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¡Felicidades!, si estás leyendo este artículo es porque has tomado una de las decisiones mas importantes de tu vida, comprar tu nueva casa o departamento utilizando los beneficios del crédito hipote-cario. Te comparto esta infor-mación que sé que te será de gran utilidad.
Antes de contratar tu hipoteca, debes determinar cuál es el valor de la casa o departamen-to que vas a comprar.
Es importante que tomes en cuenta el monto de tus ahorros que será destinado para el pago de tu casa. De esta forma, tendrás conocimiento de la suma de crédito hipote-cario que solocitarás. La primera fórmula que debes seguir es la siguiente:
PRECIO DE LA CASA – AHORROS= MONTO DE HIPOTECA
($2’000,000) – ($400,000) = ($1’600,000)
Ya que determinaste los costos de dicha fórmula, debes considerar que los gastos de cierre (Avalúo, Impuesto sobre Adquisición de Inmuebles, Certificado de Libertad de Gravámenes e inscripción en el Registro Público, honorarios y gastos de notario) suma-dos en promedio rondan en el 6.5% del valor de la casa, aunque varía de Estado a Estado. Esto significa que si la casa vale $2’000,000, debes considerar más o menos $130,000 para cubrir estos gastos que se pagan el día de la firma de la escritura.
Debes considerar que las instituciones de crédito cobran una comisión de apertura que va de 1% a 2% sobre el monto que será otorgado, por lo que en el ejemplo mencionado anteriormente, estaría entre $16,000 y $32,000 más la firma de la escritura.
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56Por ejemplo:
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En Puebla52 222 573 03 2052 222 299 29 25En Querétaro52 442 476 05 00
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Revista Raices
@RAICESinmuebles
RAICES, revista bimestral publicada el 20 de Diciembre de 2015.Editores responsables: Mónica Tamara González López y Mucio Martínez MéndezNúmero de Certificado de Reserva otorgado por el Instituto Nacional de Derecho de Autor:04-2015-032011483600-102Certificado de licitud y contenido: En trámite.Imprenta: Carmona Impresores S.A. de C.V.Distribución: AGA. Plaza las Terrazas, San Pedro Cholula, Puebla.La revista no es propietaria del material utilizado en los artículos. Son únicamente de carácter informativo. Todos los derechos reservados.
DIRECTOR DE VENTAS
GERENTE DE VENTAS
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DISEÑO EDITORIAL
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ADMINISTRADOR PÁGINA WEB
VENTAS
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PARK VIEWDesarrollo
Anna Lucía GonzálezIzchel Cureño Cervera
Emilio García Neve
Manuel Martínez Méndez
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Cynthia Chapul CerónChantal Galindo
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[bienes raíces]
¿CÓMO CONTRATAR TU HIPOTECA PASO A PASO
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[tecnología]GADGETS18
VERTICALIZACIÓN
59NASIR OL-MOLK
[artículo]
[artículo]
8 CONSTRUCCIONES EXCÉNTRICAS
43[arquitectura]
DIRECTORA GENERALMónica Tamara González López
Llámanos:
Consulta nuestro aviso de privacidad en www.revistaraices.com.mx
FENG SHUI48
[artículo navideño]
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60CLASIFICADOS ICE HOTEL DIRECTORIO
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[nuestros clientes]
¡Felicidades!, si estás leyendo este artículo es porque has tomado una de las decisiones mas importantes de tu vida, comprar tu nueva casa o departamento utilizando los beneficios del crédito hipote-cario. Te comparto esta infor-mación que sé que te será de gran utilidad.
Antes de contratar tu hipoteca, debes determinar cuál es el valor de la casa o departamen-to que vas a comprar.
Es importante que tomes en cuenta el monto de tus ahorros que será destinado para el pago de tu casa. De esta forma, tendrás conocimiento de la suma de crédito hipote-cario que solocitarás. La primera fórmula que debes seguir es la siguiente:
PRECIO DE LA CASA – AHORROS= MONTO DE HIPOTECA
($2’000,000) – ($400,000) = ($1’600,000)
Ya que determinaste los costos de dicha fórmula, debes considerar que los gastos de cierre (Avalúo, Impuesto sobre Adquisición de Inmuebles, Certificado de Libertad de Gravámenes e inscripción en el Registro Público, honorarios y gastos de notario) suma-dos en promedio rondan en el 6.5% del valor de la casa, aunque varía de Estado a Estado. Esto significa que si la casa vale $2’000,000, debes considerar más o menos $130,000 para cubrir estos gastos que se pagan el día de la firma de la escritura.
Debes considerar que las instituciones de crédito cobran una comisión de apertura que va de 1% a 2% sobre el monto que será otorgado, por lo que en el ejemplo mencionado anteriormente, estaría entre $16,000 y $32,000 más la firma de la escritura.
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56Por ejemplo:
Existe una regla de tres que puedes seguir para conocer la cifra de tu mensualidad. Por cada millón de pesos de crédito hipotecario a 15 años, estarás pagando aproximada-mente $12,300. Con la cantidad mencionada en el ejmplo anterior ($1’600,000), estarías pagando $19,680.
1No debes contratar más del 80% del valor de la casa a través de un crédito hipotecario. Es recomendable que inviertas tus ahorros y tomes un menor porcentaje. Al reducir el costo financiero, harás crecer tu patrimonio eficazmente.
Para ser sujeto de crédito, siempre es necesario demostrar que tienes ingresos men-suales relativamente estables. Existen diversas formas de acreditar ingresos: nómina, depósitos en cuentas de cheques, declaración de impuesto sobre la renta, flujos como accionista o socio de una empresa y/o combinaciones de las ya mencionadas.
Las personas no deben destinar más del 30% de su ingreso bruto mensual (antes de deducir los impuestos) al pago de su hipoteca.
Es necesario que tus pagos en el Buró de Crédito hayan sido realizados de forma puntual, de lo contrario, se reducen tus posibilidades para llevar a cabo el trámite.
“ E N T R E M E N O S C R É D I T O H I P O T E C A R I O C O N T R AT E S , M E N O R S E R Á T U C O S T O ”
“ N U N C A D E B E S U T I L I Z A R M Á S D E L 3 0 % D E T U I N G R E S O B R U T O M E N S U A L PA R A
E L PA G O D E T U H I P O T E C A . ”
“ P O R C A D A $ 1 ’ 0 0 0 , 0 0 0 D E C R É D I T O H I P O T E C A R I O A 1 5 A Ñ O S , PA G A S A P R O X I M A D A M E N T E $ 1 2 , 3 0 0D E M E N S U A L I D A D ”
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4 “ E L B U R Ó D E C R É D I T O R E F L E J AT O D A S T U S D E U D A S ”
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La razón es muy simple, entre más largo es el plazo, menos pagas de tu deuda en cada mensualidad y mayor es el costo financiero, ya que los intereses se calculan sobre una mayor cantidad. Es “tentador” contratar el crédito a más de 15 años, pero la realidad es que estás pagando menos capital y por ende cada mes pagas más intereses.
Antes de iniciar el proceso, asegura que tus pagos mensuales (créditos personales, automotrices, etc) aunados al monto de tu hipoteca, no rebasen el 40% de tu ingreso bruto mensual.
El patrimonio es formado mediante decisiones responsables que te permiten crecer.Contrata un crédito hipotecario a 15 años, ya que una mensualidad de este tipo amorti-za o paga más capital en cada una de éstas. De esta forma, serás el dueño de tu casa en un plazo mínimo.
Procura tener un especial cuidado con las hipotecas que todas las instituciones tienen y recomiendan a sus clientes por tener tasa de interés, CAT y mensualidad más baja. Lo que omiten es que los primeros 8 años de vida del crédito amortizan o pagan mucho menos capital que uno adecuado a 15 años e incluso a 20 años. Este tipo de hipoteca sólo es recomendable en casos muy específicos que requieren de un perfilamiento detallado.
“ N O P U E D E S D E S T I N A R M Á S D E L 4 0 % D E L I N G R E S O M E N S U A L A L PA G O D E D E U D A S . ”
“ PA R A C O N F O R M A R U N S Ó L I D O PAT R I -M O N I O , E L C O S T O D E L A C A S A Q U E
A D Q U I E R A S D E B E S E R C U B I E R T OC O N L A M E N S U A L I D A D D E U N A
H I P O T E C A A 1 5 A Ñ O S ” .
“ A P E S A R D E Q U E L A M E N S U A L I D A D A 1 5 A Ñ O S E S M Á S A LTA Q U E A2 0 A Ñ O S , E L E S F U E R Z O E N T R EL O S PA G O S VA L E L A P E N A ,S I N D U D A . ”
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8 “ A N T E S D E E L E G I R L A H I P O T E C A M Á S B A R ATA , A N A L I Z A C U Á N T O PA G A R Á S
D E C A P I TA L M E S A M E S . ”
9Hoy en día, las tasas de interés de la mayoría de las instituciones de crédito son muy similares y competitivas. Lamentablemente, en los productos de crédito hipotecario prevalecen los que recomiendan “el más barato”.
En conclusión, la contratación de la hipoteca mediante una correcta asesoría de acuerdo al perfil único e irrepetible de cada cliente, es un proceso relativamente complejo pero con enormes benefi-cios. Es un medio extraordinario para hacer crecer tu patrimonio cuando adquieres la casa que realmente puedes pagar.
Si contratas la hipoteca adecuada, en 8 años tendrás 20% más de capital para la compra de tu siguiente casa.
Por el contrario, una persona que adquiere “la más barata”, tendrá que contratar una nueva y sus men-sualidades serán mucho más altas que las tuyas.
“ A S E S Ó R AT E . C O N T R ATA R T U H I P O T E C A E S M U Y R E L E VA N T E PA R A T U PAT R I M O N I O ” .
“ L A S P E R S O N A S Q U E N OC O N T R ATA N L A H I P O T E C AA D E C U A D A , S E P E R C ATA ND E E L L O A L S U F R I R L O SI M PA C T O S N E G AT I V O SE N S U PAT R I M O N I O ” .
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