Requerimientos funcionales generales - Bancóldex€¦ · de acuerdo con los requerimientos funcionales, tecnológicos y jurídicospresentados en este ... no asimilada a una empresa

REQUERIMIENTOS FUNCIONALES - RFP PROYECTO MODERNIZACIÓN

TECNOLÓGICA

Código: OP-GTE-D-001 Versión : 01 Página 1 de 48

CONTENIDO

1. ANTECEDENTES Y OBJETIVO DE ESTE DOCUMENTO .................................................................3

2. CARACTERIZACIÓN DE LA ENTIDAD...............................................................................................3

2.1 PRODUCTOS Y SERVICIOS ..................................................................................................................4 2.1.1 Crédito de redescuento ............................................................................................................4 2.1.2 Créditos Directos ......................................................................................................................4 2.1.3 Comercio exterior y Operación Bancaria Internacional ...........................................................4 2.1.4 Compra de documentos y Factoring. .......................................................................................5 2.1.5 Otros productos requeridos. .....................................................................................................5

3. CRITERIOS DE EVALUACIÓN ............................................................................................................5

3.1 COBERTURA FUNCIONAL ....................................................................................................................5 3.2 ARQUITECTURA TÉCNICA....................................................................................................................5 3.3 ENFOQUE Y SOPORTE DE LA IMPLEMENTACIÓN ...................................................................................5 3.4 CARACTERÍSTICAS DEL PROPONENTE Y SOPORTE POST-IMPLEMENTACIÓN .........................................6 3.5 ASPECTOS FINANCIEROS....................................................................................................................6

4. FUNCIONALIDAD Y ARQUITECTURA TÉCNICA ..............................................................................6

4.1 FUNCIONALIDAD .................................................................................................................................6 4.1.1 Sistema orientado al cliente .....................................................................................................6 4.1.2 Información de clientes .............................................................................................................6 4.1.3 Productos y servicios ................................................................................................................6 4.1.4 Solicitudes de crédito................................................................................................................7 4.1.5 Administración de cupos de crédito y límites internos y externos ...........................................7 4.1.6 Captación de fondos .................................................................................................................7 4.1.7 Tesorería...................................................................................................................................7 4.1.8 Administración de garantías recibidas .....................................................................................7 4.1.9 Cajas y Bancos .........................................................................................................................8 4.1.10 Automatización del backoffice ................................................................................................8 4.1.11 Contabilidad ............................................................................................................................8

4.2 ARQUITECTURA TÉCNICA ...................................................................................................................9 4.2.1 Arquitectura...............................................................................................................................9 4.2.2 Seguridad..................................................................................................................................9

4.3 OTROS REQUERIMIENTOS GENERALES .............................................................................................10

5. REQUERIMIENTOS DE RESPUESTA...............................................................................................10

5.1 COBERTURA FUNCIONAL ..................................................................................................................11 5.2 ARQUITECTURA TÉCNICA..................................................................................................................12 5.3 ENFOQUE Y SOPORTE DE LA IMPLEMENTACIÓN .................................................................................12 5.4 CARACTERÍSTICAS DEL PROPONENTE Y SOPORTE POST-IMPLEMENTACIÓN .......................................13 5.5 ESTIMACIÓN DE COSTOS ..................................................................................................................15 5.6 COTIZACIÓN DE LA FASE DE ANÁLISIS DE BRECHAS ...........................................................................16 5.7 TIEMPOS Y COSTOS DE IMPLEMENTACIONES SIMILARES RECIENTES..................................................16

6. CONDICIONES DE CONTRATACIÓN ...............................................................................................17

6.1 CONFIGURACIÓN DEL NEGOCIO JURÍDICO .......................................................................................17 6.2 IDIOMA DEL CONTRATO Y DE LOS DOCUMENTOS TÉCNICOS QUE SE GENEREN ..................................17 6.3 LEGISLACIÓN Y JURISDICCIÓN APLICABLES ......................................................................................17


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6.4 TRÁMITES NOTARIALES ...................................................................................................................18 6.5 IMPUESTOS, TASAS Y DEMÁS GRAVÁMENES .....................................................................................18 6.6 MULTAS Y CLÁUSULA PENAL ...........................................................................................................18 6.7 GARANTÍAS PARA LA EJECUCIÓN DEL CONTRATO. ............................................................................18 6.8 PAGO DE APORTES PARAFISCALES DE LOS EMPLEADOS...................................................................19 6.9 NACIONALIZACIÓN DE LA SOLUCIÓN Y PAGO DE ARANCELES ............................................................19

7. PRÓXIMOS PASOS ............................................................................................................................19

8. ASPECTOS LEGALES DEL PROCESO DE SELECCIÓN.............................................................20

8.1 LEGISLACIÓN Y JURISDICCIÓN APLICABLE .........................................................................................20 8.2 IDIOMA .............................................................................................................................................20 8.3 PARTICIPANTES ...............................................................................................................................20 8.4 APERTURA Y CIERRE DE LA INVITACIÓN ............................................................................................20 8.5 ACLARACIONES A LOS DOCUMENTOS DE LA INVITACIÓN ....................................................................21 8.6 PRESENTACIÓN DE LA PROPUESTA...................................................................................................21 8.7 APERTURA DE LOS SOBRES QUE CONTIENEN LAS PROPUESTAS ........................................................22 8.8 CAUSALES DE RECHAZO DE LAS PROPUESTAS ..................................................................................23 8.9 VERIFICACIÓN JURÍDICA DE LAS PROPUESTAS ..................................................................................23

8.9.1 Documentos de la verificación jurídica...................................................................................23 8.9.1.1 Carta de presentación de la propuesta ...............................................................................23 8. 9.1.2 Certificado de Existencia y Representación Legal ............................................................25 8. 9.1.3 Garantía de seriedad de la propuesta................................................................................25 8. 9.1.4 Autorizaciones de la junta o asamblea de socios ..............................................................26 8. 9.1.5 Otros documentos ..............................................................................................................26

9. ANEXOS ..............................................................................................................................................26

9.1 CARTA DE PRESENTACIÓN DE LA PROPUESTA .....................................................................26 9.2 CASO DE PRUEBA – CADENAS PRODUCTIVAS ......................................................................28 9.3 CASO DE PRUEBA – CARTAS DE CRÉDITO..............................................................................32 9.4 CASO DE PRUEBA - CONVENIOS Y FONDEO...........................................................................37 9.5 CASO DE PRUEBA- FORWARD TASA DE CAMBIO ...................................................................41


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1. ANTECEDENTES Y OBJETIVO DE ESTE DOCUMENTO Este documento contiene los términos de referencia (Request For Proposal), para la selección, contratación e implantación de un sistema CORE BANCARIO, que apoye eficientemente todos los procesos de los productos y servicios ofrecidos a nuestros clientes y responda eficientemente a los cambios en la estrategia del negocio. El objetivo de este documento es solicitar propuestas a una lista de fabricantes de software bancario, de acuerdo con los requerimientos funcionales, tecnológicos y jurídicos presentados en este documento. Podrán participar únicamente empresas de clase mundial que ostenten la propiedad del producto ofrecido como solución, además de demostrar que el producto está instalado en mínimo 3 entidades bancarias de habla hispana y 5 en otras regiones. Todo el proceso de selección, implantación, contratación, soporte, mantenimiento y documentación del CORE BANCARIO deberá ser en idioma español. El proveedor deberá tener representación comercial y/o soporte técnico en América Latina, preferiblemente en Colombia. De acuerdo con lo anterior estamos invitando a los fabricantes de software Financiero y/o Bancario a presentar sus propuestas, las cuales deberán contener la información indicada en el presente documento y sus anexos, con el objeto de poder evaluar de forma objetiva y detallada las soluciones presentadas. El proceso para intercambio de información con los proponentes se deberá hacer por medio del correo electrónico, cartas o en reuniones de las cuales se levantará un acta que será aceptada por las partes. Los contactos autorizados serán: Emma Quirós Montoya, Gerente del proyecto, mail [email protected], Germán Patarroyo mail [email protected] y Jorge García Andrade mail [email protected] ó a los teléfonos: (571) 382 15 15 Ext 2440 – 2219. Los aspectos legales que rigen el procedimiento de presentación de las propuestas se encuentran descritos en el numeral (8) ocho del presente documento. 2. CARACTERIZACIÓN DE LA ENTIDAD Bancóldex es una entidad financiera cuya naturaleza jurídica es la de una sociedad de economía mixta del orden nacional, no asimilada a una empresa industrial y comercial del Estado, vinculada al Ministerio de Comercio, Industria y Turismo, organizada como establecimiento de crédito bancario, sometido a la inspección, control y vigilancia de la Superintendencia Financiera de Colombia, cuyo objetivo es el apoyo al desarrollo empresarial, concentrando su gestión en llenar vacíos de mercado dejados por la banca comercial, ofreciendo productos de crédito, comercio exterior y de operación bancaria internacional. La misión del Banco es lograr el desarrollo y la competitividad de las empresas colombianas al satisfacer sus necesidades financieras y de apoyo mediante servicios especializados.


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Las principales fuentes de recursos de Bancóldex son: recursos propios, préstamos de entidades internacionales de fomento al desarrollo, líneas de crédito de bancos extranjeros, y la emisión y colocación de títulos en mercados locales e internacionales. La entidad lleva a cabo sus operaciones canalizando estos recursos a través de una red de bancos comerciales, intermediarios financieros, cooperativas y ONGs, con el fin de atender las necesidades de crédito de empresas de todos los tamaños, en diversas industrias. Bancóldex tiene participación accionaria en dos filiales financieras: una Compañía de Financiamiento Comercial denominada Leasing Bancóldex S.A. – Compañía de Financiamiento Comercial y en una Fiduciaria: Fiduciaria Colombiana de Comercio Exterior S.A. – FIDUCOLDEX. 2.1 Productos y servicios Los productos y servicios ofrecidos por Bancóldex consisten principalmente en el otorgamiento y administración de créditos de redescuento, créditos directos, garantías, operaciones de comercio exterior, captación, tesorería y la negociación de documentos. 2.1.1 Crédito de redescuento La entidad presta una porción significativa de sus recursos a clientes con necesidades específicas, mediante operaciones de redescuento en pesos colombianos y en dólares americanos, a través de intermediarios previamente autorizados como lo son: bancos nacionales, corporaciones financieras, compañías de financiamiento comercial, cooperativas, ONGs, etc. 2.1.2 Créditos Directos Son créditos colocados directamente con entidades financieras, nacionales y del exterior, Estados, cooperativas, ONGs especializadas en crédito microempresarial, cajas de compensación familiar y fondos de empleados. 2.1.3 Comercio exterior y Operación Bancaria Internacional La entidad tiene a disposición de sus clientes una amplia gama de productos de comercio exterior para apoyar las negociaciones internacionales de sus clientes, entre ellos:

ü Cartas de crédito.

ü Avales y garantías.

ü Cobranza.

ü Giros y transferencias.

ü Créditos de corresponsales.

ü Negociación de documentos.

ü Crédito a corresponsales.


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2.1.4 Compra de documentos y Factoring. Bancóldex desarrolla operaciones de compra de documentos a través de diferentes productos. Estos documentos incluyen títulos valores como letras avaladas, pagarés y facturas cambiarias de compraventa y/o documentos comerciales. Existen diferentes mecanismos de compra de estos documentos que de acuerdo con su proceso y requerimientos se han determinado con un nombre de producto diferente. Estas compras están amparadas bajo una línea de crédito establecida o por medio de una póliza de seguro de crédito. 2.1.5 Otros productos requeridos. A futuro, Bancóldex planea ampliar su portafolio con productos complementarios, tales como: ofrecimiento de seguros a través de contratos de utilización de red suscritos con aseguradoras, administración fiduciaria, fondos de capital privado y herramientas para la formación empresarial. Para esta selección, hacen parte de este documento, como anexo “Requerimientos Funcionales por Producto.xls”, los requerimientos funcionales de su filial, Leasing Bancóldex, los cuales deberán ser tenidos en cuenta, dado que a voluntad del Banco, se podrán contratar los módulos requeridos para que Leasing Bancóldex desarrolle su negocio. 3. CRITERIOS DE EVALUACIÓN Las respuestas de los fabricantes de software serán analizadas con base en una metodología estructurada y objetiva que incluye los siguientes criterios: 3.1 Cobertura funcional

El nivel de cumplimiento de las aplicaciones frente a los requerimientos de la entidad, específicamente con relación a la automatización de productos y servicios. Este criterio asignará un treinta y siete por ciento (37%) de la calificación total de la propuesta. 3.2 Arquitectura técnica

El grado de modularidad, flexibilidad/parametrización, seguridad e interoperabilidad de los sistemas de información para adaptarse eficientemente a las necesidades actuales y futuras del negocio. La plataforma de hardware, sistemas operativos, bases de datos y herramientas de software sobre las que corren las aplicaciones. Este criterio asignará un treinta y cinco por ciento (35%) de la calificación total de la propuesta. 3.3 Enfoque y soporte de la implementación

Enfoque y metodología de trabajo, referencias de clientes y soporte ofrecido en implementaciones similares. Estructura y experiencia directa del equipo propuesto para realizar Implementaciones. Registro de implementaciones en términos de tasas de éxito, cumplimiento con los compromisos presupuestados, fechas acordadas y compromisos de entrega. Este criterio asignará un doce por ciento (12%) de la calificación total de la propuesta.


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3.4 Características del proponente y soporte post-implementación

Solidez financiera del proponente y experiencia en implementaciones de similar envergadura y calidad de los servicios profesionales del proponente. Este criterio asignará un dieciséis por ciento (16%) de la calificación total de la propuesta. 3.5 Aspectos financieros Análisis de costos de la inversión inicial requerida, así como de los costos de implementación y mantenimiento en que se incurra. Variables que afectan la inversión inicial y los costos recurrentes en el futuro. Bancóldex está interesado en conocer las diferentes alternativas de servicio que puede ofrecer el proponente, tales como arriendo de licenciamiento o compra.

Los fabricantes de software deben responder a los requerimientos que se presentan en este documento, tomando en consideración los criterios de evaluación, pero están en libertad de incluir componentes adicionales, o sugerir alternativas, con su debida justificación 4. FUNCIONALIDAD Y ARQUITECTURA TÉCNICA Bancóldex ha identificado la necesidad de contar con un portafolio de aplicaciones para cubrir su operación básica, la gestión comercial, la gestión financiera, el servicio orientado al cliente y la gestión de riesgos. 4.1 Funcionalidad 4.1.1 Sistema orientado al cliente

Sistema que permita conocer el detalle de los clientes, crear productos y servicios de manera dinámica para satisfacer sus necesidades, e identificar nuevas oportunidades de negocio. 4.1.2 Información de clientes

Base de datos centralizada con toda la información de clientes, corresponsales bancarios, beneficiarios de créditos y avales, con capacidad para agrupar por segmento y oficial responsable del cliente y para administrar las relaciones con la entidad o con otros clientes.

Adicionalmente, debe permitir capturar, almacenar y consolidar información básica de los clientes, beneficiarios y usuarios y de las operaciones de estos con el Banco, captura de información de estados financieros, composición accionaría de empresas, representantes legales, principales directivos, firmas autorizadas, así como personas naturales o jurídicas vinculadas a los clientes, para conocimiento de los clientes, monitoreo de las operaciones y gestión de riesgos del Banco. 4.1.3 Productos y servicios Soporte a la operación durante todo el ciclo de vida de los productos y servicios ofrecidos.


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ü Crédito de redescuento

Soporte para el otorgamiento de créditos de redescuento.

ü Créditos directos

Administración de cartera de créditos directos, comercial, consumo e hipotecaria.

ü Comercio exterior

Soporte para la administración de productos y servicios de comercio exterior, tales como cartas de crédito de exportación, importación, standby, avales y garantías, giros, cobranzas y transferencias.

ü Compra de documentos y factoring

Funcionalidad operativa para la negociación de documentos como títulos valores o títulos comerciales, compra de documentos con o sin garantía (Ej., letras, títulos valor, y facturas).

4.1.4 Solicitudes de crédito

Funcionalidad para administrar el proceso de otorgamiento de los créditos, validando por etapas la documentación requerida y la elegibilidad de los beneficiarios de los créditos otorgados por intermediarios financieros, basándose en requisitos exigidos por Bancóldex o los corresponsales bancarios para la asignación de recursos.

4.1.5 Administración de cupos de crédito y límites internos y externos

Registro, actualización y afectación de los cupos y sub cupos de crédito otorgados al cliente, así como de los límites de control y autorización de operaciones. 4.1.6 Captación de fondos

Soporte para la administración de créditos de corresponsales, emisión primaria y administración de bonos, emisión y administración de certificados de depósito a término, operaciones de repos y overnights, créditos interbancarios y operaciones simultáneas.

4.1.7 Tesorería

Funcionalidad para el desarrollo de operaciones de la tesorería en: forex, derivados (Ej., futuros, forwards, opciones y swaps), posiciones activas y pasivas (corresponsalía), negocios internacionales, overnights, time deposits y portafolios de inversiones, mesa de dinero incluyendo el front, middle y back office.

4.1.8 Administración de garantías recibidas

Capacidad para administrar y controlar las garantías recibidas por la entidad, como requisitos para el desembolso de créditos y compra de documentos. Adicionalmente el banco podrá recibir y emitir garantías bancarias en diferentes monedas.


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4.1.9 Cajas y Bancos Automatización de las operaciones de caja para el manejo de ingresos y egresos provenientes de las actividades de Bancóldex, en moneda local y extranjera. 4.1.10 Automatización del backoffice

Minimización de la manualidad del backoffice, centralizado.

4.1.11 Contabilidad

Sistema contable multimoneda, multicompañía con manejo de sucursales y agencias integrado y automatizado, que contabiliza en línea las transacciones ejecutadas en los módulos de productos y en el backoffice – que cumpla con los estándares del Internacional Accounting Standard Board.

4.1.12 Generación de información y reportes requeridos por los entes de control Entes de control tales como la Superintendencia Financiera y el Banco Central (conocido en Colombia como Banco de la República). Adicionalmente, se requiere mantener el sistema actualizado implementando los nuevos requerimientos que los entes de control determinen. 4.1.13 Capacidad de la aplicación para interactuar con sistemas de pagos y transferencias. Proceso directo para generación de pagos y trasferencias con sistemas como SWIFT, ACH, SEBRA, CENIT. 4.1.14 Capacidad para interactuar con sistemas externos y actualizar en línea y

automáticamente información Tasas e indicadores financieros (Sistemas de Bolsa de Valores, Bloomberg y Reuters y sistemas de negociación electrónica como SEN, SETFX, MEC). Capacidad para interactuar con sistemas internos, como son el sistema de Banca electrónica, sistema de informac ión gerencial (Delfos), entre otros.

4.1.15 Cumplimiento de estándares internacionales de administración del riesgo

contemplados en el acuerdo de Basilea II Se utilizan para el control de riesgos operativo, de crédito y de mercado, así como la gestión de activos y pasivos (ALM). Adicionalmente, la solución debe cumplir con los requerimientos y disposiciones de los entes de control. Actualmente Bancóldex maneja una amplia gama de productos. En el anexo “Requerimientos Funcionales por Producto.xls” se presenta un detalle de los requerimientos con relación a los productos que deberán procesarse en el sistema bancario. 4.1.16 Otros requerimientos Bancóldex está interesado en conocer el alcance potencial de las soluciones en cuanto a extender su funcionalidad para cubrir necesidades de gestión, MIS, Rentabilidad de Clientes, Call Report y CRM, a través de soluciones propias o de terceros que estén integradas con la solución propuesta.


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El proponente deberá adicionar información sobre solución de software propio para resolver las necesidades de la Administración Fiduciaria, Administración de Fondos de Inversión, Fondos de Capital de Riesgo y compañías de Financiamiento Comercial Leasing.

Nota: Esta posibilidad de extender la funcionalidad constituye un requisito o criterio de evaluación de la solución propuesta. 4.2 Arquitectura Técnica 4.2.1 Arquitectura

Bancóldex ha elegido a SOA (Service Oriented Architecture) como su arquitectura de largo plazo. Adicionalmente, ha decidido maximizar la utilización de lenguajes de descripción de datos estándares; en particular utilizará dialectos de XML para el sector financiero, (Ej., IFX y XBRL), en la medida que su madurez lo permita. El objetivo es maximizar la interoperabilidad interna y externa de sus sistemas de información. En este contexto, se prefieren las aplicaciones modulares “loosely coupled” a las aplicaciones monolíticas difíciles de adaptar a cambios de procesos. La arquitectura de integración debe ofrecer servicios tipo Web Services preferiblemente, o APIs que le permitan a aplicaciones externas invocar la funcionalidad del Core. Finalmente, el sistema debe integrarse naturalmente con un sistema estándar de mensajería (Ej., JMS o MQ). Se prefieren arquitecturas totalmente centralizadas y “web enabled”. Los procesos de cierre diario, mensual y anual, deben ser transparentes a la operación; idealmente sin intervención de operadores. 4.2.2 Seguridad La seguridad de la plataforma se considera un elemento clave en la selección del nuevo core para Bancóldex. En particular se desea una solución robusta en los siguientes aspectos: ü Autenticación: Mecanismo de identificación de los usuarios internos y externos ante el sistema y

prevención de suplantación de usuarios; por ejemplo User ID y Password o certificados digitales, con posibilidad de integrar servicios de autenticación diferentes, como infraestructura de clave pública o PKI Public Key Infrastructure) o autenticación centralizada a través del protocolo LDAP (Lightweight Directory Access protocol)

ü Confidencialidad: Posibilidad de encriptar información sensible almacenada en el sistema y

durante su transmisión a otras aplicaciones o a las terminales del usuario final. ü Control de acceso: El sistema permite especificar para cada rol o usuario individual, qué

funciones puede ejecutar y a qué datos puede acceder, en cualquier granularidad ü Auditoria: Posibilidad de llevar archivos de registro de actividades, que permitan establecer

trazabilidad de los datos y de las acciones de los usuarios sobre dichos datos con el fin de llevar a cabo labores de auditoria.


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4.3 Otros requerimientos generales ü Los módulos que integren la solución propuesta deben ser multicompañía. Es decir, deben

permitir el desarrollo de los negocios de las empresas filiales de Bancóldex, entre las cuales se encuentran una sociedad que desarrolla actividades de Leasing y otra que desarrolla actividades Fiduciarias.

ü Administración de múltiples monedas: El sistema debe permitir la definición y utilización de

múltiples monedas de sus operaciones y su equivalente a la moneda base definida. ü Sistema multilenguaje: El sistema debe permitir la utilización de múltiples lenguajes para la

generación de reportes y comunicaciones. La interface del usuario deberá ser en lenguaje Español.

ü Mecanismos de parametrización para modificar o extender la funcionalidad de acuerdo con

requerimientos comerciales y regulatorios, sin afectar la facilidad para instalar versiones futuras. ü Manejo de información histórica con fines de consulta, regulatorios, auditoria y clientes. ü Escalabilidad: Mecanismos para permitir el soporte de mayor carga transaccional sin afectar el

rendimiento de la solución. ü Integración de la solución ofrecida con herramientas de gestión documental (Bancóldex utiliza

actualmente OnBase). ü Operación en línea: Las operaciones relacionadas con los diferentes productos y servicios

deberán ser ejecutadas en línea en tiempo real. ü Sistema “non stop”: disponible 7x24 (La información deberá estar permanentemente actualizada y

disponible para todos los usuarios autorizados). ü eBanking: Utilizar el Web como canal de servicio a los clientes de la entidad. ü Web-enabled: La interface de usuario de los diferentes módulos que integran la solución

propuesta debe ser un browser. Los requerimientos funcionales detallados pueden encontrarse en los anexos denominados “Requerimientos Funcionales por Producto.xls”. 5. REQUERIMIENTOS DE RESPUESTA Los interesados que presenten propuestas, deberán documentar claramente la forma en que cumplirán los requerimientos definidos. Para facilitar la evaluación, las respuestas deben estar estructuradas alrededor de los siguientes puntos:


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5.1 Cobertura funcional

La respuesta debe incluir:

ü Descripción general de la arquitectura de aplicaciones que incluya:

• Principales módulos funcionales y cuáles áreas de negocio apoyan. • Mecanismos de integración entre módulos propuestos y con otras aplicaciones.

ü Mapeo de los módulos funcionales propuestos por el proponente con los componentes de la

arquitectura de aplicaciones propuesta en la hoja titulada “Arquitectura de Aplicaciones” del archivo de MS Excel “Funcionalidad Productos.xls”.

ü Descripción funcional de cada módulo:

• Características principales.

• Funcionalidad.

• Vínculos que existan entre el módulo y el resto de sistema.

Adicionalmente, el proponente deberá diligenciar en su totalidad y enviar el archivo de MS Excel anexo “Requerimientos Funcionales por Producto.xls”, escribiendo una letra equis mayúscula (X) en la columna que corresponda, de acuerdo con las definiciones que se expresan más adelante. Con el fin de permitir el análisis adecuado de las respuestas, este documento no debe ser modificado o protegido.

Columna Descripción

(C) La funcionalidad actual de las aplicaciones cumple con los criterios descritos – es un estándar de las aplicaciones y no requiere cambios.

(P) La funcionalidad actual de las aplicaciones no cumple el requisito o sólo cumple parcialmente con los criterios descritos, y el proponente está dispuesto a desarrollar la funcionalidad.

(X) La funcionalidad no está disponible en la aplicación, y el proponente no está dispuesto a desarrollar la funcionalidad durante la fase de implementación del proyecto

Como parte de la preparación de la respuesta a este RFP, los fabricantes de software deberán resolver los casos de prueba específicos propuestos y contenidos en el numeral 9.2 de este documento.

Finalmente se solicita responder específicamente a las siguientes preguntas abiertas, Cuál es la estrategia de su solución para la gestión del riesgo operativo? Describa funcionalidad, herramientas, y reportes utilizados.


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5.2 Arquitectura técnica Con base en la arquitectura técnica descrita previamente, los fabricantes de software deben describir la arquitectura técnica propuesta. La respuesta debe incluir: ü Descripción de la alineación de la arquitectura de la solución propuesta con una arquitectura

orientada a servicio (SOA) y el roadmap de desarrollo de los productos que componen dicha solución, en donde se muestre con versiones y fechas estimadas la evolución hacia SOA.

ü Descripción de la arquitectura base actual y futura migraciones sobre la cual se ha desarrollado

(o se desarrollará) la solución propuesta (Ej., J2EE o .NET). ü Descripción del software de base asociado con la arquitectura, tal como sistema operativo, bases

de datos y ambiente de programación. ü Descripción de los tipos de interfaces de usuario final que tiene implementados. ü Descripción de la estrategia de escalabilidad para ajustar la solución a unos mayores niveles de

transacciones en el futuro. ü Lenguajes de descripción de datos utilizados. ü Estrategia de integración entre sus propios módulos y con sistemas de información externos. ü Facilidades técnicas provistas para migración de datos, y para montaje de nuevas versiones. ü Mecanismos de autenticación, confidencialidad de información y control de acceso a la

funcionalidad, a los datos, trazabilidad y auditoria. ü Interface utilizada para el front-end, interfase cliente externo. (Ej., Web, cliente/servidor). ü Mecanismos para modificar o extender la funcionalidad sin afectar la facilidad para instalar

versiones futuras. ü Documentación disponible del sistema, documentación técnica, de usuario, de procesos, modelo

de datos y cualquier otro documento de caracterización del sistema. ü Mecanismos utilizados para documentar la aplicación. ü Hardware requerido y sus características de acuerdo con los volúmenes de las transacciones

promedio que se encuentran en los anexo “Descripción de Productos y volúmenes.pdf”. 5.3 Enfoque y soporte de la implementación Las empresas que atiendan esta invitación, deberán suministrar información que describa su enfoque de implementación de sistemas y metodología de trabajo. En particular, deben describir lo siguiente:


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ü Soporte del proponente para la personalización de los sistemas al entorno colombiano y a los requerimientos de Bancóldex (Ej., procedimiento de análisis/personalización, implantación).

ü Presentación de credenciales y certificaciones de las metodologías empleadas para la

implementación de su solución, incluyendo explicación sobre el enfoque y métodos de administración de proyectos.

ü Resumen de la experiencia en la implementación de soluciones – nombre del cliente, contacto,

teléfono, tiempo de implantación, acompañado de certificaciones expedidas por los clientes sobre la información provista. (Mínimo 3 en América Latina).

ü Soporte de los fabricantes de software en la implementación de la aplicación en Colombia para cada una de las siguientes actividades (asegúrese de especificar si la actividad se llevará a cabo en el sitio o remotamente):

• Análisis de brechas.

• Diseño del cierre de brechas.

• Parametrización.

• Conversión.

• Integración.

• Documentación.

• Pruebas.

• Capacitación/entrenamiento.

• Instalación.

• Inicio de operaciones y roll-out.

• Otros.

ü Explicación de los mecanismos y procedimientos ofrecidos para capacitar y entrenar al personal

de la entidad. ü De acuerdo con los requerimientos descritos y la caracterización de Bancóldex, el proponente

debe presentar un plan de implementación, que incluya un cronograma con las actividades principales y puntos de revisión (Ej., carga de la base de datos, personalización, operación piloto).

ü Requerimientos en cuanto a recursos humanos y materiales, tanto externos como de Bancóldex,

para el cumplimiento del plan preliminar de implementación. 5.4 Características del proponente y soporte post-implementación Con el fin de conocer algunas características de los dueños de las soluciones, se solicita describir:

ü Certificar la Marca Registrada de la solución ofrecida. ü Explicación de políticas de entrega del código fuente de la(s) aplicación (es) involucradas.


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ü Políticas, mecanismos y procedimientos empleados para la recopilación de mejoras solicitadas

por los clientes y del manejo de releases. Capacidad del proponente para comprometer inversiones, recursos e infraestructura con el fin enriquecer continuamente sus soluciones y cumplir con los requisitos actuales de la banca.

ü Métodos empleados para el aseguramiento de la calidad de sus productos.

• Copia de las certificaciones logradas, tales como CMM, CMMI e ISO. • Explicación de la metodología empleada para la documentación del sistema y procedimientos

de actualización de la documentación.

ü Caracterización de sus operaciones – estados financieros de los últimos 3 años, número de empleados (distinguiendo su función en la organización – ventas, desarrollo, implementación, etc.)

ü Historia de los sistemas/versiones en discusión, incluyendo fecha de la primera instalación y

número de sistemas actualmente en operación (según versión). ü Presencia actual en Colombia, incluyendo los años de experiencia en el sector bancario, años de

experiencia con la aplicación, número de recursos, otras habilidades y presencia planeada a futuro.

ü Presencia actual en América Latina, incluyendo años de experiencia con el sector bancario, años

de experiencia con la aplicación, número de recursos, otras habilidades y presencia planeada a futuro.

ü Lista de clientes representativos (cliente, nombre del contacto, número telefónico, tipo de banco

(Retail – segundo piso - otro)) que actualmente usen la(s) aplicación(es) bancarias, incluyendo módulos instalados, plataforma técnica utilizada, configuración (centralizada vs. descentralizada), número de estaciones de trabajo, volumen de transacciones y cualquier otro dato asociado al proceso de implantación. Esta información deberá ser presentada por separado para la versión ofrecida de la(s) aplicación (es) presentada (s) en la respuesta a este documento y para versiones anteriores.

ü Presentar como mínimo 5 certificaciones expedidas por clientes actuales sobre la calidad de los

productos y servicios del proponente, con tiempos y costos asociados a la implementación de la solución contratada.

ü Presentar sus referencias bancarias mínimo 3 en original. Adicionalmente, los fabricantes de software deben suministrar información que permita entender el enfoque y alcance de los servicios post-implementación. En particular, deben describir: ü Procedimientos de soporte de primer nivel help-desk y enfoque propuesto para proveer diferentes

niveles de soporte (8 horas/día, 24 horas/día, incluyendo soporte en línea).


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ü Soporte de los fabricantes de software en materia de mantenimiento continuo y actualizaciones/releases de versiones, período de duración ofrecido como parte de la solución y alternativas de renovación del soporte en cuanto a tiempos de contratos.

ü Estrategia de implementación de cambios regulatorios y requerimientos de entes de control; se

debe especificar si es parte del contrato de soporte, tiempos y procedimientos para atender Modificaciones de emergencia y mantenimientos prioritarios.

5.5 Estimación de costos Los proponentes deben suministrar el valor de la inversión teniendo en cuenta: ü Un volumen de clientes internos de 70 usuarios concurrentes y un número indeterminado de

clientes externos accediendo a los servicios del Banco. ü Los costos asociados a los servicios para la implantación y operación de la solución propuesta,

con el mayor nivel de precisión posible. ü Esquemas de definición de precios de sus productos, identificando los costos por los diferentes

módulos que componen el CORE Bancario en ofrecimiento, rangos de precios por volúmenes de licencias y costos asociados al concepto de multicompañía.

ü Metodología utilizada para el cálculo del número de licencias requeridas. ü Presentar costos por los diferentes módulos que componen la solución propuesta. ü Descripción de los supuestos utilizados para estimar los costos. Determinar, las variables que

afectan el precio (Por ejemplo, número de procesadores, número de usuarios concurrentes o nombrados y otros que se consideren amplían el tema.

ü Inversión inicial requerida:

• Hardware – Estimación de la infraestructura de hardware requerida de servidores, procesador,

almacenamiento y cualquier otro elemento de hardware recomendado o requerido, teniendo en cuenta la infraestructura para una mediana empresa, similar a Bancoldex. Se anexa un archivo con los volúmenes de transacciones del banco.

• Software – costo de las licencias para sistema operativo, bases de datos, para módulos

funcionales y técnicos (separado por cada módulo), y otras herramientas requeridas o recomendadas. Incluir las variables que afectan los precios propuestos (Ej., número de usuarios concurrentes, número de usuarios nombrados, número de servidores, número de procesadores o cualquier otro concepto relacionado a la forma de licenciar.

• Servicios profesionales – costos por servicios profesionales desagregando el costo unitario

por hora de cada perfil (Ej., gerente de proyecto, consultores/analistas, ingenieros/desarrolladores), y la estimación de gastos de viaje y manutención, con una estimación de la dedicación y recursos requeridos para cada fase (Ej., la personalización, implementación/lanzamiento y procesos de conversión.)


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• Tarifas de entrenamiento y capacitación – esquema de fijación de tarifas (por día de entrenador, por usuario, por curso, por localización). Aclarar si este costo incluye exámenes de certificación en caso que aplique.

ü Costos recurrentes de operación, soporte, mantenimiento y otros costos.

• Costo de soporte técnico y de mantenimiento anual. • Costo de actualizaciones de versión/upgrades. • Costos de entrenamiento y capacitación.

• Otros costos: Para funcionalidad requerida por cambios regulatorios, o modificaciones o

desarrollo de funcionalidad adicional definidas por Bancóldex.

En caso de que el proponente esté en capacidad de ofrecer esquemas de adquisición de la solución tales como arrendamiento del licenciamiento, deberá presentar los costos de operación asociados a cada alternativa y las características principales de dichos servicios como, Acuerdos de Niveles de Servicio, duración mínima del contrato e información relevante que ustedes consideren importante sobre el tema. NOTA: En el anexo “Descripción de Productos y volúmenes.pdf” se encuentra información de volúmenes de transacción de los productos requeridos por Bancóldex. 5.6 Cotización de la fase de análisis de brechas

Como parte del entendimiento de la inversión requerida, las empresas que atiendan esta invitación, deberán estimar y presentar, con el mayor nivel de precisión posible, una cotización para realizar el análisis de brechas de la solución propuesta.

Esta cotización debe incluir:

ü Presentación del enfoque y metodología de trabajo propuesta (objetivos, actividades, hitos,

entregables, tiempos). ü Estructura del equipo propuesto para realizar este análisis – tanto del proponente como los

requeridos de Bancóldex. ü Recursos del proponente y porcentaje de su dedicación para la realización del análisis de

brechas, incluyendo hojas de vida de los integrantes del equipo. ü Requerimientos técnicos (Hardware y software) requeridos para llevar a cabo esta actividad. 5.7 Tiempos y costos de implementaciones similares recientes

Les solicitamos a los proponentes que presenten una explicación de los tiempos de implementación y de los costos integrales incurridos por tres clientes con requerimientos similares a los de Bancóldex, en donde se haya realizado la implantación de sus soluciones:


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ü Tiempo de implantación, detallando fases principales: análisis de brechas, adecuaciones, pruebas, migración de datos, pilotos y roll-out.

ü Recursos: número de recursos, dedicaciones de tiempo y perfiles del personal de los clientes

involucrados en el equipo de trabajo para la implementación. ü Costos: dimensionamiento de la inversión inicial en software / licencias de sus productos, costo de

adecuaciones e implementación, gastos incidentales y otros costos. ü Caracterización de los clientes: valor de los activos, número de clientes, número de empleados. ü Datos de contacto y su localización pues se podrá efectuar una visita que permita obtener

información sobre el funcionamiento y calidad de la solución. 6. CONDICIONES DE CONTRATACIÓN En el evento en que como resultado de esta invitación a presentar propuestas el Banco decida contratar la solución ofrecida por la empresa oferente seleccionada, aplicarán las siguientes condiciones: 6.1 Configuración del Negocio Jurídico La selección de una propuesta no implica la obligación a cargo del Banco de cerrar una negociación con el proveedor seleccionado. La celebración y ejecución del contrato se encuentra sujeta a la firma de la minuta propuesta por el Banco. Una vez adoptada la decisión por parte del Banco de contratar con el proponente cuya propuesta hubiese sido seleccionada, éste último tendrá la obligación de suscribir el contrato correspondiente en un plazo no superior a dos (2) meses contados a partir de la fecha de la comunicación emitida por el Banco en la cual se manifieste dicha intención de contratación, así como para cumplir los demás requisitos que sean requeridos para poder iniciar la ejecución del contrato. Los proponentes deberán entregar junto con los documentos que componen la propuesta, el modelo de contrato que normalmente utilizan en la celebración y ejecución de este tipo de objeto contractual, sin que por ello el BANCO se encuentre obligado a aceptar el modelo presentado en la medida en que él constituye sólo un documento de referencia. 6.2 Idioma del contrato y de los documentos técnicos que se generen El idioma del contrato será el castellano (Español), y en él, el contratista se obligará a entregar toda la documentación de carácter técnico del CORE bancario en idioma castellano. 6.3 Legislación y jurisdicción aplicables El contrato se sujetará a las normas del derecho privado contenidas en la legislación colombiana. Los conflictos que eventualmente se generen durante su ejecución se someterán en primera instancia, a una etapa de arreglo directo entre las partes. En caso de que las partes no lleguen a acuerdos, las diferencias se resolverán por un Tribunal de Arbitramento designado por éstas de común acuerdo o por la Cámara de Comercio de Bogotá, mediante sorteo entre los árbitros inscritos en las listas que lleva dicha Cámara. El Tribunal así constituido se sujetará a lo dispuesto por el


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Decreto 2279 de 1989 y las demás disposiciones legales que lo modifiquen o adicionen, de acuerdo con las siguientes reglas:

a. El Tribunal estará integrado por tres (3) árbitros. b. La organización interna del Tribunal se sujetará a las reglas previstas para el efecto por el

Centro de Arbitraje y Conciliación de la Cámara de Comercio de Bogotá.

c. El Tribunal decidirá en derecho.

d. El Tribunal funcionará en la ciudad de Bogotá, en el Centro de Arbitraje de la Cámara de Comercio de Bogotá.

El Banco y el contratista seleccionado podrán establecer de mutuo acuerdo el monto a partir del cual las diferencias se deberán someter al trámite del Tribunal de Arbitramento para aspectos en los cuales las materias objeto de diferencia superen la suma de doscientos millones de pesos moneda legal colombiana o su equivalente en dólares de los Estados Unidos de América. 6.4 Trámites notariales El texto del contrato deberá ser sujeto del trámite notarial de reconocimiento de firma y texto ante Notario Público por parte de un Representante Legal del proponente seleccionado, o del apoderado que la sociedad haya designado para tal efecto. 6.5 Impuestos, tasas y demás gravámenes Todos los impuestos que se generen con ocasión de la celebración y ejecución del contrato, serán asumidos por el proponente seleccionado. 6.6 Multas y Cláusula Penal El contrato contendrá una cláusula penal que prevea que en caso de incumplimiento de cualquiera de las obligaciones adquiridas por el contratista y sin que sea necesario requerimiento alguno, el contratista le pagará a Bancóldex la suma que se establezca como cláusula penal. Adicionalmente, el contrato contendrá una cláusula de multas, cuyo objeto será el de apremiar al contratista para que se ponga al día en el cumplimiento de sus obligaciones, y cuyas cuantías atenderán el precio del contrato y la etapa del contrato en la cual se presenten los incumplimientos parciales. 6.7 Garantías para la ejecución del contrato. El cumplimiento del contrato y de las demás obligaciones que se deriven del mismo, deberá ser respaldado por el proponente seleccionado con garantías de cumplimiento; dichas garantías de cumplimiento deberán consistir en pólizas de seguros expedidas por compañías de seguros colombianas o en garantías bancarias emitidas o confirmadas por entidades financieras colombianas, elegibles para Bancóldex.


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Previo a la iniciación de la ejecución del contrato, la garantía de cumplimiento que constituya el contratista para amparar el cumplimiento de las obligaciones contractuales, deberá contar con la aprobación del Director del Departamento Jurídico del Banco. La constitución y presentación oportuna de la garantía bancaria o póliza de seguro, a satisfacción de Bancóldex, son requisitos indispensables para que el contratista pueda cobrar y recibir cualquier suma derivada del contrato. En caso de prórrogas del contrato, la garantía bancaria o póliza de seguro exigida deberá mantenerse vigente por el contratista a favor de Bancóldex, en los términos y condiciones que éste le indique. 6.8 Pago de aportes parafiscales de los empleados El proponente seleccionado, de forma previa a la celebración del contrato, deberá acreditar mediante certificación del revisor fiscal o del representante legal de la persona jurídica, que la sociedad da cumplimiento a lo dispuesto por el artículo 50 de la ley 789 de 2002 en lo que al pago de los aportes parafiscales de sus empleados se refiere. El anterior requerimiento no opera para sociedades extranjeras que no tengan domicilio en Colombia. 6.9 Nacionalización de la solución y pago de aranceles En caso de que la solución seleccionada sea desarrollada por una sociedad extranjera, el proponente seleccionado, adicionalmente, deberá cumplir con todos los requisitos aduaneros, tributarios y cambiarios que impliquen el legal ingreso de la solución al país, además de asumir todos los costos que tal actividad generen. 7. PRÓXIMOS PASOS A continuación se describen las fechas y actividades más importantes de este proceso:

Fecha Actividad

07/04/08

Publicación de los RFP en la página WEB de Bancóldex

-

02/05/08

Plazo máximo de envío de respuestas por parte de los fabricantes de software:

- Después de esta fecha no se recibirán respuestas.


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06/05/08 a 23/05/08

Estudio de las respuestas recibidas:

- Durante este período Bancóldex podrá solicitar aclaraciones o ampliación de la información suministrada. Por favor aclarar la información de contacto a quien se pueden enviar estas solicitudes.

27/05/08 a 13/06/08

Presentaciones por parte de fabricantes de software y entrevistas a discreción de Bancóldex:

- En estas sesiones de presentación, los fabricantes de software presentarán también su solución a los casos de prueba.

8. ASPECTOS LEGALES DEL PROCESO DE SELECCIÓN 8.1 Legislación y Jurisdicción aplicable En atención a la naturaleza jurídica del Banco, el presente proceso de selección y la contratación que de él se derive, se encuentran sometidos a las normas del Derecho Privado colombiano. 8.2 Idioma Todos los documentos (jurídicos, técnicos, financieros, etc.) que se presenten por los interesados en participar en este proceso de selección deberán ser presentados en idioma Castellano (Español), o traducidos al mismo. Lo mismo aplica para los documentos que se generen en desarrollo del proceso de contratación. En caso de que se presenten versiones de documentos en idiomas diferentes, se preferirá aquella que se encuentre redactada en idioma castellano. 8.3 Participantes En el presente proceso de selección podrán participar personas jurídicas especializadas en ingeniería de software bancario y/o financiero cuyo objeto social esté relacionado con la presente invitación. No se acepta la participación de proponentes bajo la forma de consorcios o uniones temporales. Las personas jurídicas nacionales y extranjeras deberán acreditar una duración o existencia mínima igual a la del término de vigencia del contrato y cinco (5) años más. 8.4 Apertura y cierre de la invitación La presente invitación se abrirá a los siete (8) días del mes de Abril de 2008 a partir de las 6:30 a.m. y se cerrará a los dos (2) días del mes de Mayo de 2008 a las 3 p.m. en la Vicepresidencia de Operaciones, del Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A. - Bancóldex, ubicada en la calle 28 No. 13 A-15 piso 41, en la ciudad de Bogotá, D. C.


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El plazo de cierre podrá ser prorrogado discrecionalmente por el Banco. En caso de que el Banco haga uso de esta facultad, oportunamente informará de tal hecho mediante aviso que publicará en su página web, sección contratación. Las horas de que trata el presente documento, se entienden cumplidas respecto del reloj de la oficina de correspondencia del Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A. - Bancóldex, ubicada en la calle 28 No. 13 A - 15 piso 40. 8.5 Aclaraciones a los documentos de la invitación a. Los interesados podrán solicitar por escrito las aclaraciones a la información contenida en el

presente documento y en sus anexos, dentro del plazo de la apertura y el cierre de la invitación. Vencido este término, BANCÓLDEX no aceptará, en las etapas subsiguientes del proceso de selección, cuestionamientos sobre el contenido y alcance de las estipulaciones y exigencias establecidas en el presente documento y en sus anexos.

b. BANCÓLDEX se reserva el derecho a realizar adendas o modificaciones a la información

contenida en el presente documento para la presentación de las propuestas, los cuales serán publicados en la página Web de la entidad.

c. Las consultas, respuestas y adendas formarán parte de los documentos de la presente

invitación. 8.6 Presentación de la propuesta La propuesta deberá expresarse en pesos colombianos o en Dólares de los Estados Unidos de América y redactarse en idioma castellano, por escrito, a computador, rubricado y con un índice donde se relacione el contenido total de la propuesta. La propuesta deberá entregarse en la dirección citada en el numeral 8.4. de la invitación hasta el día y hora fijados para el cierre de la invitación. El proponente deberá entregar: a. Dos (2) ejemplares (original y una copia), debidamente legajados y foliados en orden

consecutivo ascendente, con la respectiva carta de presentación firmada por el representante legal o por el apoderado constituido para tal efecto. En el evento de presentarse alguna discrepancia entre el original y la copia, prevalecerá la información que aparezca en el original. Adicionalmente, deberá presentarse un ejemplar de la propuesta en medio magnético.

b. Cada ejemplar deberá presentarse en sobre sellado, separado y debidamente identificado con

la siguiente leyenda:

SEÑORES BANCO DE COMERCIO EXTERIOR DE COLOMBIA S.A. - BANCÓLDEX OFERTA PARA LA CONTRATACIÓN DEL CORE BANCARIO DEL BANCO DE COMERCIO EXTERIOR DE COLOMBIA S.A. ORIGINAL (Según sea original, primera copia o segunda copia) PROPONENTE _______________________________________________ DIRECCIÓN _______________________________________________ TELÉFONO ________________FAX _________________


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Así mismo, el proponente deberá tener en cuenta que: a. No se aceptan propuestas enviadas por vía fax o cualquier medio electrónico. b. Una vez efectuada la diligencia de cierre, las propuestas no podrán ser completadas,

adicionadas, modificadas o mejoradas; sin embargo, BANCÓLDEX podrá solicitar las aclaraciones que considere necesarias para efectuar la evaluación de las propuestas.

c. La propuesta que se presente deberá tener una validez mínima de tres (3) meses contados a

partir de la fecha de cierre del presente proceso de contratación. En caso de no expresar el término de validez de la oferta, se entenderá como tal el término de la garantía de seriedad de la propuesta.

d. El proponente deberá guardar confidencialidad durante el proceso de selección en relación

con los documentos que tengan carácter de reservados, y manifestar en su propuesta cuáles documentos tienen reserva legal.

e. Las propuestas que se presentan después del plazo de cierre de la invitación serán

consideradas como extemporáneas, lo que originará su devolución inmediata sin abrir. f. En caso de presentarse enmendaduras, borrones, tachaduras o raspaduras éstas serán

consideradas si son aclaradas expresamente por el oferente en la propuesta. g. La presentación de la propuesta constituye un compromiso entre el proponente y

BANCÓLDEX según el cual dicha propuesta, permanece abierta para su evaluación y aceptación durante la vigencia de la garantía de seriedad de la misma, so pena de hacerla efectiva si el proponente la retira.

h. En la presente invitación no se admite presentar ofertas parciales e incompletas. 8.7 Apertura de los sobres que contienen las propuestas Los sobres que contienen las propuestas serán abiertos en el lugar, fecha y hora señalados para el cierre de la convocatoria. La apertura de las propuestas se efectuará en presencia de los proponentes que deseen asistir a este acto. De lo anterior se levantará un acta donde se consignarán los siguientes datos de cada una de las propuestas así: a) Número de folios de la propuesta. b) Nombre de los proponentes. c) Datos relevantes de la garantía de seriedad de la propuesta, a saber: la compañía

aseguradora o entidad bancaria que la expide, la vigencia y el valor asegurado. e) Precio de la propuesta (sin incluir IVA).


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8.8 Causales de rechazo de las propuestas Se procederá al rechazo optativo de las propuestas, ante la ocurrencia de una cualquiera de las siguientes circunstancias: a. Cuando el proponente se encuentre incurso en las causales de inhabilidad o incompatibilidad

o prohibiciones establecidas en la Constitución y la Ley. b. Cuando no se anexen los documentos objeto de las evaluaciones o no se presenten las

aclaraciones solicitadas por BANCÓLDEX, dentro del término establecido para el efecto. c. Cuando la propuesta se presente con posterioridad a la hora fijada para el cierre de la

convocatoria. d. Cuando no cumpla con los documentos, descripción, requerimientos mínimos de contenido

técnico, exigidos en la invitación. e. Cuando no se diligencien completamente todos y cada uno de los anexos requeridos, en estos

términos de referencia. f. La omisión de la firma del representante legal o del apoderado del proponente en la carta de

presentación de la propuesta. Bancóldex podrá solicitar, a su arbitrio, que se complete la documentación faltante en alguna de las propuestas con el objeto de que la misma no sea rechazada. Bancóldex se reserva el derecho de rechazar cualquiera o todas las propuestas que se presenten, si así conviene a sus intereses, sin necesidad de dar explicación alguna a los proponentes y sin indemnizar ningún tipo de perjuicio que con tal rechazo se pudiera generar a alguno de los proponentes. 8.9 Verificación jurídica de las propuestas La verificación jurídica de las propuestas no tiene ponderación o puntaje alguno. Se trata de un estudio que debe realizar el Departamento Jurídico de Bancóldex respecto de los aspectos señalados en este ítem, para establecer que la documentación e información de orden legal, se ajuste a lo exigido en la presente invitación. Así mismo, tal verificación permitirá a Bancóldex analizar y determinar la capacidad jurídica de los proponentes para su selección dentro de esta invitación. 8.9.1 Documentos de la verificación jurídica 8.9.1.1 Carta de presentación de la propuesta La carta de presentación de la propuesta se diligenciará conforme al modelo contenido en el Anexo 9.1 “Carta de presentación de la Propuesta” y deberá ser firmada por el representante legal del proponente, o por el apoderado constituido para tal efecto, según sea el caso. El proponente deberá tener capacidad para contratar conforme a las normas legales, y no encontrarse incurso en alguna de las causales de inhabilidad e incompatibilidad que se mencionan a


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continuación. Lo anterior será declarado por el proponente bajo juramento que se entenderá prestado con la firma de la propuesta. Son inhábiles para participar en este proceso de selección: a) Las personas que se hallen inhabilitadas para contratar por la Constitución y las leyes. b) Quienes participaron en las licitaciones o celebraron los contratos de que trata el literal

anterior estando inhabilitados. c) Quienes dieron lugar a la declaratoria de caducidad. d) Quienes en sentencia judicial hayan sido condenados a la pena accesoria de interdicción de

derechos y funciones públicas y quienes hayan sido sancionados disciplinariamente con destitución.

e) Quienes sin justa causa se abstengan de suscribir el contrato estatal adjudicado. f) Los servidores públicos. g) Quienes sean cónyuges o compañeros permanentes y quienes se encuentren dentro del

segundo grado de consanguinidad o segundo de afinidad con cualquier otra persona que formalmente haya presentado propuesta para una misma licitación.

h) Las sociedades distintas de las anónimas abiertas, en las cuales el representante legal o

cualquiera de sus socios tenga parentesco en segundo grado de consanguinidad o segundo de afinidad con el representante legal o con cualquiera de los socios de una sociedad que formalmente haya presentado propuesta, para una misma licitación.

i) Los socios de sociedades de personas a las cuales se haya declarado la caducidad, así como

las sociedades de personas de las que aquellos formen parte con posterioridad a dicha declaratoria. Las inhabilidades a que se refieren los literales c), d) e i) se extenderán por un término de cinco (5) años contados a partir de la fecha de ejecutoria del acto que declaró la caducidad, o de la sentencia que impuso la pena, o del acto que dispuso la destitución; las previstas en los literales b) y e), se extenderán por un término de cinco (5) años contados a partir de la fecha de ocurrencia del hecho de la participación en la licitación, o de la de celebración del contrato, o de la de expiración del plazo para su firma.

j) Las personas naturales que hayan sido declaradas responsables judicialmente por la comisión

de delitos de peculado, concusión, cohecho, prevaricato en todas sus modalidades y soborno transnacional, así como sus equivalentes en otras jurisdicciones. Esta inhabilidad se extenderá a las sociedades de que sean socias tales personas, con excepción de las sociedades anónimas abiertas.

Tampoco podrán participar en el presente proceso de selección: a) Quienes fueron miembros de la junta o consejo directivo o servidores públicos de la entidad

contratante. Esta incompatibilidad sólo comprende a quienes desempeñaron funciones en los


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niveles directivo, asesor o ejecutivo y se extiende por el término de un (1) año, contado a partir de la fecha del retiro.

b) Las personas que tengan vínculos de parentesco, hasta el segundo grado de consanguinidad,

segundo de afinidad o primero civil con los servidores públicos de los niveles directivos, asesor, ejecutivo o con los miembros de la junta o consejo directivo, o con las personas que ejerzan el control interno o fiscal de la entidad contratante.

c) El cónyuge, compañero o compañera permanente del servidor público en los niveles directivo,

asesor, ejecutivo, o de un miembro de la junta o consejo directivo, o de quien ejerza funciones de control interno o de control fiscal.

d) Las corporaciones, asociaciones, fundaciones y las sociedades anónimas que no tengan el

carácter de abiertas, así como las sociedades de responsabilidad limitada y las demás sociedades de personas en las que el servidor público en los niveles directivo, asesor o ejecutivo, o el miembro de la junta o consejo directivo, o el cónyuge, compañero o compañera permanente o los parientes hasta el segundo grado de consanguinidad, afinidad o civil de cualquiera de ellos, tenga participación o desempeñe cargos de dirección o manejo.

e) Los miembros de las juntas o consejos directivos. Esta incompatibilidad sólo se predica

respecto de la entidad a la cual prestan sus servicios y de las del sector administrativo al que la misma esté adscrita o vinculada.

Al presente proceso de selección, aplicarán las inhabilidades e incompatibilidades consagradas en cualquier norma colombiana que se encuentre vigente antes de la fecha de suscripción del contrato. 8. 9.1.2 Certificado de Existencia y Representación Legal El proponente deberá presentar un Certificado de Existencia y Representación de la Cámara de Comercio (o certificación de la autoridad o entidad que en el país de su domicilio acredite la existencia y representación de la sociedad en caso de ser una sociedad extranjera), con fecha de expedición no mayor a sesenta (60) días calendario, a la fecha de presentación de las propuestas, donde se contemple que el objeto de la sociedad esté acorde con el objeto de la presente invitación. En el evento en que el certificado de la Cámara de Comercio remita a los estatutos de la sociedad para determinar las limitaciones al representante legal, se debe anexar fotocopia de dichos estatutos. En caso de que el proponente sea un sociedad extranjera sin domicilio en Colombia, los documentos mencionados en este numeral, deberán presentarse debidamente apostillados o consularizados, según sea el caso. 8. 9.1.3 Garantía de seriedad de la propuesta El proponente entregará con la propuesta una garantía de seriedad de la misma a favor del Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A. - Bancóldex, la cual deberá consistir en una póliza de seguro para entidades particulares expedida por una compañía de seguros colombiana o en una garantía bancaria emitida o confirmada por una entidad financiera colombiana, por una suma asegurada equivalente al diez por ciento (10%) del valor de la propuesta incluido IVA, con una vigencia de tres (3) meses calendario contados a partir de la fecha de cierre de la presente invitación.


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BANCÓLDEX podrá solicitar a los proponentes que se prorrogue la vigencia de la garantía de seriedad de la oferta. 8. 9.1.4 Autorizaciones de la junta o asamblea de socios El proponente deberá entregar el documento que acredite la autorización del órgano competente (Junta o Asamblea de Socios), al Representante Legal de la persona jurídica para presentar la oferta y suscribir el contrato respectivo, en el evento en que el representante legal tenga restricciones o limitaciones estatutarias para adelantar una contratación de esta cuantía y/o naturaleza. En caso de que el proponente sea una sociedad extranjera sin domicilio en Colombia, los documentos mencionados en este numeral, deberán presentarse debidamente apostillados o consularizados, según sea el caso. 8. 9.1.5 Otros documentos Las personas que presenten ofertas dentro de la presente invitación, deberán acreditar mediante certificación del revisor fiscal o del representante legal de la persona jurídica, que la sociedad da cumplimiento a lo dispuesto por el artículo 50 de la ley 789 de 2002 en lo que al pago de los aportes parafiscales de sus empleados se refiere. Con la presentación de la propuesta, y en la carta de presentación que suscriba el Representante Legal, se deberá certificar al Banco que sus recursos no provienen ni se destinan al ejercicio de ninguna actividad ilícita o de actividades de lavado de dineros provenientes de éstas o de actividades relacionadas con la financiación del terrorismo. En todo caso, si el Banco verifica que algunos de los administradores o socios del proponente, llegaren a resultar vinculados a una investigación de cualquier tipo (penal, administrativa, etc.) relacionada con actividades ilícitas, lavado de dinero o financiamiento del terrorismo, o fuese incluido en listas de control como las de la ONU, OFAC, etc., el Banco tiene el derecho de rechazar la propuesta, sin que por este hecho esté obligado a indemnizar ningún tipo de perjuicio al proponente. 9. ANEXOS 9.1 CARTA DE PRESENTACIÓN DE LA PROPUESTA Ciudad y Fecha Señores Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A. - Bancóldex __________. ____________ Calle 28 No.13 A – 15 P. ________ Ciudad

Asunto: Invitación para contratar __________________. El suscrito, obrando en representación de _________________________ ofrezco contratar con el Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A. – Bancóldex de acuerdo con los términos y


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condiciones establecidos en los términos de referencia de la CONVOCATORIA en mención y de conformidad con lo dispuesto en este documento y los formularios de la propuesta adjunta, y dejo constancia de lo siguiente: a Que manifiesto no encontrarme incurso en causal alguna de inhabilidad o incompatibilidad, para

contratar establecidas en la Constitución Política y la ley, de conformidad con lo establecido por el artículo 8º y 9º de la Ley 80 de 1993 y demás normas que regulen la materia. Lo anterior, será declarado por el proponente bajo juramento que se entenderá prestado con la firma de la propuesta.

b. Que manifiesto expresamente haber leído y conocer los términos de referencia expedidos por el Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A. - Bancóldex y, en consecuencia, me someto a las condiciones en ellos establecidas.

c. En la eventualidad de que a la entidad que represento le sea adjudicado el objeto de la presente invitación, me comprometo a realizar dentro del plazo máximo que fije el Banco de Comercio Exterior de Colombia S.A. - Bancóldex, todos los trámites pertinentes para la legalización del contrato.

d. Que esta oferta, una vez aceptada y comunicada su selección, obliga a la entidad que represento a su cumplimiento.

e. Que la siguiente propuesta consta de ____ folios. f. Que el precio total de esta oferta (sin incluir IVA) es______________(expresada en pesos

colombianos). De otra parte, con la presentación de la presente propuesta, me comprometo a guardar estricta confidencialidad respecto de la información reservada de propiedad de Bancóldex a la cual tenga acceso en desarrollo del presente proceso de selección, por lo que me obligo a indemnizar todos los perjuicios que cause al Banco, derivados del inadecuado manejo de la información confidencial de su propiedad. Certifico además, que los recursos de la empresa que represento no provienen ni se destinan al ejercicio de ninguna actividad ilícita o de actividades de lavado de dineros provenientes de éstas o de actividades relacionadas con la financiación del terrorismo. De otra parte señalo como dirección a donde se puede remitir por correo documentos y comunicaciones relacionadas con esta convocatoria, la siguiente: - Dirección : :_________________________________ - Teléfono :_____________________________________________ - No. de Fax : _____________________________________________ - Ciudad :________________________ ____________________ - Correo electrónico :________________________ ____________________ A continuación, relaciono la documentación exigida por ustedes y que incluyo en la oferta: _____________________________________________________________________ _____________________________________________________________________ _______________________________________________________________ Atentamente : ___________________________________ Documento identificación : ___________________________________ NIT : ___________________________________


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9.2 CASO DE PRUEBA – CADENAS PRODUCTIVAS

Módulo: Factoring (Compra de documentos)

Producto: Cadenas Productivas Descripción del producto Consiste en comprar a descuento facturas cambiarias hasta por un 85% de su valor, a proveedores de grandes empresas o empresas de primer orden (EPO´s). ü Póliza de Seguro El Banco toma una póliza de seguro de crédito global que ampara estas transacciones en caso de que la EPO no pague dentro de 180 días de vencida. A su vez, la compañía de seguro decide qué EPO´s pueden trabajar bajo esta póliza y define qué cobertura asignar a las transacciones de una misma EPO – emite un limite de riesgo (cupo) sobre la gran empresa que se va copando a medida que los proveedores de la empresa descuentan facturas emitidas por la misma. El cupo se libera cada vez que la EPO paga una factura que había sido descontada. Se debe controlar el cupo global de la póliza de seguro del Banco – Sumatoria de los cupos de las grandes empresas, que no debe exceder el cupo de la póliza global – y adicionalmente, controlar que las facturas descontadas por los proveedores de una gran empresa no excedan el limite de riesgo (cupo) asignado a la gran empresa por parte de la aseguradora. ü Depósito en garantía Cuando el proveedor hace una operación de descuento, debe entregar al Banco un depósito en garantía para cubrir un posible evento de no pago del comprador dentro de 180 días de vencida. El depósito se cobra si la operación se llega a siniestrar o para liquidar días vencidos. La garantía es por 180 días porque la aseguradora cubre la transacción a los 180 días de retraso en el pago. Éste depósito es reintegrado al proveedor en el momento de la cancelación de la deuda por parte de la gran empresa. Características del producto ü El descuento es en firme y sin recurso hacia el proveedor. ü Son objeto de compra a descuento las facturas cambiarias que contemplen un plazo máximo de

hasta 180 días a partir de la fecha de emisión y que estén vigentes al momento de la presentación al Banco.

ü El descuento se instrumenta a través del endoso en propiedad al Banco de una factura. ü Si es factura cambiaria de compraventa, debe estar aceptada por parte del representante legal de

la empresa compradora y endosada por el representante legal de la empresa proveedora, en ambos casos, por la persona designada expresamente para ello.


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ü Se descuenta hasta el 85% (anticipo) incluyendo el IVA (impuesto sobre las ventas) menos el depósito en garantía equivalente.

ü El costo del producto se compone de una tasa de descuento y una prima de seguro. Liquidación de la compra ü Liquidación del descuento Para la liquidación del descuento, se toma la DTF efectiva anual del día del desembolso más los puntos de negociación (SPREAD). Ésta tasa se aplica sobre el valor a descontar de la factura, en su equivalente nominal anticipada teniendo en cuenta el número de días reales desde la fecha del desembolso hasta el día inmediatamente anterior a la fecha de vencimiento de la factura, sobre año de 360 días. La tasa de descuento es anticipada porque el descuento se recibe antes de ser causado. ü Liquidación del depósito en garantía La liquidación del depósito en garantía, se realiza de la misma forma descrita anteriormente, teniendo en cuenta que el depósito es por 180 días reales desde la fecha de vencimiento de la factura, sobre año de 360 días. La tasa de descuento es anticipada porque la garantía se recibe antes de ser causada. ü Liquidación de la prima del seguro La prima del seguro se liquida aplicando el porcentaje correspondiente de la prima sobre el valor total de la factura. El porcentaje de la prima del plazo facial de la misma, sin importar el momento en que se presente la factura para su descuento.

• Comisión para plazo facial hasta 90 días 0.40% • Comisión para plazo facial superior a 90 y hasta 150 días 0.55% • Comisión para plazo facial superior a 150 y hasta 180 días 0.70%

Pago de la factura ü Pago oportuno Cuando el comprador realiza el pago en la fecha de vencimiento se reembolsa al proveedor:

• El 15% del valor de la factura y que no fue descontado. • El valor que dejó en garantía para cubrir un posible atraso de 180 días.

ü Pago anticipado Cuando el comprador realiza el pago antes de la fecha de vencimiento de la factura, se reembolsa al proveedor:

• El 15% del valor de la factura y que no fue descontado.


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• El valor correspondiente a los días de descuento no causados. Ej. Si se descontaron 100 pesos por 100 días de plazo y el pago se recibe 23 días antes, se devuelven 23 pesos al proveedor.

• El valor que dejo en garantía para cubrir un posible atraso de 180 días.

ü Pago con retraso Cuando el comprador realiza el pago después de la fecha de vencimiento de la factura y antes de 180 días, se reembolsa al proveedor:

• El 15% del valor de la factura y que no fue descontado. • El valor correspondiente a los días de depósito en garantía no causados. Ej. Si el proveedor

depositó en garantía 180 pesos por 180 días y la factura se pagó 30 días después del vencimiento, se devuelve al proveedor 150 pesos.

ü No pago Cuando el comprador no paga dentro de los 180 días, no se reembolsa al proveedor ningún valor:

• El seguro no es objeto de reliquidación en ninguno de los escenarios de pago. • En el evento en que el comprador efectúe pagos parciales superiores al 85% del valor total de

las facturas, el reembolso al proveedor será por la cuantía correspondiente al excedente de dicho porcentaje.

Caso de prueba Para su validación ver anexo Cadenas Productivas.pdf ü Apertura de la póliza global El 1 de Abril de 2007, la aseguradora “Asegurar” emitió una póliza global por $500’000.000 de pesos que da cubrimiento a las operaciones de descuento de factura realizadas con el Banco. La póliza tiene una vigencia de 1 año. ü Asignación del cupo a la EPO El 2 de abril de 2007 el Banco, solicita a “Asegurar” cubrir, bajo la póliza global, el riesgo de las facturas descontadas a la Empresa de Primer Orden (EPO) “HIPERMERCADOS S.A.” “Asegurar” acepta, ese mismo día, cubrir el riesgo en las siguientes condiciones: Deudor: HIPERMERCADOS S.A Cobertura de riesgos comerciales: 85% Límite de riesgo concedido: $300’000.000 Condiciones de pago: Máximo 180 días después de la fecha de expedición


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Ejercicio:

• Se debe afectar el cupo de póliza global por el valor aprobado a la EPO. Descuento de facturas El 3 de abril de 2007 la empresa “Comercializadora J&J”, proveedora de “HIPERMERCADOS S.A” solicita el descuento de una factura de ventas, endosada por “HIPERMERCADOS S.A” al Banco. Valor de la factura: $57’597.132 Tasa de descuento: DTF + 4% DTF: 6,07% Prima Compañía de Seguros: 0,4% sobre el valor de la factura Fecha de desembolso: 3 de Abril de 2007 Fecha de vencimiento de la Factura: 5 de Mayo de 2007 Porcentaje negociado: 85% Ejercicio: ü Calcular el valor neto negociado (85% del valor de la factura). ü Calcular el valor del descuento para el número de días de descuento, con la tasa correspondiente,

tener en cuenta que la tasa debe ser anticipada. ü Calcular al valor de depósito, tener en cuenta que la tasa debe ser anticipada. ü Calcular el valor de la prima. ü Calcular el valor total a desembolsar. Valor negociado menos valor de descuento menos valor del

depósito de garantía menos el valor de la prima. ü Afectar el cupo de cobertura que la aseguradora aprobó para la EPO, por el valor de la factura

descontada.

Reembolso al proveedor ü Escenario 1 – pago a tiempo “HIPERMERCADOS S.A” paga al Banco la factura el día 5 de mayo de 2007. ü Escenario 2 – pago anticipado “HIPERMERCADOS S.A” paga al Banco la factura el día 26 de abril de 2007 – 9 días anticipados. ü Escenario 3 – pago con retraso

“HIPERMERCADOS S.A” paga al Banco la factura el día 26 de abril de 2007 – 30 días de retraso.


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Ejercicio: Para cada escenario:

• Calcular el valor neto a devolver al proveedor. • Afectar positivamente el cupo de cobertura que la aseguradora aprobó a la EPO

“HIPERMERCADOS S.A” por el valor de la factura. 9.3 CASO DE PRUEBA – CARTAS DE CRÉDITO Descripción Generalidades ü Cartas de Crédito Las cartas de crédito son instrumentos bancarios que garantizan el pago a un exportador por los productos enviados a un comprador en cualquier parte del mundo, siempre y cuando las condiciones y términos sean cumplidos por las partes. El convenio ALADI fue suscrito por 12 bancos centrales, en representación de todos los países suramericanos, incluyendo a México y República Dominicana. El Banco Central en Colombia es el Banco de la República. En la actualidad el Banco de la República tiene suscritos Convenios de Pago y Crédito Recíproco con los Bancos Centrales de los países miembros de la Asociación Latinoamericana de Integración - ALADI, a saber: Argentina, Brasil, Bolivia, Chile, Ecuador, México, Paraguay, Perú, Uruguay y Venezuela. También participa y es parte integral de este convenio el Banco Central de la República Dominicana. El propósito de los Convenios de Pagos y Créditos Recíprocos ALADI, es minimizar las transferencias efectivas de divisas entre instituciones financieras de los países participantes y apoyar el intercambio comercial entre los países de los bancos que los suscriben. Por lo tanto, los diferentes instrumentos de pago canalizables a través de ALADI, deben corresponder a pagos producto de compra-venta de bienes. En estas operaciones intervienen las “Instituciones Autorizadas” que los Bancos Centrales deleguen para estos propósitos. El convenio ALADI, tiene un sistema de garantías otorgadas directamente por los Bancos Centrales, aplicables a todas las operaciones que se realicen por el convenio de pagos. Es importante resaltar que la garantía de reembolso transfiere el riesgo país al Banco Central del país exportador. En consecuencia, estas operaciones no afectan el cupo del banco emisor de la carta de crédito si afecta cupo del Banco de la República, el cual se incrementa automáticamente. Caso de prueba

Módulo Comercio exterior Producto Carta de crédito de exportación Compromiso del banco Confirmada Reembolso A través de convenio ALADI Forma de pago Aceptación: 50% a 90 días y 50% a 180


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días

Banco emisor Banco de la producción, Quito, Ecuador Valor emisión USD 350.000,00 Tolerancia 10% Validez 120 días fecha apertura

Comisión a cobrar 0.10% por los primeros 90 días de validez, más 0.03% por mes adicional o fracción.

Ejercicio: ü Apertura: emisión de una carta de crédito

• Registrar la carta de crédito en las condiciones mencionadas, sin afectar el cupo del banco emisor de la carta de crédito, afecta cupo Banco de la Republica.

• Validar el código de reembolso asignado por el banco emisor, de acuerdo con lo establecido

en la Circular Reglamentaria del Banco de la República No. DCIN 85 de diciembre del 2003 numeral E (Anexo 1 Carta de Crédito.pdf). Ej. : 454212007000020-30000.

• Generar automáticamente mensaje SWIFT MT 298 – subtipo MT 274, al Banco de la

República, para el registro de la operación (Anexo 2 Carta de Crédito.pdf).

• Hacer interfaz con SWIFT, para generar el informe sobre la aceptación o rechazo del registro ante el Banco de la República, para que permita continuar con el trámite de la operación.

• Liquidar comisiones, de acuerdo con parámetros establecidos.

• Generar contabilidad de acuerdo con parámetros establecidos.

• Generar comunicaciones de acuerdo con plantillas establecidas: Carta de confirmación (el

valor indicado debe ser el de la carta de crédito, sin tener en cuenta la tolerancia).

• Generar mensajes SWIFT:

§ MT 730 acuse de recibo. § MT 742 solicitud de fondos (comisiones). § MT 795 cobro de comisiones. § MT 799 requerimientos varios.

El aplicativo debe permitir el registro de la emisión, sin exigir el cobro de comisiones, cambio según publicación 600 de la CCI. ü Modificación: aumentar el valor de la carta de crédito en USD 30.000, para un monto total de

USD 380.000.

• Registrar la modificación de la carta de crédito en las condiciones mencionadas, sin afectar cupo del banco emisor, afecta cupo Banco República.


TECNOLÓGICA


• Controlar los cambios efectuados, numerándolas y dejando la historia de los datos modificados.


República, para la modificación de la operación (Anexo 3 Carta de Crédito.pdf).

• Hacer interfaz con SWIFT, para generar el informe sobre la aceptación o rechazo de la modificación ante el Banco de la República, para que permita continuar con el trámite de la operación.

• Liquidar comisiones, de acuerdo con parámetros establecidos o permitir el registro de la

modificación, sin cobro de comisiones. • Generar contabilidad de acuerdo con parámetros establecidos.

• Generar comunicaciones de acuerdo con plantillas establecidas: carta remisoria de la

modificación. • Generar mensajes SWIFT:

§ MT 730 acuse de recibo. § MT 742 solicitud de fondos (comisiones). § MT 795 cobro de comisiones. § MT 799 requerimientos varios.

• Generar contabilidad de acuerdo con parámetros establecidos. • Generar comunicaciones de acuerdo con plantillas establecidas: carta remisoria de la

modificación. ü Utilización : Registrar 2 utilizaciones parciales, así: Primera utilización: USD 130.000,00. Documentos con discrepancias. Segunda utilización: USD 160.000,00. Documentos en orden.

• Contener una lista de chequeo, para validar datos fundamentales como: vencimiento de validez, vencimiento última fecha de embarque, valor máximo permitido, tolerancia, embarques parciales.

• Permitir el registro de varias utilizaciones, que se pueden verificar en cualquier orden, según el

estado de los documentos (en orden) o de acuerdo con la aprobación de las discrepancias por parte del corresponsal.

• Controlar que la suma del valor de las utilizaciones, no sobrepase el valor de la carta de

crédito.


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• En la primera utilización: controlar el estado de las discrepancias (aceptadas, rechazadas). No permitir la verificación hasta que éstas no sean levantadas.

• En la segunda utilización: permitir el registro, sin que se haya verificado la primera utilización.

• Registrar los instalamentos por cada utilización (50% a 90 días y 50% a 180 días).

• Permitir la modificación del vencimiento del pago diferido o aceptación, con fecha posterior a

la de verificación de la operación (algunas veces los corresponsales confirman fecha diferente a la asignada por el aplicativo).


República, para el registro de la negociación de la operación (Anexo 2 Carta de Crédito.pdf).

• Permitir el registro, sin cobro de comisiones. Ésta condición no debe ser obligatoria. • Generar contabilidad de acuerdo con parámetros establecidos.

• Controlar el vencimiento de la aceptación.

• Generar comunicaciones de acuerdo con plantillas establecidas: carta al beneficiario

informando discrepancias, carta al corresponsal de envío de documentos en aprobación, carta al corresponsal de envió de documentos en orden.

• Generar mensajes SWIFT: § MT 750 Notificación de discrepancias.

§ MT 754 Aviso de negociación o pago.

§ MT742 Solicitud de reembolso (5 días antes del vencimiento de la aceptación).

§ MT 799 solicitudes varias.

ü Pago al beneficiario: efectuar el pago de la segunda utilización por USD 160.000,00. El beneficiario solicita negociación anticipada de la aceptación y requiere que se efectúen pagos parciales por cada utilización, USD 50.000,00 con abono a cuenta de compensación y con fecha posterior desea USD 110.000,00 con negociación de divisas:

• Efectuar interconexión con el módulo de cartera (compra de documentos), migrar los datos

que este módulo requiera y que se encuentren disponibles en la carta de crédito. • Debe permitir el registro de pagos parciales por utilización, sin afectar cupo del Banco emisor

de la L/C.

• Permitir el descuento de comisiones, generadas en cualquier evento de la carta de crédito.

• Liquidar comisiones, de acuerdo con parámetros establecidos. Esta condición no debe ser obligatoria.


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• Generar comunicaciones de acuerdo con plantillas establecidas: aviso de pago al beneficiario.

ü Pago del exterior: se solicita pago al banco emisor por USD 160.000,00 de la segunda utilización.

• Efectuar interconexión con el módulo de cartera (compra de documentos) e importar los datos

hacia este módulo. • Registrar el pago, sin afectar cupo del Banco emisor de la L/C.

• Generar contabilidad de acuerdo con parámetros establecidos. • Generar mensajes SWIFT: MT 799 (para hacer requerimientos de pago). • Cierre de la operación: Cerrar la carta de crédito. Queda un saldo por utilizar de USD

90.000,00.

• Cancelar el saldo por utilizar, al vencimiento de la validez de la carta de crédito, sin afectar cupo del banco emisor de la L/C, bajar automáticamente cupo Banco de la República.

• Verificar que se hayan efectuado todos los pagos (capital, gastos).

• Liquidar comisiones, de acuerdo con parámetros establecidos. Esta condición no debe ser

obligatoria.


• Generar automáticamente mensaje SWIFT MT 298 – subtipo MT 276, al Banco de la República, para la anulación por el saldo de la operación (Anexo 4 Carta de Crédito.pdf).

• Generar comunicaciones de acuerdo con plantillas establecidas: informe al beneficiario.

• Generar mensajes SWIFT: MT 799 (informe al corresponsal).

ü Reactivación: reactivar la operación después de cierre. Esta transacción requiere de un permiso

especial.

• Registrar en estado de emitida verificada. • Reactivar el saldo por utilizar de USD 90.000,00, sin afectar cupo del Banco emisor de la L/C. • Generar contabilidad de acuerdo con parámetros establecidos. • Generar comunicaciones de acuerdo con plantillas establecidas: aviso al beneficiario. • Genere mensajes SWIFT:MT 799.


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9.4 CASO DE PRUEBA - CONVENIOS Y FONDEO Descripciones Generales: Convenios: Para asegurar que las Microempresas y Pymes puedan acceder a recursos para el desarrollo de su negocio, el Banco otorga créditos a los Intermediarios Financieros a unas tasas de redescuento atractivas para que ellos a su vez asignen estos recursos a los empresarios a través de créditos. Las tasas de redescuento siempre son menores a la tasa de captación del Banco, por lo cuál se genera una brecha que el Banco no puede asumir y que por lo tanto debe cubrir. El banco ha firmado diferentes convenios con distintas entidades Gubernamentales y Departamentales, en los cuales estas entidades aportan un monto de dinero para cubrir el diferencial de tasa con la condición de que los recursos se presten en determinadas líneas de crédito (Ej. Créditos para una región determinada, para desarrollar investigaciones, para ampliar capacidad de producción, etc.) Las entidades con las cuales se suscriben los convenios hacen un aporte al banco y este lo administra. El aporte para cubrir un solo diferencial de tasa, de uno o varios créditos específicos, en pesos o dólares puede venir de uno , dos o más aportantes (Ministerios, Gobernaciones y Alcaldías simultáneamente) . El aporte se va reduciendo a medida que se van colocando créditos por las líneas determinadas, y en las cuáles se genera un diferencial de tasa que el aporte debe cubrir. El monto de diferencial de tasa es un ingreso diferido para el Banco que se amortiza a medida que se va realizando la causación periódica hasta el vencimiento o cancelación del crédito. La tasa de captación y la tasa de redescuento varían de acuerdo al tipo de empresa, plazo del crédito, tipo de intermediario y destino – en el caso de prueba no se incluyó esta validación de tasas de acuerdo a las variables mencionadas Metodología de Cálculo del Diferencial de Tasa

a) Calculo de la amortización de capital: – Se calcula el número de meses que se aporta a capital: Plazo – Periodo de Gracia – Se divide el monto del crédito entre el numero de meses calculado, redondeando hacia

la unidad más cercana hacia arriba – Todas las cuotas de capital son iguales excepto la última que es el residuo resultante del redondeo

b) Flujo de Intereses con Tasa de Captación: Generar el flujo de intereses usando la tasa de captación definida por el banco para este cálculo

c) Flujo de Intereses con Tasa de Redescuento: Se genera el flujo de intereses usando la tasa de redescuento acordada en el convenio

d) Flujo diferencial de Intereses: Se resta el flujo c) del flujo b) y resulta el diferencial de intereses periodo a periodo – el cuál cubre el aporte de las entidades con las que se firman los convenios

e) Valor Presente Neto: Se calcula el VPN del flujo d) con la tasa de descuento definida por el Banco convertirla a términos nominales de acuerdo con la periodicidad de pago acordada

f) Se debe tener en cuenta que existe una línea de crédito de Convenios , en la cual después del primer año puede bajar al tasa de interés y redescuento, cuya reducción también debe ser cubierta por los montos entregados por uno o varios de los aportantes mencionados anteriormente. Esta reducción de tasa se debe calcular y contabilizar (en cuentas


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contingentes) desde el desembolso del crédito y se aplica en cualquier momento después del primer año, solo si se cumplen con los compromisos adquiridos al inicio. Cuando se reduzcan las tasas se debe descargar de las cuentas contingentes y se debe llevar a las cuentas del ingreso a medida que transcurra el crédito.

Ilustración:

Caso de Prueba: La Gobernación de Risaralda aporta 100 millones de pesos para otorgar créditos a Mipymes de la región el 1 de agosto de 2007 Crédito 1 – Moneda Legal Se otorga un crédito por la línea “Capital de Trabajo” a la empresa “Confecciones El Cerrito” a través del Banco de Bogotá, con las siguientes características: Fecha: 2 de agosto de 2007 NIT: 9-800-9000-9 (Número de identificación del cliente) Monto: 1.000’000.000 COP Tasa de Redescuento: DTF - 2% (al intermediario financiero) Tasa de Interés al beneficiario: DTF + 5% (no se usa para cálculos) Plazo: 24 meses Pagos: Mensual capital e intereses Periodo de gracia: 6 meses a capital Tasa de Descuento del Convenio: DTF E.A.= 7,5% - Convertida al periodo de pago de la operación

Capital

Flujo de Intereses con Tasa de Captación

Flujo Intereses con Tasa de Redescuento

Flujo Diferencial de Valores de Intereses

(b)

(c)

d)= (b-c)

VPN del flujo d)

Descontado con la Tasa de Descuento definida por el convenio

$

(a)

(e)

Capital

Flujo de Intereses con Tasa de Captación

Flujo Intereses con Tasa de Redescuento

Flujo Diferencial de Valores de Intereses

(b)

(c)

d)= (b-c)

VPN del flujo d)

Descontado con la Tasa de Descuento definida por el convenio

$

(a)

(e)


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Tasa de Captación para operaciones en Moneda Legal: DTF E.A. + 3,5% - Convertida al periodo de pago de la operación Crédito 2 – Moneda Extranjera (USD) Se otorga un crédito por la línea “Inversión Fija” a la empresa “Inversiones Altamira” a través del Banco Continental de Panamá, con las siguientes características: Fecha: 3 de agosto de 2007 NIT: 9-500-1000-11 (Número de identificación del cliente) Monto: 1’000.000 USD Tasa de Redescuento: Libor - 2% (al intermediario financiero) Tasa de Interés al Beneficiario: Libor + 5% (no se usa para cálculos) Plazo: 24 meses Pagos: Mensual capital e intereses Periodo de gracia: 6 meses a capital Tasa de Descuento del Convenio: Libor a 180 días (5,3%) Tasa de Captación para Operaciones en Moneda Extranjera: Libor a 180 días + 1% TRM del día: $2.200 Ejercicio: Para cada operación de crédito:

– Registrar el aporte de la entidad aportante – Gobernación de Risaralda – Desarrollar el plan de amortización del crédito para el Intermediario Financiero – Desarrollar el plan de amortización con sus respectivos intereses con la tasa de

captación – Calcular la diferencia entre los dos flujos de intereses calculados – Calcular el VPN de este flujo (diferencial de tasas) con la tasa de descuento definida

en el convenio – Afectar el aporte de la entidad aportante en el valor del VPN calculado

Para el crédito en USD se debe hallar el VPN en USD y se convierte a COP con la tasa representativa del día del desembolso. La afectación del aporte de la Gobernación se hace en pesos. Reversión de pagos y recuperación del aporte: Al realizar el pago realizado por un cliente se debe realizar el siguiente procedimiento:

– Devolver la operación al estado de vigente, con los respectivos saldos de capital e intereses correspondientes.

– Recuperar el aporte de la entidad aportante – se toma el saldo al momento del prepago.

– Generar nuevamente el plan de amortización del crédito para el Intermediario

Financiero. – Generar nuevamente el plan de amortización y los respectivos intereses con la tasa

de captación, de acuerdo al producto del Banco.


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– Recuperar el valor de los dos flujos de intereses calculados. – Recuperar el VPN de este flujo (diferencial de tasas) con la tasa de descuento definida

en el convenio( se requiere recuperar el que existía al momento del prepago, ya que si se calcula se generaría un valor totalmente diferente al que existía al momento del prepago.

– Afectar el aporte de la entidad aportante en el valor del VPN recuperado

Afectación de Fondos Descripción General

Fondeo: Para el Banco es muy importante poder hacer un mapeo del origen de sus fondos con el destino de los mismos. Esto se debe, primero a que el banco obtiene recursos, que sus fuentes de financiación otorgan con la condición de que sean usados para destinos específicos y con condiciones de crédito preestablecidas. Por lo tanto, el Banco tiene que garantizar y demostrar a sus financiadores, que la línea de crédito que está fondeando con sus recursos tiene como destino el uso predeterminado. Segundo, el banco debe poder hacer seguimiento al uso de sus recursos, porque debe llevar estadísticas de seguimiento a su labor como banco de desarrollo y al cumplimiento de objetivos específicos. Para cumplir este objetivo, el banco tiene información no sólo de sus “clientes directos”, como corresponsales bancarios e intermediarios financieros, sino también de los beneficiarios de sus créditos directos y de redescuento. Caso de Prueba: El BID ha prestado recursos por 2 MM USD con el compromiso de que sean prestados para “Capital de Trabajo” o para “Inversión Fija” Los créditos 1 y 2 del ejercicio anterior fueron fondeados con estos recursos. Adicionalmente se solicita un crédito por $500.000.000 millones de pesos el día 4 de agosto de 2007 para “Capital de Trabajo” para ser fondeado con los fondos proporcionados por el BID Ejercicio:

– Registrar en tesorería los fondos aportados por el BID – Hacer una afectación de los fondos con los montos supuestos en los Créditos 1 y 2 del

ejercicio anterior en las fechas correspondientes – Avisar el 4 de agosto que no se pueden asignar esos fondos para ese crédito porque

no hay fondos suficientes para cubrirlo – Generar un reporte que muestre al final del mes – 31 de agosto de 2007 – en qué se

utilizaron los fondos aportados por el BID Para su validación ver anexo “Convenios y Fondeo.pdf” se detallan las operaciones y los resultados.


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9.5 CASO DE PRUEBA- FORWARD TASA DE CAMBIO Módulo: DERIVADOS PRODUCTO: FORWARD TASA DE CAMBIO Definición del producto ü Operaciones con derivados: Se definen como operaciones con derivados aquellas operaciones financieras que pueden ejercerse para comprar o vender activos en un futuro, como divisas o títulos valores, o futuros financieros sobre tasas de cambio, tasas de interés o índices bursátiles. Los ejemplos más comunes de derivados son los contratos a término o “forwards”, las opciones, los futuros y los swaps o permutas financieras. Todos ellos son operaciones con cumplimiento en un futuro. ü Forwards: Un forward es todo acuerdo o contrato entre dos partes, hecho a la medida de sus necesidades y por fuera de bolsa, para aceptar o realizar la entrega de una cantidad específica de un producto o subyacente con especificaciones definidas en cuanto al precio, fecha, lugar y forma de entrega. Generalmente, en la fecha en que se realiza el contrato no hay intercambio de flujo de dinero entre las partes. Desde un punto de vista que se limita a los flujos contables, un forward es un juego que tiende a ser de suma cero en la medida que en el momento de valorar el contrato contra el mercado una de las partes registra ganancia, mientras que la otra registra una pérdida de similar magnitud. En un contrato forward el riesgo de contraparte y el riesgo de mercado son los más importantes. Un contrato forward se puede cumplir de tres formas:

• Haciendo entrega física del producto: como divisas o títulos de acuerdo con el contrato. En el caso de títulos desmaterializados se entiende como entrega física la debida anotación en el registro que para el efecto se lleva en DCV o DECEVAL.

• Liquidándolo contra un índice: por ejemplo, como puede ser la DTF o la TBS en el caso de

contratos forward sobre tasas de interés, o la TRM en el caso de contratos forward sobre peso/dólar. En estos casos no hay entrega física del producto sino que las partes se obligan a entregar o a recibir en pesos la diferencia entre el valor de la tasa pactada (de interés o cambio) y el valor de la tasa de referencia vigente en la fecha de cumplimiento.

• Cumplimiento financiero: entregando o recibiendo en efectivo el monto equivalente al valor de

mercado del subyacente. ü Forward sobre una tasa de mercado peso/dólar: Es un contrato forward donde el subyacente es un índice cualquiera de tasas de cambio peso/dólar. El índice que se utilizará en este tipo de contratos será convenido entre las partes. Éste puede ser la


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TRM publicada por la Superintendencia Financiera o cualquier otra tasa reconocida por el mercado para el intercambio entre pesos y dólares. En este contrato se deben definir claramente por lo menos los siguientes aspectos:

• El monto nominal en dólares (US$N). • La fecha de cumplimiento, fecha en que se liquidará el contrato. • La tasa de cambio fijada (TCF). • La entidad A que asumirá el valor en pesos (Tasa de mercado peso – dólar - TMPD) del nominal

en dólares convertidos a la TMPD vigente en el día de cumplimiento y la entidad B que asumirá el valor en pesos (Tasa de cambio fijada TCF) del nominal en dólares convertidos a la TCF del contrato.

En la fecha de cumplimiento se calculan los montos en pesos así:

• ENTIDAD A = US$N * TMPD La TMPD utilizada es la convenida entre las partes para la fecha de cumplimiento.

• ENTIDAD B = US$N * TCF

La TCF corresponde a la establecida previamente en el contrato. La entidad que al final tenga un neto de la operación negativo deberá cancelar en efectivo ese valor a la contraparte. Caso de prueba El Banco pacta una operación forward de venta, en las siguientes condiciones:

• Vendedor: El Banco. • Comprador: Banco internacional

• Monto pactado: USD 3.000.000

• Fecha de negociación: marzo 05 de 2007

• Fecha de vencimiento: marzo 08 de 2007

• Fecha de cumplimiento: marzo 09 de 2007

• Tasa pactada: 2.240.25

ü Ejercicio:

• Realizar las valoraciones correspondientes día a día.


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• Determinar si el Banco recibe o cancela pesos al cumplimiento de la operación.

• Afectar el cupo de tesorería de negociación entre el Banco y el “Banco Internacional” de acuerdo a la fórmula de exposición crediticia definida más adelante. ü Condiciones especiales: Las tasas deben ser interpoladas para el plazo exacto a valorar de acuerdo a la tabla de tasas en el anexo “Forward Tasa de Cambio.pdf”. Resultados esperados día por día ü Ejemplo del cálculo de las valoraciones: El procedimiento es igual para todos los días. Estamos tomando la valoración del día 05-03-2007

• Estimar la tasa de mercado peso/dólar (TMPD=).

Se debe estimar el valor que debería tener la tasa de mercado peso/dólar hoy, en la fecha de valoración, para obtener una tasa de cambio forward igual a la pactada en el contrato. La entidad debe estimar la tasa de mercado peso/dólar así:

TMPD= = TCF

[ ( 1 + rc ) / ( 1 + ji ) ] ( k / 365 )

TMPD=: Tasa de mercado peso/dólar estimada. TCF: La tasa de cambio fijada, dada en pesos por dólar. k: Número de días que hay entre la fecha de valoración y la fecha de cumplimiento.

FECHA DERECHOS OBLIGACIONES UTILIDAD /PERDIDA OBSERVACIONES 05/03/2007 6,719,345,484.51 6,719,345,484.51 - Registro inicial 05/03/2007 6,719,345,484.51 6,737,130,000.00 -17,784,515.49 Valoración 06/03/2007 6,719,797,957.98 6,667,350,000.00 52,447,957.98 valoración 07/03/2007 6,720,266,003.14 6,656,820,000.00 63,446,003.14 Valoración 08/03/2004 6,720,750,000.00 6,642,150,000.00 78,600,000.00 Cancelación

El Banco (QUIEN ASUME LA TMPD) recibe COP 78.600.000

TRM 2,214.05 TASA PACTADA 2,240.25 DIFERENCIAL CAMBIARIO 26.20 NOMINAL USD 3,000,000.00 TOTAL A RECIBIR 78,600,000.00


TECNOLÓGICA


ji: Tasa de interés aplicable a la entidad para la realización de inversiones en dólares americanos con bajo riesgo, para un plazo aproximado de k días. rc: Tasa de interés aplicable a la entidad para la toma de créditos en moneda legal, para un plazo aproximado de k días. TMPD= = 2.240.25

[ ( 1 + 0.083112 (ver notaA) ) / ( 1 + 0.055917 (ver nota B)) ] ( 3 / 365 )

Nota A: El valor se obtiene de interpolar los valores 8.31 y 8.53 tasas correspondientes a los períodos de 0 a 1 días y de 2 a 360 días para la fecha 05-03-2007 Nota b: El valor se obtiene de interpolar los valores 5.50 y 6.83 tasas correspondientes a los períodos de 0 a 1 días y de 2 a 30 días para la fecha 05-03-2007. Formula de interpolación

TMPD= = 2.240.25

[1.025754865 ] ( 3 / 365 )

TMPD= = 2.240.25

1.000209026

TMPD= = 2.240.25

1.000209026

TMPD= = 2239.781828

ü Calcular el valor de las utilidades (pérdidas).

$NA = US$N * ( TMPD= - TMPDspot ) $NA0: Neto para la entidad A, que asume la tasa de cambio del día de cumplimiento. US$N: Nominal en dólares TMPDspot: Tasa de mercado peso/dólar calculada el día de la valoración, tasa de referencia


TECNOLÓGICA


convenida en el contrato.

$NA = 3.000.000 * ( 2.239.781828– 2.245.71) $NA = 3.000.000 * -5.928171831 $NA = -17,784,515.49

ü Cálculo de los derechos y obligaciones: Derechos= US$N * TMPD= Derechos= 3.000.000 * 2.239.781828 Derechos= 6,719,345,484.51 Obligaciones= US$N * TMPDspot Obligaciones= 3.000.000 * 2.245.71 Obligaciones= 6,737,130,000.00 Afectación de cupos Cupos afectados a la contraparte por día: La exposición crediticia de un derivado, para efectos de los cupos individuales de crédito, se medirá de la siguiente manera:

EPFCREC += Donde: EC = Exposición crediticia CR = Costo de reposición = Máximo (Valor de mercado del derivado, 0) EPF = Exposición potencial futura La Exposición potencial futura (EPF) se define como:

NominalValorFCEPF _*= Donde: ü Factor de crédito (FC): Porcentaje que refleja la variación máxima probable en el precio de un derivado como consecuencia de variaciones en el precio del activo subyacente del contrato. ü Valor nominal: Valor Nominal del contrato de derivados, expresado en pesos colombianos. Si se encuentra en una divisa diferente al dólar estadounidense, se deberá efectuar primero la conversión a esta moneda con


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base en el reporte informativo de tasas de conversión de divisas que publica diariamente el Banco de la República, correspondientes a la fecha de cálculo de la exposición potencial futura. Las cifras en dólares estadounidenses, a su turno, deberán convertirse a pesos utilizando la Tasa Representativa del Mercado (TCRM) calculada por la Superintendencia Financiera en esa misma fecha. Los factores de crédito (FC) a aplicar de acuerdo con el tipo de subyacente y el plazo remanente de cada contrato serán los siguientes:

Plazo remanente Renta Fija Tipo de cambio

Hasta 10 días 0.01 % 1.32 % Mayor de 10 días hasta 1 mes 0.02 % 2.19 % Mayor de 1 mes hasta 3 meses 0.10 % 3.68 % Mayor de 3 meses hasta 6 meses 0.28 % 5.16 % Mayor de 6 meses hasta 12 meses 0.80 % 7.34 % Por año adicional (*) 2.00 % 2.51 %

(*) Cuando el plazo remanente de la operación con derivados exceda de doce (12) meses, el factor de crédito a aplicar será el que resulte de sumar el factor de crédito para el plazo entre 6 y 12 meses y el factor de crédito adicional, calculado éste último de la siguiente manera:

365365) - días en remanente (plazo* adicional año por crédito de Factor

adicionalcréditodeFactor =

Para el caso de estas operaciones, aplican los factores de riesgo correspondientes a operaciones de tipo de cambio. 9.6 CASO DE PRUEBA - REVERSIONES DE PAGOS CARTERA ACTIVA Descripción General: En la operativa diaria de la Cartera Activa, se pueden presentar casos donde el Intermediario Financiero desee el no prepago de operaciones o que el prepago efectuado deba aplicarse a una operación diferente a la aplicada. Para estos casos se permite la reversión de los pagos efectuados y la devolución del dinero o la reversión del pago y la aplicación del valor y aplicación a una nueva operación. Se debe tener en cuenta que se tiene el mismo procedimiento para toda la cartera es decir, no se tiene en cuenta si la operación está en moneda legal o moneda extranjera


TECNOLÓGICA


Caso de Prueba: El intermediario A, solicitó el prepago total de una operación determinada, y al día siguiente informa que el número de operación no corresponde con la que realmente debería aplicarse el mencionado prepago. El valor del prepago a capital fue de 100 millones de pesos, de intereses 5 millones y comisión del prepago de 100 mil pesos. ü Crédito El prepago total tuvo las siguientes características:

• Fecha de desembolso: 15 de junio de 2006 • Fecha del prepago : 15 de Diciembre de 2007 • NIT: 9-800-9000-9 (Número de identificación del cliente) • Monto del prepago: 100’000.000 COP ( valor inicial del crédito 200 millones) • Plazo original: 24 meses, prepagó a los 18 meses de vigencia del crédito. • Pagos: Mensual capital e intereses

• Pago de intereses: 5 millones los cuales se liquidaron desde el vencimiento de la última cuota

hasta la fecha del prepago.

• Comisión por prepago: 100 mil pesos los cuales fueron liquidados sobre USD100 a la TRM del día del prepago.

• Periodo de gracia: 12 meses a capital(los cuales ya vencieron).

ü Ejercicio: Como la operación se ya encuentra cancelada:

• Aplicar la reversión del prepago. • Dejar la operación en estado “Activa”

• Los saldos de la operación deberán ser las siguientes: saldo a capital a la fecha 100 millones

de pesos y el saldo de los intereses, los que correspondan a la tasa de interés al corte de la reversión del prepago (ya que al momento del prepago eran de 5 millones).

• Generar o activar nuevamente el plan de amortización a capital con sus respectivos intereses

en la respectiva tasa de interés desde el inicio de la cuota vigente y en las fechas correspondientes..


TECNOLÓGICA


• Afectar el Cupo del cliente por el valor del capital reversado, si es de moneda extranjera, el valor reversado por la TRM del día.

• Generar una nota crédito por el valor total de la reversión que en éste caso fue de

$105.100.000 pesos, la cual puede quedar pendiente para aplicar a otra operación o se pude generar orden de pago para devolver el dinero al Intermediario Financiero.

• En ciertos casos algunos clientes que realizan sus pagos con cheques, generan ordenes de

no pago por lo que también en estos casos se debe realizar la reversión del pago, pero estos casos no deben generar notas crédito si no que deben afectar las cuentas interdepartamentales del área.

• Se deben realizar los movimientos contables correspondientes a la reversión los cuales

corresponden a la actualización de la cartera como vigente ( capital e intereses), y los ajustes correspondientes a la causación de interés así como las contrapartidas interdepartamentales o generación de notas crédito.

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