REGOLAMENTO - AXA MPSoldsite.axa-mps.it/LinkRapidi/Vita/Catalogo/fuoricatalo... · 2015. 1. 9. · 1. La AXA MPS Assicurazioni Vita SpA, di seguito definita “Compagnia”, esercita

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RREEGGOOLLAAMMEENNTTOO

KALEIDO KALEIDO KALEIDO KALEIDO KALEIDO KALEIDO

REGOLAMENTO

INDICE

Parte I) Identificazione e scopo del Fondo Art. 1 - Denominazione pag. 1Art. 2 - Istituzione del Fondo ed esercizio dell’attività pag. 1Art. 3 - Scopo pag. 1

Parte II) Caratteristiche del Fondo e modalità di investimentoArt. 4 - Regime della forma pensionistica pag. 2Art. 5 - Destinatari pag. 2Art. 6 - Scelte di investimento pag. 2Art. 7 - Gestione degli investimenti pag. 2Art. 8 - Spese pag. 5

Parte III) Contribuzione e prestazioniArt. 9 - Contribuzione pag. 7Art. 10 - Determinazione della posizione individuale pag. 7Art. 11 - Prestazioni pensionistiche pag. 8Art. 12 - Erogazione della rendita pag. 9Art. 13 - Trasferimento e riscatto della posizione individuale pag. 9Art. 14 - Anticipazioni pag. 10Art. 15 - Prestazioni assicurative accessorie pag. 11

Parte IV) Profili organizzativiArt. 16 - Separatezza patrimoniale e contabile pag. 12Art. 17 - Banca depositaria pag. 12Art. 18 - Responsabile pag. 12Art. 19 - Organismo di sorveglianza pag. 13Art. 20 - Conflitti di interesse pag. 13Art. 21 - Scritture contabili pag. 13

Parte V) Rapporti con gli aderentiArt. 22 - Modalità di adesione pag. 14Art. 23 - Trasparenza nei confronti degli aderenti pag. 14Art. 24 - Comunicazioni e reclami pag. 14

Parte VI) Norme finaliArt. 25 - Modifiche al Regolamento pag. 15Art. 26 - Trasferimento in caso di modifiche peggiorative delle

condizioni economiche e di modifiche delle caratteristiche del Fondo pag. 15Art. 27 - Cessione del Fondo pag. 15Art. 28 - Rinvio pag. 15

Allegato n. 1: Disposizioni in materia di Responsabile pag. 16Allegato n. 2: Disposizioni in materia di composizione e funzionamento

dell’organismo di sorveglianza pag. 19Allegato n. 3: Condizioni e modalità di erogazione delle rendite pag. 22Regolamento della Gestione Speciale “MPV3” pag. 30Allegato n. 4: Condizioni delle prestazioni assicurative accessorie pag. 31


PARTE I – IDENTIFICAZIONE E SCOPO DEL FONDO

Art.1 - Denominazione

1. “KALEIDO-Fondo Pensione Aperto”, e’ un Fondo Pensione Aperto, di seguito definito “Fondo”,regolato ai sensi dell’art. 12 del Decreto Legislativo 5 dicembre 2005, n.252, e successive modi-ficazioni e integrazioni, di seguito definito “Decreto”.

Art.2 – Istituzione del Fondo ed esercizio dell’attivita’

1. La AXA MPS Assicurazioni Vita SpA, di seguito definita “Compagnia”, esercita l’attivita’ digestione del Fondo con effetto dal 08.01.2008, giusta autorizzazione rilasciata dalla COVIP, sen-tita l’Isvap, con provvedimento in data 20.12.2007; con il medesimo provvedimento la COVIP haapprovato il regolamento del Fondo.

2. Il Fondo è stato istituito da Ticino Vita S.p.A., giusta autorizzazione rilasciata dalla COVIP, d’in-tesa con l’ISVAP, con provvedimento del 15 luglio 1998.

3. Il Fondo è iscritto al n. 54 dell’albo tenuto dalla COVIP.4. L’attività relativa al Fondo e’ svolta in Roma, presso la sede della Compagnia.

Art.3 – Scopo

1. Il Fondo ha lo scopo di consentire agli aderenti di disporre, all’atto del pensionamento, di presta-zioni pensionistiche complementari del sistema obbligatorio. Tale scopo e’ perseguito mediante laraccolta dei contributi, la gestione delle risorse nell’esclusivo interesse degli aderenti, e l’eroga-zione delle prestazioni secondo quanto disposto dalla normativa in materia di previdenza comple-mentare.


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PARTE II – CARATTERISTICHE DEL FONDO E MODALITA’ DI INVESTIMENTO

Art. 4 – Regime della forma pensionistica

1. Il Fondo e’ in regime di contribuzione definita. L’entità delle prestazioni del Fondo è determina-ta in funzione della contribuzione effettuata ed in base al principio della capitalizzazione.

Art. 5 – Destinatari

1. L’adesione al Fondo e’ volontaria ed e’ consentita in forma individuale. E’ altresì consentita, subase collettiva, ai soggetti destinatari delle forme pensionistiche complementari individuati all’art.2, comma 1, del Decreto, nei cui confronti trovino applicazione i contratti, gli accordi od i rego-lamenti aziendali che dispongono l’adesione al Fondo.

2. Ai sensi dell’articolo 8 comma 7 del Decreto l’adesione al Fondo su base collettiva può avveni-re anche mediante conferimento tacito del TFR maturando.

Art. 6 – Scelte di investimento

1. Il Fondo è articolato in cinque comparti come di seguito specificati:“COMPARTO ISOSCELE” “COMPARTO EQUILATERO”“COMPARTO SCALENO”“COMPARTO RETTANGOLO”“COMPARTO PRISMA”. Questo ultimo comparto e’ destinato al conferimento tacito delTFR.

2. L’aderente, all’atto dell’adesione, sceglie uno o più comparti in cui far confluire i versamenti con-tributivi, con facoltà di modificare nel tempo tale destinazione. L’aderente può inoltre riallocarela propria posizione individuale tra i diverse comparti, nel rispetto del periodo minimo di un annodall’iscrizione ovvero dall’ultima riallocazione; in questo caso i versamenti contributivi successi-vi sono suddivisi sulla base delle nuove percentuali fissate all’atto della riallocazione, salvo diver-sa disposizione dell’aderente. Il limite del periodo di permanenza minimo non opera con riguar-do al TFR conferito tacitamente.

Art. 7 – Gestione degli investimenti

1. La Compagnia effettua l’investimento delle risorse del Fondo nel rispetto dei limiti e delle condi-zioni stabiliti dalla normativa vigente e dal presente Regolamento, assumendo a riferimentol’esclusivo interesse degli aderenti.

2. La Compagnia puo’ effettuare l’investimento delle risorse in Organismi di Investimento Collettivodel Risparmio, di seguito denominati “OICR”, purchè i loro programmi ed i limiti di investimen-to siano compatibili con quelli dei comparti del Fondo che ne prevedono l’acquisizione. Si inten-dono per OICR gli organismi di investimento collettivo rientranti nell’ambito di applicazione


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della direttiva 85/611/CEE ed i fondi comuni di investimento mobiliare ed immobiliare chiusi, didiritto italiano.

3. Ferma restando la responsabilità della Compagnia nei confronti degli aderenti, la Compagniapuò affidare a soggetti di cui all’art.6 comma 1, lett. a), b), c) del Decreto in possesso dei requi-siti di cui all’art. 6 comma 4 del Decreto, l’esecuzione di specifici incarichi di gestione.

4. In conformità e nei limiti stabiliti dalla normativa vigente il Fondo adotta, per ogni comparto,parametri oggettivi e confrontabili per la valutazione dei risultati di gestione.

5. La politica di investimento dei singoli comparti e’ la seguente:

a) KALEIDO “COMPARTO ISOSCELE”i) Attua una politica volta a perseguire una struttura di portafoglio composta da titoli di debi-

to (Titoli di Stato, obbligazioni di ogni tipo, sia pubbliche che private, comprese le obbliga-zioni convertibili e/o con warrants), certificati di deposito, cambiali finanziarie, parti diO.I.C.R. e quote di fondi chiusi, di emittenti sia italiani che esteri. Gli investimenti in titolidi capitale potranno essere presenti nel portafoglio solo se provenienti da conversione diobbligazioni convertibili e/o con warrants.

ii) Gli investimenti in titoli di debito potranno essere presenti nel portafoglio per un valore finoal 100% del patrimonio medesimo. E’ possibile una componente residuale in azioni (comun-que non superiore al 10% del patrimonio del comparto).In ogni caso, il controvalore dei valori mobiliari denominati in valuta estera detenuti dalFondo non potrà essere superiore al 35% del portafoglio complessivo.

b) KALEIDO “COMPARTO EQUILATERO”i) Attua una politica di investimento orientata verso titoli di debito (Titoli di Stato, obbligazio-

ni di ogni tipo, sia pubbliche che private, comprese le obbligazioni convertibili e con war-rants), certificati di deposito, cambiali finanziarie, parti di O.I.C.R., quote di fondi chiusi e,in misura moderata, titoli di capitale, warrants e diritti di opzione, di emittenti sia italianiche esteri.

ii) Gli investimenti in titoli di debito potranno essere presenti nel portafoglio per un valore nonsuperiore al 90% del patrimonio medesimo, i titoli di capitale non potranno eccedere il 40%.In ogni caso, il controvalore dei valori mobiliari denominati in valuta estera detenuti dalFondo non potrà superare il 45% del portafoglio complessivo.

c) KALEIDO “COMPARTO SCALENO”i) Attua una politica di investimento volta a perseguire una struttura di portafoglio orientata

verso una composizione mista, in maniera equilibrata, tra titoli di debito (Titoli di Stato,obbligazioni di ogni tipo, sia pubbliche che private, comprese le obbligazioni convertibili econ warrants), certificati di deposito, cambiali finanziarie, parti di O.I.C.R., quote di fondichiusi e titoli di capitale, warrants e diritti di opzione, di emittenti sia italiani che esteri.

ii) Gli investimenti in titoli di debito potranno essere presenti nel portafoglio per un valore nonsuperiore al 70% del patrimonio medesimo, i titoli di capitale non potranno eccedere il 70%.In ogni caso, il controvalore dei valori mobiliari denominati in valuta estera detenuti dalFondo, non potrà essere superiore al 60% del portafoglio complessivo.

d) KALEIDO “COMPARTO RETTANGOLO”i) Attua una politica d’investimento orientata verso titoli di debito (Titoli di Stato, obbligazio-


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ni di ogni tipo, sia pubbliche che private, comprese le obbligazioni convertibili e/o con war-rants), certificati di deposito, cambiali finanziarie, parti di O.I.C.R., quote di fondi chiusi e,con maggiore propensione, titoli di capitale, warrants e diritti di opzione, di emittenti sia ita-liani che esteri.

ii) Gli investimenti in titoli di debito potranno essere presenti nel portafoglio per un valore nonsuperiore al 50% del patrimonio medesimo, i titoli di capitale non potranno eccedere il 90%.In ogni caso, il controvalore dei valori mobiliari denominati in valuta estera detenuti dalFondo, non potrà superare il 65% del portafoglio complessivo.

e) KALEIDO “COMPARTO PRISMA”i) La Compagnia si impegna a garantire la restituzione del capitale e l’idoneità a realizzare,

con elevata probabilità, rendimenti che siano almeno pari o superiori, in un orizzonte tem-porale pluriennale, a quelli del TFR.

ii) Attua una politica volta a perseguire una struttura di portafoglio composta da obbligazio-ni (Titoli di stato, obbligazioni di ogni tipo, sia pubbliche che private, comprese le obbli-gazioni convertibili e con warrants), certificati di deposito, cambiali finanziarie, parti diOICR, quote di fondi chiusi e, in misura moderata, azioni, warrants e diritti di opzione, diemittenti italiani ed esteri.

iii) Gli investimenti in titoli di debito potranno essere presenti nel portafoglio per un valorefino al 100% del patrimonio medesimo, i titoli di capitale non potranno superare il 15%.In ogni caso, il controvalore dei valori mobiliari denominati in valuta estera, non potràsuperare il 10% del portafoglio complessivo.

iv) L’adesione al comparto denominato “Prisma” attribuisce all’aderente, al verificarsi deglieventi di cui appresso il diritto alla corresponsione di un importo minimo garantito a pre-scindere dai risultati di gestione. La garanzia può essere prestata alla Compagnia da sog-getti diversi dalla stessa, a ciò abilitati.

v) L’importo minimo garantito e’ pari alla somma dei contributi netti versati al comparto,inclusi gli eventuali importi derivanti da trasferimenti da altro comparto o da altra formapensionistica ed i versamenti effettuati per il reintegro delle anticipazioni percepite, ridot-to da eventuali riscatti parziali ed anticipazioni capitalizzati al tasso annuo di interessecomposto, nelle percentuali sotto riportate, per il periodo intercorrente fra la data di asse-gnazione delle quote e il primo giorno di valorizzazione utile successivo al verificarsi diuno degli eventi che danno diritto alla prestazione:(1) per le contribuzioni incassate dal Fondo fino alla data del 1° agosto 2000 il tasso annuo

di interesse garantito è pari al 2,625%;(2) per le contribuzioni incassate dal Fondo successivamente alla suddetta data e fino al 29

febbraio 2004 il tasso annuo di interesse garantito è pari al 2,25%;(3) per le contribuzioni incassate dal Fondo successivamente alla data del 29 febbraio 2004

e fino alla data del 31 maggio 2006 il tasso annuo di interesse garantito è pari all’1,25%.

(4) per le contribuzioni incassate dal Fondo successivamente alla data del 31 maggio 2006il tasso annuo di interesse garantito è pari all’ 1,75%.

vi) Per i contributi netti si intendono i contributi di cui all’art. 10, comma 2.vii) Il diritto alla garanzia e’ riconosciuto nei seguenti casi:

(1) esercizio del diritto alla prestazione pensionistica di cui all’art. 11;(2) riscatto per decesso;


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(3) riscatto per invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro ameno di un terzo;

(4) riscatto per inoccupazione per un periodo superiore a 48 mesi;(5) trasferimento presso altro Fondo pensione o ad altra forma pensionistica.

vii) In tali casi, qualora l’importo minimo garantito risulti superiore alla posizione individualematurata, calcolata ai sensi dell’ art. 10, e con riferimento al primo giorno di valorizzazio-ne utile successivo alla verifica delle condizioni che danno diritto alla prestazione, la stes-sa viene integrata a tale maggior valore. L’integrazione viene corrisposta dalla Compagnia.

6. La Nota Informativa contiene la descrizione della politica di investimento effettivamente posta inessere, in coerenza con gli obiettivi ed i criteri riportati nel Regolamento, dei metodi di misura-zione e le tecniche di gestione del rischio utilizzate e della ripartizione strategica delle attività.

Art. 8 – Spese

1. L’iscrizione al Fondo comporta le seguenti spese:a) spese da sostenere all’atto di adesione:

i) una commissione “una tantum” a carico dell’aderente pari a 100 euro.b) spese relative alla fase di accumulo:

i) direttamente a carico dell’aderente: una commissione pari a 10,00 euro, applicata annual-mente.

ii) indirettamente a carico dell’aderente e che incidono sul comparto, una commissione digestione percentuale:(a) Comparto Isoscele 0,125% trimestrale (pari a 0,50% su base annua)(b) Comparto Equilatero 0,150% trimestrale (pari a 0,60% su base annua)(c) Comparto Scaleno 0,175% trimestrale (pari a 0,70% su base annua)(d) Comparto Rettangolo 0,225% trimestrale (pari a 0,90% su base annua)(e) Comparto Prisma 0,250% trimestrale (pari a 1,00% su base annua)

iii) Sono inoltre a carico del comparto, per quanto di competenza, le imposte e tasse, le speselegali e giudiziarie sostenute nell’esclusivo interesse del Fondo e gli oneri di negoziazionederivanti dall’attività di impiego delle risorse, nonché il “contributo di vigilanza” dovutoannualmente alla COVIP ai sensi di legge; sono altresì a carico le spese relative alla remu-nerazione e allo svolgimento dell’incarico del Responsabile e dell’Organismo di sorve-glianza, salva diversa decisione della Compagnia.

iv) Sul comparto non vengono fatti gravare spese e diritti di qualsiasi natura relativi alla sot-toscrizione e al rimborso delle parti di OICR acquistati, né le commissioni di gestioneapplicate dall’OICR stesso, salvo i casi di deroga previsti dalla COVIP in apposite istru-zioni di carattere generale.

c) spese collegate all’esercizio delle seguenti prerogative individuali, dirette alla copertura deirelativi oneri amministrativi :i) 12,91 euro in caso di trasferimento ad altra forma pensionistica ai sensi dell’art. 13;ii) Nessuna spesa in caso di riscatto della posizione individuale ai sensi dell’art. 13;iii) Nessuna spesa in caso di anticipazioni, ai sensi dell’art. 14;iv) Nessuna spesa per la modifica della percentuale di allocazione dei contributi futuri tra i

comparti, ai sensi dell’art. 6 comma 2;


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v) Nessuna spesa per la riallocazione della posizione individuale tra i comparti ovvero per lamodifica del profilo di investimento scelto, ai sensi dell’art.6 comma 2;

d) Spesa relative alla fase di erogazione delle rendite quali riportate nell’allegato n. 3;e) Spese e premi relativi alle prestazioni assicurative accessorie, quali riportate nell’allegato n. 4.

2. L’importo delle spese sopra indicate può essere ridotto nei casi di adesione su base collettiva e diconvenzionamenti con associazione dei lavoratori autonomi e liberi professionisti. La riduzionedelle commissioni di gestione espresse in misura percentuale sul patrimonio avviene medianteemissione di quote differenti.

3. Sono a carico della Compagnia tutte le spese ed oneri non individuati dalle precedenti disposizio-ni.

4. Nella redazione della Nota Informativa la Compagnia adotta modalità di rappresentazione deicosti tali da assicurare la trasparenza e la confrontabilità degli stessi, in conformità alle istruzionistabilite dalla COVIP.


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PARTE III – CONTRIBUZIONI E PRESTAZIONI

Art. 9 – Contribuzione

1. La misura della contribuzione a carico dell’aderente è determinata liberamente dallo stesso.2. I lavoratori, che aderiscono su base collettiva, fissano le caratteristiche della contribuzione nel

rispetto della misura minima e delle modalità eventualmente stabilite dai contratti e dagli accordicollettivi, anche aziendali.

3. I lavoratori dipendenti possono contribuire al Fondo conferendo, anche esclusivamente, i flussi diTFR in maturazione. Qualora il lavoratore decida di versare la contribuzione prevista a suo cari-co e abbia diritto, in base ad accordi collettivi, anche aziendali, a un contributo del datore di lavo-ro, detto contributo affluirà al Fondo nei limiti e alle condizioni stabilite nei predetti accordi. Ildatore di lavoro può decidere, anche in assenza di accordi collettivi, anche aziendali, di contribui-re al Fondo.

4. L’aderente ha la facoltà di sospendere la contribuzione fermo restando, per i lavoratori dipenden-ti, l’obbligo del versamento del TFR maturando eventualmente conferito. La sospensione noncomporta la cessazione della partecipazione al Fondo.

5. I lavoratori che aderiscono su base collettiva hanno facoltà di sospendere la contribuzione nelrispetto di quanto previsto dagli accordi collettivi, fermo restando l’eventuale versamento del TFRmaturando al Fondo.

6. E’ possibile riattivare la contribuzione in qualsiasi momento.7. L’aderente puo’ decidere di proseguire l’adesione al Fondo oltre il raggiungimento dell’età pen-

sionabile prevista dal regime obbligatorio di appartenenza, a condizione che alla data del pensio-namento possa far valere almeno un anno di contribuzione a favore delle forme di previdenzacomplementare.

Art. 10 – Determinazione della posizione individuale

1. La posizione individuale consiste nel capitale accumulato di pertinenza di ciascun aderente, è ali-mentata dai contributi netti versati, dagli importi derivanti da trasferimenti da altre forme pensio-nistiche complementari e dai versamenti effettuati per il reintegro delle anticipazioni percepite, edè ridotta da eventuali riscatti parziali e anticipazioni.

2. Per contributi netti si intendono i versamenti al netto delle spese direttamente a carico dell’ade-rente, di cui all’Art. 8, comma 1, lett. b sub i, e delle eventuali somme destinate a copertura delleprestazioni accessorie espressamente esplicitate. Limitatamente ai versamenti effettuati fino alladata del 30/12/2000, tali contributi netti sono ridotti ulteriormente dei costi indirettamente a cari-co dell’aderente di cui all’art. 8 comma 1 lett. b sub ii .

3. La posizione individuale viene rivalutata in base al rendimento dei comparti. Il rendimento di ognisingolo comparto è calcolato come variazione del valore della quota dello stesso nel periodo con-siderato.

4. Ai fini del calcolo del valore della quota le attività che costituiscono il patrimonio del compartosono valutate al valore di mercato; pertanto le plusvalenze e le minusvalenze maturate concorro-no alla determinazione della posizione individuale, a prescindere dal momento di effettivo realiz-zo.


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5. La Compagnia determina il valore della quota e, conseguentemente, della posizione individualedi ciascun aderente con cadenza quindicinale, rispettivamente il 15 di ogni mese od il primo gior-no lavorativo successivo al 15 se lo stesso coincide con giornata festiva, ovvero l’ultimo giornodi borsa aperto alla fine di ogni mese. I versamenti sono trasformati in quote, e frazioni di quote,sulla base del primo valore di quota successivo al giorno in cui si sono resi disponibili per la valo-rizzazione.

Art. 11 – Prestazioni pensionistiche

1. Il diritto alla prestazione pensionistica complementare si acquisisce al momento della maturazio-ne dei requisiti di accesso alle prestazioni stabiliti nel regime obbligatorio di appartenenza del-l’aderente, con almeno cinque anni di partecipazione alle forme pensionistiche complementari.L’aderente che decide di proseguire volontariamente la contribuzione ai sensi dell’Art. 9 comma7 ha la facoltà di determinare autonomamente il momento di fruizione delle prestazioni pensioni-stiche.

2. Per i soggetti non titolari di reddito di lavoro o d’impresa si considera età pensionabile quellavigente nel regime obbligatorio di base.

3. Ai fini della determinazione dell’anzianità necessaria per la richiesta delle prestazioni pensioni-stiche sono considerati utili tutti i periodi di partecipazione alle forme pensionistiche complemen-tari maturati dall’aderente per i quali lo stesso non abbia esercitato il riscatto totale della posizio-ne individuale.

4. L’aderente ha facoltà di richiedere che le prestazioni siano erogate con un anticipo massimo di cin-que anni rispetto alla maturazione dei requisiti per l’accesso alle prestazioni nel regime obbliga-torio di appartenenza, in caso di cessazione dell’attività lavorativa che comporti l’inoccupazioneper un periodo di tempo superiore a 48 mesi, o in caso di invalidità permanente che comporti lariduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo.

5. L’aderente ha facoltà di richiedere la liquidazione della prestazione pensionistica sotto forma dicapitale nel limite del 50 per cento della posizione individuale maturata. Nel computo dell’impor-to complessivo erogabile in capitale sono detratte le somme erogate a titolo di anticipazione perle quali non si sia provveduto al reintegro. Qualora l’importo che si ottiene convertendo in rendi-ta vitalizia immediata annua senza reversibilità a favore dell’aderente il 70 per cento della posi-zione individuale maturata risulti inferiore al 50 per cento dell’assegno sociale di cui all’articolo3, commi 6 e 7, della legge 8 agosto 1995, n. 335, l’aderente può optare per la liquidazione in capi-tale dell’intera posizione maturata.

6. L’aderente che, sulla base della documentazione prodotta, risulta assunto antecedentemente al 29aprile 1993 ed entro tale data iscritto a una forma pensionistica complementare istituita alla datadi entrata in vigore della legge 23 ottobre 1992, n. 421, può richiedere la liquidazione dell’interaprestazione pensionistica complementare in capitale.

7. Le prestazioni pensionistiche sono sottoposte agli stessi limiti di cedibilità, sequestrabilità epignorabilità in vigore per le pensioni a carico degli istituti di previdenza obbligatoria.

8. L’aderente che abbia maturato il diritto alla prestazione pensionistica e intenda esercitare talediritto può trasferire la propria posizione individuale presso altra forma pensionistica complemen-tare, per avvalersi delle condizioni di erogazione della rendita praticate da quest’ultima. In tal casosi applica quanto previsto all’Art.13, commi 6 e 7.


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Art. 12 – Erogazione della rendita

1. A seguito dell’esercizio del diritto alla prestazione pensionistica, all’aderente è erogata una rendi-ta vitalizia immediata calcolata in base alla posizione individuale maturata, al netto della eventua-le quota di prestazione da erogare sotto forma di capitale.

2. L’aderente, in luogo della rendita vitalizia immediata, può richiedere l’erogazione delle prestazio-ni in una delle forme di seguito indicate: a) una rendita vitalizia reversibile: detta rendita è corrisposta all’aderente finché è in vita e suc-

cessivamente, in misura totale o per quota scelta dall’aderente stesso, alle persone da lui desi-gnate;

b) una rendita certa e successivamente vitalizia: detta rendita è corrisposta all’aderente o in casodi suo decesso, alla/e persona/e da lui designata/e per un periodo variabile, a scelta dell’ade-rente stesso, tra un minimo di 5 (cinque) anni ad un massimo di 10 (dieci) anni; successiva-mente tale rendita e’ corrisposta all’aderente finchè è in vita.

3. Nell’allegato n. 3 al Regolamento sono riportate le condizioni e modalità di erogazione delle ren-dite e i coefficienti di trasformazione (basi demografiche e finanziarie) da utilizzare per il relati-vo calcolo. Tali coefficienti possono essere successivamente variati, nel rispetto della normativain materia di stabilità delle compagnie di assicurazione e delle relative disposizioni applicativeemanate dall’ISVAP; in ogni caso, le modifiche dei coefficienti di trasformazione non si applica-no ai soggetti, già aderenti alla data di introduzione delle modifiche stesse, che esercitano il dirit-to alla prestazione pensionistica nei tre anni successivi.

4. Le simulazioni relative alla rendita che verrà erogata sono effettuate facendo riferimento, laddo-ve vi sia l’impegno a non modificare i coefficienti di trasformazione, a quelli indicati nell’allega-to n. 3 e, negli altri casi, a coefficienti individuati dalla COVIP, in modo omogeneo per tutte leforme, in base alle proiezioni ufficiali disponibili sull’andamento della mortalità della popolazio-ne italiana.

Art. 13 – Trasferimento e riscatto della posizione individuale

1. L’aderente può trasferire la posizione individuale maturata ad altra forma pensionistica comple-mentare decorso un periodo minimo di due anni di partecipazione al Fondo.

2. L’aderente, anche prima del periodo minimo di permanenza, può:a) trasferire la posizione individuale maturata ad altra forma pensionistica complementare, alla

quale acceda in relazione alla nuova attività lavorativa;b) riscattare il 50 per cento della posizione individuale maturata, in caso di cessazione dell’attivi-

tà lavorativa che comporti l’inoccupazione per un periodo di tempo non inferiore a 12 mesi enon superiore a 48 mesi, ovvero in caso di ricorso da parte del datore di lavoro a procedure dimobilità, cassa integrazione guadagni, ordinaria o straordinaria;

c) riscattare l’intera posizione individuale maturata, in caso di invalidità permanente che compor-ti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo e a seguito di cessazione dell’attivi-tà lavorativa che comporti l’inoccupazione per un periodo di tempo superiore a 48 mesi. Ilriscatto non è tuttavia consentito ove tali eventi si verifichino nel quinquennio precedente lamaturazione dei requisiti di accesso alle prestazioni pensionistiche complementari, nel qualcaso vale quanto previsto dall’art. 11 comma 4;

d) riscattare l’intera posizione individuale maturata, ai sensi dell’art.14, comma 5 del Decreto,


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ovvero trasferirla ad altra forma pensionistica complementare, qualora vengano meno i requisi-ti di partecipazione al Fondo stabiliti dalle fonti che dispongono l’adesione su base collettiva.

3. Nei casi previsti ai punti a), c) e d) del comma precedente l’aderente, in luogo dell’esercizio deidiritti di trasferimento e di riscatto, può proseguire la partecipazione al Fondo, anche in assenzadi contribuzione.

4. In caso di decesso dell’aderente prima dell’esercizio del diritto alla prestazione pensionistica, laposizione individuale è riscattata dagli eredi ovvero dai diversi beneficiari designati dallo stesso,siano essi persone fisiche o giuridiche. In mancanza di tali soggetti, la posizione dell’aderente,rimane acquisita al Fondo.

5. Al di fuori dei suddetti casi, non sono previste forme di riscatto della posizione. 6. La Compagnia, accertata la sussistenza dei requisiti, provvede al trasferimento o al riscatto della

posizione con tempestività, e comunque entro il termine massimo di sei mesi dalla ricezione dellarichiesta.

7. Il trasferimento della posizione individuale e il riscatto totale comportano la cessazione della par-tecipazione al Fondo.

Art. 14 – Anticipazioni

1. L’aderente può conseguire un’anticipazione della posizione individuale maturata nei seguenti casie misure:a) in qualsiasi momento, per un importo non superiore al 75 per cento, per spese sanitarie conse-

guenti a situazioni gravissime attinenti a sé, al coniuge o ai figli, per terapie e interventi stra-ordinari riconosciuti dalle competenti strutture pubbliche;

b) decorsi otto anni di iscrizione a forme pensionistiche complementari, per un importo non supe-riore al 75 per cento, per l’acquisto della prima casa di abitazione, per sé o per i figli, per larealizzazione, sulla prima casa di abitazione, degli interventi di manutenzione ordinaria, stra-ordinaria, di restauro e di risanamento conservativo, di ristrutturazione edilizia, di cui alle let-tere a), b), c), d) del comma 1 dell’art. 3 del Decreto del Presidente della Repubblica 6 giugno2001, n. 380;

c) decorsi otto anni di iscrizione a forme pensionistiche complementari, per un importo non supe-riore al 30 per cento, per la soddisfazione di ulteriori sue esigenze.

2. Le disposizioni che specificano i casi e regolano le modalità operative in materia di anticipazionisono riportate in apposito documento.

3. Le somme complessivamente percepite a titolo di anticipazione non possono eccedere il 75 percento della posizione individuale maturata, incrementata delle anticipazioni percepite e non rein-tegrate.

4. Ai fini della determinazione dell’anzianità necessaria per esercitare il diritto all’anticipazione,sono considerati utili tutti i periodi di partecipazione a forme pensionistiche complementari matu-rati dall’aderente, per i quali lo stesso non abbia esercitato il diritto di riscatto totale della posizio-ne individuale.

5. Le somme percepite a titolo di anticipazione possono essere reintegrate, a scelta dell’aderente edin qualsiasi momento.

6. Le anticipazioni di cui al comma 1 lettera a) sono sottoposte agli stessi limiti di cedibilità, seque-strabilità e pignorabilità, in vigore per le pensioni a carico degli istituti di previdenza obbligato-ria.


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Art. 15 – Prestazioni assicurative accessorie

1. Il Fondo prevede le seguenti prestazioni: a) prestazioni per il caso di premorienza;b) prestazioni per i casi di premorienza e di invalidità totale e permanente.

2. L’adesione alle suddette prestazioni è facoltativa e può essere espressa all’atto dell’adesione alFondo o successivamente mediante sottoscrizione di apposito modulo, previa consegna di tutta ladocumentazione che regolamenta il rapporto contrattuale ed i relativi strumenti informativi abeneficio dell’aderente.

3. Le condizioni delle suddette prestazioni sono indicate nell’allegato n. 4 al presente Regolamento.


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PARTE IV – PROFILI ORGANIZZATIVI

Art. 16 – Separatezza patrimoniale, amministrativa e contabile

1. Gli strumenti finanziari e i valori del Fondo costituiscono patrimonio separato e autonomo rispet-to sia al patrimonio della Compagnia, sia a quello degli altri fondi gestiti, sia a quello degli ade-renti.

2. Il patrimonio del Fondo è destinato all’erogazione delle prestazioni pensionistiche agli aderenti enon può essere distratto da tale fine.

3. Sul patrimonio del Fondo non sono ammesse azioni esecutive da parte dei creditori dellaCompagnia o di rappresentanti dei creditori stessi, né da parte dei creditori degli aderenti o di rap-presentanti dei creditori stessi. Il patrimonio del Fondo non può essere coinvolto nelle procedureconcorsuali che riguardino la Compagnia.

4. La Compagnia è dotata di procedure atte a garantire la separatezza amministrativa e contabiledelle operazioni poste in essere per conto del Fondo rispetto al complesso delle altre operazionisvolte dalla Compagnia e del patrimonio del Fondo rispetto a quello della Compagnia e di suoiclienti.

5. Ferma restando la responsabilità della Compagnia per l’operato del soggetto delegato, la gestioneamministrativa e contabile del Fondo può essere delegata a terzi.

6. La Compagnia è dotata di procedure organizzative atte a garantire la separatezza amministrativae contabile delle operazioni poste in essere in riferimento a ciascun comparto.

7. Il patrimonio di ciascun comparto è suddiviso in quote.

Art. 17 – Banca depositaria

1. La custodia del patrimonio del Fondo è affidata a State Street S.p.A., di seguito “BancaDepositaria”, con sede in Milano.

2. La Compagnia può revocare in ogni momento l’incarico alla Banca Depositaria, la quale può, asua volta, rinunciare con preavviso di almeno 6 (sei) mesi. In ogni caso l’efficacia della revoca odella rinuncia è sospesa fino a che:a) la Compagnia non abbia stipulato un nuovo contratto con altra banca, in possesso dei requisi-

ti di legge;b) la conseguente modifica del Regolamento non sia stata approvata dalla COVIP, fatti salvi i casi

nei quali la modifica è oggetto di comunicazione, ai sensi della regolamentazione della COVIP;c) il patrimonio del Fondo sia stato trasferito presso la nuova banca depositaria.

3. Le funzioni della Banca depositaria sono regolate dalla normativa vigente.

Art. 18 – Responsabile

1. La Compagnia nomina un Responsabile del Fondo, ai sensi dell’art. 5, comma 2 del Decreto. 2. Le disposizioni che regolano la nomina, le competenze, il regime di responsabilità del

Responsabile sono riportate nell’allegato n. 1.


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Art. 19 – Organismo di sorveglianza

1. E’ istituito un Organismo di sorveglianza, ai sensi dell’art. 5, comma 4 del Decreto.2. Le disposizioni che regolano la nomina, la composizione, il funzionamento e la responsabilità

dell’Organismo sono riportate nell’allegato n. 2.

Art. 20 – Conflitti di interesse

1. La gestione del Fondo viene effettuata nel rispetto della normativa vigente in materia di conflittidi interesse.

Art. 21 – Scritture contabili

1. La tenuta dei libri e delle scritture contabili del Fondo nonché la valorizzazione del patrimonio edelle posizioni individuali sono effettuate sulla base delle disposizioni emanate dalla COVIP.

2. La Compagnia conferisce a una società di revisione l’incarico di esprimere con apposita relazio-ne un giudizio sul rendiconto del Fondo.


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PARTE V – RAPPORTI CON GLI ADERENTI

Art. 22 – Modalità di adesione

1. L’adesione è preceduta dalla consegna del Regolamento, e dei relativi allegati, e della documen-tazione informativa prevista dalla normativa vigente.

2. L’aderente è responsabile della completezza e veridicità delle informazioni fornite al Fondo.3. Dell’avvenuta iscrizione al Fondo viene data apposita comunicazione all’aderente mediante lette-

ra di conferma, attestante la data di iscrizione e le informazioni relative all’eventuale versamentoeffettuato.

4. L’adesione al Fondo comporta l’integrale accettazione del Regolamento, e dei relativi allegati, edelle successive modifiche, fatto salvo quanto previsto in tema di trasferimento nell’Art. 26.

5. In caso di adesione mediante conferimento tacito del TFR il Fondo, sulla base dei dati forniti daldatore di lavoro, comunica all’aderente l’avvenuta adesione e le informazioni necessarie al fine diconsentire a quest’ultimo l’esercizio delle scelte di sua competenza.

Art. 23 – Trasparenza nei confronti degli aderenti

1. La Compagnia mette a disposizione degli aderenti il Regolamento del Fondo e relativi allegati,la Nota Informativa, il rendiconto e la relazione della società di revisione, il documento sulle anti-cipazioni di cui all’Art. 14, e tutte le altre informazioni utili all’aderente, secondo quanto previstodalle disposizioni COVIP in materia. Gli stessi documenti sono disponibili sul sito internet dellaCompagnia, in un’apposita sezione dedicata alle forme pensionistiche complementari. Su richie-sta, il materiale viene inviato agli interessati con eventuale recupero delle spese.

2. In conformità alle disposizioni della COVIP, viene inviata annualmente all’aderente una comuni-cazione contenente informazioni sulla sua posizione individuale, sui costi sostenuti e sui risultatidi gestione conseguiti. La Compagnia si riserva la facoltà di interrompere l’invio di tale comuni-cazione nel caso in cui la posizione individuale dell’aderente, che non versi i contributi al Fondoda almeno un anno, risulti priva di consistenza.

Art. 24 – Comunicazioni e reclami

1. La Compagnia definisce le modalità con le quali gli aderenti possono interloquire per rappresen-tare le proprie esigenze e presentare reclami. Tali modalità sono portate a conoscenza degli ade-renti nella Nota Informativa.


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PARTE VI – NORME FINALI

Art. 25 – Modifiche al regolamento

1. Il Regolamento può essere modificato secondo le procedure previste dalla COVIP.2. La Compagnia stabilisce il termine di efficacia delle modifiche, tenuto conto dell’interesse degli

aderenti e fatto salvo quanto disposto all’Art. 26.

Art. 26 – Trasferimento in caso di modifiche peggiorative delle condizioni economiche e dimodifiche delle caratteristiche del Fondo

1. In caso di modifiche che complessivamente comportino un peggioramento rilevante delle condi-zioni economiche del Fondo, l’aderente interessato dalle suddette modifiche può trasferire la posi-zione individuale maturata ad altra forma pensionistica complementare, anche prima che sianodecorsi due anni dall’iscrizione. Il diritto di trasferimento è altresì riconosciuto quando le modifi-che interessano in modo sostanziale la caratterizzazione del Fondo, come può avvenire in caso divariazione significativa delle politiche di investimento o di trasferimento del Fondo a societàdiverse da quelle del Gruppo al quale appartiene la Compagnia.

2. La Compagnia comunica a ogni aderente interessato l’introduzione delle modifiche almeno 120giorni prima della relativa data di efficacia; dal momento della comunicazione l’aderente ha 90giorni di tempo per manifestare l’eventuale scelta di trasferimento. La Compagnia può chiederealla COVIP termini ridotti di efficacia nei casi in cui ciò sia utile al buon funzionamento del Fondoe non contrasti con l’interesse degli aderenti.

3. Per le operazioni di trasferimento di cui al presente articolo non sono previste spese.

Art. 27 – Cessione del Fondo

1. Qualora la Compagnia non voglia o non possa più esercitare l’attività di gestione del Fondo, que-sto viene ceduto ad altro soggetto, previa autorizzazione all’esercizio. In questo caso viene rico-nosciuto agli aderenti il diritto al trasferimento della posizione presso altra forma pensionisticacomplementare.

Art. 28 – Rinvio

1. Per tutto quanto non espressamente previsto nel presente Regolamento si fa riferimento alla nor-mativa vigente.


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ALLEGATO N. 1

DISPOSIZIONI IN MATERIA DI RESPONSABILE

Art. 1 – Nomina e cessazione dall’incarico

1. Il CdA della Compagnia nomina, conferendogli i relativi poteri, il Responsabile del Fondo.L’incarico ha durata triennale ed è rinnovabile, anche tacitamente, per non più di una volta con-secutivamente.

2. La cessazione del Responsabile per scadenza del termine ha effetto nel momento in cui vienenominato il nuovo Responsabile.

3. Il Responsabile può essere revocato solo per giusta causa, sentito il parere dell’organo di control-lo della Compagnia.

4. Le nomine, gli eventuali rinnovi dell’incarico, le sostituzioni del Responsabile prima della sca-denza del termine vengono comunicati alla COVIP entro 15 giorni dalla deliberazione.

Art. 2 – Requisiti ed incompatibilità

1. I requisiti di onorabilità e professionalità per l’assunzione dell’incarico di Responsabile, nonchéle cause di incompatibilità, sono previsti dalla normativa vigente.

2. L’incarico di Responsabile è inoltre incompatibile con:a) lo svolgimento di attività di lavoro subordinato e di prestazione d’opera continuativa presso la

Compagnia o società da questa controllate o che la controllano;b) l’incarico di amministratore della Compagnia;c) gli incarichi con funzioni di direzione dei soggetti che stipulano gli accordi nei casi di adesio-

ne su base collettiva.

Art. 3 – Decadenza

1. La perdita dei requisiti di onorabilità e l’accertamento della sussistenza di una causa di incompa-tibilità comportano la decadenza dall’incarico.

Art. 4 – Retribuzione

1. La retribuzione annuale del Responsabile è determinata dal C.d.A. della Compagnia all’atto dellanomina per l’intero periodo di durata dell’incarico.

2. Il compenso del Responsabile non può essere pattuito sotto forma di partecipazione agli utili dellaCompagnia, o di società controllanti o controllate, né sotto forma di diritti di acquisto o di sotto-scrizione di azioni della Compagnia o di società controllanti o controllate.

3. Le spese relative alla remunerazione e allo svolgimento dell’incarico di Responsabile sono postea carico del Fondo, salva diversa decisione della Compagnia.


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Art. 5 – Autonomia del responsabile

1. Il Responsabile svolge la propria attività in modo autonomo e indipendente dalla Compagnia.2. A tale fine il Responsabile si avvale della collaborazione delle strutture organizzative della

Compagnia, di volta in volta necessarie allo svolgimento dell’incarico e all’adempimento deidoveri di cui al successivo Art. 6. La Compagnia gli garantisce l’accesso a tutte le informazioninecessarie allo scopo.

3. Il Responsabile assiste alle riunioni dell’organo amministrativo e di quello di controllo dellaCompagnia, per tutte le materie inerenti al Fondo.

Art. 6 – Doveri del responsabile

1. Il Responsabile vigila sull’osservanza della normativa e del Regolamento nonché sul rispetto dellebuone pratiche e dei principi di corretta amministrazione del Fondo nell’esclusivo interesse degliaderenti.

2. Il Responsabile, avvalendosi delle procedure definite dalla Compagnia, organizza lo svolgimentodelle sue funzioni al fine di:a) vigilare sulla gestione finanziaria del Fondo, anche nel caso di conferimento a terzi di deleghe

di gestione, con riferimento ai controlli su:i) le politiche di investimento. In particolare: che la politica di investimento effettivamente

seguita sia coerente con quella indicata nel Regolamento; che gli investimenti, ivi compre-si quelli effettuati in OICR, avvengano nell’esclusivo interesse degli aderenti, nel rispettodei principi di sana e prudente gestione nonché nel rispetto dei criteri e limiti previsti dallanormativa e dal Regolamento;

ii) la gestione e il monitoraggio dei rischi. In particolare: che i rischi assunti con gli investi-menti effettuati siano correttamente identificati, misurati e controllati e che siano coerenticon gli obiettivi perseguiti dalla politica di investimento;

b) vigilare sulla gestione amministrativa del Fondo, anche nel caso di conferimento a terzi di dele-ghe di gestione, con riferimento ai controlli su:i) la separatezza amministrativa e contabile delle operazioni poste in essere per conto del

Fondo rispetto al complesso delle altre operazioni svolte dalla Compagnia e del patrimo-nio del Fondo rispetto a quello della Compagnia e di suoi clienti;

ii) la regolare tenuta dei libri e delle scritture contabili del Fondo;c) vigilare sulle misure di trasparenza adottate nei confronti degli aderenti con riferimento ai con-

trolli su:i) l’adeguatezza dell’organizzazione dedicata a soddisfare le esigenze informative degli ade-

renti, sia al momento del collocamento del Fondo che durante il rapporto;ii) gli oneri di gestione. In particolare, che le spese a carico degli aderenti previste dal

Regolamento e le eventuali commissioni correlate ai risultati di gestione siano corretta-mente applicate;

iii) la completezza ed esaustività delle informazioni contenute nelle comunicazioni periodicheagli aderenti e in quelle inviate in occasione di eventi particolari;

iv) l’adeguatezza della procedura per la gestione degli esposti nonché il trattamento riservatoai singoli esposti;

v) la tempestività della soddisfazione delle richieste degli aderenti, in particolare con riferi-


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mento ai tempi di liquidazione delle somme richieste a titolo di anticipazione o riscatto edi trasferimento della posizione individuale.

3. Il Responsabile controlla le soluzioni adottate dalla Compagnia per identificare le situazioni diconflitti di interesse e per evitare che le stesse arrechino pregiudizio agli aderenti; egli controllaaltresì la corretta esecuzione del contratto stipulato per il conferimento dell’incarico di Bancadepositaria, nonché il rispetto delle convenzioni assicurative/condizioni per l’erogazione dellerendite e, ove presenti, delle convenzioni/condizioni relative alle prestazioni di invalidità e pre-morienza.

4. Delle anomalie e delle irregolarità riscontrate nell’esercizio delle sue funzioni il Responsabile dàtempestiva comunicazione all’organo di amministrazione e a quello di controllo della Compagniae si attiva perché vengano adottati gli opportuni provvedimenti.

Art. 7 – Rapporti con la COVIP

1. Il Responsabile:a) predispone annualmente una relazione che descrive in maniera analitica l’organizzazione adot-

tata per l’adempimento dei suoi doveri e che dà conto della congruità delle procedure di cui siavvale per l’esecuzione dell’incarico, dei risultati dell’attività svolta, delle eventuali anomalieriscontrate durante l’anno e delle iniziative poste in essere per eliminarle. La relazione vienetrasmessa alla COVIP entro il 31 marzo di ciascun anno. Copia della relazione stessa viene tra-smessa all’organo di amministrazione e a quello di controllo della Compagnia nonchéall’Organismo di sorveglianza per quanto di rispettiva competenza;

b) vigila sul rispetto delle deliberazioni della COVIP e verifica che vengano inviate alla stessa lesegnalazioni, la documentazione e le relazioni richieste dalla normativa e dalle istruzioni ema-nate in proposito;

c) comunica alla COVIP, contestualmente alla segnalazione all’organo di amministrazione e aquello di controllo della Compagnia le irregolarità riscontrate nell’esercizio delle sue funzioni.

Art. 8 – Responsabilità

1. Il Responsabile deve adempiere i suoi doveri con la professionalità e la diligenza richieste dallanatura dell’incarico e dalla sua specifica competenza e deve conservare il segreto sui fatti e suidocumenti di cui ha conoscenza in ragione del suo ufficio, tranne che nei confronti della COVIPe delle autorità giudiziarie.

2. Egli risponde verso la Compagnia e verso i singoli aderenti al Fondo dei danni a ciascuno arreca-ti e derivanti dall’inosservanza di tali doveri.

3. All’azione di responsabilità si applicano, in quanto compatibili, gli art.2392, 2393, 2394, 2394-bis, 2395 del codice civile.


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ALLEGATO N.2

DISPOSIZIONI IN MATERIA DI COMPOSIZIONE E FUNZIONAMENTODELL’ORGANISMO DI SORVEGLIANZA

Art.1. -Ambito di applicazione

1. Le presenti disposizioni disciplinano le modalità di composizione e il funzionamentodell’Organismo di sorveglianza.

Art.2. - Composizione dell’Organismo

1. L’Organismo si compone di due membri effettivi designati dalla Compagnia che esercita l’attivi-tà del Fondo pensione aperto, la quale procede anche alla designazione di un membro supplente.

2. Nel caso di adesione collettiva che comporti l’iscrizione di almeno 500 lavoratori appartenenti aduna singola azienda o a un medesimo gruppo, l’Organismo è integrato con la nomina di ulterioridue componenti per ciascuna azienda o gruppo, uno in rappresentanza dell’azienda o gruppo el’altro in rappresentanza dei lavoratori.

3. Il numero complessivo dei componenti l’Organismo non può essere superiore a dodici.

Art.3. -Designazione e durata dell’incarico dei componenti

1. I componenti di cui all’art.2, comma 1, sono individuati tra gli amministratori indipendenti iscrit-ti all’Albo istituito presso la Consob. Nella fase antecedente l’istituzione del suddetto Albo, laCompagnia designa liberamente i propri componenti nel rispetto di quanto previsto al successivoart.4.

2. Al fine di consentire il tempestivo svolgimento delle operazioni necessarie alla nomina dei com-ponenti di cui all’art.2, comma 2, del presente Allegato, la Compagnia almeno quattro mesi primadella scadenza del mandato, trasmette alle imprese o ai gruppi interessati una comunicazione con-tenente l’invito a indicare i nominativi di rispettiva competenza. I nominativi dovranno pervenirealla Compagnia almeno un mese prima della data di scadenza del mandato.

3. Sono invitati a designare propri rappresentanti, nel rispetto del limite massimo indicato nell’art.2,comma 3, le aziende o i gruppi che, alla fine del mese precedente a quello dell’invio da parte dellaCompagnia della comunicazione di cui al comma 2 del presente articolo, risultino nelle condizio-ni di cui all’art.2, comma 2.

4. Qualora il numero di aziende o gruppi che risultino nelle condizioni di cui all’art.2, comma 2, siatale da comportare il superamento del limite massimo di componenti, per l’individuazione dellecollettività tenute alla designazione si fa riferimento alla numerosità degli aderenti al Fondo.

5. I componenti l’Organismo di sorveglianza restano in carica tre anni e non possono svolgere con-secutivamente più di tre mandati. Nel caso di sostituzione di uno o più componenti nel corso delmandato, i componenti nominati in sostituzione di quelli cessati scadono insieme a quelli in cari-ca all’atto della loro nomina.

6. I componenti di cui all’art. 2, comma 1, sono revocabili solo per giusta causa sentito il parere del-l’organo di controllo della Compagnia.


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Art.4. -Requisiti per l’assunzione dell’incarico e decadenza

1. I componenti l’Organismo devono essere in possesso dei requisiti di onorabilità e professionalitàprevisti dalle vigenti disposizioni normative; nei loro confronti non devono operare le cause diineleggibilità, di incompatibilità ovvero le situazioni impeditive all’assunzione dell’incarico pre-viste dalla normativa vigente.

2. L’Organo di amministrazione della Compagnia accerta la sussistenza dei requisiti e l’assenza dellecause di ineleggibilità, di incompatibilità ovvero le situazioni impeditive all’assunzione dell’inca-rico in capo a tutti i componenti l’Organismo e trasmette alla COVIP il relativo verbale. La sud-detta verifica deve essere effettuata anche in caso di rinnovo delle cariche.

3. In caso di esito negativo della verifica effettuata, la Compagnia provvede a darne comunicazioneal soggetto e all’azienda o al gruppo interessato.

4. La perdita dei requisiti di onorabilità o il sopravvenire di situazioni impeditive comportano ladecadenza dall’incarico.

5. L’Organismo si intende comunque costituito anche in assenza di designazione dei componenti aseguito di adesioni collettive.

Art.5. -Remunerazione

1. La remunerazione dei membri di cui all’art. 2, comma 1, è determinata dall’organo di amministra-zione della Compagnia all’atto della nomina e per l’intero periodo di durata dell’incarico.

2. Nel caso di cui al precedente comma, le spese relative alla remunerazione dei componenti sonoposte a carico del Fondo. Il compenso non può essere pattuito sotto forma di partecipazione agliutili o di diritti di acquisto o di sottoscrizione di azioni della Compagnia o di società controllantio controllate.

3. Eventuali compensi riconosciuti ai componenti nominati in rappresentanza delle collettività diiscritti non possono essere fatti gravare sulla Compagnia né sul Fondo.

Art.6. - Compiti dell’Organismo

1. L’Organismo rappresenta gli interessi di tutti gli aderenti e verifica che l’amministrazione e lagestione del Fondo avvenga nell’esclusivo interesse degli stessi, anche riportando all’organo diamministrazione della Compagnia eventuali istanze provenienti dalle collettività di questi ultimi.A tal fine l’Organismo riceve dal Responsabile: a) informazioni sull’attività complessiva del Fondo, mediante la trasmissione dei seguenti docu-

menti: rendiconto annuale, comunicazione periodica, nota informativa; b) la relazione sull’attività svolta dal Responsabile, di cui all’art.7 dell’Allegato n.1 al

Regolamento; c) informazioni tempestive in relazione a particolari eventi che incidono significativamente sulla

redditività degli investimenti e sulla caratterizzazione del Fondo.2. L’Organismo riceve inoltre dal Responsabile, con frequenza almeno quadrimestrale, relazioni

informative: a) sulla trattazione degli esposti;


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b) sui tempi di liquidazione delle somme richieste a titolo di anticipazione o riscatto e di trasferi-mento della posizione individuale;

c) sull’andamento delle riconciliazioni e delle valorizzazioni dei contributi; d) su eventuali problematiche connesse ai versamenti contributivi e sulle iniziative eventualmen-

te adottate dalla Società.3. L’Organismo chiede al Responsabile di raccogliere dati e informazioni presso il Fondo qualora

dalla documentazione in suo possesso emerga l’esigenza di effettuare ulteriori analisi in relazio-ne a problemi specifici.

4. L’Organismo può riferire all’organo di amministrazione della Compagnia e al Responsabile delFondo in ordine a problematiche relative all’andamento del Fondo. Riferisce inoltre ai medesimisoggetti in merito alle presunte irregolarità riscontrate, al fine di acquisire chiarimenti e informa-zioni sulle eventuali iniziative poste in essere. Salvo casi di urgenza, le irregolarità ritenute sussi-stenti sono segnalate alla COVIP successivamente a tale fase.

Art.7. -Modalità di funzionamento

1. Qualora il numero dei componenti sia superiore a due, l’Organismo di sorveglianza elegge al suointerno il Presidente. Dell’avvenuta nomina del Presidente viene data notizia all’organo di ammi-nistrazione della Compagnia e al Responsabile del Fondo.

2. In caso di assenza del Presidente, l’Organismo è presieduto dal membro effettivo designato dallaCompagnia più anziano anagraficamente.

3. Il Presidente convoca l’Organismo almeno due volte l’anno. Ove lo ritenga opportuno, ilPresidente chiede al Responsabile di partecipare alla riunione comunicando gli argomenti da trat-tare.

4. L’Organismo deve essere altresì convocato quando ne è fatta richiesta motivata, con tassativa indi-cazione degli argomenti da trattare, da almeno un terzo dei componenti. L’Organismo è valida-mente costituito qualunque sia il numero dei componenti e delibera a maggioranza dei presenti.

5. L’Organismo si riunisce di norma presso la sede della Compagnia che, previa comunicazione daparte del Presidente dell’Organismo medesimo, mette a disposizione i locali per lo svolgimentodella riunione. Le riunioni dell’Organismo possono anche tenersi in teleconferenza o mediantealtri mezzi di telecomunicazione.

6. Delle riunioni dell’Organismo è redatto verbale, da conservarsi presso la sede della Compagnia.

Art.8. -Responsabilità

1. I componenti dell’Organismo devono adempiere le loro funzioni nel rispetto del dovere di corret-tezza e buona fede. Essi devono inoltre conservare il segreto sui fatti e sui documenti di cui hannoconoscenza in ragione del loro ufficio.

2. All’azione di responsabilità nei confronti dei componenti dell’Organismo si applica l’art. 2407 delcodice civile.


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ALLEGATO N. 3

CONDIZIONI E MODALITA’ DI EROGAZIONI DELLE RENDITE

CRITERI DI INDIVIDUAZIONE DEL COEFFICIENTE DA APPLICARE PER LA DETER-MINAZIONE DELL’IMPORTO ANNUO DELLA RENDITA

L’importo annuo della rendita vitalizia immediata viene determinato moltiplicando il montante con-tributivo (netto di imposta dovuta ai sensi di legge) per il coefficiente di conversione di cui alle tabel-le allegate, avuto riguardo alla periodicità di erogazione prescelta, relativo all’età raggiunta dall’ade-rente all’atto della maturazione dei requisiti di accesso alle prestazioni pensionistiche complementa-ri previste dal Regolamento del FONDO PENSIONE.Il risultato ottenuto deve essere diviso per 1.000.Con criteri analoghi vengono determinate le altre prestazioni pensionistiche previste all’art. 12comma 2 del Regolamento.I documenti inerenti i coefficienti di conversione per le prestazioni di reversibilità e per la determi-nazione delle rendite certe e successivamente vitalizie sono depositati presso la sede del FondoPensione.Ciascuna rendita sarà erogata in rate mensili posticipate a mezzo bonifico bancario con valuta ilprimo giorno di ciascun mese. La prima rata di rendita verrà pagata il primo giorno del mese succes-sivo a quello di decorrenza. E’ facoltà dell’aderente scegliere, all’atto della richiesta, periodicitàdiverse di pagamento.L’erogazione della rendita cesserà con l’ultima scadenza di rata precedente la morte dell’ aderentefatto salvo quanto previsto dal comma 2, dell’art. 12 del Regolamento.

BASI TECNICHE E CARICAMENTI

Ipotesi demografica- IPS55 proiettata e selezionata distinta per sessoIpotesi finanziariatasso di interesse del 1,75% annuoCaricamenti- l’aliquota dell’1,5% della rendita per spese di erogazione

CRITERI DI ADEGUAMENTO DELLA RENDITA CON RIFERIMENTO ALL’ENTITA’ EDALLA PERIODICITA’ DELL’ADEGUAMENTO

La Compagnia riconoscerà una rivalutazione annua delle rendite nella misura e secondo le modalitàappresso indicate. A tal fine la Compagnia stessa gestirà, secondo quanto previsto nel Regolamentodella Gestione separata allegato, attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche.La Compagnia dichiara entro il 31 marzo di ciascun anno il rendimento annuo da attribuire agli assi-curati, ottenuto moltiplicando il rendimento di cui al punto 3 del Regolamento della Gestione sepa-rata per l’aliquota di partecipazione fissata nella misura del 90%. La misura annua di rivalutazione è


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uguale al rendimento attribuito, diminuito del tasso tecnico dell’ 1,75% e scontato allo stesso tassoper un anno. Il rendimento minimo trattenuto dalla Compagnia, tuttavia, non può essere inferiore a0,75 punti percentuali.La rendita annua da corrispondere a ciascun anniversario della decorrenza verrà aumentata somman-do a quella corrisposta l’anniversario precedente un importo pari al prodotto di quest’ultima per lamisura annua di rivalutazione dichiarata ai sensi del punto 2.

Allegati:

- Tabella dei coefficienti di conversione in rendita vitalizia immediata rivalutabile, anche in rappor-to all’eventuale rateizzazione infrannuale della rendita.

- Tabella dei coefficienti di conversione in rendita vitalizia immediata rivalutabile certa per i primi5 anni, anche in rapporto all’eventuale rateizzazione infrannuale della rendita.

- Tabella dei coefficienti di conversione in rendita vitalizia immediata rivalutabile certa per i primi10 anni, anche in rapporto all’eventuale rateizzazione infrannuale della rendita.

- Regolamento della gestione separata.

COEFFICIENTI DI CONVERSIONE DEL MONTANTE CONTRIBUTIVO IN UNA RENDITAANNUA VITALIZIA IMMEDIATA

Rendita annua per 1.000 euro di montante contributivo

(MASCHI)rateazione della rendita

(*) l’età si calcola in anni interi, trascurando la frazione di anno inferiore a sei mesi e computando come anno intero lafrazione uguale o superiore a sei mesi

Età (*) Annuale Semestrale Bimestrale Mensile

37 30,850 30,610 30,460 30,420

38 31,260 31,020 30,860 30,820

39 31,690 31,440 31,270 31,230

40 32,140 31,880 31,710 31,670

41 32,610 32,340 32,170 32,120

42 33,100 32,830 32,640 32,600

43 33,620 33,330 33,140 33,100

44 34,160 33,860 33,670 33,620

45 34,720 34,420 34,220 34,170

46 35,320 35,000 34,800 34,740

47 35,940 35,610 35,400 35,350

48 36,600 36,260 36,040 35,980

49 37,290 36,940 36,710 36,650

50 38,010 37,650 37,410 37,350

51 38,780 38,400 38,150 38,090

52 39,590 39,200 38,940 38,870

53 40,440 40,030 39,760 39,700

54 41,350 40,920 40,640 40,570

55 42,300 41,850 41,560 41,490

56 43,310 42,840 42,530 42,460

57 44,390 43,890 43,570 43,490

58 45,530 45,010 44,670 44,580

59 46,740 46,190 45,830 45,740

60 48,030 47,450 47,070 46,980

61 49,400 48,790 48,390 48,290

62 50,870 50,220 49,790 49,690

63 52,420 51,730 51,280 51,170

64 54,080 53,340 52,870 52,750

65 55,840 55,060 54,560 54,430

66 57,730 56,900 56,360 56,220

67 59,760 58,870 58,290 58,140

68 61,930 60,970 60,350 60,200

69 64,270 63,240 62,570 62,400

70 66,780 65,670 64,950 64,770

71 69,490 68,280 67,500 67,310

72 72,420 71,110 70,260 70,060

73 75,600 74,180 73,260 73,030


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COEFFICIENTI DI CONVERSIONE DEL MONTANTE CONTRIBUTIVO IN UNA RENDITAANNUA VITALIZIA IMMEDIATA


(FEMMINE)rateazione della rendita


Età (*) annuale semestrale bimestrale mensile

37 29,380 29,160 29,020 28,980

38 29,730 29,510 29,360 29,320

39 30,100 29,870 29,720 29,680

40 30,480 30,250 30,090 30,050

41 30,880 30,640 30,480 30,440

42 31,290 31,050 30,880 30,840

43 31,730 31,470 31,310 31,260

44 32,180 31,920 31,750 31,700

45 32,650 32,380 32,210 32,160

46 33,140 32,870 32,680 32,640

47 33,660 33,370 33,190 33,140

48 34,200 33,900 33,710 33,660

49 34,760 34,460 34,260 34,210

50 35,360 35,040 34,840 34,780

51 35,980 35,650 35,440 35,390

52 36,640 36,300 36,080 36,020

53 37,320 36,970 36,740 36,690

54 38,050 37,690 37,450 37,390

55 38,820 38,440 38,190 38,130

56 39,620 39,230 38,970 38,910

57 40,480 40,070 39,800 39,730

58 41,390 40,960 40,680 40,610

59 42,350 41,900 41,610 41,530

60 43,380 42,900 42,600 42,520

61 44,470 43,970 43,650 43,570

62 45,630 45,110 44,770 44,680

63 46,870 46,320 45,960 45,870

64 48,190 47,610 47,230 47,130

65 49,600 48,990 48,580 48,480

66 51,110 50,460 50,030 49,920

67 52,730 52,040 51,580 51,470

68 54,470 53,730 53,250 53,130

69 56,350 55,560 55,040 54,910

70 58,380 57,530 56,970 56,830

71 60,560 59,650 59,050 58,910

72 62,930 61,940 61,300 61,140

73 65,510 64,440 63,740 63,570


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COEFFICIENTI DI CONVERSIONE DEL MONTANTE CONTRIBUTIVO IN UNA RENDITAANNUA VITALIZIA IMMEDIATA CERTA PER 5 ANNI





37 30,840 30,610 30,450 30,410

38 31,250 31,010 30,850 30,810

39 31,680 31,430 31,270 31,220

40 32,130 31,870 31,700 31,660

41 32,600 32,330 32,160 32,110

42 33,090 32,810 32,630 32,590

43 33,600 33,320 33,130 33,090

44 34,140 33,850 33,660 33,610

45 34,700 34,400 34,200 34,160

46 35,300 34,980 34,780 34,730

47 35,920 35,600 35,380 35,330

48 36,570 36,240 36,020 35,960

49 37,260 36,910 36,680 36,630

50 37,980 37,620 37,390 37,330

51 38,750 38,370 38,130 38,070

52 39,550 39,160 38,910 38,840

53 40,400 39,990 39,730 39,660

54 41,300 40,870 40,590 40,520

55 42,240 41,800 41,510 41,440

56 43,240 42,780 42,480 42,400

57 44,310 43,820 43,500 43,420

58 45,430 44,920 44,590 44,510

59 46,630 46,090 45,740 45,650

60 47,900 47,330 46,970 46,870

61 49,250 48,650 48,260 48,170

62 50,680 50,050 49,640 49,540

63 52,190 51,530 51,100 50,990

64 53,810 53,100 52,650 52,530

65 55,520 54,780 54,290 54,170

66 57,350 56,560 56,040 55,920

67 59,300 58,460 57,910 57,780

68 61,380 60,490 59,900 59,760

69 63,610 62,650 62,030 61,880

70 66,000 64,980 64,310 64,150

71 68,560 67,460 66,750 66,570

72 71,310 70,130 69,370 69,180

73 74,270 73,000 72,180 71,980


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(*) l’età si calcola in anni interi, trascurando la frazione di anno inferiore a sei mesi e computando come anno intero la

frazione uguale o superiore a sei mesi


37 29,370 29,150 29,010 28,980

38 29,720 29,500 29,360 29,320

39 30,090 29,860 29,710 29,680

40 30,470 30,240 30,080 30,050

41 30,870 30,630 30,470 30,430

42 31,280 31,040 30,880 30,840

43 31,720 31,460 31,300 31,260

44 32,170 31,910 31,740 31,690

45 32,640 32,370 32,190 32,150

46 33,130 32,850 32,670 32,630

47 33,640 33,360 33,170 33,130

48 34,180 33,890 33,700 33,650

49 34,750 34,440 34,240 34,200

50 35,340 35,020 34,820 34,770

51 35,960 35,630 35,420 35,370

52 36,610 36,280 36,060 36,000

53 37,300 36,950 36,720 36,660

54 38,020 37,660 37,420 37,360

55 38,780 38,410 38,160 38,100

56 39,590 39,200 38,940 38,880

57 40,440 40,030 39,760 39,700

58 41,340 40,920 40,640 40,570

59 42,300 41,860 41,560 41,490

60 43,320 42,850 42,550 42,470

61 44,400 43,910 43,590 43,510

62 45,550 45,040 44,700 44,620

63 46,770 46,230 45,880 45,790

64 48,080 47,510 47,140 47,040

65 49,470 48,870 48,480 48,380

66 50,960 50,320 49,900 49,800

67 52,550 51,870 51,430 51,320

68 54,260 53,540 53,070 52,960

69 56,090 55,330 54,830 54,710

70 58,070 57,250 56,720 56,590

71 60,200 59,320 58,750 58,610

72 62,490 61,550 60,940 60,790

73 64,980 63,970 63,320 63,150


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37 30,820 30,580 30,430 30,390

38 31,230 30,980 30,820 30,780

39 31,650 31,400 31,240 31,200

40 32,100 31,840 31,670 31,630

41 32,560 32,300 32,130 32,080

42 33,050 32,780 32,600 32,560

43 33,560 33,280 33,100 33,050

44 34,100 33,810 33,620 33,570

45 34,650 34,360 34,160 34,110

46 35,240 34,930 34,730 34,680

47 35,850 35,540 35,330 35,270

48 36,500 36,170 35,950 35,900

49 37,180 36,840 36,610 36,560

50 37,890 37,540 37,300 37,250

51 38,640 38,270 38,030 37,970

52 39,430 39,050 38,800 38,730

53 40,260 39,860 39,600 39,540

54 41,130 40,720 40,450 40,380

55 42,050 41,620 41,340 41,270

56 43,020 42,570 42,280 42,200

57 44,040 43,570 43,270 43,190

58 45,120 44,630 44,310 44,230

59 46,260 45,750 45,410 45,330

60 47,460 46,930 46,580 46,490

61 48,730 48,170 47,800 47,710

62 50,070 49,480 49,090 49,000

63 51,480 50,860 50,450 50,350

64 52,960 52,310 51,890 51,780

65 54,520 53,840 53,400 53,290

66 56,170 55,460 54,990 54,880

67 57,920 57,160 56,670 56,550

68 59,750 58,960 58,440 58,320

69 61,680 60,850 60,310 60,170

70 63,700 62,830 62,260 62,120

71 65,810 64,900 64,310 64,160

72 68,010 67,060 66,440 66,290

73 70,300 69,310 68,660 68,510


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37 29,350 29,140 29,000 28,960

38 29,700 29,480 29,340 29,300

39 30,070 29,840 29,690 29,660

40 30,450 30,220 30,060 30,030

41 30,840 30,610 30,450 30,410

42 31,260 31,010 30,850 30,810

43 31,690 31,430 31,270 31,230

44 32,130 31,880 31,710 31,660

45 32,600 32,340 32,160 32,120

46 33,090 32,820 32,640 32,590

47 33,600 33,320 33,130 33,090

48 34,130 33,840 33,650 33,600

49 34,690 34,390 34,200 34,150

50 35,280 34,970 34,770 34,720

51 35,890 35,570 35,360 35,310

52 36,540 36,210 35,990 35,940

53 37,220 36,880 36,650 36,590

54 37,930 37,580 37,340 37,280

55 38,680 38,310 38,070 38,010

56 39,480 39,090 38,840 38,780

57 40,320 39,920 39,650 39,590

58 41,200 40,780 40,510 40,440

59 42,140 41,700 41,420 41,350

60 43,130 42,680 42,380 42,300

61 44,180 43,710 43,390 43,320

62 45,300 44,800 44,470 44,390

63 46,480 45,950 45,610 45,530

64 47,730 47,180 46,820 46,730

65 49,060 48,480 48,110 48,010

66 50,470 49,870 49,470 49,370

67 51,980 51,340 50,920 50,820

68 53,580 52,910 52,470 52,360

69 55,290 54,580 54,110 54,000

70 57,100 56,350 55,860 55,740

71 59,020 58,230 57,710 57,580

72 61,060 60,220 59,680 59,540

73 63,220 62,330 61,760 61,620


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REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SPECIALE “MPV3”

1. Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre atti-vità di AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A., che viene contraddistinta con il nome“GESTIONE SPECIALE MPV3” ed indicata, nel seguito, con la sigla “MPV3”. Il valore delleattività gestite non sarà inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite per le assicura-zioni che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento della “MPV3”.“MPV3” è conforme alle norme stabilite dall’Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private edi interesse collettivo con la circolare n.71 del 26/03/1987 e si adeguerà ad eventuali sue disposi-zioni successive.

2. “MPV3” è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di Revisione iscrittaall’Albo di cui all’art. 161 del D. Lgs. 24/02/1998 n. 58, la quale attesta la rispondenza della stes-sa al presente regolamento; in particolare sono certificati la corretta valutazione delle attività attri-buite a “MPV3”, il rendimento annuo, quale descritto al seguente punto 3 e la adeguatezza delvalore delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Compagnia sulla base delle riserve mate-matiche.

3. Il rendimento annuo della “MPV3” per l’esercizio relativo alla certificazione si ottiene rapportan-do il risultato finanziario di competenza di quell’esercizio al valore medio degli investimenti nellagestione del fondo. Per risultato finanziario della “MPV3” si devono intendere i proventi finan-ziari di competenza dell’esercizio, compresi gli utili e le perdite di realizzo determinati per quotadi competenza del fondo stesso, al lordo delle ritenute di acconto fiscali e al netto delle spese spe-cifiche degli investimenti. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento alvalore di iscrizione delle corrispondenti attività nella “MPV3” e cioè: al prezzo di acquisto, per ibeni di nuova acquisizione, al valore di mercato all’atto dell’iscrizione nella “MPV3”, per i benigià di proprietà della Compagnia. Per valore medio degli investimenti nella gestione del fondo siintende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti diCredito, della consistenza media annua degli investimenti in titoli e della consistenza media annuadi ogni altra attività conferita nella gestione stessa. La consistenza media annua dei titoli e dellealtre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nella “MPV3”. Ai fini della determi-nazione del rendimento annuo della “MPV3” l’esercizio relativo alla certificazione decorre dal 1gennaio e cessa al 31 dicembre del medesimo anno.

4. La Compagnia si riserva di apportare al punto 3, quelle variazioni che si rendessero necessarie aseguito di modificazioni nell’attuale legislazione fiscale.

ALLEGATO N. 4

CONDIZIONI DELLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE ACCESSORIEPRESTAZIONI IN CASO DI PREMORIENZA

Art. 1 Prestazioni assicurate

1. Le prestazioni assicurate, in conformità a quanto previsto dall’art. 15, comma 1, lett. a) delRegolamento del Fondo Pensione, consistono nell’erogazione di un capitale al verificarsi deldecesso dell’Assicurato conseguente ad infortunio o malattia, per un importo pari a26.000,00/52.000,00/78.000,00/103.500,00 euro secondo le scelte dell’aderente all’atto della sot-toscrizione della richiesta di adesione.Il capitale assicurabile non potrà superare l’importo di 103.500,00 euro per testa e potrà essereannualmente ridotto a scelta dell’aderente in misura pari al valore della sua posizione individualeall’atto della variazione.

Art. 2 Esclusioni

1. Sono esclusi dalla copertura assicurativa in oggetto i rischi derivanti da:• dolo del Beneficiario;• partecipazione attiva dell’Assicurato a delitti dolosi;• partecipazione attiva dell’Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo

Stato italiano;• incidente di volo, se l’Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con

pilota non titolare di brevetto idoneo, ed in ogni caso se viaggia in qualità di membro dell’equi-paggio;

• suicidio, se avviene nei primi due anni dall’entrata in vigore dell’assicurazione, o, trascorsoquesto periodo, nei primi dodici mesi dall’eventuale riattivazione dell’assicurazione.

Art. 3 Premio di Assicurazione

1. Ciascun aderente si impegna a pagare alla Compagnia il premio che si determina applicando allaprestazione richiesta i coefficienti riportati nella Tabella allegata, in base ai seguenti criteri di indi-viduazione dei coefficienti stessi:a) l’età si calcola in anni interi trascurando la frazione di anno inferiore a sei mesi e computando

come anno intero la frazione uguale o superiore a sei mesi;b) il premio all’atto dell’adesione si determina moltiplicando il tasso di premio corrispondente

all’età e al sesso dell’aderente per il capitale da garantire diviso per 1.000. Il predetto importoverrà diviso per 360 e moltiplicato per il numero di giorni intercorrenti fra la data di sottoscri-zione della richiesta di adesione ed il successivo 31/12.

c) Il premio di rinnovo si determina moltiplicando il tasso di premio corrispondente all’età rag-giunta dall’aderente all’inizio di ogni anno per il capitale da garantire diviso per 1.000.

2. A fronte del pagamento di ciascun premio, la Compagnia rilascerà una quietanza relativa al pre-


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mio versato stesso, comprensivo di imposte e tasse, e riportante l’indicazione degli estremi iden-tificativi dell’Assicurato, l’importo della prestazione ed il periodo di efficacia della copertura assi-curativa.

3. I coefficienti di cui alla tabella allegata sono stati determinati applicando le basi tecniche seguen-ti:Ipotesi demograficaMortalità: Tavola SIM 2000; SIF 2000Ipotesi finanziariaTasso di interesse del 3% annuoCaricamentiCaricamento per provvigione di acquistoL’aliquota del 5% del premio di tariffaCaricamento per gestioneL’aliquota del 10% del premio di tariffa

Art. 4 Obblighi di comunicazione

1. All’atto della sottoscrizione del modulo di adesione, l’aderente comunica i seguenti dati relativialla sua qualità di Assicurato ed ai Beneficiari:Assicurato: nome, cognome, data e luogo di nascita, codice fiscale, indirizzo, estremi del docu-mento di identità.Beneficiari (se identificati): nome, cognome, data e luogo di nascita.

2. Le dichiarazioni devono essere esatte e complete.L’inesatta indicazione dell’età dell’Assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all’etàreale delle somme dovute.

3. Verificatosi il decesso dell’Assicurato, dovranno essere inviati alla Compagnia il certificato dinascita dell’Assicurato nonché i documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbli-go di pagamento e ad individuare gli aventi diritto.Debbono inoltre consegnarsi:- il certificato di morte;- la relazione medica sulle cause del decesso redatta su apposito modulo.La Compagnia si riserva il diritto di acquisire ulteriore documentazione di carattere sanitario inconsiderazione di particolari esigenze istruttorie.

Art. 5 Assunzione dei rischi

1. I rischi vengono assunti dalla Compagnia senza visita medica e senza carenza, sulla base delledichiarazioni rese nel modulo di adesione riguardanti anche lo stato di salute e le caratteristichefisiche dell’Assicurando.La Compagnia provvederà, nei dieci giorni lavorativi successivi, a comunicare all’aderentel’eventuale rifiuto del rischio.Qualora, entro il termine predetto, la Compagnia non abbia rifiutato l’assunzione del rischio lacopertura assicurativa si intenderà confermata a partire dalla sottoscrizione della domanda di ade-sione.


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Le dichiarazioni sullo stato di salute e sulle caratteristiche fisiche dell’Assicurato devono essereesatte e complete. In caso di dichiarazioni inesatte e reticenti relative a circostanze tali che laCompagnia non avrebbe dato il suo consenso all’assicurazione, o non lo avrebbe dato alle mede-sime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, la Compagnia stessa:• quando esiste malafede o colpa grave, ha diritto:

- di rifiutare, in caso di sinistro ed in ogni tempo, qualsiasi pagamento;- di contestare la validità dell’assicurazione entro 3 (tre) mesi dal giorno in cui ha conosciu-

to l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza;• quando non esiste malafede o colpa grave, ha diritto:

- di ridurre, in caso di sinistro le somme assicurate in relazione al maggior rischio accertato;- di recedere dal contratto entro 3 (tre) mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della

dichiarazione o la reticenza.La Compagnia rinuncia a tali diritti trascorsi 6 (sei) mesi dall’entrata in vigore dell’assicurazione odella sua riattivazione, salvo il caso che la verità sia stata alterata o taciuta in malafede.

Art. 6 Modalità di pagamento delle prestazioni

La Compagnia provvederà al pagamento della prestazione entro 30 (trenta) giorni dal ricevimentodella documentazione di cui all’art. 3, comma 3.

Art. 7 Valore di Riscatto

La presente assicurazione non ammette valore di riscatto.

Art. 8 Modifiche basi tecniche e tassi di premio

Le eventuali modifiche delle basi tecniche di riferimento e la conseguente variazione dei tassi di pre-mio indicati nella tabella allegata sono applicate agli aderenti inseriti in assicurazione successiva-mente all’entrata in vigore delle modifiche stesse.

Allegati:

- Tabella dei coefficienti per la determinazione dell’importo del premio


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ASSICURAZIONE PER IL SOLO CASO DI MORTE

Tassi di premio per 1.000,00 euro di capitale caso morte

(MASCHI)Età Premio Età Premio

14 0,340 50 4,200

15 0,430 51 4,620

16 0,570 52 4,950

17 0,700 53 5,430

18 0,870 54 6,140

19 1,000 55 6,960

20 1,050 56 7,760

21 1,050 57 8,820

22 1,050 58 9,480

23 1,050 59 10,240

24 1,050 60 11,210

25 1,050 61 12,100

26 1,050 62 13,500

27 1,050 63 15,130

28 1,060 64 16,810

29 1,100 65 18,710

30 1,110 66 20,790

31 1,150 67 23,300

32 1,180 68 25,860

33 1,190 69 28,310

34 1,220 70 31,400

35 1,260 71 34,390

36 1,320 72 38,180

37 1,430 73 42,590

38 1,520 74 47,720

39 1,610 75 52,320

40 1,690 76 58,220

41 1,800 77 63,900

42 1,940 78 68,930

43 2,120 79 72,840

44 2,300 80 79,500

45 2,530 81 89,110

46 2,790 82 106,140

47 3,160 83 124,190

48 3,520 84 138,750

49 3,850 85 150,130


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ASSICURAZIONE PER IL SOLO CASO DI MORTE

Tassi di premio per 1.000,00 euro di capitale caso morte

(FEMMINE)

Età Premio Età Premio

14 0,200 50 2,360

15 0,210 51 2,580

16 0,260 52 2,710

17 0,290 53 2,860

18 0,320 54 3,100

19 0,330 55 3,500

20 0,330 56 3,870

21 0,330 57 4,360

22 0,330 58 4,660

23 0,330 59 4,920

24 0,330 60 5,370

25 0,330 61 5,750

26 0,330 62 6,320

27 0,360 63 7,070

28 0,360 64 7,780

29 0,400 65 8,580

30 0,410 66 9,600

31 0,450 67 10,750

32 0,470 68 11,920

33 0,530 69 13,320

34 0,540 70 14,820

35 0,580 71 16,500

36 0,630 72 18,580

37 0,670 73 21,030

38 0,760 74 23,820

39 0,850 75 26,730

40 0,930 76 30,680

41 0,990 77 34,980

42 1,100 78 38,890

43 1,190 79 42,550

44 1,310 80 47,370

45 1,430 81 55,100

46 1,600 82 68,060

47 1,780 83 80,980

48 2,000 84 92,340

49 2,190 85 102,080

PRESTAZIONI IN CASO DI PREMORIENZA E DI INVALIDITA’

Art. 1 Prestazioni assicurate

1. Le prestazioni assicurate in conformità a quanto previsto dal comma 1, lett. b) dell’art. 15 delRegolamento del Fondo consistono nell’erogazione di un capitale, in caso di morte o invalidità con-seguenti ad infortunio o malattia, per un importo pari a 26.000,00/52.000,00/78.000,00/ 103.500,00euro secondo le scelte dell’aderente all’atto della sottoscrizione della richiesta di adesione.Il capitale assicurabile non potrà superare l’importo di 103.500,00 euro per testa e potrà essereannualmente ridotto a scelta dell’aderente in misura pari al valore della sua posizione individualeall’atto della variazione.

2. Si intende colpito da invalidità totale e permanente l’assicurato che, per sopravvenutagli malattiaorganica o lesione fisica, comunque indipendente dalla sua volontà ed oggettivamente accertabi-le, abbia perduto, in modo presumibilmente permanente e totale, la capacità all’esercizio dellapropria professione o mestiere e ad ogni altro lavoro confacente alle sue attitudini od abitudini.

Art. 2 Esclusioni

1. Sono esclusi dalla copertura assicurativa i rischi derivanti da:• dolo del Beneficiario;• partecipazione attiva dell’Assicurato a delitti dolosi;• partecipazione attiva dell’Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo

Stato italiano; in questo caso la garanzia può essere prestata alle condizioni stabilite dal com-petente Ministero;

• incidente di volo, se l’Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilo-ta non titolare di brevetto idoneo, ed in ogni caso se viaggia in qualità di membro dell’equipaggio;

• suicidio, se avviene nei primi due anni dall’entrata in vigore dell’assicurazione, o, trascorsoquesto periodo, nei primi dodici mesi dall’eventuale riattivazione dell’assicurazione.

Art. 3 Premio di Assicurazione

1. Ciascun aderente si impegna a pagare alla Compagnia il premio che si determina applicando allaprestazione richiesta i coefficienti riportati nella tabella allegata, in base ai seguenti criteri di indi-viduazione dei coefficienti stessi:a. l’età si calcola in anni interi trascurando la frazione di anno inferiore a sei mesi e computando

come anno intero la frazione uguale o superiore a sei mesi;b. il premio all’atto dell’adesione si determina moltiplicando il tasso di premio corrispondente

all’età dell’aderente per il capitale da garantire diviso per 1.000. Il predetto importo verrà divi-so per 360 e moltiplicato per il numero di giorni intercorrenti fra la data di sottoscrizione dellarichiesta di adesione ed il successivo 31/12. Il premio di rinnovo si determina moltiplicando iltasso di premio corrispondente all’età raggiunta dall’aderente all’inizio di ogni anno per il capi-tale da garantire diviso per 1.000;

c. i premi di cui al punto b) vanno maggiorati di imposta;


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d. per assicurati di sesso femminile il tasso di premio da considerare è quello relativo ad una etàringiovanita di 2 anni rispetto a quella raggiunta; l’età di calcolo non può comunque risultareinferiore all’età minima prevista in tabella.

A fronte del pagamento di ciascun premio, la Compagnia rilascerà una quietanza relativa al pre-mio versato stesso, comprensivo di imposte e tasse, e riportante l’indicazione degli estremi iden-tificativi dell’assicurato l’importo della prestazione ed il periodo di efficacia della copertura.I coefficienti di cui alla tabella allegata sono stati determinati applicando le basi tecniche seguenti:Ipotesi demograficheProbabilità W(x) di rimanere invalido desunte da uno studio dell’Università degli Studi di Romaper conto del C.N.R., riportate nel prospetto che segue:

Probabilità di diventare invalido per 100.000

Mortalità generica: Tavola SIM 1981;Mortalità degli invalidi: Tavola SIM 1951.Ipotesi finanziariaTasso di interesse del 2,5% annuoCaricamentiCaricamento per provvigione di acquistoL’aliquota del 2% del premio di tariffaCaricamento per gestioneL’aliquota del 4% del premio di tariffa

Art. 4 Obblighi di comunicazione

1. All’atto della sottoscrizione del modulo di adesione l’aderente comunica i seguenti dati relativialla sua qualità di Assicurato ed ai Beneficiari:Assicurati: nome, cognome, data e luogo di nascita, codice fiscale, indirizzo, estremi del docu-mento di identità.

Età Probabilità Età Probabilità Età Probabilità(x) W(x) (x) W(x) (x) W(x)18 10 36 32 54 82019 10 37 34 55 94020 10 38 36 56 1.05521 11 39 38 57 1.17022 12 40 40 58 1.28023 13 41 50 59 1.40024 14 42 70 60 1.50025 15 43 95 61 1.60026 17 44 125 62 1.69527 19 45 160 63 1.78028 21 46 200 64 1.86029 23 47 250 65 1.86030 25 48 30031 26 49 36032 27 50 42033 28 51 50034 29 52 59035 30 53 700


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Beneficiari: (se identificati) nome, cognome, data e luogo di nascita.2. Le dichiarazioni devono essere esatte e complete.

L’inesatta indicazione dell’età dell’Assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all’etàreale delle somme dovute.

2. Verificatosi il decesso o l’invalidità dell’Assicurato dovranno essere inviati alla Compagnia il cer-tificato di nascita dell’Assicurato nonché i documenti necessari a verificare l’effettiva esistenzadell’obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto.Per i pagamenti conseguenti al decesso dell’Assicurato debbano inoltre consegnarsi:- il certificato di morte;- la relazione medica sulle cause del decesso redatta su apposito modulo;Per i casi di invalidità deve consegnarsi il certificato del medico curante redatto su apposito modulo.La Compagnia si riserva il diritto di acquisire ulteriore documentazione di carattere sanitario inconsiderazione di particolari esigenze istruttorie.

Art. 5 Assunzione dei Rischi

1. I rischi vengono assunti dalla Compagnia senza visita medica e senza carenza, sulla base delledichiarazioni rese nel modulo di adesione riguardanti anche lo stato di salute e le caratteristichefisiche dell’Assicurando.

La Compagnia provvederà, nei dieci giorni lavorativi successivi, a comunicare all’aderente l’even-tuale rifiuto del rischio.Qualora, entro il termine predetto, la Compagnia non abbia rifiutato l’assunzione del rischio la copertu-ra assicurativa si intenderà confermata a partire dalla data di sottoscrizione della domanda di adesione.Le dichiarazioni sullo stato di salute e sulle caratteristiche fisiche dell’assicurato devono essere esat-te e complete. In caso di dichiarazioni inesatte e reticenti relative a circostanze tali che la Compagnianon avrebbe dato il suo consenso all’assicurazione, o non lo avrebbe dato alle medesime condizionise avesse conosciuto il vero stato delle cose, la Compagnia stessa:• quando esiste malafede o colpa grave, ha diritto:

- di rifiutare, in caso di sinistro ed in ogni tempo, qualsiasi pagamento;- di contestare la validità dell’assicurazione entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’ine-

sattezza della dichiarazione o la reticenza;• quando non esiste malafede o colpa grave, ha diritto:

- di ridurre, in caso di sinistro le somme assicurate in relazione al maggior rischio accertato;- di recedere dal contratto entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della

dichiarazione o la reticenza.La Compagnia rinuncia a tali diritti trascorsi sei mesi dall’entrata in vigore dell’assicurazione o dellasua riattivazione, salvo il caso che la verità sia stata alterata o taciuta in malafede.

Art. 6 Accertamento dello Stato di invalidità

1. La Compagnia si impegna ad accertare lo stato di invalidità entro 180 (centottanta) giorni dalladata di pervenimento della comunicazione di cui all’art. 4 comma 3. Il decesso dell’Assicurato cheintervenga prima che venga riconosciuta l’invalidità equivale ad avvenuto riconoscimento dellostato di invalidità.


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A richiesta della Compagnia, l’Assicurato sotto pena di decadenza di ogni diritto derivante dal-l’assicurazione per il caso di invalidità, è obbligato:- a rendere con verità ed esattezza qualsiasi dichiarazione richiesta dalla Compagnia per gli

accertamenti dello stato di invalidità dell’Assicurato;- a fornire tutte le prove che dalla Compagnia fossero ritenute opportune per stabilire le cause e

gli effetti della malattia o della lesione fisica che hanno prodotto l’invalidità.La Compagnia si riserva inoltre il pieno ed incondizionato diritto di accertare l’invalidità conmedici di sua fiducia.

Art. 7 Procedimento arbitrale volontario

1. In caso di disaccordo sul riconoscimento dello stato di invalidità o sulla sua revisione potrà esse-re fatto ricorso ad un procedimento arbitrale che si atterrà alla disciplina di seguito indicata:- nel caso in cui l’invalidità non venga riconosciuta dalla Compagnia, l’Assicurato ha facoltà,

entro il termine di 30 (trenta) giorni dal ricevimento della comunicazione di rifiuto, di promuo-vere, mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento spedita alla Direzione Generaledella Compagnia, la decisione di un Collegio Arbitrale composto da tre medici, di cui uno nomi-nato dalla Compagnia, l’altro dall’Assicurato ed il terzo scelto di comune accordo dalle dueparti. In caso di mancato accordo entro 20 (venti) giorni dalla richiesta di arbitrato, la scelta delterzo arbitro sarà demandata al Presidente del Tribunale di Roma.Il Collegio Arbitrale decide a maggioranza, secondo equità ed in modo inappellabile entro il ter-mine di 30 (trenta) giorni come amichevole compositore senza formalità di procedura.Gli arbitri, ove lo credano, potranno esperire qualsiasi accertamento sanitario di carattere preli-minare od incidentale (visite mediche, esami di laboratorio, ecc.).Ciascuna delle parti sopporta le spese e competenze del proprio medico e la metà di quelle delterzo medico. Le altre spese sono a carico della parte soccombente.

Art. 8 Modalità di pagamento delle prestazioni

1. La Compagnia provvederà al pagamento della prestazione con le seguenti modalità:- per i pagamenti conseguenti a decesso la Compagnia effettuerà la liquidazione entro 30 (tren-

ta) giorni dal ricevimento della documentazione di cui all’art. 4, comma 3;- per i pagamenti conseguenti all’invalidità il pagamento del capitale verrà effettuato entro 30

(trenta) giorni dal riconoscimento dello stato di invalidità.

Art. 9 Modifiche basi tecniche e tassi di premio

Le eventuali modifiche delle basi tecniche di riferimento e la conseguente variazione dei tassi di pre-mio indicati nella tabella allegata sono applicate agli aderenti inseriti in assicurazione successiva-mente all’entrata in vigore delle modifiche stesse.

Allegati:- Tabella dei coefficienti per la determinazione dell’importo del premio.


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ASSICURAZIONE PER IL CASO DI MORTE ED INVALIDITA’ PERMANENTE

Tassi di premio per 1.000 euro di capitale assicurato

(MASCHI*)

* Per le femmine vedi i criteri di individuazione dei coefficienti di cui all’Art. 3 comma 1 lett. d)

Età Premio Età Premio

14 1,21 40 2,61

15 1,21 41 2,92

16 1,21 42 3,39

17 1,21 43 3,91

18 1,21 44 4,64

19 1,21 45 5,47

20 1,21 46 6,43

21 1,21 47 7,51

22 1,21 48 8,60

23 1,21 49 9,76

24 1,21 50 11,09

25 1,21 51 12,75

26 1,21 52 14,60

27 1,23 53 16,69

28 1,24 54 18,99

29 1,28 55 21,33

30 1,30 56 23,79

31 1,37 57 26,13

32 1,40 58 28,42

33 1,42 59 31,45

34 1,52 60 33,85

35 1,59 61 36,40

36 1,74 62 38,83

37 1,93 63 41,19

38 2,15 64 44,00

39 2,37 65 46,68


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REGOLAMENTO - AXA MPSoldsite.axa-mps.it/LinkRapidi/Vita/Catalogo/fuoricatalo... · 2015. 1. 9. · 1. La AXA MPS Assicurazioni Vita SpA, di seguito definita “Compagnia”, esercita