Revista Asegurando Nº 25

Publicación de la Federación de Asociaciones de Productores Asesores de Seguros de la Argentina

ASEGURANDOP R E S E N T E & F U T U R O

Revista Bimestral AÑO 8 . Nº 25 . 2013

Riesgos del TrabajoENTREVISTAS A DIRIGENTES DE LA FEDERACIÓN

2012 CFCUN AÑO TRASCENDENTEPARA EL SECTORASEGURADOR

667 MÓDULOS DICTADOS Y 13.000 PASCAPACITADOS

TRANSFORMADORES

PRODUCTORES ASESORES

COMPROMETIDOS CON LA COMUNIDAD

3Revista ASEGURANDO

En este número de la revista Asegurando encontra-rán, entre otras cosas, importante información sobre el año que culmina. En este orden de cosas, el Lic. Aníbal Cejas realiza un minucioso relevamiento de las noticias más trascendentes incluyendo, entre ellas, las concreciones alcanzadas por FAPASA. A conti-nuación, “levantamos” parcialmente una entrevista a Jorge L. Zottos efectuada por Ámbito Financiero en la que el Presidente se refiere puntualmente a la Ley de Riesgos del Trabajo, su implementación y al posi-cionamiento y tarea política realizada en esta materia por nuestra institución en defensa de los derechos y legítimos intereses de los Productores Asesores.

Derechos e intereses que no todos los actores defen-dieron, en su momento, con igual compromiso e in-tensidad, y que en la actualidad aparentemente se han convertido en la bandera de combate oportunista de algunos que a lo largo de todos estos años han reposa-do en sus apacibles sueños individualistas (evitando, incluso, hasta el más módico de los compromisos con sus colegas) y que hoy se despiertan sobresaltados, queriendo dar lecciones de un sindicalismo impro-visado que -como si fuera poco- atrasa. Recomenda-mos, en este sentido, la lectura de las manifestaciones del Secretario de FAPASA, Santiago Horianski: res-puestas para todos y todas.

Más adelante, el Dr. Fernando Mc Loughlin reflexio-na sobre el valor de la comunicación para poder des-empeñarse con solvencia profesional. Inmediatamen-te, el dirigente marplatense Mariano Nogar expone sobre los cambios radicales que las nuevas tecnologías han producido en el mercado y la irreversibilidad que suponen para el PAS. Luego, una entrevista al Presi-dente de APAS Chaco, Marcelo Angione, quien da

cuenta, con sus más y con sus menos, de la realidad de su provincia, que incluye algunas prácticas que no colaboran en nada con la transparencia del mercado y el respeto por los asegurados. Después, el Centro Federal de Capacitación se muestra en números, porque los datos no mienten, y además presenta en sociedad su sistema de capacitación bajo modalidad e-learning. A continuación, el Lic. Luis Made plantea que existe necesidad de capacitar a los PAS nóveles en un “saber hacer”. El Dr. Carlos Fernández Blan-co, por su parte, hace un pormenorizado análisis del cobro de los premios en los contratos de seguros y propone una modificación de la normativa vigente. Después, la que tal vez sea la nota más importante de este número.

Una nueva sección presentada por Luis Santini, quien será su responsable, vinculada con Productores Asesores de Seguros que se comprometen con su co-munidad y la transforman. Y ahí están, los dos prime-ros: el Cdor. y PAS, Pedro Suárez Cuervo, y el Prof. y PAS Rodrigo Díaz. Uno colaborando para que la salud llegue a los sectores más desprotegidos y el otro luchando porque todos los chicos del país tengan igualdad de oportunidades educativas.

Luego, el Lic. Varela y el Lic. De Gracia exponen sobre politica y dirigentes. Como siempre, el Dr. Eduardo Toribio en su sección “Jurisprudencia”, co-menta fallos que merecen ser comentados, porque –como dice el dicho- más vale prevenir que curar. Para finalizar, noticias varias y un avance de lo que, en el próximo mes de abril, será EnSeguRos, organizado conjuntamente por FAPASA y APAS Rosario y Sur de Santa Fé. ¡Porque el año ya comenzó y nos con-voca al trabajo!

La voz de los Productores Asesores de Seguros

Jorge Luis Zottos y Santiago Horianski

Marcelo Angione Luis Santini Lic. Esteban De Gracia

Mariano Nogar

EDITORIAL

Prof. Oscar Vicente

4 Revista ASEGURANDO

STAFFCONSEJO DIRECTIVO DE FAPASA

Presidente Sr. Jorge Luis Costas Zottos

Vicepresidente Sr. Nestor H. Cassiet

Secretario Sr. Santiago Horianski

Prosecretario Sr. Marcelo Camilletti

Tesorero Sra. Alicia E. Baliño

Protesorero Sr. Eduardo Sánchez

Vocal Titular 1º Sr. Carlos D. Kratochvil

Vocal Titular 2º Sra. M. Victoria Albar Diaz

Vocal Titular 3º Sr. Daniel Zírpolo

Vocal Titular 4º Sr. Eduardo Capiato

Vocal Titular 5º Sr. Santiago De Gracia

Vocal Titular 6º Sr. Hugo R. Donnet

Vocal Suplente 1º Sra. María Cristina Guerrero

Vocal Suplente 2º Sr. Rodrigo Díaz

Vocal Suplente 3º Sr. Daniel Pérez

Vocal Suplente 4º Sr. Enrique Giacomelli

JUNTA FISCALIZADORA

Miembro Titular Sr. Enrique O. Tornello

Miembro Titular Sr. David de la Torre

Miembro Titular Sr. Eduardo Haro

Miembro Suplente Sr. Camilo Graziani

Miembro Suplente Sr. Carlos Medina

FAPASA: Chacabuco 77 Piso 3º y 4ºCiudad Autónoma de Buenos Aires, Argentina

Área Comunicacional Tel. 011 4343 0003e-Mail [email protected]

[email protected]

ASEGURANDO Revista de la Federación de Asociaciones de Productores Asesores de Seguros de la Argentina Año 8 Nº 25

DirectorJorge L. Zottos

EditorNéstor H. Cassiet

Coordinador GeneralLic. Leopoldo Varela

RedacciónLic. Aníbal Cejas Marcelo Camilletti

Asistente de RedacciónLic. Esteban De Gracia Mariano Nogar

Colaboradores Prof. Marcelo AngioneDr. Carlos Fernández BlancoLic. Claudia del Carmen CamillettiLic. Luis MadeDr. Fernando Mc LoughlinDr. Eduardo ToribioProf. Oscar VicenteLuis SantiniMariano NogarLic. Esteban de GraciaLic. Marina TaboadaLic. Aníbal CejasLic. Leopoldo Varela

HumorPoliya

DiseñoSantiago Arce

AdministraciónGraciela Palermo

Publicidad y DistribuciónOsvaldo E. TornelloEduardo Sánchez

ImpresiónMUNDIAL IMPRESOSCortejarena 1862 - C.A.B.A. - Argentina Tel. 4303-3141 www.mundial.com.ar

5Revista ASEGURANDO

SUMARIO

LA COMUNICACIÓNCOMO CLAVE DEL ÉXITODr. Fernando Mc Loughlin

FEDERALES NOA. LOS MÁS Y LOS MENOS DEL MERCADO ASEGURADOR DEL CHACO: Entrevista a Marcelo Angione

EN EL 2012, EL CFC DICTÓ 667 MÓDULOS OBLIGATORIOS Y CAPACITÓ A 13.000 PAS.EXCELENCIA EN EDUCACION A DISTANCIA

EL COBRO DE PREMIOS ENLOS CONTRATOS DE SEGUROSDr. Fernández Blanco

JURISPRUDENCIAFALLOS COMENTADOSPARA SER COMENTDOSDr. Eduardo Toribio

PALABRA DE FAPASA ENTREVISTAS A

DIRIGENTES DE LA FEDERACIÓN

EL MERCADO DEL SEGURO, EL PAS Y LA TECNOLOGÍA

Nogar

RÚBRICA DIGITAL PARA LIBROS

DE PRODUCTORESLic. Anibal Cejas

LOS PRODUCTORES ASESORES EN BUSCA DEL SABER HACER...

Luis Made

TRANSFORMADORES.PAS COMPROMETIDOSCON LA COMUNIDAD

2012

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2012. UN AÑO TRASCENDENTE PARA EL SECTOR ASEGURADORLic. Anibal Cejas6


Un año trascendente para el sector asegurador

2012Se presentó el Plan Nacional Estratégico del Seguro, se concretó la Póliza Digital, se establecieron nuevas cláusulas para el seguro de automotores, se reformó el sistema de Seguros Ambientales y -como es de público conocimiento- se sancionó la Ley 26.773 cuya incorrecta interpretación implementó produjo, en los últimos meses del año pasado y los primeros del presente, la legítima reacción de los Productores Asesores de Seguros.

SÍNTESIS 2012

2012 será recordado como un año muy prolífico para el seguro argentino.

No solo porque la producción del mercado creció cerca de 30% interanual, o porque todas sus líneas de negocio continúan avanzando.

Durante el año que finalizó se han producido importantes novedades, todas reflejadas por Asegurando con especial énfasis en el punto de vista del Productor Asesor.

Se presentó el Plan Nacional Estratégico del Seguro 2012-2020, se sancionó la Ley Nº 26.773, que modificó aspec-tos centrales del régimen de Riesgos del Trabajo, se imple-mentó la Póliza Digital, se establecieron nuevas cláusulas para el seguro de Automotores, y se reformó el sistema de Seguros Ambientales.

Patrimoniales

Las coberturas patrimoniales siguen ganando terreno: los mercados más dinámicos durante el año fueron Automo-tores y los Integrales de Hogar y Comercio.

Incluso Agro (que sufrió los embates de varios fenómenos climáticos adversos) fue noticia.

Ante la intensa sequía del verano, el tema de las coberturas agrícolas que amparan contra este riesgo volvió sobre el tapete. Pero las coberturas multirriesgo que protegen con-tra ‘la seca’ son poco demandadas por los agricultures, y representan menos del 5% del primaje de los agroseguros. El debate surgió luego de que la Presidenta Cristina Fer-nández de Kirchner instara a los ruralistas a destinar parte de su rentabilidad a contratar seguros en lugar de seguir pi-

7Revista ASEGURANDO

2012ANIBAL CEJAS

diendo ayuda financiera al Estado Nacional. Asimismo, el Ministerio de Agricultura de la Nación inició el análisis de un seguro multirriesgo de alcance nacional. La idea tuvo el apoyo de todo el sector asegurador, pero hasta la fecha no hay novedades sobre su implementación.

El lunes 19/3 en Capital Federal y Gran Buenos Aires, hubo una fuerte tormenta con granizada que puso nue-vamente en evidencia las consecuencias del cambio climá-tico para el seguro ya que se vieron fuertemente afectadas las coberturas de Automotores y los seguros para el Hogar y los integrales de Comercio. Pocos días después, el 4 de abril, otro temporal dejó destrozos pocas veces vistos en la misma zona, y 17 muertos.

En Automotores, la siniestralidad se mantuvo estable, aunque sigue aumentando la incidencia de los costos de reparación por el aumento de precio de los repuestos y de la mano de obra.

Asimismo, según un estudio de CESVI Argentina, duran-te le primer semestre de 2012 la cantidad de hechos de robo parcial a vehículos se incrementó un 18%, respecto del mismo lapso de 2011. Y en el 70% de estos casos, se denunció el robo de al menos una rueda, lo que confirma la tendencia alcista de esta modalidad de robo.

No obstante este segmento sigue creciendo. ADEFA (la asociación que agrupa a las terminales automotrices) y ACARA (Asociación de Concesionarios de Automotores de la República Argentina) anunciaron que durante 2011 hubo un alza del 26% de ventas de 0km (respecto de 2010). Así, 2012 se inició con casi 830 vehículos nuevos en la calle, y otras tantas coberturas de seguros.

Otro de los temas en debate sigue siendo el impacto de la unificación de los Códigos Civil y Comercial en el Sector Seguros. La mencionada unificación seguirá siendo anali-zada en 2013, y la forma en que finalmente quede redacta-do el Código incidirá en la estructuración de los contratos de seguros, la defensa de los derechos de los asegurados y terceros, aunque los plazos de prescripción para iniciar

juicios contra las aseguradoras se mantendrían como en la actualidad.

AVIRA, por su parte, sigue impulsando su propuesta para la creación de un Seguro Planificado para el Retiro (que se denominaría ‘Hoy x Mañana’), con una cuenta de ahorro individual, voluntario, de contratación individual o colec-tiva, replicando algunos aspectos del sistema de “previden-cia complementaria” de Brasil.

La SSN

La actividad de la SSN fue intensa durante 2012: el lan-zamiento del plan estratégico, la federalizción del organis-mo, la creación de un nuevo mercado de reaseguros en la Argentina, la puesta en marcha de la DOAA, la imple-mentación de la Póliza Digital y las nuevas condiciones contractuales para los seguros de Automotores son algunas de las medidas más trascendentes.

El 1º de abril, la Superintendencia de Seguros de la Na-ción, puso en marcha la Póliza Digital para Automotores (meses antes ya había modificado el clausulado para este tipo de contratos).

A mediados de mayo, 3 cámaras del sector (la Asociación Argentina de Compañías de Seguros, Aseguradores del In-terior de la República Argentina y la Asociación Argenti-na de Cooperativas y Mutualidades del Seguro) y la SSN acordaron rescindir el Convenio de Cooperación Técnica y Financiera celebrado en el ’90, comúnmente llamado ‘el ente’, por el cual las aseguradoras financiaban algunas acti-vidades y erogaciones del ente de control.

El 29 de agosto, el Lic. Juan Bontempo, anunció la de-signación como Vicesuperintendente de Seguros de la Nación de Juan Santiago Fraschina, cargo que existe en el organigrama del organismo desde hace varios años, pero que las últimas gestiones habían dejado siempre vacante.

Dos días después, el 31 de agosto, la Resolución 37.072 de la SSN aprobó con carácter general y de aplicación unifor-


ANIBAL CEJAS

me para todas las entidades aseguradoras, las condiciones contractuales del Seguro de Sepelio, tanto Colectivo como Individual.

El 22 de noviembre pasado, se presentó el Sistema de Rú-brica Digital para PAS, del que damos cuenta en un artí-culo específico de esta edición.

Reaseguro

El nuevo mercado de reaseguros, creado en 2011, siguió avanzando y pasó su primera prueba de fuego: el ciclo de renovaciones de contratos de junio/julio del corriente año. Todas las cedentes pudieron colocar sus contratos de reaseguro sin inconvenientes con las casi 20 reasegurado-ras locales que participaron de la renovación. El listado de Reaseguradoras Locales autorizadas por la SSN es más extenso (son 36, a diciembre), pero por diversos motivos no todas las empresas autorizadas estaban operativas en junio/julio.

A principios de enero se anunció la creación de la Cámara Argentina de Reaseguradoras, nucleando a gran parte de las Reaseguradoras Locales creadas por el nuevo régimen para la actividad. Mientras tanto, se fueron creando nuevas reaseguradoras locales que sustentan las capacidades que brindan protección a las aseguradoras.

Cambios en operadores

Los rumores que habían comenzado a correr en 2011 se confirmaron el 7 de marzo cuando el grupo QBE Insuran-ce anunció que había firmado un acuerdo para la compra de HSBC Seguros La Buenos Aires S.A.

Durante el año hubo varios cambios accionarios en las ART: básicamente, todos los operadores internacionales dejaron el negocio de Riesgos del Trabajo, lugar que fue ocupado por empresas de medicina prepaga como Galeno (compró Consolidar ART y MAPFRE ART –junto con MAPFRE Salud-), Swiss Medical (compró Liberty ART) y Omint (creó Omint ART).

En Patrimoniales también hubo cambios: RSA compró El Comercio y Aseguradora de Créditos y Garantías.

Las nuevas tecnologías aplicadas al sector seguros siguen avanzando: cada vez mayor cantidad de aseguradoras y brokers de seguros utilizan las redes sociales, los smartpho-nes, y la geolocalización para sus negocios.

Ambientales

La contratación de coberturas ambientales avanzó du-rante el año, alcanzándose los 5.000 millones de pesos en garantías otorgadas. El 70% de los seguros fueron contratados por industrias radicadas en la Cuenca Ma-tanza – Riachuelo. Incluso, este año se introdujeron importantes modificaciones al régimen. El Gobierno Nacional emitió el Decreto 1638/2012 sobre Política Ambiental, en que se establece que para cumplir con el art. 22 de la Ley General del Ambiente (LGA), se podrán contratar alguno de estos 2 seguros:

• Seguro de Caución por Daño Ambiental de Incidencia Colectiva.

• Seguro de Responsabilidad por Daño Ambiental de In-cidencia Colectiva.

Las pólizas de Seguro de Caución por Daño Ambiental de Incidencia Colectiva vigentes seguirán operando hasta el final del contrato, aunque no más allá del 11 de septiem-bre de 2013.

Pero, el decreto establece que será la SSN la entidad que elaborará los planes de seguros a efectos de dar cumpli-miento a lo previsto en el Art. 22 de la LGA.

Además, ahora el asegurador debe realizar un estudio de la Situación Ambiental Inicial (SAI) a fin de relevar el riesgo y detectar daños preexistentes, y la empresa que ejerce la actividad riesgosa objeto del seguro debe presentar obliga-toriamente el SAI ante la autoridad competente. Antes esta presentación era opcional.

9Revista ASEGURANDO

Las coberturas fueron instrumentadas mediante la Re-solución 37.160 de la SSN.

Por otra parte, la Resolución 661/2012 de la ACU-MAR creó el Registro de Pólizas de Seguros Am-biental y el Registro de Contingencias Ambientales, donde se registrarán todas las pólizas de seguro am-biental presentadas a la ACUMAR por los titulares de los establecimientos radicados en el ámbito de la Cuenca, así como los Incidentes o Contingencias Ambientales denunciados por los mismos ante esa Autoridad.

Perspectivas

Con todo, ha sido un buen año para el seguro. El avance de la industria automotriz fue determinante para el creci-miento de los Seguros Patrimoniales. Y, salvo los seguros de Caución, las líneas más abultadas lograron un creci-miento interanual importante.

Para 2013, los temas que más preocupan siguen siendo la inflación y, porque no, las derivaciones económicas de un año electoral. Pero se espera que la economía mantenga algún crecimiento (ya no a ‘tasas chinas’) que se traducirá en más negocios para el sector asegurador.

Encuentros y Foros

20 de abril: XV Encuentro Nacional de Seguros de Rosario.

23 y 24 de mayo: Foro Nacional del Seguro, en Córdoba Capital.

9 y 10 de agosto: Foro Nacional del Seguro Cuyo 2012, en la ciudad de Mendoza.

12 de octubre: Foro Nacional del Seguro, en Posadas, Misiones.

23 de noviembre: Encuentro del Seguro de Entre Ríos, en la localidad de Paraná.

Institucionales La Asamblea Extraordinaria realizada el día 23 de marzo de 2012 aprobó la reformas de los Estatu-tos Sociales.

El día 31 de octubre de 2012, la Asamblea Or-dinaria eligió las nuevas autoridades. De esta manera el Consejo Ejecutivo de FAPASA quedó integrado por el Presidente, Jorge Luis Zottos; el Secretario, Santiago Horianski; y la Tesorera Ali-cia Baliño.

FAPASA nombró a Zottos como su representante ante la OSSEG el día 27 noviembre de 2012.

Superintendencia de Seguros de la Nación, ante la propuesta del Consejo Federal de FAPASA, de-signó al Sr. Edgardo Juchniuk como miembro del Consejo de Administración del Ente Cooperador Ley 22.400

FAPASA: año de concreciones


LEY DE RIESGOS DEL TRABAJO

“El tope a las comisiones afecta gravemente al productor” Ambito Financiero: ¿Qué se avanzó respecto al re-clamo de los productores asesores sobre la limitación de su comisión al 5% de las primas, en el ramo ries-gos del trabajo?

Jorge Zottos: En principio, no se puede hablar de las comisiones de los productores asesores de seguros (PAS) sin conocer en profundidad la tarea que realiza un productor. Un productor no es un simple vendedor de seguros. Tal como lo nombra la Ley 22.400 es un asesor. Incluso más: es un verdadero promotor de la cultura aseguradora. Pregúntenle en el interior del país a un asegurado con quién ha hecho su póliza. No le dirá el nombre de ninguna compañía, sino el nombre

o ¡el apodo! de un productor. Hasta ese punto llega la identificación del PAS con el seguro. Es el consejero personal, el que le brinda una respuesta a sus pregun-tas. Lo demás es irrelevante. En este sentido, casi po-dríamos decir que quien arremete contra los ingresos de un productor, en definitiva, está debilitando los de-rechos de los asegurados a ser debidamente asesorados. Realizada esta necesaria introducción, podemos ahora contestar la pregunta, en el marco de una situación injusta que se nos impone. La Superintendencia de Seguros, la de Riesgos del Trabajo, FAPASA y la Aso-ciación Argentina de Productores Asesores de Seguros (AAPAS) acordamos que las ART deberán respetar los contratos vigentes hasta el 31 de octubre de 2012 y que el 5% -como no podría ser de otra forma- no incluya el IVA para los que tienen condición de responsables inscriptos. Desde luego, continuaremos bregando por nuestros legítimos derechos. En el marco del diálogo y la comprensión entre las tres partes (Gobierno, asegu-radoras y Productores Asesores de Seguros).

¡Palabra deFAPASA!

El 9 de enero último, el Presidente de FAPASA, Jorge L. Zottos, fue entrevistado por el diario Ámbito Financiero. En esa entrevista -que reproducimos parcialmente- habló en profundidad sobre la limitación de la comisión del 5% de la prima a los Productores Asesores, de la grave reducción de los ingresos y de la imperiosa necesidad de que las ART cumplieran con lo acordado por la SSN-SRT-FAPASA y AAPAS. Hecho que, finalmente, se logró a partir de la Comunicación de la SSN y la SRT (SSN Nro.3439)

11Revista ASEGURANDO

ENTREVISTA

Ambito Financiero: ¿Cómo afecta a los Prodoctores Asesores esta rebaja en sus ingresos?

Jorge Zottos: Los afecta muy gravemente. En el caso de aquellos que se dedican de manera casi exclusiva a ese tipo de seguros la situación es todavía peor. No sólo los afecta personalmente y familiarmente, sino también a sus empleados, Porque son muchos los puestos de tra-bajo que generan los Productotes Asesores. Tenemos la esperanza de que este mensaje llegue a las más al-tas esferas. Soba todo porque el mantenimiento de las fuentes de trabajo, lo sabemos, es una prioridad para el Gobierno y lo hecho va en sentido contrario.

Ambito Financiero: ¿Quedaron temas pendientes de resolución en las reuniones que celebraron con las autoridades del sector?

Jorge Zottos: FAPASA y AAPAS propusieron que el 5% estipulado para la intermediación tuviera un ca-rácter global. Es decir, que ese 5% se distribuyera de acuerdo con los distintos aportes que realizan los pro-ductores (y que las aseguradoras saben perfectamente cuáles son). Por citar sólo un ejemplo. ¿es lógico que un PAS que desarrolla su tarea profesional en condi-ciones absolutamente adversas, en la provincias de For-mosa o Chaco -donde incluso no existen ART domi-ciliadas- reciba el mismo trato que otro que lo hace en circunstancias totalmente diferentes? A este tema debe agregarse también que muchos Productores Asesores de seguros son los únicos representantes y la cara vi-sible de las aseguradoras en ciudades y pueblos peque-ños. donde no hay una oficina de atención directa de la aseguiadora de riesgo del trabajo.

El Secretario y el Presidente de FAPASA, Santiago Horianski y Jorge Luis Zottos


COMUNICACIÓN SSN 3439Buenos aires. 08 de enero de 2013

Circular SSN MIX 542 SSN CON 18 / Circular SRT Nº 01/2013LEY N° 26.773

A las Entidades y Personas sujetas la supervisión de la Superintendencia de Seguros de la Nación y de la Superintendencia de Riesgo del Trabajo.

Por medio da la presente se les comunica que en el marco de lo establecido por al artículo 16 in fine de la Ley Nº 26.773 las aseguradoras deberán mantener los porcentajes de las comisiones pactadas en concepto de comercialización o interme-diación en la venta del seguro en los contratos en curso que fueran suscriptos con anterioridad a la entrada en vigencia de la referenciada Ley hasta su finalización. La finalización del contrato no podrá exceder el plazo de un año a contar desde su suscripción. Dicho porcentaje debeeá ser aplicado sobre la base de la alícuota vigente inmediata anterior a la entrada en vigencia de la Ley Nº 26.773.

Transcribimos a continuación el Comunicado Conjunto circulado por la Superintendencia de Seguros y la Super-intendencia de Riesgo de Trabajo de la Nación a las entidades y personas sujetas a su supervisión, con el objeto de que las ART cumplan con lo acordado, oportunamente, por los mencionados organismos de gobierno con las organizaciones representativas de los Productores Asesores

Dr. Juan González GaviolaSuperintendente de Riesgo del Trabajo

Lic. Juan A. BontempoSuperintendente de Seguros

LEY DE RIESGOS DEL TRABAJO

“Los dirigentes siempre estamos expues-tos a la crítica. Son las reglas de juego y las asumimos. Sin embargo, tenemos muy presente que la queja es siempre inver-samente proporcional a la participación. Quienes más se quejan son los que, en general, menos participan. Eso es lo que marca nuestra experiencia.”

“Otro problema grave es la falta de infor-mación de muchos colegas. Hemos llegado a escuchar a algunos de ellos decir que FAPASA, durante la Superin-tendencia del Dr. Medone, había aceptado el topeo co-misional del 5%. Todo el mundo sabe que –de las dos organizaciones que participaron de aquella mesa- fue jus-tamente nuestra Federación la que se retiró de las negocia-ciones por considerar inaceptable la propuesta.”

“Los Productores Asesores tenemos las herramientas necesarias para hacer respetar nuestros derechos y defender nuestros intereses: son las 20 asociaciones primarias y la Federación que las nuclea (FAPASA). Hay quienes creen que hay que salir a inventar la pólvora. Son los mismos que, después de hacer crí-ticas feroces, convocan a una marcha frente a la Su-perintendencia y no logran juntar a doce colegas. Deberían reflexionar.”

“Quienes expresan que FAPASA no es democrática y que no permite la participación de gente joven, debe-rían darse una vuelta por las reuniones del Consejo Federal. De esta manera, se darían cuenta de que lo que dicen es, en realidad, un prejuicio y que no se ajusta a la realidad. Cada día son más los jóvenes que participan en la Federación”

Comunicado SSN-SRT

Respuestas a todos y todas...Santiago Horianski - Secretario de FAPASA



El arte del Productor de Seguros es saber convencer. Debe convencer al cliente que está expuesto a distin-tos riesgos y que debe transferirle a una asegurado-ra esos riesgos. Debe convencer a los suscriptores de riesgo de las aseguradoras de aceptar el riesgo de ese cliente y que lo hagan a un precio competitivo en el mercado. Debe convencer al asegurado de continuar pagando la prima. Debe convencer a los clientes de actuar razonablemente al momento de la ocurrencia del siniestro. Y como no puede forzar a nadie a hacer lo que no deseen, pasará todos los días de su carre-ra convenciendo gente. Pero difícilmente convence-rá si no es capaz de hacerse entender. Debe lograr que los otros lo entiendan y actúen de acuerdo a su

propuesta. Para ello se basará en sus capacidades de comunicar y, por qué no, de influir en los demás. La comunicación e influencia son, sin duda, las grandes herramientas del éxito de un Productor de Seguros. La pregunta es: ¿Qué tan buen comunicador es Ud. como Productor de Seguros?

Comunicándose con los demás

¿Los demás lo entienden? Saber comunicarse bien re-quiere de preparación y entrenamiento. ¿Cuántas ho-ras le ha dedicado a su entrenamiento en comunica-ción en los últimos años? No se asuste si descubre que

LA COMUNICACIÓN COMO CLAVE DEL ÉXITO

COMUNICACIÓN


no ha hecho nada al respecto en años o quizás nunca. Le asombraría saber que poca gente dedica tiempo a perfeccionar sus habilidades de comunicación. Más aún, ¿recuerda alguna materia en la escuela en la que le hayan enseñado a comunicarse? Sí. Le enseñaron a leer y escribir. Pero hasta allí llegaron.

La comunicación es fundamental para Ud. si quie-re evolucionar en su negocio de Productor pues de esta habilidad dependerá no sólo su relación con sus clientes sino también su relación con sus referentes en las aseguradoras con las que trabaje.

Generalmente se comete el error de sólo tomar en cuenta algunos aspectos de la comunicación y ter-minamos pensando que comunicarse es hablar bien. Pero eso es parte del proceso de la comunicación. No es en sí misma la comunicación y mucho menos una comunicación efectiva e integral.

El objetivo de la comunicación

Nadie se comunica por el mero hecho de transmitir una información. Todos nos comunicamos con la in-tención de que la persona que recibe nuestro mensaje haga algo con la información que le estamos trans-mitiendo. Si no sabemos si nuestro mensaje influirá sobre el receptor de la información la comunicación será inútil. Hablaríamos como loros a un auditorio de sordos. Palabras al viento en el medio del desierto. Mucho esfuerzo y ningún resultado. Un fracaso casi garantizado para la carrera del Productor de Seguros que no conseguirá clientes y, si los consigue, difí-cilmente satisfará sus expectativas con solo mostrar esfuerzo pero sin obtener de las aseguradoras lo que el cliente realmente necesita ni ser capaz de solucio-narle algo.

Pero todos los Productores saben hablar, leer y escri-bir ¿Qué debería perfeccionar? Hablar, leer y escribir ya lo aprendimos a través de la vida. Fue un proceso

natural que tuvo como resultado que cada uno de nosotros sea quien es y se comunique con los demás de una u otra manera. Fue una evolución de años desde que nacimos casi sin que nos diésemos cuen-ta. Una evolución basada en la influencia del medio, familia y escuela, que nos rodeaba. El entorno en el que cada Productor se educó es determinante de la manera que comunica. ¿Podría mejorar mi manera de comunicarme y ser más exitoso como Productor? Seguramente que sí. Pero necesitará de trabajo y es-fuerzo. Aprender a comunicarse no es fácil y cambiar hábitos de comunicación negativos y no efectivos re-quiere de mucho trabajo. Para lograrlo debe decidir cambiar hábitos negativos que hoy son parte de “su forma de ser”.

Todos podemos mejorar nuestra comuni-cación

Ud. se comunica en función de las oportunidades que tuvo hasta hoy de aprender y perfeccionar sus habilidades de comunicación. En enero de 2007, el diario Clarín publicaba una noticia que asombraba el mundo. La historia de Mowgli, el niño criado en la selva del que hablaba el escritor inglés Rudyard Kipling en su novela “El libro de la selva”, se había hecho realidad. Rochom Pngieng, una joven cambo-yana que, en el año 1988 y cuando tenía 8 años de edad, desapareció en la jungla mientras cuidaba unos bueyes, había sido encontrada por un vecino cuando salió de la selva a robar comida en una granja. Ha-bía ocurrido lo que decía Kipling en su novela “… al final el hombre siempre vuelve al hombre…”. El artículo describe que, tras años perdida en la jungla y presumiblemente sin contacto con otros humanos, reapareció desnuda y caminando semi-erguida. No era capaz de hablar ni de mirar a las personas a los ojos. Tampoco podía sonreír. Recién 10 días después de ser hallada, cuentan los Psicólogos que viajaron a Camboya para entrevistarla, comenzaba Rochom a sonreír y a comunicarse con los demás. Lograba así

Dr. MC LOUGHLIN


nuevamente intercambiar información con el objeti-vo de comunicarse con otras personas.

Su aislamiento de la sociedad humana había influen-ciado en su capacidad de comunicarse e interactuar, pero bastaron pocos días de influencia de un entor-no favorable para comenzar a cambiar sus hábitos de comunicación tanto en el habla como en lo gestual. Resulta muy difícil encontrar casos como estos que permitan a los científicos estudiar si un humano ais-lado de la humanidad desarrolla similares hábitos y códigos de comunicación. Cómo comportarse, vestir y hablar están supeditados a las influencias del medio que nos rodeó, y que nos rodea, pues para desarrollar la habilidad de comunicarse, oral y corporalmente, se necesita de interactuar con los demás. Dependiendo del medio en que hayamos interactuado será el modo en que lo hacemos. Pero quizás Ud. como Productor ya necesite de una habilidad de comunicación supe-rior a la que hoy tiene si desea alcanzar objetivos Pro-fesionales más desafiantes.

La comunicación y la inteligencia

No estamos hablando solamente de la habilidad de emitir sonidos entendibles sino que hablamos de una comunicación integral. En los años setenta, Richard Bandler, un matemático, psicólogo y experto en in-formática, y John Grinder, un lingüista, estudiaron cómo, a través de la comunicación y del lenguaje, se puede producir cambios en el comportamiento de las personas. Sus hallazgos se convertirían en los ci-mientos de la ciencia que hoy conocemos como la Neurolingüística (PNL).

Entendieron así que no todos somos iguales y mucho menos que todos nos comuniquemos de la misma manera. Depende no sólo de lo que se comunica sino de cómo es entendido. Si un Productor no toma en cuenta las características de sus interlocutores es posible que no entienda por qué le cuesta más co-

municarse con unos que con otros, y quizás algunos nunca lo entiendan. El tema es como la transmisión de radio. Para que la comunicación sirva se debe te-ner un buen trasmisor y un buen receptor. Si alguno falla, todo el proceso de comunicación falla. No solo es importante como Ud. transmite sino como los de-más reciben su transmisión. Quizás la clave es enten-der que hay que comunicarse en función del receptor si se desea ser eficiente en hacer llegar el mensaje e influir sobre los demás.

¿Es claro el mensaje que transmite?

Cuando Ud. se comunica con los demás lo hace si-multáneamente a través de lo que dice (la palabra), de cómo lo dice (el tono de voz) y como se lo ve físicamente (gestos y vestimenta). El éxito de una comunicación entre dos personas depende más del modo en que Ud. se ve físicamente, sus gestos y su vestimenta y al tono de su voz que a las palabras que Ud. dice.

Aunque le parezca increíble, solo una pequeña pro-porción de su comunicación depende del contenido del texto de su mensaje y sin embargo la mayoría de las personas que tienen que influir en su cliente, se concentran mayormente en “decir lo correcto” y no en como “verse y manifestarse correctamente”.

Todo en su persona esta comunicándole algo a los clientes. Imagine a un Productor quiere convencer a un cliente de lo importante de contratar sus seguros a través de su gestión y se presenta tarde a la reunión con el cliente, sin bañarse, despeinado, con ropa des-prolija. Y para empeorar la situación, se desparrama en el sillón poniendo los pies sobre un mueble y res-ponde a todas las preguntas del cliente con un tono agresivo, mordaz o sarcástico. O, peor aún, se mues-tra apático mientras masca chicle y lee mensajes en su teléfono celular. Quizás sepa mucho de seguros y todas las respuestas de este Productor al cliente sean

COMUNICACIÓN


correctas técnicamente pero no es muy probable que este Productor consiga, o retenga, a este cliente.

“Nadie esta totalmente vestido sin su sonrisa”

Todo influye en la comunicación. Su expresión fa-cial a través del contacto visual, la sonrisa o la ex-presión de su rostro son mensajes poderosos de comunicación visual con los demás. La vestimenta muestra a sus clientes las características de sus gustos, su personalidad y su actitud. Su lenguaje corporal y gestual comunica más que las palabras mismas y por ello necesitamos comprender qué es lo que expresan a los demás sus gestos y postura corporal. El cabello desprolijo, las uñas de las manos y el perfume que usamos forman un aspecto importante de la imagen global que creamos en los demás.

Sin dudas ningún Productor se comportaría en una reunión como lo hizo aquel del (mal) ejemplo. Y coincidamos en que el caso de este Productor es un ejemplo muy extremo de inadaptación. Sin embargo puede haber en nuestra forma de vestirnos, nuestro peinado, el perfume que usamos, nuestros gestos, nuestro vocabulario o el tono en que hablamos ele-mentos que no estén ayudando a nuestra comuni-cación. Como resultado de ello, nuestro trabajo se complica y perdemos oportunidades de crecimiento de nuestro negocio. Quizás esté perdiendo oportuni-dades sin ni siquiera saberlo.

El desafío de ser mejor

Nunca se conforme. Si se lo propone y trabaja fuer-te para lograrlo, no importa su edad, todos pueden aprender y ser un mejor comunicador. Mejorará su autoestima y la estima que los demás tienen de usted. Pero no hay cambio si no lo ayudan a tomar concien-cia de cómo se comunica hoy y en que aspectos pue-

de mejorar. Con una mejor comunicación los clien-tes y aseguradoras lo valorarán más y eso se traducirá en la consolidación de su negocio. Logrará nuevas ventas y la fidelización de los clientes que ya tenga.

Después de todo, si a una niña Camboyana que vivió años aislada en la jungla, sólo le tomó días volver a caminar como un ser humano, vestirse y sonreír, a nosotros nos debería tomar muchísimo menos tiem-po y esfuerzo descubrir las áreas de nuestra comu-nicación en las que podemos mejorar. Pero no deje pasar el tiempo sin descubrirlo pronto y empezar a mejorar. Nunca se arrepentirá del tiempo que le de-dique a ello cuando vea los resultados de sus nuevas habilidades de comunicación en sus negocios y, por que no también, en la mejora de su relación con su familia, amigos y comunidad toda.

Con una mejor comunicación los clientes y aseguradoras lo valorarán más y eso se traducirá en la consolidación de su negocio. Logrará nuevas ventas y la fidelización de los clientes que ya tenga.

Dr. MC LOUGHLIN


TRANSFORMACIONES

Indudablemente el avance tecnológico ha invadido todos los aspectos de la vida social y económica; este es un hecho innegable de nuestra realidad. Las apreciaciones socioló-gicos respecto de esta situación no serán desarrollados en estas líneas, en las que sólo analizaremos la influencia que ha tenido en nuestro sector y los cambios que ha propi-ciado en relación con el trabajo del profesional del seguro.

A partir de la década de 80 y principalmente en los úl-timos 10 años, la tecnología y los recursos que ella pone a disposición han transformado las formas clásicas del trabajo en nuestra actividad, constituyendo una nueva

dinámica a la que solo puede adherirse, ya que no existe resistencia posible a este cambio. Hoy la opción es apren-der y actualizarse.

En el sector socioeconómico y de servicios, en el cual nos encontramos los PAS, es donde se hacen más evidentes estos cambios. La incorporación total de la informática a la administración, las comunicaciones masivas, el marke-ting y sobre todo Internet, han absorbido, transformado, recreado y producido un nuevo universo del cual todos somos parte, independientemente de gustos y pareceres.Si bien este proceso fue lento y paulatino en sus inicios,

EL MERCADO DEL SEGURO, EL PAS Y LA TECNOLOGÍA.

En algunos aspectos, el mundo cambia vertiginosamente. En el presente artículo, el dirigente de AMPAS, Mariano Nogar, da cuenta de cómo esas transformaciones afectan al mercado y marcan la tarea profesional de los Productores Asesores de Seguros.


actualmente se desarrolla de manera mucho más acele-rada, generando y exigiendo de los participantes conti-nuas actualizaciones, que de no realizarse detendrían los sistemas administrativos y productivos. Esta situación por demás estresante, es inevitable y constante, ya que es intrínseca del propio sistema dentro del cual desarrolla-mos nuestro trabajo. Actualmente, no podemos negarlo, la velocidad de respuesta a un requerimiento es hoy tan importante como la eficiencia, la certeza o la veracidad.

Por lo tanto los profesionales, y principalmente aquellos enrolados en los rubros comerciales y de servicios nos vemos en la obligación de estar a la orden del día ante toda nueva iniciativa modernizadora en torno a nuestro trabajo. Negar esta realidad, es negar la misma esencia del sistema de trabajo que hoy nos contiene. Por lo tanto es hora de actualizarse.

Tanto para el mercado asegurador, como para los PAS, la tecnología contenida en la informática y las comuni-caciones hoy es indispensable, y para aquellos que han sabido incorporarla a sus estructuras de trabajo ha sido una herramienta fundamental a la hora de desarrollar pla-nes serios de crecimiento empresarial. Objetivo que por demás todos buscamos.

Actualmente debemos pensar que una oficina comercial funcional y preparada para atender las demandas del mer-cado no puede prescindir de una estructura de equipos de informática modernos y veloces, conectados en una red interna que comparta recursos, como software, impreso-ras y fax, por ejemplo; tampoco podrá faltar el equipa-miento necesario para telecomunicaciones, tanto de red telefónica fija, cómo celular, una buena conexión de In-ternet, que cuente con un servidor ágil y veloz, inclusive pantallas televisivas donde puedan proyectarse de manera cíclica pautas publicitarias, que hablen tanto de nuestros productos, cómo de nuestra empresa.

Sumado a esto debemos también contar con todo un entorno virtual, léase sitio web, donde recrearemos la estructura física de nuestra oficina y desarrollaremos el

máximo posible de nuestro catálogo de servicios y pro-ductos. Un sitio web en la actualidad debe replicar todas las posibilidades técnicas y administrativas de su oficina comercial. Su vida útil está atada a esta situación, que es una de las demandas del mercado, poder tramitar online. Es vox populi que los sitios que no ofrecen servicios e interactividad con los clientes terminan siendo obsoletos.

Esto es lo que la tecnología ha venido a aportar a nues-tra actividad. Una serie de recursos destinados a comu-nicarnos rápida, controlada y sistemáticamente. No debemos olvidarnos que el producto que entregamos a nuestros clientes se presenta en forma de mensaje. Por supuesto que el mensaje a comunicar a nuestros clientes, socios, colegas y empleados sigue siendo fun-damental. Pero es innegable que cómo nunca en la his-toria del desarrollo económico y comercial la estructu-ra, la forma, es tan importante cómo el contenido de nuestra propuesta.

Por esto es que para tanta herramienta y tanto recurso disponible a ejecutar es necesario contar con un equipo humano acorde a la situación. Contar con el máximo de tecnología sin el personal capacitado, es contar con nada. Ya que la tecnología actual exige a sus operadores en función, no de la capacidad de estos, sino en función de la potencialidad del propio sistema. Será fundamental en este punto la elección del personal y la continua capa-citación del mismo.

Tenemos en nuestras manos grandes recursos para aten-der y comunicarnos con nuestros clientes. El mercado como nunca exige respuestas y continuamente produce demandas. Esta es nuestra realidad, la mecánica del mun-do comercial en que nos movemos y un desafío inevitable para aquellos que quieran desarrollar al máximo el poten-cial de sus empresas.

No todo en este presente es aporte tecnológico, es cierto. Pero el futuro se presenta más promisorio para aquellos dispuestos a entender el desafío.

MARIANO S. NOGAR


Los más y los menos del Mercado Asegurador del Chaco: Entrevista a Marcelo Angione.

El Presidente de APAS Chaco, Marcelo Angione, habla de la realidad del seguro en su provincia. Una realidad que –como todo lo que construimos los seres huma-nos y las sociedades- no es ni blanca ni ne-gra, sino plena de matices. Por un lado, revela que hay un mercado provincial que se está haciendo atractivo para las asegu-radoras gracias al crecimiento económico del país. Por otro, dice que existe una con-centración económica que atenta contra el proclamado “efecto derrame”. Además, la problemática de los Agentes Institorios que no colaboran a la construcción de un mercado cada vez más profesional.

Revista Asegurando: Contame dónde naciste y dónde te criaste y desde cuándo trabajás en el seguro…

Marcelo Angione: Nací en un pueblo del interior del Chaco, llamado Puerto Tirol, muy conocido por la le-tra de un chamamé. Pero crecí en una localidad llamada Makalle, que se encuentra ubicada a unos 50 km de la ciudad de Resistencia. Empecé en la actividad por una circunstancia fortuita, como cobrador de la compañía COSECHA COOPERATIVA DE SEGUROS. Pero con tan mala suerte que, a los 5 meses de comenzar allí, se cierra para su liquidación. Ese tiempo, sin embargo, me

alcanzó para ver que la labor de Productor Asesor era muy interesante. Así que me acerqué a los clientes a los que les había hecho la cobranza para efectuarles una nueva propuesta que la mayoría aceptó. Desde ese preciso mo-mento, no dejé de trabajar en el ámbito asegurador. Hoy, además, estoy participando activamente en la Asociación de Productores del Chaco y en FAPASA.

R.A.: ¿Cómo es, en la actualidad, el mercado del seguro en la provincia del Chaco?

M. A.: El mercado asegurador en nuestra provincia se está volviendo atractivo. A partir del crecimiento econó-mico generalizado en el país, a tasas chinas, de los últimos ocho años y a pesar de que somos una Provincia perifé-rica ya que, según el INDEC, la economía chaqueña no supera el 1% del total nacional. Para contextualizar, no podemos dejar de mencionar que la economía chaque-ña es estado-dependiente. Es decir, se amarra al empleo público y a las acciones económicas estatales. El sector agrícola es importante en su volumen de producción, pero no tanto en el efecto derrame sobre la economía, ya que la sojisación de la agricultura, la concentración de la producción en pocas manos y la tecnificación del cultivo llevan a que no se generen la cantidad de pues-tos de trabajo que podrían esperarse. Es que las ganancias producidas se concentran en pocas manos o van a parar fuera de la provincia. El cultivo histórico y de bandera chaqueño, el algodón, por distintas circunstancias, hoy no representa más del 10% por ciento del volumen total.

FEDERALES NOA


La economía depende de tal modo del Estado que, re-cientemente, se publicaron datos del empleo estatal en la provincia y los mismos expresan que de que de cada diez trabajadores en blanco, siete dependen de algún organis-mo del Estado Nacional, Provincial o Municipal. Otro dato relevante es que el 70% por ciento de los ingresos impositivos provinciales se generan por coparticipación nacional. No obstante estas realidades, nuestro mercado doméstico mostró un crecimiento histórico de acompa-ñamiento a la economía y, como es lógico, cuando este crecimiento se redujo, se amesetó. También es cierto que varias compañías han incrementado su presencia a través de la apertura de sucursales o filiales, algunas, y otras con el establecimiento de Organizadores y Productores. Esto hace que la oferta de productos y compañías se hayan incrementado para bien.

R.A.: ¿Qué ramas son, a tu juicio, las más importantes?

M.A.: Sin duda, la rama más importante -y de mayor crecimiento y volumen en la provincia- es la de automo-tores. Para que se tenga una idea, el parque automotor se cuadruplicó en los últimos diez años. También se han desarrollado interesantes negocios en los productos vin-culados al consumo (seguro de saldo deudor) y, sin duda, la vedette del año fue la cobertura de riesgo agrícola. En este orden de cosas, el Gobierno del Chaco, desarrolló una importante campaña de promoción y difusión des-tinada a morigerar los riegos en la producción primaria provenientes de los factores climáticos.

R.A.: ¿Cuáles otras merecerían mayor atención y desa-rrollo?

M.A.: La rama de menor desarrollo con la cual todos es-tamos en deuda es Vida. Los productores somos un poco reacios a “vender” Vida y, en general, también aquellos productos que se comercializan por otros canales. Des-pués de un mínimo análisis, se llega a la conclusión de que son productos masivos diseñados para llenar un “hueco” o aprovechar un nicho de mercado, pero sin atender las necesidades particulares de las personas.

R.A.: Uno de los mayores inconvenientes, fuera de los ru-tinarios y normales propios de la actividad que tienen todos los PAS, es la competencia desleal de los Agentes Institorios. Las personas memoriosas recordarán que, du-rante la gestión del ex Superintendente Dr. Gustavo Me-done, FAPASA manifestó su preocupación por el hecho de que el Banco de la Provincia fuera Agente Institorio de varias compañías. Sabemos que, en términos generales, los Agentes Institorios están mucho más preocupados por hacer negocios que por pensar en las necesidades de los asegurados. ¿Ha habido alguna modificación positiva en términos de desarrollo de la cultura aseguradora o todo sigue como antes?

M.A.: Sinceramente, no ha habido modificaciones positi-vas. Muy por el contrario, hay que entender que el Banco del Chaco, como agente financiero de la provincia, tiene una posición dominante. Concentra los pagos del Esta-do. En lo que se refiere a la comercialización de seguros, a nadie se le escapa que su política es sumamente agresiva. No podemos pasar por alto que el 90% de los créditos personales que se toman, son otorgados por banco. Esto, de alguna manera, genera “clientes cautivos”. Todo esto va en detrimento del desarrollo de un mercado profesio-nal y los derechos de los asegurados.

R.A.: A nosotros nos llega recurrentemente información de que existen personas que tomaron dos o tres créditos personales y que, por esa razón, tienen otros tantos…¡ combinados familiares! Honestamente, no sabemos si darle “créditos” a estos dichos… (Risas) ¿Vos qué me re-comendás?

M.A.: Mirá, Chaco no es una provincia como Bs. As., Córdoba o Santa Fé. Es una provincia más chica. Acá, todos nos conocemos. Yo no estoy seguro de que, alguna vez, podamos acreditar eso que vos me preguntás. No es sencillo. Sin embargo, a todos los que trabajamos en el sector, nos han llegado comentarios como esos. Y esto es como el famoso dicho sobre las brujas: “Yo no creo en ellas, pero que las hay, las hay”.

MARCELO ANGIONE


Alertas a la población, una excelente decisión de la SSN

FEDERALES NEA

14 de diciembre de 2012 Notifíquese de conformidad con el artículo 41 del Decreto 1759/72 . ACT. N° 21775 - BUENOS AIRES

FAPASASr. Jorge Luis ZOTTOS

Tengo el agrado de dirigirme a Ud. con relación a la actuación de lareferencia. Al respecto, en orden a los hechos materia de denuncia y documental acompañada, cabe señalar que por Resolución N° 36109 de fecha 22.09.2011, entre otras medidas se dispuso inhabilitar al Productor Asesor de Seguros Sr. Cristian Marcelo Rodríguez, Matrícula N° 56.077, por el término de cinco años, sanción que en razón de las notificaciones quedará firme con posterioridad a la emisión de la póliza cuyo frente se acompaña.

Por lo demás, resta señalar que tuvo lugar la publicación de un alerta a lapoblación con motivo de la substanciación de la actuación 13713/12 respecto de los Productores Asesores de Seguros Sr. Cristian Marcelo Rodríguez, Matrícula N° 56.077 y Sra. Verónica Andrea Iotti, Matrícula N° 63.282, dando cuenta de la inhabilitación aplicada a los mismos.Saludo a Ud. atte.

Dra. Mariana LarrañagaGerenta de Asuntos Jurídicos

Superintendencia de Seguros de la Nación

Hacer un mercado cada día más profesional donde quienes no respetan la legalidad no tengan lugar, es una tarea de todos. La desición de la SSN de publicar en diarios locales un alerta sobre ciertos personajes que, teniendo la matrícula inhabilitada, pretenden continuar actuando en el ámbito asegurador de Formosa, como si nada hubiera ocurrido, es una muestra más de la voluntad transformadora del organismo regulador. A continuación, transcribi-mos la nota que Superintendencia envió al Presidente de FAPASA.



El sistema de Rubrica Digital para Productores Aseso-res de Seguros fue presentado el 22 de noviembre por las autoridades de la SSN. El acto fue encabezado por el Superintendente de Seguros, Juan Bontempo, jun-to con el Vicesuperintendente, Santiago Fraschina; el gerente de Autorizaciones y Registros del organismo de control, Sebastián Dematei; y representantes de la Subgerencia de Informática (que fueron los encargados de explicar la implementación del sistema), entre otros funcionarios.

La adhesión a este nuevo sistema de registro es volunta-

ria en una primera etapa. Pero a partir del 1º de marzo del año próximo, será obligatorio para las sociedades de productores, las que deberán registrar todas sus opera-ciones mediante esta nueva herramienta informática. La obligatoriedad se extiende a los productores asesores de seguros que se matriculen a partir del 1 de marzo de 2013, tal como lo establece el art. 5 de la Resolución Nº 37.267, que estableció el sistema.

Aún no existen precisiones respecto de en que momen-to este sistema será obligatorio para los Productores Asesores que son personas físicas.

El pasado 28 de noviembre, en un acto encabezado por el Superintendente de Seguros, Juan Bontempo y el Vicesuperintendente Santiago Fraschina, se puso en vigencia el Sistema de Rúbrica Digital para los libros de los Productores Asesores de Seguros, que por ahora es optativo.

RÚBRICA DIGITAL PARA LIBROS DE PRODUCTORES


PRESENTACIÓN

Con la Rúbrica Digital, el productor podrá realizar sus operaciones en formato electrónico, y éstas serán fir-madas digitalmente por la SSN.

Para poder operar se deberán abonar $ 100 (cien pe-sos), a través del Sistema de Pago Fácil. El importe abonado equivale a 3.000 registros de operaciones de seguros o de cobranzas y rendiciones. Este importe irá consumiéndose en la proporción equivalente a un re-gistro, hasta agotar el mismo. Una vez que el saldo llega a cero pesos, se deberá volver a realizar un depósito para rehabilitar los envíos.

Para ingresar al sistema se debe ingresar al sitio de Rú-brica Digital. Desde allí, el sistema redirige al sitio de la AFIP para la validación del usuario con su Clave Fis-cal. Luego, la operación continúa en el sitio de Rubrica Digital.

Las operaciones pueden cargarse una a una en el por-tal, o bien realizar un envío masivo de datos en forma periódica.

De esta forma, la SSN contará con una base de datos on line de las operaciones realizadas por los Producto-res Asesores de Seguros (PAS).

Aquellos PAS que comiencen a registrar sus operaciones en el sitio de Rubrica Digital pueden dar por cerrado su

libro en papel y conservarlo como documentación res-paldatoria. Luego, deberán conservar -por obligación legal- los archivos PDF que el sistema genera como respaldo de la información cargada en la Web Rubrica Digital.

El organismo creó un instructivo específico y una mesa de ayuda informática ([email protected]).

Según los funcionarios, la Rúbrica Digital está pensada para agilizar la tarea de los productores asesores. Y en-fatizaron que este soporte on line permitirá a los PAS ahorrar costos, eliminando los gastos de traslado de los libros, de impresión, de encuadernación y de consumo de papel, y agilizando la gestión, con el beneficioso im-pacto sobre el medio ambiente y la preservación de los recursos naturales.

También destacaron que así, el ente de control dispon-drá de información temprana para el análisis y la pre-vención de posibles anomalías, continuando con sus políticas de protección al asegurado y colocando a la SSN en una posición proactiva; y que se acerca a todos los rincones del país, brindando las mismas oportuni-dades a un productor que se encuentre en Capital Fe-deral, como a aquel que reside en el interior.

Anibal Cejas

El Superintendente Lic. Juan A. Bontempo, el Vicesuperintendente Santiago Fraschina, el Gerente Sebastián Dematei y funcionarios

del área de informática.


Organizó también veintiséis cursos para aspirantes en distintas regiones del país y hubo destacados Encuentros y Foros en Rosario, Córdoba, Cuyo, Misiones y Entre Ríos que convocaron a más de 1600 PAS.

Desde su origen -a través del Centro Federal de Capaci-tación- FAPASA, se ocupó de la formación profesional de los Productores Asesores de Seguros.

En el año 2012, en el marco del Programa de Capaci-tación Continuada de la SSN, el Centro Federal dictó 667 módulos presenciales capacitando a aproximada-mente 13.000 PAS.

En el marco del Programa de Capacitación para Aspi-rantes, por su parte, se dictaron veintiséis cursos bajo la modalidad presencial en distintas regiones del país.Sobre el fin de ciclo, además, se realizó el lanzamiento del curso de capacitación para aspirantes bajo la mo-dalidad de e-learning. Fue así que se implementaron cuatro cursos semipresenciales, administrados por la filial del Centro del País (Córdoba). (Página siguiente)

Las datos mencionados dan cuenta de una prestadora -el Centro Federal de Capacitación- que explica y cuan-tifica su liderazgo. Prestadora cuya cobertura geográfi-

ca abarca todas las regiones del país. Diecisiete de las veinte Asociaciones integradas a FAPASA son, además, Filiales del CFC. Así podemos nombrar a Patagonia y Sur, Bahía Blanca, Mar del Plata, Centro de la Provin-cia de Bs. As., Noroeste de la Provincia de Bs.As., La Pampa y Oeste de Bs.As., Rosario, Entre Ríos, Santa Fé, Noreste Argentino, Formosa, Santiago del Estero, Noroeste Argentino, Salta, Cuyo y Sede Central en la Ciudad Autónoma de Bunos Aires.

El CFC está dirigido por un Comité de Dirección compuesto por representantes de las distintas regiones del país que le otorgan un carácter verdaderamente fe-deral a la propuesta pedagógica. Su Director General es el Profesor Oscar Vicente quien entre otras tareas se encarga -junto con los Docentes Líderes- de desarrollar la propuesta didáctica correspondiente a los módulos obligatorios que, año a año, determina la Superinten-dencia de Seguros.

Cabe destacar que el CFC está integrado por setenta y dos docentes de diferentes disciplinas, y que se distri-buyen por todo el territorio Argentino.

Otro aspecto relevante de la labor realizada lo constitu-yen los Encuentros y Foros realizados en Rosario, Cór-doba, Cuyo, Misiones y Entre Ríos que convocaron a más de 1600 PAS.

En el 2012, el Centro Federal de Capacitación dictó 667 módulos obligatorios y capacitó a 13.000 PAS

CAPACITACIÓN

Lic. MARINA TABOADA


Prof. OSCAR VICENTE

Programa de E-Learning

Las metodologías en la educación han cambiado sus-tancialmente en los últimos años. Y la forma de dic-tar carreras y cursos es uno de los aspectos que más cambios ha experimentado.

En la actualidad podemos encontrar diferentes for-mas de estudiar: la tradicional presencial y la moda-lidad virtual, a distancia y semipresencial. Estas úl-timas nuevas formas de estudiar son muy aceptadas por quienes se encuentran en dificultad para conciliar la vida personal, laboral y estudiantil.

La modalidad presencial implica que el estudiante asiste a clases en horarios diurnos, vespertinos, noc-turnos o de fines de semana. El profesor, en gran me-dida, se ocupa de exponer y los alumnos, por su lado, utilizan gran parte de su tiempo en escuchar. Se trata de un sistema válido, pero con algunas variables no siempre sencillas de controlar.

En contrapartida, en la educación a distancia profe-sores y alumnos se encuentran en lugares geográficos distintos durante el desarrollo del curso. El proceso de enseñanza-aprendizaje no se lleva a cabo median-te interacción directa (cara a cara); sino a través de diversas tecnologías de telecomunicaciones (TICs), redes electrónicas y multimedia.

Esta modalidad se centra en la responsabilidad del alumno en el proceso de aprendizaje. Debe buscar in-formación e interactuar con los contenidos de su cur-so mediante la tecnología, desarrollar su juicio crítico y tener la iniciativa de aprender continuamente todo aquello que sea esencial durante el proceso para cum-plir con las metas educativas.

Se basa en el desarrollo de equipos de colaboración a través de la red, para compartir experiencias y apo-yarse mutuamente en el desarrollo de su proceso de aprendizaje, supliendo de alguna manera la no pre-sencia física.

Es un proceso centrado en el aprendizaje -como lo son también los casos positivos de educación presen-cial- y no en la enseñanza.

La característica más atractiva de estas modalidades de estudios es su flexibilidad de horarios. El estudian-te organiza su período de estudio por sí mismo, lo cual requiere cierto grado de autodisciplina. Esta fle-xibilidad de horarios a veces está limitada en ciertos cursos que exigen participación en línea en horarios o espacios específicos.

El profesor es básicamente un facilitador de ambien-tes de aprendizaje. El estudiante aprende por sí mis-mo y a su propio ritmo, a través de la red, interac-

Nueva modalidad

Excelencia en Educación a Distancia


CAPACITACIÓN

tuando con sus compañeros, sus profesores y con los textos.

Hay flexibilidad tanto temporal como espacial.

Debe haber una permanente retroalimentación sobre el desempeño del alumno, lo mismo que una respues-ta inmediata a las consultas.

Es sumamente importante destacar las principales ventajas de la educación a distancia vistas desde nues-tra actividad educativa:

. Elimina las barreras geográficas, la población puede acceder a este tipo de educación independientemente de donde resida.

. Es accesible para personas adultas con estudios pos-tergados.

. Proporciona flexibilidad en el horario ya que no hay hora exacta para acceder a la información, lo cual facilita la organización del tiempo personal del alumno, respetando la vida familiar, social y laboral.

. Reduce costos al evitar gastos de traslados o residen-cia en un lugar diferente.

. El alumno desarrolla una alta capacidad para au-torregular su propio aprendizaje favoreciendo así sus actitudes y valores de responsabilidad, disciplina y compromiso para lograr ser autónomo.

. El rol del estudiante es activo pues desarrolla estra-tegias intelectuales importantes para realizar tareas colaborativas, comunicarse efectivamente, ser creati-vo e innovador.

. El asesor lleva un seguimiento riguroso del estudian-te empleando diversos instrumentos para evaluarlo respetando el ritmo de trabajo del alumno.

Entre las desventajas más notables que podemos ob-servar de este modelo educativo encontramos:

. Al eliminarse la interacción social en presencia la comunicación se reduce a un solo canal y resulta me-nos profunda, por lo que es posible que el alumno se aísle y desmotive, ante ello, es necesaria una interven-ción activa del profesor tutor.

. Generalmente el cambio a un sistema de educación a distancia exige al alumnado una adaptación espe-cífica: ha de aprender a usar materiales didácticos específicos y aulas virtuales, a comunicarse con sus profesores y con otros alumnos a través de medios de comunicación y ha de ser capaz de organizar su tiem-po de estudio para compaginar vida personal, laboral y académica.

Dentro de la educación a distancia hemos menciona-do la modalidad semi presencial, donde los estudian-tes puedan acceder a una educación sin la necesidad de presentarse físicamente en la institución educativa todos los días. Solo lo hace en las clases presenciales que se destinan regularmente para realizar exámenes parciales y finales o poner en práctica ciertos conoci-mientos, entre otros.

El aprendizaje se monitorea por medio de tutorías, las cuales pueden ser presenciales o virtuales. La evaluación se implementa de acuerdo a cada curso.

El Programa de E-Learning de FAPASA

A partir del ciclo educativo 2012, se habilitó la po-sibilidad de dictar cursos a distancia para el Progra-ma de Capacitación de Aspirantes para matricularse como Productor Asesor de Seguros.

El Comité de Dirección del Centro Federal de Capacitación de F.A.P.A.S.A. evaluó diferentes alternativas para poder contar con una platafor-


ma que permita operar a todas las Asociaciones primarias y poder estar en competencia con las organizaciones autorizadas al dictado del PCA.

Por pedido del Presidente de FAPASA, Sr. Jorge Cos-tas Zottos, se decidió analizar la propuesta que estaba elaborando la Asociación de Productores Asesores de Seguros de Córdoba.

De este análisis se concluyó que la propuesta cumplía ampliamente con la posibilidad de implementación y con los objetivos y calidad que nos habíamos pro-puesto.

Este proyecto fue desarrollado y piloteado por el compañero Eduardo Oscar Haro, Presidente de di-cha Asociación, y el Lic. Victor Hugo Sajoza Juric, con la colaboración y apoyo del cuerpo docente del Centro Federal de Capacitación de la citada Filial Córdoba.

Es importante conocer el CV de Víctor Hugo, dado que es Magister en Educación a Distancia de la Universidad Tecnológica Metropolitana de Chile y obtuvo un pos título en Herramientas In-formáticas Aplicadas a la Educación. Además se desempeña como Docente en la Universidad Na-cional de Córdoba, en la Universidad Tecnológica Nacional (FRCórdoba) y en la Universidad Blas Pascal. Es Coordinador Académico de la Maestría en Procesos Educativos Mediados por Tecnologías del Centro de Estudios Avanzados de la Universi-dad Nacional de Córdoba.

Dentro de sus importantes antecedentes, que hace al desarrollo de esta plataforma, hay un elemento a tener en cuenta, Víctor Hugo es además Productor Asesor de Seguros.

El objetivo esencial de la plataforma de E-Learnig del Centro Federal de Capacitación es implementar un espacio virtual que sirva para acompañar y enriquecer

las instancias presenciales de formación de los aspi-rantes a PAS.

Los principios que persigue el proyecto son abordar una metodología que asegure:

. Apertura.

. Flexibilidad.

. Democratización del acceso a la educación.

. Socialización e interactividad. Individuación.

Este es un proyecto FEDERALISTA, por sus caracte-rísticas y forma de implementación. Fue pensado por este equipo de profesionales no solo para que pueda ser utilizado por todas las filiales del Centro Federal de Capacitación sino también para que cada una pue-da controlarlo y administrarlo.

Hoy, ya estamos transitando este nuevo camino, tra-bajando como un verdadero equipo.

“A FAPASA le interesó mucho más

el hecho de brindar al mercado

un producto educativo de

excelencia que apresurarse

por ser primera en desmedro

de la calidad. Estamos orgullosos

de poder ofrecer cursos bajo

la modalidad e-learning que,

honestamente, superan

ampliamente las otras

propuestas ya conocidas.”

Prof. OSCAR VICENTE


PERFECCIONAMIENTO

Muchas veces al terminar mis cursos de capacitación en conceptos o herramientas comerciales, algunos participan-tes, me consultan sobre la bibliografía a la que pueden re-currir para formarse mejor como productores de seguros.

En general se trata de productores nóveles o de aquellos que pretenden seguir creciendo y no encuentran textos, artículos o, si se quiere, sitios de Internet que les ayuden a construir su negocio de un modo más eficiente.

Mi respuesta es siempre decepcionante: hay muy poca bibliografía sobre el saber específico que necesita un Pro-ductor Asesor de Seguros. Sí, por supuesto, tendrá un amplio abanico de posibilidades si lo que le interesa es el enfoque legal de los seguros, así como de los principios técnicos o actuariales, o más aún en lo referido específi-camente a los principios técnicos de los diversos ramos.

Pero no es eso lo que buscan. Lo que pretenden es alcan-

zar la información que les permita conformar las diversas competencias que le “garanticen el éxito” en la actividad.

Empecemos entonces por el principio. Y el principio es poder determinar cuáles son las capacidades con que debe contar quien pretenda llevar adelante exitosamente la ac-tividad de intermediación y asesoramiento en seguros.

Esto nos lleva a hablar de competencias. Entendemos por competencias el conjunto de conocimientos, ha-bilidades, actitudes y valores que un productor debiera desarrollar para desempeñarse de manera adecuada en su profesión.

Es una tarea ardua en sí misma poder determinar cuá-les y cuántas son estas competencias. Para ello y aunque no las precisemos de manera exhaustiva en este articulo, podemos realizar esta búsqueda analizando los distintos roles que el productor de seguros desempeña.

Luis Made

LOS PRODUCTORES ASESORES EN BUSCA DEL SABER HACER...



El primero de ellos es sin duda el de vendedor. Si el pro-ductor no vende, simplemente no come. Pero en su rol de vendedor, el productor necesitará determinar cuáles son los mercados que le interesa trabajar, cuál será el tipo de clientes a los que se dirigirá para ofrecerles sus ser-vicios, cómo será el modo de contactar a esos clientes potenciales, cómo generará entrevistas, cómo evaluará las necesidades específicas de seguros, cómo armará una propuesta y finalmente presentará a su nuevo cliente. Por otro lado, al ir generando una cartera, deberá velar por asistir permanentemente a sus clientes, determinar for-mas de fidelizar la cartera que va construyendo, etc.

En su rol de asesor, el productor deberá conocer los di-ferentes tipos de coberturas, la legislación y normativa en materia aseguradora, el manejo adecuado en caso de siniestros, deberá actualizarse en los cambios que el mer-cado vaya determinando, conocer las diferentes compa-ñías y sus especializaciones, etc.

En su calidad de “empresario”, el productor deberá ad-ministrar con eficiencia y prolijidad su negocio, tener claridad en sus cuentas y en las relacionadas con clien-tes y aseguradoras, cumplir con las obligaciones fiscales, conducir personal, etc. Y en este mismo rol, el de enca-minar su negocio hacia los segmentos del mercado de mayor desarrollo o potencial o para el que está mejor preparado, construir una estructura para dar soporte al crecimiento, incorporar y conducir personal, etc.

Competencias

Como vemos, de la descripción de estas tareas surgen con meridiana claridad las competencias que debe po-seer, que por otro lado, no son pocas. Podemos decir a su vez que podemos hablar de competencias generales y de competencias específicas.

Las generales son todas las atinentes al dominio personal,

inteligencia emocional, adaptación al cambio, creativi-dad, toma de decisiones, atención, memoria, etc. En las competencias específicas tendremos las relativas a la construcción del negocio, como son el conocimiento del mercado, los clientes, las técnicas de ventas, el marke-ting personal, las formas de comunicación, la construc-ción de imagen, la segmentación, manejo de relaciones interpersonales, proactividad, técnicas de trabajo, mane-jo de tareas administrativas, etc.

En el caso de las generales, se asentarán sobre la base de la formación personal, tanto académica como laboral. Luego se irán imbricando con el requerimiento que esas competencias tienen en el ámbito específico del seguro.

Las competencias específicas surgen como hemos visto de los roles de vendedor y asesor que conforman el cora-zón de la actividad del productor.

Sistematizar el conocimiento

Vuelvo a la inquietud inicial de mis consultantes: ¿Cómo se adquieren las competencias del Productor de Seguros? Es aquí donde el sector de seguros generales está en deu-da con las nuevas generaciones de productores. ¿Porqué? Simplemente porque falta dar un orden y una sistemati-zación a toda la experiencia acumulada por años y años de trabajo de miles de productores, donde muchos de ellos han logrado desempeños notables.

A lo que me refiero es al modo de ordenar esa experien-cia traducida en métodos, en rutinas, en protocolos, en tareas, en circuitos y en técnicas de trabajo, que permitan al ser trasmitidas se reiteren esas mejores prácticas que ya han dado muestras elocuentes de sus resultados.

El seguro de vida ha logrado una impresionante cantidad de herramientas que por fuerza de su formación son par-te del ADN de los productores de esa especialidad. Pero

PERFECCIONAMIENTO

En su calidad de “empresario”, el productor deberá administrar con eficiencia y prolijidad su negocio, tener claridad en sus cuentas y en las relacionadas con clientes y aseguradoras, cumplir con las obligaciones fiscales y conducir personal.


no todas son de aplicación en seguros generales.

Lo que debiera buscarse es que la transmisión de esas for-mas de trabajo faciliten un acceso más rápido al llamado “saber hacer”, que no es otra cosa que ser competentes en esta actividad laboral.

El “saber hacer” no es otra cosa que saber hacer algo del modo más fácil y eficientemente. Los anglosajones lo llaman el “Know how” (el saber cómo) y los franceses “savoir faire”. El saber hacer puede referirse a cómo se arma un negocio, se genera una clientela, se fabrica una pieza o se cocina un determinado alimento.

Pero en relación a lo que estamos hablando, todo debiera apuntar a lo mismo: la posibilidad de que alguien sin mayor experiencia pueda formarse rápidamente en las rutinas, métodos y circuitos de trabajo que le ahorren el penoso, costoso y muchas veces frustrante sistema de la prueba y el error.

Si pensamos en términos de la pedagogía moderna, no será suficiente con ordenar los diversos temarios en ma-nuales para que los alumnos o interesados los lean. Ha-brá que trabajar en talleres para pasar de la acción teórica representada al hecho mismo de generar la acción a fin

de incorporar esa rutina a través de la vivencia concreta. Será por ejemplo cómo se organizan y priorizan tareas en función de los resultados esperados en la agenda, o el modo de rebatir en una conversación con un cliente real las objeciones a algún argumento de ventas o definir un nicho posible de negocios.

La posibilidad de conocerlo, elaborarlo, practicarlo e in-corporarlo es la forma definitiva de aprender.

El desafío entonces es el de realizar una profunda in-vestigación entre los Productores Asesores más exitosos, acerca de cuáles han sido esos elementos distintivos en su actuación que les han permitido destacarse por sobre sus colegas. Con las distintas versiones de cada accionar en temas equiparables (cómo se hicieron conocidos, cómo vendieron, cómo comprometieron a la compañía en su propio crecimiento, cómo ampliaron sus negocios, cómo mejoraron el perfil de su cartera, cómo eran sus rutinas de trabajo y tantísimos otros etcéteras) ir constituyendo ordenadamente parámetros de trabajo en cada área, de modo que ordenados, sistematizados y elaborados para ser trasmitidos permitan una formación de excelencia y profesionalización a las nuevas generaciones de Produc-tores Asesores de Seguros.


Introducción

Cualquier persona vinculada a la actividad aseguradora seguramente pondrá de resalto la importancia de las normas sobre el proceso de cobranzas de los contratos de se-guro y las implicancias de la falta de pago puntual del premio o de una de sus alícuotas. Sin embargo desde hace ya un largo periodo es un tema al que no se le ha dado el tratamiento que merece y ha sido fuente de numerosos y reiterados conflictos que debieron ser resuel-

tos en buena parte de los casos en sede judicial o con a la interven-ción de la SSN en el orden admi-nistrativo. En este ultimo aspecto han quedado involucradas perso-nas que hicieran ejercicio ilegal de la actividad aseguradora y también Productores matriculados, en al-gunos casos actuando de buena fe frente a la ausencia de regulación en su relación con las entidades aseguradoras y en otros observando conductas ilícitas cuya sanción no merece reproche alguno por parte de las entidades que los agrupan,

sino por el contrario su beneplá-cito en protección de quienes –la enorme mayoría- actúan dentro del marco de las normas vigentes.Nos anticipamos en señalar que resulta imprescindible que den-tro del proceso de actualización de la legislación que forma parte del Plan Estratégico de Seguros se otorgue al tema la importancia que merece en todas sus dimensiones.

Dentro de la gran complejidad que implica el proceso de cobranzas de premios, siendo naturalmente el

El cobro de los premios en los contratos de seguro

NOTA

Las normas sobre cobranza de premios en la actividad aseguradora son de carácter trascendente pues son parte fundamental en los derechos y obligaciones de las partes y resultan un elemento básico en cuanto a la transparencia del sistema. Para el autor del artículo, resultaría de suma importancia actualizar la normativa sobre la materia y establecer precisiones acerca de la intervención de los productores asesores de seguros en dicho proceso.


principal la relación entre tomador o asegurado y la entidad emisora de la cobertura, nos limitaremos en este trabajo a repasar la normativa vigente en lo que hace a la partici-pación de los Productores Asesores de Seguros en la cobranza de los premios y su posterior liquidación, destacando en forma preliminar, su abundancia y falta de claridad. Sin embargo al momento de efectuar algunas sugerencias sobre la mate-ria nos extenderemos hacia toda la normativa.

Analisis de la normativa vigente

La ley 22.400 sobre Productores Asesores de Seguros señala que el organismo de aplicación de la mis-ma es la Superintendencia de Segu-ros de la Nación.

Con respecto a la Cobranza de Pre-mios por parte de los Productores Asesores de Seguros la citada Ley contempla dos modalidades dentro del Artículo 10 de la misma, re-lativo a funciones y deberes de los PAS, en sus incisos f y g, que trans-cribimos a continuación:

f ) Cobrar las primas de seguro cuando lo autorice para ello la en-tidad aseguradora respectiva. En tal caso deberá entregar o girar el importe de las primas percibidas en el plazo que se hubiese conve-nido, el que no podrá exceder los plazos fijados por la reglamenta-ción.

g) Entregar o girar a la entidad ase-guradora –cuando no esté expresa-mente autorizado a cobrar por la misma- el importe de las primas recibidas del asegurado en un plazo que no podrá ser superior a setenta y dos (72 horas)”

La Superintendencia de Seguros de la Nación, en su carácter de orga-nismo de aplicación, reglamentó la Ley 22.400 a través de la Resolu-ción 24.828 del 30.09.96. En la citada norma dispuso con respecto a la cobranza por interme-dio de los PAS que:

10.1. Plazos de rendición de los premios:

10.1.1. Los productores asesores de seguros autorizados por el ase-gurador a cobrar las primas de se-guros, entregarán o girarán al mis-mo, quincenalmente, el importe de los premios que perciban, el día 15 y el último día de cada mes. En caso de ocurrir el vencimiento en día inhábil la entrega o giro referi-do se efectuará el primer día hábil siguiente.

Algunos comentarios respecto de este artículo reglamentario. En primer término la ley señala que la reglamentación ha de fijar un plazo máximo para rendir. Este artículo fija un plazo y una forma única. Esta forma y plazos no son claros y bastante difíciles de cumplir pues ha de suponer que lo cobrado el día 15 por ejemplo debe ser ren-

dido el mismo día cosa material-mente imposible y que da lugar a situaciones de conflicto.

En ningún caso se hace mención de los cobros efectuados por los pro-ductores no autorizados a percibir premios por parte de las asegura-doras. Tal vez, se haya considerado en la Ley 22.400 que el asegurado o tomador puede entregarle fondos al productor y encargarle el pago de la prima, aun cuando el inter-mediario no se encuentre expresa-mente autorizado a percibirlo. La ley de alguna manera le impone la obligación de rendirlo dentro de las 72 horas. Sin embargo si el co-bro se produce por ejemplo el día del vencimiento de una cuota, el productor lo liquida a las 72 horas y se produce un siniestro a las 24 horas estamos también frente a una situación de conflicto. Sobre este tema son muy interesantes los co-mentarios del Dr. Héctor Soto, re-conocido especialista en la materia.

Por su parte, entre el año 2000 y 2001, el Ministerio de Economía dictó tres Resoluciones respecto a la cobranza de premios de las enti-dades aseguradoras: a) Resolución 429 del 2 de Junio de 2000, b) Resolución 90 del 10 de Mayo de 2001 y c) Resolución 407 del 27 de Agosto de 2001. La primera de ellas -la 429/2000- promueve el cobro únicamente por medios fehacientes y, en el caso de que el pago se haga al productor

Dr. FERNANDEZ BLANCO


o a la aseguradora, les otorga dos días para ingresarlo a través de esos medios fehacientes. La segunda, Resolución 90 del 2001- modi-ficando la anterior directamente anula la posibilidad de que se co-bre a través de productores o en las entidades. Por último la tercera resolución -la Nº 407/2001- am-plía los únicos medios fehacientes en los que se pueden efectuar los pagos de premios, incluyendo aho-ra a las entidades aseguradoras que cuenten con medios electrónicos de registración aprobados por la SSN y autoriza que los produc-tores puedan cobrar pero con la obligación de liquidarlos a través de cualquiera de esos medios, sin establecer plazos de ninguna natu-raleza ni formalidades para llevar-los a cabo.

En síntesis, de estas Resoluciones, que nunca fueron derogadas total-mente y que las entidades asegura-doras han venido incluyendo par-cialmente en sus pólizas, quedaría vigente la siguiente normativa:

Los únicos sistemas habilitados para pagar premios de contratos de seguros son los siguientes:

a) Entidades especializadas en co-branza, registro y procesamiento de pagos, por medios electrónicos habilitados por la Superintenden-cia de Seguros de la Nación.

b) Entidades financieras sometidas al régimen de la Ley Nº 21.526.

c) Tarjetas de crédito, débito o compras emitidas en el marco de la Ley Nº 25.065.

d) Medios electrónicos de cobro habilitados previamente por la Superintendencia de Seguros de la Nación a cada entidad de segu-ros, los que deberán funcionar en sus domicilios, puntos de venta o cobranza. En este caso, el pago de-berá ser realizado mediante alguna de las siguientes formas: efectivo en moneda de curso legal, cheque cancelatorio Ley 25.345 o cheque no a la orden librado por el asegu-rado o tomadora favor de la enti-dad aseguradora.

Cuando la percepción de premios se materialice a través del Siste-ma Único de la Seguridad Social (SUSS) se considerará cumplida la obligación establecida en el pre-sente artículo. (Redacción final del artículo 1º otorgada por la Resolu-ción 407/2001)

“Los productores asesores de se-guros Ley Nº 22.400 deberán in-gresar el producido de la cobranza de premios a través de los medios detallados en el Artículo 1º de la presente resolución.” (Artículo 2º de la Resolución 407/2001)

“Las entidades aseguradoras de-berán incluir en las propuestas de contratos de seguros, pólizas, certi-ficados de cobertura y certificados individuales –en caso de pólizas colectivas- , la advertencia, para

asegurados y asegurables de que los únicos sistemas habilitados para cancelar premios son los detallados en el artículo 1º de la presente re-solución”. (Artículo 2º de la Reso-lución 90/2001 que sustituye al de la Resolución 429/2000.

“Las entidades aseguradoras debe-rán celebrar convenios de cobran-zas con los prestatarios de servicios especificados en el artículo 1º, ajus-tándose a los modelos de formula-rios que implemente al respecto la Superintendencia de Seguros de la Nación…….”

“Los convenios deberán contener los siguientes requisitos:

a) El tratamiento confidencial de la información que circule y se trans-mita en ocasión y con motivo de la presente resolución

b) La obligación del prestador del servicio de cobranza de brindar toda la información que requiera la Superintendencia de Seguros de la Nación, relativa a las transacciones que contempla la presente resolu-ción. (Artículo 3º de la Resolución 429/2000)

“Los comprobantes, formularios y registros, con los que se active o materialice la gestión de cobranzas de premios, sólo podrá exhibir:

a) Número de cuenta que identi-fique al asegurado o tomador. El número de cuenta deberá estar in-



dicado en la póliza.

b) Número de póliza o endoso.

c) Identificación de la rama que abarca a la cobertura contratada.

d) Número de cuota.

e) Importe a abonar en números y letras. (Artículo 4º de la Resolu-ción 429/2000)

Con referencia al tema que nos ocupa y en atención a la Jerarquía de la norma no podemos omitir señalar que la Ley 17418 dispone entre otros aspectos en su artículo 30 que “La prima es debida desde la celebración del contrato pero no es exigible sino contra entrega de la póliza salvo que se haya emitido un certificado o instrumento pro-visorio de cobertura”…”La entrega de la póliza sin la percepción de la prima hace presumir la concesión de crédito para su pago y en el artí-culo 53 referido a la intervención de auxiliares en la celebración del contrato, que señala en su inciso c) “aceptar el pago de la prima si se halla en posesión de un recibo del asegurado. La firma puede ser facsimilar”.

Si las Resoluciones del Ministerio de Economía fueran derogadas o no se las considerara vigentes, los plazos máximos de rendición esta-rían dados por la Resolución SSN 24.828 con las dificultades comen-tadas que ofrece su redacción.

Sin embargo y en lo que respeta ex-clusivamente a las pólizas del ramo automotores, la SSN en oportuni-dad de poner en vigencia –a través de la Resolución 36.696- el ré-gimen de condiciones uniformes para el ramo, estableció al respec-to del tema que nos ocupa como cláusula de emisión obligatoria la identificada como “CA – CO 6.1 Cobranza del Premio”. En ella se rescatan condiciones establecidas por la Resolución 21.600 para el pago del premio y se ponen de relieve las pérdidas de cobertura frente al no pago del mismo o de alguna de sus cuotas de haber fi-nanciación otorgada por el emisor. Asimismo se prescribe que para el comienzo de la cobertura resulta-rá condición necesaria que el ase-gurado haya abonado el monto total del premio o por lo menos la primer cuota de la financiación otorgada por el asegurador, cuota que deberá contener el importe co-rrespondiente al Impuesto al Valor Agregado correspondiente al total de la operación, modalidad que re-sulta de difícil aplicación y que no resulta receptada por las entidades.

En su artículo 2° se establece que vencido cualquiera de los plazos de pago del premio exigible sin que éste se haya producido la cobertura quedará automáticamente suspen-dida desde la hora 24 del día del vencimiento impago. Asimismo se incluye la Condición Resolutoria de estos contratos transcurridos los 60 días del primer vencimiento

impago. A continuación y como artículo 5° de la citada cláusula se transcribe en contenido del artícu-lo 1° de la Resolución 407/2001 del Ministerio de Economía en la que se hace mención a los “únicos sistemas habilitados para pagar premios de contratos de seguros”. Nada se dispone respecto de los premios que hayan sido canaliza-dos a través de productores ni de los plazos en que estos deberán li-quidarlos.

Como podrá apreciarse no existe una normativa clara que establezca normas precisas sobre un tema de significativa trascendencia. Debe-mos agregar que las Resoluciones del Ministerio de Economía a las que se hizo referencia en párrafos anteriores y que exigían el pago en moneda de curso legal nunca se llegaron a aplicar totalmente pues al tiempo de su sanción en algu-nas provincias prácticamente sólo circulaban cuasi monedas, las que eran aceptadas por las entidades aseguradoras como pago del pre-mio de las pólizas que emitían.

Conclusiones y sugerencias

Entendemos que resulta urgente y prioritario establecer un régimen de cobranza de premios que per-mita a asegurados, aseguradores y productores tener absoluta certeza de las reglas de juego sobre el tema que nos ocupa y que fundamental-mente proteja a los asegurados que contratan sus operaciones de bue-


na fe de las distintas alternativas que pudieran provocar la pérdida de sus legítimos derechos a obte-ner las prestaciones del contrato en caso de producirse un siniestro. A nuestro entender resulta necesario derogar expresamente las Resolu-ciones del Ministerio de Economía que puedan considerarse vigentes y sancionar un régimen que contem-ple las siguientes premisas.

1. Establecer con claridad las fe-chas de inicio y finalización de vi-gencia de cada contrato.

2. Dejar establecido que la obli-gación de pago del premio o de la primera cuota solo podrá ser exi-gible a partir de los 15 días sub-siguientes al inicio de la vigencia o de la entrega de la póliza, la que resulte posterior y que en todos los casos el vencimiento de la última cuota deberá verificarse por lo me-nos 15 días antes de la fecha de fi-nalización del contrato.

3. Actualizar la nómina de medios de pago que las entidades podrán utilizar para el cobro de sus pre-mios, conforme con las prestacio-nes que se encuentran disponibles en la actualidad, estableciendo para cada uno de ellos las forma-lidades que den a los usuarios la absoluta certeza del cumplimien-

to de sus obligaciones.

4. Establecer solo como opción que las entidades incluyan el IVA dentro de la primer cuota en caso de otorgar financiación. Sería de interés en cambio reflotar alguno de los proyectos que determinaban que el impuesto se liquidara con cada una de las cuotas cobradas.

5. En la medida que los asegura-dos hayan elegido una modalidad de cancelación de sus obligaciones que lo requiera, las entidades ase-guradoras deberían emitir adjunto a las pólizas respectivas los formu-larios correspondientes para hacer efectivos los pagos en entidades bancarias, entidades especializadas en cobranzas de cuotas o a través de los productores asesores de seguros autorizados expresamente por la entidad emisora. Estos formularios contendrán los requisitos mínimos que exija la reglamentación.

6. Las entidades aseguradoras y los Productores Asesores de Seguros deberían suscribir en todos los ca-sos convenios donde se establez-can derechos y obligaciones de las partes, procedimientos operativos a cumplir, las comisiones a reco-nocer y los plazos para la rendi-ción de sus cobranzas, en los casos en que se los autorice a efectivizar

las mismas, dentro de los plazos máximos que deberá establecer la reglamentación, con los requisitos formales a tener en cuenta.

7. Las comisiones a reconocer a los PAS se deberían calcular sobre el total de las primas percibidas en cada operación, prohibiéndose la utilización de primas no comisio-nables.

8. Los Productores Asesores de Se-guros autorizados a cobrar premios deberían liquidarlos en forma bru-ta no pudiendo retener parcial o totalmente sus comisiones, las que serán liquidadas dentro de los pla-zos convenidos con las entidades emisoras dentro de los máximos y con las condiciones que disponga la reglamentación.

9. Determinar que los pagos de premios efectuados a los PAS auto-rizados por las entidades emisoras dentro de los plazos establecidos para cada vencimiento son válidos, aun cuando el intermediario no haya cumplido con su obligación de rendirlo al emisor, sin perjuicio de las acciones que la entidad pue-da entablar contra el incumplidor y las sanciones de orden adminis-trativo que aplique la SSN.

10. Establecer normas precisas para

Entendemos que resulta urgente y prioritario establecer un régimen de cobranza de premios que permita a asegurados, aseguradores y productores tener absoluta certeza de las reglas de juego sobre el tema que nos ocupa y que fundamentalmente proteja a los asegurados que contratan sus operaciones de buena fe.

NOTA


pólizas que requieran tratamiento particular, vg. Pólizas de caución, pólizas que cubran un evento o de periodos muy cortos, pólizas por declaración, pólizas que cubran granizo, etc.

11. Disponer que las entidades ase-guradoras no podrán abonar comi-siones a quienes no estén probada-

mente involucrados en el proceso de intermediación de sus operaciones.

Las propuestas precedentes -que sólo comprometen la opinión del au-tor- están referidas a los principales problemas que presenta un aspecto tan complejo como lo es el de la co-branza de premios y las consecuen-cias de su omisión. Su tratamiento

legislativo y reglamentario requerirá un esfuerzo no menor para otorgar plena certeza respecto a un número importante de situaciones de poca claridad y tendrá también como ob-jetivo el de proteger a los usuarios que obran de buena al contratar la transferencia de los riesgos que le son propios.



PRODUCTORES ASESORES COMPROMETIDOS CON SU COMUNIDAD

Presentación

Soy entrerriano de nacimiento, de Concordia, donde estuve poco tiem-po ya que a los dos años ya estaba en Embalse – Córdoba, pero luego pude recomponer el desarraigo, ya que nos mudamos a Concepción de Uruguay donde terminé la primaria, e hice el secundario, luego la colimba en la Prefectura y… me fui de nuevo.

Estudié Abogacía en Córdoba, donde estuve desde el ‘74 al ‘78, ¡qué años! Dejé la carrera y luego de una pasada de un año por Río Tercero fui a re-calar a Tandil, ya con una hija de un año, y con ganas de poner distancia del terror.

Allí empecé mi carrera de bancario, que luego de diez años me ofreció la oportunidad de venir a Neuquén, que terminó en la época que un mi-

nistro de economía decidió que había que eliminar la banca regional.

En ese momento tenía que elegir una nueva forma de ganarme la vida y busqué una profesión que fuera un poco menos cruenta y que brindara un servicio a la gente, y elegí bien.

Trabajo en seguros desde 1994 y como Productor Asesor de Seguros desde el 2003.

A raíz de haber trabajado siempre en una Organización, buscando mediar en la relación entre el PAS y la ase-guradora, conocí íntimamente las di-ficultades que atraviesan los Asesores para desempeñar su profesión.

Luego al incursionar en la capacita-ción para aspirantes, se fue haciendo más clara en mí la intención de traba-jar gremialmente para intentar acer-car los servicios a los Productores.

Para ese entonces había conocido a Jorge Gambardella (en ese momento Presidente de FAPASA), quien inme-diatamente me alentó a organizar a los PAS en una asociación regional, lo que me parecía una tarea enorme para mis antecedentes.

Luego tuve la suerte de conocer a San-tiago San Martín y Santiaguito De Gracia, y así, con una gran ayuda de FAPASA, nació APAS Norpatagonia.

Con el correr de los tiempos la Aso-ciación se consolidó con la incorpo-ración de valiosos PAS de Neuquén y Río Negro que comparten los mis-mos ideales, y trabajan para jerarqui-zar la profesión.

Creo que una de las tareas más nobles que puede encarar la Federación es la de destacar al PAS como un profe-sional valioso para la comunidad, no sólo por su actividad específica, sino también a través del reconocimiento de las tareas importantes y desintere-sadas que realizan por su entorno so-cial, desde las más diversas áreas.

La inquietud de mostrar dos casos paradigmáticos, los de los PAS Pedro Suárez Cuervo y Rodrigo Díaz, ambos transformadores de sus respectivas realidades, nos llevó a inaugurar esta nueva sección de la Revista. Es nues-tro más fervoroso anhelo que, también ella, aporte a la transformación.

Luis Santini.

TRANSFORMADORES


Durante los pasados 15, 16 y 17 de noviembre se realizó la última cam-paña de “Caritas Felices Neuquinas” del 2012 en el hospital de Cutral Co-Plaza Huincul.

El Programa “Caritas Felices Neu-quinas” permite realizar cirugías re-constructivas, sobre todo en perso-nas carenciadas, que de otra manera no podrían acceder a ellas.

Las problemáticas abordadas van desde malformaciones congénitas, labio leporino y paladar hendido, secuelas de quemaduras y trauma-tismos hasta ablaciones oncológi-cas.

Esta campaña se desarrolla en el marco del convenio realizado en-tre el Gobierno de la Provincia de Neuquén, a través del Ministerio de

Salud, el Club de Leones (que inte-gran, entre otros, el Sr. Daniel Am-stein y el PAS Pedro Suárez Cuervo) y la Fundación Marko.

En Noviembre se ejecutaron 75 operaciones de alta, media y baja complejidad, alcanzándose la suma de 1.180 pacientes atendidos en los 10 años de existencia del Programa en la Provincia de Neuquén.

PEDRO SUAREZ CUERVO, UN PAS AL SERVICIO DELA SALUD DE LOS MÁS DESPROTEGIDOS

PEDRO SUAREZ CUERVO


Las cifras, verdaderamente impac-tantes. Pero detrás de ellas existen pacientes y familias que –cirugía reconstructiva mediante- de pronto perciben, casi incrédulos, que han despertado a una nueva vida donde las malformaciones, las deformacio-nes o las marcas, de pronto, como por arte de magia, han desapareci-do; y que, ante ellos, se abre un in-finito de posibilidades nunca antes pensadas.

Los pacientes operados son habitan-tes de ciudades, pueblos y parajes: Chos Malal, Paraje Tres Chorros, Andacollo, Junín y San Martín de los Andes, Villa la Angostura, Zapa-la, Covunco, Villa Pehuenia. Cutral Co, Plaza Huincul y Neuquén.

A mediados de octubre pasado, los profesionales de la salud del Hos-pital de Cutral Co-Plaza Huincul efectuaron –junto con el Club y la Fundación- una gira por la pro-vincia en la que examinaron a 64 pacientes. El equipo integrado por el Jefe de Zona Sanitaria V y Direc-tor del hospital, Dr. Maximiliano

Caparroz, por los Drs. Cirujanos Eduardo Serer (Hospital de Cutral-Co-Plaza Huincul) y Claudio An-grigiani (Fundación Marko) y por los dirigentes del Club de Leones, Sres. Daniel Amstein y Pedro Suá-rez. Aquel “trabajo de campo” sirvió para seleccionar a aquellas personas que, con posterioridad, serían so-metidas a cirugías reconstructivas.

Cabe subrayar que en el mes de abril el Ministro de Salud, junto con el Gobernador de Neuquén, ac-tualizaron la firma del convenio que otorga continuidad al Programa. Una excelente noticia que no es un logro de los políticos -con el respeto que nos merece la política profesio-nal-, sino de un conjunto de per-sonas solidarias e inteligentes que, comprometidas con su comunidad, lograron convencer a los demás de que la solidaridad es sanadora. Pero que -contrariamente a lo que mu-chos piensan- no sana solamente a quienes la reciben, sino, también, y sobre todo, a quienes la ejercen.

La campaña realizada en el mes de

abril culminó nada menos que con 80 cirugías. La segunda, efectuada en junio, con otras 90. Y la tercera, ya en septiembre, agregó 60 más.

El testimonio de Pedro Suarez Cuer-vo, un ejemplo brillante de lo que los PAS aportan a la comunidad.

Pedro Suarez Cuervo nació en As-turias, España, el 15/12/42, aunque fue anotado el 17/12/42, ya que por razones de distancias su padre llegó 2 días después a inscribir su naci-miento en el pueblo de Cudillero. Está casado con Nélida, desde 1966, quien es Docente Jubilada. Tiene 4 hijas (profesionales) y 8 nietos de distintas edades de 22 años a 7 me-ses. Vive en Cutral Có, Provincia del Neuquén, y es Productor Asesor de Seguros y uno de los principales impulsores del Programa “Caritas Felices Neuquinas”.

En esta entrevista nos comenta so-bre los comienzos del Programa, las dificultades iniciales, y enfatiza que dedicar tiempo a los demás es una tarea altamente gratificante.

El Dr. Claudio Angrigiani, de la Fundación Marko, y su equipo de profesionales médicos que trabajan ad-honorem


Entrevistamos a Pedro

Revista Asegurando: ¿Cuándo co-menzaste a trabajar en Seguros?

Pedro Suarez Cuervo: Trabajo en el Sector Asegurador desde hace más de 20 años. Comencé con Galicia, después hice un ‘impasse’. Luego trabajé para Aetna, Berkley, San Cristóbal, La Holando, siempre en esta zona.

A: ¿Cómo llegaste al Club de Leones, donde se gestó el Programa?

PSC: Ingresé al Club de Leones hace unos 20 años. Desde la entidad, apoyamos a nuestra comunidad con diversas acciones: hacemos operacio-nes de cataratas gratuitas a sectores necesitados, pesquisamiento visual en escuelas, entrega de anteojos, y ayudamos en las catástrofes meteo-rológicas.

Pero nuestro fuerte son las Cirugías Reparadoras, a través de la Funda-ción MARKO, que se realizan en el Hospital de Complejidad VI, de Cutral Có Plaza Huincul.

Llevamos 10 años de actividad en los que se han realizado 1.080 cirugías de distinta complejidad, quemadu-ras, paladar hendido, labio leporino, etc.

Los pacientes provienen de distinto lugares de la Provincia, con distintas dolencias. Y hacemos recorridas por distintos lugares para detectar males

y tratar de darles respuesta a situa-ciones que viven desde hace tiempo.

A: ¿Cuándo, dónde y cómo surgió esta maravillosa idea de trabajar para que los sectores de menores re-cursos pudieran acceder a cirugías reparadoras? ¿Cuáles instituciones se involucraron en un principio y de qué manera?

PSC: Este proyecto comenzó en Choele Choel, Río Negro, a través del Club de Leones de dicha loca-lidad. Al principio, empezamos lle-vando pacientes, en nuestros autos particulares. Luego, cuando el nú-mero aumentó, pasamos a alquilar una camioneta tipo Combi para transportar más pasajeros. Y final-mente, llegó el momento en que pudimos hacer las operaciones en nuestra propia localidad.

Es cierto que la tarea es ardua, ya que hay que atender a los cirujanos, anestesistas, pacientes y sus familia-res a quienes hay que contener, pero el resultado nos reconforta.

A: ¿Cómo reaccionaron el sector estatal y el sector privado? ¿Hubo compromiso de las organizaciones no gubernamentales?

PSC: En el comienzo del Programa, contábamos con ayuda económi-ca de los 2 municipios ya mencio-nados. También, recorrimos varias empresas explicando nuestra obra y siempre tuvimos buena respuesta. Y desde hace unos 4 años se firmó un

acuerdo con el Ministerio de Salud Pública de la Provincia, que repre-senta una gran ayuda. Del mismo modo, comenzamos la búsqueda de 100 padrinos para “Caritas Fe-lices Neuquinas”: los colaboradores compran un bono, se sortea un au-tomóvil 0Km y los fondos restantes se destinan al financiamiento de las 3 ó 4 campañas anuales que posee el programa.

A: ¿Qué balance haces, a esta altura de la historia, de lo realizado?

PSC: Como conclusión de esta muy gratificante experiencia, diría que si bien es cierto que en cada campaña de 3 días hay momentos en que ‘no podés más’ y decís basta!, al otro día recargás pilas, analizás todo lo que se hizo, y así recobrás fuerzas para seguir.

A: En una sociedad donde el dinero es el centro de todo y donde, como se dice, el tiempo es oro, ¿qué le dirías a aquellas personas que no se animan a involucrarse en este tipo de acti-vidades que básicamente se caracte-rizan por el dar y no por el recibir? ¿Vale la pena ceder un poco de nues-tro tiempo a los demás?

PSC: ¡Si vale la pena! Los resultados que logran los pacientes les permiten reinsertarse en la sociedad. ¡Por ello, necesitamos gente que se acerque, aunque sea a colaborar en las campa-ñas! ¡Es una tarea muy gratificante, para el que da y para el que recibe!

PEDRO SUAREZ CUERVO


Entrevistamos a Rodrigo

Revista Asegurando: Te pido, antes que nada, que nos cuentes quién sos.

Soy Rodrigo Díaz. Soy padre y soy hijo. Soy esposo. Soy hermano. Soy amigo. Soy feliz… soy profe.

R. A.: ¿Cómo llegaste al mundo del seguro?

Casi por casualidad. Yo había termi-nado la escuela secundaria en una época bastante difícil para muchos sectores de la sociedad, como por ejemplo, para los jóvenes (ni que hablar de los jubilados, entre otros). Allá por el año 1994 FAPASA se en-contraba organizando un Congreso en Huerta Grande, y necesitaba un

cadete que realizara diversas tareas. Ese fue el primer contacto con la Fe-deración y con el sector de seguros. Meses más tarde ya formaba parte del Ente Cooperador. Hoy, soy produc-tor asesor de seguros.

R. A.: Pero, en algún momento, te “picó el bichito” de la docencia ¿Cuándo fue? ¿Por qué? ¿Qué disci-plina elegiste y por qué razón? Si, en realidad fue al revés. Digo que fue al revés, porque yo llego a la do-cencia de la mano de la historia. La única certeza que tenía en ese mo-mento, simplemente era que me gus-taba la historia. Así fue que me decidí a hacer el profesorado. Posteriormen-te, ya como profe, fue cuando ese bi-chito de la docencia que mencionas,

directamente me mordió. Mirando retrospectivamente, ese primer año fue bastante difícil para mi. No esta-ba para nada conforme sobre mi des-empeño al frente del aula. Por suerte con el correr de las clases la cosa fue cambiando -creo- que para bien. A medida que fue transcurriendo el tiempo, también, me fui involucran-do cada vez más con la docencia y –fundamentalmente- con la escuela en la que trabajo.

R. A.: ¿En qué colegio trabajas en la actualidad? (distrito donde se halla, tipo de gestión, matrícula, caracterís-ticas de la misma, etc.)

La escuela se llama Instituto Técni-co Emaús. Es una escuela pública de gestión privada. Es decir, la Pcia. de

RODRIGO DÍAZ, UNA APUESTA POR LA IGUALDAD DE OPORTUNIDADES

TRANSFORMADORES

El profe y PAS, junto a sus alumnos del EMAÚS en su viaje de estudios


Bs. As. paga los sueldos de los docen-tes, mientras que el resto de los gastos de la escuela (edilicios, mantenimien-to, porteros, etc.) son costeados por Emaús asociación civil. Los estudian-tes y sus familias no pagan absoluta-mente nada. La matrícula actual es de alrededor de 300 chicos.

La escuela se encuentra ubicada en la localidad de Mtro. Rivadavia, partido de Alte. Brown. Ministro Rivadavia es una localidad que presenta carac-terísticas socio económicas bien defi-nidas. Es la localidad más antigua del partido de Almirante Brown. Tam-bién es la que tiene el mayor índice de pobreza. Según el último censo de población, cuenta con 16.740 habi-tantes, lo que permite definirla como un área rural. Por supuesto, todo esto se ve reflejado en la escuela. R. A.: ¿Nos poder contar en qué con-sistió -desde sus inicios hasta su fin- el proyecto por el cual viajaste -junto con tus alumnos de primer año al Encuentro de Mar del Plata? El proyecto pretendió realizar una mirada sobre los sentimientos y las sensaciones que produjo la noticia de

la guerra de Malvinas entre las per-sonas que, al momento del conflicto, estaban en edad escolar. A partir de esta idea, intentar reconstruir el pasa-do histórico con una mirada crítica. Reconocer, asimismo, que esa mirada sobre el pasado, tiene una constante relación con el presente. Y que este presente incluye, entre otras muchas cosas, todas esas miradas. Pero mu-cho más interesante aun fue que los chicos sean protagonistas en la pro-ducción de material sobre historia re-ciente. En Chapadmalal, en la escue-la, en el barrio (y ahora en FAPASA) vimos un aspecto más de la guerra, un conocimiento construido signifi-cativamente que elaboraron íntegra-mente los chicos de 1º año.

Como producto final, elegimos ha-cer un video. A partir de ahí, plantea-mos la línea de trabajo, investigamos el tema, luego realizamos entrevistas, buscamos imágenes, música. Una lin-da experiencia para todos.

R. A.: ¿Cómo resultó la experiencia? ¿Qué balance hicieron tus alumnos?

Sumamente positiva. El proyecto sobre Malvinas contribuyó enorme-

mente a integrar al grupo de chicos y a las distintas familias. Porque hubo que trabajar dentro y fuera de la es-cuela. También, coincidimos en que empezamos a escucharnos más entre todos. Porque siempre aportamos algo. Y, aunque no lo hablamos en su momento, creo que también nos dio un poco más de confianza a todos. R. A.: ¿Qué granito de arena aportó FAPASA para que esto fuera posible?

FAPASA nos permitió viajar a Cha-padmalal y darle al proyecto el cierre esperado. La posibilidad de compar-tir experiencias con otras escuelas. Para muchos chicos fue la primera oportunidad de realizar un viaje y para otros fue la primera vez que es-tuvieron “lejos” de su familia. FAPA-SA formó parte de este proyecto de construcción ciudadana. Si queremos que escuela, la sociedad sean más de-mocráticas, entendemos que la úni-ca forma de lograrlo es ejerciendo, justamente, prácticas democráticas que permitan involucrarnos… par-ticipando, recordando para el futuro, como bien dicen en el Programa Jó-venes y Memoria.

RODRIGO DÍAZ

Conocer el mar, un deseo de todos los pibes


¿Qué se dirige?

Cuando se utiliza la palabra “dirigen-te”, no todos le atribuimos el mismo sentido. Si, metódicos, acudimos al diccionario de la Real Academia Es-pañola en busca de ayuda, al poco tiempo, nos desalentamos. Dirigen-te: el que dirige.

En todo caso, para alcanzar lo que nos interesa es conveniente comenzar por preguntarse sobre qué, por qué, con qué principios y para qué se dirige. En este orden de cosas, en nuestro caso parti-cular -FAPASA- es necesario diferenciar dos ámbitos dirigenciales específicos. Por un lado, están las asociaciones que “dirigen socios” y, por otro, está la Fede-ración, entidad de segundo grado, que “dirige a un conjunto de asociaciones”.

Asociaciones que a su vez, a través del Consejo Federal, son las que determi-nan las políticas de FAPASA.

Tanto las Asociaciones primarias como FAPASA, tienen un mandato colecti-vo. Las primeras, el que le otorgan sus socios o afiliados. La segunda, el que le dan sus asociadas integradas.

Esos mandatos, cuando existe verda-dera política, surgen siempre del de-bate democrático. El debate es impres-

cindible. Es la instancia reveladora del valor de las ideas. Allí se perfeccionan, se complementan o, sencillamente, se desechan.

Hay personas políticamente inmadu-ras que suponen que su sola presencia en una organización implica la obliga-ción de aceptar sus ideas. Grave error. Los órganos de decisión de, valga la redundancia, una organización son jus-tamente los ámbitos indicados donde “contrastar ideas”. Allí todos, los más y los menos lúcidos, como cualquier hijo de vecino, deben humildemente some-terse a la críticas con fundamento.

Porque el hombre democrático sabe que las mejores ideas son aquellas que han sido examinadas sin indulgencia. Porque no ve en el rigor de la crítica un ataque a su ego, sino, por el contrario, una forma de acceder a una verdad superadora.

¿Por qué y con qué principios?

Quien aspira a convertirse en dirigente debe tener plena convicción de que la política es LA herramienta de trans-formación. Quien no se perciba a sí mismo como un actor político, difícil-mente podrá solucionar los conflictos derivados de la pugna de intereses que se da en todo espacio de decisiones.

Más allá de las motivaciones perso-nales que pueda haber, que incluyen todos los matices posibles de la psi-cología humana, quien dirige lo hace porque cree en una serie de principios -aunque no se expresen- que están fuera de cuestión.

Entre ellos que la historia (lo que nos pasa) es el resultado de nuestras accio-nes o inacciones, que los hombres son mejores si se asocian por una causa legítima, que los mecanismos demo-cráticos son apropiados para resolver problemas y que la verdad -en térmi-nos políticos- es una relación inesta-ble de fuerzas.

Es la política, entonces, la encargada de generar nuevas relaciones de fuerzas, y de modificar “verdades”.

Claro que, para ser dirigente, no al-canza con sostener principios. Hay que transformar esos principios en programas, tareas y acciones concre-tas.

¿Qué saberes debe poseer un dirigente?

De ningún modo es “condición sine qua non” para quien desee convertirse en dirigente, obtener un determinado título terciario o universitario.

REFLEXIONES SOBRE POLÍTICA Y DIRIGENTES

ESCUELA ERNESTO SMITH


Lic. LEOPOLDO VARELA y Lic. ESTEBAN DE GRACIA.

La historia está repleta de memora-bles dirigentes que han sido exitosos en su actividad sin haber sido for-mados bajo los estándares academi-cistas.

Lo importante en todo caso es la dis-posición a aprender cosas nuevas y superarse.

Los Productores Asesores de Seguros, deben rendir un examen para obtener la Matrícula. Y, luego, año tras año, deben concurrir a los cursos del Pro-grama de Capacitación Continuada para revalidarla.

Sin embargo, hay otros tipos de saberes -además de esos- que convendría que los dirigentes o quienes aspiran a serlo incorporaran.

Muchas son las disciplinas que pue-den dotarlo de recursos de valor para realizar su tarea con mayor facilidad y eficacia.

En principio, debieran poseer un ra-zonable conocimiento de la historia del seguro (especialmente de la de nuestro país). Para ello, deben poder establecer la relación existente entre Estado, modelos económicos, política aseguradora y leyes que reglamentan la actividad.Debieran también cono-cer los orígenes y trayectoria de las diversas cámaras y asociaciones repre-sentativas del sector.

Las ciencias políticas, la sociología y la psicología, por su parte, son disciplinas que ofrecen herramientas poderosas para la conducción de grupos.

Y tampoco debieran faltar los rudi-mentos de producción y análisis de discurso. Sobre todo teniendo en cuenta que, más que nunca, estamos sumergidos en un tejido palabras e imágenes producto de una sociedad cada vez más mediatizada.

En fin, trazando una analogía con algu-

nos oficios, cuántas más herramientas haya en la caja, mucho mejor.

Escuela de Dirigentes Ernesto Shmid

Se ha propuesto realizar a lo largo de este año un Programa de Capacita-ción. Serán cuatro encuentros (uno por trimestre) de seis horas cátedra cada uno donde se tratarán parte de las temáticas expuestas más arri-ba: historia, economía, sociología y comunicación. La modalidad será teórica-práctica.

El Lic. Luis Made, la Lic. Graciela Román, el Lic. Esteban De Gracia y el Dr. Eduardo Toribio serán los responsables docentes y , como es de esperar, el Salón de Capacitación de FAPASA, “explotará” de Pro-ductores y de (la experiencia así lo prueba)…¡Productoras!


LECTURAS

UNA BIOGRAFÍA YUNA ROSA AMARILLAY EL PERFUME DE

GABRIEL GARCÍA MÁRQUEZ


GABRIEL GARCÍA MÁRQUEZ

LA BIOGRAFÍA

Próximamente se subastará en Londres el primer escrito del cuento “En este pueblo no hay ladro-nes”, que formaría parte de “Los funerales de Mamá Grande”. Se trata del primer manuscrito del premio Nobel de Literatura 1982, que llega a subasta.

“En este pueblo no hay ladrones”, publicado pocos años antes del estallido mediático de “Cien años de soledad” es la historia de un territorio perdido en la nada, en el que el juego mata la rutina. Es uno de los ocho relatos que integran “Los funerales de la Mamá Grande”, recopilación de pequeños cuentos de Gabriel García Márquez que fueron publicados por primera en 1962, y que con su estilo mágico y real anticipaban lo que sería su gran producción literaria.

Gabriel García Márquez nació en Aracataca (Mag-dalena), el 6 de marzo de 1927. Creció como niño único entre sus abuelos maternos y sus tías, pues sus padres, el telegrafista Gabriel Eligio García y Luisa Santiaga Márquez, se fueron a vivir, cuando Gabriel sólo contaba con cinco años, a la població de Su-cre, donde don Gabriel Eligio montó una farmacia y donde tuvieron a la mayoría de sus once hijos.

“Gabo”, como lo apodan sus íntimos, aprendió a es-cribir a los cinco años, en el colegio Montessori de Aracataca, con la joven y bella profesora Rosa Ele-na Fergusson, de quien se enamoró: fue la primera mujer que lo perturbó. Cada vez que se le acercaba, le daban ganas de besarla: le inculcó gusto de ir a la escuela, sólo por verla.

Un día de 1966 en que se dirigía desde Ciudad de México al balneario de Acapulco, Gabriel García Márquez tuvo la repentina visión de la novela que

durante 17 años venía rumiando: consideró que ya la tenía madura, se sentó a la máquina y durante 18 meses seguidos trabajó ocho y más horas diarias, mientras que su esposa se ocupaba del sostenimien-to de la casa. Su esposa Mercedes Barcha siempre ha colocado un ramo de rosas amarillas en su mesa de trabajo, flores que García Márquez considera de buena suerte.

En 1967 apareció “Cien años de soledad”, novela cuyo universo es el tiempo cíclico, en el que suceden historias fantásticas: pestes de insomnio, diluvios, fertilidad desmedida, levitaciones... Es una gran me-táfora en la que, a la vez que se narra la historia de las generaciones de los Buendía en el mundo mágico de Macondo, desde la fundación del pueblo hasta la completa extinción de la estirpe, se cuenta de mane-ra insuperable la historia colombiana desde después del Libertador hasta los años treinta del presente si-glo. De ese libro Pablo Neruda, el gran poeta chile-no, opinó: “Es la mejor novela que se ha escrito en castellano después del Quijote”.

Con tan calificado concepto se ha dicho todo: el li-bro no sólo es la opus magnum de García Márquez, sino que constituye un hito en Latinoamérica, como uno de los libros que más traducciones tiene, trein-ta idiomas por lo menos, y que mayores ventas ha logrado, convirtiéndose en un verdadero bestseller mundial.

Algunas de las obras masivamente conocidas: La ho-jarasca; El coronel no tiene quien le escriba; Cien años de soledad; Crónica de una muerte anunciada; El amor en tiempos del cólera; Relatos de un náufra-go; Del amor y otros demonios.

CLAUDIA CAMILLETTI


EL DULCE SABOR DE UNA MUJER EXQUISITA

Una mujer exquisita no es aquellaque más hombres tiene a sus pies, sino aquella que tiene uno solo que la

hace realmente feliz.

Una mujer hermosa no es la más joven, ni la más flaca, ni la que tiene elcutis más terso o el cabello más llamativo, es aquella que con tan solo una

sonrisa y un buen consejo puede alegrarte la vida.

Una mujer valiosa no es aquella que tiene más títulos, ni más cargosacadémicos es aquella que sacrifica su sueño por hacer felices a los demás.

Una mujer exquisita no es la más ardiente, sino la que vibra al hacer elamor solamente con el hombre que ama.

Una mujer interesante no es aquella que se siente halagada por ser admiradapor su belleza y elegancia, es aquella mujer firme de carácter que puede

decir NO.

‘Y un hombre, un hombre exquisito es aquel que valora una mujer así’.

Gabriel García Márquez

LECTURAS

w



Fallos judiciales comentados para ser comentados

JURISPRUDENCIA

CONTRATOS CLAROS Y TERMINANTES,CONSERVAN LA AMISTAD

CONTRATOS. SEGURO DE CAUCIÓN.

Pretensión reparatoria de daños y perjuicios de la tomadora contra la aseguradora. Incum-plimientos formales que habrían frustrado la posibilidad de ganar una licitación pública. Re-caudos que no surgen expresamente del pliego licitatorio. Cargas que no integran la póliza. Imposibilidad de endilgarle a la accionada las consecuencias de la inacción de la recurrente. Improcedencia del reclamo.( “Atlantis World-wide Enterprises Inc. de Argentina S.A. c/ Alba Compañía Argentina de Seguros S.A. s/ordina-rio” – CNCOM – 27/09/2012” Citar: elDial.com - AA7AE6. ).

“…cuando los términos o expresiones empleados en una ley o contrato son claros y terminantes, sólo cabe limitarse a su aplicación sin que sea necesa-rio realizar una labor hermenéutica adicional, pues resulta inconducente recurrir a otras pautas inter-pretativas, si no existe ambigüedad ni oscuridad en los términos empleados en tal normativa o conven-

ción”.-“…los contratos deben celebrarse, interpretarse y cumplirse de buena fe”.-

“La buena fe, que en general se concibe como la convicción de obrar conforme al derecho, se defi-ne como buena fe-probidad, es decir, la recíproca lealtad que las partes se deben en todos los aspec-tos de la contratación; lealtad que debe apreciarse objetivamente, esto es, aplicando a cada situación el criterio de lo que hubieran hechos dos personas honorables y razonables, ya que lo que interesa aquí es la conducta esperada de cada una de las partes por la otra.

“…en la causa no existen constancias fácticas fe-hacientes que permitan afirmar que la accionada revisó pormenorizadamente el pliego y tomó cono-cimiento que la exigencia de que la autenticación debía hacerse en la modalidad exigida por el Banco Municipal de Rosario. Es que –como quedó dicho- tal modalidad no surgía de la documentación refe-rida. En tal inteligencia y aún pudiendo afirmarse que la demandada conocía lo dispuesto en el plie-go, ello no permite trasladarle sin más las obliga-ciones que tenía la actora en su carácter de oferente


Dr. EDUARDO TORIBIO

pues no se advierte que estuvieren incluidas dentro de la póliza”.-

Comentario.La cita de este fallo se basa, más que en la impor-tancia del fondo de la cuestión, en la aplicación que hacen los jueces de algunos principios básicos del contrato de seguro y su interpretación, en los prime-ros tres párrafos. En resumen: cuando el contrato es claro y terminante, sólo basta aplicarlo, sin buscar otros caminos o criterios para resolverlo. Contratos claros y bien conocidos por ambas partes, más la recíproca lealtad de esas partes, actuando conforme ambos podían esperar uno del otro.

No debe haber actuado así el demandante, perdedor en el pleito, pues pareciera haber pretendido desna-turalizar la cobertura de caución que había contra-tado, extendiéndola a cubrir (como responsabilidad por daños y perjuicios) situaciones no previstas en el contrato, derivadas de su propia inacción o de su inadvertencia de condiciones incluidas en el pliego de licitación. En esa pretensión, la tomadora pare-ciera haber querido tomar el lugar del Asegurado, olvidando que, como Tomadora, tenía a su cargo la diligente gestión de la obligación garantizada.

Comentario aparte para los PAS: además de tener presente lo de “contratos claros y bien conocidos” (en cuanto a la importancia de su rol en ese aspec-to), recordar que sus responsabilidades son iguales tanto si es el PAS del Asegurado como del Tomador. Las deficiencias de la cobertura podrán serle repro-chadas tanto por uno como por el otro (o por la autoridad de control).

¡MARCHE UNA CULPA CONCURRENTE!

Vamos a analizar dos casos de la denominada “culpa concurrente”, aquellas situaciones en que los jueces determinan que ambas partes (pueden ser más de dos, en algún caso) han incidido con su conducta,

por acción u omisión, en el acaecimiento del hecho o en la generación de los daños consecuentes.

DAÑOS Y PERJUICIOS. TRANSPORTE PÚBLI-CO DE PASAJEROS. COLECTIVO.

Pasajero que cayó del asiento en el que viajaba, cuando el ómnibus realizó una maniobra de giro. Lesiones. Responsabilidad de la empresa de trans-porte. Culpa concurrente de la víctima, quien al momento del episodio se encontraba dormida. Cir-cunstancia que contribuyó a la pérdida de la esta-bilidad y el control de su cuerpo. Fractura parcial del nexo causal. Vehículo que además no circulaba a una velocidad imprudente. Existencia de otros pasajeros que no sufrieron ningún daño como con-secuencia de la maniobra. Corresponde asignar un 70% de responsabilidad a la empresa demandada y un 30% de responsabilidad a la víctima. (“Caussat Leandro Ernesto c/Transporte Gral. Tomas Guido S.A.C.I.F. y otros s/daños y perjui-cios” – CNCIV – 15/08/201. (El Dial AA7A4E)

Comentario. Como recordando el dicho “cocodrilo que se duerme, termina en cartera”, este fallo deci-de una concurrencia de culpas en un accidente en que el pasajero se lesiona al caer del asiento. Ello por haberse acreditado que, al momento del hecho se encontraba dormido, circunstancia que influyó en la caída, que no se debió a una maniobra in-correcta del chofer ni afectó a otros pasajeros. A pesar de esa conducta, que se reprocha por impru-dente, la estricta responsabilidad objetiva derivada del contrato de transporte de pasajeros, que analiza objetivamente el estado en que “subió” el pasajero y el estado en que “bajó”, hace procedente que la empresa demandada deba cargar con el 70% de res-ponsabilidad, liberándose sólo en la medida en que la culpa de la víctima influyó en el resultado daño-so. Ese régimen de responsabilidad del transportista cede también cuando el daño deriva de la acción exclusiva de un tercero por el que el transportista


no deba responder (p.ej. si el pasajero es herido por una bala disparada desde fuera del vehículo y sin ninguna relación con el transporte o con los depen-dientes del transportista).

DIOS LOS CRÍA Y LA IMPRUDENCIA LOS AMONTONA

Colisión entre una motocicleta y un automóvil. Ausencia de casco reglamentario por parte del mo-tociclista. Irregularidades en el registro de condu-cir y en el dominio de su vehículo. Circunstancias que, si bien son reprochables, no incidieron en el accidente. Conductor demandado que también circulaba con licencia de conducir vencida al mo-mento del hecho. Falta de pruebas que acrediten que el motociclista se encontrara bajo los efectos de drogas o alcohol. CULPA CONCURRENTE. Corresponde atribuir un 50% de responsabilidad al motociclista por exceso de velocidad y otro 50% al automovilista por no observar debidamente el trán-sito al efectuar la maniobra.

“Schmitt, Cristian Fernando y Otro c/ Cony Car-los Augusto y Otros s/daños y perjuicios (Acc. trans. c/les. o muerte)” – CNCIV – 28/09/2012 . Citar: elDial.com - AA7A88 .

“Respecto a los agravios referidos a las irregulari-dades sobre el registro de conducir del actor, el do-minio de la motocicleta, la cédula de identificación del vehículo y a la falta de seguro obligatorio; si bien estas conductas son por demás reprochables, en el caso entiendo que no tienen injerencia cau-sal decisiva en el accidente, en tanto no afectan la idoneidad del conductor de la motocicleta para conducir, de la misma manera que se advierte en el conductor demandado, quien también circulaba con su registro de conducir vencido al momento del hecho.”

“Ponderando las constancias mencionadas entiendo

que en el caso se acreditó la responsabilidad com-partida entre ambos conductores quienes incurrie-ron en negligencia en la conducción de sus móviles; el del auto, al no observar debidamente el tránsito para efectuar y concluir el giro y la moto por la alta velocidad que llevaban habiendo visualizado oportunamente al auto que circulaba despacio. Un correcto y prudente actuar de cualquiera de los dos hubiera evitado la producción del siniestro.”

Comentario. Aquí el dicho debería ser “Dios los cría y la imprudencia los amontona”. No debe ser sólo casualidad este tipo de accidentes entre quienes demuestran tan evidente resistencia a la aceptación de las reglas de la vida en sociedad (No casco, re-gistro vencido, exceso de velocidad, maniobras im-prudentes, etc.).

Más allá de las características de los intervinientes y aunque los jueces lo analizan para dirimir culpas entre ellos, la mención a la incidencia de la cir-cunstancia de circular sin registro o con el mismo vencido, nos viene bien para pensar en esa misma circunstancia como exclusión de cobertura. Si bien existe doctrina y jurisprudencia que requieren para que sea procedente que ello haya tenido incidencia efectiva en el hecho o en sus consecuencias dañosas, es recomendable que los PAS recuerden a sus clien-tes la necesidad de controlar una carga contractual de tan sencillo cumplimiento. Cuando el Asegurado ha cumplido, los derechos se pueden reclamar con fuerza y no depender del humor del Asegurador o de una extensa tramitación judicial, para la satis-facción de sus derechos.

DESPUÉS NO DIGAN QUE NO SE LO DIJIMOS... Responsabilidad médica. Centro médico de re-habilitación y recuperación.

Daños sufridos por paciente que se encontraba in-

JURISPRUDENCIA


ternado en el lugar. Incumplimiento del deber de seguridad por parte de la clínica demandada. Con-figuración de relación de consumo. Servicio de hospitales y clínicas que queda comprendido den-tro del alcance de la ley 24.240.. Inexistencia de pruebas que acrediten la ruptura del nexo causal. Procedencia de la demanda contra el centro médico demandado.

“P. C., L. E. c/ ALCLA S.A.C.I.F.I. y A. y Otro s/ Daños y Perjuicios” – CNCIV – 30/08/2012. Citar: elDial.com - AA79D4 .

“…en tanto el actor contrató con la demandada la provisión de un servicio médico (rehabilitación) para su consumo final, se configuran los extremos previstos por los arts. 1 y 2 de la ley 24.240, razón por la cual resulta indudable que existía entre las partes una relación de consumo. ..”

“… esta sala tiene dicho que: `si bien los servicios de los profesionales liberales se encuentran exclui-dos del ámbito de aplicación de la ley 24.240 (art. 2, ley citada), no ocurre lo propio con los contratos celebrados entre los pacientes y las clínicas, que – en tanto importan la prestación del servicio de sa-lud para el consumo final de los enfermos - deben regirse por esa normativa´.”

“En el sub lite, no se discute que el Sr. P. C. su-frió un daño mientras se encontraba internado en la clínica de la demandada, o sea, en el marco de su relación de consumo con aquel nosocomio. Com-petía a esta, entonces, demostrar la imposibilidad de cumplimiento derivada del caso fortuito, en los términos de los arts. 513, 514 y 888 del Código Civil y 10 “bis” de la ley 24.240. (…)”

“… no se ha acreditado la versión brindada por AL-CLA en su contestación de demanda, y sostenida en esta alzada, según la cual el actor se habría caído por manipulación de un familiar al llevarlo al baño,

o bien al intentar reincorporarse solo en la cama. Como es sabido, la prueba de esas eximentes corría por cuenta de la demandada que las alegó para ex-cluir la responsabilidad que se le imputa (art. 377, CPCCN).”

Comentario. Otro caso, como el anterior de respon-sabilidad objetiva, de difícil liberación para el res-ponsable. Ya el contrato de prestación de servicios de establecimientos sanitarios prevé esa situación. A mayor abundamiento, el fallo aclara que resulta aplicable, asimismo, la normativa de Defensa del Consumidor, por lo que la situación del paciente goza de un amparo adicional. La carencia de prue-bas que pudieran probar la culpa exclusiva de la víctima o de un tercero ajeno al establecimiento, hace procedente la acción reparadora del daño. La culpa de la víctima suele ser de más difícil aplica-ción en este campo, dado que en muchas ocasiones, los pacientes están o con minusvalías físicas o bajo el efecto de fármacos que pueden afectarlos en sus acciones. Un buen recordatorio, tanto para PAS como para Aseguradores que se dediquen a esta cobertura: si en cualquier riesgo la prevención es un elemento significativo, aquí es, probablemente, más importante que la propia determinación de la prima. Conciencia preventiva, utilización rigurosa de los manuales de procedimiento médicos, ateneos periódicos de análisis de casos, seguimientos de los mismos y una constancia irrenunciable en todo ello, permiten que esto sea un riesgo asegurable en el lar-go plazo.

Dr. EDUARDO TORIBIO


APAS ROSARIO Y SUR DE SANTA FE y FAPASA organizan en forma conjunta el próximo ENSEGUROS 2013 para el VIERNES 19 DE ABRIL

Es la Edición 16º del Encuentro Nacional de Seguros que se realizará nuevamente en la Ciudad de Rosa-rio, en el CENTRO DE EVENTOS Y CONVENCIONES, ubicado en Pueyrredón 762, con alojamientos en el ARISTON HOTEL de Cór-doba 2554.

En esta oportunidad, como es habi-tual, se dictarán los Módulos Obli-gatorios correspondientes al Progra-ma de Capacitación Continuada de la Superintendencia de Seguros de la Nación 2013, cuyas temáticas son “El derecho del consumidor y el contrato del seguro” y “Nuevo siste-ma de rúbrica digital”. Participarán distinguidos especialistas del orga-

nismo regulador.

Asistirán además Directivos de Cá-maras Empresarias y Asociaciones, y funcionarios de aseguradoras, repre-sentantes del Gobierno Nacional, Provincial y Municipal, abogados, asesores y consultores, entre otros.

Es conocido el interés que despierta este Foro que se organiza anualmen-te desde 1998 y es el primero con el que se abre la actividad en esta ma-teria para el Mercado Asegurador Nacional y Regional.

Se contará con el aval de la Superin-tendencia de Seguros de la Nación, el auspicio de Asociaciones relacio-nadas del Sector y el patrocinio de las Compañías de Seguros y Socie-dades Comerciales.

El día anterior al evento, jueves 18, se reunirán en Rosario, los Consejos Directivo, Federal y Honorario de FAPASA con la asistencia de Repre-

sentantes de las primarias integradas a la Federación quienes, junto con la Asociación de Productores Ase-sores de Seguros del Sur de la Pro-vincia de Santa Fe, con asiento en la Ciudad de Rosario, esperan una amplia concurrencia y que el cón-clave se convierta en un lugar de encuentro, participación, intercam-bio y excelencia académica.

En fecha próxima se realizarán las inscripciones para la matriculación Para informes dirigirse a:

APAS Sur de Santa [email protected] - 4257140 - 4408887Callao 920 S2000QKB - Rosario - Santa Fe

FAPASA [email protected] 011 - 4343-0003011 - 4343-4588Chacabuco 77 - Piso 3eroC1069AAA - C. A. Buenos Aires

ENSEGUROS 2013

EVENTOS



Allianz, junto a PlaNet Finance y ProYungas, presentaron los resul-tados del proyecto “Microcréditos para pobladores de Las Yungas”,

que apunta específicamente a for-talecer el trabajo articulado entre organizaciones de la sociedad civil y los habitantes de las comunida-des rurales de la Reserva de Biós-fera de las Yungas (provincias de Salta y Jujuy) que producen arte-sanías tejidas y talladas, productos derivados de las maderas nativas, miel silvestre, dulces producidos a partir de frutos libres de pestici-das, conservas, y ofrecen también servicios turísticos.

Los beneficiarios de esta iniciati-va son aproximadamente 300 en-tre los pequeños emprendedores, miembros de comunidades cam-pesinas y aborígenes y los media-nos productores.

El apoyo a los grupos consiste en

capacitación y asistencia técni-ca para mejorar la gestión de los emprendimientos y la calidad de los productos y servicios turísti-cos ofrecidos, permitir el acceso al crédito mediante un fondo rota-torio de microcréditos y desarro-llar canales de comercialización para impulsar las ventas y generar un impacto significativo en las condiciones de vida de los pro-ductores.

“Estamos orgullosos de ser parte de este proyecto que promueve el desarrollo de comunidades cam-pesinas y aborígenes acercándoles las herramientas necesarias para mejorar la calidad de los produc-tos y servicios”, destacó Carolina Correa, responsable de RSC de Allianz Argentina.

El pasado 4 de diciembre Zurich participó de la gala final de premia-ción del concurso “Abanderados de la Argentina solidaria 2012”, un premio anual que reconoce a aque-llos argentinos que se destacan por su dedicación a los demás, y difunde sus vidas para que su ejemplo inspi-re al resto de la sociedad.

Entre los 1100 postulantes del pro-

yecto que comenzó en agosto de este año, un jurado de notables realizó la selección de 8 finalistas. El ganador fue elegido por el público a través de la página web de Abanderados 2012, de los cuales Javier Ureta de 30 años obtuvo la mayor cantidad de votos por su acción en “Cascos Verdes”, por el que se le entregó un premio de $150.000. Además, el jurado decidió sumar un premio

de $75.000 a Myrta Cabana de 69 años por “Darlocab/ víctimas inde-fensas de Jujuy”.

Marcelo Castagna, CEO de Seguros de Vida de Zurich entregó un reco-nocimiento a Adriana Ayala Carimi por su trabajo en “Corrientes hasta la médula” una de las 8 finalistas del programa.

Allianz presentó los resultados del proyecto “Microcréditos para pobladores de Las Yungas”

Abanderados de la Argentina solidaria 2012

RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIA



Equipos médicos de alta tecno-logía fueron donados al Hospital de Niños de La Plata Sor María Ludovica por Federación Patro-nal y serán destinados al Area de Terapia Intensiva y Kinesiología. El acto de entrega de los apara-tos médicos se llevó a cabo en las propias instalaciones del Servicio de Terapia Intensiva, recibiendo los equipos el jefe del Sector, Da-niel Bergna, de manos del gerente

general de la aseguradora, Jorge del Pecho, del gerente del Area Técnica, Fernando Vallina, y del jefe de Siniestros de Automotores, Jorge Cappiello. La compañía, en el marco de la responsabilidad social empresaria y por decisión de su Directorio, donó cuatro monitores de signos vitales y sus respectivos accesorios, que tienen por función monitorear los signos vitales de pacientes adultos, pe-

diátricos y neonatales con enfer-medades complejas.

También se incluyó, dentro de la aparatología donada, un equipo Cough Assist, de asistencia kiné-sica respiratoria para producir la tos para pacientes con enferme-dades neuromusculares, lesiones medulares y patologías restricti-vas. Pocos nosocomios del país cuentan con este aparato.

Los días 26, 27 y 28 de octubre, el Grupo Asegurador La Segun-da, junto a Un Techo para mi País, construyeron tres viviendas de emergencia en el Barrio San Martín Sur de la ciudad de Ro-sario.

Las mismas forman parte de las diez viviendas que la aseguradora aportará para la obra de Techo.

Esta acción surge en el marco

del programa de voluntariado corporativo que Techo ofrece a empresas del país. En esta opor-tunidad también harán su aporte Rosental, Acindar, Stern Motors, General Electric y Dunod Pro-piedades, quienes participarán con su trabajo voluntario para la construcción.

En esta misión social, más de 50 colaboradores de La Segun-da compartieron el emocionan-

te proceso de construir una casa junto a los futuros habitantes de la misma. Primero se colocan los pilotes a 30 centímetros del piso, luego se nivela y se toman distan-cias de las paredes, seguidamente se colocan los pisos, se ensamblan las paredes, el aislante y, final-mente, en una fiesta familiar de domingo, los merecidos aplausos por el esfuerzo compartido.

Este plan “Construye con tu Em-presa” busca, precisamente, ge-nerar una espacio común donde personas que viven distintas rea-lidades puedan conocerse, traba-jar y ayudarse mutuamente. La acción del fin de semana pasado fue la segunda realizada en Ro-sario.

Importante donación de Federación Patronal a hospital de La Plata

El Grupo Asegurador La Segunda, junto a Un Techo para mi País



En noviembre de 2012 Prudential Seguros celebró en Buenos Aires el Día Mundial del Voluntario. Como todos los años, empleados, familiares y amigos realizaron ac-ciones de voluntariado.

En esta oportunidad, Pruden-tial Seguros colaboró con cuatro instituciones locales: la escuela Nº10 de Alberti, Pilar; el Centro Cultural Comunitario “Engrana-jes” de Boulogne; y el Hogar de

niños “La Casita de los Niños”, ubicado en Virrey del Pino. Las instituciones mencionadas, reci-bieron colaboración para mejorar la infraestructura de sus estable-cimientos.

Por otro lado, junto a la ONG Plantarse se organizó una jornada de plantación de árboles.

Este año más de 20.000 volunta-rios participaron en 11 países. En

Argentina, esta iniciativa se replicó en Córdoba y Mendoza, donde los voluntarios colaboraron con insti-tuciones locales.

El objetivo de este día es que los empleados se acerquen a las comu-nidades en las que Prudential ope-ra, para contribuir en su desarrollo y mantenimiento, a través del tra-bajo voluntario auspiciado por la Compañía.

Día Mundial del Voluntario de Prudential Seguros en Buenos Aires



Durante el pasado mes de no-viembre se crearon dos nuevas áreas en la Superintendencia de Seguros de las Nación (SSN).

Mediante la Circular SSN MIX 533, del 22 de dicho mes, la SSN informó de la creación de la Coordinación Antifraude de Seguros, en el ámbito de la Ge-rencia de Inspección.

La Coordinación Antifraude de Seguros será encargada de implementar y coordinar las medidas y elaborar pautas y po-líticas para combatir el fraude. Se ha designado responsable de la Coordinación Antifraude de Seguros, a la Coordinadora de la Gerencia de Inspección, Cora Smolianski.

Además, se conformó la nueva Unidad de Técnica Legislati-va, en el ámbito de la Geren-cia Técnica y Normativa de la

SSN, con el objeto de evaluar los aspectos legales y técnicos del marco normativo destinado a regular el funcionamiento del mercado de seguros y reasegu-ros.

Sus principales funciones son: determinar las posibles modifi-caciones al Reglamento Gene-ral de la Actividad Asegurado-ra, propuestas por las distintas Gerencias del Organismo, ela-borar un informe final y pro-poner el Digesto Jurídico de la SSN; diseñar mecanismos de actualización permanente del Digesto Jurídico, elaborar el procedimiento específico y cir-cuito interno de generación de normas; evaluar y controlar los proyectos de resoluciones ema-nados de las distintas Geren-cias del Organismo con el fin de proponer los cambios nece-sarios a efectos de aplicar una correcta técnica legislativa.

Nuevas áreas en la Superintendenciade Seguros de la Nación

Igualitario

La SSN dispuso que las asegura-doras no podrán emitir o renovar contratos que prevean como per-sonas no asegurables a quienes pa-dezcan cualquier tipo de Discapa-cidad (Resolución 37.270).

Asimismo, estableció (mediante la Resolución N° 37.275) que “No se admitirán en la aprobación de planes de Seguros de Personas,

exclusiones de cobertura relativas a infecciones que resulten con-secuencia directa o indirecta del SIDA - Síndrome de Inmuno De-ficiencia Adquirida”.

De esta forma, se promueve el tra-to igualitario de las personas con alguna discapacidad o que padez-can del SIDA para que puedan contratar libremente cualquier

tipo de seguro de personas.

Especialmente en este último caso, la SSN entiende que el VIH/SIDA no difiere de otro tipo de afecciones a la salud, no existien-do por lo tanto justificación al-guna para su consideración como riesgo no cubierto en los Seguros de Personas.

SSN


La SSN dispuso que entidades ase-guradoras presenten ante ese Orga-nismo copia de la documentación

de designación de los Agentes Ins-titorios y les recordó su obligación de informar trimestralmente las

nuevas designaciones, renuncias o revocatorias de mandatos de Agen-tes Institorios.

COMUNICACIÓN SSN 3374 19/11/2012Circular SSN MIX 532

SINTESIS: Requerimiento relativo a la documental de designación de AGENTES INSTITORIOS.

A las Entidades y Personas sujetas a la supervisión de la Superintendencia de Seguros de la Nación.

Tengo el agrado de dirigirme a ustedes a los efectos de comunicarles que, sin perjuicio de lo dispuesto en el Ar-tículo 2º de la Resolución SSN Nº 30.418, las entidades aseguradoras deberán presentar ante este Organismo, dentro de los 30 (treinta) días de la presente, copia de la documentación de designación de los Agentes Institorios Cuyos mandatos se encuentren vigentes a la fecha.

Dichas copias deberán ser presentadas, certificadas por escribano, a través de una nota suscripta por el Presiden-te de la entidad aseguradora. Asimismo, a partir de la fecha y dentro de los 30 (treinta) días de su suscripción, se deberá proceder a remitir la documental relativa a las nuevas designaciones de Agentes Institorios, observando las formalidades establecidas en el párrafo anterior.

Finalmente se recuerda a ustedes que a los fines de mantener actualizada la información relativa a los Agentes Institorios y conforme lo establece el artículo 3º de la Resolución SSN Nº 30.418, deben remitir trimestralmente todas las novedades correspondientes a nuevas designaciones, renuncias o revocatorias de los mandatos.Saludo a ustedes atentamente.

Lic. JUAN ANTONIO BONTEMPOSuperintendente de Seguros de la Nacion

Agentes Institorios: Presentar documentación y recordar obligaciones


La Superintendencia de Seguros de la Na-ción designó al señor Edgardo Juchniuk para integrar el Consejo de Administración del Ente Cooperador Ley 22.400, en reemplazo del señor Jorge Luis Gambardella. La desig-nación se realizó mediante la resolución SSN 33.307. Cabe destacar que tal designación se realizó, como lo expresa el convenio, a pro-puesta de FAPASA. Días después se emitió la resolución 37.337 ratificando la designa-ción, aclarando que la misma fue propuesta en los términos del artículo 7 del convenio de cooperación Técnica y Financiera entre la SSN y FAPASA.

Edgardo Juchniuk alEnte Cooperador Ley 22.400

Finalmente, el Plan de Des-centralización del organismo de control concretó su primera avanzada: se inauguró la oficina descentralizada de la Superinten-dencia de Seguros de la Nación en Córdoba.

La repartición funciona desde el 2 de noviembre, de lunes a vier-nes, de 8.30 a 15.30hs, en la Av. Colón 440. Su responsable es la señora Raquel Koss.

El objetivo de esta apertura es facilitar la gestión de quienes se encuentren en la provincia, a través de la recepción de la do-cumentación que las entidades aseguradoras, empresas reasegu-radoras y asesores productores de seguros deseen presentar a la SSN.

Primera oficina descentralizada de la SSN en Córdoba.


NOTICIAS

Christian Constante fue nombrado como nuevo Gerente de Siniestros Motor para RSA El Comercio Se-guros.

Constante se desempeñó en em-presas como Sud América Seguros, Metropolitan Life y Consolidar Seguros de Vida. En el año 2001,

se incorporó en RSA como Jefe de Siniestros. Reportará directamente al Director del Área de Siniestros Motor, Juan Manuel Vieyra.

Por otro lado, Nelson Biardo fue designado como el nuevo Gerente Regional Zona Sur. Biardo estará a cargo de administrar las agencias de

RSA El Comercio de la Zona Sur, región que incluye: Neuquén, Bahía Blanca, Mar del Plata y la Gerencia Comercial Sur (Saladillo, Tandil, Pe-huajó y La Plata).

Anteriormente tuvo diversas respon-sabilidades en las áreas de finanzas, operaciones y durante los últimos 5 años se desempeñó como Gerente de Administración de Agencias de la aseguradora.

Ambos nombramientos se produ-jeron durante la primer semana de diciembre.

Dos nuevos nombramientos en RSA El Comercio Seguros

Nuevo Gerente de Siniestros en Victoria Seguros.

La Asociación de Aseguradores de Vida y Retiro de la República Argenti-na informó que Gabriel Chaufan, Pre-sidente y Gerente General de BBVA Consolidar Seguros, fue reelecto por unanimidad como Presidente. Junto a él formarán parte de la gestión los siguientes directivos: Vicepresidente,

Fabián Hilsenrat (Binaria Seguros de Retiro); Secretaria, Claudia Mundo (MetLife Seguros); Tesorero, Fabián Kon (Galicia Seguros); Prosecretario, Fabián Kenny (HSBC Seguros de Vida); Protesorero, Mauricio Zanatta (Prudential Seguros); Vocales, Andrés Peralta (Orígenes Seguros de Retiro),

Claudio Dulfano (Caja de Seguros), Antonio Goitisolo (Unidos Seguros de Retiro) y Nicolás Jasper (MAPFRE Seguros de Vida).

El mandato de la nueva Comisión Di-rectiva se extenderá hasta octubre de 2013.

Gabriel Chaufan, reelecto como Presidente de AVIRA

Victoria Seguros designó como Gerente de Sinies-tros al Licenciado Julio Arís, quien cuenta con una vasta y sólida trayectoria en el mercado asegurador e ingresó a la empresa aseguradora del Grupo Bagó en el año 1988, trabajando desde su inicio en el área que gerenciará.


HUMOR



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Revista Asegurando Nº 25