Shaping The Future 2018 - investor.cimbniaga.co.idinvestor.cimbniaga.co.id/misc/AR/CIMBNIAGA_AR_2018_INA_LR.pdf · Laporan ata Kelola Persahaan ata Persahaan Lainnya Tinjaan Pendkn

FORWARD YOUR DREAMS Laporan Tahunan

2018Shaping The Future

Metode Penyampaian Laporan TahunanPenyusunan Laporan Tahunan 2018 Bank CIMB Niaga merujuk pada ketentuan-ketentuan yang berlaku mengenai penyajian keterbukaan informasi yang harus disampaikan dalam Laporan Tahunan yang terdiri dari beberapa bab, sebagai berikut:

Sanggahan dan Batasan Tanggung Jawab

Ikhtisar UtamaMenyajikan informasi keuangan yang disajikan dalam bentuk perbandingan selama 5 (lima) tahun buku.

Laporan ManajemenMenyajikan informasi mengenai pengawasan dan penerapan kebijakan strategis, pencapaian tahun buku serta implementasi tata kelola perusahaan dari sudut pandang manajemen.

Profil PerusahaanMenyajikan informasi umum tentang CIMB Niaga, jejak langkah, visi dan misi, serta informasi lainnya yang berkaitan dengan CIMB Niaga.

Analisis dan Pembahasan ManajemenMenyajikan analisis atas kinerja CIMB Niaga sepanjang tahun buku yang meliputi tinjauan makro ekonomi dan perbankan, pencapaian per segmen usaha, analisis atas kinerja keuangan, serta informasi mengenai transaksi material.

Manajemen RisikoMenyajikan gambaran umum mengenai sistem manajemen risiko, jenis risiko beserta pengelolaannya, serta tinjauan atas efektivitas manajemen risiko CIMB Niaga.

Tinjauan Pendukung BisnisMenyajikan informasi mengenai aspek pendukung kinerja CIMB Niaga yang meliputi sumber daya manusia, teknologi informasi, serta strategi pemasaran.

Laporan Tata Kelola PerusahaanMenyajikan informasi mengenai penerapan tata kelola perusahaan yang diimplementasikan CIMB Niaga secara lengkap dan menyeluruh sesuai dengan ketentuan dan kriteria yang berlaku.

Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan PerusahaanMenyajikan kebijakan program dan kegiatan penyelenggaraan tanggung jawab sosial perusahaan yang meliputi bidang lingkungan; ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja; pengembangan sosial kemasyarakatan; serta tanggung jawab kepada nasabah.

Laporan tahunan ini memuat pernyataan operasional, keuangan, proyeksi dan rencana, penerapan strategi dan kebijakan, serta tujuan CIMB Niaga, yang digolongkan sebagai pernyataan ke depan dalam pelaksanaan peraturan dan perundang-undangan yang berlaku, kecuali hal-hal yang bersifat historis. Pernyataan-pernyataan tersebut memiliki prospek risiko, ketidakpastian, serta dapat mengakibatkan perkembangan aktual secara material berbeda dari yang dilaporkan.

Pernyataan-pernyataan prospektif tersebut dibuat berdasarkan berbagai asumsi mengenai kondisi terkini dan kondisi yang akan datang di lingkungan bisnis di mana Perusahaan menjalankan kegiatan usaha. CIMB Niaga tidak menjamin bahwa dokumen-dokumen yang telah dipastikan keabsahannya akan membawa hasil-hasil tertentu sesuai harapan.

Laporan Tahunan CIMB NIAGA 2018 1

Laporan Tata Kelola Perusahaan

Data Perusahaan Lainnya

Tinjauan Pendukung Bisnis

Laporan Keuangan Konsolidasian

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan

Forward Your Dreams Shaping The Future

Tema Forward Your Dreams, Shaping The

Future merupakan komitmen CIMB Niaga

untuk terus menginspirasi setiap generasi

dalam menggapai mimpi. Melanjutkan

brand promise Forward dengan semangat

Kejar Mimpi CIMB Niaga berkomitmen

untuk selalu memberikan solusi perbankan

inovatif yang komprehensif serta menjadi

partner dalam setiap jenjang kehidupan

nasabah maupun calon nasabah untuk

menggapai mimpinya.

Laporan Tahunan CIMB NIAGA 20182

Analisis dan Pembahasan ManajemenLaporan ManajemenIkhtisar Utama Profil Perusahaan Manajemen Risiko

Ikhtisar Utama 2018 8Ikhtisar Bisnis 10Platform Digital 12Inisiatif 14Kinerja Keuangan Penting 2018 20Ikhtisar Data Keuangan Penting 22Ikhtisar Saham 24Aksi Korporasi 27Ikhtisar Obligasi 28Peristiwa Penting 30Penghargaan dan Sertifikasi 40

Laporan Dewan Komisaris 46Surat dari Dato Sri Nazir Razak 52Laporan Direksi 56Laporan Dewan Pengawas Syariah 68Surat Pernyataan Dewan Komisaris dan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2018 PT Bank CIMB Niaga Tbk

70

Metode Penyampaian Laporan Tahunan

Sanggahan dan Batasan Tanggung Jawab

Penjelasan Tema 1Daftar Isi 2Keberlanjutan Tema 5 Tahun Terakhir 6

72-131

44-71

Ikhtisar Utama

Laporan Manajemen

8-43

Informasi Umum Perusahaan 76Sekilas CIMB Niaga 78Milestones 82Struktur Organisasi 84Visi dan Misi 87Budaya Perusahaan 89Nilai-nilai Utama 90Identitas Perusahaan (Makna Logo) 91Bidang Usaha 92Struktur Grup Perusahaan 95Profil CIMB Group (Perusahaan Induk) 96Profil CIMB Niaga Auto Finance (Anak Perusahaan)

97

Profil Cimb Niaga Sekuritas (Anak Perusahaan)

98

Entitas Anak Perusahaan dan Perusahaan Ventura

99

Wilayah Operasi atau Skema Jaringan 100Profil Dewan Komisaris 102Profil Direksi 108Profil Dewan Pengawas Syariah 114Informasi Perubahan Anggota Manajemen Setelah Tahun Buku Berakhir

117

Statistik Jumlah Karyawan dan Data Pengembangan Kompetensi

118

Pendidikan dan Pelatihan Dewan Komisaris, Direksi, Komite-Komite, Sekretaris Perusahaan, dan Unit Audit Internal

119

Komposisi Pemegang Saham 120Jumlah Pemegang Saham dan Persentase Berdasarkan Klasifikasi

124

Perkembangan Struktur Modal dan Jumlah Saham Beredar Selama Lima Tahun Terakhir

124

Kronologi Penerbitan dan Pencatatan Saham

125

Profil Perusahaan







132-361

Daftar Isi

Tinjauan Umum: Perekonomian dan Industri Perbankan

136

Tinjauan Operasi Per Segmen Usaha dan Informasi Segmen Usaha

142

Tinjauan Segmen Bisnis 144Perbankan Korporasi 144Tresuri dan Pasar Modal 150Transaction Banking 154Perbankan Komersial 160Perbankan UMKM 164Perbankan Konsumer 170Perbankan Syariah 180

Profitabilitas Per Segmen Usaha 187Tinjauan Kinerja Keuangan 188

Pembahasan Utama 189Kondisi Global Mempengaruhi Kinerja Perusahaan

189

Perluasan Jangkauan Jaringan Elektronik 189Strategi 2018 193Laporan Posisi Keuangan 193Aset 194Liabilitas 203

Ekuitas 209Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lainnya

210

Laporan Arus Kas 216Komitmen dan Kontinjensi 217Rasio Keuangan Utama 218

Suku Bunga Dasar Kredit 219Laporan Singkat Anak Perusahaan 221Informasi Material Lainnya 222

Analisa Kemampuan Membayar Utang dan Kolektibilitas Piutang

222

Perjanjian-Perjanjian Signifikan 226Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal serta Dasar Penentuan Kebijakan

227

Properti Investasi 229Ikatan Material untuk Investasi Barang Modal

229

Informasi dan Fakta Material yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan

229

Perbandingan Antara Target & Realisasi 2018

229

Proyeksi 2019 230Investasi Barang Modal pada Tahun Buku Terakhir

230

Kebijakan Dividen dan Pembagiannya 231Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Manajemen (ESOP/MSOP)

231

Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum

233

Transaksi-Transaksi Penting Lainnya dalam Jumlah yang Signifikan

234

Perubahan-Perubahan Penting yang Terjadi di Bank dan Kelompok Usaha Bank dalam Tahun yang Bersangkutan

234

Informasi Keuangan yang Telah Dilaporkan yang Mengandung Kejadian yang Sifatnya Luar Biasa dan Jarang Terjadi

234

Analisis dan Pembahasan Manajemen

Kronologi Pencatatan Efek Lainnya 126Daftar Jaringan Mitra Usaha 128Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal

128

Jasa Berkala Profesi Penunjang Pasar Modal Tahun 2018

129

Akses Data dan Informasi Bank 129Situs Web Bank 130



Daftar Isi

Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Pihak Berelasi

235

Informasi Transaksi Terkait Investasi, Ekspansi, Divestasi, Akuisisi, dan Restrukturisasi

237

Transaksi Spot dan Derivatif 237Perubahan Peraturan Perundang-Undangan yang Berpengaruh Signifikan terhadap Perusahaan

239

Perubahan Kebijakan Akuntansi dan Dampaknya yang Diterapkan di Tahun 2018

241

Penerapan Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) & Common Reporting Standard (CRS)

242

Ketaatan Sebagai Wajib Pajak 242Informasi Kelangsungan Usaha 243

Aspek Pemasaran 244Prospek Usaha Perusahaan 249Manajemen Risiko 254

Fokus Manajemen Risiko 2018 255Penerapan Manajemen Risiko 256Budaya Risiko 257Tiga Lini Pertahanan (Three Lines of Defense)

258

Tata Kelola & Organisasi 259Risk Appetite 260Proses Manajemen Risiko 261Infrastruktur Manajemen Risiko 262Anti Fraud Management 264ICAAP (Internal Capital Adequacy Assessment Process)

266

Manajemen Risiko Unit Usaha Syariah (UUS)

268

Profil Risiko Bank dan Konsolidasi 268Manajemen Risiko Terintegrasi 269Implementasi Basel II dan Basel III 270Basel II Pilar 3: Pengungkapan Permodalan, Eksposur Risiko dan Penerapan Manajemen Risiko Bank

271

Pengungkapan Risiko Kredit dengan Pendekatan Standar

306

Pengungkapan Mitigasi Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar

313

Komitmen Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik

403

Roadmap Tata Kelola 407Fokus Pencapaian Penerapan GCG 2018 408Penilaian Penerapan GCG 410Struktur Tata Kelola Perusahaan 413Rapat Umum Pemegang Saham 415Dewan Komisaris 431Komisaris Independen 454Direksi 455Penilaian Kinerja Dewan Komisaris dan Direksi

472

Kebijakan Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi serta Implementasinya

475

Kebijakan Remunerasi 479Rapat Dewan Komisaris, Direksi & Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi

488

Informasi Mengenai Pemegang Saham Utama dan Pengendali

504

Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris, Direksi dan Pemegang Saham Pengendali

505

Komite-Komite Dewan Komisaris 506Komite-Komite Direksi 530Sekretaris Perusahaan 541Satuan Kerja Kepatuhan 547Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) 551Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU & PPT)

560

Akuntan Publik/Auditor Eksternal 565Transparansi Kondisi Keuangan dan Non-Keuangan Perusahaan

566

Pembelian kembali (Buyback) Saham dan Obligasi CIMB Niaga

566


398-633

Sumber Daya Manusia 366Operasional & Teknologi Informasi 388


362-397







Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 638Visi dan Misi Keberlanjutan 640Implementasi Kebijakan dan Strategi 641Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Perusahaan

642

Profil Senior Eksekutif 668Daftar Jaringan Kantor 681

Laporan Keuangan Konsolidasian 701

Kebijakan Dividen 567Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan Politik

568

Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait 568Kebijakan Perlindungan Nasabah 569Kebijakan Anti Korupsi 571Perlindungan Hak Kreditur 571Manajemen Risiko 572Sistem Pengendalian Intern 575Permasalahan Hukum/Litigasi Perusahaan dan Anak Perusahaan

577

Sanksi Administratif dari Otoritas Terkait 580Akses Informasi dan Data Perusahaan 581Kode Etik dan Perilaku Kepegawaian 586Kebijakan Penegakan Disiplin dan Penentuan Sanksi atas Pelanggaran

588

Budaya Perusahaan 589Kebijakan Pengadaan Barang dan Jasa 590Kebijakan Conflict Management (Termasuk Insider Trading)

591

Pelanggaran (Fraud) Internal 592Kebijakan Pelaporan Pelanggaran (Whistleblowing System)

593

Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka

595

Penerapan ASEAN Corporate Governance Scorecards

600

Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi 610Laporan Tata Kelola Unit Usaha Syariah 622Pemenuhan Penyampaian Laporan Keberlanjutan 2018

632

Praktik Bad Corporate Governance 632Pernyataan Pelaksanaan Prinsip-Prinsip Tata Kelola yang Baik

633

Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perusahaan



634-663

664-699

700-999

Referensi SEOJK Nomor 30-SEOJK.04-2016: Laporan Tahunan Perusahaan Publik

1001

Referensi SEOJK Nomor 43-SEOJK.03-2016: Laporan Tahunan Bank Umum Konvensional

1010

Kriteria Annual Report Award 2018 1016

Referensi dan Indeks Aturan/Kriteria

1001-1028

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terkait Hak Azasi Manusia

645

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Terkait Operasi Yang Adil

646

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dalam Bidang Lingkungan Hidup

647

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dalam Praktik Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja

651

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan dalam Bidang Pengembangan Sosial dan Masyarakat

654

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan kepada Nasabah

662



5Keberlanjutan Tema

Tahun terakhir

2014

2015

2016

CIMB Niaga terus menciptakan nilai tambah bagi seluruh pemangku kepentingan melalui penyediaan produk dan jasa perbankan yang inovatif berlandaskan filosofi Inovasi dari Hati.

CIMB Niaga turut melayani negeri dengan memberi kontribusi pada perekonomian nasional dan perkembangan dunia perbankan. Sudah melewati 60 tahun perjalanan dan Bank tetap akan mempertahankan nilai-nilai utamanya, dengan menghadirkan layanan dari hati kepada nasabah di seluruh Nusantara.

Brand promise CIMB Niaga Inovasi dari Hati dilanjutkan dengan brand promise terbaru FORWARD sebagai komitmen kami untuk menyediakan solusi perbankan kepada nasabah yang memungkinkan mereka meraih ambisi, tujuan, dan mimpi dalam setiap jenjang kehidupan mereka.







2017

2018

Melanjutkan nilai brand promise FORWARD melalui semangat Kejar Mimpi sebagai komitmen CIMB Niaga untuk terus mendukung mimpi setiap generasi dengan menyediakan berbagai solusi (atau produk dan jasa) perbankan.

CIMB Niaga berkomitmen untuk menjadi partner terbaik dalam setiap langkah nasabah maupun calon nasabah dan terus memberikan solusi perbankan inovatif yang komprehensif dalam proses menggapai mimpinya.



PendapatanOperasional

LabaBank

BiayaOperasional

Kinerja Keuangan

Ikhtisar Utama 2018

Gross NPL (%)

2017 2018

3,75

3,11

(64 bps)

Pendapatan Non Bunga (Rp triliun)

2017 2018

3,43,8

13,83%

Laba Bersih (Rp triliun)

2017 2018

3,03,5

16,95%

Biaya CKPN (Rp triliun)

2017 2018

4,1

3,0

(25,74%)

Fee Income/Total Income (%)

2017 2018

21,2824,11

283 bps

Laba sebelum Pajak Penghasilan (Rp triliun)

2017 2018

4,24,9

16,75%







PeringkatBank

Mempertahankan posisi sebagai Bank swasta terbesar ke-2 di Indonesia.

GCGMeraih empat penghargaan dalam bidang Tata Kelola yaitu:

Top 50 ASEAN Public Listed Companies dan Top 3 Indonesia Public Listed Companies pada ajang ASEAN Corporate Governance Awards 2018 yang diselenggarakan oleh ASEAN Capital Markets Forum (ACMF).

Top 50 dan The Best Overall 2018 pada acara The 10th IICD Corporate Governance Conference and Award 2018, dari Indonesian Institute Corporate Directorship (IICD).

CARCAR terus tumbuh secara konsisten tiap tahunnya hingga berada di level 19,66% pada tahun 2018.

84.314

EDC

Jumlah EDC konsisten meningkat setiap tahunnya menjadi 84.314 EDC tersebar di seluruh Indonesia dengan pertumbuhan 101,46% yoy pada akhir tahun 2018.

CASA meraih level pencapaian dengan melewati angka Rp100 triliun dan rasio CASA naik menjadi 52,61%.

CASA



Ikhtisar Bisnis

CIMB Niaga Syariah berhasil membukukan pertumbuhan penyaluran pembiayaan sebesar 58,8% atau naik sebesar Rp9,8 triliun dari Rp16,7 triliun pada tahun 2017 menjadi Rp26,5 triliun pada tahun 2018.

Perbankan Syariah

Pembiayaan Syariah

26,5 triliunRp

Pada tahun 2018, portofolio UKM tercatat sebesar Rp29,6 triliun, naik sebesar 8,5% atau Rp2,3 triliun dibandingkan dengan tahun sebelumnya yang tercatat sebesar Rp27,3 triliun.

Perbankan UMKM

Usaha Kecil Menengah (UKM)

29,6 triliunRp

Pada tahun 2018, CIMB Niaga berhasil membukukan pertumbuhan portofolio KPR dengan kenaikan 11,2% atau sebesar Rp3,0 triliun menjadi Rp30,0 triliun dari Rp27,0 triliun pada tahun 2017.

Perbankan Konsumer

Kredit Pemilikan Rumah (KPR)

30,0triliunRp







Jumlah pemegang kartu kredit CIMB Niaga tumbuh 4,8%, menjadi 2,6 juta kartu dengan pertumbuhan portofolio kredit sebesar 5,5% menjadi Rp8,6 triliun pada akhir 2018.

Perbankan Konsumer

Kartu Kredit

2,6 juta kartu

Pada tahun 2018 produk Wealth Management & Bancassurance mengalami pertumbuhan Asset Under Management (AUM) sebesar 13,37% menjadi Rp 22,7 triliun dengan peningkatan pendapatan produk market link deposit sebesar 25,55% lebih tinggi dibandingkan tahun 2017.

Perbankan Konsumer

Wealth Management and Bancassurance

22,7 triliunRp



Pertumbuhan Nasabah

23%

Platform Digital

Login menggunakan sidik jari dan face ID

Bayar menggunakan QR

Pembukaan deposito dan tabungan online

Info promosi melalui AdaOcto!







Pertumbuhan Nasabah

23%Rekening Ponsel CIMB Clicks

Pertumbuhan Nasabah

13%

DigitalLounge

26Digital Lounge

Tarik tunai tanpa kartu di seluruh ATM CIMB Niaga, Indomaret dan Alfamart

Bebas biaya bulanan

Transfer ke seluruh nomor ponsel di Indonesia

Jam Operasional, buka setiap hari hingga pukul 9 malam

Dilengkapi SSB, ATM, CRM dan Video Banking

Digital Banking Manager untuk melayani nasabah

Pembukaan deposito dan tabungan online

Virtual Card Number untuk berbelanja di seluruh toko online di Dunia

Nilai tukar uang yang menarik

Pembayaran langsung di lebih dari 200 partner ecommerce

Transfer dan pembayaran massal

Transaksi terjadwal



Digital LOUNGE

Digital Lounge adalah Cabang Digital dari Bank CIMB Niaga dimana semua transaksi dilakukan melalui portal portal Digital sebagai berikut:- ATM & CRM sebagai sarana transaksi setoran

dan penarikan tunai- Video Banking sebagai sarana transfer,

pembayaran, dan juga memiliki fitur sebagai Customer Service

- Self Service Banking (SSB)untuk pembukaan rekening, penggantian kartu dan pengkinian data

- Semua pelayanan bersifat paperless dan full digital, buka dari hari Senin Minggu dari pukul 10.00 21.00

Per 31 Desember 2018 CIMB Niaga telah memiliki 26 Digital Lounge yang beroperasi di Mall Mall, Perkantoran dan Kampus terkenal seputar Indonesia, ditambah juga dengan konsep baru CIMB Niaga untuk Digital Lounge yang baru ini dan telah beroperasi yaitu Digital Lounge@Campus. Konsep tersebut dibuat karena kami menyadari nasabah dengan usia muda dan masih dalam proses pendidikan sarjana strata-1, lebih tertarik dengan konsep bank secara digital. Oleh karena itu CIMB Niaga membuat konsep baru Digital Lounge@Campus khusus untuk melayani

Nasabah Nasabah muda CIMB Niaga. Digital Lounge@Campus akan dibangun di Universitas Universitas ternama seputar Indonesia. Beberapa Universitas yang akan dibangun Digital Lounge@Campus ini antara lain Universitas Atmajaya (Jakarta & Yogyakarta), Universitas Gajah Mada (Yogyakarta) dan Institut Teknologi Bandung (Bandung).

Pada bulan April 2018, kami sudah meluncurkan pilot cabang digital Digital Lounge@Campus di Universitas Atmajaya Jakarta, dan sejauh ini menunjukan hasil yang cukup memuaskan:- Pembukaan akun setiap bulan sekitar 30 akun,

dengan volume mencapai Rp31 miliar tercatat hingga bulan Agustus 2018.

- Registrasi Branchless Banking product seperti Internet Banking CIMB Clicks dan Mobile Banking - GoMobile di cabang cabang Digital Lounge meningkat sekitar 10% - 20%, kebanyakan peningkatan tersebut karena strategi yang tepat sasaran dan fokus ditujukan untuk nasabah yang spesifik di kalangan Universitas. Dampak positif lainnya adalah juga meningkatkan partisipasi dari program marketing yang dibuat dan dipaparkan.

Inisiatif







CIMB Niaga perkenalkan Kartu Debit Contactless, transaksi pembayaran nirsentuh

Sebagai upaya untuk terus berinovasi dan membantu mempercepat inisiatif pemerintah menuju masyarakat non-tunai, CIMB Niaga menerbitkan Kartu Debit CIMB Niaga Contactless, yaitu kartu debit yang dilengkapi dengan teknologi pembayaran nirsentuh (contactless) sehingga mempermudah dan mempercepat waktu transaksi. Pemegang kartu cukup menempelkan kartu debit pada kanal pembayaran CIMB Niaga yang berlambang contactless di berbagai merchant di seluruh Indonesia dan pada kanal-kanal pembayaran yang mendukung Mastercard Paypass di luar negeri secara mudah, cepat dan aman.

Saat ini, Kartu Debit Contactless diberikan untuk pemegang kartu tertentu yaitu Tabungan CIMB Junior, Indie Account, On Account, CIMB Niaga Hypermart Savers, CIMB Preferred, serta Private Banking. Namun demikian tidak menutup kemungkinan akan terus dikembangkan pada produk-produk lainnya di kemudian hari. Nasabah dapat memiliki Kartu Debit Contactless pada saat pembukaan rekening baru maupun pada saat penggantian kartu debit lama karena kartu hilang, rusak atau expired.

Dari segi keamanan transaksi, limit transaksi pembayaran dengan metode nirsentuh (contactless) tanpa PIN dibatasi maksimal Rp1 juta per hari dengan maksimal per transaksi Rp500 ribu. Sedangkan jika nasabah menggunakan Kartu Debit Contactless untuk bertransaksi dengan metode dip in akan tetap memerlukan PIN serta memiliki limit yang sama dengan kartu debit regular (non-contactless), begitu juga limit

transaksi e-commerce. Dengan demikian, nasabah sangat dimudahkan dalam bertransaksi di banyak merchant-merchant pilihan serta bebas menentukan metode apa yang akan digunakan.

Dengan hadirnya Kartu Debit CIMB Niaga Contactless, melengkapi alat pembayaran nirsentuh yang telah dimiliki CIMB Niaga sejak 2016 yaitu Kartu Kredit CIMB Niaga Wave n Go, kartu kredit pertama di Indonesia dengan design unik berbentuk stiker yang dilengkapi teknologi pembayaran contactless.

Melalui produk inovatif ini, seperti Kartu Debit Contactless pemegang kartu kredit ini cukup mendekatkan CIMB Niaga Wave n Go pada mesin Electronic Data Capture (EDC) khusus contactless saat bertransaksi. Kartu kredit berbentuk stiker ini juga terbilang sangat praktis karena dapat ditempelkan pada handphone dan dompet.

Melalui teknologi pembayaran nirsentuh (contactless) ini, pengguna Kartu Debit & Kartu Kredit CIMB Niaga Contactless dapat dengan mudah melakukan berbagai aktivitas kehidupan sehari-hari dan mempersingkat waktu transaksi karena nasabah tidak perlu lagi menghitung uang kembalian serta memiliki tingkat keamanan berlapis dengan teknologi chip sehingga keamanan transaksi nasabah tetap terlindungi. Inovasi ini sangat mendukung tujuan pemerintah untuk menuju konsep cashless society.



Inisiatif

Go MOBILEThe Quest for Ultimate Mobile Banking

Go Mobile adalah aplikasi mobile banking dari CIMB Niaga yang diluncurkan tahun 2012. Menjawab tantangan digitalisasi dunia finansial, CIMB Niaga memperkenalkan wajah baru Go Mobile di tahun 2017.

Go Mobile baru hadir dengan aplikasi yang sangat user-friendly seperti akses sidik jari/Face ID. Beberapa fitur seperti 1 perangkat hanya untuk 1 nomor ponsel serta laporan rekening hingga 6 bulan terakhir juga turut melengkapi peluncuran wajah baru Go Mobile. Di tahun 2018, CIMB Niaga semakin gencar memperlengkapi Go Mobile dengan fitur-fitur inovatif seperti: - Pembukaan deposito berjangka dengan

saldo minimum Rp 5 juta serta pembukaan instan rekening lainnya (termasuk tabungan berjangka).

- AdaOcto! yaitu rangkaian info mengenai promosi terkini dari CIMB Niaga.

- Akses aplikasi dengan sidik jari dan Face ID seiring dengan perkembangan teknologi biometric terbaru.

- Akses transaksi cepat tanpa perlu Login.- Pilihan latar belakang: Pengguna kini dapat

memilih 1 dari 5 tema menarik yang tersedia.







Melengkapi rangkaian fitur inovatif yang tersedia, Go Mobile juga memperkenalkan fasilitas pembayaran Go Mobile dengan teknologi Scan QR. Teknologi Scan QR yang semakin banyak diterima masyarakat luas berpotensi mengubah struktur fundamental transaksi di Indonesia karena lebih mudah dan cepat.

CIMB Niaga secara aktif memperlengkapi layanan pendukung transaksi dan memampukan Go Mobile untuk berinteraksi dengan teknologi QR. Alhasil di tahun 2018, banyak merchant e-commerce favorit seperti Bukalapak, Dinomarket, Blibli, AirAsia dan merchant retail seperti HokBen, JCO, Hop Hop, Bonjour, Holland Bakery, Roti Boy, Shell (dan masih banyak lagi) yang telah menerima pembayaran QR

dengan Go Mobile. Sejak diluncurkan di Oktober 2018, transaksi Scan QR melalui Go Mobile, baik online ataupun di merchant, meningkat pesat hingga mencapai lebih dari 50 ribu transaksi dengan puluhan ribu Pengguna.

Berbagai fitur Go Mobile yang telah diperkenalkan di tahun 2018 merupakan simbol dari komitmen CIMB Niaga untuk menjadi salah satu bank digital terdepan di Indonesia. Dengan kombinasi jaringan cabang serta inovasi digital yang tidak henti-hentinya, CIMB Niaga siap melayani lebih banyak lagi nasabah serta mendukung inklusi keuangan bagi masyarakat Indonesia.

Asian Banker- The best frictionless mobile payments service- The best initiative application or program

Retail Banker International Asia TrailblazerExcellence in Mobile Banking customization

Majalah MarketingBest Experiental Marketing

(live Juli 2018)



PT Bank CIMB Niaga Tbk (CIMB Niaga) bekerjasama dengan PT JCB International Indonesia meluncurkan kartu kredit khusus wanita CIMB Niaga Precious Card di Hotel Grand Hyatt, Jakarta pada hari Senin, 12 November 2018. Mengusung tagline You are precious, more than you think, CIMB Niaga mengajak para wanita, baik yang aktif bekerja maupun ibu rumah tangga untuk menjalani hidup yang seimbang dengan berolahraga, tampil cantik, sekaligus fashionable.

Oleh karena itu, acara peluncuran CIMB Niaga Precious Card diawali dengan kegiatan Morning Pound Fit bersama Tari Wirtjes, Pound Master Trainer di Indonesia. Kegiatan ini dihadiri oleh anggota komunitas MRA Group sebanyak 50 wanita berusia 30 45 tahun dari Jabodetabek. Sesi ini tentunya menjadi momen tepat untuk mengenalkan kartu Precious kepada mereka, sambil merasakan manfaat kesehatan sekaligus bersenang-senang.

Acara dilanjutkan dengan sesi media gathering berisi talkshow tentang How Urban Lifestyle is Affecting Your Health dengan menghadirkan Lani Darmawan (Direktur Consumer Banking CIMB Niaga), Koichiro Wada (Presiden Direktur

JCB), Sandra Dewi (Brand Ambassador CIMB Niaga), Dr. Denny Handoyo Kirana, Sp.Onk.Rad (RS MRCCC Siloam) dan Tari Wirtjes. Sesi ini dihadiri 57 jurnalis dan mendapatkan lebih dari 50 siaran media baik online maupun cetak. Dengan banyaknya siaran media yang didapatkan dari acara peluncuran CIMB Niaga Precious Card, menunjukkan bahwa produk ini mendapat respon positif dari rekan-rekan media.

Produk spesial ini memang dirancang untuk menjawab kebutuhan kaum wanita sebagai solusi transaksi keuangan yang menawarkan benefit lebih dari sekadar belanja, yaitu kesehatan dan kecantikan, berupa gratis asuransi kesehatan senilai Rp100 juta untuk risiko kanker serviks atau payudara dan fasilitas cicilan dengan bunga 0% selama 3 bulan untuk semua transaksi senilai minimal Rp500 ribu di merchant kategori rumah sakit, kesehatan, dan kecantikan.

Adapun untuk mengakomodir kebutuhan belanja, kartu kredit ini memberikan shopping privileges yang menarik, yaitu gratis voucher belanja senilai Rp1 juta. Dan berbeda dengan kartu kredit CIMB Niaga lainnya, kartu CIMB Niaga Precious memberikan nilai konversi 5 kali lebih tinggi untuk setiap penukaran Poin Xtra ke shopping voucher/points.

Inisiatif

Precious CREDIT CARD







Fokus dan Strategi

2018

PemanfaatanTeknologi Informasi

Fokus pada Keahlian Utama

Peningkatan CASA

Disiplin dalam Pengelolaan Biaya

Penjagaan Modal dan Keseimbangan Budaya Risiko

01

02

03

04

05



Kinerja Keuangan Penting 2018

2014 2015

Total Aset (Rp triliun)

233,2 238,8

2016 2017 2018

241,6266,3 266,8

2014 2015

Total Liabilitas (Rp triliun)

204,7 210,2

2016 2017 2018

207,4229,4 227,2

2014 2015

Pendapatan Operasional Lainnya (Rp triliun)

2,62,3

2016 2017 2018

2,8

3,43,8

2014 2015

Aset Produktif-Bersih (Rp triliun)

271,0 277,4

2016 2017 2018

286,0308,4 319,6

2014 2015

Dana Nasabah (Rp triliun)

174,7 178,5

2016 2017 2018

180,6 189,3190,8

2014 2015

Total Pendapatan Operasional (Rp triliun)

13,3 13,7

2016 2017 2018

14,915,8 15,8

2014 2015

Kredit yang Diberikan (Rp triliun)

176,4 177,4

2016 2017 2018

180,1 185,1188,5

2014 2015

Ekuitas-Bersih (Rp triliun)

28,4 28,7

2016 2017 2018

34,237,0

39,6







2014 2015

Laba Sebelum Pajak (Rp triliun)

3,0

1,1

2016 2017 2018

2,6

4,2

4,9

2014 2015

Laba Bersih (Rp triliun)

2,1

0,9

2016 2017 2018

1,9

3,0

3,5

2014 2015

Rasio Kecukupan Modal (CAR)** (%)

15,58

16,28

2016 2017 2018

17,96 18,6019,66

2014 2015

Kredit Bermasalah (Non Performing Loan Ratio) (%)

3,90 3,74

2016 2017 2018

3,89 3,75

3,11

2014 2015

Laba Operasional (Rp triliun)

3,0

1,3

2016 2017 2018

2,5

4,1

4,8

2014 2015

Rasio Dana Murah (%)

44,87 46,81

2016 2017 2018

50,84 52,55 52,61

2014 2015

Laba Bersih per Saham Dasar (Rp triliun)

83,7

34,1

2016 2017 2018

74,6

118,5

139,7

2014 2015

Tingkat Pengembalian Ekuitas (ROE) Shareholders (%)

8,52

1,50

2016 2017 2018

6,46

8,349,09



Ikhtisar Data Keuangan Penting

Laporan Keuangan Konsolidasian 2018 2017 2016* 2015* 2014*

INFORMASI POSISI KEUANGAN

NERACA KONSOLIDASI

Total Aset 266.781.498 266.305.445 241.571.728 238.849.252 233.162.423

Aset Produktif-Bersih 319.622.974 308.398.914 286.026.620 277.429.171 270.979.099

Kredit yang Diberikan 188.462.431 185.115.806 180.081.612 177.356.829 176.383.449

Kredit yang Diberikan-Bersih 182.364.079 177.807.766 171.983.359 169.958.838 170.274.444

Kredit Bermasalah 5.760.517 6.827.249 6.894.089 6.633.404 6.881.335

Kredit yang Mengalami Penurunan Nilai 7.623.432 9.433.852 9.421.492 8.914.616 8.440.069

Sewa Pembiayaan 5.106 19.607 82.427 179.927 273.381

Sewa Pembiayaan - Bersih 1.180 10.936 51.981 157.683 251.063

Sewa Pembiayaan yang Mengalami Penurunan Nilai 3.908 4.744 21.904 2.056 11.528

Efek-efek dan Obligasi Pemerintah-Bersih 35.269.590 38.413.540 28.071.315 26.046.068 22.310.408

Penyertaan-Bersih 3.659 3.659 3.574 13.048 13.048

Total Liabilitas 227.200.919 229.354.449 207.364.106 210.169.865 204.714.729

Dana Nasabah 190.750.218 189.317.196 180.571.134 178.533.077 174.723.234

Pinjaman yang Diterima 2.195.916 5.809.723 5.436.073 6.684.630 8.814.852

Efek-efek yang Diterbitkan 5.269.757 5.403.613 3.237.704 4.476.921 5.803.195

Pinjaman Subordinasi 1.742.417 1.596.772 2.979.566 2.969.774 2.970.355

Kepentingan Non-pengendali 1.005 881 818 788 734

Ekuitas-Bersih 39.579.574 36.950.115 34.206.804 28.678.599 28.446.960

INFORMASI HASIL USAHA

LAPORAN LABA RUGI KONSOLIDASI

Pendapatan Bunga Bersih 12.011.731 12.403.379 12.094.030 11.386.360 10.689.495

Pendapatan Operasional Lainnya 3.816.272 3.352.448 2.789.630 2.348.842 2.565.481

Total Pendapatan Operasional 15.828.003 15.755.827 14.883.660 13.735.202 13.254.976

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai atas Aset Keuangan dan Non Keuangan

(3.029.532) (4.079.805) (4.972.951) (5.360.581) (3.466.274)

Beban Operasional Lainnya (8.004.128) (7.569.451) (7.432.899) (7.111.958) (6.830.462)

Laba Operasional 4.794.343 4.106.571 2.477.810 1.262.663 2.958.240

Pendapatan/(Beban) Bukan Operasional-Bersih 56.475 48.449 97.114 (121.659) 3.378

Laba Sebelum Pajak 4.850.818 4.155.020 2.574.924 1.141.004 2.961.618

Beban Pajak Penghasilan (1.368.390) (1.177.282) (700.045) (284.869) (856.329)

Laba Bersih 3.482.428 2.977.738 1.874.879 856.135 2.105.289

Pendapatan Komprehensif Lain Setelah Pajak (279.448) 8.538 3.446.518 (196.192) 351.252

Total Pendapatan Komprehensif 3.202.980 2.986.276 5.321.397 659.943 2.456.541

Laba Bersih yang Dapat Distribusikan kepada:

Pemilik Entitas Induk 3.482.304 2.977.675 1.874.849 856.081 2.103.880

Kepentingan Non-pengendali 124 63 30 54 1.409

Total Pendapatan Komprehensif yang Dapat Distribusikan kepada:

Pemilik Entitas Induk 3.202.856 2.986.213 5.321.367 659.889 2.455.132

Kepentingan Non-pengendali 124 63 30 54 1.409

3.202.980 2.986.276 5.321.397 659.943 2.456.541

Laba Bersih per Saham Dasar (Rp penuh) 139,67 118,50 74,60 34,07 83,74

Laba Sebelum Pajak (Aktual) 4.850.818 4.155.020 2.850.708 570.004 3.200.169

Laba Bersih (Aktual) 3.482.428 2.977.738 2.081.717 427.885 2.343.840

* Business As Usual (tidak termasuk) 2014: Penjualan aset tetap 2015: Program Purna Karya Sukarela (PPKS) 2016: Pendapatan dari Mitra Strategis** Setelah perhitungan risiko kredit dan pasar

(Rp juta)







Rasio Kinerja 2018 2017 2016* 2015* 2014*

RASIO KEUANGAN

I. Permodalan

Rasio Kecukupan Modal (CAR)** 19,66% 18,60% 17,96% 16,28% 15,58%

CAR Tier I 18,40% 17,31% 16,44% 14,20% 13,33%

CAR Tier II 1,26% 1,29% 1,52% 2,08% 2,25%

Aset Tetap terhadap Modal 20,10% 19,98% 27,64% 20,26% 16,62%

II. Kualitas Aset

Aset Produktif Bermasalah terhadap Total Aset Produktif

2,64% 3,13% 3,41% 3,35% 3,53%

Kredit Bermasalah (Non Performing Loan Ratio) 3,11% 3,75% 3,89% 3,74% 3,90%

Kredit Bermasalah (Non Performing Loan Ratio) - Bersih

1,55% 2,16% 2,16% 1,59% 1,94%

Penurunan Nilai Kredit (Impairment Ratio) 4,05% 5,10% 5,24% 5,03% 4,79%

Loan Loss Coverage 105,86% 107,16% 117,68% 111,53% 88,78%

III. Rentabilitas

Tingkat Pengembalian Aset (ROA) 1,85% 1,70% 1,09% 0,47% 1,33%

Tingkat Pengembalian Ekuitas (ROE)

Shareholders 9,09% 8,34% 5,81% 2,99% 7,66%

Tier I 9,49% 8,73% 6,79% 3,10% 8,10%

Liabilitas terhadap Ekuitas 5,74 6,21 6,06 7,33 7,20

Liabilitas terhadap Jumlah Aset 0,85 0,86 0,86 0,88 0,88

Margin Bunga Bersih (NIM) 5,12% 5,60% 5,64% 5,21% 5,36%

Pendapatan Operasional Lainnya terhadap Pendapatan Operasional

24,11% 21,28% 18,92% 17,11% 20,81%

Biaya terhadap Pendapatan 50,21% 47,74% 49,40% 52,67% 51,52%

Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO)

80,97% 83,48% 90,07% 97,38% 87,86%

Tingkat Pengembalian Aset (ROA) (Aktual) 1,85% 1,70% 1,20% 0,24% 1,44%

Tingkat Pengembalian Ekuitas (ROE)

Shareholders (Aktual) 9,09% 8,34% 6,46% 1,50% 8,52%

Tier I (Aktual) 9,49% 8,73% 6,79% 1,55% 9,02%

Biaya terhadap Pendapatan (Aktual) 50,21% 47,74% 48,50% 56,83% 50,61%

IV. Likuiditas

Kredit yang Diberikan terhadap Dana Masyarakat (LDR)

97,18% 96,24% 98,38% 97,98% 99,46%

Rasio Dana Murah 52,61% 52,55% 50,84% 46,81% 44,87%

V. Kepatuhan

Persentase Pelanggaran/Pelampauan BMPK - - - - -

Giro Wajib Minimum Rupiah

Giro Wajib Minimum*) 6,70% 6,74% 6,76% 7,74% 8,13%

Penyangga Likuiditas Makroprudensial**) 6,09% 10,12% 12,05% 8,94% 10,12%

Giro Wajib Minimum Valuta Asing 8,14% 8,05% 8,33% 8,18% 8,18%

Posisi Devisa Netto 1,20% 0,80% 1,66% 1,19% 0,76%

Posisi Devisa Netto di Neraca 3,08% 5,10% 2,19% 5,68% -12,03%

*) Sebelumnya GWM Primer**) Sebelumnya GWM Sekunder



Ikhtisar Saham

PENAWARAN UMUM PERDANA (INITIAL PUBLIC OFFERING)PT Bank CIMB Niaga Tbk (dahulu PT Bank Niaga) telah melakukan Penawaran Umum Perdana berdasarkan izin Menteri Keuangan Republik Indonesia No.SI-057/SHM/MK.10/1989 tanggal 2 Oktober 1989 dan dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia. Sesuai Perjanjian Emisi Efek dan Perjanjian Antar Penjamin Emisi Efek tanggal 29 September 1989, Penjamin Emisi menyetujui emisi sejumlah 5.000.000 Saham Biasa Atas Nama dengan nilai nominal Rp1.000 per saham dengan harga penawaran Rp12.500 per saham.

Penjamin Utama Emisi:1. PT First Indonesian Finance and Investment

Corporation (Ficorinvest);2. Bank Pembangunan Indonesia (Bapindo);3. Merchant Investment Corporation (Merincorp).

Penjamin Pelaksana Emisi:PT First Indonesian Finance and Investment Corporation (Ficorinvest).

Penjamin Peserta Emisi:1. PT Finconesia;2. PT Indonesian Finance and Investment Company

(IFI);

3. PT Indonesian Investment International (Indovest);4. PT Inter-Pacific Financial Corporation (Inter-

Pacific);5. PT Multinational Finance Corporation (Multicor);6. PT Mutual International Finance Corporation

(MIFC);7. PT Private Development Finance Company of

Indonesia (PDFCI);8. PT Usaha Pembiayaan Pembangunan Indonesia

(Uppindo);9. PT Aseam Indonesia (ASEAM);10. PT (Perseroan) Danareksa.

Lembaga-Lembaga Penunjang:1. Akuntan Publik, Drs. Siddharta & Siddharta;2. Notaris, Kantor Notaris Kartini Muljadi, SH;3. Penasehat Hukum, Tumbuan & Associates.

Sementara itu, PT Bank Lippo Tbk selaku perusahaan yang menggabungkan diri ke dalam PT Bank CIMB Niaga Tbk efektif pada tanggal 1 November 2008, melakukan Penawaran Umum Perdana berdasarkan izin Menteri Keuangan Republik Indonesia No. SI-059/SHM/MK.10/1989 tanggal 2 Oktober 1989 sebanyak 6.800.000 Saham Biasa Atas Nama dengan nilai nominal Rp1.000 per saham dengan harga penawaran Rp15.000 per saham, dan dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia.







Harga Saham per-Bulan Selama Tahun 2017 - 2018

Bulan

HargaPembukaan

Harga Tertinggi

HargaTerendah

HargaPenutupan Perubahan

Volume Transaksi(Lembar) Nilai (Rp.000) Frekuensi

2017 2018 2017 2018 2017 2018 2017 2018 2017 2018 2017 2018 2017 2018 2017 2018

Januari 840 1.350 990 1.470 820 1.255 980 1.400 140 50 217.076 1.095.945 198.799 151.095 15.637 13.437

Februari 960 1.400 1.170 1.505 945 1.350 990 1.380 30 -20 315.301 832.126 328.818 117.537 22.615 11.024

Maret 970 1.365 1.060 1.370 945 1.160 1.040 1.170 70 -195 349.687 758.225 354.915 96.382 24.036 11.411

April 1.040 1.175 1.300 1.240 1.040 1.020 1.270 1.035 230 -140 424.969 996.378 499.065 113.078 29.682 14.538

Mei 1.270 1.040 1.355 1.115 1.180 905 1.280 1.110 10 70 205.398 2.245.573 264.609 226.567 18.040 20.526

Juni 1.275 1.120 1.300 1.140 1.150 945 1.170 950 -105 -170 90.362 619.056 109.140 65.896 10.792 8.370

Juli 1.170 950 1.330 1.060 1.170 915 1.290 995 120 45 160.894 648.533 203.324 63.777 18.902 9.303

Agustus 1.290 1.005 1.440 1.055 1.250 895 1.385 920 95 -85 163.295 1.080.719 222.569 104.113 24.131 12.248

September 1.380 925 1.395 935 1.255 865 1.295 930 -85 5 100.306 507.526 134.694 45.718 15.677 6.326

Oktober 1.270 940 1.315 950 1.160 830 1.240 860 -30 -80 121.923 411.849 151.159 36.586 16.062 5.526

November 1.245 870 1.295 940 1.170 805 1.220 895 -25 25 106.355 1.926.341 132.504 167.933 14.263 20.932

Desember 1.180 895 1.375 970 1.180 855 1.350 915 170 20 138.862 1.470.875 178.862 133.333 12.730 20.265

Harga Saham per-Triwulanan dan Jumlah Saham Diterbitkan Selama Tahun 2017 - 2018

Triwulan

Harga Saham/Lembar

Harga Pembukaan Harga Tertinggi Harga Terendah Harga Penutupan Perubahan

2017 2018 2017 2018 2017 2018 2017 2018 2017 2018

Triwulan 1 840 1.350 1.170 1.505 820 1.160 1.040 1.170 200 -180

Triwulan 2 1.040 1.175 1.355 1.240 1.070 905 1.170 950 130 -225

Triwulan 3 1.170 950 1.440 1.060 1.250 865 1.295 930 125 -20

Triwulan 4 1.270 940 1.375 970 1.160 805 1.350 915 80 -25

TriwulanJumlah Saham Diterbitkan Volume Transaksi (Lembar) Nilai (Rp) Kapitalisasi Pasar (Rp)

2017 2018 2017 2018 2017 2018 2017 2018

Triwulan 1 25.131.606.843 25.131.606.843 882.063 268.630 882.531.548 365.013.054 25.875.502.405.553 29.109.940.206.247

Triwulan 2 25.131.606.843 25.131.606.843 720.730 386.101 872.814.874 405.541.178 29.109.940.206.247 23.636.276.235.842

Triwulan 3 25.131.606.843 25.131.606.843 424.495 223.678 560.586.266 213.607.624 32.219.976.553.068 23.138.670.420.350

Triwulan 4 25.131.606.843 25.131.606.843 367.140 380.907 462.525.142 337.853.094 33.588.392.545.670 22.765.466.058.732



Ikhtisar Saham

Grafik Pergerakan Saham Tahun 2018

Grafik Pergerakan Saham Tahun 2017

PENGHENTIAN SEMENTARA PERDAGANGAN SAHAM (SUSPENSION) DAN/ATAU PENGHAPUSAN PENCATATAN SAHAM (DELISTING)Pada tahun 2018 dan 2017, CIMB Niaga tidak mengalami penghentian sementara perdagangan saham (suspension) dan/atau penghapusan pencatatan saham (delisting) di Bursa.

2.400.000

0

300.000

600.000

900.000

1.200.000

1.500.000

1.800.000

2.100.000

Januari Februari Maret April Mei Juni Juli Agustus September Oktober November Desember

Harga Penutupan 1.400 1.380 1.170 1.035 1.110 950 995 920 930 860 895 915

Volume Transaksi 1.095.945 832.126 758.225 996.378 2.245.573 619.056 648.533 1.080.719 507.526 411.849 1.926.341 1.470.875

1.600

0

200

400

600

800

1.000

1.200

1.400

450.000

0

50.000

100.000

150.000

200.000

250.000

300.000

350.000

400.000

Januari Februari Maret April Mei Juni Juli Agustus September Oktober November Desember

Harga Penutupan 980 990 1.040 1.270 1.280 1.170 1.290 1.385 1.295 1.240 1.220 1.350

Volume Transaksi 217.076 315.301 349.687 424.969 205.398 90.362 160.921 163.295 100.306 121.923 106.355 138.862

1.600

0

200

400

600

800

1.000

1.200

1.400







Aksi Korporasi

Sepanjang tahun 2017 dan 2018, CIMB Niaga tidak melakukan aksi korporasi seperti pemecahan saham (stock split), penggabungan saham (reverse stock), dividen saham, saham bonus dan perubahan nilai nominal saham.

Meski demikian, berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) tanggal 25 April 2017 dan perubahan keputusan pada RUPSLB tanggal 24 Agustus 2017, diputuskan untuk melakukan pembelian kembali saham (Share Buyback) sejumlah sebanyak-banyaknya 503.000.000 saham atau maksimal 2% dari jumlah saham yang telah dikeluarkan dan disetor penuh. Tujuannya adalah untuk meningkatkan rasa kepemilikan karyawan terhadap Bank, memberikan kontribusi karyawan, dan meningkatkan loyalitas dan retensi karyawan. Saham hasil Share Buyback digunakan sebagai Loyalty Program berbasis saham kepada manajemen dan karyawan melalui Program Kepemilian Saham Karyawan dan Manajemen dalam bentuk (i) Pembagian Saham Penghargaan (Employee Share Grant), dan (ii) Pembelian Hak Opsi untuk membeli saham untuk Manajemen dan Karyawan atau Management Employee Stock Ownership Program (MESOP). Periode pelaksanaan Share Buyback dilakukan dalam kurun waktu 12 (dua belas) bulan sejak penutupan RUPSLB 24 Agustus 2017. Sesuai dengan laporan dan keterbukaan informasi yang telah disampaikan kepada Bursa Efek Indonesia dan OJK tanggal 23 Februari 2018, CIMB Niaga telah melakukan Share Buyback sebanyak 208.216.392 saham dan periode Share Buyback dinyatakan berakhir pada tanggal 22 Februari 2018.

Pada tahun 2018 CIMB Niaga telah membagikan dividen tunai final tahun buku 2017 sesuai keputusan RUPS Tahunan tanggal 24 April 2018 setinggi-tingginya sebesar Rp595.547.660.321 (atau setinggi-tingginya 20% dari Laba Bersih tahun buku 2017). Dividen tersebut telah dibagikan kepada seluruh pemegang saham, baik pemegang saham kelas A maupun kelas B (saham) yang seluruhnya berjumlah 24.923.390.451

saham (tidak termasuk saham dalam tresuri sejumlah 208.216.392 saham), sehingga setiap pemegang/pemilik 1 (satu) saham memperoleh dividen sebesar Rp23,89 (gross). Pembayaran telah dilakukan kepada para pemegang saham yang tercatat dalam Daftar Pemegang Saham tanggal 7 Mei 2018 yaitu pada tanggal 24 Mei 2018 atau 30 hari setelah keputusan RUPS Tahunan.

Di tahun 2018, CIMB Niaga juga telah membentuk anak usaha baru bekerja sama dengan PT Commerce Kapital, yakni PT CIMB Niaga Sekuritas. Jumlah modal disetor dalam pembentukan perusahaan sekuritas ini adalah sebesar Rp50.000.000.000 (lima puluh miliar rupiah). Komposisi pemegang saham PT CIMB Niaga Sekuritas adalah sebesar 99% milik CIMB Niaga dan 1% milik PT Commerce Kapital. PT CIMB Niaga Sekuritas akan beroperasi setelah mendapatkan izin operasional sebagai perusahaan efek dari Otoritas Jasa Keuangan - Industri Keuangan Non Bank (OJK - IKNB).

Dengan pembentukan PT CIMB Niaga Sekuritas, CIMB Niaga semakin memperluas dan mempererat hubungan dengan nasabah. Bank juga bisa meningkatkan pelayanan corporate advisory pasar modal ekuitas dan pasar modal hutang.

Adapun Aksi Korporasi berupa penerbitan obligasi/SUKUK pada tahun 2018:

1. Obligasi Berkelanjutan II Bank CIMB Niaga Tahap IV Tahun 2018 Seri A

2. Obligasi Berkelanjutan II Bank CIMB Niaga Tahap IV Tahun 2018 Seri B

3. Obligasi Berkelanjutan II Bank CIMB Niaga Tahap IV Tahun 2018 Seri C

4. Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Bank CIMB Niaga Tahap I Tahun 2018 Seri A

5. Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Bank CIMB Niaga Tahap I Tahun 2018 Seri B

6. Obligasi Subordinasi III Bank CIMB Niaga Tahun 2018 Seri A

7. Obligasi Subordinasi III Bank CIMB Niaga Tahun 2018 Seri B



Ikhtisar Obligasi

Obligasi TanggalPenerbitanTanggal

Jatuh TempoTenor

(tahun) KuponMataUang

Nominal(dalam Rp miliar) Status

PeringkatTahun 2017

PeringkatTahun 2018

Obligasi dan Sukuk

Obligasi Subordinasi II Bank CIMB Niaga Tahun 2010

23 Des 2010 23 Des 2020 10 10,85% Rupiah 1.600 Belum Lunas

AA (Fitch) AA- (Fitch)

Obligasi Berkelanjutan II Bank CIMB Niaga Tahap I Tahun 2016 Seri B

3 Nov 2016 3 Nov 2019 3 8,00% Rupiah 386 Belum Lunas

AAA (Pefindo) AAA (Pefindo)

Obligasi Berkelanjutan II Bank CIMB Niaga Tahap I Tahun 2016 Seri C



Obligasi Berkelanjutan II Bank CIMB Niaga Tahap II Tahun 2017 Seri B

23 Agt 2017 23 Agt 2020 3 7,70% Rupiah 376 Belum Lunas


Obligasi Berkelanjutan II Bank CIMB Niaga Tahap II Tahun 2017 Seri C

23 Agt 2017 23 Agt 2022 5 8,15% Rupiah 822 Belum Lunas


Obligasi Berkelanjutan II Bank CIMB Niaga Tahap III Tahun 2017 Seri B



Obligasi Berkelanjutan II Bank CIMB Niaga Tahap III Tahun 2017 Seri C



Obligasi Berkelanjutan II Bank CIMB Niaga Tahap IV Tahun 2018 Seri A

20 Sep 2018 30 Sep 2019 1 7,50% Rupiah 766 Belum Lunas

- AAA (Pefindo)

Obligasi Berkelanjutan II Bank CIMB Niaga Tahap IV Tahun 2018 Seri B


- AAA (Pefindo)

Obligasi Berkelanjutan II Bank CIMB Niaga Tahap IV Tahun 2018 Seri C


- AAA (Pefindo)

Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Bank CIMB Niaga Tahap I Tahun 2018 Seri A


- AAA (Pefindo)

Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Bank CIMB Niaga Tahap I Tahun 2018 Seri B


- AAA (Pefindo)

Obligasi Subordinasi III Bank CIMB Niaga Tahun 2018 Seri A


- AA (Pefindo)

Obligasi Subordinasi III Bank CIMB Niaga Tahun 2018 Seri B


- AA (Pefindo)







Obligasi TanggalPenerbitanTanggal

Jatuh TempoTenor

(tahun) KuponMataUang

Nominal(dalam Rp miliar) Status

PeringkatTahun 2017

PeringkatTahun 2018

Obligasi Telah Jatuh Tempo (dalam 2 tahun terakhir)

Obligasi Subordinasi I Bank CIMB Niaga Tahun 2010

8 Jul 2010 8 Jul 2017 7 11,30% Rupiah 1.380 Lunas AA (Fitch) -

Obligasi Berkelanjutan I Bank CIMB Niaga Tahap I Tahun 2012 Seri B

30 Okt 2012 30 Okt 2017 5 7,75% Rupiah 1.400 Lunas AAA (Pefindo)AAA (Fitch)

-

Obligasi Berkelanjutan I Bank CIMB Niaga Tahap II Tahun 2013 Seri C

20 Nov 2013 20 Nov 2018 5 9,75% Rupiah 850 Lunas AAA (Pefindo)AAA (Fitch)

AAA (Pefindo) AA+ (Fitch)

Obligasi Berkelanjutan II Bank CIMB Niaga Tahap I Tahun 2016 Seri A

3 Nov 2016 13 Nov 2017 1 7,25% Rupiah 432 Lunas AAA (Pefindo) -

Obligasi Berkelanjutan II Bank CIMB Niaga Tahap II Tahun 2017 Seri A

23 Agt 2017 3 Sep 2018 1 6,75% Rupiah 802 Lunas AAA (Pefindo) AAA (Pefindo)

Obligasi Berkelanjutan II Bank CIMB Niaga Tahap III Tahun 2017 Seri A

2 Nov 2017 12 Nov 2018 1 6,20% Rupiah 500 Lunas AAA (Pefindo) AAA (Pefindo)

Rating Perusahaan

No Lembaga Pemeringkat Peringkat Arti Peringkat Masa Berlaku

1 Fitch Rating AA+ (idn) Rating ini diberikan kepada emiten dengan risiko gagal bayar yang rendah di antara emiten Indonesia lainnya. Rating ini memberikan indikasi komitmen atas kemampuan pembayaran yang kuat

Mar 2019 - Mar 2020

2 Pefindo id AAA Kemampuan obligor untuk memenuhi komitmen keuangan jangka panjangnya, relative terhadap obligor Indonesia lainnya, adalah superior

Sep 2018 - Sep 2019



Peristiwa Penting

15Januari

akademisi, para sponsor, dan undangan dari CIMB Group.

ASEAN Stock Challenge merupakan event regional CIMB Group dan diselenggarakan untuk menciptakan stock trader muda berbakat dari kalangan mahasiswa sarjana di Malaysia, Indonesia, Singapura, Thailand, Kamboja, dan untuk pertama kalinya tahun ini, Brunei.

ASEAN Stock Challenge

CIMB Niaga menjadi tuan rumah penyelenggara grand final ASEAN Stock Challenge pada 15 Januari 2018 di Gedung Bursa Efek Indonesia, Jakarta dan Financial Club, Jakarta. Event dibuka oleh Tigor M. Siahaan, Presiden Direktur CIMB Niaga dan dihadiri oleh Hedy Lapian, Direktur Sumber Daya Manusia CIMB Niaga, serta sekitar 100 orang lainnya terdiri dari para final kontestan,

29

28

Januari

Maret

OktoberMaret -

COMBA & MSME - Townhall Semester II 2017

Penandatangan Kerja Sama dengan PT POS Indonesia

Road To CIMB Niaga Namaste Festival 2018

Town Hall Semester Kedua 2017 dilaksanakan pada 29 Januari 2018 di Graha CIMB Niaga Sudirman, Jakarta. Acara ini dihadiri oleh Effendy Shahul Hamid, Presiden Direktur Group Commercial Banking (GCB); Ahmad Shazli Kamarulzaman, Wakil Direktur GCB; Shamsun Anwar Hussain, Kepala Perbankan Komersial (Group Islamic Banking Division); Shirley Tan Poh Yiang, Kepala Bisnis & Pemasaran Program Regional, GCB; Lin I Lin, VP (GCB); dan juga dihadiri oleh sekitar 100 senior leaders CIMB Niaga.

CIMB Niaga melaksanakan Penanda-tanganan Kemitraan dengan PT POS Indonesia pada 28 Maret 2018 di Financial Club Lt. 27, Jakarta.

Penandatanganan yang dilaksanakan oleh Tigor M. Siahaan, Presiden Direktur CIMB Niaga dan Gilarsi W. Setijono, Direktur Utama PT Pos Indonesia (Persero) bertujuan untuk bersinergi guna memperluas akses pasar nasional dan regional.

Pada tahun 2018, CIMB Niaga kembali mengadakan CIMB Niaga Namaste Festival (CNNF). Acara Road to CIMB Niaga Namaste Festival (RTCNNF) 2018 dilaksanakan di 9 kota yaitu Jakarta, Bogor, Cirebon, Bali, Medan, Kendari, Surabaya dan Bandung serta dihadiri oleh lebih dari 2.000 yogis selama Maret hingga Oktober 2018. Khusus untuk RTCNNF di kota Bali, Medan, Jakarta dan Bandung, CIMB Niaga mengundang sekitar 100 nasabah CIMB Preferred.

22FebruariSharia Townhall - Umrah Expo for Employee

Bali

Cirebon

Medan

Bandung

CIMB Niaga mengadakan Syariah Townhall dan Umrah Expo pada 22 Februari 2018 di Graha CIMB Niaga, Jakarta, dihadiri oleh Pandji P. Djajanegara, Direktur Perbankan Syariah CIMB Niaga dan Hedy Lapian, Direktur Sumber Daya Manusia CIMB Niaga. Umrah Expo menawarkan paket ibadah umrah khusus bagi karyawan CIMB Niaga, bekerja sama dengan biro perjalanan umrah (PT. Dream Tours & Travel, PT. Sandhora Wahana Wisata, PT IBS Buana Sejahtera, dan PT. Kafilah Magfirah Wisata) serta Asosiasi Perjalanan Haji & Umrah (HIMPUH, ASPHURINDO, dan AMPHURI), (Himpunan Penyelenggara Umrah dan Haji, Asosiasi Penyelenggara Haji Umrah dan In-Bound Indonesia, & Asosiasi Muslim Penyelenggara Haji dan Umrah Republik Indonesia).







24 24April AprilRapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST)

Peluncuran Kartu Kredit CIMB Niaga Indosat Ooredoo

Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) CIMB Niaga dilaksanakan 24 April 2018 di Financial Hall, Jakarta dihadiri oleh Banking Management Committee (BMC) CIMB Niaga, Dewan Komisaris CIMB Niaga, Dewan Pengawas Syariah CIMB Niaga dan Pemegang Saham CIMB Niaga.

CIMB Niaga bekerjasama dengan PT Indosat Ooredoo meluncurkan Kartu Kredit CIMB Niaga Indosat Ooredoo pada 19 April 2018 di The Hook Restaurant, Jakarta. Dalam acara yang dihadiri oleh Lani Darmawan, Direktur Konsumer Banking CIMB Niaga ; Koichiro Wada, Presiden Direktur JCB Indonesia ; dan Herfini Haryono, Direktur & Chief Wholesale & Enterprise Officer PT Indosat Ooredoo.

Kartu kredit dengan prinsipal JCB Platinum ini diharapkan dapat menjawab berbagai kebutuhan pelanggan Indosat Ooredoo dan CIMB Niaga generasi milenial di era digital.

12AprilCIMB Niaga Outstanding Performance Recognition Award (OPERA) 2017

CIMB Niaga memberikan Outstanding Performance Recognition Award (OPERA) 2017 kepada karyawan berprestasi pada 12 April 2018 di Graha CIMB Niaga dan Hotel Ritz Carlton Pacific Place, Jakarta.

Penghargaan tertinggi atas kinerja terbaik selama tahun 2017 diberikan kepada 281 pemenang dari seluruh Indonesia berdasarkan kategori : Sales Award (200 pemenang), CX Award (9 pemenang), Collection Award (38 pemenang), Cross Sell Award (23 pemenang), ABC Award (12 pemenang), dan Leadership Award (20 pemenang). Selain trophy, para pemenang juga mendapatkan apresiasi berupa perjalanan ke Macau, Hongkong untuk 243 pemenang dan perjalanan ke Praha, Vienna untuk 38 pemenang khususnya performers untuk produk Wealth Management.

19April

Country Town Hall Quarterly 2018

05April

Country Town Hall Quarterly 2018 dilaksanakan tanggal 5 April 2018 di Graha CIMB Niaga, dan dihadiri oleh Bank Management Committee (BMC) dan pimpinan senior CIMB Niaga. Acara dibuka

oleh Tigor M. Siahaan, Presiden Direktur CIMB Niaga, dan dihadiri Tengku Dato Sri Zafrul, Presiden Direktur CIMB Group yang menyampaikan kinerja dan informasi terkini dari CIMB Group.



02-06MeiIndoBuildTech 2018

CIMB Niaga kembali mensponsori Indobuildtech yang dilaksanakan tanggal 2 6 Mei 2018 di ICE BSD, Tangerang. Acara yang dibuka oleh Arlinda, Direktur Jenderal Pengembangan Ekspor Nasional Menteri Perdagangan Republik Indonesia, Tigor M. Siahaan, Presiden Direktur CIMB Niaga dan Effi Setiabudi Direktur Utama PT Debindo International Trade Exhibitions, juga dihadiri oleh Frans R. Alimhamzah, Direktur Bisnis Syariah CIMB Niaga dan Sukarman Omar, Chief of Usaha Mikro Kecil dan Menengah CIMB Niaga.

24 24April AprilSyukuran Basel Project

CIMB Niaga menyelenggarakan acara syukuran penyelesaian project BASEL pada 24 April 2018 di Financial Hall, Jakarta, dibuka oleh Tigor M. Siahaan, Presiden Direktur CIMB Niaga dan dihadiri oleh Dato Sri Nazir Razak, Presiden Komisaris CIMB Niaga, Tengku Dato Sri Zafrul, Presiden Direktur CIMB Group dan seluruh BMC dan Dewan Komisaris.

06MeiCIMB Niaga Car Free Day

CIMB Niaga menggelar Car Free Day (CFD) dengan tema Forward > Your Healthy Lifestyle selama April hingga 6 Mei 2018 di Graha CIMB Niaga Sudirman, Jakarta yang diikuti oleh lebih dari 75 pelari pada setiap kegiatannya. Acara ditutup pada 6 Mei 2018 oleh Vera Handajani, Direktur Manajemen Risiko CIMB Niaga.

Peristiwa Penting







07-08Mei

Buka Puasa bersama Pimpinan Media

ASEAN Risk Conference & Workshop IFRS 9

25-06Mei Juni

CIMB Niaga melakukan Buka Puasa Bersama Editor pada 22 Mei 2018 di Motion Blue, Fairmont Hotel, Jakarta. Acara dibuka oleh Tigor M. Siahaan, Presiden Direktur CIMB Niaga dan Hikmah Ramadhan yang disampaikan oleh Ustadz Ary Ginanjar Agustian, Presiden Direktur ESQ Group. Pada kesempatan ini, CIMB Niaga juga menyerahkan donasi dari Dana Kebajikan CIMB Niaga Syariah dan Dana CSR CIMB Niaga sebesar total Rp. 200 juta melalui Yayasan PPPA Daarul Quran untuk pengembangan masjid di Kampung Quran Oe Ue Nusa Tenggara Timur.

CIMB Group dan CIMB Niaga bekerja sama dengan Asia Risk mensponsori kegiatan ASEAN Risk Conference, yang diselenggarakan pada 7 Mei 2018 di Hotel Fairmont, Jakarta.

Konferensi dibuka oleh Rionald Silaban, Assistant of Minister for Macro

Economy and International Finance, Kementerian Keuangan RI, dihadiri oleh Tigor M. Siahaan, Presiden Direktur CIMB Niaga yang memberikan sambutan mewakili CIMB Group dan Nicholas Mant, Principal Credit Risk Officer Asian Infrastructure Investment Bank.

Selain itu CIMB Niaga juga menyelenggarakan Workshop IFRS 9 dengan tema Hedge Accounting Changes and Impact to Indonesian Corporate pada 8 Mei 2018 di Hotel Fairmont, Jakarta dan dihadiri oleh lebih dari 80 nasabah Treasury dan Business Banking.

22Mei

Safari Ramadhan 1439 H

CIMB Niaga menyelenggarakan Safari Ramadhan di 9 kota di Indonesia: Jakarta, Tangerang, Bandung, Semarang, Surabaya, Malang, Medan, Banjarmasin, Yogyakarta, Padang sejak 25 Mei hingga 6 Juni 2018. Safari Ramadhan menjadi media komunikasi antara Manajemen CIMB Niaga dan seluruh karyawan dari setiap area.



Peristiwa Penting

31AgustusGCEOs Townhall - 1st Semester 2018

CIMB Niaga mengadakan Townhall Semester 1/2018 pada 31 Agustus 2018 di Graha CIMB Niaga, Jakarta. Acara yang dihadiri oleh 150 pimpinan senior CIMB Niaga tersebut dibuka oleh Rahardja Alimhamzah, Direktur Business Banking CIMB Niaga, dengan pemaparan oleh Tengku Dato Sri Zafrul, Presiden Direktur CIMB Group.

Pertemuan Media & RTCNNF Bandung 2018

The Color Run Presented By CIMB Niaga

CIMB Niaga menyelenggarakan Road to CIMB Niaga Namaste Festival (RTCNNF) 2018 di Hotel Intercontinental, Dago, Bandung pada 31 Agustus 2018 dan dihadiri oleh 60 undangan, meliputi nasabah utama, komunitas Hijup dan yoga serta media.

The Color Run presented by CIMB Niaga 2018 digelar CIMB Niaga untuk yang kelima kalinya pada 16 September 2018 di Gelora Bung Karno, Senayan, Jakarta dan diikuti oleh 13.000 pelari dari seluruh Indonesia yang juga menikmati berbagai wahana seperti Fun Zone, Food Zone, Booth Kejar Mimpi, serta promo menarik.

Selain mempromosikan gaya hidup sehat, CIMB Niaga berkolaborasi dengan CIMB Group melakukan penyerahan donasi sebesar Rp125 juta kepada Yayasan Thalassaemia Indonesia dan sumbangan sebesar Rp150 juta diserahkan kepada Palang Merah Indonesia (PMI) untuk korban gempa di Lombok.

16September

31Agustus

CIMB Niaga Customer Gathering Final Match World Cup 2018

CIMB Niaga menggelar acara Nonton Bola Bareng Piala Dunia 2018 pada 15 Juli 2018 di The Pallas Fairground, SCBD, Jakarta. Acara dibuka oleh Tigor M. Siahaan, Presiden Direktur CIMB Niaga dan dihadiri oleh Banking Management Committee (BMC) CIMB Niaga serta lebih dari 1.000 nasabah bersama keluarganya.

Halal Bihalal 1439 H

CIMB Niaga mengadakan acara tahunan Halal Bihalal 1439H pada 3 Juli 2018 di Grand Ballroom Hotel, Ritz Carlton Pacific Place, Jakarta. Acara dihadiri Tengku Dato Sri Zafrul, Presiden Direktur CIMB Group; Dewan Komisaris CIMB Niaga, Tigor M. Siahaan, Presiden Direktur CIMB Niaga dan Banking Management Committee (BMC) CIMB Niaga serta lebih dari 2.800 karyawan CIMB Niaga, CIMB Niaga Auto Finance (CNAF), CIMB-Principal Asset Management (CPAM) dan CGS-CIMB Sekuritas Indonesia.

03

15

Juli

Juli

04JuliHalal Bihalal Business Banking Customers 1439 H

CIMB Niaga mengadakan Halal Bihalal mengundang nasabah Business Banking pada 4 Juli 2018 di Bali Room, Hotel Kempinski, Jakarta. Acara yang dibuka oleh Tigor M. Siahaan, Presiden Direktur CIMB Niaga, dihadiri oleh 300 nasabah utama.







CIMB Niaga Semarang

26SeptemberSumbangan Bis Tingkat CIMB Niaga

Pertemuan Media CIMB Niaga Namaste Festival 2018

Dalam rangkaian kegiatan Ulang Tahun ke-63, CIMB Niaga menyumbangkan Bus Tingkat yang keempat kepada Pemerintah Kota Semarang pada 26 September 2018, di Kantor

Walikota Semarang, Jawa Tengah, yang diserah-terimakan oleh Tigor M. Siahaan, Presiden Direktur CIMB Niaga kepada Hendrar Prihadi, Walikota Semarang.

CIMB Niaga menggelar Media Gathering dan Road to CIMB Niaga Namaste Festival (RTCNNF) pada 20 September 2018 di Financial Club, Jakarta. Acara yang dihadiri oleh lebih dari 40 jurnalis ini menggelar talkshow

dengan narasumber : Lani Darmawan, Direktur Konsumer Perbankan CIMB Niaga ; Anita Boentarman, Direktur Namaste Festival ; Sandra Dewi, Brand Ambassador CIMB Niaga ; Deera Dewi, Home Faculty Namaste dan Reza Puspo, Pelari.

20September

Ulang Tahun ke-63 CIMB Niaga

26September

Dalam rangka memperingati Ulang Tahun ke-63, CIMB Niaga menyelenggarakan syukuran pada tanggal 26 September 2018 di setiap kantor di CIMB Niaga di seluruh Indonesia. Tahun ini, Ulang Tahun CIMB Niaga dipusatkan di Semarang, Jawa Tengah yang dipimpin langsung oleh Tigor M. Siahaan, Presiden Direktur CIMB Niaga. Perayaan Ulang Tahun di Graha CIMB Niaga Jakarta dihadiri oleh seluruh Bank Management Committee (BMC), Dewan Komisaris dan karyawan.

Graha CIMB Niaga Sudirman

CIMB Niaga PadangCIMB Niaga Bandung Asia Afrika

CIMB Niaga Pekanbaru CIMB Niaga Muara Karang



Peristiwa Penting

15OktoberPaparan Publik 2018

CIMB Niaga melaksanakan Public Expose di Financial Hall, Jakarta, pada 15 Oktober 2018 dan dihadiri oleh 100 undangan, dalam rangka penawaran Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Bank CIMB Niaga Tahap I dan Obligasi Subordinasi III Bank CIMB Niaga 2018

17OktoberPeluncuran Kartu Kredit CIMB Niaga Syariah Platinum

CIMB Niaga bekerja sama dengan Master Card Indonesia meluncurkan CIMB Niaga Syariah Platinum Card pada 17 Oktober 2018 di Rumah Maroko, Jakarta, dalam acara yang dihadiri oleh Pandji P. Djajanegara, Direktur Perbankan Syariah CIMB Niaga ; Diajeng Lestari, CEO HIJUP; Luki Alamsyah, CFO ESQ Group ; Adrian A Gunadi, Direktur Utama INVESTREE dan Tommy Singgih, Direktur Mastercard Indonesia.

CIMB Niaga Namaste Festival 2018

CIMB Niaga Namaste Festival (CNNF) 2018 dilaksanakan tanggal 26-28 Oktober 2018 di Klub Bimasena, Hotel Dharmawangsa, Jakarta dan dihadiri oleh lebih dari 4.000 yogis. Peluncuran CNNF 2018 dilaksanakan oleh Tigor M. Siahaan, Presiden Direktur CIMB Niaga dan Lani Darmawan, Direktur Konsumer Perbankan CIMB Niaga serta Anita Boentarman, Chairman Namaste Festival pada 26 Oktober 2018. Selama festival, para yogis menikmati lebih dari 50 kelas yoga dengan trainer yoga internasional dan nasional, healing clinics, bazaar, hiburan musik dan martial art serta promo produk yang ditawarkan CIMB Niaga melalui corporate booth dan fasilitas CIMB Preferred Lounge dan Kas Mobil.

26-28Oktober







Pertemuan Nasabah CIMB Niaga Syariah Business Banking

Jumpa Pers IBEX 2018

CIMB Niaga Syariah mengadakan Business Luncheon Gathering dengan tema Peluang dan Potensi Bisnis Syariah di Indonesia di Hotel Adimulia, Medan pada 8 November 2018. Acara dibuka oleh Pandji P. Djajanegara, Direktur Perbankan Syariah CIMB Niaga dan dihadiri oleh lebih dari 100 nasabah Perbankan Korporat, Perbankan Komersial, dan Usaha Kecil dan Menengah (UKM), termasuk sejumlah Biro Perjalanan Haji dan Umroh.

08

14

November

November

12

15

12

15

November

November

November

November

Peluncuran Kartu Kredit CIMB Niaga Precious

Indonesia Banking Expo 2018

CIMB Niaga bekerja sama dengan PT JCB International Indonesia meluncurkan CIMB Niaga Precious Card yang dilaksanakan oleh Lani Darmawan, Direktur Perbankan Konsumer CIMB Niaga dan Koichiro Wada, Presiden Direktur JCB Indonesia pada 12 November 2018 di On Five, Hotel Grand Hyatt, Jakarta.

Perhimpunan Bank Swasta Nasional (PERBANAS) menggelar Indonesia Banking Expo (IBEX) 2018 pada 15 November 2018 di Grand Ballroom Fairmont Hotel, Jakarta dengan mengusung tema The Next Generation of Banking in the Fourth Industrial Transformation. IBEX 2018 dibuka oleh Menteri Keuangan RI, Dr. Sri Mulyani Indrawati dan menghadirkan Pembicara Internasional, David Gledhill, CIO DBS Singapore.

Perhimpunan Bank Nasional Swasta (Perbanas) mengadakan Konferensi Pers Indonesia Banking Expo (IBEX) 2018 dengan tema The Next Generation of Banking in the Fourth Industrial Transformation yang diselenggarakan pada

14 November 2018 di Plaza Mandiri, Jakarta. CIMB Niaga tahun ini ditunjuk menjadi Ketua Panitia IBEX 2018. Acara ini dihadiri oleh Kartiko Wirjoatmodjo, Ketua Umum Perbanas dan Tigor M. Siahaan, Ketua Komite Pengarah IBEX.



Peristiwa Penting

Pelatihan Produk Syariah untuk Jurnalis

CIMB Niaga Syariah menyelenggarakan Media Training of Syariah Banking untuk Wartawan tanggal 6 8 Desember 2018 di Hotel Ibis Style Bogor, Jawa Barat. Acara dibuka oleh Pandji P. Djajanegara, Direktur Perbankan Syariah CIMB Niaga,

menghadirkan Dr. Yulizar D. Sanrego, Anggota Dewan Pengawas Syariah CIMB Niaga dan Sapta Nirwandar, Ketua Indonesia Halal Lifestyle Center serta 22 wartawan bidang ekonomi dari berbagai media.

06-08Desember

ASEAN Corporate Governance Awards 2018

CIMB Niaga dinobatkan sebagai salah satu perusahaan publik terbaik di ASEAN yang menerapkan tata kelola perusahaan sesuai standar ASEAN Corporate Government Scorecard. CIMB Niaga berhasil meraih dua penghargaan yaitu Top 50 ASEAN Public Listed Companies dan Top 3 Indonesia Public Listed Companies dari ajang ASEAN Corporate Governance Awards 2018 yang diselenggarakan oleh ASEAN Capital Markets Forum (ACMF) di Kuala Lumpur, Malaysia.

21November

CIMB Niaga Market Outlook 2019

CIMB Niaga menggelar CIMB Niaga Market Outlook 2019 dengan tema DNDF: Alternative Hedging Instrument for Your Exposure pada 19 November 2018 di Financial Hall, Jakarta dan dihadiri oleh lebih dari 100 Nasabah. Acara dibuka oleh John Simon, Direktur Treasury dan Pasar Modal CIMB Niaga dan menghadirkan narasumber Yoga Affandi, Bank Indonesia dan Dr. Adrian Panggabean, Kepala Ekonom CIMB Niaga yang juga sekaligus menjadi Moderator.

19November

29 29November NovemberCIMB Niaga Syariah Economic & Business Outlook 2019

CIMB Niaga Syariah menyelenggarakan CIMB Niaga Economic & Business Outlook 2019 pada 29 November 2018 di Hotel Crowne Plaza Bandung, Bandung. Acara dibuka oleh Adrian Panggabean, Chief Economist CIMB Niaga dan dihadiri oleh lebih dari 100 undangan yang meliputi Nasabah dan Media. Pada kesempatan tersebut juga disampaikan donasi kepada Yayasan yang bekerjasama dengan CIMB Niaga.







CIMB 3D Conquest Indonesia in Country Event

CIMB Niaga melaksanakan CIMB 3D Conquest - Indonesia in Country Hackathon pada 7-8 Desember 2018 di Gelora Bung Karno (GBK) Arena, Senayan, Jakarta. Acara yang mempertandingkan kategori Data Science dan Fintech dibuka oleh Hedy Lapian, Direktur Sumber Daya Manusia CIMB Niaga dan penyerahan penghargaan oleh Tigor M. Siahaan, Presiden Direktur CIMB Niaga serta dihadiri oleh CIMB Group; Partners; Akademisi dan Senior Manajemen CIMB Niaga.

07-08Desember

10th IICD Corporate Governance Conference and Award

CIMB Niaga Extraordinary General Shareholder Meeting

CIMB Niaga kembali mendapat apresiasi atas implementasi prinsip-prinsip GCGnya. Bank meraih penghargaan The Best Overall dan Top 50 untuk kategori Perusahaan Publik dengan Kapitalisasi

Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) CIMB Niaga dilaksanakan 19 Desember 2018 di Graha CIMB Niaga, Jakarta dihadiri oleh Banking Management

Besar, pada acara the 10th IICD Corporate Governance Conference and Award yang diselenggarakan oleh Indonesian Institute Corporate Directorship (IICD) di Jakarta.

Committee (BMC) CIMB Niaga, Dewan Komisaris CIMB Niaga dan Pemegang Saham CIMB Niaga, dengan agenda perubahan susunan Direksi dan Dewan Komisaris.

10

19

Desember

DesemberPerayaan Akhir Tahun 2019

Perayaan Akhir Tahun dan Natal CIMB Niaga 2018 dilaksanaka pada 19 Desember 2018 di Hotel Ritz Carlton Pacific Place, Jakarta yang dihadiri oleh 1.504 karyawan yang terdiri dari Board of Committee (BOC), Banking Management Committee (BMC), Komite dan Karyawan CIMB Niaga, CIMB Niaga Auto Finance (CNAF), dan Manajemen dari CIMB-Principal Asset Management (CPAM) dan CGS-CIMB Sekuritas Indonesia.

Acara dibuka oleh Tigor M. Siahaan, CEO CIMB Niaga dan Tengku Dato Sri Zafrul, Group CEO CIMB Group, juga menggelar Pisah Sambut Direksi, dimana Wan Razly Abdullah, Direktur Strategic Planning dan Keuangan akan selesai masa jabatannya pada 31 Desember 2018 dan digantikan oleh Lee Kai Kwong yang akan menjabat per tanggal 1 Januari 2019.

19Desember



Penghargaan dan Sertifikasi

Indonesia Prestige Brand Award 2018Top 5 Prestige Brand in Private Bank CategoryWarta Ekonomi

Indonesia Netizen Brand Choice Award 2018Warta Ekonomi

Indonesia CSR Award 2018The Big 7: The Best of The Best CSR of The Year 2018Economic Review

Sustainability Awards 2018Kategori Commendation for Best Disclosure on CIMB Niaga PeduliNational Center for Sustainability Reporting (NCSR)

iCIO Awards 2018The Most Inspiring CEO Award 2018iCIO Community

Islamic Finance News AwardsThe Best Islamic Bank di IndonesiaIslamic Finance News

Asia Sustainability Reporting Rating 2018Gold RankNational Center for Sustainability Reposting (NCSR)

Digital Touch Points Customer Engagement Award 2018Marketing Magazine, Service Excellence Magazing & Carre-Service Quality Monitoring (Carre-CSSL)

Penghargaan Economic Review 2018Kategori Sales & Marketing, Risk Management, LegalEconomic Review

Indonesia Country Awards Programme 2017 for Retail Financial ServicesCredit Card Product of The YearThe Asian Banker

Karim Award 2018The Best Sharia Unit & The Magnificent BankKarim Consulting Indonesia

Sharia Finance Award 2018Top 5 Customer Choice Unit Syariah 2018Warta Ekonomi

Global CSR Award 2018Kategori Excellent in Education & Financial LiteracyThe Pinnacle Group International

PENGHARGAAN DAN SERTIFIKASI YANG DITERIMA CIMB NIAGA TAHUN 2018







Indonesia Green Awards 2018Kategori Keanekaragaman HayatiThe Latofi School

CSR Indonesia Awards 2018Kategori Didaktika UnggulMajalah CSR Indonesia

Indonesias Top 100 Most Valuable Brands 2018Majalah SWA

The Asset Triple A Treasury, Trade, Supply Chain and Risk Management Awards 2018Kategori Best Service Provider for Esolutions Partner; dan Dua penghargaan Best Cash Management SolutionThe Asset Triple A

Infobank Banking Service Excellence Awards 20181. Peringkat IX Best Overall Performance 2. Peringkat III Kategori Digital Branch 3. Peringkat II Kategori Opening Account Website Application Infobank

Corporate Image Award 2018Frontier Consulting Group

Top 100 Enterprises, Best in Financial Industry - BankWarta Ekonomi

Indonesia Public Company Award 2018Special mention for Positive Growth in Stock Performance, Category: FinanceWarta Ekonomi

Service Quality Award 2018Service Excellence Magazing & Carre-Service Quality Monitoring (Carre-CSSL)

The 5th National Championship League & Risk Management Update - New ZealandKarim Consulting Indonesia

Top Bank Award - 2018Business News

Infobank Awards 2018Predikat Sangat BagusMajalah Infobank



Penghargaan dan Sertifikasi

Indonesia Corporate PR Award 2018 Beyond PR ExcellenceWarta Ekonomi

Go Mobile - The best frictionless mobile payments service- The best initiative application or programAsian Banker

Asia Risk Award 2018 House of the Year IndonesiaThe Asset Asian dan Asia Risk

Indonesia Banking Award 2018 Kategori The Best Bank in Retail ServicesTempo

Infobank Sharia Finance Institution Awards 2018 Dengan predikat Sangat BagusInfobank

Excellence in Mobile Banking customizationRetail Banker International Asia Trailblazer

Best Experiental MarketingMajalah Marketing

Anugerah Perbankan Indonesia VII 2018 Perbankan Indonesia di Era Disrupsi Teknologi InformasiEconomic Review, Ideku, Ind.-Asia Institute, IPMI, Perbanas

ASEAN Corporate Governance Awards 2018 Top 50 ASEAN Public Listed Companies dan Top 3 Public Listed Companies dari IndonesiaASEAN Capital Markets Forum (ACMF), dan Minority Shareholders Watch Group (MSWG) di Kuala Lumpur, Malaysia

The 10th IICD Corporate Governance Conference and Award 2018 Top 50 dan The Best Overal 2018 kategori Perusahaan Publik kapitalisasi besar di IndonesiaIndonesian Institute for Corporate Directorship







Indonesia Banking Award 2018 Bank berpredikat Sehat pada Ketegori BUKU 4 dengan Aset di bawah Rp 500 Triliun Warta Ekonomi

Indonesia Most Admired CEO 2018 Warta Ekonomi

Indonesia Property & Bank Award 2018 KPR Pertumbuhan Tertinggi dalam Pembiayaan Rumah Primer & Sekunder Indonesia Property & Bank Award 2018

6th Property Indonesia Award 2018 The Recognized Bank in Property Loan Services a 6th Property Indonesia Award 2018

The Most Improved Performance in Complaint Handling in 2017 PRIMA Network

Quality Recognition Award dengan STP rate 99.23% J.P. Morgan

STP Award dari Citibank dengan pencapaian STP rate 95% Citibank

STP Award dengan pencapaian STP rate 98% SCB

STP Award dengan pencapaian STP rate 95% BONY

Berani berekspresi untuk mengejar mimpi



Glenn Muhammad Surya YusufWakil Presiden Komisaris







Laporan Dewan Komisaris

Pengawasan dan penasihatan Dewan Komisaris sepanjang tahun 2018 difokuskan pada arahan untuk meningkatkan daya saing dan memperkuat strategi dalam rangka meraih pertumbuhan di tengah tantangan makroekonomi dan era digital banking. Hasilnya, kami berhasil membukukan peningkatan laba bersih Bank sebesar 16,9% menjadi Rp3,48 triliun.

Melalui laporan ini, Dewan Komisaris menyampaikan laporan tugas dan tanggung jawab pengawasan Bank sejalan dengan arahan RUPS dan Anggaran Dasar yang diwujudkan melalui berbagai kegiatan selama 2018. Kami juga menyampaikan penilaian kinerja Direksi yang mencakup antara lain, kinerja operasional dan keuangan, pengawasan terhadap implementasi strategi Bank, prospek usaha yang disusun Direksi dan penerapan tata kelola perusahaan.

KONDISI MAKROEKONOMI 2018Di tahun 2018, kami dihadapkan pada kondisi makroekonomi global yang penuh tantangan, di mana terjadi kenaikan Fed Funds Rate (FFR), tingginya risiko ketegangan hubungan dagang Amerika Serikat (AS) dan Tiongkok, serta faktor geo-politik yang masih tinggi sehingga berdampak pada rendahnya volume perdagangan dunia. Selain itu, harga komoditas global menurun, termasuk harga minyak dunia, sebagai akibat peningkatan pasokan dari beberapa negara. Rendahnya realisasi volume perdagangan dunia didorong oleh rendahnya aktivitas perdagangan di negara maju sejalan dengan melambatnya

Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang Terhormat,

pertumbuhan ekonomi negara maju kecuali AS, serta eskalasi isu proteksionisme, antara lain penetapan tarif impor oleh AS dan sentimen Brexit. Selain itu, pasar keuangan global juga masih menghadapi risiko terkait ketidakpastian pasar keuangan AS yang masih tetap tinggi. Risiko-risiko tersebut kemudian memicu beberapa bank sentral baik di negara maju dan negara berkembang untuk menaikan kebijakan suku bunga (tightening) sehingga mempengaruhi aliran dana, yang kemudian berisiko mendorong aliran modal keluar (capital outflow) dari negara berkembang (EM).

Dari sisi domestik, perekonomian Indonesia bergerak di luar perkiraan pasar di sepanjang tahun 2018 dan mencatatkan pertumbuhan sebesar 5,17% yang ditopang permintaan domestik. Investasi tetap kuat didorong oleh proyek-proyek infrastruktur Pemerintah. Inflasi tercatat sebesar 3,13% tetap rendah, terkendali, dan stabil berada dalam sasaran inflasi 2018. Sementara nilai tukar Rupiah melemah 5,98% terhadap Dollar AS setelah kembali mendapat tekanan pada akhir tahun 2018 yang dipengaruhi kembali meningkatnya ketidakpastian global.

Likuiditas perbankan tetap memadai dan secara keseluruhan tetap terjaga, begitu pula risiko kredit terkelola dengan baik. Rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/CAR) perbankan tetap tinggi mencapai 22,97% dan rasio likuiditas (LDR) masih tetap stabil sebesar 94,8% pada Desember 2018. Rasio kredit bermasalah (Non-Performing Loans/NPL)



tetap stabil yaitu sebesar 2,4% (gross). Ke depan, Bank Indonesia memperkirakan pertumbuhan ekonomi Indonesia 2019 tetap terjaga yakni pada kisaran 5,0-5,4%, ditopang oleh terjaganya permintaan domestik dan membaiknya ekspor neto.

PENILAIAN ATAS KINERJA DIREKSISecara umum, Dewan Komisaris menilai kinerja Direksi cukup baik dalam hal pengelolaan dan pengurusan Bank, dengan mempertimbangkan keadaan-keadaan yang sulit sepanjang tahun, hasilnya tercermin dari pencapaian kinerja tahun 2018 yang mengalami pertumbuhan dibandingkan tahun 2017. Penilaian tersebut berdasarkan pada sejumlah indikator posisi keuangan, seperti total aset yang tumbuh 0,2% menjadi sebesar Rp266,8 triliun, kenaikan kredit sebesar 1,8% menjadi sebesar Rp188,5 triliun, serta kenaikan simpanan nasabah yang tumbuh 0,8% menjadi sebesar Rp190,8 triliun. Pada sisi laba rugi, laba sebelum pajak tumbuh 16,7% menjadi Rp4,9 triliun dan mendorong pertumbuhan laba bersih Bank sebesar 16,9% menjadi sebesar Rp3,5 triliun, dan laba per saham naik Rp21,2 menjadi Rp139,7 dari Rp118,5 pada tahun sebelumnya.

Kami menilai Direksi berhasil menjalankan strategi pertumbuhan kredit yang berlandaskan prinsip kehati-hatian di tengah persaingan yang sangat ketat. Portofolio kredit CIMB Niaga meningkat 1,8% mencapai Rp188,5 triliun, terutama didorong oleh pertumbuhan kredit pada Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dan Perbankan UKM. Kemudian, rasio kredit bermasalah (NPL-gross) bergerak membaik dan terjaga pada level 3,11% dari sebelumnya 3,75%. Dana murah menembus angka Rp100,4 triliun dan mencetak rasio CASA 52,61%. Rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/CAR) CIMB Niaga membaik dan berada di level 19,66% dari tahun sebelumnya sebesar 18,60%, dan berada jauh diatas batas minimum yang diwajibkan.

Dewan Komisaris juga melihat secara keseluruhan pencapaian pertumbuhan Bank juga tidak terlepas dari tim manajemen dengan kepemimpinan yang solid. Kami berharap agar pada masa mendatang Direksi dapat mempertahankan dan meningkatkan kinerja sesuai langkah strategi yang telah ditentukan serta mempraktikan prinsip kehati-hatian dalam

Laporan Dewan Komisaris

memperhitungkan risiko dan terus mempertahankan pangsa pasar.

PENGAWASAN PENERAPAN KEBIJAKAN STRATEGISSepanjang tahun 2018, terdapat berbagai hal yang telah kami laksanakan sebagai bagian dari pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris. Sesuai Anggaran Dasar Bank, kami senantiasa melakukan pengawasan terhadap penerapan kebijakan strategis yang dilakukan oleh Direksi serta memberikan dukungan, saran, serta rekomendasi yang dibutuhkan dalam rangka meningkatkan pertumbuhan Bank. Pada tahun 2018, Dewan Komisaris mengawasi penerapan lima pilar kebijakan strategis yang mengacu pada 1) fokus pada keahlian utama, 2) peningkatan CASA, 3) disiplin dalam pengelolaan biaya, 4) penjagaan modal dan keseimbangan budaya risiko, dan 5) pemanfaatan teknologi informasi.

Selain itu, Bank juga turut serta dalam CIMB Grup T18 program, merupakan strategi jangka menengah dalam melakukan rekalibrasi atas bisnis CIMB, memperkuat landasan yang ada dan mend

Documents

Shaping The Future 2018 - investor.cimbniaga.co.idinvestor.cimbniaga.co.id/misc/AR/CIMBNIAGA_AR_2018_INA_LR.pdf · Laporan ata Kelola Persahaan ata Persahaan Lainnya Tinjaan Pendkn