Roberta Densa [email protected] Facebook: Roberta Densa DIREITO DO CONSUMIDOR

Roberta [email protected]

Facebook: Roberta Densa

DIREITO DO CONSUMIDOR

2

Regulamentação das relações de consumoEstado liberal X Estado social

Vulnerabilidade do consumidorTécnica;Jurídica;Econômica;Informacional.

HipervulnerabilidadeIdoso, criança e adolescente, deficiente e

analfabeto.3

Direito do Consumidor na Constituição Federal

Direito do Consumidor na Constituição Federal

Art. 5º, XXXII;

Art. 170 (ordem econômico)Fundamentos da ordem econômica: valorização do

trabalho humano e livre iniciativa;Objetivos: existência digna e justiça social;Princípios: (inciso V) Defesa do consumidor.

4

Direito do Consumidor na Constituição FederalArt. 24 - competência concorrente para legislar

sobre:

produção e consumo (inciso V) responsabilidade civil por dano ao meio ambiente, ao

consumidor, a bens e direitos de valor artístico, estético, histórico, turístico e paisagístico (inciso VIII). Súmula 19 do STJ: A fixação do horário bancário, para

atendimento ao público, é de competência da União.Ação Direta de Inconstitucionalidade (ADI) 1042/DF.

Art. 84 – competência do executivo para expedir decretos e regulamentos (ex: Decreto no 6.523/2008 – Call center).

5

Código de Defesa do Consumidor

Lei 8.780/90Norma de ordem pública e interesse social;Diálogo das fontes (especialmente em

relação ao Código Civil – prescrição);Relação jurídica de consumo

Consumidor;Fornecedor;Objeto sobre o qual recai a relação: produto

ou serviço.

6

Relação jurídica de consumo

Consumidor

Art. 2º - “Consumidor é toda pessoa física ou jurídica que adquire ou utiliza produto ou serviço como destinatário final.

§ único – Equipara-se a consumidor a coletividade de pessoas, ainda que indetermináveis, que haja intervindo nas relações de consumo.”

7

Destinatário finalAtividade intermediária (matéria prima e

insumo) # destinatário final Teoria Finalista

Uso próprio

Teoria MaximalistaUso próprioUso profissional

Teoria Finalista Temperada (ou aprofundada)Uso próprioUso profissional (sempre que houver vulnerabilidade)

8

Consumidor por equiparaçãoArt. 2º § único – “Equipara-se a consumidor a

coletividade de pessoas, ainda que indetermináveis, que haja intervindo nas relações de consumo.”

Art. 17 “Para os efeitos desta Seção, equiparam-se aos consumidores todas as vítimas do evento”.

Art. 29 “Para os fins deste Capítulo e do seguinte, equiparam-se aos consumidores todas as pessoas determináveis ou não, expostas às práticas nele previstas”.

9

101010

Fornecedor

Art. 3º - Fornecedor é toda pessoa física ou jurídica, nacional ou estrangeira, de direito público ou privado, que atua na cadeira produtiva, exercendo atividade de produção, montagem, criação, construção, transformação, importação, exportação, distribuição ou comercialização de produtos ou prestação de serviços.

HabitualidadeOnerosidade

111111

Produto

Produto é qualquer bem, móvel ou imóvel, material ou imaterial (art. 3º, § 1º do CDC).

CorpóreoIncorpóreoMóvelImóvel.

121212

Conceito de Serviço

Serviço é “qualquer atividade fornecida no mercado de consumo, mediante remuneração, inclusive as de natureza bancária, financeira, de crédito e securitária, salvo as decorrentes das relações de caráter trabalhista (§ 2º do art. 3º do CDC – grifo nosso).

Adi nº 2.591-1 (art. 192 da CF).

SúmulasSúmula 469 do STJ: Aplica-se o Código de

Defesa do Consumidor aos contratos de plano de saúde.

Súmula 321 do STJ: O Código de Defesa do Consumidor é aplicável à relação jurídica entre a entidade de previdência privada e seus participantes.

Súmula 297 do STJ: O Código de Defesa do Consumidor é aplicável às instituições financeiras.

13

Política Nacional de Relações de Consumo (art. 4º)Objetivos:

o atendimento das necessidades dos consumidores;

o respeito à dignidade, à saúde e à segurança dos consumidores;

a proteção dos interesses econômicos dos consumidores;

a melhoria da qualidade de vida dos consumidores; e

a transparência e harmonia das relações de consumo.

14

Política Nacional de Relações de Consumo (art. 4º)Princípios:

reconhecimento da vulnerabilidade do consumidor (art. 4o, I);

ação governamental para proteção do consumidor (art. 4o, II);

harmonização dos interesses dos participantes das relações de consumo (art. 4o, III);

educação e informação dos consumidores (art. 4o, IV);controle de qualidade e segurança dos produtos e serviços

(art. 4o, V);coibição e repressão das práticas abusivas (art. 4o, VI);racionalização e melhoria dos serviços públicos (art. 4o, VII);estudo das constantes modificações do mercado de

consumo (art. 4o, VIII).

15

Direitos Básicos do Consumidor – art. 6ºI - A proteção da vida, saúde e segurança contra os

riscos por práticas no fornecimento de produtos e serviços considerados perigosos ou nocivos.

Art. 8º: Os produtos e serviços colocados no mercado de consumo não acarretarão riscos à saúde ou segurança dos consumidores, exceto os considerados normais e previsíveis em decorrência de sua natureza e fruição, obrigando-se os fornecedores, em qualquer hipótese, a dar as informações necessárias e adequadas a seu respeito.

Vide art. 81 do ECA

16

Periculosidade de produtos e serviços

Periculosidade

Latente ou inerente. Crime – art. 63 CDC: “Omitir dizeres ou sinais ostensivos sobre a nocividade ou periculosidade de produtos, nas embalagens, nos invólucros, recipientes ou publicidade”

Adquirida. Crime – art. 64 do CDC: “Deixar de comunicar à autoridade competente e aos consumidores a nocividade ou periculosidade de produtos cujo conhecimento seja posterior à sua colocação no mercado”

Exagerada. Crime – art. 65 do CDC: “Executar serviço de alto grau de periculosidade, contrariando determinação de autoridade competente”

IMPREVISIBILIDADE PARA O CONSUMIDOR

17

Direitos Básicos do ConsumidorArt 6º, II: “a educação e divulgação sobre o

consumo adequado dos produtos e serviços, asseguradas a liberdade de escolha e a igualdade nas contratações”.

Art. 6º, III: “a informação adequada e clara sobre os diferentes produtos e serviços, com especificação correta de quantidade, características, composição, qualidade, tributos incidentes e preço, bem como sobre os riscos que apresentem;"

18

Direitos Básicos do Consumidor

IV - a proteção contra a publicidade enganosa e abusiva, métodos comerciais coercitivos ou desleais, bem como contra práticas e cláusulas abusivas ou impostas no fornecimento de produtos e serviços;

Art. 36 e seguintes.

19

Revisão Judicial dos contratos

Art. 6º, V: “a modificação as cláusulas contratuais que estabeleçam prestações desproporcionais ou sua revisão em razão de fatos supervenientes que as tornem excessivamente onerosas”.

Revisão Judicial do Contrato:

Código Civil (art. 478): Código de Defesa do Consumidor onerosidade excessiva; - onerosidade execessiva; fato superveniente; - fato superveniente. acontecimento extraordinário e imprevisível; Vantagem para a outra parte.

20

21


VI - a efetiva prevenção e reparação de danos patrimoniais e morais, individuais, coletivos e difusos;

VII - o acesso aos órgãos judiciários e administrativos com vistas à prevenção ou reparação de danos patrimoniais e morais, individuais, coletivos ou difusos, assegurada a proteção Jurídica, administrativa e técnica aos necessitados;

22

Facilitação da defesa de seus direitos

Art. 6º, VIII: “a facilitação da defesa de seus direitos, inclusive com a inversão do ônus da prova, a seu favor, no processo civil, quando, a critério do juiz, for verossímil a alegação ou quando for ele hipossuficiente, segundo as regras ordinárias de experiência”.

23

Facilitação da defesa de seus direitos

Critério do juizRequisitos para a inversão do ônus da prova:

Verossimilhança das alegaçõesou

Hipossuficiência do consumidor.

Momento de inversão do ônus da provaRegra de procedimento (ou de instrução);Regra de julgamento.

24


X - a adequada e eficaz prestação dos serviços públicos em geral.

Responsabilidade Civil

Responsabilidade Civil nas Relações de Consumo

Reparação de danos aos consumidores.

Responsabilidade Civil

Defeito

Vício

26

Responsabilidade CivilRegra

ObjetivaNexo causalidadeDanos

Solidária (art. 7º e art. 25 do CDC).

ExceçãoSubjetiva do profissional liberal

CulpaNexoDano

27

Responsabilidade CivilDefeito de ProdutoSolução: art. 12 do CDCConceito de produto defeituoso (§§ 1º e 2º):

O produto é defeituoso quando não oferece a segurança que dele legitimamente se espera, levando-se em consideração as circunstâncias relevantes, entre as quais:I - sua apresentação;II - o uso e os riscos que razoavelmente dele se esperam;III - a época em que foi colocado em circulação.

O produto não é considerado defeituoso pelo fato de outro de melhor qualidade ter sido colocado no mercado.

28

Responsabilidade CivilDefeito de ProdutoResponsáveis: “O fabricante, o produtor, o

construtor, nacional ou estrangeiro, e o importador”.

Responsabilidade civil do comerciante(art. 13): I - o fabricante, o construtor, o produtor ou o importador

não puderem ser identificados;II - o produto for fornecido sem identificação clara do seu

fabricante, produtor, construtor ou importador;III - não conservar adequadamente os produtos perecíveis.

direito de regresso contra os demais responsáveis, segundo sua participação na causação do evento danoso (§ único).

29

Responsabilidade CivilDefeito de ProdutoResponsabilidade Civil Objetiva: “respondem,

independentemente da existência de culpa,”

Danos decorrentes de: “projeto, fabricação, construção, montagem, fórmulas, manipulação, apresentação ou acondicionamento de seus produtos, bem como por informações insuficientes ou inadequadas sobre sua utilização e riscos”.

Responsabilidade civil por “riscos de desenvolvimento”

30

Responsabilidade CivilDefeito de ProdutoExcludentes de responsabilidade (§ 3º):

§ 3° O fabricante, o construtor, o produtor ou importador só não será responsabilizado quando provar:

I - que não colocou o produto no mercado;II - que, embora haja colocado o produto no

mercado, o defeito inexiste;III - a culpa exclusiva do consumidor ou de

terceiro.

31

Responsabilidade CivilDefeito de ServiçoSolução: art. 14Responsáveis:

“Fornecedores”.

Defeitos “relativos à prestação dos serviços, bem como por informações insuficientes ou inadequadas sobre sua fruição e riscos”.

Exceção: § 4° A responsabilidade pessoal dos profissionais liberais será apurada mediante a verificação de culpa.

32

Responsabilidade Civil por vício do serviço

Súmula 479 do STJ: As instituições financeiras respondem objetivamente pelos danos gerados por fortuito interno relativo a fraudes e delitos praticados por terceiros no âmbito de operações bancárias.

33

Responsabilidade civil por vício

o Produto – qualidade e quantidade (art. 18 e 19)

Vício

o Serviço – art. 20

34

Responsabilidade por vício do produtoPrazo para reclamar – art. 26

Produtos duráveis:Produtos não duráveis:

(Atenção para os prazos do CC);Prazo do segurado contra o segurador;Repetição de indébido.

Sumula 477 do STJ: “A decadência do art. 26 do CDC não é aplicável à prestação de contas para obter esclarecimentos sobre cobrança de taxas, tarifas e encargos bancários”.

35

Responsabilidade por vício do produtoResponsáveis pela reparação

(fornecedores)Responsabilidade exclusiva do comerciante: “nos

produtos in natura, será responsável perante o consumidor o fornecedor imediato, exceto quando identificado claramente seu produtor”. (§ 5º art. 18)

Prazo para conserto (regra – 30 dias)Produtos essenciais e vício extenso.

36

Responsabilidade por vício do produtoOpções do consumidor:

Pedir o abatimento proporcional do preço;

Devolução dos valores pagos;

Troca do produto

37

Produtos impróprios para o consumoSão impróprios ao uso e consumo (§ 6º): I - os produtos cujos prazos de validade

estejam vencidos; II - os produtos deteriorados, alterados,

adulterados, avariados, falsificados, corrompidos, fraudados, nocivos à vida ou à saúde, perigosos ou, ainda, aqueles em desacordo com as normas regulamentares de fabricação, distribuição ou apresentação;

III - os produtos que, por qualquer motivo, se revelem inadequados ao fim a que se destinam.

38

Vício de qualidade do serviço

Solução: Art. 20

Não há prazo para conserto.Atenção para os serviços regulados por lei

especial.Ex: Anatel

39

Responsabilidade Civil – perda de uma chaceA teoria da perda de uma chance pode ser utilizada como critério para a apuração de responsabilidade civil ocasionada por erro médico na hipótese em que o erro tenha reduzido possibilidades concretas e reais de cura de paciente que venha a falecer em razão da doença tratada de maneira inadequada pelo médico. De início, pode-se argumentar ser impossível a aplicação da teoria da perda de uma chance na seara médica, tendo em vista a suposta ausência de nexo causal entre a conduta (o erro do médico) e o dano (lesão gerada pela perda da vida), uma vez que o prejuízo causado pelo óbito da paciente teve como causa direta e imediata a própria doença, e não o erro médico. Assim, alega-se que a referida teoria estaria em confronto claro com a regra insculpida no art. 403 do CC, que veda a indenização de danos indiretamente gerados pela conduta do réu. Deve-se notar, contudo, que a responsabilidade civil pela perda da chance não atua, nem mesmo na seara médica, no campo da mitigação do nexo causal. A perda da chance, em verdade, consubstancia uma modalidade autônoma de indenização, passível de ser invocada nas hipóteses em que não se puder apurar a responsabilidade direta do agente pelo dano final. Nessas situações, o agente não responde pelo resultado para o qual sua conduta pode ter contribuído, mas apenas pela chance de que ele privou a paciente. A chance em si – desde que seja concreta, real, com alto grau de probabilidade de obter um benefício ou de evitar um prejuízo – é considerada um bem autônomo e perfeitamente reparável. De tal modo, é direto o nexo causal entre a conduta (o erro médico) e o dano (lesão gerada pela perda de bem jurídico autônomo: a chance). Inexistindo, portanto, afronta à regra inserida no art. 403 do CC, mostra-se aplicável a teoria da perda de uma chance aos casos em que o erro médico tenha reduzido chances concretas e reais que poderiam ter sido postas à disposição da paciente. REsp 1.254.141-PR, Rel. Min. Nancy Andrighi, julgado em 4/12/2012.

DIREITO CIVIL. RESPONSABILIDADE CIVIL. FIXAÇÃO DO VALOR DA INDENIZAÇÃO PELA PERDA DE UMA CHANCE.

Não é possível a fixação da indenização pela perda de uma chance no valor integral correspondente ao dano final experimentado pela vítima, mesmo na hipótese em que a teoria da perda de uma chance tenha sido utilizada como critério para a apuração de responsabilidade civil ocasionada por erro médico. Isso porque o valor da indenização pela perda de uma chance somente poderá representar uma proporção do dano final experimentado pela vítima. REsp 1.254.141-PR, Rel. Min. Nancy Andrighi, julgado em 4/12/2012.

40

Práticas Comerciais

Práticas comerciais

Oferta (arts. 30 a 35); Publicidade (arts. 36 a 38); Práticas Abusivas (arts. 39 a 41); Cobrança de Dívidas (art. 42); Bancos de Dados e Cadastro de

Consumidores (arts. 43 a 45).

42

OfertaConceito: “toda informação ou publicidade,

suficientemente precisa, veiculada por qualquer forma ou meio de comunicação com relação a produtos e serviços oferecidos ou apresentados, obriga o fornecedor que a fizer veicular ou dela se utilizar e integra o contrato que vier a ser celebrado” (art. 30).

declaração unilateral de vontade;obrigação pré-contratual.Puffing - exagero

43

Oferta - CC

Oferta x proposta

Art. 429 – “A oferta ao público equivale a proposta quanto encerra os requisitos essenciais ao contrato, salvo se o contrário resultar das circunstâncias ou dos usos”“Pode-se revogar a oferta pela mesma via de sua divulgação, desde que ressalvada esta faculdade”

44

A força vinculante no STJ

“Se o fornecedor, através de publicidade amplamente divulgada, garantiu que os imóveis comercializados seriam financiados pela Caixa Econômica Federal, submete-se a assinatura do contrato de compra e venda nos exatos termos da oferta apresentada.” (STJ. 3ª T. RECURSO ESPECIAL 2001/0101517-3. Rel. Ministra NANCY ANDRIGHI. DJ 28/04/2003 p. 198, RSTJ vol. 172 p. 330, RT vol. 818 p. 173).

Sorteio de brindes em tampas de garrafas; Assinaturas de revistas e passagens aéreas; Redução de peso de produtos sem aviso prévio aos

consumidores.

OfertaAfixação de preço (Lei no 10.962/04)

e, em vitrinas, mediante a divulgação do preço à vista em caracteres legítimos;

em autosserviços, supermercados, hipermercados, mercearias ou estabelecimentos comerciais onde o consumidor tenha acesso direto ao produto, sem intervenção do comerciante, mediante a impressão ou afixação do preço do produto na embalagem, ou a afixação de código referencial, ou, ainda, com a afixação do código de barras.

46

PreçoCrime Lei 8.137/90 – art. 7º:

IV - fraudar preços por meio de: a) alteração, sem modificação essencial ou de qualidade, de elementos tais como denominação, sinal externo, marca, embalagem, especificação técnica, descrição, volume, peso, pintura ou acabamento de bem ou serviço; b) divisão em partes de bem ou serviço, habitualmente oferecido à venda em conjunto; c) junção de bens ou serviços, comumente oferecidos à venda em separado; d) aviso de inclusão de insumo não empregado na produção do bem ou na prestação dos serviços;

47

Veracidade da oferta

“ A oferta e apresentação de produtos ou serviços devem assegurar informações corretas, claras, precisas, ostensivas e em língua portuguesa sobre suas características, qualidades, quantidade, composição, preço, garantia, prazos de validade e origem, entre outros dados, bem como sobre os riscos que apresentam à saúde e segurança dos consumidores” (art. 31 do CDC).

48

Veracidade da ofertaProdutos transgênicos

Decreto nº 4.680/2003 - presença dos OGMs acima do limite de um por cento do produto, podendo ser reduzido por decisão da CTNBio. (crime – art. 66)Lei Estadual?

Ex: Celíacos. STJ _ Deve constar da rotulagem os riscos do glúten para o celíaco.

49

Veracidade da oferta

Produtos refrigerados: produtos refrigerados – gravação indelével.

50

Sanção penal

Art. 66 Fazer afirmação falsa ou enganosa, ou omitir informação relevante sobre a natureza, característica, qualidade, quantidade, segurança, desempenho, durabilidade, preço ou garantia de produtos ou serviços.

Art. 7º da Lei 8.137/90 – “II - vender ou expor à venda mercadoria cuja embalagem, tipo, especificação, peso ou composição esteja em desacordo com as prescrições legais, ou que não corresponda à respectiva classificação oficial”;

51

Oferta - Produtos impróprios para o consumoSão impróprios ao uso e consumo (§ 6º): I - os produtos cujos prazos de validade

estejam vencidos; II - os produtos deteriorados, alterados,

adulterados, avariados, falsificados, corrompidos, fraudados, nocivos à vida ou à saúde, perigosos ou, ainda, aqueles em desacordo com as normas regulamentares de fabricação, distribuição ou apresentação;

III - os produtos que, por qualquer motivo, se revelem inadequados ao fim a que se destinam.

52

Oferta - Produtos impróprios para o consumo

Lei 8.137/90 - Crime

Art. 7º, IX – “vender, ter em depósito para vender ou expor à venda ou, de qualquer forma, entregar matéria-prima ou mercadoria, em condições impróprias ao consumo”.

Art. 7º, III – “misturar gêneros e mercadorias de espécies diferentes, para vendê-los ou expô-los à venda como puros; misturar gêneros e mercadorias de qualidades desiguais para vendê-los ou expô-los à venda por preço estabelecido para os demais mais alto custo”;

53

Reposição de peças (art. 32)

Oferta de componentes (reposição)

Obrigação: fabricante e importador

enquanto não cessar a fabricação ou importação do produto.

cessada a produção período razoável de tempo, na forma da lei. (Decreto-lei 2.181/97: tempo de vida útil)

54

Sanção penal

Art. 70 Empregar na reparação de produtos, peça ou componentes de reposição usados, sem autorização do consumidor”

55

Oferta por telefone (art. 33)

No caso de oferta ou venda por telefone ou reembolso postal, deve constar o nome do fabricante e endereço na embalagem, publicidade e em todos os impressos utilizados na transação comercial.

É proibida a publicidade de bens e serviços por telefone, quando a chamada for onerosa ao consumidor que a origina.

56

Atos dos prepostos

Art. 34 - O fornecedor do produto ou serviço é solidariamente responsável pelos atos de seus prepostos ou representantes autônomos.

Oferta de crédito pelo gerente do banco;Venda de consórcio (autônomos);Corretor de seguros (?)

Teoria da aparência.

57

Aspecto processual(art. 35)

Em caso de recusa do fornecedor em cumprir a oferta, o consumidor pode, alternativamente e à sua livre escolha:

reivindicar o cumprimento forçado da obrigação;

optar pela substituição por outro produto ou pela prestação de serviço equivalente;

ou rescindir o contrato com a restituição de quantia eventualmente antecipada, monetariamente atualizada, além de perdas e danos.

58

Publicidade no CDC

Constituição Federal – art. 220

CDC – arts. 36 até 38.

59

6060

Publicidade na ConstituiçãoArt. 220 - “A manifestação de pensamento,

a criação, a expressão e a informação sob qualquer forma, processo ou veículo não sofrerão qualquer restrição, observado o disposto nesta Constituição”

..............................................................................

..... § 4º - A propaganda comercial tabaco, bebidas alcoólicas, agrotóxicos, medicamentos e terapias estará sujeita a restrições legais, nos termos do inciso II do parágrafo anterior, e conterá, sempre que necessário, advertência sobre os malefícios decorrentes de seu uso”.

Publicidade x Propaganda

Publicidade:intuito comercial;gerar lucro.

Propaganda:fim ideológico.

6262

Publicidade no CDC

Princípio da identificação da publicidade (art. 36)Fácil identificação pelo consumidor.Proibição de publicidade subliminar.

Princípio da veracidade (art. 37) (veda a publicidade enganosa ou abusiva).

Princípio da inversão do ônus da prova (art. 38) (ope legis)Manutenção de dados fáticos (art. 36)

6363

Publicidade no Código de Defesa do Consumidor

Publicidade enganosaPublicidade enganosa por açãoPublicidade enganosa por omissão

Publicidade abusivaEntre outras, é publicidade que incita a

violência, a discriminação, a exploração do medo, que corrompe a integridade infantil ou os valores ambientais, ou que ameaça a saúde e a segurança.

SançõesPenais

Art. 67 “Fazer ou promover publicidade que sabe ou deveria saber ser enganosa ou abusiva”;

Art. 68 “Fazer ou promover publicidade que sabe ou deveria ser capaz de induzir o consumidor a se comportar de forma prejudicial ou perigosa a sua saúde ou segurança”

Art. 69 “Deixar de organizar dados fáticos, técnicos e científicos que dão base à publicidade”

Art. 7º da Lei 8.137/90VII - induzir o consumidor ou usuário a erro, por via de indicação

ou afirmação falsa ou enganosa sobre a natureza, qualidade do bem ou serviço, utilizando-se de qualquer meio, inclusive a veiculação ou divulgação publicitária

64

Contrapropaganda

A imposição de contrapropaganda é penalidade administrativa.

É imposta pela União, Distrito Federal, Estados e Municípios, mediante processo administrativo

Esclarecimento do engano ou do abuso cometido pelo anunciante.

CONAR

O Conselho Nacional de Auto-regulamentação Publicitária (CONAR) é órgão de iniciativa privada, composto por empresas publicitárias, com o objetivo de Auto-Regulamentar o trabalho publicitário.

Elaborou, em 1978, o Código Brasileiro de

Auto-regulamentação Publicitária, que inclui os seus conselhos de ética e auto-regulamentação para a publicidade.

67

Publicidade de bebidas alcoólicas

Lei nº 9.294/96 – Dispõe sobre as restrições ao uso e à propaganda de produtos fumígeros, bebidas alcoólicas, medicamentos e defensivos agrícolas.

Considera bebidas alcoólicas as bebidas com teor alcoólico superior a treze graus Gay Lussac (Parágrafo único do art. 1º)

Práticas comerciais abusivasArt. 39 CDC:

“Art. 39. É vedado ao fornecedor de produtos ou serviços, dentre outras práticas”:

68

Venda casada

I - condicionar o fornecimento de produto ou de serviço ao fornecimento de outro produto ou serviço, bem como, sem justa causa, a limites quantitativos;

Produtos vendidos, habitualmente, vendidos separadamente.

Venda casada – Infração da ordem econômica

Lei 12.529/11: Constitui infração da ordem econômica (art. 36):

XVIII - subordinar a venda de um bem à aquisição de outro ou à utilização de um serviço, ou subordinar a prestação de um serviço à utilização de outro ou à aquisição de um bem;

Sanções: art. 37.”

Limitação quantitativa

I - condicionar o fornecimento de produto ou de serviço ao fornecimento de outro produto ou serviço, bem como, sem justa causa, a limites quantidativos.(grifei)

Atenção: MP – Proncon – justa causa = estoque

STJ – uso próprio

Limitação quantitativa

QUANTIDADE EXIGIDA INCOMPATÍVEL COM O CONSUMO PESSOAL E FAMILIAR. ABORRECIMENTOS QUE NÃO CONFIGURAM OFENSA À DIGNIDADE OU AO FORO ÍNTIMO DO CONSUMIDOR. 1. A falta de indicação de restrição quantitativa relativa à oferta de determinado produto, pelo fornecedor, não autoriza o consumidor exigir quantidade incompatível com o consumo individual ou familiar, nem, tampouco, configura dano ao seu patrimônio extra-material. (STJ. 3ª T. REsp 595734 / RS RECURSO ESPECIAL 2003/0167305-1. Rel. Ministra NANCY ANDRIGHI. DJ 28/11/2005 p. 275, REVFOR vol. 384 p. 266, RNDJ vol. 74 p. 70, RSTJ vol. 207 p. 243).

Recusa de Atendimento da demanda

II - recusar atendimento às demandas dos consumidores, na exata medida de suas disponibilidades de estoque, e, ainda, de conformidade com os usos e costumes;

IX - recusar a venda de bens ou a prestação de serviços, diretamente a quem se disponha a adquiri-los mediante pronto pagamento, ressalvados os casos de intermediação regulados em leis especiais

Recusa de atendimento - Infração da ordem econômica

Lei 12.529/11: Constitui infração da ordem econômica (art.

36): XI - recusar a venda de bens ou a prestação

de serviços, dentro das condições de pagamento normais aos usos e costumes comerciais;

Sanções: art. 37.”

Recusa de Atendimento da demanda

Lei 8.137/90:

“Art. 7º. Constitui crime contra as relações de consumo:

(...)VI – sonegar insumos ou bens, recusando-

se a vendê-los a quem pretenda comprá-los nas condições publicamente ofertadas, ou retê-los para o fim de especulação.”

Fornecimento não solicitado

“III - enviar ou entregar ao consumidor, sem solicitação prévia, qualquer produto, ou fornecer qualquer serviço”. (grifei)

Fornecimento não solicitadoSanção:

“Os serviços prestados e os produtos remetidos ou entregues ao consumidor, na hipótese prevista no inciso III, equiparam-se às amostras grátis, inexistindo obrigação de pagamento”.

Aproveitamento de qualificada fragilidade do consumidor

“IV - prevalecer-se da fraqueza ou ignorância do consumidor, tendo em vista sua idade, saúde, conhecimento ou condição social, para impingir-lhe seus produtos ou serviços”

Consumidor hipervulnerável (idoso, analfabeto, deficiente)

Cheque caução em hospitais

Fragilidade do consumidor

Cheque caução:

Art. 135-A. Exigir cheque-caução, nota promissória ou qualquer garantia, bem como o preenchimento prévio de formulários administrativos, como condição para o atendimento médico-hospitalar emergencial:

Pena - detenção, de 3 (três) meses a 1 (um) ano, e multa.

Parágrafo único. A pena é aumentada até o dobro se da negativa de atendimento resulta lesão corporal de natureza grave, e até o triplo se resulta a morte.”

Exigência de vantagem excessivaV - exigir do consumidor vantagem

manifestamente excessiva;

Ex: Renegociação de dívida;

Art. 51, § 1º do CDC: ofende o sistema jurídico a que pertence; restringe direitos e obrigações inerentes ao contrato e se mostra excessivamente onerosa ao consumidor.

Exigência de vantagem excessivafonte da imagem: http://aldoadv.files.wordpress.com/2010/02/compra-de-votos-dentadura.jpg

OrçamentoVI – executar serviços sem a prévia

elaboração de orçamento e autorização expressa do consumidor, ressalvadas as decorrentes de práticas anteriores entre as partes.

Regras sobre orçamento: art. 40 do CDC

82

Informação depreciativa sobre consumidor

VII – repassar informação depreciativa, referente a ato praticado pelo consumidor no exercício de seus direitos.

Banco de dados e cadastro de consumidores

83

Produto em desconformidade com as normas técnicas VIII - colocar, no mercado de consumo,

qualquer produto ou serviço em desacordo com as normas expedidas pelos órgãos oficiais competentes ou, se normas específicas não existirem, pela Associação Brasileira de Normas Técnicas ou outra entidade credenciada pelo Conselho Nacional de Metrologia, Normalização e Qualidade Industrial (Conmetro);

Produtos perigosos (ver possíveis sanções penais)

84

PreçosX - elevar sem justa causa o preço de produtos

ou serviços.

Lei 8.137/90 - Art. 4º (Redação da Lei 12.529/11) II - formar acordo, convênio, ajuste ou aliança entre ofertantes, visando:

a) à fixação artificial de preços ou quantidades vendidas ou produzidas; b) ao controle regionalizado do mercado por empresa ou grupo de empresas; c) ao controle, em detrimento da concorrência, de rede de distribuição ou de fornecedores.

85

Prazo para cumprimento da obrigação

XII - deixar de estipular prazo para o cumprimento de sua obrigação ou deixar a fixação de seu termo inicial a seu exclusivo critério

XIII - aplicar fórmula ou índice de reajuste diverso do legal ou contratualmente estabelecido.

86

Orçamento – art.40Fornecedor: orçamento prévio discriminando o valor da

mão-de-obra, dos materiais e equipamentos a serem empregados, as condições de pagamento, bem como as datas de início e término dos serviços.

Prazo de validade do orçamento: 10 dias;

Aprovação do orçamento: obriga os contraentes e somente pode ser alterado mediante livre negociação das partes.

O consumidor não responde por quaisquer ônus ou acréscimos decorrentes da contratação de serviços de terceiros não previstos no orçamento prévio.

87

Tabelamento de preços

Art. 41. No caso de fornecimento de produtos ou de serviços sujeitos ao regime de controle ou de tabelamento de preços, os fornecedores deverão respeitar os limites oficiais sob pena de não o fazendo, responderem pela restituição da quantia recebida em excesso, monetariamente atualizada, podendo o consumidor exigir à sua escolha, o desfazimento do negócio, sem prejuízo de outras sanções cabíveis.

88

Cobrança de Dívidas

Cobrança de Dívida

Código de Defesa do Consumidor:

Art. 42. Na cobrança de débitos, o consumidor inadimplente não será exposto a ridículo, nem será submetido a qualquer tipo de constrangimento ou ameaça.

..........................................................................................

......

90

Conceitos(Expor ao) ridículo: digno de riso, merecedor de

escárnio e zombaria, por desviar-se de modo sensível do que se considera socialmente; destituído de bom senso

Constranger: obrigar (alguém), ger. com ameaças, a fazer o que não quer, forçar, coagir; tornar ou ficar embaraçado; envergonhar-se; incomodar-se, aborrecer-se; tolher a liberdade a (ou de), subjulgar, dominar.

Ameaçar: intimidar, anunciar um mal injusto e grave.

91

Cobrança indevida – Dano moral

92

Artigo 5º, X, da Constituição Federal:

Inviolabilidade do direito à intimidade, vida privada, honra e imagem.

STJ: É indevido o corte do fornecimento de serviço

público essencial pela cobrança de débitos antigos e consolidados sob pena de infringir o disposto no art. 42 do Código de Defesa do Consumidor (STJ, 2ª Turma, Re. Min. Castro Meira, Resp 888288/RS, DJ 26/04/2007).

Crime – CDC

Art. 71. Utilizar, na cobrança de dívidas, de ameaça, coação, constrangimento físico ou moral, afirmações falsas incorretas ou enganosas ou de qualquer outro procedimento que exponha o consumidor, injustificadamente, a ridículo ou interfira com seu trabalho, descanso ou lazer:

Pena Detenção de três meses a um ano e multa

93

Repetição de IndébitoArt. 42 do CDC

Art. 42 .............................................................

Parágrafo único. O consumidor cobrado em quantia indevida tem direito à repetição do indébito, por valor igual ao dobro do que pagou em excesso, acrescido de correção monetária e juros legais, salvo hipótese de engano justificável.

94

Repetição de indébitoTrata-se de uma “pena privada” prevista na lei;Requisitos:

Pagamento do valor indevido;Erro na cobrança;Má-fé (?)

Não se exige a prova do erroSúmula 322 do STJ: “Para a repetição de

indébito, nos contratos de abertura de crédito em conta-corrente, não se exige a prova do erro”.

95

Repetição de indébito – Má-fé

Discussão doutrinária:

Simples erro;

Má-fé do fornecedor (STJ).

O Superior Tribunal de Justiça, reiteradamente, tem analisado a má-fé do fornecedor para concessão da repetição do indébito.

96

STJ

“De acordo com a jurisprudência desta Corte, a repetição em dobro do indébito, prevista no art. 42, parágrafo único, do Código de Defesa do Consumidor, pressupõe, além da ocorrência de pagamento indevido, a má-fé do credor. 2. Agravo regimental não provido”. (STJ, Resp 848916/PR, 3ª Turma, Rel. Ricardo Villas Bôas, DJe 14/10/2011) (STJ, Resp 1039825/RS, 4ª Turma, Rel. Min. Maria Isabel Gallotti, Dje 23/03/2012).

97

Prazo para reclamar

Súmula 412 do STJ: A ação de repetição de indébito de tarifas de água e esgoto sujeita-se ao prazo prescricional estabelecido no Código Civil.

Súmula 477 do STJ: A decadência do art. 26 do CDC não é aplicável à prestação de contas para obter esclarecimentos sobre cobrança de taxas, tarifas e encargos bancários.

Atenção para o recurso repetitivo 1.117.614-PR:

98

Prazo para repetição de indébitoCódigo Civil

§ 3o “Em três anos:

.....................................................................................

........

III - a pretensão para haver juros, dividendos ou quaisquer prestações acessórias, pagáveis, em períodos não maiores de um ano, com capitalização ou sem ela;

IV - a pretensão de ressarcimento de enriquecimento sem causa;”

99

Legitimidade

Para que o consumidor saiba qual é a dívida que efetivamente está efetuando o pagamento, nos casos de cessão de créditos, o CDC assim determina:

Art. 42-A. “Em todos os documentos de cobrança de débitos apresentados ao consumidor, deverão constar o nome, o endereço e o número de inscrição no Cadastro de Pessoas Físicas – CPF ou no cadastro Nacional de Pessoa Jurídica – CNPJ do fornecedor do produto ou serviço correspondente”. (Incluído pela Lei nº 12.039, de 2009)

100

Banco de Dados e Cadastro de Consumidores

Espécies

Negativo - art. 43 do CDC – objetivo de proteção ao crédito.

SCR e CCF – Banco Central

Positivo – Lei 12.414/11 – histórico de crédito dos consumidores (aplicável também fora das relações de consumo.

SCR – Banco Central

Direitos de personalidade102

Banco de Dados - NegativoDireito ao acesso às informações (art. 43 – caput) “O

consumidor, sem prejuízo do disposto no art. 86, terá acesso às informações existentes em cadastros, fichas, registros e dados pessoais e de consumo arquivados sobre ele, bem como sobre as suas respectivas fontes”.

§ 4° Os bancos de dados e cadastros relativos a consumidores, os serviços de proteção ao crédito e congêneres são considerados entidades de caráter público.

Direito à informação – art. 6º, III.

Remédio Constitucional: habeas data, nos termos da Lei no 9.507/97.

Crimes: arts. 72 e 73 do Código de Defesa do Consumidor).

103

Acesso ao banco de dados

Art. 72. Impedir ou dificultar o acesso do consumidor às informações que sobre ele constem em cadastros, banco de dados, fichas e registros:

Pena Detenção de seis meses a um ano ou multa.

104

Inscrição e manutenção em cadastro de inadimplentesAviso prévio

Art. 43, § 2º do CDC “a abertura de cadastro, ficha, registro e dados pessoais e de consumo deverá ser comunicada por escrito ao consumidor, quando não solicitada por ele”.

105

Inscrição e manutenção em cadastro de inadimplentes

Informações consideradas públicas não há necessidade de enviar aviso prévio:

Cartórios de protestos;Distribuição de processos judiciais (TJ)

Atenção: O cadastro de emitentes de cheques sem fundo mantido pelo Banco Central do Brasil é de consulta restrita (REsp 1.032.090/RS).

106

Inscrição e manutenção em cadastro de inadimplentesSúmula 359 do STJ: “Cabe ao órgão

mantenedor do Cadastro de Proteção ao Crédito a notificação do devedor antes de proceder à inscrição”.

o fornecedor direto (credor) não tem qualquer responsabilidade sobre o prévio aviso ao consumidor, em outras palavras, a súmula exclui a responsabilidade do credor e mantém somente a responsabilidade da entidade que mantém o cadastro de inadimplentes a obrigação de avisar previamente o consumidor e;

o direito ao aviso prévio foi reforçado pela emissão da súmula, garantindo ao consumidor o direito a informação sobre suas informações cadastrais.

107


Súmula 404 do STJ: É dispensável o aviso de recebimento (AR) na carta de comunicação ao consumidor sobre a negativação de seu nome em banco de dados e cadastros.

O Banco de Dados deve fazer prova do envio da correspondência ao consumidor. “basta a comprovação da postagem da aludida comunicação, dirigida ao endereço fornecido pelo credor (AgRg no 1181732/RS).

108

Dano moral – anotação irregular

Indenização por dano moral: lesão ao direito de personalidade (honra e boa fama).

Súmula 385 do STJ:

“Da anotação irregular em cadastro de proteção ao crédito, não cabe indenização por dano moral, quando preexistente legítima inscrição, ressalvado o direito ao cancelamento”.

109


Recurso Repetitivo em Contrato Bancário (REsp 1.061.530/RS):

A abstenção da inscrição/manutenção em cadastro de inadimplentes, requerida antecipadamente, somente será deferida se, cumulativamente:

a) a ação for fundada em questionamento integral ou parcial do débito; b) houver demonstração de que a cobrança indevida se funda na aparência do bom direito e em jurisprudência consolidada do STF ou STJ; c) houver depósito da parcela incontroversa ou for prestada a caução fixada conforme o prudente arbítrio do juiz.

A inscrição/manutenção do nome do devedor em cadastro de inadimplentes decidida na sentença ou no acórdão observará o que for decidido no mérito do processo. Caracterizada a mora, correta a inscrição/manutenção.

110

Inscrição e manutenção em cadastro de inadimplentes - Prazo

Art. 43, § 1º - as informações negativas sobre os consumidores podem ser mantidas nestes cadastros por, no máximo, 5 (cinco) anos

Art. 43, § 5º - os sistemas de proteção ao crédito não devem manter ou disponibilizar dados que digam respeito a débitos prescritos.

Súmula no 323 do STJ

“A inscrição de inadimplente pode ser mantida nos serviços de proteção até o prazo máximo de cinco anos, independentemente da prescrição da execução.”

111


Temos, portanto, dois limites temporais estabelecidos pela lei:

a) a dívida prescrita não pode ser mantida no cadastro de proteção ao crédito e

b) prazo máximo de cinco anos para manutenção do nome do consumidor no arquivo de inadimplentes.

112

Inscrição e manutenção em cadastro de inadimplentes Termo inicial

Doutrina: conta-se a partir do inadimplemento (vencimento da dívida).

STJ: o termo inicial para a contagem do prazo prescricional é a data efetiva da inscrição do nome do consumidor no cadastro de inadimplentes (STJ, AgRg no Ag 1.271.123/RS, 4ª Turma, rel. Min. João Otávio de Noronha, DJe 30/08/2010).

113


CADASTRO EM ÓRGÃO DE RESTRIÇÃO AO CRÉDITO. PRAZO PRESCRICIONAL. TERMO INICIAL. DATA DA EFETIVA INSCRIÇÃO NO BANCO DE DADOS. PRECEDENTES. O termo inicial para o cômputo do prazo prescricional não é o do vencimento da obrigação, mas o da efetiva inscrição no banco de dados restritivo ao crédito. Precedentes. Agravo regimental desprovido. (STJ, AgRg no Ag 1.271.123/RS, 4ª Turma, rel. Min. João Otávio de Noronha, DJe 30/08/2010).

114


CADASTROS DE PROTEÇÃO AO CRÉDITO. RETIRADA DAS INFORMAÇÕES. PRAZO PRESCRICIONAL QUINQUENAL. ARTIGO 43, §§ 1º E 5º, DO CÓDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR. AUSÊNCIA DE VIOLAÇÃO. INCIDÊNCIA DA SÚMULA 323/STJ. PRONUNCIAMENTO DO TRIBUNAL A QUO EM CONSONÂNCIA COM A JURISPRUDÊNCIA DESTA CORTE. RECURSO QUE NÃO LOGRA INFIRMAR OS FUNDAMENTOS DA DECISÃO AGRAVADA. IMPROVIMENTO. O cômputo do prazo prescricional, nos termos da Súmula n.º 323/STJ, deve observar a efetiva inscrição no cadastro restritivo de crédito, não o vencimento da dívida. Precedentes. ( STJ, 3ª Turma, AgRg no Ag n. 713.629/ES. relator Ministro Paulo Furtado - Desembargador convocado do TJ/BA , DJ de 4/8/2009.)

115

Correção dos dadosArt. 43 § 3° - O consumidor, sempre que

encontrar inexatidão nos seus dados e cadastros, poderá exigir sua imediata correção, devendo o arquivista, no prazo de cinco dias úteis, comunicar a alteração aos eventuais destinatários das informações incorretas.

Habeas data;Crime: Art. 73. Deixar de corrigir imediatamente

informação sobre consumidor constante de cadastro, banco de dados, fichas ou registros que sabe ou deveria saber ser inexata:

116

Cadastro de Emitente de Cheque sem Fundo - CCF

Resolução nº 1.682/90;

Resolução 2025/93

Circular 2.989/00;

117

SCR – Sistema de Informação de Crédito do Banco CentralRegulamentada pela Resolução 3.658/08

Finalidade (Art. 2º): prover informações ao Banco Central do Brasil

para fins de supervisão do risco de crédito a que estão expostas as instituições mencionadas no art. 4º;

propiciar o intercâmbio de informações, entre as instituições mencionadas no art. 4º, sobre o montante de débitos e de responsabilidades de clientes em operações de crédito.

118

Cadastro PositivoRegulado pela Lei no 12.414/11;

Disciplina a formação e consulta a banco de dados com informações sobre o adimplemento das obrigações de pessoas físicas e jurídicas com o objetivo de formar um histórico de crédito.

Instrumento que deve ser utilizado somente para a análise e risco concessão de crédito (identificação do “bom pagador”).

119

Cadastro positivoFicam proibidas as informações (art. 3, §

3o)

Excessivas: aquelas que não estiverem vinculadas à análise de risco;

Sensíveis: consideradas aquelas pertinentes à origem social e étnica, à saúde, à informação genética, quanto a orientação sexual, convicções políticas, religiosas e filosóficas.

120

Cadastro positivoInclusão das informações mediante

consentimento do consumidor (art. 4º)

CF: 5o, X (direito a privacidade);

Sempre dependerá de autorização expressa do consumidor, feita por cláusula apartada em contrato de adesão.

As informações sobre o adimplemento não poderão ultrapassar 15 (quinze) anos, a contar da data de vencimento da dívida (art. 14).

121

Direito do cadastrado obter o cancelamento do cadastro quando solicitado; acessar, gratuitamente, por telefone ou outro meio eletrônico, as

informações sobre ele constantes do banco de dados, inclusive quanto ao seu histórico;

solicitar a impugnação de qualquer informação sobre ele erroneamente anotada e ter, em até 7 (sete) dias, sua correção ou cancelamento;

conhecer os principais elementos e critérios considerados para análise de risco, resguardado o segredo empresarial;

ser informado, previamente, sobre o armazenamento, a identidade do gestor do banco de dados, o objetivo do tratamento dos dados pessoais e os destinatários dos dados de compartilhamento;

solicitar ao consulente a revisão de decisão realizada exclusivamente por meios automatizados;

ter seus dados pessoais utilizados somente de acordo com a finalidade para a qual eles foram coletados.

122

Banco de Dados - FornecedorArt. 44. Os órgãos públicos de defesa do consumidor manterão cadastros atualizados de reclamações fundamentadas contra fornecedores de produtos e serviços, devendo divulgá-lo pública e anualmente. A divulgação indicará se a reclamação foi atendida ou não pelo fornecedor. § 1° É facultado o acesso às informações lá constantes para orientação e consulta por qualquer interessado.

§ 2° Aplicam-se a este artigo, no que couber, as mesmas regras enunciadas no artigo anterior e as do parágrafo único do art. 22 deste código.

123

Banco de Dados - Fornecedor

Utilização de Redes Sociais para reclamar sobre o fornecedor;

Sites de reclamação: “Reclame Aqui”.

124

Princípios contratuaisCláusulas abusivas

Princípios contratuais no CC

Autonomia da vontade (limitações impostas pelo CDC – norma de ordem pública e interesse social)

Força obrigatória dos contratos ou pacta sunt servanda

Relatividade dos efeitos do contrato;

Função social do contrato

126

Príncípios contratuaisTransparência e boa-fé(art. 46);

"Os contratos que regulam as relações de consumo não obrigarão os consumidores, se não lhes for dada a oportunidade de tomar conhecimento prévio de seu conteúdo, ou se os respectivos instrumentos forem redigidos de modo a dificultar a compreensão de seu sentido e alcance".

Interpretação mais favorável ao consumidor (art. 47);

Vinculação à oferta (art. 48).

Direito de arrependimento (art. 49)

127

Cláusulas abusivas

Rol exemplificativo do art. 51

Súmula 381 do STJ: “Nos contratos bancários, é vedado ao julgador conhecer, de ofício, da abusividade das cláusulas”.

128

Clausulas abusivas

Cláusula de não indenizar (art. 51, I)

que “impossibilite, exonere ou atenue a responsabilidade do fornecedor por vícios de qualquer natureza dos produtos e serviços ou impliquem renúncia ou disposição de direitos” (art. 51, I).

Vide também art. 25 e art. 6, VI, do CDC

129

Valor limitado da indenizaçãoÉ também nula a cláusula que limita o valor da

indenização a ser paga ao consumidor (teto máximo para indenização)

A única hipótese permitida pelo legislador de limitação de indenização é na relação de consumo em que o consumidor é pessoa jurídica em situações justificáveis.

Ex: Responsabilidade civil do transportador aéreo pelo atraso de voo e pelo extravio de bagagem ou de carga (Convenção de Varsóvia x CDC).

130

Reembolso de quantia paga

É nula a cláusula contratual que subtraia do consumidor a opção de reembolso da quantia já paga advinda de obrigação assumida com o fornecedor (art. 51, II)Vide também art. 52 do CDC

É nula a cláusula contratual que transfira responsabilidades a terceiros (art. 51, III)

131

Desvantagem exagerada para o consumidor e cláusula incompatível com a boa-fé e a equidade

Art. 51, inciso IV: “estabeleçam obrigações consideradas iníquas, abusivas, que coloquem o consumidor em desvantagem exagerada, ou sejam incompatíveis com a boa-fé ou a equidade”.

A expressão vantagem exagerada encontra, no § 1o do art. 51, algumas hipóteses de interpretação como sendo a que:

132

Desvantagem exagerada para o consumidor e cláusula incompatível com a boa-fé e a equidade

“a) ofende os princípios fundamentais do sistema jurídico a que pertence;

b) restringe direitos ou obrigações fundamentais inerentes à natureza do contrato, de tal modo a ameaçar seu objeto ou o equilíbrio contratual;

c) se mostra excessivamente onerosa para o consumidor, considerando-se a natureza e conteúdo do contrato, o interesse das partes e outras circunstâncias peculiares ao caso”.

Exemplos:Súmula 302 STJ: “É abusiva a cláusula

contratual de plano de saúde que limita no tempo a internação hospitalar do segurado.”

133

Cláusulas abusivasCláusula de eleição de foro inserida nos contratos

de adesão;

Recurso repetitivo - Recurso Especial no 1.061.530/RS.

É admitida a revisão das taxas de juros remuneratórios em situações excepcionais, desde que caracterizada a relação de consumo e que a abusividade (capaz de colocar o consumidor em desvantagem exagerada – art. 51, § 1o, do CDC) fique cabalmente demonstrada, ante às peculiaridades do julgamento em concreto.

134

Inversão do ônus da prova

Inversão do ônus da provaÉ nula a cláusula contratual que prevê a

inversão do ônus da prova em desfavor do consumidor (art. 51, VI);

Arbitragem compulsóriaImposição, por cláusula contratual de

utilização compulsória de arbitragem (art. 51, VII).

135

Imposição de representante

Imposição de representanteO art. 51, inciso VIII, proíbe expressamente a utilização de cláusula contratual que imponha representante para concluir ou realizar outro negócio pelo consumidor. (cláusula mandato).

136

Outras cláusulasIX - deixem ao fornecedor a opção de concluir ou não o contrato, embora obrigando o consumidor;

X - permitam ao fornecedor, direta ou indiretamente, variação do preço de maneira unilateral;

XI - autorizem o fornecedor a cancelar o contrato unilateralmente, sem que igual direito seja conferido ao consumidor;

XII - obriguem o consumidor a ressarcir os custos de cobrança de sua obrigação, sem que igual direito lhe seja conferido contra o fornecedor;

137

Outras cláusulasXIII - autorizem o fornecedor a modificar unilateralmente o conteúdo ou a qualidade do contrato, após sua celebração;

XIV - infrinjam ou possibilitem a violação de normas ambientais;

XV - estejam em desacordo com o sistema de proteção ao consumidor;

XVI - possibilitem a renúncia do direito de indenização por benfeitorias necessárias.

138

Contratos bancários

Aplicação do CDC (ADI 2.591-1);

Súmula 297 STJ: “O Código de Defesa do Consumidor é aplicável às instituições financeiras”.

Crédito destinado ao capital de giro da empresa. (STJ, 3ª Turma, Rel. Min. Luis Felipe Salomão, Ag 900563/PR, DJ 03/05/2010).

139

Financiamento de bens

Cumprimento do art. 52 do CDC:

Valor total do empréstimo;Valor total financiado;Montante dos juros de mora;A taxa efetiva e anual dos juros

compensatórios;Acréscimo legalmente previstos;O número e a periodicidade das prestações.

Oferta?

140

141

JUROS

O juro é a remuneração pelo capital emprestado (custo do dinheiro).

Juros Moratórios: são aqueles devidos em decorrência do atraso na devolução do capital.

Juros Compensatórios: são os que representam os frutos do capital mutuado, incidentes desde o momento de sua entrega ao mutuário.

141141

Juros remuneratórios – Recurso repetitivoRecurso Especial no 1.061.530/RS.

As instituições financeiras não se sujeitam à limitação dos juros remuneratórios estipulada na Lei de Usura (Decreto 22.626/33) e Súmula 596 do STF;

A estipulação de juros remuneratórios superiores a 12% ao ano, por si só, não indica abusividade;

Não são aplicáveis aos juros remuneratórios dos contratos de mútuo bancário as disposições dos arts. 591 e 406 do Código Civil (limitação das taxas de juros remuneratórios);

É admitida a revisão das taxas de juros remuneratórios em situações excepcionais, desde que caracterizada a relação de consumo e que a abusividade (capaz de colocar o consumidor em desvantagem exagerada – art. 51, § 1o, do CDC) fique cabalmente demonstrada, ante às peculiaridades do julgamento em concreto.

142

Taxa de Juros não Fixada

Recurso Repetitivo – Resp nº 1.112.880 - PR (2009/0015834-3)

Rel. Min. Nancy Andrighi

Nos contratos de mútuo em que a disponibilização do capital é imediata, o montante dos juros remuneratórios praticados deve ser consignado no respectivo instrumento. Ausente a fixação da taxa no contrato, o juiz deve limitar os juros à média de mercado nas operações da espécie, divulgada pelo Bacen, salvo se a taxa cobrada for mais vantajosa para o cliente.

143

Juros compostosRecurso Repetitivo – Resp nº 973.827 - RS (2007/0179072-3)

Rel. Min. Luis Felipe Salomão

"É permitida a capitalização de juros com periodicidade inferior a um ano em contratos celebrados após 31.3.2000, data da publicação da Medida Provisória n. 1.963-17/2000 (em vigor como MP 2.170-36/2001), desde que Expressamente pactuada.“ (Cédula de Crédito Bancário Lei 10.931/04)

"A capitalização dos juros em periodicidade inferior à anual deve vir pactuada de forma expressa e clara. A previsão no contrato bancário de taxa de juros anual superior ao duodécuplo da mensal é suficiente para permitir a cobrança da taxa efetiva anual contratada".

144

Juros moratóriosRecurso repetitivo REsp no 1.061.530/RS.

Nos contratos bancários não regidos por legislação específica, os juros moratórios poderão ser convencionados até o limite de 1% ao mês.

Artigo 161, parágrafo 1 do Código Tributário Nacional – taxa de 1% ao mês.

Súmula 379 do STJ: Nos contratos bancários não regidos por legislação específica, os juros moratórios poderão ser convencionados até o limite de 1% ao mês.

145

Comissão de permanênciaRegulamentado pela resolução 1129/86 do

BACEN: possibilidade de incidência da comissão de permanência ao lado dos juros de mora.

Possibilidade de cobrança:

Comissão de permanência (desde que não supere a soma dos itens abaixo)

OUJuros moratórios – limite 1%Juros remuneratórios – sem limiteMulta de mora: 2%Correção monetária.

146

Comissão de permanência

Sumula 30 STJ – a comissão de permanência e a correção monetária são inacumuláveis (tem a mesma natureza).

Súmula 296 STJ – os juros remuneratórios, não cumuláveis com a comissão de permanência, são devidos no período de inadimplência, à taxa média de mercado estipulada pelo BACEN, limitada ao percentual contratado.

147

Comissão de permanênciaSúmula 294 STJ - Não é potestativa a cláusula

contratual que prevê a comissão de permanência, calculada pela taxa média de mercado apurada pelo Banco Central do Brasil, limitada à taxa do contrato.

Súmula 472 STJ – “A cobrança de comissão de permanência – cujo valor não pode ultrapassar a soma dos encargos remuneratórios e moratórios previstos no contrato - exclui a exigibilidade dos juros remuneratórios, moratórios e da multa contratual”.

148

Mora

Súmula 380 do STJ: A simples propositura da ação de revisão de contrato não inibe a caracterização da mora do autor.

149

Financiamento de bensArt. 53 do CDC:

Nos contratos de compra e venda de móveis ou imóveis mediante pagamento em prestações, bem como nas alienações fiduciárias em garantia, consideram-se nulas de pleno direito as cláusulas que estabeleçam a perda total das prestações pagas em benefício do credor que, em razão do inadimplemento, pleitear a resolução do contrato e a retomada do produto alienado.§ 1° (Vetado).§ 2º Nos contratos do sistema de consórcio de produtos duráveis, a compensação ou a restituição das parcelas quitadas, na forma deste artigo, terá descontada, além da vantagem econômica auferida com a fruição, os prejuízos que o desistente ou inadimplente causar ao grupo.§ 3° Os contratos de que trata o caput deste artigo serão expressos em moeda corrente nacional.

150

Financiamento de bens

REsp 1099212/RJ – Recurso repetitivo

O valor do VRG deve ser devolvido ao consumidor, mas pode ser descontado o prejuízo causado à Instituição Financeira (desvalorização do bem, leilão e outros custos adicionais).

151

Contrato de adesãoArt. 54. Contrato de adesão é aquele cujas cláusulas tenham sido aprovadas pela autoridade competente ou estabelecidas unilateralmente pelo fornecedor de produtos ou serviços, sem que o consumidor possa discutir ou modificar substancialmente seu conteúdo. § 1° A inserção de cláusula no formulário não desfigura a natureza de adesão do contrato. § 2° Nos contratos de adesão admite-se cláusula resolutória, desde que a alternativa, cabendo a escolha ao consumidor, ressalvando-se o disposto no § 2° do artigo anterior.

152

Contrato de adesão § 3o Os contratos de adesão escritos serão redigidos em termos claros e com caracteres ostensivos e legíveis, cujo tamanho da fonte não será inferior ao corpo doze, de modo a facilitar sua compreensão pelo consumidor. § 4° As cláusulas que implicarem limitação de direito do consumidor deverão ser redigidas com destaque, permitindo sua imediata e fácil compreensão.

153

154154

Plano de saúdeRegulamentada pelo CDC e pela Lei 9656/98.

Lei 9.961/00 (cria a Agência Nacional de Saúde Suplementar)

Deve ser oferecida através do SUS (art. 196 da CF)

Pode ser oferecida no campo privado:Contrato de plano de saúde (ou convênio de

saúde);Contrato de seguro saúde.

Súmula

Súmula 469 STJ: Aplica-se o Código de Defesa do Consumidor aos contratos de plano de saúde.

155

Objeto (Lei 9.656/98)

Plano Privado de Assistência à Saúde: prestação continuada de serviços ou cobertura de custos assistenciais a preço pré ou pós estabelecido, por prazo indeterminado, com a finalidade de garantir, sem limite financeiro, a assistência à saúde, pela faculdade de acesso e atendimento por profissionais ou serviços de saúde, livremente escolhidos, integrantes ou não de rede credenciada, contratada ou referenciada, visando a assistência médica, hospitalar e odontológica, a ser paga integral ou parcialmente às expensas da operadora contratada, mediante reembolso ou pagamento direto ao prestador, por conta e ordem do consumidor.

Objeto do contrato e limitação

Limitação – exclusão de doenças: estão expressamente previstas no art. 10 da Lei 9.656/98

É nula qualquer disposição contratual que exclua o atendimento que não estiver previamente expresso pela lei.

Aplicação do art. 51do Código de Defesa do Consumidor

Cláusulas de exclusão Lei 9656/98Art. 10. É instituído o plano-referência de

assistência à saúde, com cobertura assistencial médico-ambulatorial e hospitalar, compreendendo partos e tratamentos, realizados exclusivamente no Brasil, com padrão de enfermaria, centro de terapia intensiva, ou similar, quando necessária a internação hospitalar, das doenças listadas na Classificação Estatística Internacional de Doenças e Problemas Relacionados com a Saúde, da Organização Mundial de Saúde, respeitadas as exigências mínimas estabelecidas no art. 12 desta Lei, exceto: (Redação dada pela Medida Provisória nº 2.177-44, de 2001)

Cláusulas de exclusãoI - tratamento clínico ou cirúrgico experimental; (Redação dada pela Medida Provisória nº 2.177-44, de 2001)II - procedimentos clínicos ou cirúrgicos para fins estéticos, bem como órteses e próteses para o mesmo fim;III - inseminação artificial;IV - tratamento de rejuvenescimento ou de emagrecimento com finalidade estética;V - fornecimento de medicamentos importados não nacionalizados;VI - fornecimento de medicamentos para tratamento domiciliar;

Cláusulas de exclusãoVII - fornecimento de próteses, órteses e seus acessórios não ligados ao ato cirúrgico; (Redação dada pela Medida Provisória nº 2.177-44, de 2001)IX - tratamentos ilícitos ou antiéticos, assim definidos sob o aspecto médico, ou não reconhecidos pelas autoridades competentes;X - casos de cataclismos, guerras e comoções internas, quando declarados pela autoridade competente.

§ 1o As exceções constantes dos incisos deste artigo serão objeto de regulamentação pela ANS. (Redação dada pela Medida Provisória nº 2.177-44, de 2001)

Cirurgia plásticaArt. 10-A. Cabe às operadoras definidas nos incisos I e II do § 1o do art. 1o desta Lei, por meio de sua rede de unidades conveniadas, prestar serviço de cirurgia plástica reconstrutiva de mama, utilizando-se de todos os meios e técnicas necessárias, para o tratamento de mutilação decorrente de utilização de técnica de tratamento de câncer. (Incluído pela Lei nº 10.223, de 2001).

STJ

Súmula 302 do STJ: “É abusiva a cláusula contratual de plano de saúde que limita no tempo a internação hospitalar do segurado.”

Idoso

É vedada a discriminação do idoso nos planos de saúde pela cobrança de valores diferenciados em razão da idade (art. 15, § 3º - Estatuto do Idoso);

Deverá ser observada a faixa etária conforme regulamentação da ANS.

163

Documents

Roberta Densa [email protected] Facebook: Roberta Densa DIREITO DO CONSUMIDOR