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Cajero Auxiliar de Tesorería Asesor de Servicios Coordinadores de Sucursales Auxiliares de Sucursales Asesor de Crédito Auxiliar de Contabilidad Recepcionista Asesores de servicios Coordinadores de oficinas Auxiliares de oficinas Trébol Sifone CDAT Comprobante de egreso Nota crédito Reestructuración PROCEDIMIENTO DE AHORRO CDAT NOMBRE PROCEDIMIENTO DE CAPTACIÓN, RENOVACIÓN Y CANCELACIÓN DE AHORRO CDAT IDENTIFICACIÓN “LA CULTURA DEL AHORRO SOLIDARIO”. ALCANCE DEFINICIONES
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FONDO DE EMPLEADOS OFICIALES DEL DEPARTAMENTO DEL META VERSIÓN: 1
PÁGINA: 1 DE 3 PROCEDIMIENTO DE AHORRO CDAT
“LA CULTURA DEL AHORRO SOLIDARIO”.
IDENTIFICACIÓN
NOMBRE PROCEDIMIENTO DE CAPTACIÓN, RENOVACIÓN Y CANCELACIÓN DE AHORRO CDAT
OBJETIVO Brindar orientaciones sobre la gestión de constitución, renovación y cancelación de CDAT.
ALCANCE Cubre las acciones de asesores comerciales, asesores de servicios, coordinadores de oficinas, Auxiliares de oficinas, gerencia,
subgerencia, para el proceso de comercialización, constitución, renovación y cancelación de depósitos de ahorro a termino
CDAT.
DEFINICIONES CDAT: Certificado de depósito a termino. Título valor: Documento negociable que acredita unos derechos a su tenedor y unas obligaciones al emisor del mismo.
Rendimiento: Ganancia o utilidad que produce una inversión o negocio.
ANEXOS N/A
DESCRIPCIÓN
PASO ACTIVIDADES DESCRIPCIÓN PARTICIPANTES REGISTRO/
DOCUMENTO
0 Inicio N/A N/A N/A
1 Recibir al asociado y
la solicitud de
ahorro.
a. Recibir a los asociados que se acercan a los puntos de atención y
sucursales, con expectativas o necesidades de constituir un
ahorro;
b. Indagar las expectativas de ahorro del asociado y determinar
pertinencia de línea a ofrecer;
c. Informar al asociado las alternativas de ahorro y las tasas de
interés correspondiente.
Recepcionista
Asesores de
servicios
Coordinadores de
oficinas
Auxiliares de
oficinas
Modalidades de
ahorro
Reglamento de
CDAT
2 Constituir el CDAT. a. Establecer condiciones del CDAT: monto, plazo y forma de pago
de los rendimientos (mensualmente o al vencimiento) para
determinar la tasa de interés a ofrecer;
b. Generar en el sistema el comprobante de ingreso (AC) o (CI) por
el valor del CDAT a constituir, así:
- Digitar el número de cédula del asociado;
- Ubicar la cuenta puente CDAT;
- Digitar el valor total o parcial, según corresponda;
- Verificar datos y salvar el comprobante;
c. Imprimir el comprobante, firmar, sellar y entregar copia (1);
d. Realizar el cierre contable del mes vigente; e. Confirmar diariamente los excedentes de la cuenta puente
CDAT;
f. Confirmar el tiempo pactada por el módulo de informes
tributarios;
g. Generar el título valor en el modulo de apertura de cuenta
CDAT (2):
- Ingresar el número de Cédula del asociado;
- Asignar el número del CDAT;
- Registrar la fecha de apertura y terminación;
- Registrar el monto y tasa interés;
- Registrar amortización (pago de intereses) mensual o al
vencimiento;
- Registrar el comprobante (CC): número del sistema;
- Registrar la fecha inicial;
- Verificar cuenta puente (24959524);
- Seleccionar el centro de costos;
- Verificar y salvar la información;
- Imprimir el título valor;
- Tomar firma de representante legal;
Cajero
Auxiliar de
Tesorería
Asesor de
Servicios
Coordinadores de
Sucursales
Auxiliares de
Sucursales
Asesor de Crédito
Auxiliar de
Contabilidad
Trébol Sifone
CDAT
Comprobante de
egreso
Nota crédito
Reestructuración
FONDO DE EMPLEADOS OFICIALES DEL DEPARTAMENTO DEL META VERSIÓN: 1
PÁGINA: 2 DE 3 PROCEDIMIENTO DE AHORRO CDAT
“LA CULTURA DEL AHORRO SOLIDARIO”.
DESCRIPCIÓN
PASO ACTIVIDADES DESCRIPCIÓN PARTICIPANTES REGISTRO/
DOCUMENTO
Nota:
(1) Cuando el asociado desee llevarse el CDAT, se imprimen 2 copias
y recoge la firma del asociado con fecha de entrega.
(2) Es indispensable la presentación del título valor para la
reclamación del ahorro, en caso de pérdida del título se deberá
presentar el denuncio por perdida.
2 Renovar el CDAT. a. Persuadir a los asociados que se acerquen a retirar los CDAT que
han cumplido su vigencia:
- Si no se presenta, termina el proceso y se renueva
automáticamente el CDAT (1);
- Si el asociado accede a la renovación, determinar plazo, monto y
forma de pago de los rendimientos; realizar la cancelación del
título valor vencido y generación del nuevo ahorro; Registrar la
constitución del CDAT en la plataforma tecnológica (ver paso de
apertura);
- Cuando NO desee renovarlo continua en el paso siete;
b. Verificar datos, salvar e imprimir el título valor;
c. Tomar firma del gerente en el título valor;
d. Hacer entrega del título valor al asociado, previa registro del
recibido a satisfacción;
e. Recordar al asociado que es indispensable la presentación del
CDAT para la cancelación.
Nota:
(1) Si al vencimiento no existe la redención, este quedará
automáticamente prorrogado en las condiciones de plazo y
forma de pago pactadas; la tasa de interés se ajusta a la vigente
y tiempo establecido por la Junta Directiva.
Cajero
Auxiliar de
Tesorería
Asesor de
Servicios
Coordinadores de
Sucursales
Auxiliares de
Sucursales
Asesor de Crédito
Auxiliar de
Contabilidad
Trébol Sifone
CDAT
Comprobante de
egreso
Nota crédito
Reestructuración
3 Atender la solicitud
de cancelación de
CDAT.
a. Atender la solicitud de cancelación del CDAT por parte del
asociado;
b. Determina la situación que genera la liquidación del producto,
las cuales pueden ser:
- El CDAT ha cumplido el plazo pactado;
- El asociado solicita su cancelación anticipada: para lo cual deja
por escrito la razón de la decisión (1);
- Se cancela el CDAT por desvinculación del fondo (2);
c. Remitir a contabilidad para liquidación del producto (ver paso
siguiente);
Nota:
(1) Para la cancelación anticipada de CDAT productos de la
desvinculación del asociado será aplicará una sanción igual al
valor de los intereses del último periodo.
(2) En caso de fallecimiento del asociado, FECEDA, realizará la
devolución de estos más los intereses, a los beneficiarios según
las normas vigentes sobre proceso de sucesión.
Cajero
Auxiliar de
Tesorería
Asesor de
Servicios
Coordinadores de
Sucursales
Auxiliares de
Sucursales
Asesor de Crédito
Auxiliar de
Contabilidad
Trébol Sifone
CDAT
Carta de solicitud
de cancelación
Certificado Civil de
Defunsión
Edictos
4 Liquidar y cancelar
el CDAT.
a. Solicitar el titulo valor (CDAT), atendiendo: cuando el asociado se
acerca a las oficinas, se exige la presentación del titulo valor; si
Auxiliar Contable
Nota de
contabilidad
FONDO DE EMPLEADOS OFICIALES DEL DEPARTAMENTO DEL META VERSIÓN: 1
PÁGINA: 3 DE 3 PROCEDIMIENTO DE AHORRO CDAT
“LA CULTURA DEL AHORRO SOLIDARIO”.
DESCRIPCIÓN
PASO ACTIVIDADES DESCRIPCIÓN PARTICIPANTES REGISTRO/
DOCUMENTO
no lo retiró, debe reclamarlo en tesorería y presentar en
contabilidad (1).
b. Tomar firma y cédula del asociado en el título valor;
c. Liquidar el CDAT, atendiendo:
- Ingresar a la Trébol Sifone y digitar el número de cédula del
asociado (módulo de tesorería y caja).
- Seleccionar la opción CDAT y determinar el tipo de comprobante
(NC);
- Registrar la fecha del movimiento (corresponde a la fecha de
cierre del CDAT);
- Determinar el concepto del movimiento (CANC, CDAT #);
- Digitar el número de CDAT a cancelar;
- Marcar el GMF y la opción RESCINDIDO;
- Digitar el valor del capital;
- Digitar el valor de los rendimientos (2);
- Registrar el código contable (24959524);
- Remplazar el concepto del movimiento (CANC, CDAT #)
- Asignar el centro de costo;
- Salvar la operación.
d. Remitir a Tesorería la liquidación y orden de pago;
e. Generar en la plataforma tecnológica el comprobante de pago
de producto;
f. Cancelar al asociado los valores correspondientes (ver
procedimiento de Caja);
g. Eliminar el CDAT cancelado del listado general (provisiones,
intereses CDAT);
h. Guardar el CDAT cancelado (carpeta de notas del mes).
Nota:
(1) Si el asociado perdió el titulo valor, debe presentar el denuncio
por perdida indicando su valor y número.
(2) Se debe tener en cuenta que la información del sistema
corresponde al último cierre contable, por lo tanto deben
causarse y registrarse manualmente los intereses desde ese día
hasta la fecha (omitir la advertencia del sistema que informa que
se están causando más intereses).
Orden de pago de
CDAT
Listado de CDAT
Nota crédito
Comprobante de
egreso
7 Terminar N/A N/A N/A
ELABORÓ REVISÓ APROBÓ
NOMBRE Bibiana Vélez Torres NOMBRE Magdalena Manrique García NOMBRE Edgar Orlando Moreno Rico
CARGO Auxiliar de Gestión de Calidad CARGO Subgerente CARGO Presidente Junta Directiva
FECHA 16 de agosto de 2011 FECHA 20 de agosto de 2011 FECHA 26 de agosto de 2011
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