Rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2015...22 Egalité et diversité 23 Dialogue social ENGAGEMENT SOCIÉTAL 25 Soutien à l'emploi 26 Solidarité 28 Chaires, Fondations

Rapport d’activitéet de responsabilité sociétale 2015

Rapport d’activitéet de responsabilité sociétale 2015

CHIFFRES CLÉS 2015 :LA RESPONSABILITÉ SOCIÉTALE D’ENTREPRISE ET SES RÉSULTATS

810 460 clients

particuliers89 %de clients particuliers

satisfaits et très satisfaits 12 535 professionnels

2 235 entreprises

3 400 collectivités et établissements

publics et assimilés

10 256 associationsde proximité

2 TERRITOIRES :AUVERGNE ET LIMOUSIN7 départements : Allier, Cantal, Corrèze, Creuse, Haute-Loire, Haute-Vienne et Puy-de-Dôme

2 095 177 habitants (source : Insee)

8 groupes commerciaux de proximité, dont le groupe digital C m@ BANQUE

1 siège social (Clermont-Ferrand) et 1 site administratif (Limoges)

174 agences, dont 1 agence 100 % en ligne (Mon banquier en ligne)

292 guichets et distributeurs automatiques bancaires

8 espaces d’affaires, 4 centres d’affaires et 1 espace Gestion Privée.

(source : Baromètre National de Satisfaction Clients)

8,1 milliards d’€d'encoursde crédit

16,7 milliards d’€d'encoursd'épargne

Produitnet bancaire :

265millions d’€

Résultat net :

51millions d’€

ECONOMIE LOCALE63 millions d’€ de masse salariale versés7,4 millions d’€ d’intérêts sur les parts sociales versés (taux de 1,89 %)30 millions d’€ de contrats et services auprès de prestataires externes12 millions d’€ d’investissements, en partie affectés à la rénovation des agences (dont travaux d’amélioration énergétique)7,2 millions d’€ d’impôts et taxes22,4 millions d’€ d’impôt sur les sociétés36 millions d’€ de charges sociales et fiscales versés aux organismes sociaux

1,5 million d’€consacrés

à la Responsabilité Sociétale d’Entreprise

en Auvergneet Limousin

Mécénatet solidarité :

95projets de proximité

accompagnés

Soutien à4

chaires universitairesde recherche

en région

Semainede la Solidarité

(4e édition) :

209 bénévoles au service de24 structures

locales

- 11 % d’énergie

consomméesur l’ensemble

des sites - 55 % de déchets

produits

LES HOMMESET LES FEMMES192 507 sociétaires,dont 8 729 nouveaux en 201516 Sociétés Locales d’Epargne288 administrateurs de Société Locale d’Epargne, dont 122 femmes 1 502 collaborateurs,dont 1 350 en contrat à durée indéterminée

102 collaborateurs embauchésen contrat à durée indéterminée en 2015

1 503 fournisseursdont 1 109 en Auvergne et Limousin

233microcrédits

personnels accordés

25microcrédits

professionnels accordés

2,1millions d’euros

d’encours de microcrédits

Education financière :

164 interventions pédagogiques

auprès de 2 506 personnes

+ 197 % d’opérationscourantes etde contrats

d’épargne signés électroniquement

Animationde 2 fondations :Fondation d’entrepriseCaisse d’Epargne d’Auvergneet du Limousin pour l’Art,la Culture et l’Histoire

Fondation Auvergne Limousinsous égide de la FondationCaisses d’Epargnepour la solidarité

3

« Proche, engagée, solidaire…au service des femmes, des hommes

et de leurs territoires »

Directoire jusqu’au 09 décembre 2015 : Président : Maurice BOURRIGAUDMembres : Fabrice GOURGEONNET, Directeur Exécutif,Pascal POUYET, François RIEU et Thierry MARTIGNON.

Directoire au 04 avril 2016 : Président, Paul KERANGUEVENMembres : Thierry MARTIGNON, Pascal POUYET et François RIEU.

4 / RAPPORT D’ACTIVITÉ ET DE RESPONSABILITÉ SOCIÉTALE 2015

SOMMAIRERAPPORT D’ACTIVITÉET DE RESPONSABILITÉ SOCIÉTALE 2015

02 Chiffres clés 2015

GOUVERNANCE07 Message des Présidents08 Banque coopérative10 Plan stratégique et RSE

CLIENTS13 Banque de proximité14 Banquier et Assureur15 Produits responsables16 Innovation

COLLABORATEURS19 Emploi20 Formation21 Implication22 Egalité et diversité23 Dialogue social

ENGAGEMENT SOCIÉTAL25 Soutien à l'emploi26 Solidarité28 Chaires, Fondations29 Mécénat et sponsoring

ACHATS31 Achats responsables

ENVIRONNEMENT33 Réduire l'impact environnemental

RÉSULTATS COMMERCIAUXET FINANCIERS 2015

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GOUVERNANCE


2015 aura été une année extrêmement riche pour la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin :

- l’année de l’installation, pour six années, d’une gouvernance renouvelée, plus représentative de nos territoires et de nos clients, plus féminine (42 % des 288 administrateurs de Sociétés Locales d’Epargne sont des femmes), plus jeune et plus active ;

- l’année de la reconnaissance inédite et unique sur nos territoires de l’Auvergne et du Limousin de notre politique de Responsabilité Sociétale d’Entreprise. Son évaluation externe par AFNOR CERTIFICATION, alignée sur la norme internationale ISO 26 000, a donné lieu à l’attribution d’un niveau de maturité « Confirmé », soit le troisième meilleur niveau sur une échelle qui en compte quatre. La labellisation LUCIE de nos engagements responsables est venue compléter, en octobre, notre démarche et nous a engagés dans une perspective de progrès continu. Un signal fort pour nos différentes parties prenantes, celui d’une entreprise qui assume les impacts de ses décisions et de ses actes et s’engage pour un développement durable de ses territoires ;

- l’année de la revisite de notre organisation commerciale, mise en place avec succès au début de l’année 2016. Parce qu’elle renforce notre proximité décisionnelle, parce qu’elle permet une plus grande réactivité dans nos réponses, parce qu’enfin elle responsabilise chacune et chacun de nos collaborateurs, cette nouvelle organisation commerciale donne à la Caisse d’Épargne d’Auvergne et du Limousin les moyens d’affirmer sa position de « banquier et assureur au quotidien. » au service de tous nos clients.

En 2015, dans un environnement économique et financier complexe, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin s’est inscrite en dynamique. Elle a su s’adapter et innover, comme l’attestent ses solides résultats commerciaux et financiers.Ses volumes d’activité conséquents, ses encours de crédits en progression de même que sa très forte production de crédits de 1,8 Md€, son coût du risque très maîtrisé, ou encore sa politique d’investissements soutenue et innovante lui ont permis de réaliser un résultat net de 51 M€, en hausse de plus de 6 % par rapport à l’an passé. Des résultats qui contribuent à consolider davantage une structure financière déjà solide avec, pour traduction principale, des capitaux propres s’établissant désormais à 1,1 Md€.

Les défis pour demain sont nombreux, à commencer par celui de l’intégration inéluctable du digital dans nos métiers et dans nos relations ; une révolution qui bouleverse notre modèle économique de banque commerciale. Dans cet environnement changeant, notre statut coopératif, comme notre positionnement différenciant, nous aideront, car ils constituent de véritables atouts en matière de proximité et de création de valeur, grâce aux liens solides construits au quotidien avec nos clients sociétaires.

C’est parce que nous continuerons, avec les 288 administrateurs et les 1 502 collaborateurs de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin, de partager la passion de la relation client, qu’aujourd’hui, et plus encore demain, nous demeurerons un acteur bancaire de référence sur nos territoires.

Christian DUCHER, Président du Conseil d’Orientation et de SurveillanceThierry MARTIGNON, Président du DirectoireM

ES

SA

GE

DE

S P

RÉ

SID

EN

TS

Thierry MARTIGNONPrésident du Directoiredu 10 décembre 2015 au 3 avril 2016

Maurice BOURRIGAUD,Président du Directoirejusqu’au 09 décembre 2015

Christian DUCHERPrésident du Conseil d'Orientation et de Surveillance

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LA COMPOSITIONDU CONSEIL D’ORIENTATION ET DE SURVEILLANCEau 24.04.2015

Président : Christian DUCHERVice-président : Serge PELISSIER

Membres :Valérie ANDRIEU, Catherine ALAZARD,Michel BOTARGUES, Alain COGNET,Georges GAUDY, Catherine GAVARDON,Jean-Pierre GOURCY, Elisabeth JACQUINET,Alain LASSALLE, Jean-François MEUNIER,Bernadette PENARD, Sylvie PONCET,Evelyne SANCIER.

Membre représentant les collectivitésterritoriales et EPCI sociétaires :Eric JEANSANNETASMembres représentant les salariés :Isabelle BELLEZANE, Marc CHANUT-SANDERRE

Censeur : Jean-Claude VACHONReprésentant du Comité d’Entreprise :Joël RÉGNAULTDélégué BPCE : Alain GIRON

UNE BANQUE RÉGIONALEpar sa proximité et son enracinement local. Emanation de son territoire, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin est une banque coopé-rative forte de ses valeurs historiques et mutualistes.

UNE BANQUE DIFFÉRENTEpar son modèle de banque coopérative qui appartient à ses 192 507 sociétaires. Ce sta-tut spécifique influe directement sur son mode de gouvernance, de fonctionnement et sur ses orientations stratégiques.Sa raison d’être depuis près de 200 ans : répondre aux attentes de ses clients, satisfaire les besoins économiques, sociaux, environnementaux et culturels afin de contribuer au développement de ses territoires.

UNE GOUVERNANCEDÉMOCRATIQUEDétention du capital Dans une banque coopérative, le capital est dé-tenu sous forme de parts sociales par les clients-sociétaires. Cette double qualité présente l’avan-tage de ne pas dissocier le détenteur du capital de « l’utilisateur » des services de l’entreprise.

100 % DU CAPITAL EST DÉTENUPAR LES SOCIÉTAIRES.

Droits de voteLe principe « un homme = une voix » s’applique à chaque client-sociétaire d’une Société Locale d’Epargne (SLE) et ne dépend pas du nombre de titres détenus comme dans les sociétés ayant des actionnaires. Les 16 SLE détiennent l'ensemble des droits de vote à l’assemblée générale de la Caisse d'Epargne d'Auvergne et du Limousin.

Un mode de gouvernancedualiste et régionalLa distinction est marquée entre, d’une part, les fonctions de direction pilotées par le Directoire et, d’autre part, celles d’orientation et de contrôle exercées par le Conseil d’Orientation et de Sur-veillance (COS), lequel nomme le Président et les Membres du Directoire.

Composition diversifiée du COSIl réunit des femmes et des hommes, élus pour 6 ans, majoritairement issus des 16 conseils d’ad-ministration des SLE mais aussi des collèges des collectivités locales et des salariés.

192 507 sociétaires

288 administrateurs

16 Sociétés Locales d'Epargne

COS

ASSEMBLÉE GÉNÉRALE

UNE BANQUE COOPÉRATIVE,régionale et différente


288ADMINISTRATEURS

AMBASSADEURS

16 SOCIETÉS LOCALES D’ÉPARGNEQUI DÉTIENNENT 100 % DU CAPITALLe processus électoralA l’occasion des assemblées générales de janvier 2015, les sociétaires ont été invités à renouveler les 18 administrateurs composant les Conseils d’Administration de chacune des 16 SLE affiliées à la Caisse d'Epargne d'Auvergne et du Limousin. A l’issue, ont été élus les Présidents et Vice-présidents de chaque SLE. Les 288 administrateurs nommés pour 6 ans (2015-2021) s’attacheront à représenter les 192 507 sociétaires, aux côtés des Directeurs d’agence de la CEPAL.

58 % 42 %

1. MONTLUÇON Présidente : Bernadette PENARDVice-président : Abilio CALDEIRA2. MOULINSPrésident : Guy THERRYVice-présidente : Catherine GAVARDON3. VICHYPrésident : Alain LASSALLE Vice-présidente : Florence BLAY4. CANTALPrésident : Serge PELISSIERVice-présidente : Dominique DELCROS5. BRIVEPrésidente : Valérie ANDRIEUVice-président : Bruno DIEZ6. TULLE/USSELPrésident : Michel BOTARGUESVice-présidente : Isabelle LEVASSEUR7. AUBUSSON/BOUSSAC/BOURGANEUFPrésident : Jean-Claude VACHONVice-présidente : Lisette DUIJMELINCK8. GUÉRET/LA SOUTERRAINEPrésident : Alain COGNETVice-présidente : Sandra BOURNAUD9. HAUTE-LOIREPrésident : Jean-François MEUNIERVice-présidente : Peggy THEVENIN10. CLERMONT-FERRANDPrésident : Pierre BERGERVice-présidente : Catherine ALAZARD11. PUY-DE-DÔME ESTPrésidente : Sylvie PONCETVice-président : Henry VORILHON12. PUY-DE-DÔME OUESTPrésident : Jean-Pierre GOURCYVice-présidente : Véronique COLAS-FIORINI13. LIMOGES AGGLOMÉRATIONPrésidente : Elisabeth JACQUINETVice-président : Pascal THEILLET14. LIMOGES VILLEPrésident : Christian DUCHERVice-présidente : Annick BLANC15. SAINT-JUNIEN/BELLACPrésident : Georges GAUDYVice-présidente : Sophie CORBIN16. SAINT-YRIEIX/SAINT-LÉONARDPrésident : Jean-Paul DUMAINVice-présidente : Evelyne SANCIER

sociétaires, aux côtés des Directeurs d’agence de la CEPAL.

ORGANIGRAMME DU GROUPE BPCE AU 31 DÉCEMBRE 2015

BPCE S.A.

100 %

50 % 50 %

100 %*

71 %100 %

FLOTTANT

29 %*Via les Sociétés Locales d’Epargne (SLE).

8,9 MILLIONS DE SOCIÉTAIRES

Agemoyen :

54 ans

9

Une politique de Responsabilité Sociétale d’Entreprise (RSE) structurée, évaluée et distinguéeImpulsée et formalisée dans le cadre du plan stratégique Ariane 7, la politique de responsabilité sociétale de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin s’articule autour de six axes, symbolisés en pratique par les pétales d’une marguerite. Ils représentent sa responsabilité vis-à-vis de ses principales parties prenantes. Adossée au plus haut niveau décisionnel, cette démarche responsable irrigue progressivement l’ensemble des métiers et composantes de l’entreprise, permettant une diffusion structurante de ses grands principes et pratiques.

En 2015, après un autodiagnostic, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a souhaité bénéficier d’un regard extérieur expert sur son interprétation et son intégration de la RSE : une évaluation alignée sur la norme internationale ISO 26 000 (évaluation dite « AFAQ 26 000 ») a é té so l l i c i t ée aup rès d ’AFNOR

CERTIFICATION, organisme qui, au terme d’une semaine d’immersion et d’écoute auprès de 80 parties prenantes internes et externes, lui a attribué le niveau de maturité « Confirmé » pour sa démarche de RSE, soit le troisième meilleur niveau sur une échelle qui en compte quatre.

Sur la base de cette évaluation, seize engagements de progrès ont été définis et soumis au comité de labellisation LUCIE, label français de référence en matière de RSE. Le 20 octobre 2015, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin s’est ainsi vu décerner ce label, devenant la première Caisse d’Epargne du Groupe BPCE et l’unique banque sur ses territoires à faire reconnaître ses engagements responsables selon la norme internationale ISO 26 000. Et de rejoindre à cette

occasion la communauté encore restreinte d’entreprises françaises labellisées LUCIE, alors au nombre de 135.

PLAN STRATÉGIQUE& POLITIQUE DE RESPONSABILITÉ SOCIÉTALE

d’Entreprise (RSE) structurée, évaluée et distinguée

politique de responsabilité sociétale de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin par les pétales d’une marguerite. Ils représentent vis-à-vis de ses principales parties prenantesniveau décisionnel, cette démarche responsable irrigue progressivement l’ensemble des métiers et composantes de l’entreprise, permettant une diffusion structurante de ses grands principes et pratiques.


FLUX

PILOTAGE

RENTABILITÉ

QUALITÉ EFFICACITÉ

RESSOURCES HUMAINES

MULTICANAL

BANQUE COOPÉRATIVE

& RSE

Faire de la Caisse d’Epargne d’Auvergneet du Limousin une banque coopérativerégionale conquérante, performante et utile :telle est l’ambition du plan stratégique Ariane 7, structuré autour de 7 grandes thématiques.

Des valeursidentitaires partagées :« Proche, Engagée, Solidaire »

Administrateursde Société Locale d’Epargne :

une meilleure représentation des clients, par des ambassadeurs et prescripteurs

mieux formés et accompagnés, dans une démarche communautaire

Développementdu sociétariat :

192 507 clients sociétaires,en hausse de 4,75 %

par rapport à 2014

LE COMITÉ RSEET QUALITÉVéritable instance de gouvernance de la politique de RSE et du dispositif de philanthropie au sein du Conseil d’Orientation et de Surveillance, le Comité RSE et Qualité de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin est composé des seize membres titulaires représentants des Sociétés Locales d’Épargne.

Ces reconnaissances témoignent de la solidité et de la pertinence du système de management de RSE déployé par la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin ;elles lui offrent l’opportunité d’entrer dans une dynamique de progrès continu en matière de RSE pour garantir la crédibilité de ses engagements responsables, les valoriser

auprès de ses parties prenantes et, in fine, adopter un positionnement différenciant, vecteur de performance. C’est dans cet état d’esprit que, le 15 septembre 2015, nombre de forces vives ont été réunies pour partager les succès de cette politique de RSE et donner la parole aux acteurs de l’évaluation AFNOR : membres du Directoire et du Conseil d’Orientation et de Surveillance, collaborateurs, administrateurs, clients, fournisseurs, structures et associations partenaires ou affiliées, etc.

11

CLIENTS

Agence de Saint-Pourçain-sur-Sioule (03)

Agence de Cusset (03)

Agence de Mauriac (15)

Découvrez leCompte sur Livret Régional

Découvrez Acceo


UNE BANQUE DE PROXIMITÉOffrir le meilleur de l’Humain et du Digital

ETRE ACCESSIBLE PARTOUTEmanation de ses territoires de l’Auvergne et du Limousin, dont elle est un partenaire de premier plan, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin est restée attentive, en 2015, à main-tenir une forte présence locale, avec un réseau d’agences performant et conquérant, au plus près de ses clients et adapté à la réalité de ses territoires.

ETRE ACCESSIBLE À TOUSLa Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin s’attache à rendre ses services accessibles aux personnes en situation de handicap :

75 % des sites – dont agences et guichets automatiques bancaires – accessibles aux personnes handicapées.

62 % des guichets automatiques ban-caires accessibles aux personnes mal-voyantes équipées d’un casque audio, lesquelles peuvent ainsi effectuer un retrait en toute autonomie grâce à un système de transcription vocale intégré.

ETRE ACCESSIBLETOUT LE TEMPSInnovante par nature, la Caisse d’Epargned’Auvergne et du Limousin cherche à s’adapter en permanence au mode de vie de ses clients, afin de répondre à leurs attentes en termes de disponibilité, d’effica-cité et de simplicité de ses offres et de ses services. Et d’être ainsi fidèle à sa ligne de conduite : « Toujours faire primer l’intérêt et la satisfaction de chaque Client ».

1 agence 100 % en ligne :Mon Banquier en Ligne1 site internet1 application mobile120 collaborateurs formés au digital au sein de l’agence eMedi@, véritable centre d’affaires et relais des agences physiques, qui mobilise tous les canaux de contact avec les clients : téléphone, mail, visioconférence, chat en ligne, courrier.

8 groupes commerciauxde proximitédont le groupe

digitalC m@ BANQUE

174agences

8espaces

d'affaires

4centres

d'affaires

1espaceGestionPrivée

292guichets

et distributeurs automatiques

Depuis 2014, grâce au service Acceo, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin propose l’accessibilité aux services bancaires par téléphoneà ses clients souffrant d’une déficience auditive. Les clients malentendants ou sourds peuvent ainsi, sans se déplacer, obtenir des informations, prendre ren-dez-vous et échanger en toute autonomie avec leur conseiller bancaire, par l’intermédiaire d’un visio-interprète en langue des signes ou via un système de transcription instantanée de la parole.

13

3 400collectivités

2,1milliards d’€

d'encours moyen de crédit

BANQUIER ET ASSUREUR AU QUOTIDIENLa Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin exerce son métier autrement, en accompagnant chacun au fil des décennies, à la façon du médecin de famille. Une politique qui se traduit en per-manence sur tous ses marchés et auprès de toutes ses clientèles.

LA BANQUE DE RÉFERENCEDES PARTICULIERS,DES PROFESSIONNELSET DES ASSOCIATIONS Avec ses 174 agences de proximité, la banque régionale peut répondre efficacement aux be-soins de ses clients particuliers, profession-nels et associations. Engagée aux côtés de ses clients tout au long de leur vie pour leurs besoins immédiats ou projets à long terme, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin propose une offre complète de produits et de services : épargne, crédits, assurances,… et grâce au dynamisme de ses conseillers, une expertise en matière de placements, une réelle proximité de décision, une forte réactivité, un conseil sur-mesure, une relation de qualité, des solutions « multicanales » simples et utiles.

LA GESTION PRIVÉE :OFFRIR À SON PATRIMOINEL’EXPERTISE QU’IL MÉRITEComment investir sur les marchés financiers ? Dans quel secteur ? Comment gérer son patri-moine ? A partir d’un diagnostic personnalisé de la situation et des projets, les chargés d’af-faires Gestion Privée accompagnent, orientent vers des solutions adéquates et présentent une approche patrimoniale globale : un ac-compagnement personnel et professionnel, une simplification de la gestion quotidienne du patrimoine, la définition d’une stratégie d’investissement, des conseils dans les choix du mode de gestion et dans la répartition des actifs,…

LA BANQUE DES DÉCIDEURS EN RÉGION AU CŒUR DE L’ÉCONOMIE RÉGIONALEAu service de l’ambition des entreprisesLa Banque des Décideurs en Région pro-pose à ses 2 235 entreprises toutes les solu-tions pour simplifier leur gestion quotidienne, optimiser leurs déplacements, financer leurs projets ou calibrer leur politique sociale. In-vestissement, exploitation, gestion sociale, cession ou reprise d’activité,… l’offre de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limou-sin est conçue pour accompagner les entre-prises dans la construction de leur projet et à chaque étape clé de leur développement.

Une dynamique de croissance soutenue :la Caisse d'Epargne d'Auvergne et du Limousin a financé les entreprises à hauteur de 425,3 millions d’€ (encours de crédit)

Un maillon essentiel de l’économie locale

Banque de développement régional, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin contribue pleinement au

déploiement et au dynamisme de ses territoires. Services et solutions de finan-cement personnalisés, classiques ou no-vateurs : gestion dynamique de la dette, montages financiers, paiement sécurisé sur internet, produits d’assurance, gestion opti-misée des flux bancaires, conseils pour des placements performants, ingénierie sociale, crédits spécialisés,… sont ainsi proposés aux collectivités territoriales, opérateurs du logement social et de l’économie sociale.

Un partenaire historique des collectivités

Encours de crédit économie sociale

173,3millions d’€ prêtés

(encours de crédit)

810 460 clients

particuliers

12 535 professionnels

8espaces

d’affaires

4centres

d’affaires


4 STRUCTURES BÉNÉFICIAIRES : - Association pour l’Utilisationdu Rein Artificiel (Puy-de-Dôme)

- Centre Jean Perrin (Puy-de-Dôme)- Association Vieillesse et Handicapde Chamberet (Corrèze)

- Association Départementale des Amiset Parents d’Enfants Inadaptés (Corrèze)

…avec une offre de produits responsablesParce qu’elle aura toujours à cœur, en adéquation avec son modèle et ses engagements, d’apporter des réponses concrètes aux besoins de l’économie réelle et des clientèles locales, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin propose une gamme diversifiée de produits responsables destinés à accompagner ses clients particuliers, quel que soit leur projet.

CÔTÉ ÉPARGNE ET PLACEMENT

Livret de DéveloppementDurable :une partie des fonds collectés est attribuée au financement de travaux d’amélioration de l’efficacité énergétique des

logements anciens.

Investissement Socialement Responsable :

la gamme de 17 fonds distribuée par la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin permet d’investir en conciliant développement durable, éthique

et potentiel de performance.

CÔTÉ SERVICESTéléassistance pour personnes âgées et/ou à mobilité réduite :un service développé en partenariat avec la Fondation Caisses d’Epargne pour la solidarité, utile aux populations des territoires et générateur d’emplois locaux, qui sera généralisé en 2016.

Coffre-Fort Numérique :un espace unique, confidentiel et sécurisé, accessible en permanence et n’importe où,pour stocker et classer automatiquement des documents importants, sous forme numérique.

Relevé de Compte Numérique :une option responsable, facile et pratique, qui permet à chaque client de consulter, télécharger et archiver ses relevés de compte directement sur son espace sécurisé internet.

CÔTÉ CRÉDITEco-Prêt à Taux Zéro :une solution destinée à financer des travaux d’économie d’énergie ou d’aménagement

du logement, afin de le rendre plus respectueux

en matière d’environnement.

Prêt Développement Durable> Travaux : un crédit pour financer des travaux d’amélioration énergétique dans l’ancien

ou dans le neuf.

> Auto-Verte : une offre proposée depuis juin 2015 pour financer en totalité l’achat d’un véhicule électrique ou hybride.

532,3millions d’€

d’encoursde collecte

12 333comptessur livretrégional



18millions d’€


6crédits

de développement régional

7millions d’€

d’encoursde crédit



4,1millions d’€


Compte sur Livret Auvergne,Compte sur Livret Limousin :l’épargne des clients sociétaires est investie sur les territoires pour financer des actions sociales et solidaires, ainsi que des projets d’initiatives locales, par l’octroi d’un crédit de développement régional.

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LA PREMIÈRECARTE BANCAIREÀ CRYPTOGRAMME DYNAMIQUEEn 2015 le Groupe BPCE a lancé, avec Oberthur Technologies, une innovation mondiale : la première carte bancaire à cryptogramme dynamique intégrant un Motion Code™. Au dos de la carte le code de sécurité à trois chiffres est remplacé par un écran affichant un cryptogramme dynamique automatiquement modifié toutes les 45 minutes.Cette technologie sécurise les transactions en ligne, sans aucun changement pour letitulaire de la carteni pour le commerçant.Un service testé en 2015 par un panel de collabora-teurs et clients de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin.

LIVRETÀ CONNECTERAvec le « Livret À Connecter »,la Caisse d’Epargne donneune nouvelle jeunesseaux livrets ! C’est le premierservice d’épargne participative qui permet de connecterses livrets à une tirelireélectronique.La Caisse d’Epargne,créatrice du Livret A, lerend désormais accessibleet partageable par tous.Il permet, en effet, aux parents de créer sur Internet (fixe, tablette et mobile) une tirelire électronique pour chacun de leurs enfants, d’y connecter leur livret d’épargne etd’inviter les proches, viales réseaux sociaux, àparticiper à leurs projetsd’avenir avec une cartebancaire.

HOWIZI :L’APPLICATIONBANCAIRE PENSÉE PAR LES JEUNES,POUR LES JEUNESParce que seul un jeune connaît mieux que per-sonne les besoins et enjeux d’un autre jeune, la Caisse d’Epargne a sollicité des étudiants pour la conception de howizi...Cette application propose :

• une cagnotte pourpartager, collecteret récupérer lesparticipations financières de ses amis ;• le paiement,la réception etle transfert d’argentvia son smartphone ;• les bons plansréservés aux clients Caisse d’Epargne ;• l’accès à desfonctionnalités bancaires pour une gestion de son compte simple, pratique et sécurisée…

L'INNOVATION À CŒURLa Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin évolue au rythme du monde technologique afin de s’adapter au mode de vie de ses clients, de répondre à leurs attentes d’accessibilité, de sécurité, de choix dans l’utilisation des canaux. Ce pari du digital, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin le relève grâce à son esprit d’innovation, qu’elle conjugue parfaitement avec sa proximité relationnelle. De l’agence traditionnelle au numérique, la banque souhaite offrir les fonctionnalités et les services les plus avancés.


LES AGENCESBANCAIRES MODERNISÉESLa Caisse d’Epargne d’Auvergneet du Limousin déploie une politique soutenue d’investissement et consacre chaque année 10 millions d’euros pour la rénovation de son réseau de 174 agences, la mise en accessibilité handicap, mais aussi la création de nouvelles implantations. En 2016, ce sont 3 nouvelles agences qui verrontle jour et consolideront la présence dela banque régionale sur son territoire.

DILIZICe nouveau servicede la Caisse d’Epargneest une solution mobiled’encaissement parSmartphone et tablette,lesquels deviennentune caisse digitale à l’aided’un lecteur de carte etd’une application à télécharger. Il s’adresse aux commerçants,artisans ou professionslibérales et prestatairesde services qui travaillenten mobilité.

S-MONEY :PAYER, RECEVOIR ET ENVOYERDE L’ARGENT VIA TWITTERLancée par la Caisse d’Epargne, S-moneyest une solution de paiement par monnaie électroniquequi a été conçue pour faciliter le quotidien. Avec l’application S-money, chacun peut payer, recevoir et transférerde l’argent gratuitement depuis son compte Twitter.

V.meLE PORTEFEUILLE ÉLECTRONIQUECe dispositif multi-écran permet la sécurisationde ses données bancaires au cours d’un achat.Ainsi, les clients peuvent désormais réaliser des transactions en ligneet dans toute l’Europe,en toute sécurité,sans communiquerles coordonnées deleur carte bancaire.

INNOVER…POUR PLUS DE CLIENTSSATISFAITS !Sur la base des résultats de l’enquêteannuelle de satisfaction 2014, à laquelleplus de 22 000 clients avaient participé,la Caisse d’Epargne d’Auvergne et duLimousin a mis en place un plan d’actions destiné à améliorer l’accessibilité téléphonique de ses agences et de ses conseillers.L’instauration de numéros locaux non surtaxés pour chacun de ses points de vente a ainsi été l’occasion de redéfinir les référentiels internes de gestion du téléphone et dela messagerie, afin de répondre plusefficacement aux demandes des clients.Deux animateurs dédiés continuent d’accom-pagner au quotidien cette démarche, laquelle a d’ores et déjà permis une nette amélioration de la satisfaction globale mesurée.Une recherche de Qualité irréprochable,complétée d’une gestion rigoureuse des réclamations, qui sert directement sonambition stratégique : être la premièreCaisse d’Epargne de France en termede Qualité perçue.

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COLLABORATEURS

TOUS

Découvrez leParcours d'intégration

Découvrez laSemaine de la solidarité


EMPLOIDévelopper une politique de recrutement active et innovante

EMPLOYEUR LOCALDE RÉFÉRENCELa politique de recrutement de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a été marquée, en 2015, par deux temps forts qui ont participé au développement et au renfor-cement de son image de marque à l’égard de ses collaborateurs actuels ou futurs.

Du 30 mars au 30 juinUn dispositif entiè-rement digitalisé, proposant aux

futurs jeunes diplômés de poster leur candi-dature sous format vidéo sur le site internet dédié www.cepal-recrute.com. Une initiative montrant la volonté de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin de recruter ses talents de demain via de nouveaux canaux, en phase avec les évolutions sociétales et les pratiques d’un nombre croissant de clients.

Du 14 au 19 septembreLa deuxième édition du Job Dating - campagne de recrutement en proximité - déployée dans 9 villes des territoires de l’Auvergne et du Limou-sin. Quelque 1 223 inscriptions enregistrées pour 847 candidats reçus chacun pendant 10 minutes. A l’issue, près de 200 personnes convoquées pour une journée d’entretiens et de tests, donnant lieu à 25 recrutements.

Au-delà de ces opérations emblématiques, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin contribue pleinement à la vitalité du bassin d’emploi des plus jeunes, à travers la politique qu’elle mène en faveur de l’alternance (contrat d’apprentissage ou de professionnalisation) et ses actions de tutorat.

UN PROCESSUSD’INTÉGRATION NOVATEUR

Banque régionale innovante, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a été la première entité du Groupe BPCE à développer et déployer, en novembre 2015, un site internet entièrement dédié à ses futurs nouveaux collaborateurs. Véri-table livret d’accueil connecté, accessible dès la confirmation de l’embauche, ON-BOARDING by CEPAL offre à chacun de s’approprier l’histoire, la culture, les valeurs et les enjeux de l’entreprise, connaître les informations pratiques nécessaires au quo-tidien, ou encore identifier, à terme, ses perspectives d’évolution de carrière. Cette plateforme d’intégration permet, enfin, de dématérialiser dès l’origine la constitution du dossier personnel de chaque collaborateur, par l’échange numérisé de l’ensemble des pièces administratives nécessaires.

En fin d’année 2015, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a également dé-ployé la signature électronique des contrats de travail de ses nouveaux collaborateurs : une première au sein du Groupe BPCE.

Chaque année, la Journée des Nouveaux Collaborateurs est un moment fort de la vie de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin. Dans une ambiance fédératrice et chaleureuse, ce rendez-vous vient conclure le processus d’intégration des collabora-teurs qui ont rejoint l’entreprise au cours des douze mois précédents.

1 502collaborateurs

dont

1 350contratsà durée

indéterminée

370collaborateurs âgés de moins

de 35 ans

69contrats

d’alternance

Effectif 2015 :

19

FORMATIONEntraîner chacune et chacun dans le nouveau monde

UN DÉVELOPPEMENTPROACTIF DES COMPÉTENCES ET DES EXPERTISESEnvironnement règlementaire, technolo-gies informatiques, techniques de banque et d’assurance, ou encore management : la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin propose à ses collaborateurs, de façon per-manente, une offre de formation diversifiée, dans de multiples domaines. L’enjeu est ici de participer au développement professionnel et à l’épanouissement personnel de chacun de ses collaborateurs ; il s’agit également de répondre à l’évolution rapide de la règlemen-tation et des métiers, afin de garantir à tous ses clients le meilleur conseil et le plus haut niveau d’expertise.

La politique de formation en 2015 :92 300 heures de formation dispenséesauprès de 1 654 collaborateurs 7,11 % de la masse salariale consacrée à la formation continue (obligation légale : 1,6 %)

Un taux de promotion de 11,04 % parmi les collaborateurs en CDI

DE NOUVELLES DYNAMIQUESDE PARTAGE DES CONNAISSANCESLe programme Tous Ecole CEPAL ! prévoit la construction d’un socle de savoirs commun et partagé parmi l’ensemble des managers de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin. Cette dynamique, qui se traduit par la diffu-

sion, deux fois chaque semaine et par visio-conférence, d’un module de formation thé-matique, conforte les managers dans leur rôle de transmission des connaissances et leur posture d’accompagnement des colla-borateurs.

6 thématiques en 2015 : assurance, crédit immobilier, culture financière, fiscalité, outils numériques et successions37 modules diffusés via 74 sessionsPlus de 40 collaborateurs mobilisés dans la construction des modules

Pour entraîner plus largement l’ensemble de ses collaborateurs dans le nouvel envi-ronnement digital qui caractérise le monde bancaire d’aujourd’hui, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a animé, en novembre 2015, le premier MOOC (Mas-sive Open Online Course) développé par le Groupe BPCE sur cette thématique. Pen-dant 4 semaines, de façon autonome et volontaire, chacun a ainsi pu se familiariser avec les notions et enjeux de la digitalisa-tion, comprendre les impacts sur la relation client et découvrir les produits et services développés par le Groupe pour répondre à ces nouveaux usages et besoins.

Promotion Frédéric Montanier, mars 2015

Promotion Génération Ecureuil 3.0,septembre 2015

Promotion Ecureuil Platinum, juin 2015

Promotion Ariane 8, avril 2015

Promotion Maurice Bourrigaud, novembre 2015

TOUS


IMPLICATIONDes collaborateurs tous porteurs des valeurs

« La CEPAL,une part de moi »Parce qu’il est de sa respon-sabilité d’engager chacune et chacun de ses collabo-

rateurs dans le partage et la promotion de ses valeurs,

la Caisse d’Epargne d’Au-vergne et du Limousin a prolongé, en 2015, la campagne interne de souscription de parts sociales auprès de ses

nouveaux collaborateurs qu’elle avait initiée un an

plus tôt, adossée à un accord local. Comme l’ensemble des clients socié-taires, les collaborateurs détenteurs de parts sociales peuvent ainsi participer aux décisions de l’entreprise, contribuer à ses projets de dé-veloppement, soutenir ses engagements éco-nomiques, sociétaux et environnementaux, et agir dans l’intérêt des territoires de l’Auvergne et du Limousin.

PROCHE, ENGAGÉE, SOLIDAIRE…PAR DE NOUVELLES PRATIQUES MANAGÉRIALESLe co-développement professionnel est un exercice structuré de consultation, au sein d’un groupe de pairs, sur une problématique vécue par l’un des participants. Cette méthode per-met de développer les compétences de cha-

DES PARCOURS DE FORMATION PROFESSIONNALISANTSEn 2015, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a souhaité repenser le parcours de formation qu’elle propose à ses nouveaux collaborateurs, notamment commerciaux. La dimension opérationnelle de son Parcours Nouvel Entrant a ainsi été renforcée, permettant aux stagiaires d’effectuer 8 semaines consécu-tives de formation, avant même leur arrivée dans leur agence d’affectation. Avec l’internalisation de 85 % des modules de formation, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin démontre sa volonté de capitaliser sur ses expertises internes – les parcours de formation aux métiers de Gestionnaire de Clientèle et Gestionnaire de Clientèle des Professionnels sont en cours d’évolution dans le même sens. Au total, 70 collaborateurs ont été intégrés l’an passé dans ce parcours cohésif, parrainé par un manager dont le rôle est de transmettre la culture et les valeurs de l’entreprise, ainsi que sa propre expérience-métier.

Pour garantir des conditions de travail et de formation optimales, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a fait le choix d’investir dans la création d’un site école à Clermont-Ferrand, lequel propose des équipements technologiques innovants et des espaces de mises en situation (espace accueil et bureau conseil).

cun, dans une logique de transversalité et de collaboration. En 2015, après deux années de test, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a souhaité installer durablement la pratique du co-développement profession-nel, avec des groupes directement animés par des managers préalablement formés à cet exercice. Deux premiers cas d’applica-tion ont été identifiés : la redéfinition des mé-tiers bancaires avec l’intégration des enjeux du digital et l’installation d’une communauté de nouveaux directeurs commerciaux.

Depuis bientôt 5 ans, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du

Limousin développe des actions de bénévo-lat à l’attention de ses collaborateurs (actifs et retraités) et administrateurs, à travers sa Se-maine de la Solidarité. En octobre 2015, quelque 209 participants ont prêté main forte, le temps d’une journée, à 24 structures installées sur les territoires de l’Auvergne et du Limousin, dans les domaines de l’accompagnement des personnes âgées, le handicap, la lutte contre l’exclusion, l’insertion, l’enfance et la jeunesse, ainsi que l’environnement.

Cette opération de grande envergure a d’ailleurs valu à la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin de recevoir le prix « Club des 1 000 », décerné le 9 décembre 2015 à l’occasion de la première édition des Trophées de l’Entreprise Responsable, organisée par le Club des 1 000 entreprises citoyennes d’Auvergne.

72 %de collaborateurs

sociétaires

1représentant des salariés

sociétaires élu auConseil d’Orientation

et de Surveillance

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EGALITÉ ET DIVERSITÉPromouvoir tous les talents...

…PAR L’ÉGALITÉ HOMME - FEMMEA travers sa politique de recrutement et de gestion des carrières, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin veille à promouvoir la mixité et la représentation équilibrée des femmes et des hommes à tous les niveaux de l’entreprise. Des engagements qui ont été renforcés en juin 2015 par la signature d’un accord qui associe des objectifs de progres-sion, des actions et des indicateurs de suivi dans cinq domaines d’intervention choisis : l’embauche, la rémunération, la formation, la promotion et l’équilibre entre la vie privée et l’activité professionnelle. Le réseau in-terne des Voy’Elles, constitué initialement des femmes cadres – il a depuis été ouvert à tout collaborateur ou collaboratrice volontaire –, par-ticipe activement et de façon indépendante à la politique de mixité : marrainage, groupes de réflexion, rencontres externes et inter-réseaux, actions de mobilisation, etc.

naissance de la qualité de travailleur handi-capé, et de s’associer à l’opération « Un jour, un métier en action », en accueillant au sein de ses agences de Brive Bordeaux et Tulle République deux demandeurs d’emploi han-dicapés souhaitant découvrir, pendant une journée, le milieu bancaire et l’offre de métiers proposée.

…PAR L’ACCOMPAGNEMENTDES SÉNIORSFavoriser l’embauche et le maintien dans l’emploi des séniors, améliorer les conditions de travail proposées, anticiper les évolutions professionnelles et les besoins de développe-ment des compétences et des qualifications, garantir un dispositif d’aménagement de la fin de carrière : tels sont les principaux engage-ments de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin vis-à-vis de ses collaborateurs.

…PAR L’EMPLOIDE PERSONNES HANDICAPÉESLa Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Li-mousin promeut une démarche volontariste d’emploi de personnes en situation de handi-cap. En novembre 2015, la Semaine Nationale pour l’Emploi des Personnes Handicapées, dont elle est partenaire, a ainsi été l’occasion de prendre part à des forums emploi et han-dicap à Brive, Clermont-Ferrand et Limoges, de sensibiliser ses collaborateurs à la recon-

La diversitéet l’égalité des chances :33,9 % de femmes dans l’encadrement Un taux d’emploi global de personnesen situation de handicap de 5,57 %20 collaborateurs ayant une reconnaissance de la qualité de travailleur handicapé recrutés en 2015

Les Voy’Elles de la Caisse d’Epargne d’Auvergne

et du Limousin,le 25 septembre à

Limoges (Haute-Vienne), à l’occasion de leurrencontre annuelle

Soutien à l’association Courir pour la Vie, organisatrice de la course « La Favorite » qui

a réuni 520 participants le4 juillet à Pompadour

(Corrèze), en faveur de la lutte contre le cancer du sein

Collaborateurs et administra-teurs mobilisés contre

le cancer du sein, dans le cadre de la Journée interna-

tionale de la Femme, le 13 mars 2015 à Vichy

Dans le cadre des enga-gements qu’elle a formu-lés lors de la signature de la Charte de la Diversité

en Entreprise, le 7 avril 2014, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin met en œuvre nombre d’actions auprès de ses collaborateurs et partenaires :

- une sensibilisation régulière de ses managers à la diversité, à travers des sessions de formation dédiées ;- la réunion d’un Comité élargi de la Diversité, associant les instances représentatives du personnel ;- le soutien, en 2015, à la troisième édition de la Semaine Régionale de la Diversité organisée par le Club des 1 000 entreprises citoyennes d’Auvergne.


DIALOGUE SOCIALFavoriser le bien-être au travail et la confiance

LA QUALITÉ DE VIE AU TRAVAILAprès avoir mené auprès de l’ensemble de ses collaborateurs une enquête portant sur la mesure du stress perçu (2014), la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a souhaité impliquer ces derniers dans une démarche de prévention du stress, par la conduite de groupes de réflexion. Des échanges qui ont abouti à la construction d’un plan d’actions « Qualité de vie au travail », décliné autour de 7 axes :

Mise en place d’un observatoireparitaire de la qualité de vie au travail> des collaborateurs et membres des

instances représentatives du personnel volontaires

> une méthode de travail et un périmètred’actions précisés par une charte de fonctionnement

> 3 missions principales : produire desconstats sur les conditions de travail, ana-lyser les situations selon des indicateurs définis, et proposer des plans d’actions aux départements ou directions concernés

Création d’un poste de préventeur> garant de la politique de santé

et de sécurité

Harmonisation des pratiques managériales> par le partage d’une charte

Refonte participative des référentiels métiers> pour prendre en compte l’impact du digital

Traitement des e-mails> pour une optimisation renforcée

Gestion de l’agressivité clients> pour une prévention proactive

Développement des immersions> pour une meilleure connaissance des métiers

Dans le prolongement de ces orientations, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin déploie, depuis 2012, un service d’assistance sociale à l’attention de ses collaborateurs, pour les informer, les conseiller et les accom-pagner dans leur vie professionnelle comme personnelle (accès aux droits, famille, budget, logement, santé, etc).

L’ÉCOUTE INTERNEAdministrée tous les deux ans en partenariat avec l’institut indépen-dant Ipsos, l’enquête Diapason est un dispositif d’écoute permettant d’interroger les collaborateurs sur

différents thèmes de la vie de l’entreprise : gestion des ressources humaines, manage-ment, coopération entre les équipes, commu-nication, etc. Les résultats de l’édition 2014, partagés en mai 2015, ont montré des points de vigilance, notamment sur le rythme du changement, jugé trop rapide par certains. Les quelque 835 répondants ont cepen-dant exprimé leur satisfaction élevée quant à l’intérêt dans leur travail et leur visibilité des perspectives d’évolution. Ils témoignent enfin d’une forte adhésion à la culture et aux valeurs de l’entreprise, ainsi que de leur sen-timent de fierté d’appartenance à la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin.

UN DIALOGUE SOCIALGAGE DE CONFIANCELa Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin met en œuvre un dialogue so-cial enrichi avec ses partenaires sociaux. Depuis 2015, un « contrat moral » anime ainsi les échanges et la coopération entre la Direction des Ressources Humaines et les instances représentatives du personnel. Son objet est de prendre en compte et de traiter au fur et à mesure tout problème indi-viduel qui serait signalé, sur la base d’élé-ments probants, vérifiés et vérifiables. La confidentialité, la transparence et la bien-veillance sont les maîtres mots de cette initiative inédite qui a permis d’instaurer un climat interne de confiance dans lequel les instances de représentation et la Direction des Ressources Humaines agissent en tant que partenaires d’un dialogue social humain et permanent.

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Un dialogue socialactif en 2015 :

3 accords collectifs signés 24 réunions des délégués du personnel 17 réunions du Comité d’Entreprise11 réunions du Comité Hygiène,Sécurité et Conditions de Travail

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ENGAGEMENTSOCIETAL

AUVERGNE ET LIMOUSIN


LE SOUTIEN À L’EMPLOIAccompagner tous les porteurs de projets sur les territoires

UNE OFFRE DE MICROCRÉDIT POUR LES PARTICULIERS ET LES ENTREPRENEURSLa Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin propose une offre de microfinance à destination de clients particuliers et d’en-trepreneurs dont les moyens sont souvent insuffisants pour obtenir un financement bancaire classique : personnes sans emploi, bénéficiaires de minima sociaux, travailleurs modestes ou confrontés à un accident de la vie (chômage, maladie, divorce), etc. Elle est aujourd’hui la première banque du microcrédit accompagné sur ses territoires, grâce à son association Parcours Confiance Auvergne Limousin. Véritable plateforme de services, celle-ci propose un suivi individualisé incluant un diagnostic approfondi, une offre bancaire adaptée (notamment le microcrédit) et le ser-vice de partenaires (associations, collectivités ou réseaux d’accompagnement à la création d’entreprise). Un éventuel soutien pédago-gique est proposé au travers des formations à la gestion budgétaire dispensées par l’associa-tion Finances & Pédagogie Auvergne Limousin.

En 2015, via l’association Parcours Confiance Auvergne Limousin, la Caisse d’Epargne d’Au-vergne et du Limousin a accordé son millième microcrédit.

LE SOUTIEN À LA CRÉATION D’ENTREPRISELa Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Li-mousin est partenaire des principaux acteurs régionaux de la création d’entreprise, à savoir les fonds territoriaux Auvergne Active et Limousin Actif, Auvergne Entreprendre et Limousin En-treprendre, ainsi que l’ensemble des plate-formes d’initiatives locales présentes sur ses territoires de l’Auvergne et du Limousin (adhé-rentes du réseau Initiative France).Par ailleurs, en septembre 2015, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a pro-cédé à la signature d’une convention de mé-

cénat exclusive parmi le réseau des Caisses d’Epargne : dans le cadre du dispositif Cap’Jeunes de France Active – qui aide les jeunes de moins de 26 ans à créer leur entre-prise –, cette convention permet, en Auvergne et Limousin seulement, d’élargir l’accompa-gnement aux demandeurs âgés de 26 à 30 ans, afin de mieux répondre aux besoins iden-tifiés sur les territoires.

L’ENTREPRENEURIAT AU FÉMININLa Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limou-sin a participé de manière active à la valorisa-tion de l’entrepreneuriat des femmes, à travers de nombreuses initiatives sur ses territoires :

• partenariat avec la Région Limousin et signature d’une charte d’engagement (Plan d’Action Régional 2013-2015) qui prévoit 14 actions concrètes pour lever les freins que les femmes peuvent rencontrer dans leur projet de création d’entreprise ;• participation à la 3e édition du concours « L’Envol au Féminin », lequel récompense les femmes ayant créé ou repris une entre-prise grâce à un accompagnement, un financement ou une aide à la bancarisation (remise du prix de la reprise d’entreprise) ;• partenariat avec le Congrès FCE63 Au-vergne, délégation puydômoise de l’asso-ciation des femmes cheffes d’entreprises.

L’ÉDUCATION FINANCIÈRECréée en 1957 avec le soutien des Caisses d’Épargne, l’association Finances & Pédagogie met en œuvre un programme pédagogique sur toutes les questions d’argent. Ce projet d’édu-cation financière est principalement dédié à l’apprentissage des jeunes et à leur insertion, l’information des personnes en situation de fragilité économiqueet financière, ou encorela formation desprofessionnels del’action sociale quisoutiennent cespopulations.

Les chiffres 2015 de la microfinance :233 microcrédits personnels accordéspour un montant total de 580 955 €25 microcrédits professionnels accordéspour un montant total de 294 600 €

164 interventionsréalisées en Auvergneet Limousin2 506 bénéficiaires

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LA SOLIDARITÉ DANS NOS GÈNES95 projets de proximité soutenus en 2015

1. SLE MontluçonAvenir Jeunes / Mission Locale de Montluçon : « Equipement en tablettes numériques de jeunes ruraux » (3 000 €)Et aussi : Association pour Adultes et Jeunes Handicapés (APAJH 03)…

2. SLE VichyL’Outil en Main du Val d’Allier : « Sensibilisa-tion des jeunes aux métiers manuels » (2 200 €)Et aussi : Musiques Vivantes…

3. SLE MoulinsOffice Central de la Coopération à l’Ecole 03 / Ecole des Cladets (Yzeure) : « Créa-tion d’une fresque visuelle avec l’aide d’une classe de déficients visuels » (1 500 €)Et aussi : Croix Rouge de Moulins,Epicerie Solidaire du Bocage Bourbonnais,La Frigolée, Les Restos du Cœur…

4. SLE CantalCentre Communal d’Action Sociale deSaint-Flour : « Maintien des services de proximité à la population » (3 000 €)Et aussi : Dispo-Services, Maison Familialeet Rurale de Saint-Flour…

5. SLE BriveEtablissement d’Hébergement pour Personnes Agées Dépendantes L’Abri du Temps : « Activités pour rompre l’isolement des résidents » (1 600 €)Et aussi : Jeunesses Musicales de France, Les Jardins d’Emilie, Services Prox Chantiers, Trampoline 19…

6. SLE Tulle / UsselPoint Travail Services : « Financement de 80 offres de déménagement » (5 000 €)Et aussi : Association Départementaledes Amis et Parents d’Enfants Inadaptés (ADAPEI 19), Secours Populaire Françaisde la Corrèze, Ussel Accueil Solidarité…


7. SLE Aubusson / Boussac / BourganeufLes Jardins de Saintary : « Création d’une nouvelle activité de service : l’entretien des espaces verts » (2 500 €)Et aussi : Centre Local d’Informationet de Coordination (CLIC) Creuse-Estet Chénérailles, La Vie l’Anim…

8. SLE Guéret / La SouterraineSociété des Amis du Moutier d’Ahun : « Ac-cès pour personnes handicapées » (4 500 €)Et aussi : Creuse Oxygène, Mutualité Sociale Agricole du Limousin / Laser Emploi…

9. SLE Haute-LoireEtablissement et Service d’Aide par le Travail OVIVE : « Activité de détente pour les travail-leurs handicapés » (2 000 €)Et aussi : Atelier Vêtements Insertion (AVI 43), Le Rocher de Mazard, Mission Localed’Yssingeaux, Secours Populaire Françaisde Haute-Loire…

10. SLE ClermontLes Restos du Cœur du Puy-de-Dôme : « Equipement en matériel de collecte »(2 000 €)Et aussi : Association Nationale d’Entraide Familiale (ANEF 63), Fonds Entrepreneurial pour la Création d’Entreprises en Auvergne (FONCEA 63), Service Interdépartemental pour la Réussite des Alternants (SIRA)…

CÔTÉ LIMOUSINAssociation : Les Blouses Roses

Projet : « Résidence d’artistes à l’hôpital ». L’association, qui œuvre pour offrir auxpersonnes hospitalisées un moment dedistraction, a installé une yourte dans lesjardins de l’hôpital de Limoges pourpermettre à de jeunes patients de venirassister à des spectacles et ateliers proposés par la compagnie du Cirque de Nexon.Montant du don : 1 000 €

CÔTÉ AUVERGNEAssociation : Secours Populaire Françaisdu Puy-de-Dôme

Projet : « Aménagement et équipementde l’antenne jeunes La Fringale ».Depuis octobre 2012, à deux pas des facultés clermontoises, l’antenne La Fringale accueilleles jeunes et étudiants en situation de précaritéafin de leur apporter une réponse adaptéeet concrète aux difficultés qu’ils rencontrentau quotidien. Montant du don : 1 000 €

11. SLE Puy-de-Dôme EstCentre Médical Infantile de Romagnat :« Travail sur l’estime de soi » (1 500 €)Et aussi : Club des 1 000 entreprisescitoyennes d’Auvergne…

12. SLE Puy-de-Dôme OuestClub des 1 000 entreprises citoyennes d’Auvergne : « Cercle de l’Innovation Sociale Handicap et Entreprise » (2 000 €)Et aussi : Recup’Dore Solidaire…

13. SLE Limoges AgglomérationFestival des Francophonies en Limousin : « Sensibilisation de jeunes issus de quartiers prioritaires à la langue française » (5 000 €)Et aussi : Chrysalides, Habitat & Humanisme, L’Outil en Main en Limousin…

14. SLE Limoges VilleChiens Guides d’Aveugles du Centre-Ouest : « Parrainage d’un chien guide » (3 000 €)Et aussi : Association pour Adultes et Jeunes Handicapés (APAJH 87)…

15. SLE Saint-Junien / BellacRêve d’Envol : « Séances de simulateur de vol pour les enfants hospitalisés » (2 000 €)Et aussi : Association J’Existe…

16. SLE Saint-Yrieix / Saint-LéonardUnion Départementale des Premiers Secours 87 : « Acquisition d’un poste de secours » (4 000 €)Et aussi : Pain pour l’Emploi 87…

LES PRIX SOCIÉTAIRES DE LA PHILANTHROPIE 2015 :

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L’ENGAGEMENT AUX CÔTÉSD’INITIATIVES SOCIÉTALESŒuvrer pour l’intérêt général

LE SOUTIEN AUX FONDATIONSLa Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a créé et anime deux fondations.

Créée fin 2005, la Fondation Auvergne Limousin sous égide de la Fondation Caisses d’Epargne pour la solidarité a pour vocation de développer lo-calement des technologies d’as-sistance pour améliorer la quali-té de vie des personnes en perte d’autonomie. Son comité de gestion se compose d’experts du monde médical ou industriel, de membres du Conseil d’Orientation et de Surveillance et de cadres de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin. Depuis sa création, cette fon-dation a été dotée à hauteur de 789 128 € par la banque régionale et a accompagné 8 dos-siers pour un montant total de 694 546 €.

Labellisé Musée de France depuis 2002, le Musée Alfred-Douët est installé à Saint-Flour (Cantal) et présente une importante collec-tion d’œuvres d’art. Le bâtiment qui l’abrite, célèbre pour sa façade Renaissance directe-ment inspirée du Château de Chambord, est classé monument historique depuis 1928. Cet ensemble unique en Auvergne est, depuis son legs en 1952, la propriété de la Fonda-tion d’entreprise Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin pour l’Art, la Culture et l’His-toire – le Musée Alfred-Douët est d’ailleurs le seul musée en France appartenant à une banque. Il a fait l’objet de nombreux travaux de rénovation, d’abord de 2007 à 2011, puis jusqu’en 2014. Cette seconde tranche de tra-vaux, inaugurée le 28 mai 2015, avait pour objet de rendre au bâtiment sa splendeur d’antan, d’offrir aux œuvres de meilleures conditions de sécu-rité et de conservation et de proposer au public un parcours de découverte plus moderne et confortable. L’an passé, le Mu-sée a accueilli quelque 2 283 visiteurs.

Depuis 2002, 1,5 million d’€ ont été alloués à la Fondation d’entreprise Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin pour l’Art, la Culture et l’Histoire.

LE SOUTIEN AUX CHAIRESUNIVERSITAIRES DE RECHERCHELa Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin apporte son soutien à quatre chaires universitaires sur ses territoires.

Chaire « Alter-Gouvernance » : chaire de recherche sur l’étude d’entreprises al-ter-gouvernées, pilotée par le Groupe ESC Clermont et le Centre de Recherche Cler-montois en Gestion et Management.

Chaire « Valeur et RSE » :chaire de recherche en finance, pilotée par la Fondation de l’Université d’Auvergne et le Centre

de Recherche Clermontois en Gestion et Management.

Chaire « ConfianceNumérique » : chaire pilotée par la Fondation de l’Université d’Auvergne, dont l’objet est d’apporter

une contribution sur les questions liées à la fiabilisation et à la sécurisation des systèmes et services de la confiance numérique.

Chaire internationale « Prévention de la rupture d’autonomie

des personnes sur leur lieu de vie » : pilotée par la Fondation de l’Université de Limoges, cette chaire a pour objectif de favoriser le maintien à domicile de la personne et de développer de nouveaux outils technolo-giques au bénéfice de l’autonomie.

© Fondation d’entreprise Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin pour l’Art,

la Culture et l’Histoire


MÉCÉNAT ET SPONSORINGAU CŒUR DES TERRITOIRES

MUSIQUE

A la découvertedes jeunes talentsThomas KAHN, lauréat ré-gional du Concours Jeunes Talents Caisse d’Epargne en

2015, succède à Païaka en 2014 et Hill Valley en 2012, des talents sélectionnés par la Coo-pérative de Mai (63).

Concert privé Caisse d’Epargne900 clients invités à la Coopérative de Mai (63) pour assister au concert de Pony Pony Run Run, Hyphen Hyphen et The Doorsfall.

Concert classique à l’Opérade Limoges (87)Grande soirée Radio Classique Caisse d’Epargne «Der Freischütz» avec 200 clients.

Festivalde la Chaise-Dieu (43)Concert prestige « Royal de la Nuit », dirigé par Sébastien DAUCE en l’abbatiale Saint-Robert.

Festival de la Vézère (19)Les 30 invités Caisse d’Epargne et le théâtre de Brive-la-Gaillarde vibrent au son du duo Jatekok

lors d’un concert-événement.

CULTURELa Comédie de Clermont (63)Rencontre sur le thème « La relation des femmes à l’argent » à la Comédie de Clermont avec les

Voy’Elles de la CEPAL, avant la représentation de l’Avare, revisité par Ludovic LAGARDE.

Fresque historique de Bridiersà la Souterraine (23)Clients et administrateurs ont assisté à deux heures époustouflantes d’un spectacle magistralement orchestré.

Fonds Régional d’Art ContemporainAuvergne (63)Visite privée et guidée de l’exposition « Le silence sans heurt du présent » de Gilles AILLAUD, pour les clients Gestion Privée et les chefs d’en-treprise.

Festival des Hautes-Terres de Saint-Flour (15)Soirée dédiée aux clients et administrateurs de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin qui se retrouvent pour un voyage dans les cultures de hautes montagnes.

Festi’BD Moulins (03)Séance de dédicaces privilégiée avec Benjamin BENETTEAU, co-auteur des aventures du célèbre pilote de course auto-

mobile, Michel Vaillant.

SPORTGDT CUP Caisse d’Epargne (63)au Mont-Dore Près de 300 enfants réunis autour des

plaisirs de la glisse par Gauthier de Tessières, vice-champion du monde de ski alpin en 2013.

Trail La Pastourelle (15) et Trail du Sancy Mont-Dore Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin (63)Deux belles épreuves privilégiant convivialité et patrimoine local dans des cadres naturels somptueux.

Impliquée dans la dynamique culturelle et sportive de ses territoires, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin s’engage aux côtés des acteurs locaux et privilégie le soutien d’actions sportives, musicales, patrimoniales,… pour accompagner toutes les passions.

En route pour les Jeux Olympiques de Rio,en août 2016, avec Valentin LAVILLENIE,perchiste clermontois, l’un des espoirsdu Team Caisse d’Epargne

29

ACHATS


UNE POLITIQUED’ACHATS RESPONSABLESAcheter localement et durablement

UN ENGAGEMENTPARTAGÉAVEC LES FOURNISSEURSPromouvoir une performance globale, durable et réciproque sur les territoires : tel est l’objec-tif de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin dans les relations qu’elle entretient avec ses fournisseurs. Elle a ainsi mis en place, dès 2011, une Charte Fournisseurs ainsi qu’un questionnaire d’auto-évaluation sur les engage-ments en matière de développement durable de ses fournisseurs. La cotation qui en résulte est intégrée aux critères de sélection étudiés par la commission interne des marchés de l’entreprise. La Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin implique ainsi ses fournisseurs dans sa démarche responsable pour construire avec eux des solutions adaptées, vertueuses et respectueuses de l’environnement.

En 2015, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a engagé ou renforcé plusieurs actions dans le cadre de sa politique achats :

• une priorité donnée aux fournisseurs ayant une adresse de facturation sur les territoires de l’Auvergne et du Limousin ;• la mise en place d’un suivi trimestriel du taux de dépendance avec ses fournisseurs, pour une meilleure maîtrise de celui-ci, grâce à une démarche de sensibilisation auprès des entités concernées et une infor-mation régulière de la commission interne des marchés de l’entreprise ;• une attention particulière portée au délai de paiement des fournisseurs ;• une approche selon la méthode des coûts complets lors de certains achats importants, tels que les voitures ou les imprimantes multi-fonctions ;• la sensibilisation des collaborateurs en charge des achats à la démarche d’achats responsables et solidaires (ces mêmes col-

laborateurs avaient également été formés aux critères d’évaluation de la démarche des fournisseurs en matière de dévelop-pement durable).

LES ACHATS AU SECTEURADAPTÉ ET PROTÉGÉ

En 2010, la démarche PHARE (Politique Handi-cap et Achats Respon-sables) a été lancée au

niveau du Groupe BPCE. Elle est portée par les filières achats et ressources humaines pour contribuer à l’insertion professionnelle et sociale des personnes fragilisées par un han-dicap, en sous-traitant certaines activités au Secteur Adapté et Protégé. Associée à cette démarche, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin se fixe pour objectif de continuer à développer de manière significative le recours à ce secteur de l’économie sociale et solidaire et de participer ainsi à l’insertion profession-nelle des personnes en situation de handicap.

Le recours au SecteurAdapté et Protégé en 2015 :

295 282 € de dépenses (TTC)9,25 Equivalents Temps Plein

L’Espace Michel Sorbier, adjacent au site administratif de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin, a été inauguré le 21 mars 2016 à Limoges, après

deux ans de travaux. De l’esquisse des premiers plans au dernier coup de pinceau, 15 entreprises locales ont collaboré à la réalisation du projet, soit 100 % d’artisans limousins.

Plus de70 %

de fournisseurs locaux

Un délai moyende paiement de

11,75 jours

ACHATS

31

ENVIRONNEMENT


UNE DÉMARCHEENVIRONNEMENTALE VERTUEUSERéduire l’impact des activités et des hommes

En 2008 puis en 2012, la Caisse d’Epargne d’Au-vergne et du Limousin a réalisé deux Bilans Car-bone complets, qui lui ont permis d’obtenir un état des lieux de ses émissions de gaz à effet de serre. Trois postes principaux ont été identifiés comme périmètre d’actions : les déplacements, le papier et l’énergie. Un nouveau Bilan Carbone complet sera effectué en 2016, sur les données de l’année 2015.

POUR DES DÉPLACEMENTSOPTIMISÉS ET MOINS FRÉQUENTSSoucieuse de réduire les impacts environnemen-taux liés aux déplacements de ses collaborateurs, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a développé plusieurs initiatives :

• la mise en place, dès 2012, d’un Plan de Déplacements d’Entreprise (PDE). Au 31 décembre 2015, 469 collaborateurs, répartis sur les 22 sites de l’agglomération de Cler-mont-Ferrand (dont le siège social), pouvaient bénéficier de ce PDE ;• la mise à disposition d’une plateforme communautaire de covoiturage, en Auvergne comme en Limousin ;• l’acquisition de deux véhicules électriques disponibles pour des trajets de courte distance depuis chacun de ses deux sites administratifs (Clermont-Ferrand et Limoges), en complé-ment d’une flotte de véhicules de serviceà faibles émissions de CO2 ;• l’expérimentation d’une solution d’aide à l’éco-conduite (solution Driv’Eco, proposée par l’entreprise puydômoise DrivTech) sur 18 véhicules affectés de sa flotte ;• l’équipement de l’ensemble des postes infor-matiques d’un outil de visioconférence.

POUR UNE CONSOMMATIONDE PAPIER LIMITÉED’importants efforts ont été réalisés par la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin pour réduire sa consommation globale de papier et l’empreinte écologique qui en découle. En complément d’un pilotage et d’un suivi formalisés, les agences ont été équipées en tablettes numériques pour pro-poser aux clients de signer électroniquement les bordereaux d’opérations courantes ou les contrats d’épargne. La possibilité, pour chaque client, d’op-ter pour un relevé de compte numérique, la déma-térialisation du processus d’intégration des nou-veaux salariés, ou encore le déploiement en cours de la signature électronique des contrats de travail participent à ce même objectif.

POUR UNE MEILLEUREPERFORMANCE ÉNERGÉTIQUEEquipement en ampoules basse consomma-tion, automatisation de la mise en veille des ordinateurs de bureau, audit énergétique de ses sites administratifs, amélioration de l’iso-lation des bâtiments, ou installation d’une gestion technique du chauffage : les choix d’investissements en matière de performance énergétique ont été nombreux en 2015.

Les résultats 2015de la démarche environnementale :

Plus de 3 400 réunions à distanceprogrammées111 813 clients souscripteurs de l’option« relevé de compte numérique »197 234 opérations courantes et 28 340 contrats d’épargne signés électroniquement-11 % d’énergie consommée sur l’ensemble des sites -55 % de déchets produits

La Caisse d’Epargned’Auvergne et du Limousin a

équipé l’ensemble de ses collabora-teurs d’un bac individuelde tri des papiers de bureau :la collecte réalisée au sein de ses sites

limousins contribue à la production d’eau chaude par incinération pour la zone indus-trielle Nord de Limoges (53,2 tonnes collectées en 2015).En Auvergne, le papier collecté est recyclé(52,5 tonnes collectées en 2015).

De plus, à l’occasion de la Journée Mondiale de la Terre (22 avril 2015), la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a ouvert ses portes à un groupe de cinq étudiants dans le cadre de la conduite d’un projet responsable visant à collecter, pour le compte de l’association Mobile Vert, des téléphones mobiles usagés destinés à être recyclés par des travailleurs de l’Association des Paralysés de France. Près de 120 téléphones mobiles ont été recueillis.

33

RÉSULTATS


128 %ratio de

liquidité LCR

18,4 %ratio de

solvabilité

96,5 %coefficient

Emplois Ressources Clientèles

16,9 M€coût du risque

(-15 % par rapport à 2014)

1,1 Md€capitaux propres

consolidés

Répartition des encours de crédit (en Md€)*

Performances commerciales

Compte de résultat

Résultats (en M€) 2013 2014 2015

produit net bancaire 268 262 265

résultat brut d’exploitation 95 92 90

résultat net 41 48 51

coefficient d’exploitation en % 64,35 64,9 66

Encours d'épargne (en Md€)

201320142015

16,116,716,7

Encours de crédit (en Md€)*

201320142015

7,688,1

DE SOLIDES RÉSULTATSCOMMERCIAUX ET FINANCIERS 2015

Entreprises0,5

Collectivités et institutionnels locaux2,8

Particuliers3,8

Professionnels1

(Résultats consolidés IFRS)

*S'ajoute à ces encours 1 Md€ d'engagements hors bilan

35

B A N Q U ERÉGIONALE & CONNECTÉE

@

TOUS



37

NOTES

Conception et réalisation : Direction de la Communication, Direction Animation Banque Coopérative et RSECrédits photos : Joël Damase, Fred Marigaux, Direction de la communication, François Groslière, Denis Pourcher, DR

Impression : Imprimerie Color Team à Clermont-Ferrand.

Ce document a été imprimé sur papier certifié FSC le 26 avril 2016.

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www.caisse-epargne.fr(1)

Coût de connexion selon votre fournisseur d’accès Internet.

CHIFFRES CLÉS 2015 :LA RESPONSABILITÉ SOCIÉTALE D’ENTREPRISE ET SES RÉSULTATS

810 460 clients

particuliers89 %de clients particuliers

satisfaits et très satisfaits 12 535 professionnels

2 235 entreprises

3 400 collectivités et établissements

publics et assimilés

10 256 associationsde proximité

2 TERRITOIRES :AUVERGNE ET LIMOUSIN7 départements : Allier, Cantal, Corrèze, Creuse, Haute-Loire, Haute-Vienne et Puy-de-Dôme

2 095 177 habitants (source : Insee)

8 groupes commerciaux de proximité, dont le groupe digital C m@ BANQUE

1 siège social (Clermont-Ferrand) et 1 site administratif (Limoges)

174 agences, dont 1 agence 100 % en ligne (Mon banquier en ligne)

292 guichets et distributeurs automatiques bancaires

8 espaces d’affaires, 4 centres d’affaires et 1 espace Gestion Privée.

(source : Baromètre National de Satisfaction Clients)

8,1 milliards d’€d'encoursde crédit

16,7 milliards d’€d'encoursd'épargne

Produitnet bancaire :

265millions d’€

Résultat net :

51millions d’€

ECONOMIE LOCALE63 millions d’€ de masse salariale versés7,4 millions d’€ d’intérêts sur les parts sociales versés (taux de 1,89 %)30 millions d’€ de contrats et services auprès de prestataires externes12 millions d’€ d’investissements, en partie affectés à la rénovation des agences (dont travaux d’amélioration énergétique)7,2 millions d’€ d’impôts et taxes22,4 millions d’€ d’impôt sur les sociétés36 millions d’€ de charges sociales et fiscales versés aux organismes sociaux

1,5 million d’€consacrés

à la Responsabilité Sociétale d’Entreprise

en Auvergneet Limousin

Mécénatet solidarité :

95projets de proximité

accompagnés

Soutien à4

chaires universitairesde recherche

en région

Semainede la Solidarité

(4e édition) :

209 bénévoles au service de24 structures

locales

- 11 % d’énergie

consomméesur l’ensemble

des sites - 55 % de déchets

produits

LES HOMMESET LES FEMMES192 507 sociétaires,dont 8 729 nouveaux en 201516 Sociétés Locales d’Epargne288 administrateurs de Société Locale d’Epargne, dont 122 femmes 1 502 collaborateurs,dont 1 350 en contrat à durée indéterminée

102 collaborateurs embauchésen contrat à durée indéterminée en 2015

1 503 fournisseursdont 1 109 en Auvergne et Limousin

233microcrédits

personnels accordés

25microcrédits

professionnels accordés

2,1millions d’euros

d’encours de microcrédits

Education financière :

164 interventions pédagogiques

auprès de 2 506 personnes

+ 197 % d’opérationscourantes etde contrats

d’épargne signés électroniquement

Animationde 2 fondations :Fondation d’entrepriseCaisse d’Epargne d’Auvergneet du Limousin pour l’Art,la Culture et l’Histoire

Fondation Auvergne Limousinsous égide de la FondationCaisses d’Epargnepour la solidarité

3

« Proche, engagée, solidaire…au service des femmes, des hommes

et de leurs territoires »

Directoire jusqu’au 09 décembre 2015 : Président : Maurice BOURRIGAUDMembres : Fabrice GOURGEONNET, Directeur Exécutif,Pascal POUYET, François RIEU et Thierry MARTIGNON.

Directoire au 04 avril 2016 : Président, Paul KERANGUEVENMembres : Thierry MARTIGNON, Pascal POUYET et François RIEU.


SOMMAIRERAPPORT D’ACTIVITÉET DE RESPONSABILITÉ SOCIÉTALE 2015

02 Chiffres clés 2015

GOUVERNANCE07 Message des Présidents08 Banque coopérative10 Plan stratégique et RSE

CLIENTS13 Banque de proximité14 Banquier et Assureur15 Produits responsables16 Innovation

COLLABORATEURS19 Emploi20 Formation21 Implication22 Egalité et diversité23 Dialogue social

ENGAGEMENT SOCIÉTAL25 Soutien à l'emploi26 Solidarité28 Chaires, Fondations29 Mécénat et sponsoring

ACHATS31 Achats responsables

ENVIRONNEMENT33 Réduire l'impact environnemental

RÉSULTATS COMMERCIAUXET FINANCIERS 2015

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5

GOUVERNANCE


2015 aura été une année extrêmement riche pour la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin :

- l’année de l’installation, pour six années, d’une gouvernance renouvelée, plus représentative de nos territoires et de nos clients, plus féminine (42 % des 288 administrateurs de Sociétés Locales d’Epargne sont des femmes), plus jeune et plus active ;

- l’année de la reconnaissance inédite et unique sur nos territoires de l’Auvergne et du Limousin de notre politique de Responsabilité Sociétale d’Entreprise. Son évaluation externe par AFNOR CERTIFICATION, alignée sur la norme internationale ISO 26 000, a donné lieu à l’attribution d’un niveau de maturité « Confirmé », soit le troisième meilleur niveau sur une échelle qui en compte quatre. La labellisation LUCIE de nos engagements responsables est venue compléter, en octobre, notre démarche et nous a engagés dans une perspective de progrès continu. Un signal fort pour nos différentes parties prenantes, celui d’une entreprise qui assume les impacts de ses décisions et de ses actes et s’engage pour un développement durable de ses territoires ;

- l’année de la revisite de notre organisation commerciale, mise en place avec succès au début de l’année 2016. Parce qu’elle renforce notre proximité décisionnelle, parce qu’elle permet une plus grande réactivité dans nos réponses, parce qu’enfin elle responsabilise chacune et chacun de nos collaborateurs, cette nouvelle organisation commerciale donne à la Caisse d’Épargne d’Auvergne et du Limousin les moyens d’affirmer sa position de « banquier et assureur au quotidien. » au service de tous nos clients.

En 2015, dans un environnement économique et financier complexe, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin s’est inscrite en dynamique. Elle a su s’adapter et innover, comme l’attestent ses solides résultats commerciaux et financiers.Ses volumes d’activité conséquents, ses encours de crédits en progression de même que sa très forte production de crédits de 1,8 Md€, son coût du risque très maîtrisé, ou encore sa politique d’investissements soutenue et innovante lui ont permis de réaliser un résultat net de 51 M€, en hausse de plus de 6 % par rapport à l’an passé. Des résultats qui contribuent à consolider davantage une structure financière déjà solide avec, pour traduction principale, des capitaux propres s’établissant désormais à 1,1 Md€.

Les défis pour demain sont nombreux, à commencer par celui de l’intégration inéluctable du digital dans nos métiers et dans nos relations ; une révolution qui bouleverse notre modèle économique de banque commerciale. Dans cet environnement changeant, notre statut coopératif, comme notre positionnement différenciant, nous aideront, car ils constituent de véritables atouts en matière de proximité et de création de valeur, grâce aux liens solides construits au quotidien avec nos clients sociétaires.

C’est parce que nous continuerons, avec les 288 administrateurs et les 1 502 collaborateurs de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin, de partager la passion de la relation client, qu’aujourd’hui, et plus encore demain, nous demeurerons un acteur bancaire de référence sur nos territoires.

Christian DUCHER, Président du Conseil d’Orientation et de SurveillanceThierry MARTIGNON, Président du DirectoireM

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Thierry MARTIGNONPrésident du Directoiredu 10 décembre 2015 au 3 avril 2016

Maurice BOURRIGAUD,Président du Directoirejusqu’au 09 décembre 2015

Christian DUCHERPrésident du Conseil d'Orientation et de Surveillance

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LA COMPOSITIONDU CONSEIL D’ORIENTATION ET DE SURVEILLANCEau 24.04.2015

Président : Christian DUCHERVice-président : Serge PELISSIER

Membres :Valérie ANDRIEU, Catherine ALAZARD,Michel BOTARGUES, Alain COGNET,Georges GAUDY, Catherine GAVARDON,Jean-Pierre GOURCY, Elisabeth JACQUINET,Alain LASSALLE, Jean-François MEUNIER,Bernadette PENARD, Sylvie PONCET,Evelyne SANCIER.

Membre représentant les collectivitésterritoriales et EPCI sociétaires :Eric JEANSANNETASMembres représentant les salariés :Isabelle BELLEZANE, Marc CHANUT-SANDERRE

Censeur : Jean-Claude VACHONReprésentant du Comité d’Entreprise :Joël RÉGNAULTDélégué BPCE : Alain GIRON

UNE BANQUE RÉGIONALEpar sa proximité et son enracinement local. Emanation de son territoire, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin est une banque coopé-rative forte de ses valeurs historiques et mutualistes.

UNE BANQUE DIFFÉRENTEpar son modèle de banque coopérative qui appartient à ses 192 507 sociétaires. Ce sta-tut spécifique influe directement sur son mode de gouvernance, de fonctionnement et sur ses orientations stratégiques.Sa raison d’être depuis près de 200 ans : répondre aux attentes de ses clients, satisfaire les besoins économiques, sociaux, environnementaux et culturels afin de contribuer au développement de ses territoires.

UNE GOUVERNANCEDÉMOCRATIQUEDétention du capital Dans une banque coopérative, le capital est dé-tenu sous forme de parts sociales par les clients-sociétaires. Cette double qualité présente l’avan-tage de ne pas dissocier le détenteur du capital de « l’utilisateur » des services de l’entreprise.

100 % DU CAPITAL EST DÉTENUPAR LES SOCIÉTAIRES.

Droits de voteLe principe « un homme = une voix » s’applique à chaque client-sociétaire d’une Société Locale d’Epargne (SLE) et ne dépend pas du nombre de titres détenus comme dans les sociétés ayant des actionnaires. Les 16 SLE détiennent l'ensemble des droits de vote à l’assemblée générale de la Caisse d'Epargne d'Auvergne et du Limousin.

Un mode de gouvernancedualiste et régionalLa distinction est marquée entre, d’une part, les fonctions de direction pilotées par le Directoire et, d’autre part, celles d’orientation et de contrôle exercées par le Conseil d’Orientation et de Sur-veillance (COS), lequel nomme le Président et les Membres du Directoire.

Composition diversifiée du COSIl réunit des femmes et des hommes, élus pour 6 ans, majoritairement issus des 16 conseils d’ad-ministration des SLE mais aussi des collèges des collectivités locales et des salariés.

192 507 sociétaires

288 administrateurs

16 Sociétés Locales d'Epargne

COS

ASSEMBLÉE GÉNÉRALE

UNE BANQUE COOPÉRATIVE,régionale et différente


288ADMINISTRATEURS

AMBASSADEURS

16 SOCIETÉS LOCALES D’ÉPARGNEQUI DÉTIENNENT 100 % DU CAPITALLe processus électoralA l’occasion des assemblées générales de janvier 2015, les sociétaires ont été invités à renouveler les 18 administrateurs composant les Conseils d’Administration de chacune des 16 SLE affiliées à la Caisse d'Epargne d'Auvergne et du Limousin. A l’issue, ont été élus les Présidents et Vice-présidents de chaque SLE. Les 288 administrateurs nommés pour 6 ans (2015-2021) s’attacheront à représenter les 192 507 sociétaires, aux côtés des Directeurs d’agence de la CEPAL.

58 % 42 %

1. MONTLUÇON Présidente : Bernadette PENARDVice-président : Abilio CALDEIRA2. MOULINSPrésident : Guy THERRYVice-présidente : Catherine GAVARDON3. VICHYPrésident : Alain LASSALLE Vice-présidente : Florence BLAY4. CANTALPrésident : Serge PELISSIERVice-présidente : Dominique DELCROS5. BRIVEPrésidente : Valérie ANDRIEUVice-président : Bruno DIEZ6. TULLE/USSELPrésident : Michel BOTARGUESVice-présidente : Isabelle LEVASSEUR7. AUBUSSON/BOUSSAC/BOURGANEUFPrésident : Jean-Claude VACHONVice-présidente : Lisette DUIJMELINCK8. GUÉRET/LA SOUTERRAINEPrésident : Alain COGNETVice-présidente : Sandra BOURNAUD9. HAUTE-LOIREPrésident : Jean-François MEUNIERVice-présidente : Peggy THEVENIN10. CLERMONT-FERRANDPrésident : Pierre BERGERVice-présidente : Catherine ALAZARD11. PUY-DE-DÔME ESTPrésidente : Sylvie PONCETVice-président : Henry VORILHON12. PUY-DE-DÔME OUESTPrésident : Jean-Pierre GOURCYVice-présidente : Véronique COLAS-FIORINI13. LIMOGES AGGLOMÉRATIONPrésidente : Elisabeth JACQUINETVice-président : Pascal THEILLET14. LIMOGES VILLEPrésident : Christian DUCHERVice-présidente : Annick BLANC15. SAINT-JUNIEN/BELLACPrésident : Georges GAUDYVice-présidente : Sophie CORBIN16. SAINT-YRIEIX/SAINT-LÉONARDPrésident : Jean-Paul DUMAINVice-présidente : Evelyne SANCIER

sociétaires, aux côtés des Directeurs d’agence de la CEPAL.

ORGANIGRAMME DU GROUPE BPCE AU 31 DÉCEMBRE 2015

BPCE S.A.

100 %

50 % 50 %

100 %*

71 %100 %

FLOTTANT

29 %*Via les Sociétés Locales d’Epargne (SLE).

8,9 MILLIONS DE SOCIÉTAIRES

Agemoyen :

54 ans

9

Une politique de Responsabilité Sociétale d’Entreprise (RSE) structurée, évaluée et distinguéeImpulsée et formalisée dans le cadre du plan stratégique Ariane 7, la politique de responsabilité sociétale de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin s’articule autour de six axes, symbolisés en pratique par les pétales d’une marguerite. Ils représentent sa responsabilité vis-à-vis de ses principales parties prenantes. Adossée au plus haut niveau décisionnel, cette démarche responsable irrigue progressivement l’ensemble des métiers et composantes de l’entreprise, permettant une diffusion structurante de ses grands principes et pratiques.

En 2015, après un autodiagnostic, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a souhaité bénéficier d’un regard extérieur expert sur son interprétation et son intégration de la RSE : une évaluation alignée sur la norme internationale ISO 26 000 (évaluation dite « AFAQ 26 000 ») a é té so l l i c i t ée aup rès d ’AFNOR

CERTIFICATION, organisme qui, au terme d’une semaine d’immersion et d’écoute auprès de 80 parties prenantes internes et externes, lui a attribué le niveau de maturité « Confirmé » pour sa démarche de RSE, soit le troisième meilleur niveau sur une échelle qui en compte quatre.

Sur la base de cette évaluation, seize engagements de progrès ont été définis et soumis au comité de labellisation LUCIE, label français de référence en matière de RSE. Le 20 octobre 2015, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin s’est ainsi vu décerner ce label, devenant la première Caisse d’Epargne du Groupe BPCE et l’unique banque sur ses territoires à faire reconnaître ses engagements responsables selon la norme internationale ISO 26 000. Et de rejoindre à cette

occasion la communauté encore restreinte d’entreprises françaises labellisées LUCIE, alors au nombre de 135.

PLAN STRATÉGIQUE& POLITIQUE DE RESPONSABILITÉ SOCIÉTALE

d’Entreprise (RSE) structurée, évaluée et distinguée

politique de responsabilité sociétale de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin par les pétales d’une marguerite. Ils représentent vis-à-vis de ses principales parties prenantesniveau décisionnel, cette démarche responsable irrigue progressivement l’ensemble des métiers et composantes de l’entreprise, permettant une diffusion structurante de ses grands principes et pratiques.


FLUX

PILOTAGE

RENTABILITÉ

QUALITÉ EFFICACITÉ

RESSOURCES HUMAINES

MULTICANAL

BANQUE COOPÉRATIVE

& RSE

Faire de la Caisse d’Epargne d’Auvergneet du Limousin une banque coopérativerégionale conquérante, performante et utile :telle est l’ambition du plan stratégique Ariane 7, structuré autour de 7 grandes thématiques.

Des valeursidentitaires partagées :« Proche, Engagée, Solidaire »

Administrateursde Société Locale d’Epargne :

une meilleure représentation des clients, par des ambassadeurs et prescripteurs

mieux formés et accompagnés, dans une démarche communautaire

Développementdu sociétariat :

192 507 clients sociétaires,en hausse de 4,75 %

par rapport à 2014

LE COMITÉ RSEET QUALITÉVéritable instance de gouvernance de la politique de RSE et du dispositif de philanthropie au sein du Conseil d’Orientation et de Surveillance, le Comité RSE et Qualité de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin est composé des seize membres titulaires représentants des Sociétés Locales d’Épargne.

Ces reconnaissances témoignent de la solidité et de la pertinence du système de management de RSE déployé par la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin ;elles lui offrent l’opportunité d’entrer dans une dynamique de progrès continu en matière de RSE pour garantir la crédibilité de ses engagements responsables, les valoriser

auprès de ses parties prenantes et, in fine, adopter un positionnement différenciant, vecteur de performance. C’est dans cet état d’esprit que, le 15 septembre 2015, nombre de forces vives ont été réunies pour partager les succès de cette politique de RSE et donner la parole aux acteurs de l’évaluation AFNOR : membres du Directoire et du Conseil d’Orientation et de Surveillance, collaborateurs, administrateurs, clients, fournisseurs, structures et associations partenaires ou affiliées, etc.

11

CLIENTS

Agence de Saint-Pourçain-sur-Sioule (03)

Agence de Cusset (03)

Agence de Mauriac (15)

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UNE BANQUE DE PROXIMITÉOffrir le meilleur de l’Humain et du Digital

ETRE ACCESSIBLE PARTOUTEmanation de ses territoires de l’Auvergne et du Limousin, dont elle est un partenaire de premier plan, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin est restée attentive, en 2015, à main-tenir une forte présence locale, avec un réseau d’agences performant et conquérant, au plus près de ses clients et adapté à la réalité de ses territoires.

ETRE ACCESSIBLE À TOUSLa Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin s’attache à rendre ses services accessibles aux personnes en situation de handicap :

75 % des sites – dont agences et guichets automatiques bancaires – accessibles aux personnes handicapées.

62 % des guichets automatiques ban-caires accessibles aux personnes mal-voyantes équipées d’un casque audio, lesquelles peuvent ainsi effectuer un retrait en toute autonomie grâce à un système de transcription vocale intégré.

ETRE ACCESSIBLETOUT LE TEMPSInnovante par nature, la Caisse d’Epargned’Auvergne et du Limousin cherche à s’adapter en permanence au mode de vie de ses clients, afin de répondre à leurs attentes en termes de disponibilité, d’effica-cité et de simplicité de ses offres et de ses services. Et d’être ainsi fidèle à sa ligne de conduite : « Toujours faire primer l’intérêt et la satisfaction de chaque Client ».

1 agence 100 % en ligne :Mon Banquier en Ligne1 site internet1 application mobile120 collaborateurs formés au digital au sein de l’agence eMedi@, véritable centre d’affaires et relais des agences physiques, qui mobilise tous les canaux de contact avec les clients : téléphone, mail, visioconférence, chat en ligne, courrier.

8 groupes commerciauxde proximitédont le groupe

digitalC m@ BANQUE

174agences

8espaces

d'affaires

4centres

d'affaires

1espaceGestionPrivée

292guichets

et distributeurs automatiques

Depuis 2014, grâce au service Acceo, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin propose l’accessibilité aux services bancaires par téléphoneà ses clients souffrant d’une déficience auditive. Les clients malentendants ou sourds peuvent ainsi, sans se déplacer, obtenir des informations, prendre ren-dez-vous et échanger en toute autonomie avec leur conseiller bancaire, par l’intermédiaire d’un visio-interprète en langue des signes ou via un système de transcription instantanée de la parole.

13

3 400collectivités

2,1milliards d’€

d'encours moyen de crédit

BANQUIER ET ASSUREUR AU QUOTIDIENLa Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin exerce son métier autrement, en accompagnant chacun au fil des décennies, à la façon du médecin de famille. Une politique qui se traduit en per-manence sur tous ses marchés et auprès de toutes ses clientèles.

LA BANQUE DE RÉFERENCEDES PARTICULIERS,DES PROFESSIONNELSET DES ASSOCIATIONS Avec ses 174 agences de proximité, la banque régionale peut répondre efficacement aux be-soins de ses clients particuliers, profession-nels et associations. Engagée aux côtés de ses clients tout au long de leur vie pour leurs besoins immédiats ou projets à long terme, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin propose une offre complète de produits et de services : épargne, crédits, assurances,… et grâce au dynamisme de ses conseillers, une expertise en matière de placements, une réelle proximité de décision, une forte réactivité, un conseil sur-mesure, une relation de qualité, des solutions « multicanales » simples et utiles.

LA GESTION PRIVÉE :OFFRIR À SON PATRIMOINEL’EXPERTISE QU’IL MÉRITEComment investir sur les marchés financiers ? Dans quel secteur ? Comment gérer son patri-moine ? A partir d’un diagnostic personnalisé de la situation et des projets, les chargés d’af-faires Gestion Privée accompagnent, orientent vers des solutions adéquates et présentent une approche patrimoniale globale : un ac-compagnement personnel et professionnel, une simplification de la gestion quotidienne du patrimoine, la définition d’une stratégie d’investissement, des conseils dans les choix du mode de gestion et dans la répartition des actifs,…

LA BANQUE DES DÉCIDEURS EN RÉGION AU CŒUR DE L’ÉCONOMIE RÉGIONALEAu service de l’ambition des entreprisesLa Banque des Décideurs en Région pro-pose à ses 2 235 entreprises toutes les solu-tions pour simplifier leur gestion quotidienne, optimiser leurs déplacements, financer leurs projets ou calibrer leur politique sociale. In-vestissement, exploitation, gestion sociale, cession ou reprise d’activité,… l’offre de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limou-sin est conçue pour accompagner les entre-prises dans la construction de leur projet et à chaque étape clé de leur développement.

Une dynamique de croissance soutenue :la Caisse d'Epargne d'Auvergne et du Limousin a financé les entreprises à hauteur de 425,3 millions d’€ (encours de crédit)

Un maillon essentiel de l’économie locale

Banque de développement régional, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin contribue pleinement au

déploiement et au dynamisme de ses territoires. Services et solutions de finan-cement personnalisés, classiques ou no-vateurs : gestion dynamique de la dette, montages financiers, paiement sécurisé sur internet, produits d’assurance, gestion opti-misée des flux bancaires, conseils pour des placements performants, ingénierie sociale, crédits spécialisés,… sont ainsi proposés aux collectivités territoriales, opérateurs du logement social et de l’économie sociale.

Un partenaire historique des collectivités

Encours de crédit économie sociale

173,3millions d’€ prêtés

(encours de crédit)

810 460 clients

particuliers

12 535 professionnels

8espaces

d’affaires

4centres

d’affaires


4 STRUCTURES BÉNÉFICIAIRES : - Association pour l’Utilisationdu Rein Artificiel (Puy-de-Dôme)

- Centre Jean Perrin (Puy-de-Dôme)- Association Vieillesse et Handicapde Chamberet (Corrèze)

- Association Départementale des Amiset Parents d’Enfants Inadaptés (Corrèze)

…avec une offre de produits responsablesParce qu’elle aura toujours à cœur, en adéquation avec son modèle et ses engagements, d’apporter des réponses concrètes aux besoins de l’économie réelle et des clientèles locales, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin propose une gamme diversifiée de produits responsables destinés à accompagner ses clients particuliers, quel que soit leur projet.

CÔTÉ ÉPARGNE ET PLACEMENT

Livret de DéveloppementDurable :une partie des fonds collectés est attribuée au financement de travaux d’amélioration de l’efficacité énergétique des

logements anciens.

Investissement Socialement Responsable :

la gamme de 17 fonds distribuée par la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin permet d’investir en conciliant développement durable, éthique

et potentiel de performance.

CÔTÉ SERVICESTéléassistance pour personnes âgées et/ou à mobilité réduite :un service développé en partenariat avec la Fondation Caisses d’Epargne pour la solidarité, utile aux populations des territoires et générateur d’emplois locaux, qui sera généralisé en 2016.

Coffre-Fort Numérique :un espace unique, confidentiel et sécurisé, accessible en permanence et n’importe où,pour stocker et classer automatiquement des documents importants, sous forme numérique.

Relevé de Compte Numérique :une option responsable, facile et pratique, qui permet à chaque client de consulter, télécharger et archiver ses relevés de compte directement sur son espace sécurisé internet.

CÔTÉ CRÉDITEco-Prêt à Taux Zéro :une solution destinée à financer des travaux d’économie d’énergie ou d’aménagement

du logement, afin de le rendre plus respectueux

en matière d’environnement.

Prêt Développement Durable> Travaux : un crédit pour financer des travaux d’amélioration énergétique dans l’ancien

ou dans le neuf.

> Auto-Verte : une offre proposée depuis juin 2015 pour financer en totalité l’achat d’un véhicule électrique ou hybride.



12 333comptessur livretrégional



18millions d’€


6crédits

de développement régional

7millions d’€




4,1millions d’€


Compte sur Livret Auvergne,Compte sur Livret Limousin :l’épargne des clients sociétaires est investie sur les territoires pour financer des actions sociales et solidaires, ainsi que des projets d’initiatives locales, par l’octroi d’un crédit de développement régional.

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LA PREMIÈRECARTE BANCAIREÀ CRYPTOGRAMME DYNAMIQUEEn 2015 le Groupe BPCE a lancé, avec Oberthur Technologies, une innovation mondiale : la première carte bancaire à cryptogramme dynamique intégrant un Motion Code™. Au dos de la carte le code de sécurité à trois chiffres est remplacé par un écran affichant un cryptogramme dynamique automatiquement modifié toutes les 45 minutes.Cette technologie sécurise les transactions en ligne, sans aucun changement pour letitulaire de la carteni pour le commerçant.Un service testé en 2015 par un panel de collabora-teurs et clients de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin.

LIVRETÀ CONNECTERAvec le « Livret À Connecter »,la Caisse d’Epargne donneune nouvelle jeunesseaux livrets ! C’est le premierservice d’épargne participative qui permet de connecterses livrets à une tirelireélectronique.La Caisse d’Epargne,créatrice du Livret A, lerend désormais accessibleet partageable par tous.Il permet, en effet, aux parents de créer sur Internet (fixe, tablette et mobile) une tirelire électronique pour chacun de leurs enfants, d’y connecter leur livret d’épargne etd’inviter les proches, viales réseaux sociaux, àparticiper à leurs projetsd’avenir avec une cartebancaire.

HOWIZI :L’APPLICATIONBANCAIRE PENSÉE PAR LES JEUNES,POUR LES JEUNESParce que seul un jeune connaît mieux que per-sonne les besoins et enjeux d’un autre jeune, la Caisse d’Epargne a sollicité des étudiants pour la conception de howizi...Cette application propose :

• une cagnotte pourpartager, collecteret récupérer lesparticipations financières de ses amis ;• le paiement,la réception etle transfert d’argentvia son smartphone ;• les bons plansréservés aux clients Caisse d’Epargne ;• l’accès à desfonctionnalités bancaires pour une gestion de son compte simple, pratique et sécurisée…

L'INNOVATION À CŒURLa Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin évolue au rythme du monde technologique afin de s’adapter au mode de vie de ses clients, de répondre à leurs attentes d’accessibilité, de sécurité, de choix dans l’utilisation des canaux. Ce pari du digital, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin le relève grâce à son esprit d’innovation, qu’elle conjugue parfaitement avec sa proximité relationnelle. De l’agence traditionnelle au numérique, la banque souhaite offrir les fonctionnalités et les services les plus avancés.


LES AGENCESBANCAIRES MODERNISÉESLa Caisse d’Epargne d’Auvergneet du Limousin déploie une politique soutenue d’investissement et consacre chaque année 10 millions d’euros pour la rénovation de son réseau de 174 agences, la mise en accessibilité handicap, mais aussi la création de nouvelles implantations. En 2016, ce sont 3 nouvelles agences qui verrontle jour et consolideront la présence dela banque régionale sur son territoire.

DILIZICe nouveau servicede la Caisse d’Epargneest une solution mobiled’encaissement parSmartphone et tablette,lesquels deviennentune caisse digitale à l’aided’un lecteur de carte etd’une application à télécharger. Il s’adresse aux commerçants,artisans ou professionslibérales et prestatairesde services qui travaillenten mobilité.

S-MONEY :PAYER, RECEVOIR ET ENVOYERDE L’ARGENT VIA TWITTERLancée par la Caisse d’Epargne, S-moneyest une solution de paiement par monnaie électroniquequi a été conçue pour faciliter le quotidien. Avec l’application S-money, chacun peut payer, recevoir et transférerde l’argent gratuitement depuis son compte Twitter.

V.meLE PORTEFEUILLE ÉLECTRONIQUECe dispositif multi-écran permet la sécurisationde ses données bancaires au cours d’un achat.Ainsi, les clients peuvent désormais réaliser des transactions en ligneet dans toute l’Europe,en toute sécurité,sans communiquerles coordonnées deleur carte bancaire.

INNOVER…POUR PLUS DE CLIENTSSATISFAITS !Sur la base des résultats de l’enquêteannuelle de satisfaction 2014, à laquelleplus de 22 000 clients avaient participé,la Caisse d’Epargne d’Auvergne et duLimousin a mis en place un plan d’actions destiné à améliorer l’accessibilité téléphonique de ses agences et de ses conseillers.L’instauration de numéros locaux non surtaxés pour chacun de ses points de vente a ainsi été l’occasion de redéfinir les référentiels internes de gestion du téléphone et dela messagerie, afin de répondre plusefficacement aux demandes des clients.Deux animateurs dédiés continuent d’accom-pagner au quotidien cette démarche, laquelle a d’ores et déjà permis une nette amélioration de la satisfaction globale mesurée.Une recherche de Qualité irréprochable,complétée d’une gestion rigoureuse des réclamations, qui sert directement sonambition stratégique : être la premièreCaisse d’Epargne de France en termede Qualité perçue.

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COLLABORATEURS

TOUS

Découvrez leParcours d'intégration

Découvrez laSemaine de la solidarité


EMPLOIDévelopper une politique de recrutement active et innovante

EMPLOYEUR LOCALDE RÉFÉRENCELa politique de recrutement de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a été marquée, en 2015, par deux temps forts qui ont participé au développement et au renfor-cement de son image de marque à l’égard de ses collaborateurs actuels ou futurs.

Du 30 mars au 30 juinUn dispositif entiè-rement digitalisé, proposant aux

futurs jeunes diplômés de poster leur candi-dature sous format vidéo sur le site internet dédié www.cepal-recrute.com. Une initiative montrant la volonté de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin de recruter ses talents de demain via de nouveaux canaux, en phase avec les évolutions sociétales et les pratiques d’un nombre croissant de clients.

Du 14 au 19 septembreLa deuxième édition du Job Dating - campagne de recrutement en proximité - déployée dans 9 villes des territoires de l’Auvergne et du Limou-sin. Quelque 1 223 inscriptions enregistrées pour 847 candidats reçus chacun pendant 10 minutes. A l’issue, près de 200 personnes convoquées pour une journée d’entretiens et de tests, donnant lieu à 25 recrutements.

Au-delà de ces opérations emblématiques, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin contribue pleinement à la vitalité du bassin d’emploi des plus jeunes, à travers la politique qu’elle mène en faveur de l’alternance (contrat d’apprentissage ou de professionnalisation) et ses actions de tutorat.

UN PROCESSUSD’INTÉGRATION NOVATEUR

Banque régionale innovante, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a été la première entité du Groupe BPCE à développer et déployer, en novembre 2015, un site internet entièrement dédié à ses futurs nouveaux collaborateurs. Véri-table livret d’accueil connecté, accessible dès la confirmation de l’embauche, ON-BOARDING by CEPAL offre à chacun de s’approprier l’histoire, la culture, les valeurs et les enjeux de l’entreprise, connaître les informations pratiques nécessaires au quo-tidien, ou encore identifier, à terme, ses perspectives d’évolution de carrière. Cette plateforme d’intégration permet, enfin, de dématérialiser dès l’origine la constitution du dossier personnel de chaque collaborateur, par l’échange numérisé de l’ensemble des pièces administratives nécessaires.

En fin d’année 2015, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a également dé-ployé la signature électronique des contrats de travail de ses nouveaux collaborateurs : une première au sein du Groupe BPCE.

Chaque année, la Journée des Nouveaux Collaborateurs est un moment fort de la vie de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin. Dans une ambiance fédératrice et chaleureuse, ce rendez-vous vient conclure le processus d’intégration des collabora-teurs qui ont rejoint l’entreprise au cours des douze mois précédents.

1 502collaborateurs

dont

1 350contratsà durée

indéterminée

370collaborateurs âgés de moins

de 35 ans

69contrats

d’alternance

Effectif 2015 :

19

FORMATIONEntraîner chacune et chacun dans le nouveau monde

UN DÉVELOPPEMENTPROACTIF DES COMPÉTENCES ET DES EXPERTISESEnvironnement règlementaire, technolo-gies informatiques, techniques de banque et d’assurance, ou encore management : la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin propose à ses collaborateurs, de façon per-manente, une offre de formation diversifiée, dans de multiples domaines. L’enjeu est ici de participer au développement professionnel et à l’épanouissement personnel de chacun de ses collaborateurs ; il s’agit également de répondre à l’évolution rapide de la règlemen-tation et des métiers, afin de garantir à tous ses clients le meilleur conseil et le plus haut niveau d’expertise.

La politique de formation en 2015 :92 300 heures de formation dispenséesauprès de 1 654 collaborateurs 7,11 % de la masse salariale consacrée à la formation continue (obligation légale : 1,6 %)

Un taux de promotion de 11,04 % parmi les collaborateurs en CDI

DE NOUVELLES DYNAMIQUESDE PARTAGE DES CONNAISSANCESLe programme Tous Ecole CEPAL ! prévoit la construction d’un socle de savoirs commun et partagé parmi l’ensemble des managers de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin. Cette dynamique, qui se traduit par la diffu-

sion, deux fois chaque semaine et par visio-conférence, d’un module de formation thé-matique, conforte les managers dans leur rôle de transmission des connaissances et leur posture d’accompagnement des colla-borateurs.

6 thématiques en 2015 : assurance, crédit immobilier, culture financière, fiscalité, outils numériques et successions37 modules diffusés via 74 sessionsPlus de 40 collaborateurs mobilisés dans la construction des modules

Pour entraîner plus largement l’ensemble de ses collaborateurs dans le nouvel envi-ronnement digital qui caractérise le monde bancaire d’aujourd’hui, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a animé, en novembre 2015, le premier MOOC (Mas-sive Open Online Course) développé par le Groupe BPCE sur cette thématique. Pen-dant 4 semaines, de façon autonome et volontaire, chacun a ainsi pu se familiariser avec les notions et enjeux de la digitalisa-tion, comprendre les impacts sur la relation client et découvrir les produits et services développés par le Groupe pour répondre à ces nouveaux usages et besoins.

Promotion Frédéric Montanier, mars 2015

Promotion Génération Ecureuil 3.0,septembre 2015

Promotion Ecureuil Platinum, juin 2015

Promotion Ariane 8, avril 2015

Promotion Maurice Bourrigaud, novembre 2015

TOUS


IMPLICATIONDes collaborateurs tous porteurs des valeurs

« La CEPAL,une part de moi »Parce qu’il est de sa respon-sabilité d’engager chacune et chacun de ses collabo-

rateurs dans le partage et la promotion de ses valeurs,

la Caisse d’Epargne d’Au-vergne et du Limousin a prolongé, en 2015, la campagne interne de souscription de parts sociales auprès de ses

nouveaux collaborateurs qu’elle avait initiée un an

plus tôt, adossée à un accord local. Comme l’ensemble des clients socié-taires, les collaborateurs détenteurs de parts sociales peuvent ainsi participer aux décisions de l’entreprise, contribuer à ses projets de dé-veloppement, soutenir ses engagements éco-nomiques, sociétaux et environnementaux, et agir dans l’intérêt des territoires de l’Auvergne et du Limousin.

PROCHE, ENGAGÉE, SOLIDAIRE…PAR DE NOUVELLES PRATIQUES MANAGÉRIALESLe co-développement professionnel est un exercice structuré de consultation, au sein d’un groupe de pairs, sur une problématique vécue par l’un des participants. Cette méthode per-met de développer les compétences de cha-

DES PARCOURS DE FORMATION PROFESSIONNALISANTSEn 2015, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a souhaité repenser le parcours de formation qu’elle propose à ses nouveaux collaborateurs, notamment commerciaux. La dimension opérationnelle de son Parcours Nouvel Entrant a ainsi été renforcée, permettant aux stagiaires d’effectuer 8 semaines consécu-tives de formation, avant même leur arrivée dans leur agence d’affectation. Avec l’internalisation de 85 % des modules de formation, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin démontre sa volonté de capitaliser sur ses expertises internes – les parcours de formation aux métiers de Gestionnaire de Clientèle et Gestionnaire de Clientèle des Professionnels sont en cours d’évolution dans le même sens. Au total, 70 collaborateurs ont été intégrés l’an passé dans ce parcours cohésif, parrainé par un manager dont le rôle est de transmettre la culture et les valeurs de l’entreprise, ainsi que sa propre expérience-métier.

Pour garantir des conditions de travail et de formation optimales, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a fait le choix d’investir dans la création d’un site école à Clermont-Ferrand, lequel propose des équipements technologiques innovants et des espaces de mises en situation (espace accueil et bureau conseil).

cun, dans une logique de transversalité et de collaboration. En 2015, après deux années de test, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a souhaité installer durablement la pratique du co-développement profession-nel, avec des groupes directement animés par des managers préalablement formés à cet exercice. Deux premiers cas d’applica-tion ont été identifiés : la redéfinition des mé-tiers bancaires avec l’intégration des enjeux du digital et l’installation d’une communauté de nouveaux directeurs commerciaux.

Depuis bientôt 5 ans, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du

Limousin développe des actions de bénévo-lat à l’attention de ses collaborateurs (actifs et retraités) et administrateurs, à travers sa Se-maine de la Solidarité. En octobre 2015, quelque 209 participants ont prêté main forte, le temps d’une journée, à 24 structures installées sur les territoires de l’Auvergne et du Limousin, dans les domaines de l’accompagnement des personnes âgées, le handicap, la lutte contre l’exclusion, l’insertion, l’enfance et la jeunesse, ainsi que l’environnement.

Cette opération de grande envergure a d’ailleurs valu à la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin de recevoir le prix « Club des 1 000 », décerné le 9 décembre 2015 à l’occasion de la première édition des Trophées de l’Entreprise Responsable, organisée par le Club des 1 000 entreprises citoyennes d’Auvergne.

72 %de collaborateurs

sociétaires

1représentant des salariés

sociétaires élu auConseil d’Orientation

et de Surveillance

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EGALITÉ ET DIVERSITÉPromouvoir tous les talents...

…PAR L’ÉGALITÉ HOMME - FEMMEA travers sa politique de recrutement et de gestion des carrières, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin veille à promouvoir la mixité et la représentation équilibrée des femmes et des hommes à tous les niveaux de l’entreprise. Des engagements qui ont été renforcés en juin 2015 par la signature d’un accord qui associe des objectifs de progres-sion, des actions et des indicateurs de suivi dans cinq domaines d’intervention choisis : l’embauche, la rémunération, la formation, la promotion et l’équilibre entre la vie privée et l’activité professionnelle. Le réseau in-terne des Voy’Elles, constitué initialement des femmes cadres – il a depuis été ouvert à tout collaborateur ou collaboratrice volontaire –, par-ticipe activement et de façon indépendante à la politique de mixité : marrainage, groupes de réflexion, rencontres externes et inter-réseaux, actions de mobilisation, etc.

naissance de la qualité de travailleur handi-capé, et de s’associer à l’opération « Un jour, un métier en action », en accueillant au sein de ses agences de Brive Bordeaux et Tulle République deux demandeurs d’emploi han-dicapés souhaitant découvrir, pendant une journée, le milieu bancaire et l’offre de métiers proposée.

…PAR L’ACCOMPAGNEMENTDES SÉNIORSFavoriser l’embauche et le maintien dans l’emploi des séniors, améliorer les conditions de travail proposées, anticiper les évolutions professionnelles et les besoins de développe-ment des compétences et des qualifications, garantir un dispositif d’aménagement de la fin de carrière : tels sont les principaux engage-ments de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin vis-à-vis de ses collaborateurs.

…PAR L’EMPLOIDE PERSONNES HANDICAPÉESLa Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Li-mousin promeut une démarche volontariste d’emploi de personnes en situation de handi-cap. En novembre 2015, la Semaine Nationale pour l’Emploi des Personnes Handicapées, dont elle est partenaire, a ainsi été l’occasion de prendre part à des forums emploi et han-dicap à Brive, Clermont-Ferrand et Limoges, de sensibiliser ses collaborateurs à la recon-

La diversitéet l’égalité des chances :33,9 % de femmes dans l’encadrement Un taux d’emploi global de personnesen situation de handicap de 5,57 %20 collaborateurs ayant une reconnaissance de la qualité de travailleur handicapé recrutés en 2015

Les Voy’Elles de la Caisse d’Epargne d’Auvergne

et du Limousin,le 25 septembre à

Limoges (Haute-Vienne), à l’occasion de leurrencontre annuelle

Soutien à l’association Courir pour la Vie, organisatrice de la course « La Favorite » qui

a réuni 520 participants le4 juillet à Pompadour

(Corrèze), en faveur de la lutte contre le cancer du sein

Collaborateurs et administra-teurs mobilisés contre

le cancer du sein, dans le cadre de la Journée interna-

tionale de la Femme, le 13 mars 2015 à Vichy

Dans le cadre des enga-gements qu’elle a formu-lés lors de la signature de la Charte de la Diversité

en Entreprise, le 7 avril 2014, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin met en œuvre nombre d’actions auprès de ses collaborateurs et partenaires :

- une sensibilisation régulière de ses managers à la diversité, à travers des sessions de formation dédiées ;- la réunion d’un Comité élargi de la Diversité, associant les instances représentatives du personnel ;- le soutien, en 2015, à la troisième édition de la Semaine Régionale de la Diversité organisée par le Club des 1 000 entreprises citoyennes d’Auvergne.


DIALOGUE SOCIALFavoriser le bien-être au travail et la confiance

LA QUALITÉ DE VIE AU TRAVAILAprès avoir mené auprès de l’ensemble de ses collaborateurs une enquête portant sur la mesure du stress perçu (2014), la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a souhaité impliquer ces derniers dans une démarche de prévention du stress, par la conduite de groupes de réflexion. Des échanges qui ont abouti à la construction d’un plan d’actions « Qualité de vie au travail », décliné autour de 7 axes :

Mise en place d’un observatoireparitaire de la qualité de vie au travail> des collaborateurs et membres des

instances représentatives du personnel volontaires

> une méthode de travail et un périmètred’actions précisés par une charte de fonctionnement

> 3 missions principales : produire desconstats sur les conditions de travail, ana-lyser les situations selon des indicateurs définis, et proposer des plans d’actions aux départements ou directions concernés

Création d’un poste de préventeur> garant de la politique de santé

et de sécurité

Harmonisation des pratiques managériales> par le partage d’une charte

Refonte participative des référentiels métiers> pour prendre en compte l’impact du digital

Traitement des e-mails> pour une optimisation renforcée

Gestion de l’agressivité clients> pour une prévention proactive

Développement des immersions> pour une meilleure connaissance des métiers

Dans le prolongement de ces orientations, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin déploie, depuis 2012, un service d’assistance sociale à l’attention de ses collaborateurs, pour les informer, les conseiller et les accom-pagner dans leur vie professionnelle comme personnelle (accès aux droits, famille, budget, logement, santé, etc).

L’ÉCOUTE INTERNEAdministrée tous les deux ans en partenariat avec l’institut indépen-dant Ipsos, l’enquête Diapason est un dispositif d’écoute permettant d’interroger les collaborateurs sur

différents thèmes de la vie de l’entreprise : gestion des ressources humaines, manage-ment, coopération entre les équipes, commu-nication, etc. Les résultats de l’édition 2014, partagés en mai 2015, ont montré des points de vigilance, notamment sur le rythme du changement, jugé trop rapide par certains. Les quelque 835 répondants ont cepen-dant exprimé leur satisfaction élevée quant à l’intérêt dans leur travail et leur visibilité des perspectives d’évolution. Ils témoignent enfin d’une forte adhésion à la culture et aux valeurs de l’entreprise, ainsi que de leur sen-timent de fierté d’appartenance à la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin.

UN DIALOGUE SOCIALGAGE DE CONFIANCELa Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin met en œuvre un dialogue so-cial enrichi avec ses partenaires sociaux. Depuis 2015, un « contrat moral » anime ainsi les échanges et la coopération entre la Direction des Ressources Humaines et les instances représentatives du personnel. Son objet est de prendre en compte et de traiter au fur et à mesure tout problème indi-viduel qui serait signalé, sur la base d’élé-ments probants, vérifiés et vérifiables. La confidentialité, la transparence et la bien-veillance sont les maîtres mots de cette initiative inédite qui a permis d’instaurer un climat interne de confiance dans lequel les instances de représentation et la Direction des Ressources Humaines agissent en tant que partenaires d’un dialogue social humain et permanent.

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Un dialogue socialactif en 2015 :

3 accords collectifs signés 24 réunions des délégués du personnel 17 réunions du Comité d’Entreprise11 réunions du Comité Hygiène,Sécurité et Conditions de Travail

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ENGAGEMENTSOCIETAL



LE SOUTIEN À L’EMPLOIAccompagner tous les porteurs de projets sur les territoires

UNE OFFRE DE MICROCRÉDIT POUR LES PARTICULIERS ET LES ENTREPRENEURSLa Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin propose une offre de microfinance à destination de clients particuliers et d’en-trepreneurs dont les moyens sont souvent insuffisants pour obtenir un financement bancaire classique : personnes sans emploi, bénéficiaires de minima sociaux, travailleurs modestes ou confrontés à un accident de la vie (chômage, maladie, divorce), etc. Elle est aujourd’hui la première banque du microcrédit accompagné sur ses territoires, grâce à son association Parcours Confiance Auvergne Limousin. Véritable plateforme de services, celle-ci propose un suivi individualisé incluant un diagnostic approfondi, une offre bancaire adaptée (notamment le microcrédit) et le ser-vice de partenaires (associations, collectivités ou réseaux d’accompagnement à la création d’entreprise). Un éventuel soutien pédago-gique est proposé au travers des formations à la gestion budgétaire dispensées par l’associa-tion Finances & Pédagogie Auvergne Limousin.

En 2015, via l’association Parcours Confiance Auvergne Limousin, la Caisse d’Epargne d’Au-vergne et du Limousin a accordé son millième microcrédit.

LE SOUTIEN À LA CRÉATION D’ENTREPRISELa Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Li-mousin est partenaire des principaux acteurs régionaux de la création d’entreprise, à savoir les fonds territoriaux Auvergne Active et Limousin Actif, Auvergne Entreprendre et Limousin En-treprendre, ainsi que l’ensemble des plate-formes d’initiatives locales présentes sur ses territoires de l’Auvergne et du Limousin (adhé-rentes du réseau Initiative France).Par ailleurs, en septembre 2015, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a pro-cédé à la signature d’une convention de mé-

cénat exclusive parmi le réseau des Caisses d’Epargne : dans le cadre du dispositif Cap’Jeunes de France Active – qui aide les jeunes de moins de 26 ans à créer leur entre-prise –, cette convention permet, en Auvergne et Limousin seulement, d’élargir l’accompa-gnement aux demandeurs âgés de 26 à 30 ans, afin de mieux répondre aux besoins iden-tifiés sur les territoires.

L’ENTREPRENEURIAT AU FÉMININLa Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limou-sin a participé de manière active à la valorisa-tion de l’entrepreneuriat des femmes, à travers de nombreuses initiatives sur ses territoires :

• partenariat avec la Région Limousin et signature d’une charte d’engagement (Plan d’Action Régional 2013-2015) qui prévoit 14 actions concrètes pour lever les freins que les femmes peuvent rencontrer dans leur projet de création d’entreprise ;• participation à la 3e édition du concours « L’Envol au Féminin », lequel récompense les femmes ayant créé ou repris une entre-prise grâce à un accompagnement, un financement ou une aide à la bancarisation (remise du prix de la reprise d’entreprise) ;• partenariat avec le Congrès FCE63 Au-vergne, délégation puydômoise de l’asso-ciation des femmes cheffes d’entreprises.

L’ÉDUCATION FINANCIÈRECréée en 1957 avec le soutien des Caisses d’Épargne, l’association Finances & Pédagogie met en œuvre un programme pédagogique sur toutes les questions d’argent. Ce projet d’édu-cation financière est principalement dédié à l’apprentissage des jeunes et à leur insertion, l’information des personnes en situation de fragilité économiqueet financière, ou encorela formation desprofessionnels del’action sociale quisoutiennent cespopulations.

Les chiffres 2015 de la microfinance :233 microcrédits personnels accordéspour un montant total de 580 955 €25 microcrédits professionnels accordéspour un montant total de 294 600 €

164 interventionsréalisées en Auvergneet Limousin2 506 bénéficiaires

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LA SOLIDARITÉ DANS NOS GÈNES95 projets de proximité soutenus en 2015

1. SLE MontluçonAvenir Jeunes / Mission Locale de Montluçon : « Equipement en tablettes numériques de jeunes ruraux » (3 000 €)Et aussi : Association pour Adultes et Jeunes Handicapés (APAJH 03)…

2. SLE VichyL’Outil en Main du Val d’Allier : « Sensibilisa-tion des jeunes aux métiers manuels » (2 200 €)Et aussi : Musiques Vivantes…

3. SLE MoulinsOffice Central de la Coopération à l’Ecole 03 / Ecole des Cladets (Yzeure) : « Créa-tion d’une fresque visuelle avec l’aide d’une classe de déficients visuels » (1 500 €)Et aussi : Croix Rouge de Moulins,Epicerie Solidaire du Bocage Bourbonnais,La Frigolée, Les Restos du Cœur…

4. SLE CantalCentre Communal d’Action Sociale deSaint-Flour : « Maintien des services de proximité à la population » (3 000 €)Et aussi : Dispo-Services, Maison Familialeet Rurale de Saint-Flour…

5. SLE BriveEtablissement d’Hébergement pour Personnes Agées Dépendantes L’Abri du Temps : « Activités pour rompre l’isolement des résidents » (1 600 €)Et aussi : Jeunesses Musicales de France, Les Jardins d’Emilie, Services Prox Chantiers, Trampoline 19…

6. SLE Tulle / UsselPoint Travail Services : « Financement de 80 offres de déménagement » (5 000 €)Et aussi : Association Départementaledes Amis et Parents d’Enfants Inadaptés (ADAPEI 19), Secours Populaire Françaisde la Corrèze, Ussel Accueil Solidarité…


7. SLE Aubusson / Boussac / BourganeufLes Jardins de Saintary : « Création d’une nouvelle activité de service : l’entretien des espaces verts » (2 500 €)Et aussi : Centre Local d’Informationet de Coordination (CLIC) Creuse-Estet Chénérailles, La Vie l’Anim…

8. SLE Guéret / La SouterraineSociété des Amis du Moutier d’Ahun : « Ac-cès pour personnes handicapées » (4 500 €)Et aussi : Creuse Oxygène, Mutualité Sociale Agricole du Limousin / Laser Emploi…

9. SLE Haute-LoireEtablissement et Service d’Aide par le Travail OVIVE : « Activité de détente pour les travail-leurs handicapés » (2 000 €)Et aussi : Atelier Vêtements Insertion (AVI 43), Le Rocher de Mazard, Mission Localed’Yssingeaux, Secours Populaire Françaisde Haute-Loire…

10. SLE ClermontLes Restos du Cœur du Puy-de-Dôme : « Equipement en matériel de collecte »(2 000 €)Et aussi : Association Nationale d’Entraide Familiale (ANEF 63), Fonds Entrepreneurial pour la Création d’Entreprises en Auvergne (FONCEA 63), Service Interdépartemental pour la Réussite des Alternants (SIRA)…

CÔTÉ LIMOUSINAssociation : Les Blouses Roses

Projet : « Résidence d’artistes à l’hôpital ». L’association, qui œuvre pour offrir auxpersonnes hospitalisées un moment dedistraction, a installé une yourte dans lesjardins de l’hôpital de Limoges pourpermettre à de jeunes patients de venirassister à des spectacles et ateliers proposés par la compagnie du Cirque de Nexon.Montant du don : 1 000 €

CÔTÉ AUVERGNEAssociation : Secours Populaire Françaisdu Puy-de-Dôme

Projet : « Aménagement et équipementde l’antenne jeunes La Fringale ».Depuis octobre 2012, à deux pas des facultés clermontoises, l’antenne La Fringale accueilleles jeunes et étudiants en situation de précaritéafin de leur apporter une réponse adaptéeet concrète aux difficultés qu’ils rencontrentau quotidien. Montant du don : 1 000 €

11. SLE Puy-de-Dôme EstCentre Médical Infantile de Romagnat :« Travail sur l’estime de soi » (1 500 €)Et aussi : Club des 1 000 entreprisescitoyennes d’Auvergne…

12. SLE Puy-de-Dôme OuestClub des 1 000 entreprises citoyennes d’Auvergne : « Cercle de l’Innovation Sociale Handicap et Entreprise » (2 000 €)Et aussi : Recup’Dore Solidaire…

13. SLE Limoges AgglomérationFestival des Francophonies en Limousin : « Sensibilisation de jeunes issus de quartiers prioritaires à la langue française » (5 000 €)Et aussi : Chrysalides, Habitat & Humanisme, L’Outil en Main en Limousin…

14. SLE Limoges VilleChiens Guides d’Aveugles du Centre-Ouest : « Parrainage d’un chien guide » (3 000 €)Et aussi : Association pour Adultes et Jeunes Handicapés (APAJH 87)…

15. SLE Saint-Junien / BellacRêve d’Envol : « Séances de simulateur de vol pour les enfants hospitalisés » (2 000 €)Et aussi : Association J’Existe…

16. SLE Saint-Yrieix / Saint-LéonardUnion Départementale des Premiers Secours 87 : « Acquisition d’un poste de secours » (4 000 €)Et aussi : Pain pour l’Emploi 87…

LES PRIX SOCIÉTAIRES DE LA PHILANTHROPIE 2015 :

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L’ENGAGEMENT AUX CÔTÉSD’INITIATIVES SOCIÉTALESŒuvrer pour l’intérêt général

LE SOUTIEN AUX FONDATIONSLa Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a créé et anime deux fondations.

Créée fin 2005, la Fondation Auvergne Limousin sous égide de la Fondation Caisses d’Epargne pour la solidarité a pour vocation de développer lo-calement des technologies d’as-sistance pour améliorer la quali-té de vie des personnes en perte d’autonomie. Son comité de gestion se compose d’experts du monde médical ou industriel, de membres du Conseil d’Orientation et de Surveillance et de cadres de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin. Depuis sa création, cette fon-dation a été dotée à hauteur de 789 128 € par la banque régionale et a accompagné 8 dos-siers pour un montant total de 694 546 €.

Labellisé Musée de France depuis 2002, le Musée Alfred-Douët est installé à Saint-Flour (Cantal) et présente une importante collec-tion d’œuvres d’art. Le bâtiment qui l’abrite, célèbre pour sa façade Renaissance directe-ment inspirée du Château de Chambord, est classé monument historique depuis 1928. Cet ensemble unique en Auvergne est, depuis son legs en 1952, la propriété de la Fonda-tion d’entreprise Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin pour l’Art, la Culture et l’His-toire – le Musée Alfred-Douët est d’ailleurs le seul musée en France appartenant à une banque. Il a fait l’objet de nombreux travaux de rénovation, d’abord de 2007 à 2011, puis jusqu’en 2014. Cette seconde tranche de tra-vaux, inaugurée le 28 mai 2015, avait pour objet de rendre au bâtiment sa splendeur d’antan, d’offrir aux œuvres de meilleures conditions de sécu-rité et de conservation et de proposer au public un parcours de découverte plus moderne et confortable. L’an passé, le Mu-sée a accueilli quelque 2 283 visiteurs.

Depuis 2002, 1,5 million d’€ ont été alloués à la Fondation d’entreprise Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin pour l’Art, la Culture et l’Histoire.

LE SOUTIEN AUX CHAIRESUNIVERSITAIRES DE RECHERCHELa Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin apporte son soutien à quatre chaires universitaires sur ses territoires.

Chaire « Alter-Gouvernance » : chaire de recherche sur l’étude d’entreprises al-ter-gouvernées, pilotée par le Groupe ESC Clermont et le Centre de Recherche Cler-montois en Gestion et Management.

Chaire « Valeur et RSE » :chaire de recherche en finance, pilotée par la Fondation de l’Université d’Auvergne et le Centre

de Recherche Clermontois en Gestion et Management.

Chaire « ConfianceNumérique » : chaire pilotée par la Fondation de l’Université d’Auvergne, dont l’objet est d’apporter

une contribution sur les questions liées à la fiabilisation et à la sécurisation des systèmes et services de la confiance numérique.

Chaire internationale « Prévention de la rupture d’autonomie

des personnes sur leur lieu de vie » : pilotée par la Fondation de l’Université de Limoges, cette chaire a pour objectif de favoriser le maintien à domicile de la personne et de développer de nouveaux outils technolo-giques au bénéfice de l’autonomie.

© Fondation d’entreprise Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin pour l’Art,

la Culture et l’Histoire


MÉCÉNAT ET SPONSORINGAU CŒUR DES TERRITOIRES

MUSIQUE

A la découvertedes jeunes talentsThomas KAHN, lauréat ré-gional du Concours Jeunes Talents Caisse d’Epargne en

2015, succède à Païaka en 2014 et Hill Valley en 2012, des talents sélectionnés par la Coo-pérative de Mai (63).

Concert privé Caisse d’Epargne900 clients invités à la Coopérative de Mai (63) pour assister au concert de Pony Pony Run Run, Hyphen Hyphen et The Doorsfall.

Concert classique à l’Opérade Limoges (87)Grande soirée Radio Classique Caisse d’Epargne «Der Freischütz» avec 200 clients.

Festivalde la Chaise-Dieu (43)Concert prestige « Royal de la Nuit », dirigé par Sébastien DAUCE en l’abbatiale Saint-Robert.

Festival de la Vézère (19)Les 30 invités Caisse d’Epargne et le théâtre de Brive-la-Gaillarde vibrent au son du duo Jatekok

lors d’un concert-événement.

CULTURELa Comédie de Clermont (63)Rencontre sur le thème « La relation des femmes à l’argent » à la Comédie de Clermont avec les

Voy’Elles de la CEPAL, avant la représentation de l’Avare, revisité par Ludovic LAGARDE.

Fresque historique de Bridiersà la Souterraine (23)Clients et administrateurs ont assisté à deux heures époustouflantes d’un spectacle magistralement orchestré.

Fonds Régional d’Art ContemporainAuvergne (63)Visite privée et guidée de l’exposition « Le silence sans heurt du présent » de Gilles AILLAUD, pour les clients Gestion Privée et les chefs d’en-treprise.

Festival des Hautes-Terres de Saint-Flour (15)Soirée dédiée aux clients et administrateurs de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin qui se retrouvent pour un voyage dans les cultures de hautes montagnes.

Festi’BD Moulins (03)Séance de dédicaces privilégiée avec Benjamin BENETTEAU, co-auteur des aventures du célèbre pilote de course auto-

mobile, Michel Vaillant.

SPORTGDT CUP Caisse d’Epargne (63)au Mont-Dore Près de 300 enfants réunis autour des

plaisirs de la glisse par Gauthier de Tessières, vice-champion du monde de ski alpin en 2013.

Trail La Pastourelle (15) et Trail du Sancy Mont-Dore Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin (63)Deux belles épreuves privilégiant convivialité et patrimoine local dans des cadres naturels somptueux.

Impliquée dans la dynamique culturelle et sportive de ses territoires, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin s’engage aux côtés des acteurs locaux et privilégie le soutien d’actions sportives, musicales, patrimoniales,… pour accompagner toutes les passions.

En route pour les Jeux Olympiques de Rio,en août 2016, avec Valentin LAVILLENIE,perchiste clermontois, l’un des espoirsdu Team Caisse d’Epargne

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ACHATS


UNE POLITIQUED’ACHATS RESPONSABLESAcheter localement et durablement

UN ENGAGEMENTPARTAGÉAVEC LES FOURNISSEURSPromouvoir une performance globale, durable et réciproque sur les territoires : tel est l’objec-tif de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin dans les relations qu’elle entretient avec ses fournisseurs. Elle a ainsi mis en place, dès 2011, une Charte Fournisseurs ainsi qu’un questionnaire d’auto-évaluation sur les engage-ments en matière de développement durable de ses fournisseurs. La cotation qui en résulte est intégrée aux critères de sélection étudiés par la commission interne des marchés de l’entreprise. La Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin implique ainsi ses fournisseurs dans sa démarche responsable pour construire avec eux des solutions adaptées, vertueuses et respectueuses de l’environnement.

En 2015, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a engagé ou renforcé plusieurs actions dans le cadre de sa politique achats :

• une priorité donnée aux fournisseurs ayant une adresse de facturation sur les territoires de l’Auvergne et du Limousin ;• la mise en place d’un suivi trimestriel du taux de dépendance avec ses fournisseurs, pour une meilleure maîtrise de celui-ci, grâce à une démarche de sensibilisation auprès des entités concernées et une infor-mation régulière de la commission interne des marchés de l’entreprise ;• une attention particulière portée au délai de paiement des fournisseurs ;• une approche selon la méthode des coûts complets lors de certains achats importants, tels que les voitures ou les imprimantes multi-fonctions ;• la sensibilisation des collaborateurs en charge des achats à la démarche d’achats responsables et solidaires (ces mêmes col-

laborateurs avaient également été formés aux critères d’évaluation de la démarche des fournisseurs en matière de dévelop-pement durable).

LES ACHATS AU SECTEURADAPTÉ ET PROTÉGÉ

En 2010, la démarche PHARE (Politique Handi-cap et Achats Respon-sables) a été lancée au

niveau du Groupe BPCE. Elle est portée par les filières achats et ressources humaines pour contribuer à l’insertion professionnelle et sociale des personnes fragilisées par un han-dicap, en sous-traitant certaines activités au Secteur Adapté et Protégé. Associée à cette démarche, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin se fixe pour objectif de continuer à développer de manière significative le recours à ce secteur de l’économie sociale et solidaire et de participer ainsi à l’insertion profession-nelle des personnes en situation de handicap.

Le recours au SecteurAdapté et Protégé en 2015 :

295 282 € de dépenses (TTC)9,25 Equivalents Temps Plein

L’Espace Michel Sorbier, adjacent au site administratif de la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin, a été inauguré le 21 mars 2016 à Limoges, après

deux ans de travaux. De l’esquisse des premiers plans au dernier coup de pinceau, 15 entreprises locales ont collaboré à la réalisation du projet, soit 100 % d’artisans limousins.

Plus de70 %

de fournisseurs locaux

Un délai moyende paiement de

11,75 jours

ACHATS

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ENVIRONNEMENT


UNE DÉMARCHEENVIRONNEMENTALE VERTUEUSERéduire l’impact des activités et des hommes

En 2008 puis en 2012, la Caisse d’Epargne d’Au-vergne et du Limousin a réalisé deux Bilans Car-bone complets, qui lui ont permis d’obtenir un état des lieux de ses émissions de gaz à effet de serre. Trois postes principaux ont été identifiés comme périmètre d’actions : les déplacements, le papier et l’énergie. Un nouveau Bilan Carbone complet sera effectué en 2016, sur les données de l’année 2015.

POUR DES DÉPLACEMENTSOPTIMISÉS ET MOINS FRÉQUENTSSoucieuse de réduire les impacts environnemen-taux liés aux déplacements de ses collaborateurs, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a développé plusieurs initiatives :

• la mise en place, dès 2012, d’un Plan de Déplacements d’Entreprise (PDE). Au 31 décembre 2015, 469 collaborateurs, répartis sur les 22 sites de l’agglomération de Cler-mont-Ferrand (dont le siège social), pouvaient bénéficier de ce PDE ;• la mise à disposition d’une plateforme communautaire de covoiturage, en Auvergne comme en Limousin ;• l’acquisition de deux véhicules électriques disponibles pour des trajets de courte distance depuis chacun de ses deux sites administratifs (Clermont-Ferrand et Limoges), en complé-ment d’une flotte de véhicules de serviceà faibles émissions de CO2 ;• l’expérimentation d’une solution d’aide à l’éco-conduite (solution Driv’Eco, proposée par l’entreprise puydômoise DrivTech) sur 18 véhicules affectés de sa flotte ;• l’équipement de l’ensemble des postes infor-matiques d’un outil de visioconférence.

POUR UNE CONSOMMATIONDE PAPIER LIMITÉED’importants efforts ont été réalisés par la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin pour réduire sa consommation globale de papier et l’empreinte écologique qui en découle. En complément d’un pilotage et d’un suivi formalisés, les agences ont été équipées en tablettes numériques pour pro-poser aux clients de signer électroniquement les bordereaux d’opérations courantes ou les contrats d’épargne. La possibilité, pour chaque client, d’op-ter pour un relevé de compte numérique, la déma-térialisation du processus d’intégration des nou-veaux salariés, ou encore le déploiement en cours de la signature électronique des contrats de travail participent à ce même objectif.

POUR UNE MEILLEUREPERFORMANCE ÉNERGÉTIQUEEquipement en ampoules basse consomma-tion, automatisation de la mise en veille des ordinateurs de bureau, audit énergétique de ses sites administratifs, amélioration de l’iso-lation des bâtiments, ou installation d’une gestion technique du chauffage : les choix d’investissements en matière de performance énergétique ont été nombreux en 2015.

Les résultats 2015de la démarche environnementale :

Plus de 3 400 réunions à distanceprogrammées111 813 clients souscripteurs de l’option« relevé de compte numérique »197 234 opérations courantes et 28 340 contrats d’épargne signés électroniquement-11 % d’énergie consommée sur l’ensemble des sites -55 % de déchets produits

La Caisse d’Epargned’Auvergne et du Limousin a

équipé l’ensemble de ses collabora-teurs d’un bac individuelde tri des papiers de bureau :la collecte réalisée au sein de ses sites

limousins contribue à la production d’eau chaude par incinération pour la zone indus-trielle Nord de Limoges (53,2 tonnes collectées en 2015).En Auvergne, le papier collecté est recyclé(52,5 tonnes collectées en 2015).

De plus, à l’occasion de la Journée Mondiale de la Terre (22 avril 2015), la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a ouvert ses portes à un groupe de cinq étudiants dans le cadre de la conduite d’un projet responsable visant à collecter, pour le compte de l’association Mobile Vert, des téléphones mobiles usagés destinés à être recyclés par des travailleurs de l’Association des Paralysés de France. Près de 120 téléphones mobiles ont été recueillis.

33

RÉSULTATS


128 %ratio de

liquidité LCR

18,4 %ratio de

solvabilité

96,5 %coefficient

Emplois Ressources Clientèles

16,9 M€coût du risque

(-15 % par rapport à 2014)

1,1 Md€capitaux propres

consolidés

Répartition des encours de crédit (en Md€)*

Performances commerciales

Compte de résultat

Résultats (en M€) 2013 2014 2015

produit net bancaire 268 262 265

résultat brut d’exploitation 95 92 90

résultat net 41 48 51

coefficient d’exploitation en % 64,35 64,9 66

Encours d'épargne (en Md€)

201320142015

16,116,716,7

Encours de crédit (en Md€)*

201320142015

7,688,1

DE SOLIDES RÉSULTATSCOMMERCIAUX ET FINANCIERS 2015

Entreprises0,5

Collectivités et institutionnels locaux2,8

Particuliers3,8

Professionnels1

(Résultats consolidés IFRS)

*S'ajoute à ces encours 1 Md€ d'engagements hors bilan

35

B A N Q U ERÉGIONALE & CONNECTÉE

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TOUS



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Documents

Rapport d’activité et de responsabilité sociétale 2015...22 Egalité et diversité 23 Dialogue social ENGAGEMENT SOCIÉTAL 25 Soutien à l'emploi 26 Solidarité 28 Chaires, Fondations