SISTEMUL DE PENSII PRIVATE ÎN ROMÂNIA

ILEANA HORVATHDirector Supraveghere şi Control CSSPP

Sistemul de pensii din România

Arhitectura sistemului de pensii

Pilonul I

Beneficii definite;

Pilonul II

Contribuţii definite (începând din 2008);

Pilonul III

Contribuţii definite (începând din 2007);

Sistem public de pensii;

Sistem desolidaritate între

(începând din 2008);

Administrare privată;

Participare

(începând din 2007);

Administrare privată;

Participaresolidaritate între generaţii

(“pay as you go”).

Participare obligatorie;

Suma minimă garantată (suma tuturor

contrib ţiilor fără

Participare voluntară;

contribuţiilor, fără comisioane şi penalităţi).

2

Sistemul pensiilor private este reglementat prin Legea nr. 411/2004 privind fondurile de pensii administrare privat.

Pilonul II – caracteristici

17 Septembrie 2007 – startul aderării la Pilonul II;

Pilon constr it pe ba a contrib ţiilor în cont ri indi id alePilon construit pe baza contribuţiilor în conturi individuale;

Obligatoriu pentru persoanele de până la 35 de ani şi opţional pentru cele între

35 şi 45 de ani;

Administrat de entităţi private: Societăţi de Administrare a Fondurilor de Pensii;

Contribuţia la Pilonul II este reprezentată dintr-o parte redirecţionată din contribuţia

t i ă i i l (CAS) f tă it il b t l i l (10 5% dipentru asigurări sociale (CAS) aferentă veniturilor brute salariale (10.5% din

salariul brut);

În prezent contribuţiile actuale ating 3.5% din venitul brut al angajatului, iar

cuantumul va ajunge la 6% până în 2016;

9 fonduri de pensii private, administrate de 9 societăţi de administrare

a fondurilor de pensii privatea fondurilor de pensii private.

3

Pilonul II - evoluţie

Evoluția Pilonului II

Pilonul II – Aprilie 2012

5,64 mil. membri;

6.4 

7.5 4.5 

4.9 5.2 

5.5  5.6 

4 04.5 5.0 5.5 6.0 

6 0

7.0 

8.0 

9.0 5,64 mil. membri;7,5 mld. RON – total active nete;9 fonduri de pensii private,9 societăţi de administrare.

2.4 

4.3 

2.0 2.5 3.0 3.5 4.0 

3.0 

4.0 

5.0 

6.0 

Active (miliarde RON)

Membri (milioane)

0.8 

‐0.5 1.0 1.5 

‐

1.0 

2.0 

2008 2009 2010 2011 2012*008 009 0 0 0 0

Pilonul II 2008 2009 2010 2011 2012*Membri (milioane) 4.5 4.9 5.2 5.5 5.6 Active (miliarde RON) 0.8 2.4 4.3 6.4 7.5 Fonduri de Pensii Private 14 12 9 9 9

4

Fonduri de Pensii Private 14 12 9 9 9 Societăţi de Administrare 14 12 9 9 9 *date disponibile la Aprilie 2012

Sursa: Date înregistrate în aprilie 2012, Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private, www.csspp.ro.

Pilonul II – fonduri de pensii private

Participanți repartizați aleatoriu

În aprilie 2012, CNPP* a repartizat aleatoriu aproximativ 96% din totalul persoanelor care au

dobândit calitatea de participant în această lună, cel mai mare procent din ultimele 12 luni.

Di i i 2012 110 741 di 119 803

50%60%70%80%90%100%

2500030000350004000045000

Participanți repartizați aleatoriu Din ianuarie 2012, 110.741 din 119.803participanţi au fost repartizaţi aleatoriu,

respectiv 92,44%.

0%10%20%30%40%50%

05000

100001500020000 Participanți noi

Particpanți repartizați aleatoriu

ACTIVUL NET2011

Aprilie Martie Apriliemilioane RON

Fonduri de pensii administrate privat

2012 Aprilie 2012/Aprilie 2011

Aprilie 2012/Martie 2012

PARTICIPANȚi2011

Aprilie Martie Apriliemii persoane

2012 Aprilie 2012/Aprilie 2011

Aprilie 2012/Martie 2012

Fonduri de pensii administrate privat

milioane RONING 1,974         2,775         2,859        44.81% 3.01%AZT VIITORUL TĂU 1,180         1,700         1,757        48.96% 3.39%ARIPI 408            589            613           50.16% 4.15%ALICO 358            518            533           48.81% 2.98%PENSIA VIVA 336            492            507           50.83% 3.16%EUREKO 278            408            421           51.27% 3.26%BCR 263 391 406 54 57% 3 70%

mii persoaneING 1,669       1,705       1,709       2.37% 0.22%AZT VIITORUL TĂU 1,316       1,350       1,353       2.78% 0.25%ARIPI 508          543          547          7.66% 0.64%PENSIA VIVA 393          423          427          8.59% 0.82%EUREKO 380          415          418          10.18% 0.88%BCR 352          402          406          15.60% 1.08%ALICO 337 367 371 9 97% 0 94%

5

BCR 263            391            406           54.57% 3.70%VITAL 135            203            210           55.44% 3.51%BRD 126            188            194           54.10% 3.28%Total 5,059         7,264         7,502        48.27% 3.27%

ALICO 337          367          371          9.97% 0.94%VITAL 186          215          219          17.42% 1.60%BRD 154          183          187          21.55% 1.91%Total 5,294       5,603       5,636       6.45% 0.58%

*CNPP: Casa Naţională de Pensii Publice.

Structura investiţionalăTitluri de participare 

Obligațiuni supranaționale

Obligațiuni

Obligațiuni corporative

OPCVM1.26%

1.02% Obligațiuni municipale0.81%

Depozite bancare9.78%

5.57%

Pilonul II9.78%

Titluri de Stat69.53%

Acțiuni12.03%

6

69.53%

Sursa: Date înregistrate în aprilie 2012, Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private, www.csspp.ro.

Informarea participanţilorSocietăţile de Administrare a Fondurilor de Pensii Private

31 mai 15 mai

Termenul limită pentrupublicarea pe pagina propriede internet a raportului anualde informare asupra activităţii

Transmiterea gratuită în scrisfiecărui participant a informaţiilor:• evoluţia contului de pensie

privată în anul anterior: activuldesfăşurate în anulcalendaristic precedent.

Raportul oferă o imagine reală,corectă şi completă asupra

ppersonal, numărul şi valoareaunităţilor de fond;

• date despre situaţia financiarăa fondului de pensii şi asocietăţii de administrare ş p p

activităţii de administrare afondurilor de pensii private.

societăţii de administrare.• Începând cu 2012, pe verso,

scrisoarea prezintă un materialinformativ standard elaborat decătre CSSPP în colaborare cu

7

către CSSPP în colaborare cuAPAPR.

Informarea participanţilor Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private

Furnizează pe website-ul propriu www.csspp.rop p p ppdate informative:• Active totale si active nete;• Valoarea contribuţiilor şi structura

comisioanelor;• Structura portofoliilor şi ratele de rentabilitate;• Situaţiile financiare ale tuturor fondurilor.

Publică pe data de 15 a fiecărei luni un buletin lunar;

Publică rapoarte trimestriale, semestriale şi anuale, atât în format electronic cât şi tipărit.Răspunde în termenul legal tuturor solicitărilor participanţilor.

8

Obligaţiile angajatorilor

Achitarea la timp a contribuţiilor pentru asigurări sociale (în caz contrar se pot adăuga

majorări de întârziere sau se poate recurge la executarea silită);

Până la data de 25 a lunii următoare celei în care s-au depus declaraţiile nominale,

CNPP transmite către ANAF situaţia declaraţiilor şi viramentele către fondurile

de pensii private;de pensii private;

ANAF va identifica dacă angajatorii au respectat prevederile legale privind declararea

şi plata contribuţiilor şi în caz contrar va dispune sancţiunile legale;

Corectitudinea angajatorilor este foarte importantă pentru

buna funcţionare a sistemului de pensii private, obligatorii

şi facultative), atât din punct de vedere al depunerii în timp

optim a declaraţiilor privind contribuţiile, cât şi prin

efectuarea plăţilor.e ectua ea p ăţ o

9

Evidenţa solicitărilor participanţilor

Solicitări în anul 2011

Evoluţia solicitărilor primite de către CSSPP din partea participanţilor la sistemul de pensii

private este următoarea:Solicitări primite

24%24%4% 0%

Solicitări în anul 2011

În scris

Telefonic 4 000

5,000 

6,000 

7,000 

8,000 

Audiențe

La sediu

48%

E‐mail

La sediu

Audiențe

‐

1,000 

2,000 

3,000 

4,000 E‐mail

Telefonic

În scris

48% 2008 2009 2010 2011 2012*

Solicitări 2008 2009 2010 2011 2012*În scris 962 671 367 710 472 Telefonic 5,034 1,444 970 1,413 356

Solicitări 2008 2009 2010 2011 2012*Pilonul II 6,899 2,859 1,862 2,884 999 % 91 3% 89 2% 93 1% 98 1% 97 9%

E-mail 1,563 941 583 710 171 La sediu - 151 79 104 20 Audienţe - - - - 1 TOTAL 7,559 3,207 1,999 2,937 1,020 *date la Aprilie 2012

% 91.3% 89.2% 93.1% 98.1% 97.9%Pilonul III 660 345 137 56 21 % 8.7% 10.8% 6.9% 1.9% 2.1%TOTAL 7,559         3,204        1,999        2,940      1,020     *date la Aprilie 2012

10

date la Aprilie 2012date a p e 0

Majoritatea solicitărilor primite au fost în legătură cu Pilonul II şi au fost primite în variantă

telefonică, prin poşta electronică sau în scris.

Solicitările participanţilor - concluziiLipsa de informaţii cu privire la apartenenţa în sistemul pensiilor administrate privat reprezintă

una dintre cele mai des întâlnite solicitări din partea participanţilor.

Astfel, din cele 2940 de petiţii înregistrare în anul 2011, cele mai multe, 38% au vizat solicitări

referitoare la informaţii despre denumirea fondului de pensii la care au fost repartizaţi aleatoriu

în urma expirării termenului de 4 luni de la data angajării.

Numărul sesizărilor a crescut în anul 2011 cu aproape 48%

faţă de anul 2010, având o legătură strânsă cu neclaritatea

asupra procesului de aderare la Pilonul II a categoriilor deasupra procesului de aderare la Pilonul II a categoriilor de

personal din armată, poliţie, jandarmerie şi servicii speciale.

Începând cu 01 mai 2012, ca urmare a Normei CSSPP pentru modificarea şi completarea

Normei nr. 22/2009 privind aderarea şi evidenţa participanţilor la fondurile de pensii

administrate privat, cu modificările şi completările ulterioare se integrează în sistemul de pensii

private noi categorii de persoane asigurate, respectiv angajaţii din domeniul apărării naţionale,p g p g , p g j ţ p ţ ,

ordinii publice şi siguranţei naţionale. 11

Vă mulţumesc!Vă mulţumesc!

Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private

Tel: 004 021 330 10 35E-mail: csspp@csspp.roWebsite: www.csspp.roAd C l Ş b V dă 90 92 t 4 B ti R â iAdresa: Calea Şerban Vodă, nr. 90-92, sector 4, Bucureşti, România

12