REPONSE OPAC AMIENS

Proposition pour la reprise et la gestion du

Plan d’Epargne Entreprisede l’OPAC d’AMIENS

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Proposition pour la reprise et la gestion du PEE de l’OPAC d’Amiens

SOMMAIRE

PREAMBULE...............................................................................................4

PRESENTATION DES DIFFERENTS ACTEURS INTERVENANT DANS LA GESTION DES DISPOSITIFS D’EPARGNE SALARIALE...........5

PROPOSITION POUR LA MISE EN PLACE ET LA GESTION DE VOTRE PLAN D’EPARGNE ENTREPRISE..................................................9

LA SORTIE EN RENTE..............................................................................29

DESCRIPTION DE L’ACCOMPAGNEMENT DE NATIXIS INTEREPARGNE LORS DE LA MISE EN PLACE ET LA GESTION DE VOTRE PEE ET VOTRE PERCO..........................................................................................45

LES MODES D’ALIMENTATION DES DISPOSITIFS ET LA GESTION DES SOMMES INVESTIES...............................................................................48

MODALITES DE SORTIE DU PEE ET/OU DU PERCO.............................51

LES RELATIONS DE VOTRE ORGANISME, DE VOS COLLABORA-TEURS AVEC NATIXIS INTEREPARGNE.................................................53

TARIFICATION..........................................................................................66

FRAIS DE FONCTIONNEMENT DES FCPE..............................................71

CONCLUSION...........................................................................................72

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PREAMBULE

Natixis Interépargne et Natixis Asset Management, leader sur leur marché et experts dans le domaine de l’épargne salariale/retraite depuis 40 ans vous transmettent leur proposition en réponse à la consultation que vous avez engagée auprès de la CAISSE D’EPARGNE pour la reprise et la de votre Plan d’Epargne Entreprise actuellement géré par le Crédit du Nord.

Conscients des enjeux que représentent pour votre Organisme un changement de gestionnaires, Natixis Interépargne, Teneur de comptes ainsi que Natixis Asset Management, société de gestion, tiennent à vous affirmer leur engagement pour vous accompagner lors des différentes phases nécessaires à cette opération. Outre les prestations assurées lors de l’opération de reprise, Natixis Interépargne apportera toute sa rigueur et son savoir faire aux traitements et la gestion de l’ensemble des opérations confiées par votre Organisme et vos collaborateurs.

Notre proposition se veut simple et détaillée afin que vous puissiez identifier l’accompagnement proposé par Natixis Interépargne, les prestations offertes et, en évaluer ainsi, les avantages et valoriser les enjeux financiers.

Nous nous sommes attachés à mettre l’accent sur les points suivants :

■ Description de l’opération de reprise afin que vous puissiez identifier les différentes étapes nécessaires à la réalisation de cette opération ;

■ l’accompagnement proposé par Natixis Interépargne en matière juridique et de communication pendant et après l’opération de reprise,

■ une offre de gestion financière performante, diversifiée et labellisée par le CIES,■ les différentes prestations que peut retenir votre Organisme en fonction de son

organisation interne, prestations régies par une charte qualité et des process rigoureux appliqués par notre centre de gestion administrative (CORIS) ;

■ les prestations individuelles mises à disposition de vos collaborateurs afin qu’ils puissent gérer et suivre l’évolution de leur épargne en temps réel,

■ une tarification avantageuse.

L’épargne salariale est par nature une construction paritaire associant employeur et collaborateurs d’une part et, gestionnaires administratif et financier d’autre part.

Cette approche reposant sur la transparence et l’équilibre social met l’accent sur la responsabilité des gestionnaires financiers vis-à-vis des sommes qui leur sont confiées. Elle les invite en cela à dépasser une gestion purement spéculative afin de garantir une rentabilité raisonnable des capitaux compte tenu de la dimension long terme (5, 8 ans, 10 ans, retraite...) de l’épargne salariale.

Cette conception « sociale » de la gestion de l’épargne est fondée sur des principes coopératifs, dont la philosophie est pleinement partagée par Natixis Interépargne et Natixis Asset Management.

Ces sociétés ont élaboré leur propre charte de déontologie interne précisant leurs objectifs et leurs engagements en gestion administrative et financière, tant envers leurs « clients-employeurs » qu’envers leurs collaborateurs, afin d’agir dans leur intérêt prioritaire.

Au-delà des choix d’investissement que votre Organisme pourra offrir à l’ensemble de ses collaborateurs et des performances des différents FCPE, Natixis Interépargne et Natixis Asset Management s’engagent à l’accompagner de façon durable. Nous avons une conception ouverte et participative de notre rôle et de l’assistance que nous pouvons apporter à votre Organisme. Notre réponse a été rédigée dans cet esprit.

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PRESENTATION DE NATIXIS, NATIXIS ASSET MANAGEMENT ET NATIXIS INTEREPARGNE

Présentation du Groupe BCPE et Natixis

Organisation de Natixis

Natixis Interépargne et Natixis Asset Management sont deux filiales à 100% de Natixis.

L’organigramme du Groupe est le suivant

24 juin 2009 : naissance de BPCE > Création du deuxième groupe bancaire français

La Banque Fédérale des Banques Populaires (BFBP) et la Caisse Nationale des Caisses d’Epargne et de Prévoyance (CNCE) ont approuvé le 24 juin 2009 la fusion de leurs organes centraux, actant ainsi la création du deuxième groupe bancaire français. BPCE est pleinement opérationnel depuis le 3 août 2009, suite à la tenue des Assemblées Générales Extraordinaires des deux groupes du 31 juillet 2009 qui ont entériné la constitution du nouvel organe central actionnaire majoritaire de Natixis.

S’appuyant sur deux réseaux de banque de détail autonomes et complémentaires (ceux des 17 Caisses d’Epargne et des 20 Banques Populaires), BPCE se positionne comme le 2ème groupe bancaire français, avec :

■ 37 millions de clients

■ Plus de 7 millions de sociétaires

■ 36 Mds € de fonds propres Tier-one

■ 8 200 agences

■ 120 000 collaborateurs

■ 22% du total des dépôts des banques françaises

100%

100%100%

Natixis Global Asset Management

Natixis Asset Management

72 %

Natixis Interépargne

20%CCI20%CCI

100%100%

Natixis Global Asset Management(Holding du pôle de gestion de Natixis)


20%CCI20%CCI

17 Caisses d’Epargne 50%

20 Banques Populaires

Natixis Interépargne

100%

50%

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La naissance de BPCE constitue une évolution très positive pour Natixis :

■ Simplification de sa gouvernance avec un seul actionnaire majoritaire

■ Adossement à un groupe puissant

■ Dynamique commerciale renforcée dans la banque de détail

■ Accroissement de la visibilité du nouvel ensemble sur les marchés internationaux

Natixis, une banque solide

Comme annoncé le 26 août lors de la publication des résultats du 2ème trimestre 2009, BPCE garantit les actifs de la GAPC sur environ 35 milliards d’euros. La mise en place de cette garantie qui a pour conséquence la suppression de la volatilité sur les résultats de ces actifs, permet à Natixis de mettre en œuvre de nouvelles orientations stratégiques.

Natixis, la banque de financement, de gestion et de services financiers de BPCE, poursuit son développement conformément à son plan d’actions mis en place fin août 2009.

Son expertise, à présent recentrée sur trois métiers : la banque de financement et d’investissement, l’épargne et les services financiers spécialisés (dont l’Ingénierie Sociale), est au service de tous les acteurs de l’économie : entreprises, investisseurs institutionnels, collectivités territoriales, professionnels, particuliers.

Cotée à la bourse de Paris, elle dispose d’une base financière saine et solide avec un total de fonds propres Tier-one de 14,5 milliards d’euros, un ratio Tier-one de 9,7% et affiche début 2010 un résultat net de 268 millions d’euros


Natixis Global Asset Management (NGAM) est la filiale de gestion d’actifs du groupe BPCE.

Première société de gestion française, le total des encours gérés par NGAM au 31 décembre 2009 est de 505 milliards d’euros et regroupe 2 800 collaborateurs.

Natixis Asset Management (NAM) - société anonyme - constitue le centre d’expertise européen de Natixis Global Asset Management. Basé à Paris, Natixis Asset Management est une structure multi-spécialistes qui offre à ses clients (institutionnels, entreprises, distributeurs et réseaux bancaires) une gamme complète d’expertises toutes classes d’actifs, tous styles de gestion, et toutes zones géographiques. Natixis Asset Management gère 305 milliards d’euros au 31 décembre 2009.

Les chiffres clés de Natixis Asset Management en épargne salariale :

■ Une d’expérience reconnue dans les choix d'investissement et la gestion de plus de 440 FCPE,

■ 17 milliards d’euros d’actifs gérés au 31 décembre 2009,

■ 25 personnes en charge chez Natixis Asset Management de sujets d’épargne salariale, parmi lesquelles 8 gérants sont entièrement dédiés à l’épargne salariale.

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Label :

Natixis Asset Management, gestionnaire financier de l’ensemble des Fonds Communs de Placement d’Epargne Salariale (FCPE) pour le Groupe BPCE a reçu en 2002 le label décerné par le Comité Intersyndical de l’Epargne Salariale (CIES) pour sa gamme « Impact ISR ».

Depuis cette date, ce label est renouvelé tous les ans par le CIES.

La qualité de sa gestion a permis à Natixis Asset Management d’obtenir de nombreuses récompenses, parmi lesquelles :

1ère société de gestion française 2010Natixis Asset Management récompensé pour la régularité de la performance de l’ensemble de sa gamme sur 4 ans, catégorie des sociétés de gestion de plus de 101 fonds notés(Source Le Monde Argent, 13/03/2010).

Meilleure gamme obligataire

Lipper Fund Awards 2009 FranceNatixis Asset Management récompensé pour la performance de sa gamme obligataire sur 3 ans, catégorie groupe généraliste(Source Lipper Thomson Reuters).

1er prix gamme large - obligations

Victoires des SICAV / La Tribune - Morningstar 2009Natixis Asset Management récompensé pour la

performance de sa gamme obligataire sur 5 ans, catégorie établissements gamme large - obligations(Source Morningstar).

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Natixis Interépargne : Teneur de Comptes Conservateur de Parts

Natixis Interépargne,également filiale de BPCE, a fait le choix :

■ De la qualité des relations humaines

Aucune délocalisation de ses centres d’appels :

■ afin de garantir aux collaborateurs et aux entreprises un niveau irréprochable de qualité d’accueil et de conseil.

Pas de « déshumanisation » de la relation client :

■ nos « e-novations » en matière de services et d’information exigent davantage de proximité client pour les accompagner, les renseigner…

■ notre volonté est de conserver et de renforcer la relation client avec nos téléconseillers (un engagement d’autant plus fort dans un contexte de crise des marchés financiers).

■ D’une organisation socialement innovante favorisant l’entraide et la solidarité entre ses équipes

■ De participer au développement de l’emploi dans le domaine des services à la personne en diffusant auprès des entreprises l’offre de Natixis Intertitres,1er acteur bancaire agréé par les pouvoirs publics pour la diffusion du titre CESU préfinancé.

Les chiffres-clés de Natixis Interépargne sont les suivants :

■ 40 ans d’expérience sur l’activité de tenue de comptes des dispositifs d’épargne salariale et d’épargne retraite,

■ Une position de leader depuis 1994,

■ Plus de 40 000 entreprises clientes,

■ 25,5% de parts de marché, soit près de 3 millions de comptes (données de l’Association Française de la Gestion financière - AFG - au 30 juin 2009),

■ 475 collaborateurs répartis sur deux sites : le Centre d’Opérations et des Relations d’Ingénierie Sociale (CORIS) situé à Caen et le siège social à Paris (où sont situés les services commerciaux, juridiques, marketing…).

Certification ISO

Dès sa création, Natixis Interépargne s’est engagée dans une démarche visant une maîtrise parfaite de son organisation afin de satisfaire aux exigences de ses clients (entreprises, collaborateurs) et partenaires.

Natixis Interépargne a été la première société certifiée ISO 9002 (version 1994) sur son marché en 1997 pour la « Tenue de comptes individuels d'Épargne Salariale », puis en 2000 lors de son renouvellement pour la « Gestion administrative de l'Épargne Salariale » et de 2003 à 2009 avec la certification ISO 9001 (version 2000) pour la « Tenue des Comptes d’Epargne salariale et l’élaboration de services associés ».

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Depuis le 30 septembre 2009, la certification ISO 9001 (version 2008) a été attribuée pour les activités de « Tenue des comptes » et « Elaboration et commercialisation de produits d’épargne salariale et d’épargne retraite ».

Cette version de la norme repose sur la démarche processus, la gestion de la non-conformité, l’appréciation des risques, l'écoute et la satisfaction client, et sur le principe de l'amélioration continue. Le certificat de Natixis Interépargne, valable jusqu’en 2012, fait l'objet d'un suivi annuel.

Certificat électronique : http://www.afaq.org/certification=489810746237

Ce certificat fait l'objet d'un suivi annuel et représente le fruit d’un travail continu avec l’organisme de certification (AFNOR Certification).

http://www.afaq.org/certification=489810746237

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PRESENTATION DE L’OPERTION DE REPRISE DE VOTRE PLAN D’EPARGNE ENTREPRISE

L’OPAC d’Amiens offre à l’ensemble des ses salariés un dispositif d’épargne salariale sous la forme d’un Plan d’Epargne Entreprise actuellement géré par le Crédit du Nord. Une consultation a été engagée pour changer de gestionnaires.

Natixis Interépargne vous décrit ci-après les différentes étapes nécessaires à la réalisation de cette opération qui nécessite un accompagnement et un savoir-faire spécifique dans les domaines suivants :

■ juridique : pour l’organisation de l’opération de reprise des avoirs (identification des fonds miroirs, rédaction du procès verbal de transfert), mise à jour des accords existants, mise à disposition des notices AMF correspondant aux FCPE retenus,

■ communication : pour rédiger une information claire et lisible destinée aux salariés épargnants afin de les rassurer dans un premier temps sur les conditions de transfert de leurs avoirs et, dans un second temps leur présenter les nouvelles prestations assurées par le nouveau gestionnaire,

■ administratif : pour sélectionner les prestations sur-mesure qui pourront être assurées par Natixis Interépargne à la fois pour votre Organisme et ses collaborateurs épargnants.

Description de l’opération de reprise

Les avoirs des PEE étant investis sur des FCPE « Multi-entreprises » la décision de transfert collectif partiel des avoirs doit être prise soit par le Comité d’entreprise, soit par les organisations syndicales, soit à la suite de la ratification à la majorité des deux tiers des salariés. Cette décision doit être entérinée par la signature d’un Procès Verbal. Ce document doit clairement indiquer le nouveau gestionnaire financier désigné, Natixis Asset Management, ainsi que les FCPE vers lesquels les avoirs doivent être transférés.

Pour réaliser cette opération, les avoirs actuellement gérés par le Crédit du Nord doivent être transférés vers des FCPE gérés par Natixis Asset Management dont la classification AMF est identique (par exemple monétaire vers monétaire, actions vers actions).

La décision de transfert doit être notifiée au Crédit du Nord par l’envoi du procès verbal signé par lettre recommandée avec accusé de réception. Il dispose alors de trois mois pour exécuter l’opération. Il est bien entendu que ce délai peut être négocié entre les différents intervenants. Afin de réaliser ce transfert sans préjudice pour les porteurs de parts, les deux sociétés de gestion concernées déterminent une date de valeur liquidative pour effectuer l’opération.

Le transfert des avoirs est effectué en «liquidités » qui sont investies par Natixis Asset Management sur cette même valeur liquidative et conformément au procès verbal.

Natixis Interépargne adresse ensuite un relevé d’opération aux salariés épargnants et un reporting global à l’entreprise.

Une opération de transfert est l’occasion pour chaque salarié épargnant de pouvoir valider ou redéfinir ses choix investissement. En effet, après l’investissement des avoirs transférés vers les fonds « miroirs », ils ont la possibilité

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d’éventuellement réorienter leur épargne vers les nouveaux fonds qui seront proposés.

Les différentes étapes de l’opération de transfert sont les suivantes :

1. Etat des lieux

Un état des lieux sera réalisé avec votre Organisme afin de valider les encours sous gestion par FCPE, par catégorie de gestion.

2. Identification des « fonds miroirs »

A la lecture des informations transmises, le transfert s’effectuera en fonction des fonds actuellement proposés.

Exemple :

3. Rédaction des procès verbaux de transferts

Lorsque la nouvelle offre financière est validée, le service juridique de Natixis Interépargne rédige le procès-verbal de transfert qui sera signé par les instances de négociation de l’OPAC Amiens.

4. Reprise, délais de reprise des éléments administratifs

Après notification du procès-verbal de transfert à la société de gestion du Crédit du Nord, un planning de reprise sera établi en liaison avec cette dernière sur la base d’une dernière date de valeur liquidative commune. En théorie, cette dernière dispose de trois mois pour effectuer le transfert. Les délais pourront toutefois être négociés sur demande de l’OPAC Amiens. Il sera préalablement procédé à des tests (envoi de fichiers paramétrés).

Les délais de reprise des fichiers sont de 5 jours entre la date de réception des données validées et l’envoi des relevés de reprise aux salariés.

Le changement de société de gestion ne modifie pas la durée de blocage des avoirs anciennement investis.

Natixis Interépargne ne facturera pas aune des prestations assurées dans le cadre de cette opération.

Une fois la reprise finalisée, Natixis Interépargne adressera un bilan des opérations à l’Entreprise.

FCPE Monétaire

FCPE Monétaire

FCPE Monétaire

FCPE Monétaire

FCPE Monétaire

FCPE Monétaire

FCPE Monétaire

FCPE Monétaire

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Natixis Interépargne prendra en charge les relations avec la société de gestion du Crédit du Nord.

5. Communication lors de l’opération

Natixis Interépargne échangera régulièrement avec les équipes de l’OPAC Amiens lors de l’opération de reprise et la mise en place du « nouveau » dispositif. Elle assure un service personnalisé et s’adaptera à l’organisation interne de votre Organisme afin de faciliter le suivi de l’opération.

6. Information des salariés

Si la coordination entre l’OPAC d’Amiens, la société de gestion du Crédit du Nord et Natixis Interépargne est une donnée importante de la conduite du projet, la communication effectuée auprès des salariés avant et immédiatement après le transfert est déterminante pour le succès de l’opération.

La réussite d’un changement de gestionnaires implique une communication claire et détaillée destinée à l’ensemble des épargnants. Afin de réussir cette étape, Natixis Interépargne vous propose d’informer vos salariés :

■ En amont du transfert :

Par l’envoi d’un courrier expliquant le changement de gestionnaires et détaillant le calendrier du transfert.

■ Après la reprise :

Par l’envoi à chaque salarié d’un relevé de reprise indiquant les avoirs en compte incluant un bulletin d’arbitrage et la mise à disposition d’un document spécifique (exemple de guide PEE joint en annexe) présentant :

- Le nouveau dispositif global l’OPAC d’Amiens détaillant les nouveaux fonds proposés,

- Les différentes méthodes d’alimentation du PEE,

- les sources d’informations mises à leur disposition pour obtenir des informations au sujet de leur épargne, la gérer et suivre son évolution,

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En résumé

Avant Pendant Après

Diffusion de la communication

Traitement des fichiers reçus

Traitement des exceptions (avance en liaison avec la DRH…)

Transfert des liquidités

Reporting à l’OPAC d’Amiens

Envoi aux épargnants :

des relevés de reprise accompagnés d’une lettre de bienvenue

Envoi des mots de passe pour l’identification Internet, Serveur Vocal Interactif, Plateau Téléphonique


Planification de l’opération, rédaction du procès verbal de transfert, de l’avenant au PEE et autres accords, préparation de la communication destinées aux collaborateurs

Présentation de l’opération au CE

Signature du PV de transfert

Signature de l’avenant au règlement de PEE et autres accords

Notification des PV à la société de gestion du Crédit du Nord

Etablissement d'une valeur liquidative de reprise pour les avoirs entre la société de gestion du Crédit du Nord et Natixis Interépargne

Test des fichiers avec la société de gestion du Crédit du Nord

Avant Pendant AprèsAvant Pendant Après

Diffusion de la communication

Traitement des fichiers reçus

Traitement des exceptions (avance en liaison avec la DRH…)

Transfert des liquidités


Envoi aux épargnants :

des relevés de reprise accompagnés d’une lettre de bienvenue

Envoi des mots de passe pour l’identification Internet, Serveur Vocal Interactif, Plateau Téléphonique


Planification de l’opération, rédaction du procès verbal de transfert, de l’avenant au PEE et autres accords, préparation de la communication destinées aux collaborateurs

Présentation de l’opération au CE

Signature du PV de transfert

Signature de l’avenant au règlement de PEE et autres accords

Notification des PV à la société de gestion du Crédit du Nord

Etablissement d'une valeur liquidative de reprise pour les avoirs entre la société de gestion du Crédit du Nord et Natixis Interépargne

Test des fichiers avec la société de gestion du Crédit du Nord

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ROPOSITION DE GESTION FINANCIERE D’EPARGNE ENTREPRISE

L’objectif de votre Organisme est d’offrir à l’ensemble de ses collaborateurs une offre financière plus performante pour la gestion de leur épargne et d’enrichir les prestations qui leur sont assurées afin qu’ils puissent gérer leurs avoirs et en suivre l’évolution de façon simple et rapide et, en toute sécurité.

Afin d’atteindre vos objectifs, Natixis Interépargne vous détaille dans un premier temps, l’offre financière ISR, labellisée par le Comité Intersyndical de l’Epargne Salariale, proposée par Natixis Asset Management pour gérer les avoirs investis au sein du et, dans un second l’accompagnement et les prestations administratives assurées par Natixis Interépargne tant pour votre Organisme que vos collaborateurs. Vous sont également détaillées les différentes sources d’information mises votre disposition et, à celle de vos collaborateurs pour suivre et gérer leur épargne.

Préambule

Natixis Interépargne vous présente ci-dessous les compartiments le FCPE « IMPACT ISR » géré par Natixis Asset Management. Nous vous suggérons d’identifier les « compartiments miroirs » de votre dispositif sein de ce fonds.

Le fonds « IMPACT ISR » a été labellisé par le Comité Intersyndical de l’Epargne Salarial (CIES) en 2001. Il est géré conformément aux critères « Investissements Socialement Responsable ». Depuis, ce label a été renouvelé chaque année par le CIES.

Sélection des compartiments du FCPE « IMPACT ISR » pour le PEE.

Natixis Interépargne vous recommande de sélectionner 5 compartiments au sein du fonds « IMPACT ISR ». Les raisons de cette suggestion sont les raisons suivantes :

■ le caractère « Investissement Socialement Responsable » du fonds,

■ l’univers d’investissement centré sur l’Europe,

■ la qualité de ses performances,

■ la labellisation de ce fonds par le CIES,

■ la présence d’un compartiment solidaire obligatoire dans l’offre financière du PEE.

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Présentation générale du Fonds « IMPACT ISR »

Le Fonds « IMPACT ISR », dont l’univers d’investissement est européen, a été créé en 2001 à l’occasion de la création du Comité Intersyndical de l’Epargne Salariale (CIES).

Il est composé de 8 compartiments couvrant l’ensemble des profils de risque et horizons de placement. Les compartiments sont les suivants :

■ un compartiment Actions : 100% actions européennes (IMPACT ISR Performance),

■ un compartiment diversifié dynamique : 85% actions + 15% taux (IMPACT ISR Dynamique),

■ un compartiment diversifié croissance : 70% actions + 30% taux (IMPACT ISR Croissance),

■ un compartiment diversifié équilibre : 50% actions + 50% taux (IMPACT ISR Equilibre),

■ un compartiment diversifié prudent : 25% actions + 35% taux + 35% monétaire + 5% solidaire (IMPACT ISR Rendement Solidaire),

■ un compartiment obligataire : 100% obligations européennes (IMPACT ISR Oblig. Euro),

■ un compartiment à capital protégé : IMPACT ISR Protection 90

■ un compartiment monétaire : 100% monétaire (IMPACT ISR Monétaire).

Notre proposition pour la constitution de l’offre financière de votre PEE

Dans la mesure où votre Plan d’Epargne Entreprise s’adresse à des collaborateurs dont la culture financière et l’aversion au risque sont différentes, Natixis Interépargne vous suggère de retenir cinq compartiments pour la constitution de l’offre financière de votre PEE.

Ce choix doit permettre de répondre aux objectifs suivants :

■ la constitution d’un capital dans un cadre fiscal avantageux,

■ une diversification des supports offerts,

■ une durée de placement limitée à 5 ans ou plus longue.

Les 5 compartiments proposés sont référencés dans les catégories de gestion suivantes :

■ Monétaire,

■ Diversifié à capital protégé,

■ Diversifié,

■ Solidaire,

■ Performance.

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Présentation des compartiments proposés et leurs objectifs de performances :

FCPE « IMPACT ISR Monétaire », catégorie AMF « Monétaire euro »

Ce placement a pour objectif de surperformer sur le court terme son indicateur de référence (l’EONIA diminué de frais de gestion). Il s’adresse aux investisseurs recherchant une grande régularité dans l’évolution de leur valeur de part et la sécurité pour leur épargne. La durée de placement minimum recommandée est de 3 mois.

FCPE « IMPACT ISR Protection 90 », catégorie AMF « Diversifié »

Ce compartiment permet de profiter d’une hausse partielle des marchés via un investissement sur des fonds actions et taux tout en bénéficiant à tout moment d’une protection de 90% de la plus élevée des valeurs de parts constatées. Le niveau de protection évolue à la hausse avec les performances du fonds. Il est possible de souscrire et racheter les parts du fonds à tout moment.

FCPE « IMPACT ISR Oblig. Euro », catégorie AMF « Obligations et autres titres de créances libellées en euro »

Ce compartiment fonds vise à surperformer son indicateur de référence sur un horizon de placement recommandé de 2 ans. Il est investi en totalité dans le fonds Natixis Impact Aggregate Euro. Le portefeuille est essentiellement composé d’obligations d’Etat ou d’Emetteurs privés répondant aux exigences d’Investissement Socialement Responsable (ISR).

FCPE « IMPACT ISR Rendement Solidaire », catégorie AMF « Diversifié »

Ce compartiment est un compartiment d’investissement Socialement Responsable investi en actions, en obligations et en produits monétaires essentiellement européens. Une partie de ce fonds (5 à 10%) est également investie en titres d’entreprises solidaires. La durée minimum de placement recommandée est de 5 ans.

FCPE « IMPACT ISR Performance », catégorie AMF « Actions Internationales »

Investi essentiellement en actions, ce compartiment privilégie celles des grandes entreprises européennes. La durée de placement recommandée s’étend au minimum sur 5 ans. Ce compartiment s’adresse aux investisseurs recherchant un placement résolument offensif.

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L’équilibre de cette proposition s’illustre à la lecture du tableau ci-dessous qui vous permettra de visualiser clairement la complémentarité de cette sélection.

Nom du compartiment Stratégie d’investissement Exposition au risque Horizon de

placement

Impact ISR monétaire Court terme 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Court terme

Impact ISR protection 90 Diversifié mixte 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Moyen-long terme

Impact ISR Oblig Euro Obligataire euro 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Moyen-long terme

Impact ISR Rdt Solidaire Diversifié mixte 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Moyen-long terme

Impact ISR Performance Actions 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Long terme

Vous pouvez bien entendu, si vous le souhaitez, modifier le choix qui vous est proposé et remplacer par exemple le compartiment « Performance » par le compartiment « Dynamique » ou introduire un autre compartiment du FCPE « IMPACT ISR ».

Schéma du dispositif proposé

PEE PERCO

I mpact ISR Monétaire100% Monétaire €uro

Gestion Pilotée

I mpact ISR Rendement Solidaire25% Actions Europe + 35% Obligations €uro

+ 35% Monétaire €uro + 5% Solidaire

Gestion Libre

I mpact ISR Protection 9060% Max.Monétaire €uro

+ 40% Max. Obligations €uro et Actions Europe

I mpact ISR Oblig Euro100% Obligations €uro

I mpact ISR Performance100% Actions Europe

I ntéressement - (abondement) - Versements Volontaires

PEE PERCO

I mpact ISR Monétaire100% Monétaire €uro

Gestion Pilotée

I mpact ISR Rendement Solidaire25% Actions Europe + 35% Obligations €uro

+ 35% Monétaire €uro + 5% Solidaire

Gestion Libre

I mpact ISR Protection 9060% Max.Monétaire €uro

+ 40% Max. Obligations €uro et Actions Europe

I mpact ISR Oblig Euro100% Obligations €uro

I mpact ISR Performance100% Actions Europe

I ntéressement - (abondement) - Versements Volontaires

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Présentation détaillée de chaque compartiment proposé

I. Impact ISR Monétaire

Le compartiment Impact ISR Monétaire se caractérise par la régularité de ses performances et son expertise « Investissement Socialement Responsable »(fonds labellisé par le Comité Intersyndical de l’Epargne Salariale depuis 2002).

Nature et objectif de la gestion financière

Monétaire euro, à caractère ISR

Devise de valorisation Euro (EUR)

Périodicité de valorisation Quotidienne

Indice de référence EONIA arithmétique

Type de gestion Monétaire régulier et très liquide

Compartiment Impact ISR Monétaire

Source Natixis Asset Management

Impact ISR Monétaire est géré selon notre processus de Gestion Monétaire Core. Ce processus s’appuie sur une double approche « Top-Down » - « Bottom-Up » des marchés et sur un contrôle des risques rigoureux.

■ L’approche « Top-Down » : des anticipations macro-économiques unifiées dans un cadre formalisé

Etape pour les fonds monétaires tactiques uniquement réalisant une allocation taux fixe / taux variable.

A partir du consensus se dégageant des opinions exprimées par l’ensemble des responsables des lignes de gestion, le Comité d’Investissement Stratégique mensuel (CIS), présidé par le Directeur des Gestions, valide un scénario macro-économique central associé à des anticipations de politique monétaire des principales Banques Centrales.

Sur la base du scénario macro central défini par le CIS, le Comité Monétaire mensuel dédié à la Direction de la Gestion Monétaire, analyse les données de marché relatives à la courbe des taux Euro actuelle et anticipée, et, à partir des différents scénarii « probabilisés » de politique monétaire de la BCE, élabore des prévisions de taux (taux directeurs de la BCE, Euribor 3 mois, taux Euro 2 ans) à un horizon de 1 mois et de 3 mois. Il est alors déterminé une allocation taux fixes / taux variables optimale (portefeuille modèle) pour l'ensemble des portefeuilles monétaires de la Gamme Monétaire Tactique.

■ L’approche « Bottom-Up » : une revue continue de l’Univers d’Investissement fondée sur l’analyse des fondamentaux des émetteurs

Monétaire100%

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Etape commune à l’ensemble de nos fonds monétaires.

L’univers d’investissement (au sens émetteurs éligibles à l’actif des OPCVM) spécifique à la Gestion Monétaire est régi par les « Règles Générales d’Eligibilité Emetteurs et Contreparties ».

Elles constituent le « socle » structurel définissant les grands principes d’éligibilité (zones géographiques éligibles, ratings minimum, montants et durées maximum des investissements, etc…).

Ces principes généraux d’éligibilité sont mis en œuvre au niveau de chaque émetteur en Comité mensuel des Risques (regroupant la Direction des Risques, les analystes Crédit et les responsables de la Gestion Monétaire). Ce Comité se prononce sur l’éligibilité effective (ou non) des émetteurs satisfaisant a priori aux règles générales d’éligibilité (« agrément nominatif »). Ils décident également, pour les nouveaux émetteurs soumis à agrément, en fonction de l’analyse de leur situation financière présente et anticipée, des montants et durées effectivement accordés à chacun d’eux individuellement.

De même, pour les émetteurs autorisés lors de Comités antérieurs, le Comité, en cas de dégradation des fondamentaux de ceux-ci, peut décider de la suspension de cette éligibilité (« gel » avec ou sans réduction de la limite), voire, si nécessaire, de la cession totale ou partielle des engagements détenus.

Les limites autorisées d’un émetteur donné peuvent aussi être suspendues à tout moment avec effet immédiat par la Direction des Risques en cas de nouvelles informations jugées négatives sur l’émetteur concerné. Le dossier sera ensuite revu lors du prochain Comité mensuel. En cas de dégradation marquée sur une signature, une décision de vente immédiate peut aussi être prise à l’initiative de la gestion ou à l’issue d’une réunion d’urgence avec le Directeur des Gestions et le Directeur des Risques.

II. Impact ISR Protection 90

Date de création : 17/11/2009

Classification : Diversifié

Approche / Style : OPCVM d’OPCVM

Univers d’investissement : zone Euro

Caractéristique : Le Compartiment est assorti d’une protection à tout moment de 90% de la plus élevée des valeurs liquidatives établies précédemment. La Période de Protection correspond à la période allant du 4 décembre 2009 inclus au 4 décembre 2017 inclus, soit 8 ans. L’objectif de ce Compartiment est de participer à l’évolution des marchés actions, obligataires et monétaires par le biais d’une gestion dynamique de l’allocation entre 2 poches d’actifs, l’une composée d’Actifs Risqués (actions et produits de taux : 40% max), et l’autre composée d’Actifs Non Risqués (monétaire : 60% minimum)

Indice de référence : Aucun indicateur de référence n’est défini.

Encours : non significatif au 31/12/2009

Périodicité de valorisation : hebdomadaire

20

Gérant : Somchay NACHAMPSSACK a 8 années d’expérience professionnelle en gestion d’actifs.

Points forts :

■ Sécurisation : Natixis garantit aux porteurs que la VL du FCPE ne descendra jamais en dessous de 90% de la meilleure VL de son historique depuis la création.La protection est apportée par Natixis via une garantie bancaire, sans recours aux marchés dérivés.

■ Souplesse : Un fonds ouvert permettant aux épargnants d’entrer et sortir à tout moment sans pénalités et de bénéficier de la protection de 90%.

■ Réactivité et Performance : Une gestion dynamique de l’exposition aux marchés via un process de gestion spécifique (gestion en « Assurance de Portefeuille »), permettant de participer aux hausses et de limiter les baisses.

■ Responsabilité : Une gestion ISR réalisée avec le process de gestion ISR utilisé pour les autres compartiments d’Impact ISR, labellisé par le CIES. Cette gestion est réalisée exclusivement via des fonds ISR de Natixis Asset Management, leader en gestion Epargne Salariale ISR.

III. Impact ISR Rendement Solidaire

Impact ISR Rendement Solidaire, qui correspond au compartiment prudent du FCPE « Impact ISR » labellisée par le Comité Intersyndical de l’Epargne Salariale. Ce compartiment est en outre « solidaire » avec des investissements solidaires pouvant représenter jusqu’à 10% de l’actif du compartiment.

Impact ISR Rendement Solidaire offre la possibilité d’investir dans des entreprises agréées solidaires par les pouvoirs publics. Il s’agit d’organismes ayant pour mission d’apporter une aide financière et technique à tout porteur de projet individuel ou collectif, ayant pour objet l’embauche ou l’insertion de personnes en précarité, la création d’activités solidaires ou la mise en place de nouveaux services de proximité (Habitat et Humanisme, Finantoit, Planet Finance, ADIE, Société d’Investissement France Active, Solidar’Monde etc..). En outre, ces investissements solidaires (10% maximum du FCPE) sont gérés au travers d’un fonds spécialisé, le « FCPR Natixis Solidaire », offrant une large diversification en termes d’entreprises solidaires et un processus de gestion assurant une plus grande liquidité du placement.


Gestion diversifiée à dominante obligations euro, avec des actions Europe, à caractère ISR et solidaire


Périodicité de valorisation

Quotidienne

Indice de référence25% MSCI Europe + 35% BarCap Euro Aggregate + 35% EONIA arithmétique + 5% Solidaire

Type de gestion Active

Compartiment Impact ISR Rendement Solidaire


21

Le dernier reporting d’Impact ISR Rendement Solidaire est joint en annexe, vous indiquant notamment la répartition actuelle des actifs.

L’objectif de ce compartiment est la recherche d’une performance sensiblement supérieure à celle du marché obligataire tout en assurant une évolution régulière de la valeur de la part. Composé principalement d’obligations et dans une moindre mesure d’actions françaises et européennes, les titres sont sélectionnés en fonction des critères ISR établis au sein de Natixis Asset Management.

IV. Impact ISR Oblig Euro

Le compartiment Impact ISR Oblig Euro se caractérise par une diversification importante dans l’univers obligataire euro et son expertise « Investissement Socialement Responsable » (fonds labellisé par le Comité Intersyndical de l’Epargne Salariale).


Obligations de la zone euro, à caractère ISR



Indice de référence Barcalys Capital Euro Aggregate 500MM

Compartiment Impact ISR Oblig Euro


Le dernier reporting d’Impact ISR Oblig Euro est joint en annexe, vous indiquant notamment la répartition actuelle des actifs.

Ce placement s'adresse aux investisseurs recherchant une gestion à risque faible obéissant à des critères socialement responsables.

Impact ISR Oblig Euro est investi au travers de son fonds maître Natixis Impact Aggregate Euro, lequel a pour objectif d'offrir une performance nette de frais de gestion supérieure à celle générée par son indice de référence sur sa durée minimale de placement recommandée.

Le portefeuille est essentiellement composé d’obligations d’État ou d’émetteurs privés répondant aux exigences d’Investissement Socialement Responsable (ISR) de Natixis Asset Management. Impact ISR Oblig Euro a également recours à un large éventail d’actifs de diversification tels que les actifs monétaires, les obligations indexées sur l’inflation, les obligations à taux variables, la dette de pays de l’OCDE non euro, la dette à haut rendement ou les obligations convertibles. Cette large diversification des actifs et donc des risques a pour objectif d’améliorer le couple rendement/risque global du portefeuille.

25%

35%

35%

5%

Actions Europe Obligations Monétaire Titres Solidaires

Obligations 100%

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V Impact ISR Performance

Le compartiment Impact ISR Performance est le compartiment 100% actions de la gamme Impact ISR. Il est investi essentiellement en actions, en privilégiant celles des grandes entreprises européennes.


Gestion actions Europe, à caractère ISR

Forme juridique FCPE

Date de création 25 juin 2002

Dépositaire du fonds Caceis Bank



Indice de référence 100% MSCI Europe

Type de gestion Active

Compartiment Impact ISR Performance

Le dernier reporting d’Impact ISR Performance est joint en annexe.

Impact ISR Performance est géré avec en référence un benchmark 100% MSCI Europe.

Ce placement s'adresse aux investisseurs recherchant une gestion résolument offensive obéissant à des critères socialement responsables.

Ce fonds a pour objectif de surperformer sur sa durée minimale de placement recommandée son indicateur de référence.

Actions Euro

100%

Actions Europe

VOLATILITELibellé du fonds 1 mois YTD 1 an 1 an

Perf.Taux

annuel Perf.Taux

annuel Perf.Taux

annuel

IMPACT ISR PERFORMANCE (Créé le 24/01/2003) -0,62% -3,99% 45,09% -26,89% -9,92% -1,62% -0,33% 30,19% 3,79% 16,51%

MSCI Europe -0,38% -3,29% 41,26% -33,20% -12,60% -9,38% -1,95% 25,22% 3,22% 16,03%

Ecart -0,24% -0,70% 3,83% 6,32% 2,68% 7,76% 1,63% 4,97% 0,57% 0,48%IMPACT ISR OBLIG EURO (Créé le 02/06/2009) 0,65% 1,49% 7,18% -Barclays Euro Aggregate 500 MM 0,99% 1,85% 7,55% -

-0,34% -0,35% -0,38% -IMPACT ISR RENDEMENT SOLIDAIRE (Créé le 12/12/2003) 0,08% -0,50% 13,47% 1,80% 0,60% 13,96% 2,65% 22,70% 3,35% 4,41%25% MSCI Europe + 35% Barclays Euro Aggregate + 35% EONIA arithmétique + 5% Titres solidaires

0,26% -0,16% 14,31% -2,89% -0,97% 8,73% 1,69% 4,70%

Ecart -0,18% -0,34% -0,84% 4,68% 1,57% 5,23% 0,96% -0,29%IMPACT ISR MONETAIRE (Créé le 29/11/2002) 0,01% 0,02% 0,46% 8,38% 2,72% 13,69% 2,60% 19,15% 2,45% 0,12%EONIA arithmétique 0,03% 0,05% 0,53% 8,21% 2,67% 13,95% 2,65% 19,79% 2,52% 0,08%Ecart -0,01% -0,03% -0,06% 0,17% 0,06% -0,26% -0,05% -0,64% -0,08% 0,04%IMPACT ISR PROTECTION 90 (Créé le 31/12/2009) -0,67% -2,43% -2,43% -Aucun 0,00% 0,00% 0,00% -Ecart -0,67% -2,43% -2,43% -

OriginePERFORMANCE*

3 ans 5 ans

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Allocations d’actifs des compartiments du FCPE « IMPACT ISR » au 26 février 2010

Performances des compartiments du FCPE « IMPACT ISR » arrêtées au 26 février 2010

* Les performances YTD, 1 mois et 1 an sont des performances instantanées.Le Taux annuel correspond à la performance annualisée selon la méthode actuarielle.

Fonds Bench Fonds Bench Fonds Bench Fonds Bench Fonds Bench

Actions 98,70% 100 0,00% 23,83% 25 0,00% 12,62%

Europe 98,70% 100 23,83% 25 12,62%AmériqueJapon, Asie & EmergentsInternationales

Obligations 0,00% 0 91,61% 100 34,64% 40 0,00% 5,84%

Euro 73,63% 100 34,64% 35 5,84%Internationales 17,98%

Titres solidaires 7,09% 5

Monétaires 1,00% 6,30% 34,23% 35 100,06% 100 78,87% 100

Liquidités et Autres 0,29% 2,09% 0,21% -0,06% 2,67%

Encours (en M€) 57,60 0,32 56,82 254,55 0,01

NEE080929NEE080919 NNAM00530SIMPACT ISR

PERFORMANCEIMPACT ISR

RENDEMENT SOLIDAIRE

NNAM00838SIMPACT ISR

PROTECTION 90

NEE080879IMPACT ISR OBLIG

EUROIMPACT ISR MONETAIRE

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Composition du conseil de surveillance du FCPE « IMPACT ISR »

Le règlement de chaque FCPE détermine la composition du Conseil de Surveillance. Ce Conseil est généralement composé de représentants des collaborateurs et éventuellement anciens collaborateurs et de représentants de l’Employeur.

Le Président du FCPE est obligatoirement un représentant des collaborateurs. Tous les représentants des collaborateurs doivent être porteurs de parts du fonds qu’ils représentent.

Le conseil de surveillance de chaque compartiment du FCPE « IMPACT ISR » est composé de :

■ deux membres « collaborateurs » porteurs de parts représentant les porteurs de parts et « collaborateurs » anciens collaborateurs de chaque employeur ou groupe d’employeurs désignés par les représentants des diverses organisation syndicales ou, à défaut de présence d’organisations syndicales, désignés par le(s) comité(s) ou le(s) comité(s) central (aux) de la ou des employeurs ou, à défaut de comité(s) ou comité(s) central (aux), désignés par et parmi ceux-ci, et en dernier recours élus directement par les porteurs de parts ;

■ un membre représentant chaque employeur ou groupe d’employeurs, désigné par la direction de chaque employeurs ou groupe d’employeurs.

25

DESCRIPTION DE L’ACCOMPAGNEMENT DE NATIXIS INTEREPARGNE LORS DE LA REPRISE ET LA MISE EN PLACE DE VOTRE « NOUVEAU » PEE

Organisation de la mise en place de votre PEE

Afin d’accompagner votre Organisme lors de la mise en place et la gestion de son « nouveau » PEE, Natixis Interépargne organise son intervention au travers d’ateliers(cf. : ci-dessous).

Dans le cas présent, Patricia GUEGAN, Responsable Partenariats et Institutionnels (Tél. : 01 58 19 43 96 – [email protected]) sera votre interlocutrice dédiée et assurera l’ensemble des relations avec votre Organisme ainsi que la coordination avec les autres membres de l’équipe Natixis Interépargne, équipe qui regroupe les compétences suivantes :

■ juridique

■ marketing/communication

Schématiquement, l’organisation est la suivante

Atelier J uridique

Validation des avancées des différents ateliers

Communication des décisions

Rédaction du PV de transfert des FCPE

Rédaction de l’avenant au règlement de PEE

Validation de l’accord d’intéressement

Mise à jour éventuelle de l’accord d’intéressement

Rédaction de la convention de tenue de comptes

Comité de Pilotage

Comité de Projet

Atelier Marketing

Rédaction d’un projet de communication destinée aux salariés

Atelier Administratif

DRH & Natixis Interépargne

Définit les prestations assurées pour le compte de l’OPAC et de ses salariés

Détaille les statistiques àadresser pour le suivi d’activité

Fixe le rythme du reporting à effectuer

Organise les modalités des échanges avec l’OPAC

Str

uctu

res o

péra

tion

nelles

Equipes de l’OPAC d’Amiens

Insta

nces d

e d

écis

ion

Atelier J uridique

Validation des avancées des différents ateliers

Communication des décisions

Rédaction du PV de transfert des FCPE

Rédaction de l’avenant au règlement de PEE

Validation de l’accord d’intéressement

Mise à jour éventuelle de l’accord d’intéressement

Rédaction de la convention de tenue de comptes

Comité de Pilotage

Comité de Projet

Atelier Marketing

Rédaction d’un projet de communication destinée aux salariés

Atelier Administratif

DRH & Natixis Interépargne

Définit les prestations assurées pour le compte de l’OPAC et de ses salariés

Détaille les statistiques àadresser pour le suivi d’activité

Fixe le rythme du reporting à effectuer

Organise les modalités des échanges avec l’OPAC

Str

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Equipes de l’OPAC d’Amiens

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mailto:[email protected]

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Rôle de l’atelier juridique

Natixis Interépargne est doté d’un service juridique spécialisé dans la réglementation applicable à l’épargne salariale et retraite. Le service juridique intervient lors de la reprise et mise en place de votre « nouveau » PEE. Il assure les prestations suivantes :

■ Rédaction de l’avenant au règlement de votre PEE conformément à vos négociations ;

■ Mise à disposition des notices AMF correspondant aux FCPE retenus ;

■ Rédaction d’une convention de tenue de comptes détaillant les obligations de chaque partie.

Outre son intervention lors de la mise en place, le service juridique assure régulièrement la transmission des informations sur les évolutions législations en cours relatives à l’épargne salariale, l’épargne retraite, les changements relatifs aux positions de l’Autorité des Marchés Financiers, ou de la Direction Départementale du travail.

Rôle de l’atelier « marketing/communication »

Comme indiqué précédemment, la communication diffusée aux collaborateurs est un élément majeur pour valoriser les avantages mis à leur disposition dans le cadre d’un PEE.

Outre l’information portant sur les gestionnaires et l’offre financière mise à leur disposition, c’est également un évènement qui permet à l’employeur de valoriser les avantages offerts :

■ Une prise en charge de l’ensemble des frais de tenue de comptes par ce dernier,

■ Une offre financière diversifiée et performante,

■ Des arbitrages possibles à tout moment (valeur plancher),

■ Une fiscalité avantageuse,

■ Des déblocages anticipés possibles,

■ Des moyens de communication simples et accessibles à tous pour une gestion et un suivi de l’épargne investie en temps réel

■ …

Ayant constaté que cette phase d’opération constitue une charge de travail importante pour ses clients, Natixis Interépargne dispose d’un service marketing et PAO qui collabore à l’élaboration et la réalisation du « plan »de communication destiné à l’ensemble des collaborateurs.

27

Natixis Interépargne propose donc à votre Organisme, si vous le souhaitez, de participer en fonction de votre souhait à :

■ la rédaction d’un courrier à en-tête de votre Organisme informant vos collaborateurs des nouveaux gestionnaires retenus pour la gestion de votre PEE,

■ la rédaction d’une brochure d’information sous forme de mini-guide destinée à chaque collaborateur,

■ la rédaction d’articles dans le journal interne de votre Organisme et le site Intranet,

■ l’organisation de réunions d’information pour présenter la « nouvelle offre financière et les nouvelles prestations dont ils pourront bénéficier,

■ réunion annuelle pour faire un point sur l’évolution du dispositif.

Rôle de l’atelier « administratif »

L’atelier « administratif » a pour objectif d’identifier les différentes prestations assurées par Natixis Interépargne et les différentes sources d’alimentation autorisées dans le cadre du PEE.

Dans cet atelier seront sélectionnées les prestations que votre Organisme souhaitera retenir pour l’externalisation éventuelle du traitement de l’opération d’intéressement et du calcul de l’abondement.

Ces différentes options seront sélectionnées avec votre Organisme et feront l’objet de la signature d’une convention de tenue de comptes qui détaillera les obligations de chaque partie.

28

TRAITEMENT DES FLUX VERSES PAR VOTRE ORGANISME

Outre les versements volontaires, vos collaborateurs auront la possibilité d’effectuer le versement de toute ou partie de leur prime d’intéressement.

Natixis Interépargne peut prendre en charge si vous le souhaitez, le traitement de cette opération et le calcul de l’abondement si ce dernier est prévu dans le règlement de votre PEE.

Dans l’hypothèse où votre Organisme propose à ses collaborateurs d’effectuer des versements réguliers par l’intermédiaire de prélèvements sur salaire, Natixis Interépargne vous décrit ci-dessous, le process pour ce mode d’alimentation.

1. Traitement de l’opération d’intéressement

Natixis Interépargne peut, si vous le souhaitez, décharger votre Organisme en assurant tout ou partie des tâches liées à l’Intéressement.

Cette prestation se détaille comme suit suivante :

■ Réception des quotes-parts brutes individuelles

■ calculs de CSG-CRDS

■ interrogation individuelle des collaborateurs

■ traitement des retours des bulletins d’option (réponse soit par Internet et/ou courrier)

■ investissement des sommes correspondantes sur les comptes individuels des collaborateurs qui ont exprimé ce choix

■ règlement des quotes-parts des collaborateurs ayant demandé le paiement

■ calcul de l’abondement éventuel

■ envoi d’un relevé de compte à chaque collaborateur

■ envoi d’un récapitulatif global à l’Organisme

Outre l’alimentation par le biais du versement collectif de l’intéressement, Natixis Interépargne propose différents types d’alimentation aux collaborateurs :

2. Calcul de l’abondement

Après validation de la règle négociée et reprise dans le règlement du PEE, Natixis Interépargne peut calculer si l’OPAC le souhaite l’abondement. L’abondement est versé en fonction du versement effectué par le collaborateur. Si ce dernier investit dans plusieurs FCPE, l’abondement est réparti au prorata desdits versements.

L’abondement est calculé en brut et appelé en net. Le détail de la CSG CRDS est communiqué à l’OPAC.

L’investissement de l’abondement est réalisé en même temps que le versement du collaborateur si Natixis Interépargne possède une autorisation de prélèvement. Sinon, l’investissement est réalisé à réception des fonds correspondants.

29

3. Prélèvements sur salaire

L’OPAC peut proposer à ses collaborateurs d’effectuer des versements réguliers en prélevant sur leur salaire un montant pré-défini.

Dans cette hypothèse, l’OPAC adresse à Natixis Interépargne :

un fichier détaillant l’identité des épargnants ainsi que leur numéro de compte (numéro de sécurité sociale) et la somme à investir sur le ou les différents fonds proposés,

un virement correspondant au total des sommes à investir.

A réception, Natixis Interépargne investit les sommes détaillées et calcule l’éventuel abondement. En fonction du mode de paiement retenu (prélèvement ou virement), l’abondement est versé sur le compte du collaborateur.

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LES MODES D’ALIMENTATION ET LA GESTION DES SOMMES INVESTIES AU SEIN DU PEE MIS DISPOSITION DE VOS COLLABORATEURS

En parrallèle des versements effectués par le biais de l’OPAC, Natixis Interépargne propose aux collaborateurs d’épargner individuellement par le biais de versements volontaires effectués à tout moment (sauf si les règlements du PEE défini une périodicité). Lorsque ces sommes sont investies, le collaborateur a la possibilité de modifier ses choix de placement à tout moment s’il le souhaite.

Les différents modes d’alimentation proposés sont les suivants :

1. Par carte bancaire

Le collaborateur a la possibilité d’effectuer des versements volontaires par carte bancaire en se connectant sur le site Internet de Natixis Interépargne à l’aide de ses identifiants (numéro de société et mot de passe sur notre site Internet).

2. Par prélèvements sur compte bancaire ou postal

Le collaborateur fournit à Natixis Interépargne une autorisation de prélèvement (formulaire disponible auprès du service Ressources Humaines, de Fructiligne ou via le site Internet Natixis Interépargne) et ses coordonnées bancaires. Le collaborateur peut stopper ses versements volontaires programmés à tout moment sans frais.

Les prélèvements sur compte bancaire ou postal on lieu le 5 du mois ; les investissements sont réalisés sur la Valeur Liquidative suivante et un avis d’opération est adressé au collaborateur est adressé.

3. Par chèque

Le collaborateur libelle un chèque à l’ordre de Natixis Interépargne au dos duquel il indique le nom du FCPE sur lequel il souhaite investir. Il remplit également le volet de correspondance de son relevé rubrique « versement » et adresse l’ensemble à Natixis Interépargne. Après investissement, un relevé est adressé au collaborateur.

Attention

S’il s’agit d’un premier versement, le collaborateur devra utiliser le formulaire « Adhésion PEE » retiré auprès du service du personnel et comportant le cachet de votre Organisme ainsi que la signature d’une personne habilitée attestant de la qualité d’ayant droit du collaborateur. Le premier versement est effectué par chèque.

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Modification du choix de placement (arbitrage)

Natixis Interépargne permet à vos collaborateurs d’effectuer des arbitrages à tout moment par courrier, fax, ou par Internet, en conformité avec le règlement du PEE et le PERCO. Dès 2011, ces opérations devraient pouvoir être réalisées par téléphone.

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L’épargnant peut introduire s’il le souhaite une valeur plancher lors de la transmission de ses instructions. Le processus de vente « valeur plancher » est le suivant :

A chaque valeur liquidative, un traitement informatique se déclenche et compare le cours plancher fixé avec la valeur liquidative de la part de FCPE. Dans la mesure où le cours plancher est atteint, l’exécution de l’ordre est automatique. Dans le cas contraire, l’ordre est maintenu avec le délai indiqué ci-dessus.

La passation de ce type d’ordre, demande une certaine vigilance de la part du collaborateur. En effet, certains ordres de vente avec indication d’une valeur plancher ont été rendus forclos car la parution de la loi Fabius a institué une limite de 6 mois à compter du fait générateur pour demander le déblocage des avoirs.

Délais de traitement

Opérations Délais

Versements par chèqueLes versements par chèque sont investis sur la valeur liquidative qui la date de réception du chèque.

Un relevé est envoyé au collaborateur à J + 2 par courrier.

Versement par prélèvement (en général, le 5 du mois) sur compte bancaire ou postal.

Les prélèvements sont investis sur la valeur liquidative (J) qui suit le prélèvement effectué.


Versement par carte bancaire via le site Internet :www.interepargne.natixis.fr

Les versements par carte bancaire sont investis à J + 2 ouvrés (J étant la date de saisie sur Internet).


Arbitrages (modification du choix de placement)

Les arbitrages sont réalisés sur la valeur liquidative qui suit la réception des instructions (excepté pour les ordres dont le cours plancher n’a pas été atteint).


Périodicité d’envoi des relevés

Natixis Interépargne adresse un relevé après chaque opération réalisée. Toutefois, afin de faire des économies de « timbre », votre Organisme peut retenir une périodicité d’envoi différente à savoir :

■ trimestrielle (si versements mensuels réguliers),

■ semestriel,

■ récapitulatif annuel.

Natixis Interépargne envisage de proposer dès la fin 2010, à l’ensemble des épargnants qui en font la demande de recevoir leur relevé par e-mail.

33

MODALITES DE SORTIE DU PEE

Le remboursement des avoirs investis peut être effectué de deux façons :

1. Remboursement des avoirs disponibles

Les demandes de remboursement pour les avoirs disponibles (qui ont été bloqués au moins 5 ans) peuvent être effectuées à tout moment par courrier ou télécopie ou encore à tout moment via le site Internet.

Le règlement intervient par virement ou par chèque selon le choix du collaborateur.

Les demandes sont exécutées sur la valeur liquidative qui suit la réception de la demande. Elles pourront être prises en compte si elles parviennent à Natixis Interépargne au moins la veille de la date de valorisation :

■ à 12h par courrier ou fax,■ à 17h par courrier,■ à 23h59 par Internet.

Le délai de traitement est de 1 jour ouvré suivant la date de réception de la demande et le délai de règlement n’excède pas J+5, suivant la date de publication de la valeur liquidative (FCPE) qui suit et hors impact des dates de valeur sur le compte bancaire du collaborateur.

Un relevé est envoyé à l’issue de l’opération.

Attention

Pour la sortie du PERCO, le collaborateur doit impérativement joindre à sa demande de déblocage le document qui justifie de son départ à la retraite

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2. Remboursement anticipé

Les demandes de remboursement anticipé peuvent être effectuées à tout moment par courrier en utilisant le volet de correspondance du relevé, complété dans la partie remboursement en indiquant le motif du déblocage. Ces demandes doivent impérativement être accompagnées des justificatifs nécessaires au déblocage anticipé. Le récapitulatif des pièces est indiqué au dos de chaque relevé d’épargne salariale et sur le site Internet « espace épargnants ».

Lorsque la demande est validée, le traitement s’effectue sur la base de la valeur liquidative qui suit cette validation. Les remboursements sont alors effectués par virement ou par chèque selon le choix du collaborateur.

Le délai de traitement est de 1 jour ouvré suivant la date de réception de la demande et le délai de règlement n’excèdera pas J+5, suivant la date de publication de la valeur liquidative (FCPE) qui suit et hors impact des dates de valeur sur le compte bancaire du collaborateur.

Un relevé est envoyé à l’issue de l’opération. Dans l’hypothèse où la demande reçue est incomplète, le dossier lui est retourné au collaborateur en vue de le compléter. Toute demande de remboursement anticipé est prise en compte à réception de l’ensemble des pièces requises.

35

LES RELATIONS DE VOTRE ORGANISME, DE VOS COLLABORATEURS AVEC NATIXIS INTEREPARGNE

Schéma des relations entre votre Organisme, vos collaborateurset Natixis Interépargne.

Relations de votre Organisme avec Natixis Interépargne

1. Une équipe identifiée et dédiée

Votre Organisme dispose de deux correspondants identifiés et dédiés au suivi et à la gestion de vos dispositifs d’épargne salariale :

■ Patricia GUEGAN Responsable Partenariats & Institutionnels en charge de la relation commerciale.

■ BEATRICE BASINI Responsable de la Coordination en charge de la relation administrative (mise en place des dispositifs, coordination avec nos services de Caen…).

2. Convention de tenue de compte & de registre

Lors de l’entrée en relation entre votre Organisme et Natixis Interépargne, une convention de tenue de compte et de registre est signée. Dans ce document seront indiquées les obligations des différents intervenants en fonction des prestations retenues. Natixis Interépargne s’engage à respecter l’ensemble des délais fixés, dans la mesure où les données administratives, comptables ou financières nécessaires aux opérations de traitement sont elles-mêmes fournies à Natixis Interépargne aux dates et dans les conditions requises.

CourriersEmailInternet

Client entreprise

CorrespondantsDRH & DAF

Salariéépargnant

CourriersInternet

SVITéléconseiller

Une double relation « Services clients »

Entreprises

I nterlocuteur unique

Réception des demandes

Traitement des opérations

Editique, envois, mise en ligne

Salariés

Plateforme multicanal

Réception des demandes

Traitement des opérations

Editique, envois, mise en ligne

Reporting / statistiques entreprises et conseils de surveillance

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3. Un suivi permanent pour votre Organisme - Site Internet

Description générale du site Internet

Natixis Interépargne a très rapidement intégré Internet au sein de sa stratégie « service clients », en proposant, dès juin 1998, le premier site transactionnel consacré à l’Epargne Salariale.

Toujours soucieuse de la satisfaction de sa clientèle, Natixis Interépargne a intégralement rénové son espace épargnants en 2007.

L’ergonomie du site, orientée vers une navigation intuitive, permet aux collaborateurs d’obtenir toutes les informations nécessaires à la gestion de leur épargne ainsi que la réalisation des opérations d’allocation de leurs avoirs (demande d’arbitrage, remboursement des avoirs disponibles, réponse aux bulletins d’option suite à un traitement d’intéressement, etc…)

Natixis Interépargne offre la possibilité aux correspondants de ses clients d’accéder à un espace dédié proposant des statistiques et des informations financières indispensables au pilotage des dispositifs d’épargne salariale.

Le site se compose de trois espaces

■ Espace Entreprise (Accès sécurisé - Réservé aux structures clientes et aux représentants des Conseils de Surveillance) : permet d’obtenir des informations détaillées en termes de statistiques, d’analyse de performance des FCPE…, et permet de réaliser certaines opérations.

■ Espace institutionnel (accès libre),

■ Espace Epargnants : Accès sécurité, permet aux collaborateurs épargnants d’accéder à leur compte individuel et d’y effectuer certaines opérations de gestion.

Les points forts du site Internet de Natixis Interépargne

■ Sécurité renforcée : nouvelle procédure d’accès, conditions générales d’utilisation du site et information sur les règles de sécurité.

■ Capacité évolutive : technologie offrant une disponibilité et une performance accrues.

■ Navigation permettant une consultation et une utilisation agréables du site.

■ Cohérence avec les documents envoyés par ailleurs en version papier.

■ Personnalisation des pages pour chaque structure cliente par des zones de messages.

Quelques chiffres

■ plus de 5 millions de connexions en 2009,

■ effectuées par environ 800 000 porteurs de parts.

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Accès à l'espace « entreprise »

■ Chaque correspondant désigné et/ou membre de conseil de surveillance habilité peut accéder à des informations gratuites sur l’épargne salariale.

Mise en place d’un lien sur l’Intranet de votre Organisme

Toutes les spécificités du site Internet de Natixis Interépargne peuvent être intégrées,si vous le souhaitez, sur le site Intranet de votre Organisme.

Cette opération est gratuite et simple à réaliser.

Natixis Interépargne peut également personnaliser « l’Espace Epargnants » de son site Internet pour les collaborateurs de votre Organisme en intégrant des messages, des fichiers à télécharger (Brochure Plan d’Epargne Entreprise, lettre d’Information …)

Les données peuvent être mises à jour quotidiennement, hebdomadairement et mensuellement ; en fonction du type d’information.

Deux niveaux d’accès :

■ Gratuit : chaque correspondant et/ou membre de conseil de surveillance peut accéder aux informations générales portant sur les FCPE gérés.

■ Abonnement annuel payant : les correspondants désignés peuvent réaliser des opérations spécifiques :

consulter les statistiques globales sur le dispositif mis en place* et l’analyse de l’épargne salariale,

télécharger / imprimer un état récapitulatif d’épargne salariale et le livret d’épargne salariale,

effectuer des opérations pour le compte de sa structure ou de ses collaborateurs.* ces informations peuvent être complétées par d’autres statistiques spécifiques, définies en liaison avec la structure cliente.

www.interepargne.Natixis.frEspace EntreprisesCompte de démonstrationNuméro d’entreprise : 5751Code serveur : 36687737

http://www.interepargne.natexis.fr/

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Compte de « l'entreprise »

■ Opérations pour le compte de l’organisme ou des collaborateurs.

■ Livret d’épargne salariale

■ Impression de l’état récapitulatif d’épargne salariale d’un ou plusieurs collaborateurs au moment de son départ de votre Organisme, ainsi que le livret d’épargne salariale.

■ Opérations spécifiques*

■ Demandes de remboursement

■ Prélèvements sur salaires

■ Modification de données administratives* opérations spécifiques à quelques structures. Toute nouvelle demande de mise en place doit faire l’objet d’une étude.

« Statistiques globales »

■ Récapitulatif des versements, rachats, transferts

■ Nombre, montant total net et montant moyen des opérations de versement, remboursement et transfert effectués par les collaborateurs le mois précédent, depuis le début de l’année, sur les 12 derniers mois et sur l’année N-1

■ Détail des versements, remboursements, transferts

■ Détail des versements pour chaque FCPE, en nombre et en montant, en distinguant les origines

■ Détail des remboursements pour chaque FCPE, en nombre et en montant, en distinguant les origines

■ Détail des transferts pour chaque FCPE, en nombre et en montant, en distinguant les flux entre les différents FCPE concernés

■ Ces détails sont réalisés pour le mois précédent, depuis le début de l’année, sur les 12 derniers mois et sur l’année N-1.

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« Analyse de l’épargne salariale »

■ Vous pouvez consulter : Valorisation des avoirs des collaborateurs par forme de placement Valorisation des avoirs détenus par âge pour chaque forme de placement

« Informations »

■ Ensemble des informations sur les FCPE gérés : la dernière valeur de part, les performances financières, la composition des

FCPE, l’historique des valeurs de parts, le portefeuille et les listes des achats et des ventes, l’analyse de la performance des FCPE, les rapports de gestion annuels, les informations boursières.

Relations de vos collaborateurs, de votre Organisme avec Natixis Interépargne

Natixis Interépargne met à la disposition des collaborateurs de votre Organisme différents moyens de communications simples et accessibles à tous :

■ un site Internet

■ un serveur vocal Interaction et un centre d’appels multilingues

■ des relevés de comptes clairs et lisibles.

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1. Des informations immédiates - Un espace « épargnants » sur le site Internet

Cet accès est sécurisé et totalement gratuit.

Natixis Interépargne garantit la confidentialité et la protection des données transmises sur cet espace réservé aux épargnants. Pour y accéder, l’épargnant doit, dès la page d’authentification, saisir ses identifiants (numéro de structure et code serveur) indiqués sur son relevé de compte Natixis Interépargne puis saisir son mot de passe. Un nouveau collaborateur reçoit par une lettre de bienvenue et, par courrier séparé, son mot de passe, qu’il pourra modifier dès sa première connexion.

Les informations pratiques :

■ un accès permanent à l’identité de l’épargnant,

■ une rubrique « Guide pratique de votre compte » dédiée à l’information de l’épargnant sur le fonctionnement de son compte d’épargne salariale,

■ page synthétique sur les fonds regroupant toutes les données relatives aux supports de placement proposés dans le règlement du Plan d’Epargne Entreprise ;

■ une sécurité renforcée par la saisie en page d’authentification des identifiants (numéro de la structure et code serveur) et du mot de passe, et par la présence d’un bouton de déconnexion permanent.

www.interepargne.natixis.fr

Espace EpargnantsCompte de démonstration

■ Numéro entreprise : 5751■ Code serveur :

36687737■ Mot de passe :

12345aze

http://www.interepargne.natexis.fr/

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A la première connexion, l’épargnant doit accepter les conditions générales d’utilisation qu’il peut consulter sur le site.

Il peut alors accéder aux informations suivantes :

Détail des fonctionnalités

7. Consultation des avoirs (montants et parts) par dates d’indisponibilité, par fonds, par origine des versements, autres

■ Le collaborateur, dès qu’il se connecte à l’espace épargnants entre dans un espace sécurisé dédié à son épargne salariale. Cet accès lui permet de consulter son compte et l’ensemble du dispositif épargne salariale le concernant :

Situation globale de son épargne, Détail des avoirs par date de disponibilité, par fonds et par produit, Estimation des plus ou moins values latente et des prélèvements sociaux, Historique des demandes et opérations individuelles exécutées sur les 12

derniers mois, Page récapitulative de son identité dont les éléments sont modifiables en

ligne, Situation de son compte épargne temps (s’il en dispose).

Ces informations sont consultables au travers de la rubrique « Vos avoirs » et des fonctionnalités attenantes suivantes :

■ Votre Synthèse Montant de l’épargne globale du collaborateur à la dernière valorisation, à

la prochaine date de disponibilité et au 31 décembre de l’année précédente.

Répartition de l’épargne salariale (bloquée et disponible) par forme de placement et par produit évaluée en euros et en parts.

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■ Détail de votre compte Répartition de l’épargne salariale par date de disponibilité par forme de

placement et par produit. Répartition de l’épargne salariale par date de disponibilité par produits et

par forme de placement. Possibilité d’affichage des totaux et sous-totaux

Estimation des plus-values et prélèvements

■ Présentation par forme de placement du montant des avoirs et de l’assiette des +/- values à une date de valorisation passée.

■ Estimation du montant total brut remboursé selon le barème des prélèvements sociaux appliqué.

8. Création / modification des coordonnées du collaborateur

A partir de son espace sécurisé, le collaborateur peut réaliser lui-même certaines mises à jour administratives (adresse postale, identité bancaire et mot de passe).

■ Modification des éléments de votre identité

Modification de votre adresse :

- saisie en ligne des nouvelles coordonnées.

Modification de votre identité bancaire :

- saisie en ligne des nouvelles coordonnées dans les 2 formats possibles : RIB et IBAN.

Modification du mot de passe : elle s’effectue à partir de la rubrique d’accueil.

- saisie du nouveau mot de passe.

- A la première connexion, l’épargnant est invité à modifier son mot de passe temporaire en un nouveau qui lui est personnel.

- Des recommandations de saisie et des règles de sécurité lui sont présentées.

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9. Possibilité de versement et répartition sur plusieurs FCPE

■ Natixis Interépargne offre la possibilité aux collaborateurs de procéder :

à la réponse au bulletin d’option pour l’intéressement,

aux versements par carte bancaire,

aux demandes de prélèvement sur compte bancaire,

■ L’épargnant peut accéder sur une même page aux informations relatives aux fonds sélectionnés dans les accords :

Les performances financières.

Les graphiques d’évolution de la valeur de part et de composition du fonds.

Les fichiers pdf : fiche de fonds, rapport de gestion, analyse de performance, notice AMF.

L’historique des valeurs de parts

Demande de remboursement des avoirs disponibles

- L’épargnant peut demander un remboursement partiel ou un remboursement total.

- Possibilité d’indiquer une valeur de part plancher

Demande de prélèvement périodique

- L’épargnant peut effectuer des versements mensuels par prélèvement sur son compte bancaire ou postal.

- Le montant prélevé peut être versé sur un ou plusieurs fonds.

10. Possibilité d’arbitrage partiel ou total.

Il est également proposé aux collaborateurs de réaliser par Internet leur « Demande de transfert ». Afin de passer un ordre, ces derniers doivent choisir la ou les FCPE à débiter, celle(s) à créditer, la quantité des avoirs à transférer (avec rappel des avoirs transférables), le choix en montant, en pourcentage ou en nombre de parts, avec possibilité d’indiquer une valeur plancher. Chaque demande est exécutée sur la valeur liquidative qui suit la réception des instructions. Une demande de transfert d’un dispositif à échéance court terme vers un produit à objectif retraite est également réalisable selon le même mode opératoire.

En résumé :

■ Demande de transfert et d’arbitrage

L’épargnant peut choisir :

- soit d’arbitrer ses placements au sein même d’un dispositif.

- soit véritablement de réaliser un transfert d’un produit à un autre.

Dans les deux cas, il saisit la quantité (euros, nombre de parts, pourcentage) à débiter sur le placement initial et à créditer sur le nouveau placement.

Possibilité d’indiquer une valeur de part plancher.

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11. Possibilité de rachat des avoirs disponibles, sorties anticipées

Le collaborateur peut saisir une demande de remboursement partiel ou un remboursement total sur le site Internet. De plus, une valeur plancher peut être indiquée. Ceci implique que la demande ne s’enregistrera que si le cours de la valeur liquidative atteint la valeur plancher saisie. Cette dernière est valable 6 mois. Passé ce délai, le collaborateur devra saisir une nouvelle demande. Mais la fonctionnalité estimation des + ou - values et prélèvements, permet au collaborateur d’estimer le remboursement de ses avoirs sur la base de la dernière date de valeur liquidative enregistrée. Concernant les sorties anticipées, tous les éléments ainsi que les pièces justificatives sont indiqués sur le site.

Remarque :

La fonctionnalité « estimation des plus-values et prélèvements » permet, par FCPE et sur une date de valorisation passée, d’estimer le montant total net remboursé selon le barème des prélèvements sociaux appliqué.

12. Suivi des demandes (étapes).

■ Pour chaque opération l’étape de progression est indiqué dans le « chemin de fer » (Page de saisie : Etape 1, page récapitulative : Etape 2, page de synthèse ou de confirmation : Etape 3)

■ Lorsqu’une demande est « en cours », le système lui rappelle les modalités de cette dernière (date de la demande et détail de le saisie)

■ Le collaborateur peut consulter « l’historique de ses opérations » :

Synthèse et détail de chaque demande (versement, remboursement, transfert) exécutée sur les 12 derniers mois.

Présentation des demandes individuelles en cours (exécutée sur la dernière valeur de part).

13. Accès aux notices AMF et reporting des fonds proposés

Dans la rubrique « les fonds », un certain nombre de documents est présent pour chaque FCPE :

■ fiche de fonds, rapport de gestion

■ annuel, analyse de performance,

■ notice AMF.

14. Performances des FCPE et de leur indice sur différentes périodes

Le collaborateur peut consulter, pour chaque fonds proposé dans l’offre financière de son Plan d’Epargne Entreprise, le montant de l’actif net, l’évolution de la valeur de parts et les performances.

■ Deux graphiques, également disponibles sous format imprimable, présentent l’évolution de la valeur de part, et la composition de l’actif à sa dernière valorisation.

■ Historique des valeurs de part pour chaque fonds sélectionné : l’épargnant peut choisir la période et la fréquence des valeurs de parts à afficher.

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15. Rachats de disponible

Le collaborateur peut demander un remboursement partiel ou un remboursement total.

16. Déblocages anticipés

La rubrique « Guide pratique de votre compte » propose au collaborateur un ensemble de fonctionnalité destiné à mieux gérer son compte épargne salariale.

Les cas de déblocage y sont présentés ainsi que les pièces justificatives nécessaires pour le traitement du déblocage anticipé.

L’ensemble est proposé sous format pdf, téléchargeable.

17. Guide pratique du compte de l'épargnant

■ Cas de déblocage

Pages de résumé et de détail des cas de déblocage anticipés et pièces justificatives à fournir,

Documents à télécharger.

■ Questions fréquentes

Elles proposent des réponses aux questions les plus fréquemment posées par les épargnants sur l’épargne salariale, la fiscalité, la gestion du compte et les cas de déblocage

■ Demande de versement

Présentation des 2 modes de versement possibles (prélèvement bancaire, et chèque).

Téléchargement des formulaires pour prélèvement automatique sur compte bancaire.

■ Outils et simulateurs

Accès au simulateur retraite et à son aide en ligne.

18. Autres informations

■ L’épargnant peut accéder aux informations pratiques suivantes :

L’« Actualité financière » : présente des informations mensuelles et l’activité des marchés en direct

La page « Contacts » regroupe tous les moyens de communication

Le pied de page met à disposition des raccourcis, aide à la navigation, FAQ technique, lexique, mentions légales.

■ Actualité financière

Mise en ligne de contenu fourni par Natixis Asset Management.

- mensuellement : Commentaire financier, Tendances mensuelles

- trimestriellement : Lettre d’information financière

Actualité en direct : activité des marchés et informations boursières

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Nouveauté 2010 : le Livret d’Epargne Salariale dématérialisé

Il s’agit de la première vidéo interactive animée par un avatar, Thomas, le conseiller virtuel de Natixis Interépargne présentant de façon très simple l'épargne salariale personnalisable en fonction des spécificités de l’entreprise

Lancé depuis quelques semaines seulement, cet outil a rencontré un succès immédiatement que ce soit auprès des entreprises clientes et/ou de leurs collaborateurs.

Nous vous invitons à consulter cet outil en cliquant sur le lien suivant : www.simplecommelepargne salariale.com

Les relevés de comptes

Selon la fréquence définie par votre Organisme, un relevé de compte est adressé au domicile de l’épargnant, la fiche signalétique de l’épargnant (nom, prénom, n° de sécurité sociale, code employeur, code identifiant,…), le montant affecté ou retiré par FCPE et la nature du versement (versement volontaire, intéressement), ou des rachats (anticipés ou droits disponibles), le détail des prélèvements sociaux, la valeur de part de souscription ou de rachat, le nombre de parts souscrites, et la date de disponibilité des droits, les droits acquis par l’épargnant ventilés par date de disponibilité.

Le Serveur Vocal Interactif (SVI) et le Centre d’appels multilingues

Natixis Interépargne dispose d’une plate-forme téléphonique unique à ce jour sur le marché de l’épargne salariale et de l’épargne retraite, accessible en composant le 02 31 07 74 00, pour une information et une relation personnalisées avec vos collaborateurs.

A l’entrée dans le serveur vocal, le collaborateur s’identifie ou non avec son numéro de structure et son code serveur, et peut ainsi consulter son compte, obtenir les dernières valeurs de parts.

http://www.simplecommelepargnesalariale.com/

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Cette identification faite en amont permet un routage spécifique de l’appel vers les pôles de compétences.

Le serveur vocal offre au collaborateur la possibilité d’être mis en relation avec un téléconseiller pour échanger dans la langue autre que le français. (8 parlées sur la plate-forme).

19. Centres d’appel multilingue (accès sécurisé)

Formés à l’épargne salariale, nos téléconseillers, de niveau Bac+2 minimum, travaillent en étroite collaboration avec l’ensemble des directions de Natixis Interépargne qui leur communiquent toutes les informations nécessaires pour répondre aux épargnants (évolutions des dispositifs des structures clientes, de la législation…).Ils répondent aux appels en continu de 8h30 à 18h, du lundi au vendredi, et sont multilingues : en plus du français, l’anglais, l’espagnol, l’italien, le portugais, l’allemand, l’arabe et le turc sont parlés sur la plate-forme téléphonique.

Natixis Interépargne met à disposition des collaborateurs appelant de l’étranger des numéros dédiés spécifiques.

Grâce à une identification préalable (numéro de structure, code serveur) de l’appelant, le téléconseiller visualise en temps réel toutes les informations relatives au collaborateur, à son compte (situation, mais aussi demandes effectuées, …) ainsi qu’aux dispositifs d’épargne salariale de sa structure.

Dès l’entrée en relation avec le collaborateur, une remontée de fiche du compte est présentée au conseiller, ce qui permet de personnaliser pleinement la relation. Les réponses apportées sont individualisées grâce au logiciel de suivi de la relation clients. Il permet au téléconseiller d’accéder directement à une fiche technique concernant la structure cliente et à la situation du compte, ainsi qu’à l’historique des appels de l’épargnant (identifié à son entrée sur le SVI par la saisie de son code serveur).

Les questions peuvent porter sur les documents à fournir pour obtenir un remboursement anticipé, la répartition des avoirs, leurs dates de disponibilité, des informations sur les fonds gérés, le suivi des dossiers adressés par le collaborateur, le fonctionnement du dispositif mis en place par son employeur, les évolutions législatives...

L’activité est suivie en temps réel, nombre d’appels dans le SVI, nombre d’appels en attente, nombre total d’appels pris depuis le début de la journée… De nombreuses statistiques peuvent être mises à disposition de la structure cliente.

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TARIFICATION

Compte tenu des vos relations avec la Caisse d’Epargne, les prestations offertes par Natixis Interépargne sont les suivantes :

Prestations juridiques (rédaction procès verbal de transfert, avenant au règlement de PEE, validation de l’accord d’intéressement, suivi de l’évolution législative etc.),

Prise en charge des relations avec la société de gestion du Crédit du Nord,

Rédaction d’un projet de communication destiné à informer l’ensemble des collaborateurs sur les différentes étapes de l’opération et l’offre du « nouveau PEE »,

Réunion d’information lors de la mise en place du « nouveau » PEE.

1. Frais de Tenue de Comptes

Les frais de tenue de compte couvrent la gestion administrative des comptes individuels de vos collaborateurs, telle que nous vous l’avons présentée au travers de ce document. Ils sont à la charge exclusive de votre Organisme (obligation réglementaire).

La tarification appliquée sera :

Frais de tenue de compte PEE 6 € (HT) par an et par épargnant

Traitement de l’opération d’intéressement avec interrogation des collaborateurs 2,50 € HT par bulletin d’option émis

Traitement des retours par Internet Exonéré

Traitement des retours « support papier » 0,50 € HT/retour traité

Investissement dans les fonds selon option retenue par le salarié

Exonéré

Règlement des primes par virement 0,50 € HT

Ces tarifs s’entendent :

Hors frais d’expédition, uniquement sur les comptes ouverts, par an et par collaborateur ; quel que soit le nombre de FCPE où sont investies les sommes de l’épargnant, un relevé après chaque opération, un relevé annuel pour les comptes n’ayant pas enregistré de mouvement sur l’année, prise en charge des versements volontaires quel qu’en soit la forme (chèque, prélèvement sur compte bancaire, carte bancaire), déblocage des avoirs disponibles, mise à disposition des collaborateurs de l’ensemble des moyens d’information (serveur vocal, site Internet, plateau téléphonique). La présente tarification est celle en vigueur au 1er janvier 2010. Elle est révisée à la hausse sur la base de l’indice INSEE des Prix à la consommation pour l’ensemble des ménages, par fonction de consommation - Autres Biens et Services - Autres Services - Ensemble. L’indexation est effectuée chaque année au 1er janvier.

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Dans la mesure où le Plan d’Epargne Entreprise et le Plan d’Epargne Retraite Collectif de votre Organisme seraient mis en place cette année, la première facturation de Natixis Interépargne n’interviendra qu’au cours du premier trimestre 2011 et ne sera pas indexée.

2. Commissions de souscription ou droits d’entrée

Les droits d’entrée sont prélevés sur chaque versement dans un FCPE et rémunèrent l’ensemble de la prestation commerciale (conseil, mise en place, suivi…).

Ces commissions sont prises en charge par votre Organisme ou sont à la charge de vos collaborateurs.

3. Frais de gestion administrative et financière des FCPE

Les frais de gestion administrative et financière sont prélevés sur l’actif des FCPE et couvrent les frais d’information, de rapport annuel, de comptabilité, de valorisation des FCPE, ainsi que les frais liés à la gestion financière.

Ces commissions ne représentent pas de coût direct pour votre Organisme ou pour le bénéficiaire, les performances des FCPE étant communiquées nettes de ces frais de gestion.

Nom du fondsCommissions

de souscription/notice AMF

Commissionsde souscription

proposées

IMPACT ISR MONETAIRE 1% 0,10 %

IMPACT ISR PROTECTION 90 2% 0,60 %

IMPACT ISR OBLI. EURO 1% 0,45%

IMPACT ISR RENDEMENT SOLIDAIRE 1% 0,45%

IMPACT ISR PERFORMANCE 1% 0,60%

Nom du fondsTotal frais sur encours 2009*

IMPACT ISR MONETAIRE 0,29%

IMPACT ISR PROTECTION 90 NS

IMPACT ISR OBLI. EURO 0,75 %

IMPACT ISR RENDEMENT SOLIDAIRE 0,40 %

IMPACT ISR PERFORMANCE 0,77 %

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Ce total comprend les frais directs + indirects + commission de mouvement

4. Modification du choix de placement (arbitrage)

Le collaborateur peut s’il le souhaite modifier son choix de placement soit par courrier, télécopie, Internet et bientôt par téléphone.

■ Quel que soit le support, ces opérations ne seront pas facturées

5. Livret d’Epargne salariale

Document délivré par l’employeur lorsque le collaborateur quitte l’Organisme et qui détaille l’ensemble de ses avoirs investis au sein du Plan d’Epargne Entreprise

■ Transmis par courrier « papier » 4,50 € HT/bénéficiaire

■ Téléchargé directement par votre Organisme via le site Internet : forfait annuel 485 € HT

6. Tarification applicable aux collaborateurs

Gestion du compte épargne salariale :Tenue de compte (frais pris en charge par l’entreprise)………………... GratuitTenue de compte ancien salarié / retraité……………………………………….. 25,82 € (2)

Consultation du compte sur internet……………………………………………….. Gratuit (3)

Relevé d'opérations…………………………………………………………………………...

Gratuit

Relevé de situation annuel………………………………………………………………...

Gratuit

Relevé de situation à la date de la demande……………………………….…… 4,22 €Retour de courrier pour adresse inconnue………………………………………… 20,66 €

Versements :Versement volontaire par chèque, prélèvement bancaire ou prélèvement sur salaire….………………………………………………………………….

Gratuit

Reprise des avoirs depuis un autre gestionnaire………………………………. GratuitRejet d’un prélèvement……………………….…………………………………………….

14,00 € (4)

Frais sur chèque impayé………………………………………….………………………..

14,00 €

Arbitrages :Arbitrage …………………………………………………………………………………………….

Gratuit

Sécurisation automatique des avoirs dans le PERCO…………..…………… Gratuit

Remboursements :Remboursement des avoirs disponibles…………….……………………………… GratuitRèglement des avoirs (2):- par virement sur un compte bancaire dans la zone euro………………. 0,50 €

- par virement sur un compte bancaire hors zone euro……………………7,16 € et frais

d’intermédiaire bancaire

- par chèque………………………………………………………………………………………

5,06 €

Traitement d’une demande de déblocage anticipé :

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- cessation du contrat de travail, surendettement, invalidité et remise en état de la résidence principale suite à catastrophe naturelle………………………………………………………………………………….…..……..

gratuit

- acquisition, construction ou agrandissement de la résidence principale…………………………………………………………………………………………….

12,50 €

- autres cas .…………………………………….……………………………………………….. 7,50 €

Clôture définitive du compte de l’épargnant (hors transfert consécutif à un changement d’employeur)…….………………………………… 24,45 €

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Autres prestations :Transfert entre produits (PEE, PERCO…) :- si gestionnaire financier Natixis Asset Management……………………………………………….………

2,54 €

- si gestionnaire financier externe……………………………………………………………..…………………...

6,33 €

Transfert des avoirs en cas de changement d’employeur :- teneur de compte Natixis Interépargne……………………………………………………………………………

Gratuit

- autre teneur de compte………………………………………………………………………………….………………..

42,23 €

Levée de stock options……………………………………………………………………………………..………………

47,53 €

Recherche de documents ou d’opérations (chèque émis par l’épargnant ou par Natixis Interépargne, relevé…) :

- datant de moins d'un an…………………..…………………………….….………………………………………...

36,95 €

- entre 1 an et 5 ans…………………………………………………………….…..……………………………………..

52,80 €

- plus de 5 ans (6)…………………………………………………………………..……………………………………....

73,92 €

Instruction d’un dossier de succession (pris au remboursement) :- avoirs inférieurs ou égaux à 500 €………………………………………………………..……………………...

Gratuit

- avoirs compris entre 501 et 3 000 €………………………………………………….………………………….

84,48 € (2)

- avoirs supérieurs à 3 000 €…………………………………………………..……………………………………...

158,40 € (2)

Production d'une attestation ou d’un document à la demande de l’épargnant……………………………………………………………………………………………………………………………

Gratuit

Mise en place ou modification d’une condition à l’exécution d’une opération (ex : valeur plancher)…………………………………….……………………………………………………………………

Gratuit

Exécution d’une opération avec condition (ex : valeur liquidative plancher)…………………..

15,33 €

Régularisation sur le compte suite à une erreur du bénéficiaire……….………………………………

42,79 €

Gestion spécifique du compte :Ces frais sont pris à la constitution du dossierNantissement (à la charge de l’épargnant ou de la banque)…………………..……………………..

126,71 €

Saisie sur valeurs mobilières………………………………………………………………………………….………...

126,71 €

Mise en place d'un régime de protection des majeurs…………………………….………………………

52,80 €

Moyens de communication :

Assistance téléphonique …………………………………………………………………………………….…………….

Coût d’un appel

téléphonique non

surtaxéSite internet : www.interepargne.natixis.fr.............................................................. Gratuit

(1) Prélevés sur les avoirs d’épargne salariale, sauf demande de règlement préalable.

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(2) Sauf prise en charge par l’entreprise.(3) Hors coût de connexion.(4) Si le montant du prélèvement rejeté est inférieur à 14 €, les frais perçus

correspondent au montant de ce prélèvement.(5) Déblocage exceptionnellement autorisé par une disposition légale. (6) En cas de chèque émis par l’épargnant, recherche limitée à 10 ans.

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CONCLUSION

Au-delà de notre expérience en épargne salariale, notre proposition se résume ainsi :

■ Un interlocuteur unique pour vous accompagner, lors de la reprise et la mise en place de votre « nouveau » dispositif d’épargne salariale, en lien avec notre Centre de Gestion administrative (le CORIS) et nos spécialistes internes (juristes, communication et marketing, financiers…).

■ Une facilité de gestion et une information permanente par une relation personnalisée grâce à l’identification d’un correspondant dédié, la prise en charge totale de la relation « épargnant » (versements, suivi d’opérations et de gestion, outils d’information simples, faciles d’accès et personnalisés relevés, Intranet, serveur vocal interactif, sortie en rente etc…)

■ Une expertise historique et reconnue, aujourd’hui, avec respectivement 26% et 21% de parts de marché en tenue de compte et en gestion financière, Natixis Interépargne et Natixis Asset Management confortent leur position de premier plan et poursuivent leur croissance.

■ Une tarification claire, transparente et avantageuse qui permet à votre Organisme de suivre précisément les coûts liés aux avantages offerts à ses collaborateurs.

Avertissement

Natixis Interépargne30, Avenue Pierre Mendès France 75013 PARIS - Tél. +33 1 58 19 43 00Société anonyme au capital de 8 890 784 euros - immatriculée au RCS de Paris sous le n°692 012 669

Agrément CMF en qualité de teneur de comptes conservateurs de parts en date du 7 février 2003.

Ce document, strictement confidentiel, est destiné aux seules personnes qui en sont destinataires. Il ne peut pas être utilisé dans un but autre que celui pour lequel il a été conçu et ne peut pas être reproduit, distribué ou publié, en totalité ou en partie, sans autorisation préalable et écrite de Natixis Interépargne.

Natixis Interépargne présente à la date de ce document uniquement les réponses aux questions posées dans le cadre de votre appel d’offres.

Aucune information contenue dans ce document ne saurait être interprétée comme possédant une quelconque valeur contractuelle, les relations entre les parties étant régies dans le cadre des contrats qui seront signés entre elles s’il y a lieu. Ce document est produit à titre purement indicatif et peut être modifié à tout moment sans préavis.

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