31

SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

Embed Size (px)

Citation preview

Page 1: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA

1

Page 2: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

Garis Besar:

1.  Pendahuluan 2.  Sejarah Sistem Keuangan dan Perbankan

Indonesia 3.  Model Sistem Keuangan dan Perbankan

Indonesia 4.  Otoritas Moneter dan Perbankan Ind. 5.  Sistem Perbankan 6.  Sistem Lembaga Keuangan Non Bank

Page 3: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

1. PENDAHULUAN

•  Sistem keuangan dan perbankan Indonesia berperan dalam menyediakan fasilitas jasa-jasa keuangan di Indonesia

•  Sistem keuangan dan perbankan Indonesia mengalami banyak perubahan sejak era deregulasi (pada akhir dekade 1980-an) sampai munculnya perundangan bidang keuangan dan perbankan

3

Page 4: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

4

2. SEJARAH SISTEM KEUANGAN DAN

PERBANKAN INDONESIA

Page 5: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

UU Sektor Keuangan & Perbankan Indonesia:

•  UU 14 Tahun 67 à UU 7/1992 à UU 10 Tahun 1998 à ttg Perbankan

•  UU 2 Tahun 1992 à ttg Asuransi •  UU 11 Tahun 1992 à ttg Dana Pensiun •  UU 8 Tahun 1995 à ttg Pasar Modal •  UU 23 Tahun 1999 à UU 3/2004 à ttg BI •  UU 24 Tahun 2004 à ttg LPS •  UU 21 tahun 2008 à Perbankan Syariah •  UU 21 Tahun 2011 à ttg OJK

5

Page 6: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

6  

Perubahan mendasar dari UU 14/67 ke UU 7/92

•  Penyederhanaan sistem perbankan dgn: – menghilangkan fungsi2 operasional

bank scr struktural (bank umum, bank tabungan dll à bank umum dan BPR)

– Penghilangan misi khusus bank2 pemerintah (BNIàsektor industri, BBDà perkebunan & kehutanan, BDNàpertambangan, Bank Eksimàproduksi, pengolahan, pemasaran ekspor, BRIàkoperasi, pertanian dll)

Page 7: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

7  

Perubahan mendasar dari UU 7/92 ke UU 10/98

•  Penegasan kemandirian BI dlm hal pembinaan dan pengawasan dari MenKeu ke BI

•  Pemerintah menjamin simpanan masyarakat (LPS) di perbankan

•  Perubahan cakupan rahasia bank lebih transparan

•  Penyesuaian ketentuan pendirian dan kepemilikan bank

•  Kemudahan prinsip syariah •  Pendirian BPPN

Page 8: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

8  

Perubahan mendasar setelah UU No. 23 th 99 tentang BI

•  BI tidak diperkenankan memberi kredit program dan pinjaman pada pemerintah

•  BI membantu bank hanya sebagai The Lender of the Last Ressort

•  Pengawasan perbankan dialihkan ke LPJK/OJK •  BI bebas dari intervensi pemerintah •  Segala perizinan perbankan pada BI •  Dewan moneter tidak difungsikan

Page 9: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

9  

Perubahan mendasar setelah UU LKBB

•  UU Asuransi (UU No. 2 tahun 1992) dan Dana Pensiun (UU No. 11 tahun 1992)àPerkembangan perasuransian dan dana pensiun

•  Modal ventura menjadi lembaga sendiri keluar dari bidang usaha lembaga pembiayaan

•  UU Pasar Modal (UU No. 8 tahun 1995)à –  perubahan fungsi Bapepam (pelaksanaàpengawas) –  Kemudahan proses emisi efek atau go public –  Keragaman instrumen pasar modal –  Tidak ada pembatasan pihak asing

Page 10: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

10

3. MODEL SISTEM KEUANGAN INDONESIA

Page 11: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

Bank Indonesia @ 2008

Sistem Keuangan dan Perbankan Indonesia

BANK INDONESIA UU 23/1999 UU 3/2004

LEMBAGA PENJAMIN SIMPANAN (LPS)

UU 24/2004

OTORITAS JASA KEUANGAN UU 21/2011

KEM. KEUANGAN

PERBANKAN UU 7/1992 UU 10/1998

LEMBAGA KEUANGAN BUKAN BANK (LKBB)

PASAR MODAL UU 8/1995

Bank Umum - Bank Persero - Bank Swasta Nasional - Bank Asing - Bank Campuran - BPD Bank Perkreditan Rakyat

Dana Pensiun (UU 11/1992) - DPPK - DPLK

Perush Asuransi

(UU 2/1992) - Asuransi Jiwa

- Asuransi Kerugian - Asuransi Sosial

Perush Pembiayaan (Keppres61/1988)

- Leasing - Factoring

- Credit card - Consumer Finance

Modal Ventura

Perush Penjaminan

- Perush Efek - Reksadana

- Perush Investasi - Bursa efek

- LPP - BAE - LKP

Menjaga stabilitas moneter, keuangan dan

sistem pembayaran

Perlindungan nasabah perbankan

Pengaturan, pengawasan dan

perijinan

Melakukan tindakan dalam kondisi sistemik

Fungsi

Lembaga Keuangan

Page 12: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

12

4. OTORITAS MONETER DAN PERBANKAN

INDONESIA

Page 13: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

Otoritas Moneter dan Perbankan di Indonesia

•  BANK INDONESIA •  LPS •  OJK •  PEMERINTAH (KEMENKEU)

13

Page 14: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

14

BANK INDONESIA

•  adalah Bank Sentral RI, independen, yg berperan mencapai dan memelihara kestabilan nilai Rp melalui kebijakan moneter, sistem pembayaran dan pengaturan/pengawasan bank

Page 15: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

LPS

•  Lembaga independen yg berperan menjamin simpanan nasabah bank dan turut aktif dalam memelihara stabilitas sistem perbankan sesuai dengan kewenangannya

Page 16: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

PEMERINTAH (KEMENKEU)

•  Sebagai  ketua  merangkap  anggota  KSSK  yang  keanggotaannya  terdiri  dari  Menkeu  dan  Gub.  BI  bertujuan  menciptakan  dan  memelihara  stabilitas  sistem  keuangan  melalui  pencegahan  dan  penanganan  krisis  

•  Sebelum UU 23/1999 Depkeu bersama BI berwenang mengatur bidang moneter dan perbankan

•  Setelah independensi BI (UU 3/2004) _Depkeu hanya mengatur dan mengawasi LKBB melalui Bapepam (sekarang Bapepam-LK)

•  Bersama OJK menyelenggarakan sistem pengaturan dan pengawasan sektor keuangan

16

Page 17: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

OJK (OTORITAS JASA KEUANGAN)

•  adalah lembaga independen yang mempunyai fungsi, tugas, dan wewenang pengaturan, pengawasan, pemeriksaan, dan penyidikan bidang jasa keuangan

•  berfungsi menyelenggarakan sistem pengaturan dan pengawasan yang terintegrasi terhadap keseluruhan kegiatan di dalam sektor jasa keuangan.

17

Page 18: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

Perubahan Fundamental ttg Otoritas Moneter di Indonesia:

•  Dewan Moneter (menkeu, gub BI, menteri ekonomi) ditiadakan

•  LPS dibentuk dg otoritas bidang perbankan

•  OJK dibentuk mengambil alih tugas BI (dlm pengaturan & pengawasan perbankan) dan Depkeu (LKBB)

•  BI menjaga stabilitas keuangan

18

Page 19: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

19

5. SISTEM PERBANKAN

Page 20: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

➫  Berdasarkan Fungsi : ➫  Bank Sentral ➫  Bank Umum ➫  BPR

➫  Berdasarkan Kepemilikan : ➫  Bank Persero ➫  Bank Umum Swasta Nasional ➫  Bank Asing ➫  Bank Pemerintah Daerah ➫  Bank Campuran

➫  Sistem Pengenaan Bunga : ➫  Bank Konvensional ➫  Bank Syariah

➫  Kegiatan Bidang Devisa ➫  Foreign Exchange Bank (Bank Devisa) ➫  Non Foreign Exchange Bank (Bank Non Devisa)

20

Jenis Bank

Page 21: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

Bentuk Hukum Bank Umum ( Hal. 48) ➫  PT ➫  Koperasi ➫  Perusahaan Daerah

21

Bentuk Hukum Bank:

Page 22: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

22  

JENIS  BANK1  Berdasarkan  Fungsi  

•  Bank  Sentral  (Central  Bank)  à  melaksanakan  pengaturan  bank-­‐bank  dalam  satu  negara  

•  Bank  Umum  (Commercial  Bank)  à  melaksanakan  kegiatan  usaha  scr  konvensional/  syariah  yg  dalam  kegiatannya  memberikan  jasa  dalam  lalu  lintas  pembayaran  

•  Bank  Perkreditan  Rakyat  (BPR)  à  melaksanakan  kegiatan  usaha  scr  konvensional/  syariah  yg  dalam  kegiatannya  !dak  memberikan  jasa  dalam  lalu  lintas  pembayaran  

Page 23: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

23  

JENIS  BANK2    Berdasarkan  Pemilik  

1.  Bank  Persero  (BUMN)  :  Bank  yang  sebagian  besar/seluruh  sahamnya  dimiliki  pemerintah  

2.  Bank  milik  Pemda  (BPD)  :Bank  yang  sebagian  besar/seluruh  sahamnya  dimiliki  pemerintah  daerah  

3.  Bank  milik  asing  :  Bank  yang  sebagian  besar  sahamnya  dimiliki  asing  

4.  Bank  milik  swasta  :  Bank  yang  sebagian  besar/seluruh  sahamnya  dimiliki  swasta  DN  

5.  Bank  campuran  :  Bank  yang  sahamnya  dimiliki  swasta  DN  dan  LN  secara  kemitraan  

Page 24: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

24  

JENIS  BANK3    Berdasarkan  Lingkup  Operasi:  

•  Bank  Devisa  :  bank  yang  dalam  operasinya  dapat  melakukan  transaksi  devisa  

•  Bank  Non  Devisa  :  bank  yang  dalam  operasinya  3dak  dapat  melakukan  transaksi  devisa  

Page 25: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

25  

JENIS  BANK4    Berdasarkan  Sistem  Operasional  

•  Bank  Konvensional:  prinsip  konvensional    •  Bank  Syariah:  prinsip  syariah  

Page 26: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

26

6. SISTEM LEMBAGA KEUANGAN NON BANK

Page 27: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

27

Lembaga Keuangan Non Bank

•  lembaga keuangan yang dalam kegiatan usahanya tidak diperkenankan menghimpun dana secara langsung dari masyarakat dalam bentuk simpanan

Page 28: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

28

SEJARAH LEMBAGA KEUANGAN NON BANK

•  1972àmelakukan kegiatan di bidang keuangan yang menghimpun dana dengan mengeluarkan kertas berharga dan menyalurkannya untuk membiayai investasi perusahaan. Tidak boleh menerima dana masy. dalam bentuk giro, deposito dan tab (Kep.men keu 792/MK/IV/12/72 )

•  1988àdapat menerbitkan CD dan mendirikan kantor cabang. Jenis usaha_development type dan investment type (Pakto 27, 1988 )

•  1992àharus menjadi Bank Umum_tidak dikenal lagi LKBB sbg suatu lembaga (UU No 7 1992 dan PP 70 1992)

Page 29: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

Jenis-jenis LKBB di Indonesia 1.  Lembaga Pembiayaan

(Multifinance) 2.  Perusahaan perasuransian 3.  Dana Pensiun (Pension Plan) 4.  Perusahaan Efek (Securities

company) 5.  Reksadana (Mutual Fund) 6.  Perusahaan Modal Ventura 7.  Pegadaian

29  

Page 30: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

•  Lembaga  Pembiayaan  (Mul3finance)  à  badan  usaha  yang  melakukan  kegiatan  pembiayaan  dalam  bentuk  penyediaan  dana  atau  barang  modal  dengan  Xdak  menarik  dana  secara  langsung  dari  masyarakat.  

•  Perusahaan  Perasuransian  à  Perusahaan  yang  melakukan  usaha  bidang  asuransi  dan  reasuransi  

•  Dana  Pensiun  (Pensiuon  Fund)  à  badan  hukum  yang  mengelola  dan  menjalankan  program  yang  menjanjikan  manfaat  pensiun  

•  Perusahaan  Efek  (Securi3es  Company)  à  perusahaan  yg  bergerak  di  bidang  penjamin  emisi  efek,  perantara  pedagang  efek  dan  manajer  investasi  

30  

Page 31: SISTEM KEUANGAN DAN PERBANKAN INDONESIA · PDF file-Asuransi Jiwa -Asuransi Kerugian -Asuransi Sosial Perush Pembiayaan (Keppres61/1988) -Leasing -Factoring -Credit card -Consumer

•  Reksa  Dana  (Mutual  Fund)  à  perusahaan  yg  menginvestasikan  dana  masyarakat  pada  portofolio  efek  

•  Modal  Ventura  (Venture  Capital)  à  usaha  pembiayaan  dalam  bentuk  penyertaan  modal  ke  dalam  suatu  perusahaan  yang  menerima  bantuan  pembiayaan  untuk  jangka  waktu  tertentu  

•  Pegadaian  à  lembaga  yang  menyalurkan  pinjaman  dengan  pengikatan  cara  gadai    

31