NDRUMTOR: Cpraru Bogdan

STUDENI: GRUPA:12

Iai 2010

Cuprins1. Istoricul sistemului bancar din Irlanda....................................................2 2. Structura bancara din Irlanda.....................................................................2 2.1.Instituii....................................................................................................3 2.2.Dreptul de proprietate al Bncilor de vnzare cu amnuntul...................4 2.3. Sucursala de reea....................................................................................4 2.4. Sisteme de plata.......................................................................................5 3.Irlanda si sistemul bancar irlandez in perioada de criza..............................5 4.Banci importante din Irlanda.......................................................................9 4.1.National irish bank...................................................................................9 4.2.Allied Irish Banks Plc..............................................................................11 4.3.Anglo Irish Bank Corporation.................................................................14 5.Concluzii....................................................................................................16 Bibliografie

2

1. Istoricul sistemului bancar din Irlanda Ca membr a Uniunii Europene nc din 1973, Irlanda a avut posibilitatea s-i diversifice partenerii comerciali, Marea Britanie rmnnd n continuare principalul partener economic i comercial. Anii 1960 i 1970 au vzut, de asemenea, intrarea unui numr mare de bnci din America de Nord i europa pe piaa irlandez, concuren tot mai mare de non-retail. n anii 1970, cele patru bnci de compensare au dominat n Irlanda; concurena a fost limitat, iar ratele dobnzilor au fost stabilite prin acordul bncilor. Concurena dintre acestea a crescut n anii 1980 prin ncheierea acordului de rat a dobnzii i, prin concurena sporit ulterior de la alte instituii. Economia irlandez s-a dezvoltat cu un ritm impresionant dup anul 1995. Astfel, Produsul Intern Brut (PIB) a crescut n perioada 1996-2000 cu o rata medie de 9,2% anual. Irlanda are un sistem bancar foarte bine dezvoltat, cu experien n gestionarea cerinelor companiilor strine. Sectorul bancar este liceniat i reglementat de ctre Banca Central a Irlandei. Bncile irlandeze pot fi clasificate in 3 categorii: - bnci de clearing; -bnci comerciale; - bnci industriale. Principalele bnci de clearing sunt AIB, Bank of Ireland, National Irish Bank i Ulster Bank, bnci care ofera intreaga gama de servicii bancare, inclusiv activitati de hedging i de schimb valutar. Majoritatea bncilor internaionale de renume sunt reprezentate n Irlanda i ofer ntreaga gama de servicii bancare. Sectorul bancar este o contribuie major la economia irlandez. n 1998, bncile au cheltuit mai mult de 1.8 miliarde lire sterline IR [2.3 miliarde ] n economie, pltind peste 640 milioane lire sterline IR [813 milioane ] la bugetul public n taxe. Sectorul este, de asemenea, unul dintre cei mai mari angajatori din stat, oferind peste 30.000 de locuri de munc. Se estimeaz c aceast contribuie a bncilor n economia irlandez a reprezentat 3,5 procente din PIB n 1998. 2.Structura bancara din Irlanda

3

Aceast seciune ofer o descriere a structurii sistemului bancar irlandez. Dup un fundal istoric scurt, instituional principalele caracteristici ale sistemului sunt prevzute, descriind prima dat tipurile de instituii i apoi modelul de proprietate, cu o subseciune separat n Centrul de Servicii Financiare Internaionale (IFSC). 2.1.Instituii n trecut, a fost fcut o distincie ntre instituiile care dein o licen bancar emis de Banca Central n conformitate cu punctul 9 din 1971 Banca Central Act (bncilor autorizate) i alte instituii de credit. Acesta din urm a inclus instituiile interne exceptate de la obligaia de a deine o licen i instituiil de credit care opereaz n Irlanda, dar autorizate n alt stat membru al UE. n prezent, toate depozitele atrase de instituii, cu excepia cooperativelor de credit, sunt supravegheate de ctre Banca Central i sunt descrise prin rubric comun "instituii de credit". Toate acestea sunt supuse aceluiai regim de supraveghere. Mai mult de optzeci de instituii de credit ofer servicii bancare n Irlanda. Aproape aizeci din acestea sunt ncorporate n Irlanda, n timp ce restul sunt autorizate ntr-un alt stat membru al UE i s opereze n Irlanda pe o baz sucursal. Cu excepia instituiilor de afaceri strainie, precum i cele care nu sunt angajate n a accepta acont sau acordarea de mprumuturi pentru ntreprinderile mici de afaceri de la clieni sau personale din Irlanda, numrul instituiilor implicate n activitatea de retail este, probabil, in jur de treizeci. Dintre acestea, unsprezece au implicare semnificativ n sectorul serviciilor bancare cu amnuntul prin intermediul sucursalei networks13, i patru dintre acestea sunt predominant implicat n afaceri ipotecare. Exist, de asemenea, dou bnci de economie n Irlanda. Post Office Savings Bank este deinut de ctre Guvern i este o instituie de luarea de depozit ale cror depozite sunt toate mprumutate la Guvern. Cealalt este un mandatar,banc de economii (TSB Bank) i este, n principal n cauz cu amnuntul de creditare i transmiterea de bani. n plus, exist dou deinute de bncile de stat: ACC Bank i Banca CPI (acesta din urm cu o filial, ICC Banca de Investiii). Ministrul Finanelor a solicitat ca ambele maluri s se pregteasc pentru o schimbare de proprietate. n plus fa de cele de mai sus, exist peste 400 cooperative de credit din Irlanda, care sunt cooperatorie. Credit Union Act, 1997, a extins

4

rolul cooperativelor de credit prin care le permit sa imprumute sume mai mari pentru perioade mai lungi. 2.2.Dreptul de proprietate al Bncilor de vnzare cu amnuntul Cele dou bnci mari irlandeze, AIB Bank si Bank of Ireland, ambele sunt cotate public societii i au ridicat cea mai mare parte din capitalul lor prin Bursa de Valori. n fiecare caz, dreptul de proprietate este foarte diversificat, cu peste 100.000 de acionari, dintre care majoritatea sunt persoane private, relativ cu holdings mici. La sfritul anului 1999, o majoritate de aciuni (de valoare), n AIB Bank au fost deinute in strintate la fel ca toate bncile care opereaz pe piaa irlandez. Implicarea bncilor de operare de la o baz n Belfast n activitile bancare pe ntreg teritoriul insulei a condus la implicarea bncii britanice n sectorul bancar irlandez. Ulster Bank a devenit o filial din Londra i Banca Westminster n 1917 i, ca atare, ulterior, a devenit parte a National Westminster Bank Group din Marea Britanie, recent achiziionate de ctre Royal Bank of Scotland. Banca de Nord (Irlanda) Ltd (acum Banca Naional irlandez), a fost achiziionat de ctre Midland Bank n 1965 i a fost apoi vndut n 1987 la National Australia Bank Group. 2.3.Sucursala de reea Sucursalele au fost n mod tradiional canalul principal de distribuie pentru serviciile bancare cu amnuntul. Ele continu s fie forma predominant de acces la servicii bancare, cu peste 40 la sut din respondenii unui sondaj recent folosind ramuri o dat pe sptmn sau mai mult, 55 la suta spun ca "utilizarea" de sucursale i cea mai mare parte 93 la suta care au vizitat-o banc sucursal cel puin o dat n ultimele dousprezecel luni. Datorita schmbrilor tehnologice plile pot fi organizate i de trecerea la acces de la distan la serviciile bancare au nceput s se schimbe n mod fundamental mediul n care sucursalele au operat n mod tradiional.(figura 1.anexe) Numrul de filiale ale bncilor i a sucursalelor n Irlanda a fluctuat ntr-o gam de 700-1,000 printre cea mai mare din ultimele secole. n timp ce numrul de sucursale a fost n declin, cifrele pentru perioada pn la sfritul anului 1999 au continuat s demonstreze ca numrul total se stabilise la puin de 900. n cei zece ani pn la sfritul anului 1999,

5

numrul de sucursale a crescut cu 39 (5,5 la suta), n timp ce numrul de sub-ramuri a sczut cu 65 (34 la suta). Un internaional sondaj recent a artat c "... Irlanda este una dintre puinele ri n care reeaua de sucursale a fost meninut, i ocuparea forei de munc din sectorul bancar este n cretere puternic." Cu toate acestea cifrele BCE sugereaz c numrul de sucursale pe 1.000 locuitori ar fi mai mari n alte ri UE, n comparaie cu Marea Britanie i Irlanda. Acest lucru reflect modelul bancar localizate n aceste ri.(figura 2.anexe). Numrul de ATM-uri n Irlanda a crescut n mod constant pe parcursul anilor 1990, dar n termeni de total pe 1.000 locuitori, Irlanda nu pare la captul de jos al UE spectru. Cu toate acestea, clientul irlandez este un mare utilizator de carduri ATM mult dect media UE cetean / banca clientului. La sfritul anului 1999, depozitele de non-rezideni ai Guvernului irlandez la instituii de credit rezidente sa ridicat la aproximativ 56 miliarde lire sterline IR [71 miliarde ]. Din acest total, aproape IR 28 miliarde de euro [35 miliarde ] a fost deinut de bncile de compensare i aproape de IR 24 miliarde de euro [30 de miliarde ] cu alte bnci care opereaz n principal n piaa intern.(figura 3.anexe). 2.4.Sisteme de plata Potrivit unui studiu fcut n 1998, unele 53 la sut din adulii irlandez la acel moment nu au un cont bancar cu o capacitate de soluionare a plilor. Cu toate acestea, peste 90 la sut dintre aduli au avut fie o banc, o societate de credit ipotecar, uniuni de credit. Cel puin 40 la sut din ntreprinderi pltesc salariile n numerar / cec. Aproximativ 75 la sut din toate tranzaciile care implic numerar de la banci au fost efectuate de casieri. n Irlanda de pli, de compensare i decontare sunt operate de bnci n colaborare cu Banca Central. Instrumente de plat principale sunt n numerar, hrtie i cri electronice. 3.Irlanda i sistemul bancar irlandez n perioada de criz Sistemul bancar al Irlandei a nceput s se destrame acum doi ani, dup ce economia a intrat ntr-o recesiune i un boom imobiliar. Irlanda a inregistrat o rata de crestere economica ridicata in 2004, de circa 4,5%. Analizele preliminare pentru 2005 indica pastrarea acestui ritm, iar previziunile pentru 2006 indica o crestere de aproximativ 5%. Suportul acestei cresteri este oferit de cererea puternica din sectorul constructiilor si de cheltuielile din domeniul serviciilor.

6

Agenda 2000 a Comisiei Europene are stabilit ca Irlanda s primeasc din Fondurile Structurale si de Coeziune pana in anul 2006, cca. 4,3 miliarde Euro. Planul National de Dezvoltare, 2000-2006, care este un plan de investitii atat in sectorul privat cat si in cel public, vizeaza urmatoarele obiective: - promovarea unei cresteri economice sustinute; - promovarea unei dezvoltari regionale echilibrate; - reducerea deficitului din infrastructura; - dezvoltarea resurselor umane prin investitii in invatamant si programe de training; - reintegrarea in viata economica a persoanelor disponibilizate. Fondurile de Coeziune si Structurale vor forma o mica parte a investitiilor in Planul National de Dezvoltare. Inca din anul 1987 Guvernul si partenerii si sociali, organizaiile i asociaiile patronale, sindicatele, organizaiile fermierilor au convenit un acord de parteneriat pentru dezvoltare economica i social. Cel mai recent dintre aceste acorduri, "Program for Prosperity and Fairness", lansat pe perioada 2000-2002, cuprinde 5 domenii si cauta sa aduca noi provocari si prioritati in transportul public, locuinte, piata muncii, societate informatizata si invatatura pe toata durata vietii.. Politica monetara este dupa trecerea Irlandei la zona Euro in responsabilitatea Bancii Centrale Europene (European Central Bank) care defineste si implementeaza politica monetara pentru intreaga zona Euro. Unul din obiectivele Bancii Centrale este de a controla inflatia in cadrul zonei Euro. Politica nationala fiscala este subiect de limitare asa cum a fost definit de Pactul de Stabilitate al Uniunii Economice si Monetare (EMU). Bancile din Irlanda au nevoie de suplimentarea capitalului cu 32 miliarde de euro in total, pentru a evita colapsul sistemului. Banca centrala din Irlanda a stabilit noi niveluri minime necesare de capital pentru Allied Irish Banks si Bank of Ireland si le-a acordat un termen de 30 de zile pentru a transmite autoritatilor un plan prin care intentioneaza sa stranga fondurile necesare, anuntul fiind facut dupa ce Agentia Nationala de Administrare a Activelor (NAMA) a aratat ca va aplica un discount mediu de 47% pe primul bloc de credite pe care il cumpara de la banci in cadrul planului de salvare a sistemului financiar. "Cele mai mari temeri ale noastre au fost depasite. Bancile irlandeze au luat decizii respingatoare de credit care vor costa scump contribuabilul in urmatorii ani", a declarat ministrul irlandez al Finantelor, Brian Lenihan, adresandu-se parlamentului de la Dublin.

7

In total, NAMA va cumpara portofolii de credite in valoare de 80 miliarde de euro, adica aproximativ 50% din PIB, cu scopul de a "curata" sistemul bancar de asa-numitele active toxice. Allied Irish Banks trebuie sa obtina capital suplimentar de 7,4 miliarde de euro pentru a se incadra in noile reguli, Bank of Ireland are nevoie de 2,66 miliarde de euro, iar Anglo Irish Bank Corp, nationalizata anul trecut, ar putea fi nevoita sa faca rost de 18,3 miliarde de euro. Irish Nationwide si EBS, institutii de credit detinute de clienti, vor avea nevoie de 2,6 miliarde de euro, respectiv 875 milioane de euro. Irlanda intentioneaza sa lanseze un plan masiv de stabilizare a sectorului bancar prin care va prelua controlul (total sau partial) a cinci dintre cele mai mari banci din tara, a anuntat ministrul de Finante Brian Lenihan, citat de AFP. Singurul impediment ar fi un veto al Comisiei Europene, care ar putea vedea in acest gest un ajutor de stat mascat. 81 de miliarde de euro- costul salvarii bancilor irlandeze.Costul operatiunii este estimat la 81 de miliarde de euro din fondurile publice, bani injectati in mai multe etape. Astfel, peste cateva zile ar urma sa fie injectati primele 16 miliarde de euro, cea mai mare suma fiind orientata catre Anglo Irish Bank - 8,3 miliarde de euro. Banca a fost nationalizata la inceputul anului trecut iar surse guvernamentale irlandeze spun ca mai urmeaza sa fie injectati in AIB alte 10 miliarde de euro. Irlanda va mai capitaliza la inceputul lunii viitoare Allied Irish Banks (AIB) si Bank of Ireland (BofI), dupa ce fiecare dintre ele mai primisera cate 3,5 miliarde de euro. Prin injectiile financiare preconizate, statul irlandez va deveni actionar majoritar al AIB (unde detine deja 25%) si va ramane actionar minoritar al BofI , unde detine in prezent 16%. Planul va fi aplicat prin intermediul unei "bad bank". Guvernul ar mai putea ajuta financiar alte doua institutii mutualiste de credit, Irish Nationwide si EBS, prin nationalizare de facto, a mai spus ministrul de Finante Lenihan. Planul de salvare urmeaza sa fie aplicat prin intermediul recent infiintatei National Asset Management Agency (NAMA), o institutie bad bankcare va prelua la inceputul lunii aprilie active toxice in valoare de 16 miliarde de euro, urmand ca pana anul viitor sa cumpere asemenea active in valoare de 81 de miliarde de euro, la un discount de 47% din valoarea nominala a acestora. Lenihan a mai explicat ca aceasta este cea mai putin rea dintre solutiile cautate de Guvern pentru salvarea sectorului financiar. Parlamentarii opozitiei s-au aratat socati de

8

acest gest care va dubla datoria publica a Irlandei si ar putea cauza probleme ulterioare. Irlanda s-a contractat in 2009 cu 7,1% iar autoritatile au declarat ca reluarea cresterii economice va avea loc incepand cu al doilea semestru din 2010. Salvata anul trecut de statul irlandez, care controleaza in prezent majoritatea actiunilor, Anglo Irish Bank si-a redus in ultimul an numarul de angajati de la 1.800 la 1.200, in urma unui program de plecari voluntare din institutie. Anul trecut, statul irlandez a salvat cu 4 miliarde de euro banca, iar in prezent alte active cu probleme, in valoare de alte 36 de miliarde de euro, vor fi preluate de NAMA, institutia special creata de catre stat pentru a prelua toate datoriile si activele negre ale bancilor irlandeze, in scopul de a curata sistemul financiar al acestei tari, una dintre cele mai grav afectate de recesiune din Uniunea Europeana. Dei Brian Lenihan nu a dat cifre exacte, a adugat el ca va avea probabil un procent majoritar n Allied Irish Bank - n prezent, 25 de procente deinute de stat -, dar s rmn un acionar minoritar n Bank of Ireland, unde detine o participatie de 16 procente. Lenihan a spus c "cu adevrat ocant", au aprut informaii despre modul n bncile irlandeze au comportat n premergtoare crizei financiare globale. n prea multe cazuri au fost, de asemenea, practicile de calitate inferioara bancare. Statul a turnat deja 11 miliarde de euro (14,8 miliarde de dolari SUA) n recapitalizarea Allied Irish Bank, Bank of Ireland i naionalizat Anglo Irish Bank. Lenihan a spus c n plus fa de 8.3 miliarde de euro, de care avea nevoie la fel de mult ca 10 miliarde de euro n plus n viitor. Dar el a subliniat faptul c, pur i simplu lichidarea Anglo Irish Bank "nu este i nu a fost niciodat o opiune viabil. "Realizarea costurilor implicate, precum i perturbarea mai larg la sistemul financiar va genera instabilitate enorm pentru stat cu daune imprevizibile, dar cu potenial de lung durat pentru economie n ansamblu", a spus el. Cele 81 de miliarde de euro a activelor toxice sunt cumprate de ctre Irlanda National Administrare Active Agenia (NAMA), sau aa-numitele "banca rea", care a fost special creat pentru a deine creditele neperformante de restul sistemului bancar . NAMA a declarat c va cumpra ntre 14,000-15,000 de mprumuturi cu o valoare echivalent nominal la 81 miliarde de euro de la cinci banci irlandeze i societile de construcii. Prima tran de credite are o valoare nominal de 16 miliarde de euro i va fi cumprata pentru 8.5 miliarde de euro, o reducere abrupt medie de 47 la sut, a adugat acesta. Cu n

9

planul su de afaceri proiectul de anul trecut, NAMA a estimat c ar fi cumprat aproximativ 77 miliarde de euro n mprumuturi - echivalent cu aproximativ o treime din produsul intern brut al Irlandei la o reducere medie de aproximativ 30 la sut. Anglo Irish Bank, ntre timp, este pe scar larg de ateptat s anune pierderi record pentru o companie irlandez atunci cnd dezvaluie rezultatele sale anuale . 4.Banci importante din Irlanda

4.1.National Irish Bank Banca Naional irlandez (ONI) ( irlandez : Banc ireannach Nisinta) este o banc comercial n Republica Irlanda, una dintre cele tradiionale Big Four. n decembrie 2004 , Danske Bank au convenit s achiziioneze Banca Naional irlandez (i Banca de Nord ) din Australia pentru GB 967m (aproximativ 1400m). Acesta este a patra principala banca din Republica Irlanda i ofer o gam complet de produse i servicii bancare comerciale personale. Banca a suferit un scandal n divizia sa bancar personal n anii 1990. Cu toate acestea, a suferit modificri substaniale ca urmare a achiziiei de Danske Bank, cu un look nou si o noua oferta de produse. Acesta a ncetat s fie un irlandez limitat de societatea privat pe aciuni n 2007. Ea are 66 de sucursale, 649 de angajai i 167 de mii de clieni. n 1987, ambele banci au fost achiziionate de ctre National Australia Bank Limited. n 1988, Republica Irlanda de funcionare a fost redenumit n acelai timp, Banca Naional irlandez Limited Nord Bank.Limited rmne numele operaiunii Irlanda de Nord. Cu toate acestea, o echip de conducere unic a continuat s ruleze pe ambele maluri, care au mprit multe servicii i funcii de back-office.n aceast perioad, logo-ul irlandez Banca Naional a fost cea a Australiei Banca Naional cu excepia faptului c stema roie a fost recolorata verde, i "Irish Bank" a fost adaugat alturi de cuvntul "National". Original de Nord Banca (Irlanda) logo-ul a fost Midland Bank grifon . La 1 martie 2005, Danske a luat oficial controlul Bncii Naionale irlandeze. Acesta a anunat ca actul su n primul rnd c Banca Nord i Banca Naional irlandez ar fi

10

complet separate una de alta, cu o nou echip de conducere a desemnat Banca Naional irlandez. Banca a adoptat sigla Danske Bank, dei cu cuvntul "Danske" nlocuiete cuvintele "naional irlandez. Banca a fost relansat oficial pe 18 aprilie, cu o oferta de produse noi, precum i un sistem de internet banking regandit. Printre elementele de noutate este utilizarea de mesaje text pentru a comunica cu clienii. n iunie 2005, Andrew Healy a fost numit director executiv al Bncii Naionale irlandeze. La 1 aprilie 2007 Banca Naional irlandez nu mai este reglementat de ctre Autoritatea de Reglementare a Serviciilor Financiare , ci de ctre Autoritatea Serviciilor Financiare danez n schimb, ca NIB este acum a fi o divizie a Danske Bank, mai degrab dect unei filiale distincte. De afaceri continu s fie operate sub brandul Bncii Naionale irlandeze. n decembrie 2009 Banca Naional irlandez a anunat c a fost lansarea unui program de restructurare, acest lucru ar implica nchiderea a 25 din sucursalele sale. La nceputul anului 2010 Banca Naional irlandez a nceput s se deplaseze de la o "Cash Banca" la "fr numerar". Prima dintre aceste ramuri de a merge fr numerar au fost Malahide i ramuri Dun Laoghaire. Pe la mijlocul anului 2011 Banca Naional irlandez va deveni o banc complet fr numerar i nu va mai fi acceptat numerar pentru lodgments. Banca a anunat c le-ar fi uitat la pri tere pentru a accepta posibil lodgments numerar.

11

4.2.Allied Irish Banks Plc Allied Irish Banks Plc (AIB; ISEQ : ALBK , LSE : ALBK , NYSE : AIB , FWB : AIB ) este o mare banc comercial cu sediul n Irlanda. AIB este una din aa-numitul Big Four din bncile comerciale n Irlanda. Banca are una dintre cele mai mari retele de sucursale n Irlanda. AIB ofer o gam complet de servicii bancare corporative i personale. AIB Piete de Capital este divizia de companie care ofera servicii bancare internaionale i operaiunile de trezorerie. Acesta ofer servicii prin intermediul filialei sale Stockbrokers Goodbody. Banca ofera, de asemenea, o gam de produse de asigurri generale, cum ar fi : de cas, de cltorie i asigurri de sntate. Acesta ofer asigurarea de via i de pensii, prin filiala sa deinut n ntregime, Arca Life Assurance. Pe plan internaional, AIB opereaz n principal n Regatul Unit (ca Allied Irish Bank (GB) i primul Trust Bank din Irlanda de Nord) i Polonia (ca -BZ WBK ). Acesta detine si o participatie 22.5% din M & T Bank din Statele Unite. La nceputul anului 2008 AIB a intrat pe pieele Letoniei, Estoniei i Lituaniei prin achiziionarea de AmCredit Afaceri Finante ipotecare de la Marea Baltic - American Enterprise Fund. Allied Irish Banks, mpreun cu concurentul Bank of Ireland, a acceptat 3.5 miliarde de euro din partea Guvernului Republicii Irlanda ca parte a sistemului de recapitalizarea a Bncii, n 2009. Iniial, banca funcioneaz sub numele societilor sale constitutive, alturi de un nou logo, AIB, un cerc mprit n trei, cu un "A" de la centru. Din 1970, acestea au fost nlocuite cu "Allied Irish Banks". n 1990, AIB a introdus un nou logo (a fost declarat prin similitudine remarcabil ntre logo-ul su i a Mercedes-Benz). ntruct, banca a preferat s fie menionate n continuare "AIB", dei "Allied Irish Banks Plc" rmne numele su juridic.

12

Banca este adesea denumit colocvial ca "AIB Bank", un exemplu de un acronim redundante. Acest lucru se datoreaz numele de "AIB Bank" a fost adoptat pentru Republica Irlanda de afaceri sucursalei bancare la momentul din 1990 ReBrand (cu cuvntul "Banca", fiind tiparita in dunga verde in logo-ul). Aceast versiune a logo-ului nu mai este utilizat n imprimare de publicitate. Allied Irish Banks Limited a fost format n 1966 ca o companie noua care au dobndit trei banci irlandeze: Provincial Bank of Ireland, Royal Bank of Ireland, i Munster & Leinster Bank. Bncile au vzut o alian ca cea mai bun modalitate de a depi natura fragmentat a sectorului bancar irlandez. n 1966, activele cumulate AIB au fost 323.8 milioane , la 31 decembrie 2005, Grupul AIB avea active de 133 miliarde . AIB a investit n Polonia prin construirea, treptat, a unei participaii majoritare de 60,1% n Wielkopolski Banca Kredytowy (WBK) ntre 1995 i 1996. n iunie 1999, AIB ajuns la un acord cu Trezoreria statului polonez de a dobndi o participaie 80% n Banca Zachodni SA. n iunie 2001, AIB finalizat o fuziune ale celor doua banci de a crea Bank Zachodni WBK SA. AIB acum detine 70,5% din banca combinate, care este o banc lider n Polonia n ceea ce privete dimensiunea activelor i a cotelor de cheie de pe piaa de produse. Dup ce a suferit mari pierderi n urma activitilor de bandit comerciant John Rusnak la Allfirst, n aprilie 2003, AIB finalizat o afacere care fuzioneaz Allfirst cu M & T Bank Corporation. AIB are acum o participatie 22.5% n M & T, care are sediul n Buffalo, New York . AIB are birouri reprezentative n Statele Unite din Chicago, Philadelphia , Atlanta , Los Angeles, i White Plains . AIB n baltice (Estonia, Letonia, Lituania) La nceputul anului 2008 a intrat AIB, Estonia i Lituania. Acum AIB funcioneaz ca o ramur a acestui grup financiar din Letonia, Estonia i Lituania. n 2008 AIB operate prin filialele sale locale furnizarea de servicii financiare sub marca AmCredit stabilit n toate cele trei ri. AmCredit exploatate ca o afacere de un singur produs de credit ipotecar, dar compania isi extinde gama de produse bancare. Toi clienii AmCredit de credit ipotecar au devenit n mod automat clienii sucursalei AIB n ara lor. Scopul AIB este de a deveni un client de servicii complete concentrat banca din regiunea baltic. AIB n Bulgaria

13

n februarie 2008, AIB ncheiat un acord pentru a achiziiona un interes 49.99% n limba bulgar American Credit Bank AD, un furnizor specializat de finanare depuse la companiile mici i mijlocii din Bulgaria. AIB n Irlanda Guvernul irlandez a primit actiuni de 3,5 miliarde n AIB, n 2009, ca parte a msurilor de recapitalizare a bncii. n aprilie 2010, AIB a anunat c guvernul irlandez va primi o participatie de 16% sau 17% n banc. Insurance Corporation din Irlanda (ICI) a fost o filial deinut n ntregime din AIB atunci cnd sa prbuit n 1985 cu pierderi de peste 200 milioane Acest colaps a avut loc ntr-o perioad de recesiune economic profund n Irlanda. Nivel al datoriei publice la acel moment a fost de 116% din PIB. Dar contribuabilului irlandez salvaza ICI din dificultile sale. Guvernul irlandez a fcut acest lucru pentru a asigura o continuare a activitii de asigurare i pentru a proteja asiguraii. AIB afirmat c nu ar putea rezolva problemele legate de ICI, fr a pune afacerile in pericol. Revenue Commissioners la 28 martie 2006 a impus o taxa de decontare, plus penaliti pe patru foti directori seniori pentru interesul lor. Faldor a fost o societate de investiii nfiinat n Insulele Virgine Britanice , care ntre 1989 i 1996 deine fonduri n numele acestor AIB a directorilor executivi, precum i de persoane conectate la ele. Allied Irish Banks Investment Managers a reuit apoi fondurile n cadrul companiei n numele lor; la acea dat, domnul Gerry Scanlan a fost CEO al bancii. n 2004 a fost artat c banca a suprancrct tranzaciile de schimb valutar de pn la zece ani. Suprancrcarea a afectat trei milioane de tranzacii de cumprare strine. Cu toate acestea, banca a alocat 50 de milioane de pentru acoperirea costurilor de restituiri. Reglementare Financiar a descoperit, n urma unui pont anonim-off, c AIB supraimpoziteaz clienii, suma ridicndu-se la 8.6 milioane. n 2005 a vndut o prelungire a sediului Bankcentre, Ballsbridge pentru 367milioane. Exist, de asemenea, planuri de a vinde restul de constructii cu 275milioane, precum i reeaua de sucursale a bncii pentru 421milioane. n februarie 2006, banca a anunat profituri record nainte de impozitare de 1.7 miliarde , o cretere de 23% fata de anul precedent i cel mai mare atins vreodat de o banc irlandez. Aceasta a dus la critici de la unele ziare, ca profitul lor pentru fiecare

14

client a fost de aproximativ trei ori ca a altor banci europene. n august 2006, banca a anunat din nou profit record pentru prima jumtate a anului 2006, facnd 1,2 miliarde , nainte de impozitare, echivalentul a 1.2 milioane pe or. Criza creditelor internaionale a prezentat prima provocare la AIB - i anume o dramatic toamna-off de lichiditai. La 12 februarie 2009, guvernul irlandez a aranjat un plan de salvare n valoare de 7.000.000.000 pentru AIB si Bank of Ireland. capitalul Bncii. Valoarea capitalului bncii a sczut la 486 milioane , i mai puin de 70% de depozite n Banca Zachodni n Polonia. A fost raportat n ianuarie 2010 cum c Stockbrokers Goodbody ar putea fi pus n vnzare ea fiind una dintre msurile luate n considerare de ctre Comisia European ca parte a planului de restructurare

4.3.Anglo Irish Bank Corporation Anglo Irish Bank Corporation ( irlandez : Banc Rumana-ireannach) este un stat deinut de banca cu baza n Irlanda , cu sediul n Dublin. Compania se ocup n principal n afaceri i servicii bancare comerciale , cu rezultatul c are doar o prezen limitat de vnzare cu amnuntul n marile orae irlandeze. De asemenea, are avere de management i diviziile de trezorerie. Anglo Irish Bank are operatiuni in Austria , Elvetia , Marea Britanie , Statele Unite ale Americii , precum i Insula Man . n decembrie 2008, guvernul irlandez a anunat planuri pentru a injecta 1,5 miliarde de capital pentru o participatie 75% n banc, n mod eficient de naionalizare, de la Dublin i Londra, bursele de valori au suspendat imediat tranzacionare n Anglo Irish's, cu nchiderea definitiv a preului aciunilor 0.22 reprezentnd o scdere de peste 98% de la vrf. La 16 ianuarie 2009, Prim-ministrul Brian Cowen a declarat c au fost "afaceri ca de obicei" de la Banca Anglo Irish i c oamenii ar trebui s se asigure c banca este solvabil. ntr-o declaraie la 30 martie 2010, cu o zi nainte Anglo Irish Bank a raportat rezultatele sale financiare, ministrul de Finane, Brian Lenihan a anunat o injecie de 8.3 miliarde n banc, constatnd c nc 10 miliarde pot fi necesare la un stadiu ulterior pentru a acoperi pierderile viitoare i s garanteze o baz de capital adecvat. 15

Avnd n vedere c naionalizarea Anglo Irish Bank au aprut o serie de controverse peste anumite practici de afaceri i mprumuturi, inclusiv mprumuturile directorilor, precum i creditele acordate persoanelor asociate cu Brendan Murtagh, EMPG i grupul Quinn. La 15 ianuarie 2009, Guvernul a anunat c va lua msuri care ar permite Bncii s fie luate n proprietatea statului. Anglo Irish Bank Corporation Act 2009, prevede pentru transferul tuturor aciunilor Bncii la ministrul de finane i a fost adoptat n temeiul legislaiei irlandeze la 21 ianuarie 2009. La aceeai dat, Banca a fost re-nregistrat ca societate cu rspundere limitat. n scopul de a proteja poziia capitalul social al Bncii ministrul de finane a acordat 4 miliarde de euro n capital ntre iunie i septembrie 2009. Un exerciiu de gestionare a rspunderii a fost, de asemenea, realizat n august 2009 i 1,8 miliarde de capital a fost realizat pe rscumprare, la o reducere semnificativ, de instrumente de datorii subordonate. n decembrie 2009, ministrul sa angajat pentru a proteja poziia capitalului Bncii de reglementare. Ca urmare, ministrul a emis un bilet la ordin pentru 8.3 miliarde la 31 martie 2010, aducnd guvernului de investiii n Banca Anglo Irish de 12.3 miliarde . n declaraia sa de la 30 martie 2010, Ministrul Finanelor a declarat: "Gsirea unei soluii pe termen lung pentru Banca Anglo Irish este de departe cea mai mare provocare n rezolvarea crizei bancare. Dimensiunea absolut a bncii nseamn c exist sau nu lowcost opiuni uor. Ce lichidat banca nu este i nu a fost niciodat o opiune viabil ". La data de 31.03.2010, Banca Anglo Irish a raportat rezultate pentru 15 luni pn n decembrie 2009. Totalul activelor a sczut la 85.2 miliarde la sfarsitul anului 2009 de la 101.3 miliarde n septembrie 2008. Anglo Irish Bank este cel mai mare contribuitor a activelor pentru o banca rea a Irlandei ", Agenia Naional Asset Management . Acesta se ateapt s transfere credite cu o valoare nominal de 35.6 miliarde pentru NAMA dupa 2010. n raportul anual Anglo Irish Bank 2009, se face referire la grupul de Quinn i la societi afiliate, cum c "nalta Curte a Irlandei a numit provizoriu doi administratori n comun la un debitor corporativ semnificativ a grupului. Grupul monitorizeaza ndeaproape

16

situaia i evalueaz implicaiile poteniale ale acestei evoluii care poate avea un impact negativ asupra cheltuielilor cu deprecierea n 2010. " Preedinte Sean FitzPatrick , CEO David Drumm, i membru al consiliului Lars Bradshaw a demisionat n decembrie 2008, n urma unui scandal de revelaie mprumut. FitzPatrick i Bradshaw au luat imprumuturi pentru achizitionarea de anglo parts irlandeze. Din 2000-2008, FitzPatrick a transferat la o alt banc credite nainte de audituri de sfrit de an, cauznd astfel "mprumuturi directorilor" pentru a fi subevaluate. n 2008, mprumuturile de la FitzPatrick Bradshaw s-au ridicat la 87 milioane de euro. Reglementarea Financiar a artat c a luat la cunotin de problemele legate mprumuturi de la Anglo Irish Bank FitzPatrick, n urma unei inspecii mai devreme n 2008. Reglementare Financiar a demisionat n ianuarie 2009, sub presiunea de a face acest lucru. n februarie 2009, Garda de la Biroul de Investigare a Fraudelor au percheziionat birourile Anglo Irish Bank. Raportul anual Anglo Irish Bank pentru anul 2009, listeaza credite pentru fotii directori n valoare total de 155.8 milioane la sfritul lui decembrie 2009, fa de 178.7 milioane la sfritul lunii septembrie 2008.Cu toate acestea, totalul creditelor acordate directorilor, fotii directori i "persoanele conectate", a fost raportat a fi semnificativ mai mare la 255m n notele din raportul anual. Intervievat de stat, Barry O'Callaghan , preedintele i CEO al EMPG Houghton Mifflin Harcourt, a confirmat faptul c investitori irlandezi, precum i el nsui a fost confrunt cu pierderi enorme. El a afirmat c "nimeni nu a pierdut mai mult dect mine ". Potrivit Times irlandez , investitorii de Davy Stockbrokers avut $ 475m de capital n EMPG. The Independent remarcat faptul c fostul preedinte al Anglo Irish Bank, Sean FitzPatrick este unul dintre clientii lui Davy care au investit n EMPG. La 15 ianuarie 2010, O'Callaghan au recunoscut c are mprumuturi de la Anglo Irish Bank i alte bnci internaionale.Refuzul de a confirma nivelul de ndatorare , O'Callaghan a pretins a fi n continuare cu solvent i a afirmat c se ateapt s-i onoreze toate obligaiile sale. La 30 martie 2010, n urma unei cereri de reglementare financiar, de ctre Irlanda, nalta Curte a numit provizoriu administratori comuni pentru Quinn Insurance Limited.

17

QUINN grup a luat msuri pentru a contracara micrile de Reglementare Financiar, inclusiv mobilizarea angajailor si n protestele de strad.Grupul de asemenea a respins speculaiile de pres,cum c grupul are nevoie de 700 de milioane de finanare.n schimb, estimrile Grupului c o injecie de lichiditi ntre 100 de milioane de i 150 este necesar. Refuzul de a specula pe necesitatea unei sume de 550 milioane de plat ctre deintorii de obligaiuni, a constatat c o refinanare, n cazul n care a avut loc, nu ar crete neaprat datoriile generale ale Grupului. La 12 aprilie 2010, Reglementare Financiar i Grupul QUINN s-au datorat n nalta Curte. Decizia privind numirea permanent a administratorilor a fost amnat cu o sptmn, n urma unei cereri de ultimul minut de documente de ctre Grupul Quinn. Compania a promis s munceasc din greu pentru a cuta o solutie pentru incertitudine creat prin numirea administratorilor provizorii Quinn Asigurari. La 15 aprilie 2010, Irish Times a raportat c Quinn Insurance a decis s nu lupte pentru numirea unui administrator permanent. La 15 aprilie 2010, Irish Independent a raportat c Brendan Murtagh, fondator al Kingspan si fostul presedinte al Smart Telecom, au pierdut oferta instanei s rein fonduri n valoare de pn la 1,2 m fa de "cheltuielile de trai" peste un caz n care investitorii urmresc o datorie 28m. Murtagh a fost raportat de a avea o datorie n valoare estimat de 271m, dar are n prezent datorii de 353 milioane, inclusiv "colosalele" sumele datorate Anglo Irish Bank. Aceast micare mpotriva unui fost director al Smart Telecom, a venit dupa ce Anglo Irish Bank a urmrit fostul CEO, Oisin Fanning pentru datorii de 8.6 milioane in ianuarie 2009. n acel moment, Fanning a susinut c el a fost sub presiune n scoaterea de mprumut pentru a cumpra aciuni la Smart Telecom i c Banca Anglo Irish indiferent c nu a avut nici un mijloc s-l ramburseze. Potrivit Indepenent irlandez, Murtagh detine 40% din Holdings Howard, un dezvoltator de proprietate pe Cork. Howard Holdings este estimat ca datoreaz aproape 500 de milioane pentru Banca Anglo Irish. 5.Concluzii Bncile continu s joace un rol important n sectorul financiar din Irlanda i a economiei n ansamblu. Natura acestui rol este de a continua s evolueze, cu bncile care ofer o gam extins de produse, dezvoltarea unor noi canale de livrare i, n general de

18

funcionare ntr-un mediu tot mai competitiv. Bncile se confrunt cu o concuren mai mare pe att de activ i pasiv de la banci din alte ri, de la instituiile non-bancare i chiar din partea unor entiti, cum ar fi puncte de vnzare cu amnuntul, care nu a oferit anterior de servicii financiare. liberalizarea financiar i progresele tehnologice sunt printre principalele evoluii generatoare de noi presiuni concureniale pentru bncile n Irlanda ca n alt parte. Ambii factori facilita intrarea pe pia, eventual ntr-o capacitate de ni care vizeaz n special tipurile profitabile de afaceri ("cherry-picking"). Aceasta are ca efect reducerea domeniului de aplicare pentru o subvenionare ncruciat, cu bncile ce n ce mai forat la preul produselor lor n funcie de costuri, inclusiv a riscului.

Anexe

19

20

Bibliografie http://www.finance.gov.ie/viewdoc.asp?DocID=808 Sursa: Mediafax http://www.financiarul.com/articol_42412/banca-centrala-dinirlanda-le-a-cerut-institutiilor-de-credit-sa-si-suplimenteze-capitalul-cu-32-mld--.html Dan Popa http://www.HotNews.ro Miercuri, 31 martie 2010, 7:05 Economie | Finane & Bnci

21

http://economie.hotnews.ro/stiri-finante_banci-7084725-irlanda-anunta-plan-masivstabilizare-sistemului-bancar-81-miliarde-euro-vor-injectati-sistem-opozitia-declarasocata.htm http://translate.google.ro/translate?hl=ro&langpair=en %7Cro&u=http://www.finance.gov.ie/viewdoc.asp%3FDocID%3D808 http://www.independent.ie/business/irish/islamic-banking-system-provides-uniqueopportunity-in-tough-times-1934552.html http://www.ziare.com/articole/criza+sistem+bancar http://news.smh.com.au/breaking-news-world/ireland-pours-billions-more-intoshocking-banks-20100331-rbu8.html http://www.businessweek.com/news/2010-03-31/bank-of-ireland-surges-on-planto-sidestep-state-control.html http://en.wikipedia.org/wiki/National_Irish_Bank http://en.wikipedia.org/wiki/Allied_Irish_Banks http://en.wikipedia.org/wiki/Anglo_Irish_Bank

22