slide nvnhtm Chuong 4

Embed Size (px)

Citation preview

NGHIP V CHO VAY

3/17/2011

Nghip v NHTM

1

I. NHNG VN C BN V CHO VAY 1. Khi nim: Cho vay l hnh thc cp tn dng trc tip bng cch ngn hng chuyn giao cho khch hng quyn s dng mt s vn bng tin trong mt khong thi gian xc nh, vi ngha v hon tr n gc v li vay.

3/17/2011

Nghip v NHTM

2

I. NHNG VN C BN V CHO VAY 2. C s php l : Lut; Php lnh; Ngh nh; Cc vn bn do NHNN ban hnh; Cc vn bn do NHTM ban hnh.

3/17/2011

Nghip v NHTM

3

I. NHNG VN C BN V CHO VAY 3. iu kin cho vay - C nng lc php lut dn s v nng lc hnh vi dn s, chu trch nhim dn s theo quy nh hin hnh ca php lut; - C kh nng ti chnh m bo tr n trong thi hn cam kt;

3/17/2011

4

I. NHNG VN C BN V CHO VAY 3. iu kin cho vay - C phng n sn xut kinh doanh kh thi v c hiu qu v ph hp vi quy nh ca php lut; - C mc ch s dng vn vay hp php; - Thc hin cc quy nh m bo n vay theo quy nh ca php lut.3/17/2011 Nghip v NHTM 5

I. NHNG VN C BN V CHO VAY 4. Thi hn cho vay: Thi hn cho vay l khon thi gian tnh t khi bn vay nhn khon tin vay u tin cho n khi bn vay tr ht n cho ngn hng theo tha thun trong hp.

3/17/2011

Nghip v NHTM

6

I. NHNG VN C BN V CHO VAY 5. Li sut cho vay:Li sut trong hn (li sut cho vay):

- p dng tnh li vay cho khong thi gian tnh li trong thi hn tr n tha thun trong hp ngtn dng. - Do ngn hng v khch hng tha thun c ghi c th vo hp ng tn dng v kh c nhn n.

3/17/2011

Nghip v NHTM

7

I. NHNG VN C BN V CHO VAY 5. Li sut cho vay: Li sut qu hn (li sut pht)

- p dng tnh li cho khon n qu hn k t thi im chuyn n qu hn n khi tr ht n cho ngn hng. - Li sut qu hn ln hn li sut trong hn, nhng khng c vt qu mc ti a cho php.

3/17/2011

Nghip v NHTM

8

I. NHNG VN C BN V CHO VAY 6. Cc phng thc cho vay: Da vo thi hn cho vay: Cho vay ngn hn Cho vay trung di hn Da vo mc ch s dng vn: Cho vay sn xut kinh doanh. Cho vay sinh hot tiu dng. Da vo khch hng: Cho vay khch hng doanh nghip. Cho vay khch hng c nhn3/17/2011 Nghip v NHTM 9

I. NHNG VN C BN V CHO VAY 6. Cc phng thc cho vay: Da vo k thut cho vay:

Cho vay theo mn. Cho vay theo hn mc tn dng. Cho vay theo hn mc thu chi Cho vay theo d n u t. Cho vay hp vn. Cho vay tr gp. Cho vay thng qua pht hnh v s dng th3/17/2011 Nghip v NHTM 10

I. NHNG VN C BN V CHO VAY 8. Cc khi nim khc trong nghip v cho vay: K hn tr n: L cc khong thi gian trong thi

hn cho vay m ti cui mi khong thi gian khch hng phi tr n cho ngn hng. Gia hn n: Gia hn n l vic ngn hng chp thun cho khch hng tip tc ko di thm mt khong thi gian tr n ngoi thi hn cho vay tha thun trong hp ng tn dng. o n: Vay mt khon mi tr cho mt khon vay khc hin hu ti ngn hng m khch hng khng c kh nng thanh ton..3/17/2011 Nghip v NHTM 11

II. QUY TRNH CHO VAY1 2 3 4 5ng k giao dch bo m; HD KH, tip nhn h s vay; Thm nh tn dng; Ra quyt nh cho vay; K hp ng;

6

Gii ngn;

II. QUY TRNH CHO VAY7 8Thu n gc v li vay; Gim st;

9aThanh l hp ng;

9bX l n;

10Lu tr h s

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 1. Cho vay tng ln : a. Khi nim: Cho vay tng ln l phng thc cho vay c thc hin theo tng nhu cu vn ring ca khch hng.

3/17/2011

Nghip v NHTM

14

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 1. Cho vay tng ln : b. c im: - Mc cho vay c xc nh theo tng phng n kinh doanh ca khch hng; - Cc iu kin cho vay c xc nh c lp cho tng ln vay; - Mi ln vay khch hng phi lp h s vay v phi k H tn dng.

3/17/2011

Nghip v NHTM

15

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 1. Cho vay tng ln: c. i tng khch hng: - Khch hng khng c nhu cu vay vn thng xuyn; - Khch hng cha p ng u cc iu kin cho vay hn mc.

3/17/2011

Nghip v NHTM

16

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 1. Cho vay tng ln: d. H s vay ca khch hng. - H s php l; - Bo co ti chnh, thu nhp; - Phng n kinh doanh; - H s bo m n vay; - Giy ngh vay vn; - Ti liu khc3/17/2011 Nghip v NHTM 17

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 1. Cho vay tng ln : e. Mc cho vay: Nhu cu vay ca khch hng:

- Nhu cu vn lu ng ca phng n kinh doanh. - Vn ca khch hng tham gia

3/17/2011

Nghip v NHTM

18

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 1. Cho vay tng ln : e. Mc cho vay:

Nhu cu vay ca khch hng Nhu cu VL PAKD Vn ca k/hng tham gia

Nhu cu vay

=

3/17/2011

Nghip v NHTM

19

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 1. Cho vay tng ln : e. Mc cho vay: Nhu cu VL cho phng n kinh doanh:

Nhu cu VL (PAKD)

=

Chi ph SXKD (PAKD)

KH TSC (nu c)

3/17/2011

Nghip v NHTM

20

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 1. Cho vay tng ln : e. Mc cho vay: Mc cho vay:

- Gii hn tn dng, Hn mc tn dng; - Gi tr ti sn bo m n vay; - H s an ton (CAR).

3/17/2011

Nghip v NHTM

21

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 1. Cho vay tng ln : f. Gii ngn: TH1: Gii ngn mt ln cho ton b s tin vay tha thun trong hp ng tn dng. TH2: Gii ngn nhiu ln theo nhu cu ca khch hng, tng s tin gii ngn khng vt qu s tin cho vay tha thun trong hp ng.

3/17/2011

Nghip v NHTM

22

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 1. Cho vay tng ln : g. Thu n: N gc v li vay thu mt ln: Cng thc: Vn = Vo + Vo * N * r Trong : Vn: S tin phi thu; Vo : N gc; N : Thi gian tnh li; r : Li sut cho vay .3/17/2011 23

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 1. Cho vay tng ln : g. Thu n: N gc thu mt ln khi o hn, li vay thu theo nh k mi thng: Tin li k hn th i: Ii = V0 * Ni * r

3/17/2011

Nghip v NHTM

24

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 1. Cho vay tng ln : g. Thu n: N gc thu nhiu k, li vay thu cng vi thu n gc: - N gc phi thu k th i : Vi - Tin li k hn th i: Ii = Di * Ni * r - S tin phi thu k hn th i ai = Vi + Ii

3/17/2011

25

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG1. Cho vay tng ln : V d: Thng tin v khon vay b sung vn lu ng ca khch ti ngn hng hng nh sau - S tin : 3.000 - Thi hn : 3 thng. - Ngy nhn n: 15/01/2009 - Li sut cho vay : 12% / nm - N gc v li thu mt ln khi o hn. - Li sut qu hn bng 150% li sut cho vay.

3/17/2011

Nghip v NHTM

26

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 1. Cho vay tng ln :Yu cu:1/ Xc nh s tin phi thu i vi khch hng vo thi im o hn. 2/ Gi s khon vay ny b chuyn n qu hn ton b, ngy 20/05/2009 khch hng ngh tt ton n vay, xc nh s tin phi thu khch hng vo thi im ny. 3/ Gi s khon vay ny c thu thnh 3 t: - t 1, ngy 15/02/2009, s tin 1.000; - t 2, ngy 15/03/2009, s tin 500; - t 3, ngy 15/04/2009, s tin 1.500; Xc nh s tin phi thu khch hng tng t.3/17/2011 Nghip v NHTM 27

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 2. Cho vay theo hn mc. a. Khi nim: Cho vay theo hn mc l phng thc cho vay m trong ngn hng v khch hng tho thun mt mc d n cho vay ti a trong mt khong thi gian c th.

3/17/2011

Nghip v NHTM

28

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 2. Cho vay theo hn mc. b. c im : - Hn mc cho vay c xc nh gn lin vi nhu cu vn cu vn lu ng ca khch hng trong mt khong thi gian. - Mi k khch ch lp mt h s vay v k kt mt hp ng cho vay hn mc. - Mi ln gii ngn phi lp mt kh c nhn n mi.3/17/2011 29

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 2. Cho vay theo hn mc. b. c im : - iu kin cho vay chung c tha thun trong H hn mc, iu kin cho vay c th c xc nh theo tng kh c nhn n. - Gii ngn v thu n c thc hin nhiu ln trong sut k cho vay.

3/17/2011

30

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 2. Cho vay theo hn mc. c. i tng khch hng: - Khch hng c nhu cu vay vn lu ng thng xuyn.

3/17/2011

Nghip v NHTM

31

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 2. Cho vay theo hn mc. d. H s vay - H s php l ca KH; - Bo co ti chnh; thu nhp - K hoch sn xut , kinh doanh; - H s bo m n vay; - Giy ngh vay vn. - Ti liu khc.3/17/2011 Nghip v NHTM 32

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 2. Cho vay theo hn mc. e. Hn mc cho vay Cn c xc nh hn mc.

- Nhu cu vn lu ng ca k cho vay - Ngun vn lu ng ca khch hng.

3/17/2011

Nghip v NHTM

33

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 2. Cho vay theo hn mc. e. Hn mc cho vay. Cng thc tnh:

Hn mc cho vay (KH)

=

Nhu cu VL (KH)

Ngun VL ca k/hng

3/17/2011

Nghip v NHTM

34

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 2. Cho vay theo hn mc : e. Hn mc tn dng: Nhu cu vn lu ng k k hoch:

Nhu cu VL = (KH)

Tng CP SXKD (KH)

-

KHTSC

Vng quay vn lu ng (KH)

3/17/2011

Nghip v NHTM

35

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 2. Cho vay theo hn mc. e. Hn mc cho vay. Ngun vn lu ng ca khch hng

Ngun VLD ca k/hng bao gm : - VLD rng; - VLD khc

3/17/2011

Nghip v NHTM

36

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 2. Cho vay theo hn mc. e. Hn mc cho vay. Vn lu ng rng:

VLD rng = TS ngn hn N ngn hn

3/17/2011

Nghip v NHTM

37

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 2. Cho vay theo hn mc. e. Hn mc cho vay. Vn lu ng khc:

- Vay ngn hn ca cc ngn hng khc; - Vay ngn hn ca cc t chc v c nhn khc.

3/17/2011

Nghip v NHTM

38

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 2. Cho vay theo hn mc e. Hn mc cho vay Xt duyt han mc.

- Gii hn tn dng, hn mc tn dng - Gi tr ti sn bo m n vay. - H s an ton (CAR).

3/17/2011

Nghip v NHTM

39

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 2. Cho vay theo hn mc f. Gii ngn. Ngn hng gii ngn theo nhu cu vn pht sinh ca khch hng.

3/17/2011

Nghip v NHTM

40

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 2. Cho vay theo hn mc. g. Thu n: Thu n gc:

- NH t ng thu n gc t ti khon tin gi khi khch hng c ngun thu pht sinh hoc khi o hn ca kh c; - Thu n gc theo th t pht sinh ca tng kh c.

3/17/2011

Nghip v NHTM

41

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 2. Cho vay theo hn mc. g. Thu n: Thu li vay:

- Li vay thu ring theo tng kh c vay, nh k mi thng; - Tin li ca tng kh c c tnh theo d n thc t; - NH thu li vay t ti khon tin gi hoc thu bng tin mt.3/17/2011 Nghip v NHTM 42

III. CHO VAY B SUNG VN LU NG 2. Cho vay theo hn mc h. Thanh l hp ng tn dng Hp ng tn dng hn mc c thanh l khi kt thc thi hn hiu lc.

3/17/2011

Nghip v NHTM

43

IV. CHO VAY D N U T 1. Khi nim: Cho vay u t d n v mua sm TSC l phng thc cho vay trung di hn nhm h tr vn cho khch hng thc hin cc d n u t.

3/17/2011

Nghip v NHTM

44

IV. CHO VAY D N U T 2. c im: - Vn vay c s dng vo mc ch hnh thnh nn ti sn c nh; - S tin cho vay ln, Thi hn cho vay di; - Nhu cu vn pht sinh theo tin thi cng ca d n; - Thu n nhiu k ph thuc vo kh nng tr n ca khch hng.

3/17/2011

Nghip v NHTM

45

IV CHO VAY D N U T 3. H s vay: - H s php l; - Bo co ti chnh; - H s d n vay vn; - H s bo m n vay; - Giy ngh vay vn; - Ti liu khc.

3/17/2011

Nghip v NHTM

46

IV. CHO VAY D N U T 4. Thi hn cho vay : THCV = Thi gian n hn + Thi gian thu n

3/17/2011

Nghip v NHTM

47

IV. CHO VAY D N U T 5. Mc cho vay: Nhu cu vay ca khch hng

- Tng vn u t d n: Vn u t thc hin d n; vn lu ng ban u - Vn ca khch hng; - Vn u t khc.

3/17/2011

Nghip v NHTM

48

IV. CHO VAY D N U T 5. Mc cho vay :

Nhu cu vay

=

Tng vn u t DA

Vn ca Vn u t khc khch hng

3/17/2011

Nghip v NHTM

49

IV. CHO VAY D N U T 5. Mc cho vay : Xc nh mc cho vay:

- Gii hn tn dng, hn mc tn dng - Gi tr ti sn bo m. - H s an ton (CAR).

3/17/2011

Nghip v NHTM

50

IV. CHO VAY D N U T 6. Gii ngn: - Gii ngn nhiu t trong sut thi gian thi cng ca d n; - Mi ln nhn tin vay khch hng phi k mt kh c nhn n; - Tng s tin gii ngn khng c vt qu mc cho vay tha thun trong hp ng tn dng

3/17/2011

Nghip v NHTM

51

IV. CHO VAY D N U T 7. Thu n: Thu li vay.

Li vay trong thi gian n hn. - TH1: Thu mt ln khi kt thc thi gian n hn (n hn gc v li) - TH2: Thu theo nh k mi thng, mi qu (n hn gc )

Li vay trong thi gian thu n. - Thu cng vi thu n gc;

3/17/2011

Nghip v NHTM

52

IV. CHO VAY D N U T 7. Thu n: Thu n gc.

- Thi gian thu n bt u khi chm dt thi gian n hn theo tha thun; - N gc thu nhiu k, thu vo cui mi k hn.

3/17/2011

Nghip v NHTM

53

IV. CHO VAY D N U T 7. Thu n: Thu n gc Tng

d n. Tng s tin gii ngn

V0 =

3/17/2011

Nghip v NHTM

54

IV. CHO VAY D N U T 7. Thu n: + Phng thc k khon gim dn.o

c im: - N gc phi thu bng nhau cho tt c cc k

hn - Li vay tnh theo d n thc t trong k. => S tin phi thu gim dn qua cc k hn

3/17/2011

Nghip v NHTM

55

IV. CHO VAY D N U T 7. Thu n: + Phng thc k khon gim dn. - N gc k hn th i:V0 Vi = n - Li vay k hn th i:

I i = Di * N i * ri

3/17/2011

Nghip v NHTM

56

IV. CHO VAY D N U T 7. Thu n: + Phng thc k khon gim dn. Trong :

Di = V0 (i 1)

V0 n

- S tin phi thu k hn th i:

ai = Vi + I i

3/17/2011

Nghip v NHTM

57

IV. CHO VAY D N U T + Bng k hoch thu n:(VT: )

S tin phi thu Ngy KH DNK DNCK thu n N gc (Vi) Li (Ii) Tng (a i )

3/17/2011

Nghip v NHTM

58

IV. CHO VAY D N U T 7. Thu n: V d 1: Thng tin v mt khon vay u t d n nh sau: - Tng vn u t d n: 10.000. - Thi gian hot ng : 10 nm. - Ngn hng cho vay 60% nhu cu vn.

3/17/2011

Nghip v NHTM

59

IV. CHO VAY D N U T 7. Thu n: - Khon vay ny c gii ngn thnh nhiu t: t 1 2 3 43/17/2011 Nghip v NHTM

Ngy 04/01/2009 05/03/2009 03/06/2009 02/08/2009

S tin 2.400 1.800 600 1.20060

IV. CHO VAY D N U T 7. Thu n: - D n c n hn n ngy 25/10/2009; - Li sut cho vay l 12% /nm; - Li vay trong thi gian n hn c thu mt ln vo ngy 26/10/2009 ; - Thi gian thu n 3 nm, thu n theo nh k 3 thng; - C s tnh li 360 ngy.3/17/2011 Nghip v NHTM 61

IV. CHO VAY D N U T 7. Thu n: Yu cu: 1/ Xc nh tng d n v tin li phi thu khch hng khi kt thc thi gian n hn;

3/17/2011

Nghip v NHTM

62

IV. CHO VAY D N U T 7. Thu n: Yu cu: 2/ Lp bng k hoch thu n cho khon vay ny theo phng thc k khon gim dn.

3/17/2011

Nghip v NHTM

63

IV. CHO VAY D N U T 7. Thu n: + Phng thc k khon tng dn. o c im: - N gc phi thu bng nhau cho tt c cc k hn. - Li vay tnh theo n gc thu trong k (thi gian tnh li c tnh t khi kt thc thi gian n hn) => S tin phi thu tng dn qua cc k hn3/17/2011 Nghip v NHTM 64

IV. CHO VAY D N U T 7. Thu n: + Phng thc k khon tng dn. - N gc k hn th i:

V0 Vi = n- Li vay k hn th i:

I i = Vi * N i * ri

3/17/2011

Nghip v NHTM

65

IV. CHO VAY D N U T 7. Thu n: + Phng thc k khon tng dn. - S tin phi thu k hn th i :

a i = Vi + I i

3/17/2011

Nghip v NHTM

66

IV. CHO VAY D N U T 7. Thu n: Yu cu: 3/ Lp bng k hoch thu n cho khon vay ny theo phng thc k khon tng dn.

3/17/2011

Nghip v NHTM

67

IV. CHO VAY D N U T 7. Thu n: + Phng thc k khon c nh.o

c im: - S tin phi thu mi k hn bng nhau. - Li vay tnh theo d n thc t.

- N gc thu trong k l phn chnh lch gia s tin thu c nh v tin li pht sinh trong k.3/17/2011 Nghip v NHTM 68

IV. CHO VAY D N U T 7. Thu n: + Phng thc k khon c nh. - S tin phi thu mi k:

V0 * r * (1 + r ) a= n (1 + r ) 1

n

3/17/2011

Nghip v NHTM

69

IV. CHO VAY D N U T 7. Thu n: + Phng thc k khon c nh. - Li vay k hn th i: I i = Di * N i * r - N gc k hn th i:

Vi = a I i

3/17/2011

Nghip v NHTM

70

IV. CHO VAY D N U T 7. Thu n: Yu cu: 4/ Lp bng k hoch thu n cho khon vay ny theo phng thc k khon c nh.

3/17/2011

Nghip v NHTM

71

V. CHO VAY TIU DNG 1. Khi nim: Cho vay tiu dng l loi hnh cho vay nhm h tr vn cho nhu cu sinh hot, tiu dng ca khch hng.

3/17/2011

Nghip v NHTM

72

V. CHO VAY TIU DNG 2. c im: - p dng cho khch hng c nhn; - Vn tn dng c s dng cho nhiu hot ng khc nhau; - Ngun thu n l ngun thu nhp thng xuyn ca ngi i vay.

3/17/2011

Nghip v NHTM

73

V. CHO VAY TIU DNG 3. Li ch: i vi ngn hng:

- Gp phn a dng ha cc sn phm cho vay ca ngn hng; - Phn tn ri ro trong hot ng kinh doanh ngn hng; - M rng i tng khch hng giao dch, m rng th phn

3/17/2011

Nghip v NHTM

74

V. CHO VAY TIU DNG 3. Li ch: i vi khch hng: - Tip cn c ngun vn vay vi chi ph

thp; - c ngn hng cung ng cc dch v khc gn lin vi khon tin vay.

3/17/2011

Nghip v NHTM

75

V. CHO VAY TIU DNG 4. iu kin cho vay tiu dng: - C nng lc php lut dn s v nng lc hnh vi dn s. - C ngun thu nhp n nh bo m tr c n cho ngn hng. - Mc ch s dng vn l phc v cho nhu cu tiu dng hp php. - C ti sn bo m hoc c s bo lnh ca bn th 3.

3/17/2011

Nghip v NHTM

76

V. CHO VAY TIU DNG 5. H s vay : - H s php l ca khch hng - Chng minh nhu cu vn; - Chng minh ngun thu nhp; - Chng t khc theo yu cu NH; - Giy ngh vay vn.

3/17/2011

Nghip v NHTM

77

V. CHO VAY TIU DNG 6. Thi hn cho vay: - Thi hn cho vay c xc nh theo s tin vay v kh nng tr n ca khch hng. - Khng vt qu thi hn cho vay ti a theo quy nh.

3/17/2011

Nghip v NHTM

78

V. CHO VAY TIU DNG 7 .Mc cho vay: Mc cho vay c xc nh da trn mt s cn c - Nhu cu vn ca khch hng; - Mc thu nhp ca khch hng; - Gi tr ti sn bo m n vay; - Gii hn ti tr theo sn phm.

3/17/2011

Nghip v NHTM

79

V. CHO VAY TIU DNG 8. Gii ngn:- Gii ngn mt ln hoc nhiu ln theo yu

cu ca khch hng.

3/17/2011

Nghip v NHTM

80

V. CHO VAY TIU DNG 9. Thu n: Cho vay tiu dng thu n mt ln:

- N gc v li c thu mt ln. - p dng cho cc khon vay nh, thi hn cho vay ngn. - S tin phi thu:

V n = V0 + V0 * N * r

3/17/2011

Nghip v NHTM

81

V. CHO VAY TIU DNG 9. Thu n: Cho vay tiu dng thu n nhiu k:

- N gc v li vay c tr thnh nhiu k trong sut thi gian tr n. - p dng cho cc khon cho vay vi s tin ln, thi hn vay tng i di.

3/17/2011

Nghip v NHTM

82

V. CHO VAY TIU DNG 9. Thu n: Cho vay tiu dng thu n nhiu k: TH1: Tin li tnh theo d n thc t: - N gc :V0 Vi = n

- Li vay : V0 I i = V0 (i 1)* * N i * ri n - S tin phi thu mi k:

ai = Vi + I i3/17/2011 Nghip v NHTM 83

V. CHO VAY TIU DNG 9. Thu n: Cho vay tiu dng thu n nhiu k:

TH2: Tin li tnh theo n gc tr mi k: - N gc:V0 Vi = n

- Li vay:I i = Vi * N i * ri

- S tin phi thu mi k :

ai = Vi + I i

3/17/2011

Nghip v NHTM

84

V. CHO VAY TIU DNG 9. Thu n: Cho vay tiu dng thu n nhiu k:

TH3: Tin li tnh theo d n ban u: - N gc:V0 Vi = n

- Li vay: I i = V0 * N i * r

3/17/2011

Nghip v NHTM

85

V. CHO VAY TIU DNG 9. Thu n: Cho vay tiu dng thu n nhiu k:

TH3: Tin li tnh theo d n ban u: - S tin phi thu mi k:

ai = Vi + I i

3/17/2011

Nghip v NHTM

86

V. CHO VAY TIU DNG 9. Thu n: Cho vay tiu dng thu n nhiu k:

TH4: S tin phi thu c nh. - S tin phi thu mi k:

V0 * (1 + n * r ) a= n

3/17/2011

Nghip v NHTM

87

VI. CHO VAY TH U CHI 1. Khi nim: Thu chi l hnh thc cp tn dng cho khch hng trong ngn hng chp thun cho khch hng chi vt s d c trn ti khon tin gi thanh ton ti ngn hng trong mt gii hn nht nh, gii hn ny c gi l hn mc tn dng thu chi.

3/17/2011

Nghip v NHTM

88

VI. CHO VAY TH U CHI 2. c im: - Tin vay c th rt ra bt c lc no khi khch hng c nhu cu; - Tr n bt c lc no khng mt ph tr n trc hn hoc chu li qu hn;

3/17/2011

Nghip v NHTM

89

VI. CHO VAY TH U CHI 3. iu kin: - iu kin cp tn dng theo quy nh ca php lut; - C ti khon tin gi thanh ton ti ngn hng v giao dch thng xuyn vi ngn hng; - C lch s thanh ton v lch s tn dng tt - Thu nhp thng xuyn phi c chuyn khon qua ngn hng.

3/17/2011

Nghip v NHTM

90

VI. CHO VAY TH U CHI 4. H s th tc: - H s php l ca khch hng; - Bo co ti chnh, chng minh thu nhp; - H s ti sn bo m (nu c); - Giy ngh trch tin t ti khon; - Giy ngh cp hn mc thu chi.

3/17/2011

Nghip v NHTM

91

VI. CHO VAY TH U CHI 5. Hn mc thu chi: Hn mc = thu chi (N) bnh qun (N-1) Thu nhp * thu chi (N) T l

3/17/2011

Nghip v NHTM

92

VI. CHO VAY TH U CHI 5. Hn mc thu chi: Hn mc = thu chi (N) S d tin gi bnh qun (N-1) T l * thu chi (N)

3/17/2011

Nghip v NHTM

93

VI. CHO VAY TH U CHI 6. Gii ngn. - Gii ngn khi nhu cu chi ca khch hng vt s d tin gi; - S tin thu chi mi ln khng vt qu hn mc thu chi cn li.

3/17/2011

Nghip v NHTM

94

VI. CHO VAY TH U CHI6. Thu n N gc: - Ngn hng thu n gc khi khch hng pht sinh ngun thu; Li vay : - Li vay thu chi thu theo nh k mi thng, - Li vay thu chi tnh theo s d thc t trn ti khon thu chi vo thi im cui ngy - Thu li t tin gi, hoc ghi n vo ti khon thu chi.3/17/2011 Nghip v NHTM 95