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L A M I E M U T U E L L E A G I L E E T I N N O V A N T E R A P P O R T D E G E S T I O N 2 0 1 6
02 03
SOMMAIRE
Préambule
Conformément aux articles L114-17 et L 114-9 du
Code de la Mutualité et aux statuts de la mutuelle,
l’Assemblée Générale s’est réunie pour rendre compte
de la situation et de l’activité de la mutuelle au cours
de l’exercice allant du 1er janvier au 31 décembre 2016,
des résultats de celle-ci, des perspectives d’avenir et
soumettre à l’approbation des délégués les comptes
annuels (bilan, compte de résultat et annexes) dudit
exercice, ainsi que le rapport de gestion. Les comptes
sont joints au présent rapport. Les convocations
prescrites par le code ont été régulièrement adressées.
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14
24
28
12
16
26
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LA VIEINSTITUTIONELLE
LES FAITSMARQUANTSDE L’ANNÉE 2016
LES PERSPECTIVES2017
ETATSFINANCIERS
L’ORGANISATIONOPÉRATIONNELLE
ACTIVITÉDE LA MUTUELLEEN 2016
INFORMATION SUR LES CONSÉQUENCES SOCIALESET ENVIRONNEMENTALES ET LE DÉVELOPPEMENT DURABLE
GLOSSAIRE
Merci de tenir entre vos mains le résumé de tout ce pour quoi Lamie mutuelle œuvre au quotidien avec l’objectif de toujours mieux servir ses adhérents. Vous le constaterez, l’année 2016 a été riche d’événements. Notre activité a poursuivi sa progression dans un contexte économique et réglementaire toujours plus contraignant. Nous ne subissions pas la situation, bien au contraire, nous en avons fait une force avec l’exigence d’être toujours plus créatifs et innovants afin d’offrir à nos adhérents actuels et futurs les services performants qu’une mutuelle moderne se doit de proposer.
Et ce n’est pas fini. Notre ambition est de poursuivre ce processus itératif qui fait de Lamie une mutuelle agile, capable de réagir bien souvent plus vite que les autres. L’engagement permanent du Conseil d’administration et des équipes opérationnelles est la garantie de s’adapter à la fois aux évolutions du marché et aux exigence des adhérents tant en individuels qu’au sein des contrats collectifs.
Que vous fassiez déjà partie de la famille Lamie ou que vous envisagiez de nous rejoindre, je vous souhaite bonne lecture !
ÉDITO
Jean Claude CICHOCKIPrésident
54 424PERSONNESPROTÉGÉES
20 116 K€COTISATIONS BRUTES
ENCAISSÉES (1)
19 284 K€PRESTATIONS BRUTES
VERSÉES(2)
RÉSULTAT
NET590 K€
TOTAL BILAN22 888 K€
10 049 K€FONDSPROPRESET PASSIFSSUBORDONNÉS
15 334 K€PLACEMENTS
L E S C H I F F R E S C L É S
271%MARGE DESOLVABILITÉ S1
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(1) Cotisations émises hors taxes et brutes de réassurance.(2) Prestations brutes de réassurance et y compris variations de provisions techniques.
LA VIE INSTITUTIONNELLE
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LES INSTANCES
L’ASSEMBLÉE GÉNÉRALE
LE CONSEIL D’ADMINISTRATION ET LE BUREAU
LES COMMISSIONS ET LE COMITÉ D’AUDIT
LESINSTANCESLe Conseil d’Administration de Lamie est composé au 31 décembre 2016 de 16 membres.
Le bureau réunit le Président, le 1er Vice-président et les 4 Vice-présidents responsables des commissions.
ASSEMBLÉE GÉNÉRALE
COMMISSIONDES ENGAGEMENTS
COMMISSIONDU PATRIMOINE
IMMOBILIER
COMMISSION ÉLÉCTIONS / STATUTS
COMMISSIONDE LA VÉRIFICATION DE LA
CONFORMITÉ ET DE L'OFFRE
COMMISSIONDE LA GESTION DES RISQUES
COMMISSIONACTION SOCIALE
CONSEIL D'ADMINISTRATION
BUREAU
COMMISSIONS ET COMITÉS
COMITÉ D'AUDIT
Jean Claude Cichocki
L E B U R E A U
L E C O N S E I L D ’ A D M I N I S T R A T I O N
Christian Piller
Présidentdu Comitéd’Audit
Ramiro Riera
Vice-PrésidentChargé de la Gestiondu Patrimoine Immobilier
Jean-Louis Roussier
Vice-PrésidentChargé de laConformité
Gilles Bachelier
Vice-PrésidentChargé des Risques
Christophe Cousin
Vice-PrésidentChargé des Engagements
Veronique Fahrer Bérengère SénéchalLaurent BeduPascal Beaubat
Administrateur Administrateur Administrateur Administrateur
Vincent ButinFrancis Leprêtre
Administrateur Administrateur
Christian Langlet Frédéric LegiembleDidier GaloisJerzy Jan Nizinski
Administrateur Administrateur Administrateur Administrateur
Président
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L’ASSEMBLÉE GÉNÉRALE
LE CONSEIL D’ADMINISTRATION ET LE BUREAU
L’Assemblée Générale réunit au moins une fois par an les délégués titulaires. Elle s’est réunie le 17 juin 2016 et s’est prononcée sur les points suivants.Elle a approuvé :
• Les comptes 2015 et les différents rapports afférents ainsi que l’affectation du résultat proposée• Le rapport spécial des Commissaires aux comptes sur les conventions réglementées visées à l’article L 114-34 du Code de la Mutualité,
• Les principes directeurs et les règles générales auxquels devront obéir les opérations de réassurance en application des dispositions de l’article L114-9 du Code de la Mutualité,
• La décision d’allouer une indemnité aux administrateurs auxquels sont confiées des attributions permanentes et le montant des dites indemnités conformément aux dispositions des articles L114-26 et L114-27 du Code de la Mutualité,
• Les modifications des statuts et du règlement intérieur de la mutuelle qui ont pris effet, à l’exception de l’article 64, à l’issue de l’Assemblée Générale.
L’Assemblée Générale a également ratifié : • Les nouveaux règlements mutualistes élaborés dans le cadre des délégations données par l’Assemblée Générale du 24 juin 2015,
• Les modifications apportées aux règlements mutualistes dans le cadre de la onzième résolution de l’Assemblée Générale du 24 juin 2015,
Elle a approuvé le projet de modifications à apporter aux règlements mutualistes.
L’Assemblée Générale a donné délégation au Conseil d’administration pour la détermination des prestations et des montants ou taux de cotisations, en application des dispositions de l’article L 114- 11 du Code de la Mutualité et de l’article 25 des statuts de la mutuelle.
L’Assemblée Générale, sur proposition du Conseil d’administration : • a fixé le montant du fonds de l’action sociale de l’exercice 2017,• a approuvé, la création avec l’Union Mutualiste de Groupe « Groupe Intériale » d’une Union de Groupe Mutualiste (UGM),
• a décidé de démissionner de l’Association Nationale de Prévoyance des Professionnels Indépendants (ANPPI) et a mandaté le Président pour effectuer les démarches nécessaires,
• a approuvé l’adhésion à l’Union Nationale Mutualiste Interprofessionnelle (UNMI),
L’Assemblée Générale a pris acte que le mandat du Commissaire aux comptes titulaire, le Cabinet KPMG Audit FS1 représenté par Madame Isabelle Goalec et le mandat du Commissaire aux comptes suppléant, le Cabinet KPMG Audit FS1 représenté par Madame Francine Morelli, arrivaient à échéance à l’issue de l’Assemblée Générale.
Conformément aux dispositions de l’article 60 des statuts, l’Assemblée Générale a procédé à la nomination du Commissaire aux comptes titulaire, le Cabinet KPMG Audit représenté par Monsieur Marc Lengrand, et du Commissaire aux comptes suppléant, le cabinet KPMG FS1 représenté par Madame Isabelle Goalec pour six exercices, leur mandat prenant fin lors de l’Assemblée Générale validant les comptes de l’exercice 2021.
COMMISSION DUPATRIMOINE IMMOBILIER
• Suivi de l’entretien et de la valorisationdu patrimoine immobilier,
• Supervision de la politique immobilière.
Président : Ramiro RieraMembres : Laurent Bedu, Didier Galois.
COMMISSIONRISQUES
• Observatoire de l’environnement de la mutuelle,• Suivi de la politique générale de gestion des risques,• Suivi du déroulement du processus ORSA,• Suivi des relations de la mutuelle avec ses adhérents
et de la qualité de la liquidation des prestations.
Président : Gilles BachelierMembres : Véronique Fahrer, Frédéric Legiemble, Bérangère Senechal.
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Le Conseil d’administration de Lamie se réunit sur convocation de son Président et au moins quatre fois par an.
En 2016, le Conseil d’administration s’est réuni à 6 reprises.
Le Président du Conseil d’administration établit l’ordre du jour et le joint à la convocation qui doit être envoyée aux membres au moins cinq jours francs avant la date de la réunion, sauf circonstances exceptionnelles.
Le Conseil d’administration ne délibère valablement que si la moitié au moins de ses membres sont présents. Les décisions sont prises à la majorité des membres présents.
Il est établi un procès-verbal de chaque Conseil d’administration qui est soumis pour approbation au Conseil d’administration suivant.
COMITÉ D’AUDIT
• Suivi de l’élaboration de l’information financière,• Suivi des systèmes de contrôle interne
et de gestion des risques.
Président : Christian PillerMembres : Pascal Beaubat, Francis Leprêtre, Sébastien Neveu, Jerzy Jan Nizinski, Jacques Puginier.
COMMISSIONÉLÉCTIONS / STATUTS
• Organise la vie démocratique de la mutuelle,• Veille au respect du processus électoral.
Président : Jean-Louis RoussierMembres : Véronique Fahrer, Didier Galois.
LES COMMISSIONSET LE COMITÉ D’AUDITLe Président et le Vice-président sont membres de droit des commissions.
COMMISSIONCONFORMITÉ
• Veille au respect des dispositions légales,règlementaires, administratives et des règles et normes émanant de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution,
• Supervision de l’organisation de l’AssembléeGénérale, des élections des délégués et administrateurs,
• Supervision de la rédaction des statuts,des règlements mutualistes, des procès-verbaux des instances.
Président : Jean Louis RoussierMembres : Laurent Bedu, Vincent Butin, Christian Langlet.
COMMISSIONDES ENGAGEMENTS
• Participation à l’élaboration du budgetet aux actions correctives,
• Politique d’allocation et suivi des actifs,• Préparation des comptes et des rapports annuels
présentés à l’Assemblée Générale.
Président : Christophe CousinMembres : Gilles Bachelier, Didier Galois.
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DIRECTIONGÉNÉRALEDÉLÉGUÉE
Catherine Sauvage
FINANCES ET IMMOBILIER
Franck Willot
RISQUES ETACTUARIAT
Laure Lamaizière
SYSTÈMESD'INFORMATION
ET DIGITAL Sébastien Moitel
AUDIT Romuald Catoire
DÉVELOPPEMENTET PARTENARIATSMichael Decriem+ Catherine GautierSous-traitanceIntériale
RESSOURCESHUMAINESSophie DegardinSous-traitanceIntériale
JURIDIQUE ETCONFORMITÉRémi Corbat Sous-traitanceIntériale
GESTIONDES ADHÉRENTS Catherine Laroche
ASSISTANTEFrançoise Lefort
COMPTABILITÉ Patrice Naels Sous-traitanceIntériale
BUDGETET PLANEmmanuel Macak Sous-traitanceIntériale
GESTIONFINANCIÈREPierre-Yves Charlet Sous-traitanceIntériale
COMMUNICATIONMarie Merle Sous-traitanceIntériale
MARKETINGPRODUITSDéborah D'Haudt Sous-traitanceIntériale
SERVICESGÉNÉRAUXPatrick Blondet
RISQUESET CONTRÔLEINTERNEDora TisonSous-traitanceIntériale
ACTUARIATSous-traitanceIntériale
GESTION DESADHÉRENTS Pascale MezièresEmilie GIise-Joubert Sophie SavidanNathaIie VarletGina Gervais-AntoineHortense DadiElodie Deshagette+ Serge YattahSous-traitanceIntériale
ORGANISATION OPÉRATIONNELLE
LE COMITÉ DE DIRECTION
DIRECTION GÉNÉRALEMichaël Decriem
INSTANCES ETVIE POLITIQUE
Patrick Clop
Fonctions clés Solvabilité II
L’ORGANISATIONOPERATIONNELLE
2016
LES FAITS MARQUANTS DE L’ANNÉE2016
L’ÉVOLUTION LÉGISLATIVE ET RÉGLEMENTAIRE EN 2016
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L’ÉVOLUTION LÉGISLATIVEET RÉGLEMENTAIRE EN 2016
Loi « Sapin II » : la possibilité d’une réforme de la Mutualité par le Gouvernement
Adoptée en décembre, cette loi relative à la transparence, à la lutte contre la corruption et à la modernisation de la vie économique, ouvre notamment la voie à une réforme du Code de la Mutualité, par voie d’ordonnance gouvernementale, dans l’axe de plusieurs objectifs :
• L’adaptation de la gouvernance mutualiste à la généralisation des contrats collectifs, • La prise en compte des modifications liées à ces contrats dans la gouvernance mutualiste, • La création du statut de « mandataire mutualiste »,• L’extension du champ d’activité des mutuelles aux domaines des activités funéraires et des activités sportives,• L’inscription, en préambule du code, des valeurs propres à l’identité mutualiste, telles que la solidarité, la démocratie et le caractère non-lucratif.
Loi relative à l’égalité et à la citoyenneté
Promulguée fin 2016, cette loi ouvre droit au congé de formation aux mandataires mutualistes, qu’ils soient salariés ou fonctionnaires.
LES CHANTIERS STRUCTURANTS DE 2016
LES OFFRES ET LE DÉVELOPPEMENT COMMERCIAL
LE DÉVELOPPEMENT COMMERCIAL
LES CHIFFRES DU DÉVELOPPEMENT
POINT SUR L’ACTION SOCIALE
POINT SUR LES PARTENARIATS
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LES CHANTIERSSTRUCTURANTS DE 2016
Lamie partenaire de la Fondation Maladies Rares
Après une année 2015 consacrée à la mise en œuvre de la fusion entre les entités ayant donné naissance à Lamie, 2016 a vu la mise en œuvre de chantiers structurants consécutifs à cette fusion.
En participant aux dossards solidaires dans le cadre du l’Ultra Trail du Mont-Blanc, Lamie soutient les sportifs engagésdans la course au profit de la Fondation Maladie Rares
Nouvellecharte graphique Lamie
Nouvelle identité visuelle
La mutuelle s’est dotée d’une image nouvelle, moderne et dynamique portée par le colibri cet oiseau agile et emblématique. Les couleurs de Lamie se déclinent désormais sur son nouveau site internet et l’ensemble de ses supports de communication.
Elaboration de l’offre sénior
Initiée en 2016 et commercialisée en 2017, l’offre senior est la première d’une nouvelle série d’offres complémentaires à celles déjà existantes et visant à répondre aux besoins de couvertures spécifiques de nos adhérents actuels et futurs.
Refonte du système d’information
L’ensemble du système d’information de Lamie a été harmonisé et repensé afin de le mettre à jour avec les standards les plus modernes et performants du moment. La sécurité et la protection des données ont également été renforcées.
Optimisation du patrimoineimmobilier
Débutée en 2016, la rénovation du patrimoine immobilier de Lamie va se poursuivre jusqu’en 2018 avec, par exemple, la réhabilitation complète du siège actuel de la mutuelle au 18 rue Léon Jouhaux et le déménagement des équipes opérationnelles dans une partie modernisée du site mieux adaptée à l’activité
Renforcement del’organisation opérationnelle
Afin de répondre au mieux aux exigences réglementaires et aux besoins de nos adhérents, l’organisation opérationnelle a poursuivi sa mutation en 2016 avec notamment un renforcement des compétences dans le domaine de la gestion des risques et de l’actuariat. La mutuelle a également élargi le périmètre de ses activités déléguées d’une part auprès de ses partenaires du Groupe avec Intériale Mutuelle et d’autre part auprès des experts de la place à l’image d’Almerys, GFP ou encore Henner.
Couleur
LOGOVERTICAL
LOGOHORIZONTAL
La typographie
Blanc (en réserve)
VERSIONSPRINCIPALES
VERSIONSSECONDAIRES
NB Monochrome
light
light italic
Regular
Italic
ABCDEFabcdef0123456
ABCDEF abcdef0123456
ABCDEF abcdef0123456
ABCDEF abcdef0123456
La typographie insitutionnelle de Lamie est la “Ubuntu”. Elle est disponible en téléchargement gratuit sur :https://fonts.google.com/specimen/Ubuntu?selection.family=UbuntuCliquer sur «1 Family Selected» puis sur l’icône «téléchargement».
Le logotype Lamie Mutuelleutilise 3 couleurs détaillées ci-contre(violet, gris et rose). La couleur violetest descendue à 50% pour être utiliséedans la version couleur.
On utilise principalement la version couleur, horizontale ou verticale selon le format du documentLes versions monochrome utilisent uniquement les couleurs violet et gris du logotype.
Medium
Medium Italic
Bold
Bold Italic
ABCDEF abcdef0123456
ABCDEF abcdef0123456
ABCDEF abcdef0123456
ABCDEF abcdef0123456
PrintPantone®
CMYK
WebRVBHTML
2755 C80/80/0/30
68/54/117#443675
PrintPantone®
CMYK
WebRVBHTML
2755 C à 50%40/40/0/15
150/141/183#968db7
PrintPantone®
CMYK
WebRVBHTML
213 C0/90/30/0
232/48/110#e8306e
PrintPantone®
CMYK
WebRVBHTML
404 C62/55/57/0
112/114/110#7a726e
Les versions
Les couleurs
Mini charte graphique 02/2017
L’ACTIVITÉ DE LA MUTUELLEEN 2016
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LES OFFRES ET LE DÉVELOPPEMENT COMMERCIAL
LES OFFRESINDIVIDUELLES
LES CONTRATSCOLLECTIFS
Lamie propose des couvertures en santé et prévoyance individuelle et collective.
La gamme d’offres individuelles Santé est adaptée à chaque besoin et à chaque budget aussi bien pour nos adhérents expatriés ou liés au secteur interprofessionnel.
L’offre ACS (Aide à la Complémentaire Santé), mise en place en 2015 dans le cadre du groupement Atout Cœur Santé s’est développée significativement avant de se stabiliser en 2016.
En 2016, Lamie délègue toujours une partie de la liquidation des prestations santé à MFPS. La mutuelle prend également en délégation la gestion des contrats Mutex.
Lamie propose également une couverture arrêt de travail pour la population des Sapeurs-Pompiers Volontaires.
En 2016, Lamie a vu sa population en individuel progresser de plus de 9 000 adhérents.
Lamie assure dans le cadre de contrats collectifs des garanties Santé et de l’arrêt de travail en cas d’incapacité.
Les souscripteurs cibles des opérations collectives ou les adhérents cibles assurés par la mutuelle sont :
• Des mutuelles ou unions régies par les dispositions du Code de la Mutualité,• Des entreprises privées délégataires de services publics (distribution d’eau, assainissement, valorisation des déchets) connexes à l’activité d’Intériale Mutuelle, • Des associations sportives,• Des associations médico-sociales,• Des startups liées à l’innovation,• Des fonctionnaires en poste à l’étranger.
Lamie bénéficie des services et de l’expertise de la Direction du Développement d’Intériale Mutuelle. Cette direction dédiée, est en charge de sélectionner les appels d’offre et les contrats stratégiques à tarifer. Elle rédige le dossier de réponse et fait le lien avec les souscripteurs potentiels concernés.
La Direction du Développement et la Direction Risques et Actuariat travaillent de concert pour apporter la meilleure réponse aux cahiers des charges des entreprises que ce soit de manière qualitative (services, expertises et accompagnement des collectivités) ou quantitative (tarification, levée de réserves éventuelles).
En 2016, Lamie a remporté 16 contrats Santé avec un potentiel assurable de 268 adhérents et 1 contrat en Prévoyance avec un potentiel assurable de 513 adhérents. Il s’agit des salariés de droit privé d’associations, d’entreprises et de groupements divers.
Il s’agit pour la plupart des contrats de gré à gré.
Lamie s’appuie sur des partenaires pour la gestion des contrats collectifs dont notamment Intériale Mutuelle et Gras Savoye. Des délégations de gestion existent également avec GFP et Henner.
Lamie élabore une gamme destinée à ses cibles stratégiques en complément du panel d’offres santé et prévoyance issues de son portefeuille historique.
GARANTIESSANTÉSoins courants Hospitalisation AppareillageDentairePrévention & bien être
PharmacieCuresOptiqueAssistance
GARANTIESPRÉVOYANCE /VIEInvaliditéArrêt de travailDécès Rente éducationRente de conjointPrimes de naissanceGaranties obsèques
Lamie propose également une offre ACS au travers du groupement Atout Coeur Santé dont elleest membre avec 7 autres mutuelles.
Seniors
Clubs sportifs
ExpatriésTNS
Start-up
NOS OFFRES
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20 21
en K€ 2016 2015
Cotisations brutes 20 116 16 833
2016 2015
Personnes protégées 54 424 38 671
2016 2015
Collectif 7 195 9 659
Individuel 21 946 12 576
Total 29 141 22 235
LES CHIFFRES DU DÉVELOPPEMENT
EVOLUTION DES COTISATIONS
EVOLUTION DES PERSONNES PROTÉGÉES (membres participants et ayants-droit)
EVOLUTION DES MEMBRES PARTICIPANTS
Nos 29 000 adhérents et leurs 25 000 ayants-droit sont répartis sur les cinq continents.
NOS ADHERENTS
28%
25%11%
5%
6%
11%
14%
Aide à domicile
Chirurgie
Secours solidarité handicap
Soins dentaires
Exonération de cotisation
Décès
Divers
POINT SURL’ACTION SOCIALELamie soutient ses adhérents en difficulté avec un dispositif dédié qui a permis de verser en 2016 un montant d’aides sociales de 13 541 € ventilées de la manière suivante :
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Juridica
En septembre 2012, deux contrats ont été souscrits auprès de Juridica pour tous les membres participants qui bénéficient d’une nouvelle offre santé :
• Un contrat de protection juridique santé,• Un contrat de protection juridique pénale professionnelle.
Santéclair
En 2013, une convention de service avec Santéclair a été établie afin de permettre à toutes les personnes protégées par la nouvelle offre (Equilibre, Confort, Sérénité et Plénitude), par l’ancienne offre (Vita santé, Multi santé, Multi santé plus, Multimax) d’avoir accès à un ensemble de services pour les aider à maitriser leurs dépenses et à mieux s’orienter dans le système de soins : réseaux de professionnels de santé en optique, dentaire, audioprothèse, analyse de devis, applications web de prévention…
La Sauvegarde
En septembre 2012, un contrat d’assurance scolaire/étudiante a été souscrit auprès de La Sauvegarde, pour la couverture des enfants scolarisés de moins de 29 ans des membres participants qui bénéficient d’une garantie frais de santé des nouvelles offres. En 2013, la couverture a été étendue aux membres participants des offres écoles de police de moins de 29 ans.
Itelis
En 2015, une convention de service avec Itelis a été établie afin de permettre à toutes les personnes protégées par l’offre coassurée Atout Cœur Santé d’avoir accès à un réseau de soins de professionnels de santé.
GESTIONNAIRE
Mutex
Lamie est gestionnaire de deux contrats frais de soins santé pour le compte de Mutex (Muthelp Individuel et Muthelp collectif), relatifs aux expatriés, en complément du régime obligatoire. Mutex reste assureur du risque santé sur ces contrats.
POINT SURLES PARTENARIATS
IMA Assurances
Depuis le 1er janvier 2012, l’UMG Groupe Intériale a souscrit un contrat auprès d’IMA Assurances au profit des structures mutualistes membres de l’UMG. Ce contrat a pour objet de garantir différentes prestations d’assistance à domicile à tous les membres participants qui bénéficient d’une garantie frais de santé assurée par Lamie « offres actuelles » et les contrats collectifs santé.
En Septembre 2012, l’UMG Groupe Intériale a également souscrit un contrat :• D’assistance à domicile « renforcée » pour les nouvelles offres santé,• D’assistance spécifique pour les packs santé optionnels,• D’assistance prévoyance pour les garanties prévoyance pour les nouvelles offres prévoyance.
En 2013, l’UMG Groupe Intériale a souscrit un contrat d’assistance prévoyance pour le produit décès accident.
Un contrat entre Lamie et IMA propose également de l’assistance à domicile pour les adhérents résidant en métropole et dans les DOM.
MFPrévoyance
Plusieurs offres sont proposées aux adhérents (ou retraités) couvrant les risques de prévoyance ITT, invalidité, décès, rente éducation, rente de survie, rente de conjoint et dépendance.
MFPrima
Trois contrats sont proposés aux adhérents par l’intermédiaire de MFPrima :• Contrat pour des prêts immobiliers (caution solidaire, contrat facultatif souscrit au moment de l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire ou lors de travaux d’aménagement, en couverture des prêts obtenus), • Invalidité et incapacité de travail,• Assurance chômage en couverture des prêts immobiliers.
CNP Assurances
Ce contrat propose de la rente de survie versée aux enfants handicapés, physiques ou mentaux, en cas de décès ou d’invalidité permanente et absolue du parent souscripteur.
SERVICES COMPLÉMENTAIRES
Lamie propose à ses adhérents une liste de services complémentaires pour lesquels elle verse des cotisations à ses partenaires. Ces services sont les suivants :
LA FLEXIBILITÉET LA RÉACTIVITÉ
D’UN SYSTÈMEOPTIMISÉE AUTOURDE LA GESTION EN
DÉLÉGATION
3
UNADOSSEMENTÉCONOMIQUE
SOLIDE ETCONSÉQUENT
1
UN MODÈLEQUI POSITIONNE
LE RÔLE DEPORTEUR DE RISQUEAU CŒUR DE NOTRE
ACTIVITÉ
2
UNEORGANISATIONBÂTIE SUR LES
FONDATIONS D’UNEEXPÉRIENCE
FORTE DE PLUSDE 60 ANS
5
UNEMUTUELLE
AMBITIEUSEQUI REVENDIQUESA POSITION DE
CHALLENGER
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NOS ATOUTSEN 5 POINTS
En 2017, Lamie affiche une ambition de croissance portée par une organisation agile et des processus innovants et poursuit son développement avec les perspectives suivantes :
Un modèle axé sur la délégation
En déléguant aux meilleurs acteurs de la place la gestion de nos adhérents, Lamie s’assure de leur offrir un service de qualité supérieure. Notre équipe de gestion peut ainsi se consacrer pleinement au contrôle de la délégation en ayant pour seuls objectifs d’améliorer en permanence la relation et les services proposés.
Privilégier notre rôlede porteur de risque
C’est notre cœur de métier et nous l’assurons pleinement. En concentrant notre activité sur le pilotage du risque, nous avons développé un niveau d’expertise pointu aussi bien en santé qu’en prévoyance.
Une volonté assuméede croissance
Nous ne nous contentons pas de ce que nous sommes et nous assumons sans complexes notre position de challenger et nos ambitions de croissance. Notre plan de développement interne comme externe est calibré sur cet objectif.
Full digital
Plus qu’une obligation, le full digital vu par Lamie, c’est, par exemple, la possibilité d’adhérer en ligne et de consulter son compte en seulement quelques minutes. Cette volonté de simplifier la relation avec nos adhérents est une de nos priorités car, de nos jours, le temps est plusque précieux.
Agilité et réactivité
Notre organigramme est volontairement réduit à l’essentiel. Ce dispositif nous permet de nous appuyer en externe sur les meilleurs dans leur domaine et en interne sur les fonctions d’expertise de notre métier. La force de cette organisation est sa capacité de réaction quasi immédiate et l’agilité de son processus de décision.
LESPERSPECTIVES2017
Nouvelle offre SeniorEn 2017, Lamie lance
une nouvelle offre pour la cible des seniors
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INFORMATIONSUR LES CONSÉQUENCESSOCIALES ET ENVIRONNEMENTALES ET LE DÉVELOPPEMENTDURABLE
INFORMATIONSOCIALE
INFORMATIONSENVIRONNEMENTALES
Au 31 décembre 2016, Lamie comptait 16 salariés dont :
• 12 à temps complet (5 cadres, 2 employés et 5 techniciens),• 4 à temps partiel (3 cadres et 1 technicien).
L’activité de Lamie, essentiellement tertiaire, ne nécessite pas la mise en place d’actions d’envergure concernant la réduction des impacts environnementaux de son activité.
La mutuelle adopte néanmoins et de manière systématique une démarche respectueuse de l’environnement dans ses actions. Elle réalise par exemple ses objets promotionnels en matières biodégradables ou recyclables.
Elle privilégie le déplacement par le train et a changé, en 2016, la moitié des fenêtres du siège rue Léon Jouhaux à Paris pour des menuiseries améliorant l’isolation du bâtiment.
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ETATSFINANCIERS
LE BILAN
LE COMPTE DE RÉSULTAT
LE RÉSULTAT FINANCIER
ETAT RELATIF DES PLUS-VALUES LATENTES
RÉCAPITULATIF DES ENGAGEMENTS REÇUS ET DONNÉS
AFFECTATION DU RÉSULTAT
PÉRIMÈTRE DE CONSOLIDATION ET DE COMBINAISON
FILIALES ET TITRES DÉTENUS
PRISES DE PARTICIPATIONS DANS DES SOCIÉTÉS SOUMISES AU LIVRE II DU CODE DU COMMERCE
TRANSFERTS FINANCIERS ENTRE MUTUELLES ET UNIONS
RÉMUNÉRATION DES DIRIGEANTS SALARIÉS
DÉDOMMAGEMENT DES ÉLUS
MANDATS ET FONCTIONS DES ADMINISTRATEURS
POUR LES MUTUELLES RELEVANT DU LIVRE II, LE MONTANT ET LES MODALITÉS DE RÉPARTITION POUR L’ANNÉE ÉCOULÉE DE LA PARTICIPATION AUX EXCÉDENTS
en K€ 2016 2015
Placements 15 334 13 854
Part des cessionnaireset rétrocessionnaires dansles provisions techniques
2 663 1 519
Créances 4 062 3 856
Autres actifs 829 877
Total de l’actif 22 888 20 107
en K€ 2016 2015
Fonds mutualisteset réserves
5 049 4 459
Passifs subordonnés 5 000 5 000
Provisions techniques et non techniques
5 733 3 574
Dettes 7 068 7 075
Autres passifs 38
Total du passif 22 888 20 107
LE BILAN
Les placements augmentent de 1,5 M€ en adéquation avec l’évolution du portefeuille.
La part des cessionnaires et rétrocessionnaires dans les provisions techniques progresse de 1,1 M€ en corrélation avec l’élargissement de la réassurance.
Les créances correspondent aux flux de cotisations restant à percevoir de la part de nos délégataires.
ACTIF
Les fonds mutualistes et les réserves augmentent en corrélation avec le résultat net 2016.
Les provisions évoluent principalement en raison de l’augmentation des provisions techniques liée à la croissance du portefeuille et à la nature des garanties souscrites.
Les dettes s’expliquent principalement par les flux restant à régler à nos délégataires et la position des comptes associés.
PASSIF
L A M I E M U T U E L L E A G I L E E T I N N O V A N T E R A P P O R T D E G E S T I O N 2 0 1 6
30 31
en K€ 2016 2015
Cotisations brutes 20 116 16 833
Cotisations nettes de réassurance 10 510 12 854
Prestations, provisions, produits et charges techniques nettes de réassurance -11 444 -12 564
Résultats techniques des opérations non vie -934 290
produits et charges non techniques 1 524 197
Résultats de l’exercice 590 487
en K€ 2016
Produits locatifs 60
Revenus et produits des placements 336
Profits sur réalisation des OPCVM 458
Charges des placements et frais financiers -169
Résultats de l’exercice 685
LE COMPTEDE RÉSULTAT
LE RÉSULTAT FINANCIER
Les cotisations nettes s’établissent à 10,5 M€.
Le résultat technique est impacté notamment par la comptabilisation d’une provision pour contrats onéreux liés aux déséquilibres sur certaines garanties collectives et pour lesquelles des actions correctrices sont engagées.
Après comptabilisation du résultat non technique et exceptionnel Lamie affiche un résultat net à 590 K€ en progression par rapport à 2015.
Le résultat financier s’établit à 685 K€. Il est structuré de la manière suivante :
Répartition du portefeuilleen valeur nette comptable au 31 décembre 2016
38%
49%
5% 8%
Autresplacements
Actions
Obligations
Monétaire
ETAT RELATIFDES PLUS-VALUES LATENTES
RÉCAPITULATIF DES ENGAGEMENTS REÇUS ET DONNÉS
AFFECTATION DU RÉSULTAT
La plus-value latente nette globale du portefeuille s’élève à 5 067 K€ au 31 décembre 2016 dont :
3 600 K€ au titre de l’immobilier,587 K€ au titre des obligations,598 K€ au titre des actions,282 K€ au titre des autres placements.
Néant.
L’exercice 2016 fait apparaitre un résultat de 590 K€ affecté en compte de report à nouveau.
L A M I E M U T U E L L E A G I L E E T I N N O V A N T E R A P P O R T D E G E S T I O N 2 0 1 6
32 33
PÉRIMÈTRE DE CONSOLIDATION ET DE COMBINAISON DES COMPTES
FILIALES ETTITRES DÉTENUS
TRANSFERTS FINANCIERS ENTRE MUTUELLES ET UNIONS
PRISES DE PARTICIPATIONS DANS DES SOCIÉTÉS SOUMISES AU LIVRE II DU CODE DU COMMERCE
RÉMUNÉRATIONDES DIRIGEANTS SALARIÉS
DÉDOMMAGEMENTDES ÉLUS
POUR LES MUTUELLES RELEVANT DU LIVRE II, LE MONTANT ET LES MODALITÉS DE RÉPARTITION POUR L’ANNÉE ÉCOULÉE DE LA PARTICIPATION AUX EXCÉDENTS
Les comptes de la mutuelle sont inclus dans les comptes combinés (Code de la Mutualité) de l’UMG Groupe Intériale qui a son siège au 32 rue Blanche 75009 Paris. Son numéro au registre national des mutuelles est le 522 452 309. Sont incluses dans cette combinaison les structures suivantes :
• Intériale, membre affilié à l’UMG, • Lamie, membre affilié à l’UMG,• LMDE, membre affilié à l’UMG,• SCI Choron, • SCI Colombette I, • SCI Colombette II, • SCI des résidences de vacances Intériale,
• SCI Le clos de la Poste, • Etre assurance,• EURL Les terrasses du Maroc, • Intériale Solidarité, • ITE Distrib,• ITE Gest.
Les structures capitalistiques filiales intégrées dans le périmètre de l’intégration fiscale sont les suivantes :
Néant.
En 2016, le Directeur Général a perçu une rémunération totale brute de 34 277 €.
L’ensemble des sommes versées aux administrateurs, en application de l’article L114-26 du Code de la Mutualité s’est élevé, en 2016, à 158 560 €. Cette somme se répartit de la manière suivante :
• Au titre des indemnités pour les administrateurs exerçant des attributions permanentes : 119 328 € (charges comprises),
• Au titre des remboursements de frais de déplacement et de séjours (y compris les dépenses liées aux invitations de personnalités extérieures), de frais de télécommunication et d’assurance : 39 232 €.
Un rapport distinct certifié par les Commissaires aux comptes de la mutuelle est également présenté à l’Assemblée Générale et détaille les sommes et avantages de toute nature versés à chaque administrateur.
• Intériale Mutuelle,• LMDE,• Lamie,• ITE Distrib,
• Etre assurance,• ITE Gest,• SCI des résidences de vacances Intériale, • SCI Le clos de la Poste.
Nom Caractéristiques Pourcentage détenu Capitalau 31/12/2016
SCICHORON
Société Civile immobilièreau capital de 1 500 €,dont le siège social est5 rue Choron 75 009 ParisRCS de Paris sous lenuméro 514 751 981
Nombre total de parts formant le capital :100 d’une valeur nominale de 15 € réparties entre :
- Intériale Mutuelle, 98 parts sociales soit 98% du capital social,
- Intériale Prévoyance, 1 part socialesoit 1% du capital social,
- LAMIE, 1 part sociale soit 1% du capital social.
1 500 €
ITEDISTRIB
Société par Actions Simplifiée au capital de 13 500 000 €,dont le siège social est32 rue Blanche 75 009 ParisRCS de Paris sousle numéro 793 620 345
Nombre total de parts formant le capital :13 500 d’une valeur nominale de 1 000 € réparties entre :
- Intériale Mutuelle, 13 435 parts socialessoit 99,51% du capital social,
- Intériale Prévoyance, 25 parts socialessoit 0,19% du capital social,
- LAMIE, 15 parts sociales soit 0,11% du capital social, - MGAS, 25 parts sociales soit 0,19% du capital social.
13 500 000 €
Organisme Type d’opération Détermination Montant
UMG Groupe Intériale Cotisations Cotisation fixe (10 K€) + clé de répartitionen fonction du nombre de personnes protégées
230 K€
Intériale Solidarité Cotisations Clé de répartition en fonctiondu nombre de membres participants
3,5 K€
Non applicable.
L A M I E M U T U E L L E A G I L E E T I N N O V A N T E
34 35
MANDATS ET FONCTIONS DES ADMINISTRATEURS
Administrateur de la Mutuelle Intériale Entreprises et Expatriés (LAMIE) :Vice-président chargé de la gestion des risques Administrateur d’Intériale Mutuelle : Vice-président chargé de la Fonction Publique d’Etat - Président de la commission Fonction Publique d’EtatAdministrateur d’Intériale PrévoyanceAdministrateur d’Intériale Solidarité Administrateur du Groupe Intériale – UMGAdministrateur de l’UGM IntérialeAdministrateur du Système Fédéral de Garantie de la Mutualité FrançaiseMembre du Conseil de Surveillance de la SAS ITE Distrib Administrateur de l’Union Régionale FNMF Grand EstAdministrateur de MFPrécautionAdministrateur de la Société Mutualiste d’Aide Immédiate au Décès des policiers (SMAID)
Administrateur de La Mutuelle Intériale Entreprises et Expatriés (LAMIE) : 1er Vice-président Administrateur de le Mutualité Fonction Publique (MFP)Administrateur de le Mutualité Fonction Publique Services (MFPS)Administrateur du Groupe Intériale - UMG : Vice-présidentAdministrateur de MFPrécaution
Administrateur de La Mutuelle Intériale Entreprises et Expatriés (LAMIE) Administrateur d’Intériale Mutuelle : PrésidentAdministrateur d’Intériale Prévoyance : 1er Vice-président Administrateur d’Intériale Solidarité : PrésidentAdministrateur du Groupe Intériale - UMG : PrésidentAdministrateur de l’UGM IntérialeAdministrateur de la FNMFAdministrateur de la Mutualité Fonction Publique (MFP)
Administrateur de La Mutuelle Intériale Entreprises et Expatriés (LAMIE)
Administrateur de La Mutuelle Intériale Entreprises et Expatriés (LAMIE)
Administrateur de La Mutuelle Intériale Entreprises et Expatriés (LAMIE) : Président Administrateur d’Intériale Mutuelle - Vice-président chargé de la stratégie, des partenariats et du suivi des projetsAdministrateur d’Intériale Prévoyance Administrateur du Groupe Intériale – UMG : Vice-président chargé des engagements, Vice-président en charge de la prospective et des partenariatsAdministrateur de la Mutuelle APREVA Administrateur de la Mutualité Fonction Publique (MFP)Administrateur de MFP Services (MFPS)Administrateur de l’Union Territoriale de la FNMF du Nord Pas-de-Calais
Administrateur de La Mutuelle Intériale Entreprises et Expatriés (LAMIE) :Vice-président chargé des engagements
Administrateur de La Mutuelle Intériale Entreprises et Expatriés (LAMIE)
Administrateur de La Mutuelle Intériale Entreprises et Expatriés (LAMIE) Administrateur d’Intériale MutuelleAdministrateur du Groupe Intériale – UMG Administrateur de l’UGM IntérialeAdministrateur de l’Union Régionale FNMF NormandieAdministrateur de l’Union Territoriale des Services de Soins et d’Accompagnement Mutualiste (SSAM)
Administrateur de La Mutuelle Intériale Entreprises et Expatriés (LAMIE)
Administrateur de La Mutuelle Intériale Entreprises et Expatriés (LAMIE)
Administrateur de La Mutuelle Intériale Entreprises et Expatriés (LAMIE)
Administrateur de La Mutuelle Intériale Entreprises et Expatriés (LAMIE)
Administrateur de La Mutuelle Intériale Entreprises et Expatriés (LAMIE)
Administrateur de La Mutuelle Intériale Entreprises et Expatriés (LAMIE) : Président du comité d’AuditAdministrateur d’Intériale Mutuelle : 1er Vice-Président chargé des relations avec les administrateurs et les déléguésAdministrateur de le Mutualité Fonction Publique (MFP) : Secrétaire Général adjointAdministrateur de l’Union Territoriale FNMF LorraineAdministrateur de la Société Mutualiste d’Aide Immédiate au Décès des policiers (SMAID)
Administrateur de La Mutuelle Intériale Entreprises et Expatriés (LAMIE) : Vice- Président chargé du patrimoine immobilier
Administrateur de La Mutuelle Intériale Entreprises et Expatriés (LAMIE) : Vice-Président chargé de la vérification de la conformitéAdministrateur d’Intériale MutuelleAdministrateur du Groupe Intériale – UMG Administrateur de l’UGM IntérialeAdministrateur d’Intériale Solidarité
Administrateur de La Mutuelle Intériale Entreprises et Expatriés (LAMIE)
GillesBACHELIER
RomainDEFRANCE
VéroniqueFAHRER
DidierGALOIS
ChristianLANGLET
FrédéricLEGIEMBLE
FrancisLEPRETRE
Jerzy JanNIZINSKI
ChristianPILLER
RamiroRIERA
Jean-LouisROUSSIER
BérangèreSENECHAL
RogerBALLAND
PascalBEAUBAT
LaurentBEDU
VincentBUTIN
Jean-ClaudeCICHOCKI
ChristopheCOUSIN
L A M I E M U T U E L L E A G I L E E T I N N O V A N T E R A P P O R T D E G E S T I O N 2 0 1 6
36 37
Bilan
Le bilan est une photo, à un instant donné, du patrimoine de l’organisme. C’est l’état des éléments actifs*, des éléments du passif externe du patrimoine et de leur différence qui correspond aux capitaux propres.
Actifs
Éléments du patrimoine ayant une valeur économique positive pour l’entreprise. L’actif du bilan représente l’utilisation des ressources de l’entreprise, c’est-à-dire des capitaux dont elle dispose. Ceux-ci sont investis, soit à titre permanent : actif immobilisé (immeuble, matériel logiciel…), soit à titre temporaire : actif circulant (créances…).
Passifs
Éléments du patrimoine ayant une valeur économique négative pour l’entreprise. L’ensemble de ces éléments est couramment dénommé passif externe et constitue les ressources dont dispose l’entreprise.
Capitaux propres
Les capitaux propres représentent le passif interne (réserves, fonds d’établissement…) de l’entreprise, c’est-à-dire le solde du patrimoine de l’entreprise et de ses engagements avec les tiers. Dans une optique fonctionnelle, les capitaux propres participent avec les éléments du passif externe au financement de l’entreprise.
Report à nouveau
Le report à nouveau correspond au résultat* ou à la partie de résultat dont l’affectation est renvoyée à l’exercice suivant. Le report à nouveau peut être bénéficiaire ou déficitaire.
Réserves
Les réserves sont, en principe, des excédents affectés durablement à l’entreprise jusqu’à décision contraire des organes compétents.Dans l’ancien Code de la Mutualité, le résultat* global dégagé par l’organisme faisait l’objet d’une affectation, toutes activités confondues : 50% en réserve légale et 50% en réserve libre.Le nouveau Code se distingue de l’ancien par le fait que les critères prudentiels de la marge de solvabilité* et fonds de garantie* sont désormais indépendants du processus d’affectation des résultats.
Comptes annuels
Toutes les mutuelles ont à établir des comptes annuels à la clôture de chaque exercice, au vu des enregistrements comptables et de l’inventaire, afin de les soumettre à l’Assemblée Générale de leurs membres. Ils comprennent obligatoirement trois documents : le bilan*, le compte de résultat*, et l’annexe*.
Annexe
L’annexe complète et commente l’information donnée par le bilan* et le compte de résultat* aux tiers qui consultent les comptes annuels*. Elle apporte les éclairages nécessaires à la bonne compréhension et à la comparabilité avec l’exercice précédent. C’est en quelque sorte le coup de projecteur.
Réserve de capitalisation
Le fondement de cette réserve est, pour toutes les valeurs amortissables (obligations, titres de créances négociables …) d’assurer que le rendement comptable espéré lors de l’achat de ces titres (le taux du marché à la date de l’achat) sera maintenu en dépit des variations du marché financier.
GLOSSAIRE
L A M I E M U T U E L L E A G I L E E T I N N O V A N T E R A P P O R T D E G E S T I O N 2 0 1 6
38 39
Compte de résultattechnique
Les mutuelles doivent désormais ventiler l’ensemble des produits et charges des opérations techniques par catégorie ; un compte technique totalisant l’ensemble des comptes techniques par catégorie est également établi pour l’ensemble des opérations vie, ainsi qu’un compte de résultat technique des opérations non vie.
Pour ce faire, les charges dites techniques, c’est-à-dire en lien direct avec l’activité d’assurance sont classifiées non plus par nature mais par destination :
• Frais de règlement des prestations,• Frais d’acquisition,• Frais d’administration,• Charges de gestion des placements,• Autres charges techniques.
Provisions techniques
Les provisions techniques représentent l’évaluation des engagements de la mutuelle vis-à-vis de ses membres participants et des bénéficiaires et ayants droit.
Opérations vie /opérations non vie
Les opérations d’assurance des mutuelles sont éclatées dans les branches suivantes :
En vie• Vie - décès,• Nuptialité natalité,• Capitalisation,• Gestion des fonds collectifs.
En non vie• Accidents,• Maladie,• Protection juridique,• Assistance,• Pertes pécuniaires diverses.
La mutuelle est titulaire des branches Accidents et Maladie.
Marge technique
Différence entre le produit des cotisations et le montant des prestations de l’exercice.
Provision pour prestations(ou sinistres) à payer
Il s’agit de la valeur estimative des dépenses en principal et en frais, tant internes qu’externes, nécessaires au règlement de tous les sinistres survenus et non payés. Les provisions pour prestations (ou sinistres) à payer sont principalement constituées des éléments suivants :
• Les prestations évaluées mais non réglées à la date d’inventaire (dossiers reçus non traités : DRNT) : prestations à payer mais seulement estimées et évaluées mais non réglées,
• Les prestations survenues avant l’inventaire mais non connues par la mutuelle à la date d’inventaire (dossiers non parvenus : DNP).
Marge de solvabilité constituée
Elle correspond aux ressources propres de la mutuelle libres de tout engagement prévisible, déduction faite des éléments incorporels (logiciels…)Ces ressources sont destinées à pallier une insuffisance accidentelle des provisions techniques* et ainsi assurer que les engagements du groupement vis-à-vis de ses adhérents seront tenus en cas de pertes exceptionnelles.
Marge de solvabilité règlementaire
C’est la somme du montant minimal règlementaire de la marge de solvabilité non vie (montant le plus élevé entre un pourcentage appliqué aux cotisations et un taux appliqué aux prestations moyennes des 3 dernières années) et du montant minimal de la marge de solvabilité en vie (4% des provisions mathématiques ou engagements de l’union). Le montant minimal global de la marge est toutefois égal au montant minimum du fonds de garantie*.
Loyer théorique
Compte tenu de l’imputation des immeubles d’exploitation en catégorie placements, la réglementation comptable prévoit la constatation en charges de gestion et en produits financiers d’un loyer théorique basé sur une expertise annuelle.
Fonds de garantie
Le fonds de garantie est égal au tiers du montant règlementaire de la marge de solvabilité défini précédemment avec un minimum obligatoire.
Compte de résultat
Par différence avec le bilan*, le compte de résultat présente le film de l’exercice. Il récapitule les produits et les charges rattachables à l’exercice (sans qu’il soit tenu compte de leur date d’encaissement ou de paiement). Il fait apparaître, par différence après déduction des amortissements et provisions, l’excédent ou le déficit de l’exercice.
Résultat d’exploitation
Dans l’ancien plan comptable, le résultat d’exploitation de l’exercice, calculé avant charges et produits financiers, est le résultat qui découle de l’activité normale et courante de la mutuelle, y compris celles se rapportant à des exercices antérieurs, mais abstraction faite des opérations financières et des opérations exceptionnelles.
Résultat exceptionnel
C’est le résultat des opérations exceptionnelles effectuées par la mutuelle dont la réalisation n’est pas liée à son exploitation normale (cessions d’actifs, indemnité transactionnelle…).
Résultat net
Le résultat est la conséquence de l’activité de la mutuelle également de sa position (variation des éléments du patrimoine).Il traduit l’enrichissement (ou l’appauvrissement) résultant de ces éléments combinés.Le résultat de l’exercice est égal :
• Tant à la différence entre les produits et les charges,
• Qu’à la variation des fonds propres entre le début et la fin de cet exercice,
• Le résultat positif est appelé « excédent » et le résultat négatif « déficit ».
La Mutuelle IntérialeEntreprises et Expatriés18 rue Léon Jouhaux75010 Paris
lamie-mutuelle.fr
Mutuelle régie par le Livre II du Code de la Mutualité.Inscrite au répertoire Sirene sous le numéro SIREN 784 647 323
Lamie partenaire de Jean-Pierre DickLamie accompagne le navigateur et son bateau sur les mers du globe depuis 2017.
Nous sommes fiers de ce partenariat et heureux de vous faire vivre ses aventures sur les plus grandes courses océaniques.
Cré
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