Prirocnik Za Izbiro Finančnega Svetovalca

Copyright © 2014 Vezovišek & Partnerji d.o.o.

Vse pravice pridržane. Vse informacije in teksti v tem dokumentu so predmet avtorske zaščite ter drugih oblik zaščite

intelektualne lastnine. Prepovedano je kakršno koli reproduciranje, razmnoževanje in objava, razen izključno za osebno

uporabo in v nekomercialne namene, pri čemer se morajo ohraniti tudi vsa navedena opozorila o avtorskih ali drugih

pravicah.

Julij 2014

PRIROČNIK

za

IZBIRO OSEBNEGA FINANČNEGA

SVETOVALCA

(na podlagi izvlečka iz še ne objavljene knjige Osebni finančni

načrt, avtor Mitja Vezovišek, mag.)

Vas je že kdaj, po dolgem času, poklical znanec in vas povabil na kavo, da vam predstavi

nekaj izjemnega? Ste že zaupali komu, ki je zelo spretno govoril in vam ponujal »suho

zlato«, naložbo, ki vam bo zagotovo prinesla 3% obresti na mesec?! Se vam je že kdo

predstavil kot (osebni) finančni svetovalec, vam obljubljal načrt, analize in primerjave, na

koncu pa ste kupili le še eno življenjsko zavarovanje?

DA, to se dogaja. Vsak dan!

Če se še ni zgodilo vam, se je vašemu sosedu. O tem pričajo številne javne objave in

izpovedi zavedenih in prevaranih Slovencev. Da ne boste (še enkrat) med njimi tudi vi, smo

pripravili priročnik za izbiro osebnega finančnega svetovalca, ki je pred vami.





pravicah.

Julij 2014

Najprej poglejmo nekaj najbolj odmevnih javnih objav in izpovedi zavedenih in prevaranih

Slovencev.

Razkrite zavajajoče prakse nekaterih zavarovalno zastopniških agencij, v tem

primeru Vizium ter FT in partnerji.

Na RTVSLO so v 22.04.2014 v oddaji Posebna ponudba predstavili konkretne primere

zapletov, nesoglasij ter zavajanj s strani zavarovalniških agentov. Poglejte posnetek

http://4d.rtvslo.si/arhiv/posebna-ponudba/174272360

Tudi v Sloveniji imamo »Madoffa«, to je Matjaž Skube, lastnik Asista Skupine.

Časnik Finance je 15.01.2014 poročal o tem, da so kriminalisti zaradi pranja denarja in

velikega oškodovanja ovadili Matjaža Skubeta, lastnika Asista Skupine. Ta je med drugim

ponujal 300 do 500 odstotne donose fiktivnih delnic bolivijskih rudnikov. Več o tem

preberite na http://www.finance.si/8355019/Kriminalisti-ovadili-gorenjskega-madoffa.

Boleče izkušnje z navideznim trgovanjem na valutnih trgih imajo številni Slovenci, ki

so nasedli prevaram v piramidnih sistemih Finanzas Forex, Mat projekt, Remius ipd.

Revija Moje Finance je že leta 2008 objavila celotno zgodbo. Za osvežitev spomina

preberite http://www.finance.si/224445/Finanzas-Forex---celotna-zgodba-o-donosih-in-

nategih.

Še en, najnovejši mit o visokih donosih s trgovanjem na valutnih trgih (forex), v tem

primeru gre za finančno družbo Luxuris.

Dnevnik je že 19.03.2014 objavil članek V Luxurisu namesto visokih dobičkov visoka

izguba, kjer opisuje usodo številnih premožnih državljanov, ki so jih premamile napovedi o

visokih donosih. 20.05.2014 pa so objavili informacijo, da vlagateljem denarja v Luxurisu

ne morejo izplačati ... Preberite članek na http://www.dnevnik.si/posel/novice/vlagatelji-v-

luxurisu-ne-morejo-vec-do-svojih-prihrankov. O tem so že prej pisali pisali tudi drugi, npr.

http://4d.rtvslo.si/arhiv/posebna-ponudba/174272360

http://www.finance.si/8355019/Kriminalisti-ovadili-gorenjskega-madoffa

http://www.finance.si/224445/Finanzas-Forex---celotna-zgodba-o-donosih-in-nategih

http://www.finance.si/224445/Finanzas-Forex---celotna-zgodba-o-donosih-in-nategih

http://www.dnevnik.si/posel/novice/vlagatelji-v-luxurisu-ne-morejo-vec-do-svojih-prihrankov

http://www.dnevnik.si/posel/novice/vlagatelji-v-luxurisu-ne-morejo-vec-do-svojih-prihrankov





pravicah.

Julij 2014

revija Moje Finance http://mojefinance.finance.si/8342489/Razkrivamo-skrivnost-

Luxurisovih-25-odstotnih-donosov.

Naložba »Zlati procent«, ki ponuja vlaganje v različne inovativne projekte.

Že leta 2011 je revija Moje Finance razkrila podrobnosti o tej naložbeni priložnosti.

Preberite več na http://mojefinance.finance.si/330954/Ekskluzivno-razkrivamo-skrivnosti-

Zlatega-procenta. Že takrat in tudi zdaj, nazadnje 20.03.2014, Agencija za trg vrednostnih

papirjev investitorjem svetuje previdnost pri sklepanju poslov z družbo Zlati procent

oziroma njenimi delnicami …

Tudi borznoposredniške hiše oz. njihovi odvisni zastopniki imajo nenavadne prakse,

ki spodbujajo trgovanje z vrednostnimi papirji ob zelo visokih provizijah.

Vsake toliko časa se pojavi kakšna izmed njih, ki z agresivnim telefonskim trženjem

nagovarja stranke k nakupu delnic ali drugih vrednostnih papirjev. Vedno znova trdijo, da

imajo »vroče« signale, informacije na podlagi katerih ne moreš izgubiti. Ena izmed najbolj

prodornih je bila družba Inves, d.o.o., ki jo je ATVP 20.05.201 izbrisala iz registra odvisnih

borznoposredniških zastopnikov … Vsa opozorila agencije najdete na http://www.a-

tvp.si/default.aspx?id=194.

Sodelavci ekipe Vezovišek & Partnerji o potencialnih nevarnostih sodelovanja z zgoraj

navedenimi (in še mnogimi drugimi) opozarjamo veš čas. Ker je razlog za iskanje “boljših”

produktov in ustanavljanje lastnih podjetij skoraj vedno izključno finančne narave, so takšni

razpleti pričakovani. Svetovalci, ki ne želijo upoštevati strogih etičnih standardov in pravil

stroke, slej kot prej začnejo s trženjem nelegalnih produktov in nadaljujejo s trženjem

produktov, ki sploh ne obstajajo. Zato vas ponovno opozarjamo na potencialne

nevarnosti sodelovanja s svetovalci, ki pogosto menjajo delodajalca, nimajo

sprejetega etičnega kodeksa in vedno znova prihajajo s ponudbami novih, “vročih”

produktov ter stranke prepričujejo v prekinjanje obstoječih brez konkretnih analiz in

izračunov (naj gre za zavarovanja, varčevalne načrte in ostale naložbe).

http://mojefinance.finance.si/8342489/Razkrivamo-skrivnost-Luxurisovih-25-odstotnih-donosov

http://mojefinance.finance.si/8342489/Razkrivamo-skrivnost-Luxurisovih-25-odstotnih-donosov

http://mojefinance.finance.si/330954/Ekskluzivno-razkrivamo-skrivnosti-Zlatega-procenta

http://mojefinance.finance.si/330954/Ekskluzivno-razkrivamo-skrivnosti-Zlatega-procenta

http://www.a-tvp.si/default.aspx?id=194

http://www.a-tvp.si/default.aspx?id=194





pravicah.

Julij 2014

Vse to je posledica nizke stopnje finančne pismenosti, ki ponuja idealno okolje za prevare,

finančne piramide, zavajanje in goljufije.

Pa si danes lahko privoščimo, da nam je vseeno? Da sploh ne razmišljamo o denarju

in se ne ubadamo z upravljanjem svojih osebnih financ?

Zagotovo NE!

Ogromna ponudba različnih vrst finančnih produktov, storitev in tudi svetovalcev na eni ter

vedno večje število in pogostost finančnih odločitev na drugi strani povzroča veliko zmedo.

A to ne pomeni, da je najbolje na vse skupaj kar pozabiti. Če ne bomo upravljali z

osebnimi financami in izdelali osebnega finančnega načrta bomo slej kot prej zašli v

resne finančne težave. Najkasneje takrat, ko se bomo upokojili!

Pri upravljanju z osebnimi financami 99% posameznikov potrebuje pomoč! Temu v prid

govorijo naslednja dejstva:

Finančna pismenost Slovencev je na zelo nizki stopnji.

Tradicije v Sloveniji ni.

Strokovno znanje imajo le redki.

Časa za preučevanje, analiziranje in izdelavo načrtov praktično nima nihče.

Spreminjajoče se razmere pa so stalnica.

Kdo vam lahko pomaga?

Starši, profesorji in prijatelji ekonomisti enostavno nimajo dovolj znanja in izkušenj na

področju upravljanja z osebnimi financami. Na nasvete iz revij, časopisov in interneta se

tudi ne morete zanesti. Edino pravo pomoč lahko pričakujete od neodvisnega,

izkušenega in k etiki zavezanega osebnega finančnega svetovalca.

Poklic osebni finančni svetovalec v Sloveniji uradno sploh še ne obstaja. Tudi šole in

licence še ne poznamo, zato se lahko vsakdo predstavlja s tem nazivom. Ključna odločitev





pravicah.

Julij 2014

pri upravljanju z osebnimi financami tako postaja izbira pravega! Zato v nadaljevanju

ekskluzivno objavljamo izvleček iz še neobjavljene knjige z delovnim naslovom “Osebni

finančni načrt”, katere avtor je eden najbolj priznanih osebnih finančnih svetovalcev,

ambasador finančnega opismenjevanja, g. Mitja vezovišek, mag..





pravicah.

Julij 2014

Izvleček iz še ne objavljene knjige Osebni finančni načrt,

avtor Mitja Vezovišek, mag.

Živimo v času, ko država breme socialne varnosti prelaga na pleča posameznika. V času

kapitalizma, ko ne moremo preživeti, če ravnamo enako kot v socializmu. Zdaj je skrajni

čas, da vsak izmed nas prevzame nadzor in odgovornost za svojo finančno prihodnost. Pri

tem nam lahko pomaga izkušen osebni finančni svetovalec. Njegova vloga ni povezana z

večino stvari, ki jih od njega pričakujejo uporabniki finančnih storitev oziroma jih potencirajo

mediji. Njegova vloga je v vodenju strank skozi čustveno minsko polje finančnih odločitev.

Dodana vrednost dela z osebnih finančnim svetovalcem tako nima ničesar skupnega z

izbiro najbolj donosnih delnic oziroma vzajemnih skladov (De Goey, 2006, str. 239).

Annamaria Lusardi, akademska direktorica centra za globalno finančno pismenost

(GFLEC, 2014) je na prvi strani spletne strani centra zapisala: »Tako kot ni bilo mogoče

živeti v industrijski družbi brez pismenosti - sposobnosti branja in pisanja - tudi danes ni

mogoče živeti brez finančne pismenosti. Ključna komponenta za popolno vključitev v

današnjo družbo je finančna pismenost.”

Osebne finance (še) niso predmet učnih načrtov v naših šolah1, niti ne fakultetah. Tudi na

tradicijo se ne moremo zanašati, saj smo šele leta 1991 zakorakali iz socializma v

kapitalizem. Zato tovrstnih znanj v Sloveniji ni na pretek. Po pomoč se tako ne morete

zateči k profesorjem, še manj pa k svojim staršem ali prijateljem. Poiskati morate

neodvisnega, strokovno usposobljenega in k etiki zavezanega svetovalca s strokovnimi

znanji na področju osebnih financ in izdelave kompleksnih načrtov.

1 Na pobudo revije Moje finance smo s kolegi strokovnjaki odločeni dvigniti nivo finančne pismenosti med

mladimi. Zato smo v letu 2013 zasnovali krožek in izobrazili prvo generacijo učiteljev in profesorjev. V

prihodnjem šolskem letu 2014/2015 bodo tako mladi v Sloveniji prvič imeli možnost obiskovanja krožka

finančnega opismenjevanja, in sicer v višjih razredih osnovnih ter vseh letnikih srednjih šol, ki so se vključile v

projekt.





pravicah.

Julij 2014

Vloga osebnega finančnega svetovalca se v Sloveniji še oblikuje, kar pomeni, da ni jasno

začrtanih enotnih smernic o tem, kakšna naj bi bila njegova vloga in kakšen naj bi bil obseg

njegovih nalog. Vsaj deloma lahko razloge za takšno stanje iščemo tudi v neobstoječi

uradni klasifikaciji poklica osebnega finančnega svetovalca in s tem povezanih

neobstoječih pogojev za pridobitev tega naziva.

V ZDA je bilo po uradnih podatkih v letu 2010 registriranih 206.800 osebnih finančnih

svetovalcev, kar znaša 0,16 % vseh zaposlenih. Neuradni podatki za leto 2014 pa govorijo

že o 350.000 registriranih svetovalcih. Iz raziskave iz leta 2006 (The United States

Department of Labor, 2006, str. 87) je razvidno, da jih je več kot polovica bilo zaposlenih v

finančnih in zavarovalnih družbah, vključujoč borzno posredniške hiše, banke in

investicijske brokerje. Vendar pa so bili kar štirje od desetih samozaposleni v majhnih

svetovalnih podjetjih, lociranih v urbanih območjih.

V prihodnosti je pričakovati nadaljnjo nadpovprečno rast števila osebnih finančnih

svetovalcev. Rast bo predvsem posledica staranja prebivalstva ter števila in kompleksnosti

finančnih produktov. Jasno je, da potreba po samostojnem upravljanju z osebnimi

financami v takšnem okolju, narašča.

Za Slovenijo tovrstnih podatkov ni, saj je na trgu veliko akterjev, ki ponujajo finančno

svetovanje, ki to sploh ni. Pa vendarle med njimi pogosto obstajajo velike razlike, tako v

načinu in vsebini dela kot tudi pri obsegu storitev, ki jih ponujajo.

Na finančnem trgu se pojavlja več akterjev, ki so zastopani s strani:

- zavarovalnice in v njihovem imenu zavarovalni zastopniki ter posredniki,

- banke in v njihovem imenu osebni ter zasebni bančniki,

- borzno-posredniške hiše in v njihovem imenu borzni posredniki ter upravljavci

premoženja,

- družbe za upravljanje in v njihovem imenu tržniki vzajemnih skladov ter

- neodvisni finančni posredniki in v njihovem imenu neodvisni osebni finančni svetovalci.





pravicah.

Julij 2014

Akterji in njihova vloga se med seboj na eni strani razlikujejo na drugi pa dopolnjujejo

oziroma nadgrajujejo. V procesu izdelave, implementacije ter kasnejšega revidiranja

osebnega finančnega načrta se posameznik srečuje z več različnimi akterji. Zato je dobro

razumeti vlogo posameznega akterja na finančnem trgu ter vlogo posameznih poklicev, ki

jih zastopajo.

Kako izbrati ustreznega osebnega finančnega svetovalca?

Izbira osebnega finančnega svetovalca je odvisna od naših potreb, zmožnosti in znanja na

eni ter vrste svetovalcev, ki so nam na voljo, na drugi strani. Pri izbiri svetovalca so

pomembni vsi dejavniki, ki pa naj jih posameznik ovrednoti individualno. Garrett (2008, str.

244) pravi, da je najbolj pomemben dejavnik ta, da od svetovalca prejemamo tisto, kar smo

pričakovali in bi morali dobiti.

Pri izbiri svetovalca upoštevajmo njegov način plačila. Poleg tega je pomembno tudi, da

svetovalec razume in sprejema naš investicijski pristop ter odnos do tveganja (Kipplinger,

2005, str. 95). Preden se odločimo za enega osebnega finančnega svetovalca, je prav, da

osebno pridobimo čim več informacij o njem, njegovi preteklosti, znanju in izkušnjah ter o

pomenu njegovih nazivov za nas. Pred izbiro je smiselno narediti tudi osebni intervju z

nekaj različnimi ponudniki (Garrett, 2008, str. 247).

Kot pomoč pri izbiri predlagam, da sledite tri stopenjskemu procesu, ki je sestavljen iz

naslednjih korakov:

1) Najprej preglejte čim več predstavitev, spletnih strani ponudnikov finančnega

svetovanja (v iskalnik vpišite » neodvisno finančno svetovanje« in »osebni finančni

načrt«) v njegovi regiji in izločite vsaj tri, ki najbolj ustrezajo vašim preferencam. Če je

mogoče izberite svetovalca osebno in ne le ponudnika (torej svetovalno hišo).





pravicah.

Julij 2014

2) V naslednjem koraku preglejte in po želji dopolnite spodnji vprašalnik (vzorec najdete

na naslednji strani) ter pripravite strategijo za osebni intervju z izbranimi ponudniki.

3) Zadnji korak pri izbiri so osebni, 20 minutni intervjuji z izbranimi ponudniki, v sklopu

katerih vsem postavite identična vprašanja in jih ocenite.

Vzorec vprašalnika za izvedbo osebnega intervjuja in ocenjevanje

VPRAŠANJE TOČK (T)

i. Kje ste zaposleni?

0T samozaposlen / 5T zaposlen v

veliki finančni inštituciji / 10T zaposlen

v manjši svetovalni hiši

ii. Koliko časa ste že tukaj (zaposleni)? 0T če manj kot 2 leti / 5T med 2 in 4

leti / 10T če več kot 4 leta

iii. Kako ste plačani za svoje delo?

0T izključno provizije / 10T provizije in

plačila za svetovanje / 20T izključno

plačila za svetovanje

iv. Mi pokažete vaš cenik svetovalnih storitev? In

ali je mogoče, da mi izdelate osebni finančni

načrt, jaz vam zanj plačam, finančne produkte

pa sklenem sam, drugje?

5T če ima uraden cenik + dodatnih 5T

če je cenik javno objavljen na spletni

strani + dodatnih 10T če lahko načrt

plačam, produkte sklepam drugje

v. Kako pogosto objavljate strokovne članke v

medijih?

0T če sploh ne ali 1x letno / 5T če 2

do 4x letno / 10T, če 5 ali več krat

letno

vi. Ali mi lahko navedete imena treh strank, ki so

vas javno priporočile (pomeni, da je objavljeno

na spletni strani) ?

0T, če ni nobene / 5T če je 1 ali 2 /

10T če so 3 ali več

vii. Koliko let že opravljate ta poklic? 0T če manj kot 3 leta / 5T med 3 in 6

leti / 10T če več kot 6 let





pravicah.

Julij 2014

viii. Svetujete sami ali ste del večje ekipe? Kdo jo

sestavlja?

0T če sam / 10T če ima v ekipi vsaj še

asistentko in skrbnika portfeljev z vsaj

5 letnimi izkušnjami

SKUPAJ Maksimalno 100 točk

Svetovalec, ki v takšnem procesu izbire dobi največ točk je pravi naslov za vašega

osebnega finančnega svetovalca. V primeru, da nihče izmed intervjuvanih svetovalcev ne

dobi vsaj 60 točk predlagam, da nadaljujete z izvedbo intervjujev (lahko tudi iz iste

svetovalne hiše), dokler eden izmed njih ne dobi vsaj 60 točk.

Veliko modrosti pri izbiri vašega osebnega finančnega svetovalca vam želi

Ekipa Vezovišek & Partnerji

p.s.: Seveda imamo tudi v naši ekipi svetovalce. Upamo si trditi, da celo najboljše.

p.p.s: Če ste zadovoljni s svojim svetovalcem, manj pa z rezultati njegovega svetovanja

vam priporočamo, da izkoristite ekskluzivno ponudbo za bralce tega priročnika. Ekipa

Vezovišek & Partnerji vam bo izdelala drugo mnenje glede načina upravljanja z vašimi

osebnimi financami. In to brezplačno!

p.p.p.s: Za naročilo drugega mnenja pišite na [email protected] ali pokličite na gsm 051

224 301 in povejte, da ste pridobili tale priročnik in bi želeli drugo mnenje. Drugo mnenje

lahko pridobite za vaš naložbeni portfelj, sklenjena zavarovanja, varčevanja ali kredit.

mailto:[email protected]

Documents

Prirocnik Za Izbiro Finančnega Svetovalca