"Seguro Rural como Instrumento de Gestão" Que Instrumento é este? Porque Contratá-lo?

"Seguro Rural como Instrumento de Gestão"

Que Instrumento é este?

Porque Contratá-lo?

Características semelhantes em todos os países

PRODUTORES garantia contra riscos

custo do seguro

avaliação rápida dos danos

cultura do seguro

Garantia financeira

SEGURADORAS resseguro > 90%

peritos

informações do MAPA (Base

de Dados)

dispersão do risco

GOVERNO disponibilizar informações e

estudos sobre riscos

subvencionar os produtores

divulgar o seguro rural

consciência da área econômicasobre a importância do seguro rural

fundo de catástrofe comparticipação do Governo

CONFIANÇA

● COMO REDUZIR O RISCO DE PRODUÇÃO:

GESTÃO DE RISCO RURAL

● política do governo para desenvolver o mercado de seguro rural

● como utilizar os produtos de seguro rural

O Seguro Rural no Brasil

Riscos Rurais:

- Climatológicos;– Incêndio;

– Vida animal;– Propriedades;– Equipamentos;– Armazenagem; – Transporte; e,

– Preço.


Aplicações recomendadas dos

insumos para cada cultura;

Técnicas de plantio

Sementescertificadas

Plantio de Acordo com o Zoneamento

Agrícola do MAPA

Análise de solo, no mínimo

a cada dois anos

Técnicas de

campo


Seguro Rural – Modalidades

• Seguro Agrícola;• Seguro Pecuário;• Seguro Aqüícola; • Seguro de Florestas;

• Seguro de Penhor Rural; • Seguro de Benfeitorias e Produtos Agropecuários;• Seguro de Vida; e• Seguro de Cédula Produto Rural – CPR.

Modalidades beneficiadascom o Programa de Subvenção Federal eEstadual (em alguns

Estados)


Fonte: SUSEP


Fundamentosdo Custo do

Seguro

RiscoCatastrófico

Extensãoterritorial e

dispersão dossegurados

Base de Dadospara correta

Tarifação

Custo dasinformações

Custo Administrativo

Elevado

PequenaEscala

Custo de:Inspeção,

Monitoramento eRegulação de

Sinistros

CapitalEscasso


SEGURO RURAL – INSTRUMENTO PARA:

• Garantia de Liquidação de Financiamentos, caso registre perdas cobertas pelo seguro

• Com o Seguro, o produtor pode utilizar mais 15% do limite de Crédito com Recursos Equalizados, conforme MCR-BC

• Garantia Real para tomar FINANCIAMENTO

• Possibilidade para negociar Custos Financeiros com as Instituições

• Fundamental para a continuidade do empreendimento do Produtor

● como reduzir o risco de produção

● POLÍTICA DO GOVERNO PARA DESENVOLVER O

MERCADO DE SEGURO RURAL

● como utilizar os produtos de seguro rural


I – Criação do Programa de Subvenção Federal e a suaIntegração com Programas Estaduais e Municipais;

II - Abertura do Mercado de Resseguro;

III - Estudos para definição e criação de um Fundo de Amparoà Catástrofe (encaminhado ao LEGISLATIVO)

IV – Aprovado pelo CMN acréscimo de 15% no limite de crédito do produtor rural que tenha como garantia apólice de seguro rural

V – Participação efetiva do MAPA nos estudos para formatação e estruturação de uma Base de Dados do agronegócio,

envolvendo o meio acadêmico, IBGE, Embrapa e Fenseg.

AÇÕES DO GOVERNO

PROGRAMA DE SUBVENÇÃO FEDERAL - 2009

Fonte: MAPA

Modalidades de Seguro Grupos de culturas

Percentuais de Subvenção % Limites em R$

Feijão, milho segunda safra e trigo. 70

Ameixa, aveia, canola, caqui, cevada, centeio, figo, kiwi, linho, maçã, nectarina, pêra,

pêssego, sorgo, triticale e uva.

60

Algodão, arroz, milho e soja. 50

Abacate, abacaxi, abóbora, abobrinha, alface, alho, amendoim, atemóia, banana, batata,

berinjela, beterraba, cacau, café, cajú, cana-de-açúcar, cebola, cenoura, cherimóia, chuchu, couve-flor, ervilha, escarola

(chicória), fava, girassol, goiaba, graviola, jiló, laranja, lichia, lima, limão e demais

cítricos, mamão, mamona, mandioca, manga, maracujá, melancia, melão, morango, pepino,

pimentão, pinha, quiabo, repolho, sisal, tangerina, tomate, vagem e demais hortaliças

e legumes.

40

Pecuário 30 32.000,00De Florestas 30 32.000,00

Aqüicola 30 32.000,00

192.000,00

Agrícola 96.000,00

VALOR MÁXIMO SUBVENCIONÁVEL

RECURSOS DISPONIBILIZADOS/APLICADOS PELOPROGRAMA DE SUBVENÇÃO FEDERAL

ANOQuantidade de Apólices

Subvenção em R$ mil

Part. %Prêmio Total

em R$ milPart. %

Área Segurada

Importância Segurada em

R$ mil2005 849 2.314,9 0,9 8.684,5 1,6 68.148 126.637,62006 21.779 31.121,9 12,4 71.119,0 13,4 1.560.349 2.869.325,82007 31.637 60.961,9 24,2 127.738,3 24,0 2.276.247 2.705.679,62008 60.120 157.545,0 62,5 324.744,3 61,0 4.762.903 7.209.177,0

TOTAL 114.385 251.943,7 100,0 532.286,1 100,0 8.667.647 12.910.820,0Fonte: MAPA

ÁREA SEGURADA NO BRASIL

Produção Área a ser colhida Área Segurada % segurado

Brasil - total 66.825.086 4.762.904 7,1%

Produção Área a ser colhida Área Segurada % segurado

Brasil - total 21.723.610 2.929.170 13,5%

ÁREA PLANTADA SOJA - DADOS DA SAFRA 2008/2009

ÁREA PLANTADA TOTAL - DADOS DA SAFRA 2008/2009

Fontes: MAPA e IBGE

● como reduzir o risco de produção

● política do governo para desenvolver o mercado de seguro rural

● COMO UTILIZAR OS PRODUTOS DE SEGURO RURAL


A Cobertura de Risco de uma Produção Agrícola é um instrumento de gestão

de grande valia ao campo.

Esse instrumento possibilita ao Produtorter a garantia de que, caso ocorram perdas por eventuais questões intempéries cobertas

pela apólice, poderá ter a continuidadede seus negócios.

Vale ressaltar que o SEGURO não é paragerar lucros para o Produtor.

Ele é um Instrumento para fornecer Garantia de Risco.

Valor do Investimento: aproximadamente R$ 120.000,00

Valor do Seguro: aproximadamente R$ 11.000,00

COMO UTILIZAR OS PRODUTOS DE SEGURO RURAL

PRODUÇÃO DE SOJA

Área total: 300 ha.Produção: 50 sacas por háTotal Produção: 15.000 sacasValor da saca: R$ 40,00Receita Provável:

R$ 600.000,00Custo Operacional:

R$ 487.200,00Margem Operacional :

R$ 112.800,00

CUSTO DO SEGURO

Cobertura do Seguro: 65%Capital em Risco: R$ 390.000,00Taxa do Seguro: 5% (média)

Prêmio Bruto:R$ 19.500,00

Prêmio C/Sub. FederalR$ 9.750,00

Prêmio c/Sub.Fed/EstadualR$ 4.875,00

Custo do Seguro: 122 sacas (0,8% do total de sacas)ou R$ 0,325 por saca.

COMO UTILIZAR OS PRODUTOS DE SEGURO RURAL

COMO FUNCIONA UMA CONTRATAÇÃO DE SEGURO RURAL

Cultura SOJAÁrea de Risco 43 ha.Produtividade de Referência 50 sacas por ha. 2.150 sacasCobertura 65% IBGEProdutividade Garantida 32,5 sacas por ha. 1.398 sacasValor de Garantia da Saca R$ 40,00 por saca R$ 1.300,00Limite Máximo de Garantia R$ 55.900,00Taxa do Seguro 5,00%Prêmio do Seguro R$ 2.795,00

PRÊMIO CONSIDERANDO SUBVENÇÃO FEDERALPrêmio do Seguro R$ 2.795,0050% Subvenção Federal R$ 1.397,50

Prêmio para o Produtor R$ 1.397,50

Subvenção Estadual (se houver)-50% R$ 698,75

Custo Final para o

produtor

Custo Total do Seguro em Sacas

Custo do seguro

por saca

PREMIO FINAL PARA O PRODUTOR R$ 698,75 25,00% 17,5 sacas R$ 0,50

Garantia de Produtividade

EXEMPLO DE INDENIZAÇÃO PARA A CULTURA DA SOJA

Garantia de Produtividade

CULTURA SOJA Produtividade Garantida 32,5 sacas por ha.

Sinistro Seca

Produtividade Obtida 25 sacas por ha.

Indenização 7,5 sacas por ha.

Valor de Garantia da Saca R$ 40,00 por saca

Indenização R$ 300,00 Reais por hectare.

INDENIZAÇÃO TOTAL R$ 12.900,00

COMO FUNCIONA UMA CONTRATAÇÃO DE SEGURO RURAL

Área de Risco 43 ha.Produtividade de Referência 50 sacas por ha. 2.150 sacasCobertura 65% IBGEProdutividade Garantida 32,5 sacas por ha. 1.398 sacasValor de Garantia (Custeio) R$ 1.100,00 Custeio por ha. R$ 33,85 por sacaLimite Máximo de Garantia R$ 47.300,00Taxa do Seguro 5,00%Prêmio do Seguro R$ 2.365,00

PRÊMIO CONSIDERANDO SUBVENÇÃO FEDERALPrêmio do Seguro R$ 2.365,0050% Subvenção Federal R$ 1.182,50

Prêmio para o Produtor R$ 1.182,50

Subvenção Estadual (se houver)-50% R$ 591,25

Custo Final para o

produtor

Custo Total do Seguro em Sacas

Custo do seguro

por saca

PREMIO FINAL PARA O PRODUTOR R$ 591,25 25,00% 17,5 sacas R$ 0,42

Garantia de Custeio

EXEMPLO DE INDENIZAÇÃO PARA A CULTURA DA SOJA

Garantia de Custeio

CULTURA SOJA

Produtividade Garantida 32,5 sacas por ha.

Sinistro Seca

Produtividade Obtida 25 sacas por ha.

Perda 23,1%

Valor de Garantia (Custeio) R$ 1.100,00 Custeio por ha.

Indenização R$ 254,10 Reais por hectare

INDENIZAÇÃO TOTAL R$ 10.926,30

COMPORTAMENTO DOS PRÊMIOS DO SEGURODA MODALIDADE AGRÍCOLA CICLOS 2000/2001 A 2008/2009

Ciclo Prêmio Sinistro % Sinistro/Prêmio

07/2000 a 06/2001 37.318,0 149.124,6 399,6%

07/2001 a 06/2002 38.757,6 87.943,6 226,9%

07/2002 a 06/2003 37.989,5 5.892,8 15,5%

07/2003 a 06/2004 38.273,5 106.074,0 277,1%

07/2004 a 06/2005 37.020,4 78.463,8 211,9%

07/2005 a 06/2006 29.284,2 16.051,8 54,8%

07/2006 a 06/2007 84.341,0 25.228,7 29,9%

07/2007 a 06/2008 143.074,6 52.577,6 36,7%

07/2008 a 06/2009 389.739,6 282.774,0 72,5%

TOTAL 835.798,4 804.130,9 96, 2%

Resultado em nove Ciclos Agrícolas

Fonte: SUSEP

Subvenção

COBERTURA OFERTADA - CENÁRIO ATUALMÉDIA IBGE

COBERTURA DESEJADA PELOS PRODUTORES, SEGURADORES E RESSEGURADORES

Tecnologiade plantio:

ABC

Ciclo

Produção

Área plantada (por mil hectare)

Área segurada (por mil hectare)

Relação (%)

Quantidade de propostas

Importância Segurada

Prêmio arrecadado

Prêmio subvencionad

o2004/2005 0 0 0 0 0 0 02005/2006 0 0 63 399 50.348.359 2.230.669 652.811 2006/2007 0 0 1.411 18.299 1.145.719.381 45.608.046 22.279.384 2007/2008 124.072 38.409 2.051 5% 23.446 1.674.847.815 77.495.695 38.678.618 2008/2009 127.150 38.533 3.914 10% 40.701 4.547.149.147 217.439.288 109.132.959 2009/2010 129.779 39.274 4.786 12% 49.943 5.587.281.517 267.526.290 134.312.652 2010/2011 134.399 40.005 5.857 15% 61.359 6.874.077.744 329.564.290 165.506.854 2011/2012 136.685 40.732 7.177 18% 75.479 8.468.318.468 406.512.031 204.205.200 2012/2013 141.280 41.457 8.804 21% 92.968 10.446.338.984 502.087.681 252.279.558 2013/2014 143.565 42.184 10.812 26% 114.662 12.904.150.768 620.970.305 312.085.347 2014/2015 148.212 42.908 13.296 31% 141.612 15.962.688.252 769.056.320 386.590.462 2015/2016 150.462 43.634 16.372 38% 175.139 19.774.495.615 953.786.298 479.539.520 2016/2017 155.133 44.358 20.185 46% 216.913 24.532.258.096 1.184.561.852 595.663.313 2017/2018 157.374 45.085 24.920 55% 269.037 30.479.697.992 1.473.277.963 740.946.172 2018/2019 162.049 45.810 30.809 67% 334.176 37.925.504.741 1.835.003.369 922.967.587 Fonte: MAPA - PROJEÇÕES DO AGRONEGÓCIO - BRASIL - CICLO 2008/09 A 2018/19Ciclos: 2004/2005 a 2008/2009: resultados realizadosCiclos: 2009/2010 a 2018/2019: resultados projetados

Projeções para o Agronegócio (Soja, Milho e Trigo)

Projeções do MAPA Projeções para o Mercado Segurador

O FUTURO DO SEGURO NO BRASIL

CONDIÇÕES PARA EVOLUÇÃO DO SEGURO

Dados EstatísticosConfiáveis

por Eventos eMunicípios

Subvenções:Federal,

Estadual eMunicipal

Capacitaçãode Técnicos

para Inspeções ePeritagem

Acesso do

Mercado Segurador a Tecnologiasdisponíveisdo Governo

Federal

Cultura do Seguropelo

Produtor Ruralcomo Gestão de

Risco

FUNDO DE REPARTIÇÃO DE PERDAS POR SINISTROS CATASTRÓFICOS

+ + + +

EVOLUÇÃO DE PRODUTOS E COBERTURASPELO MERCADO SEGURADOR/RESSEGURADOR

+

OBRIGADO!

Geraldo Mafra

Site: http://www.brasileirarural.com.br/

Telefones: (11) 3055-6672 ou 0800 888 8234

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