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SAP Forum Taiwan Increasing profits from financial innovation 創新金融利潤攀升 張毅/ SAP銀行業首席顧問 July 25, 2013
科技如何支援個人金融銀行以客戶為中心的創新
即時提案 關係定價
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SAP的即時提案管理(Real Time Offer Management)幫助銀行在關鍵時刻做出即時決策
4.正確的提案 交叉銷售 客戶挽留 行動建議 行銷資訊 …
1. 提案定義 What – 提案 / 信息 Who – 目標使用者 Where – 通路 When – 時點
SAP RTOM
3. 即時資訊抓取 客戶之前的回饋 也可選擇交易歷史，其它屬性等資訊
5. 回饋捕捉和線上學習
2. 即時的相關資訊 (觸發) 客戶號、通路、類型… 帳戶活動、交易量,…
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例子 -即時提案管理在電子通路的應用
支援多通路的提案引擎 可以單獨購買、作為SAP
精准行銷解決方案的一部分購買、或SAP行銷解決方案的一部分購買
自我學習功能 從客戶回饋中學習並優化下一次的提案建議
端到端的管理功能 包括提案設計、模擬、分析、管理，並提供集成和配置工具
設計介面
提案效果分析
最終使用者或銀行員工介面
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銀行要實現精準行銷，其背後的系統支撐是十分重要和必須的
# 提案業務流程
1 行銷經理將設計的提案保存提案引擎中
2 交互事件觸發提案引擎
3 提案引擎從相關系統中提取相關資料
4 提案引擎篩選最佳提案
5 提交最佳提案給客戶
6 提案結果回饋給提案引擎
7 交互的經歷進行分析並產生分析報告
6. 回饋
其他資料來源 資料倉庫
5. 建議
即時 建議引擎
客戶交互通路
CRM 主數據
4
2. 事件
提案 設計器 7. 經驗 抽取
1
產品目錄
3. 資料獲取
經驗 提案
RTOM 分析
應用工具箱 (配置, 和管理)
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組合定價:
在銀行的帳戶有超過 AU$150,000 擁有在下面3個產品的2個: 房貸、信用卡和存款帳戶
理財帳戶費為 AU$300
理財帳戶的組合定價好處:
標準帳戶費打折 免除信用卡年費 免除貸款申請費 免除貸款服務費 …..
例子
捆綁定價的一個示例
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基於關係和消費的定價模式
客戶需求 創新的產品和服務 靈活的定價模式
價值鏈需求 即時收入管理 收入分成
客戶
服務提供者的需求 客戶滿意度和保留率 高收益的產品和服務 行銷成本
合作夥伴忠誠
服務商的利潤
客戶滿意度
消費者
合作夥伴提供的服務和產品
定級和收費
收入和費用管理
對帳單 和支付
客戶和 合作夥伴管理
應付管理
應收管理
科技如何幫助銀行公司業務通過跨行業創新
金融服務平臺
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非金融機構參與銀行脫媒的案例
“阿里巴巴最近的戰略裡，首先是平臺，第二是資料，第三才是金融。所以阿裡已經做了一個很好的典範，指明了一個方向，它把交易的每一個細節都變成資料化。當資料是可控的時候，金融產品可能就會是可控的。”
電子商務帶來了企業交易資料的透明化，也讓創新的金融服務成為可能。阿里金融通過阿里巴巴平臺龐大的電子商務資料庫，建立了一套新型微貸技術，“對小企業很熟悉，他們是誰、在為誰服務、貸款用來幹什麼、進多少貨、業務訂單如何、誠信怎麼樣，都很清楚。” 截至去年底，阿里巴巴金融累計發放貸款426.56億元，累計獲貸客戶10.62萬家，不良貸款率僅為0.36%。
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供應鏈協同會逐漸擴大和深入，使中小企業、核心企業與銀行之間交互資訊
SNC
Suppliers
Suppliers
Suppliers
Contract Mfg:ers
Contract Mfg:ers
Customers
My Subsidiary My Division
3PL/DC
Contract Manufacturer
s
核心企業
Suppliers
Customers / DC
SNC
Customers
Customers
中小企業
中小企業 中小企業
銀行
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在供應鏈金融中，銀行需要從供應鏈中獲取準確的資訊，這是傳統銀行一直很難取得的
貸款
現金管理
貿易服務
客戶
接受貨物 貨物驗收 接受發票 爭議管理 對賬發票 生產發票回復信息
生成支付信息
發送支付信息 開立發票
接受付款資訊
處理付款資訊 收款 對賬 爭議管理
接受訂單 確認訂單 確定到貨時間
採購原材料 管理存貨 生產產品 存儲產品 分發產品 倉單
4 5
8 10
採購方 供應方 13
9 11
12
信用風險
生產前融資 存貨融資. 投資管理
6 生產後融資
發票管理. 發票管理 爭議管理 付款管理
供應商尋源
評估信用風險 條款協商 簽訂合同 採購申請 批准採購
申請 採購訂單批准 發送訂單 評估供應
商風險
1 供應商風險
14
7
倉單管理
2
3
收款管理 收款管理 爭議管理
主要協同資訊流 預測資訊 訂單資訊 運輸資訊 發票資訊 應收信息 品質資訊 信用資訊
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財務供應鏈解決方案 資金流
供應鏈 生產產品
營運資金管理 應付帳款管理 應收賬款管理
流動性管理
電子發票收票
電子發票付款
付款和已收發票之間的對賬
統一電子支付平臺 - 水電費支付 - 薪資支付 - 法定支付
收款和已開發票之間的對賬
開電子發票/
直接劃款 / 電子收款
供應商融資
經銷商融資
- 現金池 - 企業內部轉移定價
- 帳戶清掃
付款 收款
供應商
企業
客戶
SAP ERP系統保證了企業物流、資金流、資訊流合一
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企業 提高工作效率
充分適應各種企業自身的特點
提高運營資金的使用效率
銀行 快速上線企業客戶
視覺化的端到端的操作
可增強並開發增值業務
SAP和銀行一起去關注銀行公司客戶的需求，利用SAP的客戶資源和技術去構建一個合作的生態網路
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給銀行帶來利潤增加和節約成本
SAP Cloud
安全管理
支付
公司卡
結算
貿易融資
Financial Services Network
給企業帶來運行效率提高和節約成本
分析
快速增長公司客戶 增值服務 管理企業現金流 1個連接多個企業
快速連接 1個連接，多個銀行 結算對賬快速 更好的現金管理
SAP 雲端平臺 Financial Services Network
增值服務
快速增長
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企業
註冊 創建帳號和用戶 配置 SLAs, 告警, 報表 選擇商業服務
上線 輸入連接所需介面資訊 配置/選擇報文格式 進行端到端的連接測試
運營 執行交易並監控 拓展商業服務和網路 降低異常處理的成本
金融機構. 如: 銀行, 信用卡, 保險公司等
Direct
networks
平臺服務
SAP Cloud
Financial Services Network
現金管理
對賬
監控和告警
SWIF
T 應用
用戶體驗
交易服務
供應鏈金融
匯款
SAP 金融服務網路 FSN – 下一代的銀企網絡平臺
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讓銀行/企業快速發佈/使用增值服務成為可能
增值服務
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從大量的使用SAP的企業中贏得新客戶並提供新服務:
• 快速增加企業客戶數量, 快速產生收益
• 通過使用單一集成度從而降低成本
• “即付即用” 的申請模式
• 伴隨SAP擴展業務, 提升成功率
新業務
低成本
為銀行帶來的價值
SAP銀行業解決方案的介紹
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SAP 的發展歷程 從軟體供應商到資訊科技的合作夥伴
SAP ERP + SAP 商業套件
1990s 2012
Line-of-business applications
行業解決方案
技術創新
快速部署解決方案
2008
商務智能/ 分析類應用
2010
技術平臺
資料庫
移動計算
雲
2011
SAP ERP + SAP 商業套件
SAP ERP + SAP 商業套件
商務智能/ 分析類應用
2013
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SAP 金融服務業解決方案 幫助您實現數位化、客戶為中心、即時的金融服務企業
SAP HANA
金融服務業
核心銀行系統 存款、貸款、支付、…
核心保險解決方案 承保、理賠、保單管理、…
分析類應用 財務 風險 合規 …
數位化平臺 網絡網銀行 手機銀行 手機保險 企業內部移動應用
技術平臺 流程管理 資訊管理 資料庫解決方案
雲端平臺 金融服務網路
FSN (B2B) 企業服務
(B2E)
應用軟體 分析類應用 移動計算 雲端計算 技術平臺和資料庫
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SAP在全球金融服務業的客戶
5,700+ 金融服務企業
120 國家
180+ 銀行使用SAP的核心解決案例
100 M + 活躍的銀行帳戶(+75M 正在實施過程中)
200+ 網上銀行和手機銀行案例
45% 資本市場的前臺和中台
300+ 保險企業使用SAP的核心解決案例
300M + 保險理賠
1,000+ 使用SAP的資料庫
160+ 雲端計算案例
