1

PROGRAMI KREDITIRANJA HBORPROGRAMI KREDITIRANJA HBOR--aa

Osijek, prosinac 2009.

Općenito o HBOR-u

Općenito o HBOR-u

• Hrvatska banka za obnovu i razvitak osnovana je 1992. godine Zakonom o HKBO

• Osnivač i 100% vlasnik banke je Republika Hrvatska

• 1995. godine mijenja naziv u Hrvatska banka za obnovu i razvitak.• Hrvatski sabor je 8. prosinca 2006. godine donio novi Zakon o HBOR-u.

• Novim Zakonom povećan je temeljni kapital HBOR-a na iznos od 7 milijardi kunakako bi se osigurala i osnažila daljnja potpora hrvatskom gospodarstvu.

Temeljni ciljevi

Potpora obnovi i razvitku gospodarstva RHRegionalno usmjeravanje sredstava radi uravnoteženja razvitka svih područja RHNaglasak na poticanje razvoja područja od posebne državne skrbiPromicanje važnosti zaštite okoliša i održivog razvitka

2

Uloga područnih ureda

• Izravniji pristup korisnicima kredita

• Lakši i brži pristup informacijama

• Jačanje regionalne prisutnosti HBOR-a

• Naglasak savjetodavne uloge HBOR-a

• Snažnija potpora obrtnicima, malim i srednjim poduzetnicima

• Ujednačeniji gospodarski razvitak svih krajeva Republike Hrvatske

ZAGREB

OSIJEK

PULA

RIJEKA

SPLIT

GOSPIĆ

Područni uredi HBOR-a

u mil. kuna 30. lipnja 2009. 31. prosinca 2008.

Kapital 6.454 6.284

Aktiva 19.570 18.752

KREDITNI “RATING”: S&P BBB, Moody’s A3

Financijski pokazatelji

3

47%

9%12%

32%

Kreditna aktivnost od 1992.-30.06.2009.

u 000 kuna

GOSPODARSTVO 14.910.674

IZVOZ 21.393.419

INFRASTRUKTURA 4.127.746

MALO I SREDNJE PODUZETNIŠTVO 5.510.886

UKUPNO 45.942.724

GOSPODARSTVO

INFRASTRUKTURA

MALO I SREDNJE PODUZETNIŠTVO

IZVOZ

PROGRAMI KREDITIRANJA

Gospodarskih djelatnosti

Malog i srednjeg poduzetništva

Infrastrukturnih projekata

Izvoza

4

1. Infrastruktura

2. Gospodarstvo

3. Restrukturiranje

4. Turizam

5. Priprema turističke sezone

6. Zaštita okoliša

7. Priprema projekata obnovljivih izvora energije

8. Malo i srednje poduzetništvo

9. Otoci

10. Svinjogojstvo

11. Poljoprivreda i ujednačeni razvoj

12. Govedarstvo

13. Dugogodišnji nasadi

14. Početnici

14. Pronalasci

15. Razvoj turizma na selu

16. Poticaj za uspjeh

17. Mikrokreditiranje

18. SAPARD

19. IPARD

20. Priprema izvoza

21. Kredit kupcu

22. PHARE

23. Kredit dobavljača

24. Krediti ino-bankama

25. Likvidnost

26. Trajna obrtna sredstva

Kreditni programi

MALO I SREDNJE PODUZETNIŠTVO - Program kreditiranja razvitka MSP

Cilj Kreditiranje razvitka malog i srednjeg poduzetništva u svrhu:moderniziranja i proširenja poslovanja, povećanja broja novih radnih mjesta i dr.

Korisnici kredita • Pravne osobe i Fizičke osobe koje poslju duže od 2 godine

Visina kredita • od 80.000,00 – 8.000.000,00 HRK (do 50% ukupne investicije bez PDV-a)

Kamatna stopa • 2 - 4 % godišnje (ovisno o statusu krajnjeg korisnika )

Rok otplate • do 10 godina (uključujući do 2 godine počeka)

Namjena kredita • Osnovna sredstva i Trajna obrtna sredstva (do 15%)

Program kreditiranja malog i srednjeg poduzetništva

POLJOPRIVREDA I UJEDNAČENI RAZVOJ - Program kreditiranja poljoprivrede i malog gospodarstva na PPDS

Cilj Poticanje malog gospodarstva na PPDS i potpora razvitku poljop. gospodarstva na svim područjima RH

Korisnici kredita • Pravne osobe i Fizičke osobe (obrti, OPG)

Visina kredita • od 80.000,00 do 3.500.000,00 HRK ( do 100% ukupne investicije bez PDV-a)

Kamatna stopa • 2 - 4 % godišnje (ovisno o statusu krajnjeg korisnika )

Rok otplate • do 12 godina ( uključujući do 2 godine počeka)

Namjena kredita • Osnovna sredstva i Trajna obrtna sredstva (do 15%)

5

Program kreditiranja projekata kandidata za IPARD

IPARD

Cilj

Kreditiranje projekata koji će se kandidirati za IPARD program: mjera 1.1. i 1.2.Financiranje cjelokupne investicije koja obuhvaća:

• dio prihvatljivih izdataka za IPARD (50%, 55%, 60%, odnosno 65%)• dio prihvatljivih izdataka za IPARD (50%,45%,40%,odnosno 35%) koje nije moguće

financirati iz povrata• dio ulaganja koji nije moguće kandidirati za IPARD (kupnja stoke, trajna obrtna sredstva)

Područje

Financiranje ulaganja u poljoprivredna gospodarstva u svrhu restrukturiranja i dostizanja standardaEU (mjera 1.1.); sektori: mljekarstva (kravljeg), govedarstva, svinjogojstva, peradarstva,proizvodnje kokošjih jaja, voća i povrća, žitarica i uljarica

Financiranje ulaganja u preradu i trženje poljoprivrednih i ribljih proizvoda radi restrukturiranja idosizanja standarda EU (mjera 1.2.); sektori: mlijeka i mljekarstva, mesa, ribarstva, prerade voća ipovrća, vinarstva, maslinarstva

Namjena kredita

Osnovna sredstva• (izgradnja / rekonstrukcija i opremanje građevinskih objekata, staklenika, plastenika;

mehanizacija, oprema i uređaji; specijalna vozila za prijevoz mlijeka i gnojiva; stoka i perad)Trajna obrtna sredstva - (do 15% ukupnog iznosa kredita)

Program kreditiranja projekata kandidata za IPARD

Krajnji korisnici• Fizičke i pravne osobe koje su sa Ravnateljstvom za tržnu i strukturnu potporu zaključile Ugovoro dodjeli sredstava iz IPARD programa.

Visina kredita• maksimalni iznos kredita nije ograničen. Kreditira se, u pravilu, do 75% predračunskevrijednosti (bez PDV-a), u slučaju uklapanja u važeće propise o državnim potporama, moguće jefinanciranje i do 100% predračunske vrijednosti ulaganja (bez PDV-a).

Realizacija kredita

• izravno kreditiranje

• putem poslovnih banaka

Kamatna stopa • 2 - 4 % godišnje (ovisno o statusu krajnjeg korisnika)

Rok otplate • do 12 godina - (uključujući do 2 godine počeka)

Osiguranje povrata kredita

• mjenice, zadužnice• zalog na nekretninama• Jamstveni programi HAMAG-a

Princip sufinanciranja

• Sredstva IPARD-a isplaćuju se korisniku poslije izvršene investicije, odnosno nakon predočenjadokaza da je investicija završena i plaćena

6

Program kreditiranja razvitka gospodarstva

ZAŠTITA OKOLIŠA - Program kreditiranja zaštite okoliša, energetske učinkovitosti

Cilj Realizacija investicijskih projekata kojima je svrha saniranje odlagališta otpada, gospodarenje otpadom, obrade i iskorištavanja otpada, poticanje čistije proizvodnje, zaštita i očuvanje biološke i krajobrazne raznolikosti, provedba nacionalnih energetskih programa, poticanje korištenja obnovljivih izvora energije, poticanje održive gradnje, čistijeg transporta, te drugih projekata kojima se zaštićuje okoliš, postiže energetska učinkovitost te uvode obnovljivi izvori energije.

Korisnici kredita • Pravne osobe i• Fizičke osobe

Realizacija kredita • Izravno• Putem poslovnih banaka

Visina kredita • Nije ograničen• do 50% predračunske vrijednosti investicije

Kamatna stopa • 4-6 % godišnje ili (EURIBOR +2%)• mogućnost sufinanciranja od strane Fonda za zaštitu okoliša i energ. učin.

Rok otplate • do 12 godina (uključujući do 2 godine počeka)

Namjena kredita • Osnovna sredstva

Program kreditiranja razvitka gospodarstva

INFRASTRUKTURA – Program kreditiranja komunalne infrastrukture

Cilj Dugoročno financiranje investicijskih projekata razvitka i obnove komunalne infrastrukture: – vodoopskrbe, – odvodnje, – zbrinjavanja komunalnog otpada, – socijalne infrastrukture i dr.

Korisnici kredita • JLS (Gradovi, općine, županije)• Pravne osobe i• Fizičke osobe

Realizacija kredita • Izravno• Putem poslovnih banaka

Visina kredita • Nije ograničen• do 50% predračunske vrijednosti investicije

Kamatna stopa • 4-6 % godišnje ili • EURIBOR +2%

Rok otplate • do 15 godina• uključujući do 5 godine počeka

Namjena kredita • Osnovna sredstva

7

Poduzete mjere za ublažavanje utjecaja svjetske gospodarske krize

Uvedeni novi programi kreditiranja te prilagođen postojeći

Likvidnost

Trajna obrtna sredstva

Priprema turističke sezone

Sniženje kamatne stope – program Priprema izvoza

I. Javno nadmetanjeInformacije o bonitetu kupcaPonudbeno bankarsko jamstvoKredit za investicijska ulaganjaPismo namjere za financiranje kupca u inozemstvu

Podrška izvoznicima u svim fazama

III. Izvoz dobara i uslugaKredit kupcu u inozemstvuKredit dobavljačaKreditne linije s ino-bankamaOsiguranje izvoznih potraživanja

IV. PlaćanjeBankarsko jamstvo za otklanjanje kvara u garantnom roku

II. Izvozni ugovorFinanciranje pripremeAvansno bankarsko jamstvoBankarsko jamstvo za dobro izvršenje poslaOsiguranje šteta tijekom proizvodnjePRUŽANJE POTPORE

IZVOZNICIMA KROZ POSLOVE

8

HVALA NA PAŽNJI!www.hbor.hr

Strossmayerov trg 910000 Zagreb, Hrvatska

Tel: +385 1 4591 666Fax: +385 1 4597 831

Područni ureda za Slavoniju i BaranjuTrg Ljudevita Gaja 6

Tel / fax: 031 251 015hgalicic@hbor.hr