Embed Size (px)
Citation preview
ROZWIŃ SWOJE KOMPETENCJE!
AKADEMIA ROZWOJU PRACOWNIKÓW
BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH SGB
ANALIZA KREDYTOWA
2
WPROWADZENIE
Każde stanowisko pracy zawiera własne funkcje, które w danym zespole
pracowników mogą być realizowane przez wiele stanowisk, od poziomu
podstawowego do wysoko wyspecjalizowanego. Przedstawiamy Państwu
cykl szkoleń, które w zależności od specjalizacji są skierowane do
poszczególnych poziomów stanowisk, tak aby kompleksowo objąć
wszystkie funkcje sprawowane w danym zespole. Jednocześnie może on
stanowić pomoc w rozwoju własnych kompetencji, od tych podstawowych
do wysoko rozwiniętych, zarówno w strukturze pionowej, jak i poziomej
zespołu.
Każdy z proponowanych tematów szkoleniowych został zbudowany jako
ścieżka rozwoju dla osób pracujących na różnych stanowiskach w Bankach
Spółdzielczych SGB. Poniższy moduł skierowany jest do pracowników
zespołów kredytowych.
Każdy pojedynczy kurs kończy się testem poszkoleniowym. Cały cykl
szkoleniowy w ramach jednego modułu zostanie zakończony egzaminem
pisemnym. Uzyskanie zaliczenia z egzaminu końcowego jest warunkiem
wydania uczestnikowi Certyfikatu ukończenia kursu.
Szkolenia prowadzą wykładowcy, którzy na co dzień pracują
w Departamencie Ryzyk Kredytowych SGB-Banku S.A.
Akademię rozpoczęliśmy w maju 2014 r., jednakże z uwagi na duże
powodzenie cyklu szkoleniowego, zdecydowaliśmy o jego kontynuacji od
września br.
Miejsce realizacji – Poznań, siedziba BODiE.
3
Co uzyskają Państwo poprzez udział
w Akademii Rozwoju pracowników
Banków Spółdzielczych SGB?
Dodatkowo dla uczestników cyklu szkoleniowego z kredytów
przewidzieliśmy gratis e-book pt. „Bankowa analiza przedsiębiorstwa na
potrzeby oceny ryzyka kredytowego”.
Usystematyzowanie wiedzy w danym obszarze
Specjalizację profilu zawodowego
Weryfikcję posiadanych kompetencji
Wzrost efektywności w pracy
Możliwość wymiany doświadczeń z pracownikami innych banków
Certyfikat ukończenia Akademii Rozwoju BS
4
ROZWIŃ SWOJE KOMPETENCJE!
CYKL SZKOLEŃ DLA PRACOWNIKÓW ZESPOŁÓW KREDYTOWYCH
BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH SGB
Zapraszamy do zapoznania się z ofertą i aktywnego udziału
w szkoleniach.
1. Analiza kredytowa klienta instytucjonalnego, 2 dni
2. Analiza kredytowa klienta indywidualnego, 2 dni
3. Analiza kredytowa JST, 1 dzień
4. Zarządzanie zespołem kredytowym, 2 dni
ANALIZA KREDYTOWA
5
MODUŁ „ANALIZA KREDYTOWA”
ZAŁOŻENIA PROGRAMOWE
W obszarze Analizy kredytowej proponujemy Państwu następującą ścieżkę
szkoleniową:
I. Analiza kredytowa klienta indywidualnego
1. Analiza formalno-prawna wnioskodawcy: a) weryfikacja przedstawionej dokumentacji pod względem formalnym i
merytorycznym w zakresie aktualności, kompletności, czytelności, autentyczności oraz zgodności ze stanem faktycznym oraz prawnym,
b) weryfikacja dokumentów tożsamości,
c) weryfikacja dokumentów dotyczących sytuacji osobistej, d) weryfikacja dotycząca zobowiązań finansowych.
2. Analiza ekonomiczno-finansowa: a) ocena wiarygodności kredytowej poprzez weryfikację Wnioskodawcy w
bazach danych (np. BIK S.A., BIG InfoMonitor , KRD BIG SA, MIG BR,
MIG DZ, def3000), b) weryfikacja dokumentów potwierdzających źródło uzyskiwania dochodów,
c) ocena zdolności kredytowej. 3. Analiza transakcji: a) weryfikacja dokumentów związanych z przedmiotem kredytowania,
b) weryfikacja inwestora w przypadku kredytów mieszkaniowych, c) analiza celowości transakcji.
4. Analiza zabezpieczenia: a) ustalenie wartości zabezpieczenia, b) sprawdzenie stanu prawnego zabezpieczenia,
c) weryfikacja wartości zabezpieczenia. 5. Kompletowanie teczki kredytu:
a) przygotowanie teczki kredytu, b) sporządzenie aplikacji kredytowej, c) rekomendacja kredytowa wniosku.
6. Decyzja kredytowa: a) weryfikacja przeprowadzonej analizy kredytowej,
b) wydanie decyzji kredytowej. 7. Rejestracja decyzji kredytowej. 8. Archiwizacja decyzji kredytowej.
Adresaci: dla pracowników prowadzących obsługę klienta niebędącego osobą
prawną.
6
II. Analiza kredytowa klienta instytucjonalnego
1. Analiza formalno-prawna wnioskodawcy – weryfikacja przedstawionej dokumentacji pod względem formalnym i merytorycznym w zakresie
aktualności, kompletności oraz zgodności ze stanem faktycznym i prawnym. 2. Wizyta u wnioskodawcy.
3. Kompletowanie teczki kredytu: a. przygotowanie teczki kredytu, b. sporządzenie aplikacji kredytowej.
4. Analiza ekonomiczno-finansowa: a. ocena wiarygodności kredytowej poprzez weryfikację wnioskodawcy
w bazach danych (np. BIK S.A., BIG InfoMonitor , KRD BIG SA, MIG BR, MIG DZ, def3000),
b. weryfikacja dokumentów finansowych, c. ocena zdolności kredytowej.
5. Analiza transakcji:
a. weryfikacja dokumentów związanych z przedmiotem kredytowania, b. analiza celowości transakcji,
c. analiza branży. 6. Analiza zabezpieczenia:
a. ustalenie wartości zabezpieczenia,
b. sprawdzenie stanu prawnego zabezpieczenia, c. weryfikacja wartości zabezpieczenia.
7. Pozyskanie opinii prawnej. 8. Rekomendacja kredytowa wniosku na podstawie sporządzonej aplikacji
kredytowej.
9. Decyzja kredytowa: a. weryfikacja przeprowadzonej analizy kredytowej,
b. wydanie decyzji kredytowej. 10. Rejestracja decyzji kredytowej. 11. Archiwizacja decyzji kredytowej.
Adresaci: dla pracowników prowadzących obsługę klienta instytucjonalnego
oraz prowadzącego działalność gospodarczą.
III. Analiza kredytowa JST
1. Pozyskanie informacji o ogłoszonym zamówieniu publicznym na zaciągnięcie kredytu przez JST.
2. Analiza formalno-prawna wnioskodawcy:
a) weryfikacja ogłoszenia o zamówieniu publicznym i specyfikacji istotnych warunków zamówienia,
b) weryfikacja uchwał organów statutowych wnioskodawcy oraz opinii regionalnych izb obrachunkowych,
c) weryfikacja podmiotów powiązanych – samodzielne publiczne zakłady
opieki zdrowotnej. 3. Analiza ekonomiczno-finansowa wnioskodawcy:
a) weryfikacja sprawozdań finansowych wnioskodawcy (struktura dochodów, wydatków, stopień realizacji planów w latach poprzednich, pozycje jednorazowe, posiadane umowy o dofinansowanie i sprzedaż majątku,
zadłużenie),
7
b) weryfikacja prognoz finansowych wnioskodawcy (realność prognoz na
podstawie sprawozdań za lata poprzednie i posiadanych umów o dofinansowanie, zagrożenia w związku z pozycjami jednorazowymi
w budżecie, spełnianie ustawowych kryteriów obciążenia dochodów spłatą i długiem w JST),
c) weryfikacja sytuacji podmiotów powiązanych – spzoz (sprzedaż, wynik
finansowy, suma bilansowa, fundusze własne, zobowiązania). 4. Analiza zabezpieczenia:
a) ustalenie wartości zabezpieczenia, b) sprawdzenie stanu prawnego zabezpieczenia c) weryfikacja wartości zabezpieczenia.
5. Kompletowanie teczki kredytu: a) przygotowanie teczki kredytu,
b) sporządzenie aplikacji kredytowej, c) rekomendacja kredytowa wniosku, d) pozyskanie opinii prawnej.
6. Decyzja kredytowa: a) weryfikacja przeprowadzonej analizy kredytowej
b) wydanie decyzji kredytowej. 7. Rejestracja decyzji kredytowej.
8. Archiwizacja decyzji kredytowej. 9. Przygotowanie formalnej oferty kredytowej (po uzyskaniu pozytywnej decyzji
kredytowej):
a) obliczenie ceny kredytu zgodnie z wymogami specyfikacji istotnych warunków zamówienia,
b) przygotowanie oferty zgodnie z wymogami specyfikacji istotnych warunków zamówienia (formularze, oświadczenia, dokumenty banku, projekty umów, wpłata wadium, pełnomocnictwa dla banków
spółdzielczych w przypadku konsorcjów), c) rejestracja oferty,
d) odnotowanie wyników przetargu w rejestrach banku.
Adresaci: dla pracowników prowadzących obsługę kredytową jednostek
samorządu terytorialnego.
Po zakończeniu trzech powyższych modułów szkoleniowych uczestnik będzie
potrafił:
Obsługiwać systemy i programy do analizy kredytowej w danym
obszarze,
Przeprowadzać analizy sytuacji ekonomiczno-finansowej kredytobiorcy,
Oceniać rynek i warunki, w jakich działa kredytobiorca,
Oceniać wartość zabezpieczeń,
Czytać sprawozdania finansowe,
Identyfikować obszary wymagające pogłębionej analizy prawnej bądź
technicznej,
Interpretować wyniki przeprowadzanych analiz,
Formułować jednoznacznie rekomendacje decyzji,
Raportować o poziomie ryzyka do władz banku.
8
IV. Zarządzanie Zespołem Kredytowym
1. Nadzorowanie pracy podległych pracowników.
2. Przydział wniosków podległym analitykom kredytowym.
3. Weryfikacja oraz analiza wniosków kredytowych.
4. Weryfikacja zebranych dokumentów i sprawdzenie ich zgodności
z obowiązującymi procedurami.
5. Weryfikacja oceny zdolności i wiarygodności kredytowej.
6. Weryfikacja oceny dokumentów stanowiących źródło informacji
o dochodach mających zabezpieczyć spłatę ekspozycji kredytowych.
7. Weryfikacja oceny wartości nieruchomości przyjmowanych na
zabezpieczenie ekspozycji kredytowych.
8. Weryfikacja i podpisywanie ofert kredytowych banku.
9. Kontrola zaangażowania kapitałowego, powiązań kapitałowych
i organizacyjnych przed wydaniem rekomendacji lub decyzji
kredytowej.
10. Przewidywanie i definiowanie ryzyk związanych z ekspozycjami
kredytowymi oraz rekomendowanie decyzji kredytowych zgodnie
z uprawnieniami kredytowymi.
11. Podejmowanie decyzji kredytowych zgodnie z uprawnieniami
kredytowymi.
12. Rekomendowanie decyzji na wyższe szczeble decyzyjne zgodnie
z uprawnieniami kredytowymi.
13. Kontrola i zapewnienie właściwego i terminowego procedowania
wniosków kredytowych.
14. Opiniowanie regulacji kredytowych.
15. Współpraca z Bankami Spółdzielczymi Zrzeszenia oraz jednostkami
organizacyjnymi banku wspierającymi lub uczestniczącymi w procesie
analizy kredytowej.
Adresaci: dla kierowników prowadzących zespoły kredytowe lub osób
mających objąć stanowisko kierownicze.
Po zakończeniu szkolenia uczestnik będzie potrafił:
Weryfikować i udoskonalać systemy i programy do analizy kredytowej
w danym obszarze,
Weryfikować analizy sytuacji ekonomiczno-finansowej kredytobiorcy,
Opiniować zdolność kredytową kredytobiorcy,
Opiniować wartość zabezpieczeń,
Opiniować sprawozdania finansowe,
Weryfikować kompletność i zgodność dokumentacji kredytowej,
Identyfikować obszary wymagające pogłębionej analizy prawnej bądź
technicznej,
9
Kontrolować przepływy kapitałowe przed wydaniem decyzji
kredytowych zgodnie z uprawnieniami,
Interpretować wyniki przeprowadzanych analiz,
Rekomendować decyzje na wyższe szczeble decyzyjne,
Zapewniać terminowość realizacji wniosków kredytowych,
Nadzorować realizację zadań,
Monitorować poziom ryzyka kredytowego,
Opiniować regulacje kredytowe,
Przeprowadzać kontrolę wewnętrzną w placówkach banku,
Raportować o poziomie ryzyka do władz banku.
METODOLOGIA
Dydaktycznie prowadzone szkolenia zakładają realizację w formie wykładu
i warsztatu, gdzie proporcje wyniosą odpowiednio 40/60%.
Ćwiczenia odnoszące się do modeli, raportów, analiz i opracowań odbędą się na
komputerach, w arkuszach będących w bieżącym użyciu banków.
10
Analiza i wizualizacja danych – zaawansowana praca z arkuszem
kalkulacyjnym Microsoft Excel
1. Bazy danych
a. Pojęcie baza danych w Excelu b. Sprawdzanie poprawności danych c. Filtrowanie danych przy pomocy narzędzia Autofiltr
d. Filtr zaawansowany e. Formularz bazy danych
f. Sortowanie danych g. Grupowanie danych
h. Sumy pośrednie i. Tabela przestawna j. Wykres tabeli przestawnej.
2. Formuły i funkcje
a. Wstawianie i modyfikacja formuł b. Adresowanie względne i bezwzględne komórek c. Tablicowanie
d. Podstawowe funkcje e. Wstawianie funkcji
f. Użycie funkcji i. Statystycznych ii. Daty i czasu
iii. Finansowych iv. Logicznych
v. Matematycznych vi. Baz danych vii. Tekstowych
viii. Wyszukiwania i adresu g. Edycja funkcji
h. Błędy i. Inspekcja formuł.
3. Narzędzia analizy danych a. Scenariusze
b. Menedżer raportów c. Użycie zautomatyzowanych narzędzi analizy
i. Szukaj wyniku…
ii. Solver iii. Analiza danych…
4. Formatowanie zaawansowane
a. Formatowanie warunkowe
b. Niestandardowe formaty danych c. Formatowanie i dostosowanie grafiki.
5. Współpraca
a. Udostępnianie skoroszytu b. Śledzenie zmian c. Scalanie dokumentów
d. Ochrona skoroszytu.
6. Wymiana danych
11
a. Tworzenie i edycja szablonów
b. Import i. Obiektów
ii. Serii danych c. Eksport
i. Obiektów
ii. Serii danych d. Łącza z innymi skoroszytami
e. Konsolidacja danych f. Tworzenie obszaru roboczego.
7. Dostosowanie aplikacji a. Rejestrowanie, edycja i uruchamianie makr
b. Wstęp do Visual Basic for Applications.
Adresaci: Pracownicy banków spółdzielczych, którzy rozpoczynają pracę
z programem Microsoft Excel, korzystają z programu w niewielkim stopniu,
bądź chcą ugruntować posiadaną wiedzę na podstawie praktycznych
przykładów. Szkolenie przeznaczone jest dla pracowników, których stanowisko
pracy wymaga tworzenia zbiorów danych, ich analizy i wyciągania logicznych
wniosków.
Po zakończeniu szkolenia uczestnik będzie potrafił:
Sprawnie pracować na dużych bazach danych poprzez wykorzystanie tabel
przestawnych, list dynamicznych, możliwości filtrowania i sortowania,
Dokonywać kreatywnych obliczeń, stosując wybrane funkcje logiczne,
tekstowe, matematyczne, statystyczne, finansowe oraz bazodanowe,
Przygotowywać czytelne raporty wykorzystując analizę symulacji
i zaawansowane możliwości formatowania,
Pracować jednocześnie na jednym skoroszycie z wieloma
współpracownikami dzięki udostępnianiu i scalaniu plików,
W wygodny sposób pobierać do Excela informację ze stron internetowych
oraz zewnętrznych baz danych,
Zautomatyzować proste czynności poprzez wykorzystanie podstawowych
makropoleceń.
12
INFORMACJE ORGANIZACYJNE
W przypadku uczestniczenia we wszystkich szkoleniach danego cyklu, uczestnicy
otrzymują rabat 5% na cały cykl szkoleniowy.
Istnieje również możliwość zorganizowania wybranego szkolenia dla pracowników
w siedzibie Banku Spółdzielczego.
Dodatkowo uczestnicy cyklu szkoleniowego otrzymują specjalną cenę na
udział w kursie Analiza i wizualizacja danych w programie Microsoft Office Excel –
poziom zaawansowany.
Opłaty podczas korzystania z noclegów:
Hotele Ikar (ul. Kościuszki 118 ): 150 zł (nocleg w pokoju dwuosobowym z kolacją
i śniadaniem, oraz dowóz do i z hotelu)
Hotel Włoski ( ul. Dolna Wilda 8 ): 200 zł (nocleg w pokoju dwuosobowym z kolacją
i śniadaniem, oraz dowóz do i z hotelu).
Uwagi:
Dowóz zawarty w cenie noclegu obejmuje przejazd w dniu szkolenia z BODiE do hotelu
oraz w kolejnym dniu szkolenia z hotelu do BODiE.
Hotele posiadają odpłatny parking.
Do rezerwacji pokoju jednoosobowego doliczamy 100 zł.
O wyborze hotelu decyduje dostępność miejsc noclegowych.
Bankowy Ośrodek Doradztwa i Edukacji zastrzega sobie prawo wyboru hotelu
dla całej grupy szkoleniowej.
13
Zgłoszenia przyjmują i informacji udzielają:
Fatima Mojzykiewicz
Kierownik Oddziału
tel. (61) 85 62 351
tel. kom. +48 608 522 994
fax (61) 85 62 369
e-mail: [email protected]
Katarzyna Panada
Organizator szkoleń
tel. (61) 85 62 368
fax (61) 85 62 369
e-mail: [email protected]
Katarzyna Stempel
Doradca
tel. (61) 85 62 365
tel. kom. +48 698 990 388
fax (61) 85 62 369
e-mail: [email protected]
Zgłoszenia na cykl przyjmujemy w trybie ciągłym
Istnieje również możliwość zgłoszenia na pojedyncze szkolenie oraz
zorganizowania szkolenia w siedzibie banku.
14
FORMULARZ ZGŁOSZENIOWY
Prosimy o wypełnienie i przesłanie formularza wyboru usługi.
Bank zgłaszający uczestnictwo
Nazwa...................................................................................................
Adres....................................................................................................
Tel...................................................Fax ...............................................
e-mail ............................................................
Osoba do kontaktu z BODiE: ………………………………………………………………………………
Nadesłane zgłoszenia traktujemy jako dowód zawarcia umowy, co w konsekwencji będzie
nas uprawniało do wystawienia faktury za szkolenie, niezależnie od przybycia i obecności
osoby zgłoszonej.
Jednocześnie wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych zawartych w
zgłoszeniu dla potrzeb organizacji szkoleń zgodnie z Ustawą o ochronie danych
osobowych z dnia 29.08.1997r. (Dz.U. nr 133/99, poz.833).
Gł. Księgowy Prezes/Dyrektor
…………………………………… ……………………………………….. (data i podpis) (pieczątka i podpis)
Lp. Imię i nazwisko Nocleg
Pokój
dwuosobowy
Pokój jednoosobowy za dodatkową opłatą
100 zł
1
2
3
Wybór szkolenia
I. Analiza kredytowa klienta instytucjonalnego
II. Analiza kredytowa klienta indywidualnego
III. Analiza kredytowa JST
IV. Zarządzanie Zespołem Kredytowym
V. Analiza i wizualizacja danych w programie
Microsoft Office Excel – poziom zaawansowany
15
