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Projeto EF Cidadã
Educação Financeira para jovens e adultos em situação de pobreza e extrema pobreza com foco no empoderamento financeiro do cidadão
.
Depef - março de 2015
• Educação financeira no SFN • Descrição do problema• Objetivos do projeto e público-alvo • Relato da iniciativa • Circulação dos tablets• Pontos destacados do escopo• Parcerias• Ações e etapas do projeto • Área de atuação ITES/UFBA• Recursos humanos, materiais e tecnológicos• Eficiência na utilização de recursos• Avaliação, monitoramento e controle• Principais riscos• Fatores críticos de sucesso• Principais produtos do projeto
Sumário
O Voto 199/2012 criou o Departamento de Educação Financeira (Depef), com “a finalidade de centralizar e potencializar os esforços de formulação e execução de políticas e diretrizes de educação financeira no Banco Central (...)”
A Educação Financeira é negócio do Banco Central que deve ser implementado de acordo com as diretrizes da Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF);
Adultos na base da pirâmide financeira e social faz parte de segmento prioritário no âmbito da ENEF;
Inclusão financeira com adequada educação financeira contribui para a eficiência do sistema financeiro.
Educação financeira no SFN
1. A crescente inclusão financeira de parcela da população em situação de pobreza e extrema pobreza, sem a devida capacitação e conscientização dos direitos e deveres dos cidadãos pode levar ao endividamento excessivo das famílias e, portanto, não gerar melhora na qualidade de vida dos cidadãos.
2. O desconhecimento e a desinformação desta população sobre temas básicos de economia e finanças limitam a capacidade na tomada de decisões fundamentais ao bem estar individual e familiar, restringindo a capacidade das pessoas de participarem ativa e responsavelmente em processos econômicos.
Há uma lacuna de metodologias adequadas para (1) promover a EF de adultos em situação de extrema pobreza em grande escala e (2) para avaliar e monitorar a evolução da inclusão financeira dessa população.
Descrição do problema
I - Desenvolvimento de metodologia de educação financeira
Metodologia para promoção da educação financeira de jovens e adultos em situação de pobreza e de extrema pobreza registrados no Cadastro Único de Programas Sociais do Governo Federal;
II – Avaliação de processo e resultados Avaliação do processo de educação financeira por meio de
instrumentos auto instrucionais – tablets;
Desenvolvimento de metodologia avaliação e monitoramento Metodologia para avaliação e monitoramento da evolução da inclusão
financeira e dos níveis de poupança e de endividamento dessa população (registrada no Cadastro Único).
Objetivos do projeto e público-alvo
Relato da iniciativa
5
15
60
EF C
idad
ã
Colô
mbi
a
Elei
ções
201
4
Formalizaçãode parcerias
Customizaçãotablets
Seleção dascomunidades locais
Início do Projeto
Aproximadamente 6 meses
Início das atividades de campo
Circulação dos tablets
Cada monitor Ficará responsável por 4
Cada Ficará com 1 por 3 dias aproximadamente.
Em média, cada alcançará 20
Total de 50 monitores em 6 meses: aproximadamente 5000 famílias em 10 comunidades
6 meses
em 1 mês
Pontos destacados do escopo
Experimentar metodologia já testada pela Fundación Capital em promover a
educação financeira com o uso de instrumento autoinstrucional (tablets)
adaptada para o Brasil;
Desenvolver e aplicar questionários quantitativos (antes dos tablets, após
os tablets e após 12 meses do experimento dos tablets);
Avaliar o processo e resultados do experimento com o uso dos tablets
para EF;
Avaliar o potencial de escala da metodologia de educação financeira
com o uso dos tablets.
TESTAR AVALIAR VALIDAR DISSEMINAR
Parcerias
BCB
Caixa
Fundación Capital
Centro de Pesquisa /Incubadora de Tecnologia Social
Confesol
Rede de Bancos Comunitários
Não há distribuição ou doação de tablets,
mas circulação
10 Comunidades
Ambiente Virtual
Primeiros 6 meses de experimento: 10 comunidades ligadas aos bancos comunitários
Próximos 6 meses: inserir mais 5 comunidades ligadas à Confesol, após aquisição de expertise com os bancos comunitários.
MDS
BACENMDS
F. CapitalITES/UFBA
CustomizaçãoTablets
Seleção10 comunidades
50 MonitoresBCDs
200 Tablets
Treinamento 50 Monitores
1º 4º3º2º 5º
Articulação comEntidades locais
Elaboração dos Instrumentos de
pesquisa
Pré teste do Tablet ePesquisa
Nov/14 Jan/15 Fev-Mar/15
Mar-Abr/15
Ações e etapas do projeto
Fonte: proposta ITES/UFBA
Nov-Dez/14
5 MilFamílias
Circulação dosTablets
Pesquisa 2Avaliação
Pesquisa 3Avaliação Final
6º 7º 8º 9º
Pesquisa 1Marco Zero
RelatórioFinal
10º
Abr-Out/15 Out/15 Out/15 Fev-
Mar/16Jun/16
Fonte: proposta ITES/UFBA
Ações e etapas do projeto
Área de atuação ITES
Área de atuação ITES
5 Regiões10 municípios
Relatório “Financial Education in Brazil Dialogues with the UK” => recomendação para não utilizar unicamente livros (papel) em programas de educação financeira.
Metodologia especialmente desenhada para o público alvo (trata-se de inovação já testada e avaliada em situações semelhantes).
Tecnologia que tem um componente de uso (permite a experimentação)
Ferramenta para promover a EF independentemente de aulas presenciais com a necessidade de facilitadores (é autoinstrucional).
Instrumento de coleta de informações descentralizadas que não se encontram nos bancos de dados oficiais ou do SFN (serve para realizar pesquisas) => acesso a informações de dois lados: Demanda e Oferta.
Eficiência na utilização de recursos
Avaliação, monitoramento e controle das atividades descentralizadas do projeto será realizado por meio de ambiente virtual. Coleta das informações enviadas pelos tablets
Realização de pesquisas diretamente com o público alvo
Relatório com dados e informações necessários para avaliação do processo de utilização de tablets para EF.
Envio das informações para avaliação, monitoramento e controle por meio da internet (ambiente virtual interativo, que pode ser monitorado por todas as entidades parceiras).
Viabiliza a massificação porque a tecnologia pode ser distribuída gratuitamente como um aplicativo por meio da internet (ambiente virtual)
Avaliação, monitoramento e controle
Principais Riscos
Imagem Parcerias
Roubo ou Perda do TabletNão participação dos colaboradores
Fatores críticos de sucesso
Parcerias;
Maior conhecimento do público alvo;
Melhor adequação de produtos e serviços financeiros e não financeiros às reais necessidades do público alvo;
Massificação da tecnologia autoinstrucional para EF do público alvo;
Empoderamento financeiro do público alvo;
Melhora da auto estima do público alvo;
Contribuição com dados e informações para estudos sobre o público alvo
Tablets adaptados para a realidade brasileira;
Ambiente Virtual desenvolvido;
Pesquisa para avaliação da metodologia (questionários quantitativos);
Relatórios parciais durante a execução do trabalho em campo;
Relatório final;
Metodologia de Educação Financeira testada, ajustada e validada;
Metodologia de Avaliação de processo desenvolvida, testada e validada;
Avaliação do potencial de escala do Projeto.
Principais produtos
O envolvimento de todos é muito importante para o sucesso do Projeto!
Foto do site:http://fundacioncapital.org/digital-solutions/lista-initiative/
O envolvimento de todos é muito importante para o sucesso do Projeto!
O envolvimento de todos é muito importante para o sucesso do Projeto!
Muito Obrigada!
Depef/Divef