SGA IF/BANCOS

CALIDAD Y CERTIFICACIÓN AMBIENTALCALIDAD Y CERTIFICACIÓN AMBIENTAL

SISTEMAS DE GESTIÓN AMBIENTAL

PARA EL SECTOR FINANCIERO

Agustín del Castillo Agustín del Castillo

Coordinación de Responsabilidad Social Empresaria

DESARROLLO DESARROLLO SOSTENIBLESOSTENIBLE

AGENDAAGENDA

1 Creando el MarcoCreando el Marco• AntecedentesAntecedentes• Definición de Desarrollo Sostenible Definición de Desarrollo Sostenible

2 El Desarrollo Sostenible: Cambiando las reglas de juegoEl Desarrollo Sostenible: Cambiando las reglas de juego• Los Grupos de InteresLos Grupos de Interes• Identificación de riesgos y oportunidadesIdentificación de riesgos y oportunidades

LOS PRINCIPIOS AMBIENTALESLOS PRINCIPIOS AMBIENTALES

60’ 90’70’ 80’ 00’

Consideraciones Consideraciones SocialesSociales

Cumplimiento Cumplimiento RegulatorioRegulatorio

Compromiso Compromiso SocialSocial

Integración de Integración de NegociosNegocios

SustentabilidadSustentabilidad

RSERSE

Estocolmo 72’Estocolmo 72’UN sobre M.A.H.UN sobre M.A.H.

Nuestro Futuro Nuestro Futuro ComunComun

Río 92 Río 92 Agenda21Agenda21

Pacto GlobalPacto Global

Objetivos del Objetivos del MilenioMilenio

Informe Informe BrundtlandBrundtland

1

¿CÓMO SE DEFINE EL ¿CÓMO SE DEFINE EL DESARROLLO SOSTENIBLE?DESARROLLO SOSTENIBLE?

Es el desarrollo que satisface las necesidades del presente,Es el desarrollo que satisface las necesidades del presente,sin comprometer las posibilidades de que las generaciones sin comprometer las posibilidades de que las generaciones futuras puedan satisfacer sus propias necesidades.futuras puedan satisfacer sus propias necesidades.

Comisión BrundtlandComisión Brundtland

El desarrollo sostenible es el equilibrio de generar Valor El desarrollo sostenible es el equilibrio de generar Valor Económico a la vez que se genera Valor Social y Valor Económico a la vez que se genera Valor Social y Valor Ambiental.Ambiental.

• Expansión económicaExpansión económica

• Progreso SocialProgreso Social

• Calidad AmbientalCalidad Ambiental

1

¿CÓMO SER PARTE DE LA SOLUCIÓN?¿CÓMO SER PARTE DE LA SOLUCIÓN?

SGA•Política Amb.

•Control ecológico.•Organización ecológica.

Ecología Corp.•Eco en la oficina

•Gestión de Residuos•Construcción

Prestamos•Riesgos Amb.

•Instrum. Para aprob.•Nuevas oport. Para financi//

•Prestamos verdes

Dirección•Modelo de conducta amb.

•Orientación al cambio•Conciencia en temas amb.

Inversiones•Consideración de

aspectos amb.•Análisis eco. De acciones•Mercado de fondos verdes

Comunicación•Int y Ext.•Medios

•Informes amb.

1

DESARROLLO SOSTENIBLE Y GRUPOS DE INTERESDESARROLLO SOSTENIBLE Y GRUPOS DE INTERES

ONG .Accionistas

ComunidadEmpleados

GobiernoClientes

IF/Banco

Valor para losAccionistas

2

DESARROLLO SOSTENIBLE: DESARROLLO SOSTENIBLE: IDENTIFICACIÓN DE RIESGO y OPORTUNIDADESIDENTIFICACIÓN DE RIESGO y OPORTUNIDADES

Valor

Rend delK

Costos dK

Benefic.

Activos

Ingresos

Nivel de Costos

Costos Oper.

Costos de Riesgo

Perfil de RiesgoCondiciones de Créd.Reputación de Empresa

La producción verde puede reducir el consumo de activos

Riesgo regulatorioRiesgo del proveedLic.SocialIncidentes laboralesContaminación

Efic. E¡Efic. De materContratación

Nuevos productosNuevos mercadosNuevos clientesSobreprecio

Riesgo

Oport.

2

En resumen, una estrategia sostenible puede mejorar En resumen, una estrategia sostenible puede mejorar la posición competitiva de la cartera de clientes.la posición competitiva de la cartera de clientes.

Valor SocialValor Social

•Mejores condiciones para empleadosMejores condiciones para empleados

•Más motivación, menos absentismo y menos rotaciónMás motivación, menos absentismo y menos rotación

•Mejores relaciones con la sociedadMejores relaciones con la sociedad

•Mejor reputaciónMejor reputación

Valor AmbientalValor Ambiental

• Reducción de Emisiones y desechosReducción de Emisiones y desechos

• Reducción del uso de materiales y recursosReducción del uso de materiales y recursos

Valor EconómicoValor Económico

• Reducción de costosReducción de costos

• Desarrollo de productos verdes y socialesDesarrollo de productos verdes y sociales

• Acceso fácil al capitalAcceso fácil al capital$

2

DESARROLLO DESARROLLO SOSTENIBLESOSTENIBLE

Implicancias para el mundo financieroImplicancias para el mundo financiero

AGENDAAGENDA

1 Riesgos del DS para entidades financierasRiesgos del DS para entidades financieras• Impacto de los GI en la reputación de las IFImpacto de los GI en la reputación de las IF• Como los aspectos A&S impactan en el nivel de riesgo de Como los aspectos A&S impactan en el nivel de riesgo de financiamiento financiamiento

2 Las iniciativas del mercado financieroLas iniciativas del mercado financiero• Iniciativa financiera del PNUMAIniciativa financiera del PNUMA• CFI: la política y los niveles de desempeñoCFI: la política y los niveles de desempeño• Principios del EcuadorPrincipios del Ecuador

La ventaja competitiva del DS para las IF La ventaja competitiva del DS para las IF 3

GRUPOS DE INTERESGRUPOS DE INTERES

ONG .Accionistas Comunidad

EmpleadosGobierno

ClientesIF/Banco

Competidores

1

Redes Mercados Financieros

Medios

Sindicatos

INFLUENCIA DE LOS GRUPOS DE INTERESINFLUENCIA DE LOS GRUPOS DE INTERES

1

RendimientoCapitalInteres

Crecimiento

BiodiversidadCalidad AmbSalud y Seg

Derechos Lab

RendimientoCapitalInteres

Crecimiento

BiodiversidadCalidad AmbSalud y Seg

Derechos Lab

Grupos de Interés Tradicionales

Grupos de Interés NO Tradicionales

No entender ni anticipar estos avances creará un gran riesgo para una IF

PARA EL VALOR Y LAS RAZONES DE VALOR, PARA EL VALOR Y LAS RAZONES DE VALOR, LAS IF LAS IF NO NO QUIEREN PARTICIPAR EN EMPRESAS QUIEREN PARTICIPAR EN EMPRESAS

QUE...QUE...

1

...no cumplen la legislación ...no cumplen la legislación nacionalnacional

...no son eco-eficientes...no son eco-eficientes

...no cumplen las condiciones ...no cumplen las condiciones exigidas por los consumidoresexigidas por los consumidores

...pueden ser blanco de campañas de ONG...pueden ser blanco de campañas de ONG

problemas con permisosproblemas con permisos

Gastos relativamente altosGastos relativamente altos

Disminución de cuota del Disminución de cuota del mercadomercado

Impacto a la reputaciónImpacto a la reputación

La ausencia de una evaluación ambiental y social puede aumentar el nivel de La ausencia de una evaluación ambiental y social puede aumentar el nivel de riesgo del financiamiento individual y la cartera financiera de la IFriesgo del financiamiento individual y la cartera financiera de la IF

SER TRADICIONAL.............Y VOLVERSE REALISTASER TRADICIONAL.............Y VOLVERSE REALISTA

1

Los recursos naturales no son Los recursos naturales no son escasosescasos

Los aspectos A&S no son riesgos a Los aspectos A&S no son riesgos a considerar para un proyectoconsiderar para un proyecto

Los recursos naturales no tiene valorLos recursos naturales no tiene valor

La sostenibilidad no tiene nada que La sostenibilidad no tiene nada que ver con los aspectos financierosver con los aspectos financieros

Los recursos naturales escasosLos recursos naturales escasos

Recursos Naturales No renovablesRecursos Naturales No renovables

Extracción IndustrialExtracción Industrial

Tecnologías obsoletasTecnologías obsoletas

Los riesgos A&S pueden ser Los riesgos A&S pueden ser significativossignificativos

Los recursos naturales si tienen valor:Los recursos naturales si tienen valor:

• Protocolo de KyotoProtocolo de Kyoto

Oportunidades para la IF:Oportunidades para la IF:

• Productos nuevos o ampliación de Productos nuevos o ampliación de productos y serviciosproductos y servicios

• Nuevos NegociosNuevos Negocios

Desarrollo Sostenible y mercado financiero: Desarrollo Sostenible y mercado financiero: diez años de evolucióndiez años de evolución

2

IF PNUMA

CFIPolítica

Ambiental

WBCSD:Informe del Secto

Financiero

Principios de Ecuador

BID:Política y

Requisitos Ambientales

CFI:Estándares de

Desempeño

1992 Años 2007

BANCOS DE DESARROLLO INCORPORAN EL DESARROLLO BANCOS DE DESARROLLO INCORPORAN EL DESARROLLO SOSTENIBLE CADA VEZ MAS EN SUS ACTIVIDADESSOSTENIBLE CADA VEZ MAS EN SUS ACTIVIDADES

2

BID / CII CFI

Objetivo:Objetivo:

““El objetivo de esta Política es El objetivo de esta Política es impulsar la misión del Banco...para impulsar la misión del Banco...para lograr un crecimiento económico lograr un crecimiento económico sostenible y para cumplir objetivos sostenible y para cumplir objetivos de reducción de pobreza de reducción de pobreza consistentes con la sostenibilidad consistentes con la sostenibilidad ambiental de largo plazo”.ambiental de largo plazo”.

Actividades:Actividades:•Aplicación de la Política de MAAplicación de la Política de MA•Cumplimiento de SalvaguardiaCumplimiento de Salvaguardia•Revisión ambiental y socialRevisión ambiental y social•Evaluación obligatoria del impacto Evaluación obligatoria del impacto ambientalambiental•Curso”Gestión Medioambiental Curso”Gestión Medioambiental para el IF”para el IF”

Objetivo:Objetivo:

““Promover inversiones sostenibles Promover inversiones sostenibles del sector privado en los países en del sector privado en los países en desarrollo, para ayudar así a desarrollo, para ayudar así a reducir la pobreza y mejorar el nivel reducir la pobreza y mejorar el nivel de vida de la población”.de vida de la población”.

Actividades:Actividades:•Aplicación de la política ambiental Aplicación de la política ambiental y pautas sectorialesy pautas sectoriales•Revisión ambiental y social de Revisión ambiental y social de proyectosproyectos•Fundador de los Principios de Fundador de los Principios de EcuadorEcuador•Curso:”Finanzas Sostenibles”Curso:”Finanzas Sostenibles”

LOS PRINCIPIOS DE ECUADOR LOS PRINCIPIOS DE ECUADOR

COMIENZAN A MEJORAR LAS NORMAS DE PRESTAMOS COMIENZAN A MEJORAR LAS NORMAS DE PRESTAMOS LOCALES Y MUNDIALESLOCALES Y MUNDIALES

2

Los Principios de Ecuador están basados en las políticas del Banco Mundial y la CFI

Los PE, se aplican a proyectos que superan los $10 millones en todos los sectores, incluidos:

• Categorización de riesgo ambiental y social• Salvaguardias y políticas para proyectos en países de ingreso bajo/medio• Plan de acción para proyectos con riesgo del nivel medio o alto

64 bancos que representa el 80% del mercado de financiamiento de proyectos han firmado los PE, entre ellos muchas IF latinoamericanas:

Banco Bradesco BMI

Banco do Brasil Banco Republica

Banco Galicia Corpbanca

Banco Itaú Unibanco

Bancos Internacionales, también aplican los PE a proyectos mas pequeños

EL DESARROLLO SOSTENIBLEEL DESARROLLO SOSTENIBLE

PUEDE REFORZAR LA POSICIÓN COMPETITIVA DE LA IFPUEDE REFORZAR LA POSICIÓN COMPETITIVA DE LA IF

3

Valores clave y creación de Valores clave y creación de reputaciónreputación

Manejo de riesgoManejo de riesgo

Productos y servicios sosteniblesProductos y servicios sostenibles

Política SocialPolítica Social

Base de la creación de valorBase de la creación de valor

Mejora de la calidad de la Mejora de la calidad de la cartera financieracartera financiera

Desarrollo de negocios y Desarrollo de negocios y lealtad de los grupos de lealtad de los grupos de interésinterés

Empleados motivados. Poca Empleados motivados. Poca rotación.rotación.

Actividades en relación con el desarrollo sostenible

Observaciones

Enfoque proactivo del Desarrollo Enfoque proactivo del Desarrollo SostenibleSostenible

Acceso fácil al capital (CII, Acceso fácil al capital (CII, BID, BM, CFI)BID, BM, CFI)

GESTIÓN DE LOS RIESGOSGESTIÓN DE LOS RIESGOS

MEDIOAMBIENTALES MEDIOAMBIENTALES Y Y

SOCIALESSOCIALES

10 Sugerencias para una revisión exitosa10 Sugerencias para una revisión exitosa

Cómo hacer una revisión preliminar de los aspectos ambientales y laborales en las oficinas e instalaciones de una empresa?

1. Pregunte sobre el cumplimiento de la legislación nacional

2. Recorra la propiedad observando las prácticas sobre el manejo de residuos

3. Observe las condiciones de seguridad de materiales peligrosos y fuentes de energía

4. Verifique las condiciones en el área de trabajo

5. Observe si los trabajadores utilizan equipo de protección personal

6. Verifique las previsiones para emergencias (rutas de evacuación, extintores, alarmas)

7. Observe si hay señalización de advertencia y seguridad

8. Solicite los informes de accidentes y pregunte sobre la capacitación en asuntos de seguridad

9. Pregunte sobre la relación con los vecinos y la comunidad

10. Pregunte sobre las practicas laborales (menores de edad, sindicatos, contratos colectivos de trabajo)

GESTIÓN DE LOS RIESGOSGESTIÓN DE LOS RIESGOS

MEDIOAMBIENTALES MEDIOAMBIENTALES Y Y

SOCIALESSOCIALES

Identificación y EvaluaciónIdentificación y Evaluación

LOS ASUNTOS AMBIENTALES Y SOCIALES LOS ASUNTOS AMBIENTALES Y SOCIALES INFLUYEN EN EL NIVEL DE RIESGO DE LAS INFLUYEN EN EL NIVEL DE RIESGO DE LAS

INSTITUCIONES FINANCIERASINSTITUCIONES FINANCIERAS

Riesgo Ambiental y Social

El potencial o la probabilidad de que ocurra un evento que tendrá un impacto adverso y negativo en materia ambiental y social

Riesgo de Crédito•Riesgo de Impago (default)•Pagos Retrasados

Riesgo Jurídico•Posibilidad de transferencia del riesgo del prestatario al prestamista

Riesgo Sistemático•Prácticas del sector•Debilitamiento del mercado

Riesgo de Financiamiento•Acceso al capital•Costo de obtener fondos

Riesgo de Seguridad•Garantías devaluadas

Riesgo de Reputación•A nivel nacional•A nivel internacional

EJEMPLOS DE FINANCIAMIENTOS RIESGOSOSEJEMPLOS DE FINANCIAMIENTOS RIESGOSOSY SUS CONSECUENCIASY SUS CONSECUENCIAS

Sectores Riesgosos:

• Energía

• Industria maderera

• Minería

• Infraestructura

• Petróleo

• Agroindustria

Factores Agravantes:

• Proyectos nuevos

• Bosques tropicales

• Áreas Protegidas

• Poblaciones Indígenas

• Reubicación de población

Consecuencias:

• Denegación o demora de contratos o permisos

• Cierre de plantas por parte de autoridades o comunidades

• Accidentes, incidentes

• Pérdida de mercado

• Pérdida de reputación

La gestión estructurada de estos riesgos mejora la calidad de la cartera de crédito y el perfil de riesgo de la IF

LOS RIESGOS AMBIENTALES Y SOCIALES SON LOS RIESGOS AMBIENTALES Y SOCIALES SON ALTOS EN LOS MERCADOS EMERGENTESALTOS EN LOS MERCADOS EMERGENTES

2

Países industrializados Países en vías de desarrollo

Aplicación Estricta de las leyes Aplicación Estricta de las leyes y reglasy reglas

Se sabe si es probable incurrir Se sabe si es probable incurrir en costosen costos

La magnitud de los costos es La magnitud de los costos es conocidaconocida

El papel de prestamista se limita a El papel de prestamista se limita a realizar la auditoria legal (due realizar la auditoria legal (due dilligence) del colateraldilligence) del colateral

Aplicación menos estrictas Aplicación menos estrictas de las leyes y reglasde las leyes y reglas

No se sabe si es probable No se sabe si es probable incurrir en costosincurrir en costos

La magnitud de los costos La magnitud de los costos es desconocidaes desconocida

El papel del prestamista es El papel del prestamista es crítico para el éxito del crítico para el éxito del proyecto a largo plazoproyecto a largo plazo

¿POR QUÉ MANEJAR LOS RIESGOS AMBIENTALES ¿POR QUÉ MANEJAR LOS RIESGOS AMBIENTALES Y SOCIALES DE MANERA ESTRUCTURADA?Y SOCIALES DE MANERA ESTRUCTURADA?

2

1. Para identificar, evaluar, mitigar los impactos y riesgos ambientales y sociales en los financiamientos individuales en la cartera

2. Para identificar y evaluar los impactos financieros relacionados con los asuntos ambientales y sociales

3. Para identificar oportunidades de eficiencia y de financiamiento a partir de asuntos ambientales y sociales

4. Para cumplir las condiciones de financiamiento de fondos extranjeros (CII / BID / CFI)

5. Para tener buena reputación entre clientes, inversionistas y otros participantes en el mercado financiero

SISTEMA DE GESTIÓN SISTEMA DE GESTIÓN AMBIENTALAMBIENTAL

Sector FinancieroSector Financiero

11

22

44

55

66

IntroducciónIntroducción

PolíticaPolítica

ProcedimientoProcedimiento

Monitoreo y ReporteMonitoreo y Reporte

Aspectos ClavesAspectos Claves

33 Roles y ResponsabilidadesRoles y Responsabilidades

11 IntroducciónIntroducciónConceptoConcepto

Programa estructurado.

Herramienta

Serie de Procesos

Estándar

Incluido y compatible con el proceso de riesgo

11 IntroducciónIntroducciónImportanciaImportancia

Materializa la política ambiental y social (RSE)

Crea un marco de referencia común para los usuarios

Provee información para toma de decisiones

11 IntroducciónIntroducciónObjetivoObjetivo

Balance entre sobreestimación y subestimación. No implica que todos los riesgos estén minimizados.

Alinear objetivos sostenibilidad con objetivos estratégicos.

Gestionar y mejorar en lugar de evitar

Comprometer al cliente en vez de obligarlo. Ofrecerlo como un servicio

11 IntroducciónIntroducciónPropuesta de ValorPropuesta de Valor

DirecciónDirecciónDirecciónDirección CréditoCréditoCréditoCrédito ComercialComercialComercialComercial FinanzasFinanzasFinanzasFinanzas

• Riesgo de reputación

• Mostrar desempeño a los Grupos de Interés

• Manejo robusto del la cartera

• Acceso a Capital

• Participación Mercado

• Revisión Sistemática

• Minimizar riesgo

• Adopción de criterios claros de aprobación

• Identificación de alertas

• Rápida identificación de negocios no negociables

• Identificar negocios negociables

• Evaluar capacidad del cliente

• Identificar soluciones

• Diferenciar la entidad

• Sindicación

• Mejora la calificación / percepción del riesgo

• Acceso a capital

• Identificar soluciones

• Acceso a otros producto y / u operaciones

11 IntroducciónIntroducciónEtapasEtapas

Revisión y Revisión y MejoramientoMejoramientoRevisión y Revisión y

MejoramientoMejoramientoMedición y Medición y EvaluaciónEvaluaciónMedición y Medición y EvaluaciónEvaluación

ImplementaciónImplementaciónImplementaciónImplementaciónPolíticaPolíticaPolíticaPolítica

EstrategiaEstrategiaEstrategiaEstrategia

PlaneaciónPlaneaciónPlaneaciónPlaneación

PolíticaPolíticaElementosElementos 22

PolíticaPolíticaPolíticaPolítica

ProcedimientoProcedimientoProcedimientoProcedimiento

Roles y Roles y Respons.Respons.Roles y Roles y

Respons.Respons.Monitoreo y Monitoreo y

reportereporteMonitoreo y Monitoreo y

reportereporte

PolíticaPolíticaCaracterísticasCaracterísticas 22

Base normativa del Sistema de Gestión Ambiental

Declaración del compromiso con el desarrollo sostenible

• Principios adoptados

• Compromisos / prioridades con los grupos de interes

• Compromiso con el cambio climático

• Compromiso de reporte (GRI)

• Tipo de Operaciones

• Huella ambiental directa

SGASGAObjetivosObjetivos

PolíticaPolíticaCompromisos ClaveCompromisos Clave 22

Mejora Mejora ContinuaContinua

Cumplimiento Cumplimiento normativonormativo

Prevención y Prevención y reducción de reducción de

efectosefectos

Tres Compromisos Claves de la PolíticaTres Compromisos Claves de la PolíticaTres Compromisos Claves de la PolíticaTres Compromisos Claves de la Política

PolíticaPolíticaPreguntas ImportantesPreguntas Importantes 22

Objetivo de Sostenibilidad

Objetivo de Sostenibilidad

Grupo de Interés Grupo de Interés

• Lograr liderazgo en sostenibilidad?• Manejar el riesgo de reputación?• Disminuir el riesgo crediticio?• Desarrollo de nuevos negocios?• Gobierno Corporativos?• Operaciones Internas?• Cumplir con requerimientos multilaterales

• Lograr liderazgo en sostenibilidad?• Manejar el riesgo de reputación?• Disminuir el riesgo crediticio?• Desarrollo de nuevos negocios?• Gobierno Corporativos?• Operaciones Internas?• Cumplir con requerimientos multilaterales

• De que grupos depende la entidad financiera?• Cuales son los riesgos relacionados con ellos?• Que puede hacer la entidad frente a esos riesgo?

• De que grupos depende la entidad financiera?• Cuales son los riesgos relacionados con ellos?• Que puede hacer la entidad frente a esos riesgo?

PolíticaPolíticaGrupos de InterésGrupos de Interés 22

IF / BancoIF / Banco

AccionistasAccionistasAccionistasAccionistas

AccionistasAccionistasAccionistasAccionistasClientesClientesClientesClientes

Calificadoras / Calificadoras / AseguradorasAseguradoras

Calificadoras / Calificadoras / AseguradorasAseguradoras

Fondeadores Fondeadores Co-Financiad.Co-Financiad.Fondeadores Fondeadores Co-Financiad.Co-Financiad.

ONGS/ MediosONGS/ MediosONGS/ MediosONGS/ Medios

PolíticaPolíticaPolíticaPolítica 22

Esta [política ambiental) busca promover el ajuste entre nuestros principios y valores de responsabilidad social y (...) el proceso de aprobación de créditos.

Esta política está compuesta de dos aspectos estratégicos: a) incorporación de los factores medioambientales y sociales al análisis de riesgos, y b)desarrollo de un sistema de gestión ambiental propio de la organización.

El programa obedecerá la legislación nacional y la lista de exclusiones, los estándares internaciones para sectores sensibles (bosques, minería, petróleo y gas)

RolesRoles y Responsab. y Responsab.

ElementosElementos 2233






reportereporte

33

RolesRoles y Responsab. y Responsab.

Roles y ResponsabilidadesRoles y Responsabilidades 2233

OrigenOrigenOrigenOrigen

EvaluaciónEvaluaciónEvaluaciónEvaluación

AprobaciónAprobaciónAprobaciónAprobación

DesembolsoDesembolsoDesembolsoDesembolso

MonitoreoMonitoreoMonitoreoMonitoreo

• Comercial

• Riesgo

• Operaciones

• Legal

• Comercial

• Riesgo

• Operaciones

• Legal

GERENCIA GERENCIA COORDINACIÓN COORDINACIÓN

Dirección

33

ProcedimientoProcedimientoElementosElementos 2244






reportereporte

ProcedimientoProcedimientoConsideracionesConsideraciones 2244

Operación Operación

ActivoActivo

OtrosOtros

Capital de trabajoCrédito ComercialComercio Exterior

Asesoría

Capital de trabajoCrédito ComercialComercio Exterior

Asesoría

Principal act. De la org

Uno de variosRiesgos Inherentes

Principal act. De la org

Uno de variosRiesgos Inherentes

Ubicación de la zona del cliente

Sector. Tamaño. Actividades conexasCapacidad del cliente

Ubicación de la zona del cliente

Sector. Tamaño. Actividades conexasCapacidad del cliente

ProcedimientoProcedimientoProcedimientoProcedimiento 2244

Actividad Exluida

Actividad Exluida

Riesgo ModeradoRiesgo

ModeradoRiesgo Medio

Riesgo Medio

AprobaciónAprobación

Cat bCat b

Evaluación de Riesgos ClavesEvaluación de Riesgos Claves

Riesgo Alto

Riesgo Alto

DocDoc

DesembolsoDesembolso

Cat ACat A

Análisis CompletoAnálisis Completo

Manejo de RiesgosManejo de Riesgos

Cat CCat C

Cat CCat C

Riesgo Grales

Riesgo Grales

Riesgo Específicos

Riesgo Específicos

ProcedimientoProcedimientoActividades ExcluidasActividades Excluidas 2244

Productos o actividades ilegalesProductos o actividades ilegales

Trabajo infantil y/o forzosoTrabajo infantil y/o forzoso

Armas y MunicionesArmas y Municiones

Especies en vías de extinsiónEspecies en vías de extinsión

Ciertos materiales peligrososCiertos materiales peligrosos

Productos forestales sin licenciasProductos forestales sin licencias

Sustancias reductoras de la capa de ozonoSustancias reductoras de la capa de ozono

Pesca con redes de arrastre en el marPesca con redes de arrastre en el mar

ProcedimientoProcedimientoActividades SensiblesActividades Sensibles 2244

Aspectos que deben ser identificados lo mas pronto posible, para ser manejados o reconfigurados, o de lo contrario significarían la exclusión de la transacción / proyecto por el creciente riesgo potencial que representan

• Reasentamiento involuntario

•Poblaciones indígenas

•Hábitat naturales

•Deforestación / afectación de bosques naturales

•Propiedad cultural

•Pesticidas químicos

•Derechos de los trabajadores

•Acusaciones de abusos de DD.HH.

ProcedimientoProcedimientoCategoríasCategorías 2244

AltoAlto

Medio Medio

ModeradoModerado

Explotación PetrolíferaExplotación PetrolíferaConstrucción de una represaConstrucción de una represaGrandes proyectos de infraestructuraGrandes proyectos de infraestructura

Proyectos agroindustriales oProyectos agroindustriales oIndustriales de menos escalaIndustriales de menos escala

EducaciónEducaciónComercioComercioServiciosServicios

Niv

el d

e R

iesg

oN

ivel

de

Rie

sgo

• Las categorías indican el nivel de complejidad de la evaluación que requiere Las categorías indican el nivel de complejidad de la evaluación que requiere la operaciónla operación

• Pueden ser I, II y III o A, B, C o semáforo verde, amarillo y rojoPueden ser I, II y III o A, B, C o semáforo verde, amarillo y rojo

• Pueden ser mas de tres si la entidad financiera lo considera necesarioPueden ser mas de tres si la entidad financiera lo considera necesario

• Que cae en cada categoría, se hace a discreción de la entidad financiera. Que cae en cada categoría, se hace a discreción de la entidad financiera. Existen guías.Existen guías.

ProcedimientoProcedimientoNivel de Complejidad de la EvaluaciónNivel de Complejidad de la Evaluación 2244

ModeradoModeradoModeradoModerado MedioMedioMedioMedio AltoAltoAltoAlto

Impacto moderado o no adverso

Certificación Certificación del Clientedel Cliente

Permisos en los casos Permisos en los casos que sean necesariosque sean necesarios

Impacto menos significativo y reversible


Plan de manejo Plan de manejo ambientalambiental

Evaluación de Evaluación de impacto ambientalimpacto ambiental

Auditoria ambientalAuditoria ambiental

Evaluación de peligrosEvaluación de peligros

Impacto significativo sin precedentes


Evaluación de Evaluación de impacto ambientalimpacto ambiental

Auditoria ambientalAuditoria ambiental

Evaluación de peligrosEvaluación de peligros

Plan de re ubicaciónPlan de re ubicación

Consulta / DivulgaciónConsulta / Divulgación

Monitoreo Monitoreo y Reportey Reporte

ElementosElementos






reportereporte

55


Monitoreo y ReporteMonitoreo y Reporte 55

Certificación del cliente / Declaración Jurada

Informes y Permisos• Requeridos para la evaluación• Requeridos para el monitoreo

Quien certifica los informes• Internos• Cliente

Periodicidad del monitoreo• Operaciones de largo plazo• Operaciones altamente sensibles

Compromisos legales (covenants)• Garantías• Compromisos de hacer• Compromisos de no hacer • Sanciones en caso de incumlimiento


Informes y PermisosInformes y Permisos 55

Requisitos para la

Evalucación

Requeridos para el

monitoreo

Resumen de la Evaluación

Lista de Chequeo

Licencia Ambiental

Permisos

Resumen de la Evaluación

Lista de Chequeo

Licencia Ambiental

Permisos

Certificación de Cumplimiento(Informe Anual)

Informe Anual a la CII

Certificación de Cumplimiento(Informe Anual)

Informe Anual a la CII

PermisosPermisosPermisosPermisos

• Concesión de Aguas

• Ocupación de Cauce

• Emisiones Atmósfericas

• Aprovechamiento forestal

• Minero

• Explotación Pesquera

• Otros mas especfícos

Aspectos ClavesAspectos ClavesAspectos ClavesAspectos Claves 55

Apoyo de la Dirección, por lo general Dirección de Institucionales

Kick off. Empezar simple, pero empezar

Utilizar las fuentes disponibles

66

Involucrar a las áreas comerciales desde el inicio

Zapatero a tus zapatos. No pretender ser la Sec. De Medio Ambiente

Incluir el SGA dentro del proceso de riesgo

El SGA, es el que le sirve a cada IF

Tratar de ofrecerlo al cliente con la visión de “Oferta de servicio y no como un requisito”

Vendiendo el SGA

Resistencia Interna – De donde proviene?Resistencia Interna – De donde proviene?

Líderes

Se demoraran las solicitudes. Mas burocracia en el proceso

No hay Presupuesto. No tenemos Tiempo. No tenemos Recursos

Nunca hemos tenido ese sistema y no hemos tenido problemas

Para eso esta la Sec. De Medio Ambiente y Desarrollo Sustentable

No somos expertos socio ambientales

La mayoría de nuestras operaciones no tienen riesgo ambiental o social

Cuando el cliente se resisteCuando el cliente se resiste

Los otros bancos no me están Los otros bancos no me están solicitando el cumplimiento solicitando el cumplimiento socioambiental socioambiental

Esto me va a demorar mi solicitudEsto me va a demorar mi solicitud

Nunca me han pedido estas cosas Nunca me han pedido estas cosas y no he tenido problemasy no he tenido problemas

El mercado se esta El mercado se esta transformando rápidamente. Al transformando rápidamente. Al no hacerlo están asumiendo no hacerlo están asumiendo riesgosriesgos

Nuestro SGA esta integrado Nuestro SGA esta integrado dentro del sistema de riesgosdentro del sistema de riesgos

Los problemas apenas se Los problemas apenas se empiezan a vislumbrar. Los empiezan a vislumbrar. Los costos aun no se han medidocostos aun no se han medido

ResistenciaResistenciaResistenciaResistencia RespuestaRespuestaRespuestaRespuesta

Cuando el cliente se resiste (Cuando el cliente se resiste (Cont.Cont.))

A mi nunca me ha visitado la A mi nunca me ha visitado la autoridad ambiental, no les autoridad ambiental, no les importa si cumplo o no.importa si cumplo o no.

Yo no voy a dejar que el banco me Yo no voy a dejar que el banco me diga como manejar mi negociodiga como manejar mi negocio

No solo el gobierno es No solo el gobierno es regulador.regulador.

Estamos del mismo ladoEstamos del mismo lado

ResistenciaResistenciaResistenciaResistencia RespuestaRespuestaRespuestaRespuesta

No tenemos tiempo para estoNo tenemos tiempo para esto Mejor dedicarle tiempo ahora Mejor dedicarle tiempo ahora que tener después un que tener después un proyecto problemático que proyecto problemático que consume mas tiempo.consume mas tiempo.

FIN

CERTIFICACIÓN CERTIFICACIÓN AMBIENTALAMBIENTAL

•1972 1972 Conferencia de las Naciones Unidas Conferencia de las Naciones Unidas sobre ambiente humano.sobre ambiente humano.

•1991 1991 Grupo asesor de estrategia sobre medio Grupo asesor de estrategia sobre medio ambiente.ambiente.

•1992 1992 Cumbre de la tierra en Río de Janeiro Cumbre de la tierra en Río de Janeiro UNCED.UNCED.

•1996 1996 Edición de la Norma ISO 14001. Edición de la Norma ISO 14001.

•1993 1993 Creación del Comité TC 207. Creación del Comité TC 207.

•1993 1993 Esquema de Auditoria Ambiental de la Esquema de Auditoria Ambiental de la Unión Europea.Unión Europea.

•1992 1992 Edición de la Norma BS 7750 Edición de la Norma BS 7750

•1987 1987 Edición de la Norma ISO 9000 (TC 197) Edición de la Norma ISO 9000 (TC 197)

CONCIENCIACONCIENCIACONCIENCIACONCIENCIA

CERTIFICACIÓNCERTIFICACIÓNCERTIFICACIÓNCERTIFICACIÓN

BS 7750: 1992BS 7750: 1992

Desarrollos similares en otros países (Canadá, Desarrollos similares en otros países (Canadá,

Francia)Francia)

BS 7750: 1994BS 7750: 1994

IRAM 29003: 1994IRAM 29003: 1994

EMAR ECO Management and Audit RegulationEMAR ECO Management and Audit Regulation

ISO 14001: 1996ISO 14001: 1996

ANTECEDENTES DE LA GESTIÓN AMBIENTALANTECEDENTES DE LA GESTIÓN AMBIENTAL

ESTRATEGIA DE LAS EMPRESASESTRATEGIA DE LAS EMPRESAS

INDIFERENTESINDIFERENTES

REACTIVASREACTIVAS

PROACTIVASPROACTIVAS


INDIFERENTESINDIFERENTES

No captan los No captan los estímulos.estímulos.


REACTIVASREACTIVAS

Captan los Captan los estímulos y estímulos y actúan en actúan en consecuencia.consecuencia.


PROACTIVASPROACTIVAS

Crean los Crean los estímulos.estímulos.

ESTÍMULOSESTÍMULOS

ASPECTOS REGULATORIOSASPECTOS REGULATORIOS

IMAGEN PÚBLICAIMAGEN PÚBLICA

RESPONSABILIDADES LEGALESRESPONSABILIDADES LEGALES

PRESIONES DE LA SOCIEDADPRESIONES DE LA SOCIEDAD

ASPECTOS ECONÓMICOSASPECTOS ECONÓMICOS

COMPROMISOS AMBIENTALESCOMPROMISOS AMBIENTALES

DESARROLLO SUSTENTABLEDESARROLLO SUSTENTABLE

ReactivasReactivas

ProactivasProactivas

TRANSFORMACIÓN DE AMENAZAS EN TRANSFORMACIÓN DE AMENAZAS EN OPORTUNIDADES OPORTUNIDADES

PROACTIVAPROACTIVA

AHORRO POTENCIALAHORRO POTENCIALDE COSTOSDE COSTOS

TODOSTODOSLOS PROCESOSLOS PROCESOS

INSUMOS INOCUOSINSUMOS INOCUOS

Manejo de las expectativas de quienes se interesan porManejo de las expectativas de quienes se interesan por

la compañía.la compañía.

Utilizar el medio ambiente para adquirir prestigio.Utilizar el medio ambiente para adquirir prestigio.

Integrar objetivos empresariales y ambientales.Integrar objetivos empresariales y ambientales.

Actitud ...Actitud ...

Concepto ...Concepto ...

Foco en ...Foco en ...

Preocupación por ...Preocupación por ...

REACTIVAREACTIVA

PRECIO PORPRECIO PORHACER NEGOCIOSHACER NEGOCIOS

MANUFACTURAMANUFACTURA

INSUMOS PELIGROSOSINSUMOS PELIGROSOS

AUDITORÍAS AMBIENTALESAUDITORÍAS AMBIENTALES

CAMPOCAMPOVOLUNTARIOVOLUNTARIO

CAMPOCAMPOREGULADOREGULADO

LeyLeyISO 14001ISO 14001

• Auditoria ambiental regulatoriaAuditoria ambiental regulatoria

• Auditoria de sitioAuditoria de sitio

• Evaluación de ciclo de vida y etiquetadoEvaluación de ciclo de vida y etiquetado

• Auditoria energéticaAuditoria energética

• Auditoria de sistema de gestiónAuditoria de sistema de gestión

TIPOS DE AUDITORÍASTIPOS DE AUDITORÍAS

TC 207 GESTIÓN AMBIENTAL

GRUPO ASESORDEL PRESIDENTE

EVALUACIÓNDESEMPEÑOAMBIENTAL(ISO 14031)

SC 4

TÉRMINOSY

DEFINICIONES(ISO 14050)

SC 6

EVALUACIÓNDEL CICLO

DE VIDA(ISO 14040)

SC 5

SISTEMAS DEGESTIÓN

AMBIENTAL(ISO 14001/4)

SC1

AUDITORÍAAMBIENTAL

(ISO 19011)JWG

ETIQUETADOAMBIENTAL

(ISO 14020/21/24)SC 3

ASPECTOS AMB. EN NORMAS

DE PRODUCTO(ISO 14060)

Grupo Tareas 1

EVALUACIÓN DE PRODUCTOEVALUACIÓN DE SISTEMA

IMPLEMENTACIÓNIMPLEMENTACIÓN

VERIFICACIÓNVERIFICACIÓN

MEJORAMEJORACONTINUACONTINUA

PLANIFICACIÓNPLANIFICACIÓN

REVISIÓNREVISIÓN

DIAGNÓSTICODIAGNÓSTICO

4.6 Revisión por 4.6 Revisión por la direcciónla dirección

4.5.4 Auditorías del SGA4.5.4 Auditorías del SGA4.5.3 Registros4.5.3 Registros4.5.2 NC, AC y AP4.5.2 NC, AC y AP4.5.1 Mediciones y seguimiento4.5.1 Mediciones y seguimiento

4.4.7 Preparación y rtas. a/emergencias4.4.7 Preparación y rtas. a/emergencias4.4.6 Control operativo4.4.6 Control operativo4.4.5 Control de la documentación4.4.5 Control de la documentación4.4.4 Documentación del SGA4.4.4 Documentación del SGA4.4.3 Comunicaciones4.4.3 Comunicaciones4.4.2 Cap., conciencia y competencia4.4.2 Cap., conciencia y competencia4.4.1 Estructura y responsabilidad4.4.1 Estructura y responsabilidad

4.3.4 Programa(s) de gestión ambiental4.3.4 Programa(s) de gestión ambiental4.3.3 Objetivos y metas4.3.3 Objetivos y metas4.3.2 Requisitos legales y de otro tipo4.3.2 Requisitos legales y de otro tipo4.3.1 Aspectos ambientales4.3.1 Aspectos ambientales4.2 Política ambiental4.2 Política ambiental

BALANCE EN LA PLANTABALANCE EN LA PLANTA

MercadeoMercadeoMercadeoMercadeo

ContratoContratoContratoContrato

DiseñoDiseñoDiseñoDiseño

ComprasComprasComprasCompras

ProducciónProducciónProducciónProducción

GestiónGestiónAmbientalAmbiental

GestiónGestiónAmbientalAmbiental

GestiónGestiónLegalLegal

GestiónGestiónLegalLegal

InformaciónInformaciónInformaciónInformación

Gestión deGestión dePersonalPersonal

Gestión deGestión dePersonalPersonal

Gestión de laGestión de laCalidadCalidad

Gestión de laGestión de laCalidadCalidad

Gestión deGestión deSeguridad &Seguridad &

HigieneHigiene

Gestión deGestión deSeguridad &Seguridad &

HigieneHigiene

GestiónGestiónAdministrativaAdministrativa

GestiónGestiónAdministrativaAdministrativa

PersonalPersonalPersonalPersonal

ProductoProductoProductoProducto

ResiduosResiduosResiduosResiduos

InformaciónInformaciónInformaciónInformación

InsumosInsumosInsumosInsumos

ServiciosServiciosServiciosServicios

PersonalPersonalPersonalPersonal

SociedadSociedadSociedadSociedad MercadoMercadoMercadoMercado ClienteClienteClienteCliente GobiernoGobiernoGobiernoGobierno

ClienteClienteClienteCliente SociedadSociedadSociedadSociedad

EnergíaEnergíaEnergíaEnergía

Inspección & EnsayoInspección & EnsayoInspección & EnsayoInspección & Ensayo

Manipulación / Almacenamiento /Manipulación / Almacenamiento /Embalaje / Conservación / EntregaEmbalaje / Conservación / Entrega

Manipulación / Almacenamiento /Manipulación / Almacenamiento /Embalaje / Conservación / EntregaEmbalaje / Conservación / Entrega

ServicioServicioServicioServicio

ECV

ANÁLISIS DE IMPACTO

INVENTARIO ANÁLISIS DE MEJORA

EVALUACIÓN DEL CICLO DE VIDAEVALUACIÓN DEL CICLO DE VIDA

productoproductoterminadoterminado

utilizaciónutilizacióndeldel

productoproducto

disposicióndisposiciónmaterialesmateriales

procesoprocesodede

producciónproducción

IMPACTOSIMPACTOS

AMBIENTALESAMBIENTALES

ASPECTOS AMBIENTALESASPECTOS AMBIENTALESActividadesActividades ProductosProductos ServiciosServicios

IdentificaciónIdentificaciónde Aspectosde AspectosAmbientalesAmbientales

¿Impacto¿ImpactoSignificativo?Significativo?

¿Modificaciones?¿Modificaciones?

FINFIN

EvaluaciónEvaluacióndel Impactodel ImpactoAmbientalAmbiental

PlanesPlanesControl OperativoControl OperativoConcientizaciónConcientización

ObjetivosObjetivosAmbientalesAmbientales

SíSí

NoNo

SíSí

NoNo

REQUISITOS LEGALESREQUISITOS LEGALES

RevisiónRevisiónsistemáticasistemática

¿Existe¿Existecumplimiento?cumplimiento?

Identificación deIdentificación derequisitos legalesrequisitos legales

y de otro tipoy de otro tipo

ActividadesActividades InstalacionesInstalaciones ProductosProductosServiciosServicios

ObjetivosObjetivosPlanesPlanes

AccionesAcciones

MedicionesMediciones

¿Resultados¿Resultadosconformes?conformes?

¿Modificaciones¿Modificacioneslegales?legales?

¿Aplicables?¿Aplicables? ¿Existe¿Existecumplimiento?cumplimiento?

FinFinNoNo

NoNo SíSí

SíSí SíSí

NoNo

NoNo

SíSí

SíSí

InternacionalesInternacionalesNacionalesNacionalesRegionalesRegionalesLocalesLocalesAdhesión voluntariaAdhesión voluntaria

NoNo

OBJETIVOS Y METASOBJETIVOS Y METAS

METASMETAS

Meta AmbientalMeta Ambiental

PolíticaPolíticaambientalambiental

RequisitosRequisitoslegales y delegales y de

otro tipootro tipo

AspectosAspectosambientalesambientales

significativossignificativos

PrevenciónPrevenciónde lade la

contaminacióncontaminación

Partes interesadasPartes interesadas

OpcionesOpcionestecnológicastecnológicas

RequisitosRequisitosfinancierosfinancieros

RequisitosRequisitosoperativosoperativos

RequisitosRequisitoscomercialescomerciales

Objetivo ambientalObjetivo ambientalMeta ambiental global, cuantificada cuando Meta ambiental global, cuantificada cuando sea factible, surgida de la política ambiental, sea factible, surgida de la política ambiental, que una organización se propone lograr.que una organización se propone lograr.

MetasMetas

Requisito de desempeño Requisito de desempeño detallado, cuantificado detallado, cuantificado cuando sea factible, cuando sea factible, aplicable a la aplicable a la organización o a partes organización o a partes de ella, que surge de los de ella, que surge de los objetivos ambientales y objetivos ambientales y que es necesario que es necesario establecer y cumplir para establecer y cumplir para lograr aquellos objetivos.lograr aquellos objetivos.

Decisión

Información

Diagnóstico

Asesoramientoa la Dirección

Planificación

Capacitación

Diseño, document. e implant. sistema

Auditorías

AC y AP

Revisiones por la Dirección

Certificación

Mantenimiento

ACCIONES PARA LA OBTENCIÓN DEL ACCIONES PARA LA OBTENCIÓN DEL CERTIFICADOCERTIFICADO

SGASGA

MEJOR DESEMPEÑO AMBIENTALMEJOR DESEMPEÑO AMBIENTAL

CapacitaciónCapacitaciónAsesoramientoAsesoramientoDocumentaciónDocumentaciónMedios de mediciónMedios de mediciónAdecuación de Adecuación de

instalacionesinstalacionesAdecuación de procesosAdecuación de procesosDesarrollo de nuevos Desarrollo de nuevos

productosproductosDesarrollo de nuevos Desarrollo de nuevos

procesosprocesos

Disminución de residuosDisminución de residuosEliminación de multas por Eliminación de multas por

incumplimiento legal o regulatorioincumplimiento legal o regulatorioDisminución impositivaDisminución impositivaAcceso a créditoAcceso a créditoDisminución de primas de segurosDisminución de primas de segurosMejor categorización de ARTMejor categorización de ARTAmpliación de mercadoAmpliación de mercadoDisminución de riesgos y Disminución de riesgos y

responsabilidad civilresponsabilidad civilAhorro de energía y recursos no Ahorro de energía y recursos no

renovablesrenovablesPrevención de pasivos ambientalesPrevención de pasivos ambientales

INVERSIÓNINVERSIÓNBENEFICIOSBENEFICIOS

Documents

SGA IF/BANCOS