Solutii creditare I.M.M. -uri Oferta CEC Bank de produse si servicii dedicate

1

Solutii creditare I.M.M. -uri

Oferta CEC Bank de produse si servicii dedicate

CEC Bank www.cec.ro

Mai, 2013

2

AGENDA

Prezentare generala CEC Bank

Produse de creditare destinate IMM-urilor

Solutii pentru accesarea fondurilor europene

CEC Bank www.cec.ro3


CEC Bank trebuie sa fie o banca comerciala universala, competitiva, care sa ofere clientilor produse si servicii diverse si de calitate, urmarind cu precadere finantarea IMM-urilor, agriculturii, administratiilor publice locale, precum si a acelor proiecte bancabile care prin natura lor, contribuie la dezvoltarea economica, crearea si mentinerea locurilor de munca. Banca va fi un element activ in sprijinirea clientilor pentru accesarea fondurilor europene. O atentie deosebita va fi acordata in continuare relatiei cu populatia Romaniei.

CEC Bank in cifre …... 1.177 unitati, din care 624 unitati in mediul rural;… peste 3,3 milioane de clienti;… peste 1.000.000 de carduri emise;… 148 de ani de activitate bancara;… peste 6.500 de angajati la dispozitia clientilor;… 1.091.924.800 mii lei capital social.

M I S I U N E


• Cea mai larga acoperire teritoriala

• Din luna mai 2008 CEC a devenit CEC Bank, banca comerciala universala

• Portofoliul de credite al CEC Bank s-a triplat in ultimii 5 ani

• Implicare activa atat pe segmentul IMM, cat si in finantarea Administratiilor Publice Locale

• In prezent cca 180 de Administratii Publice Locale au credite in sold, iar pe istoric peste 315 de Administratii Publice Locale au derulat proiecte prin CEC Bank

• Adaptarea portofoliului de produse la cerintele pietei

• Strategie de vanzare si comunicare personalizata



CEC Bank www.cec.ro

Creditarea activitatii din agricultura, inclusiv acordarea de credite in baza programelor nationale de dezvoltare a acestui sector;

Sprijinirea in continuare a clientilor care realizeaza proiecte pentru accesare fonduri europene;

Sustinerea proiectelor care se realizeaza de catre autoritatile administratiei publice locale;

Colaborarea cu forurile competente din Romania pentru imbunatatirea procesului de absorbtie in actuala perioada de programare;

Participarea la grupurile de lucru constituite pentru crearea cadrului necesar implementarii perioadei de programare 2014-2020.

Obiective CEC Bank - 2013

6

AGENDA





• Produsele oferite de CEC Bank pot fi personalizate in functie de nevoile IMM-urilor; Adaptarea permanenta a portofoliului de produse si servicii dedicate, potrivit cu cerintele pietei, in vederea

gasirii unor solutii optime, adaptate proiectelor dvs de afaceri.

• Costurile produselor (dobanzi si/sau comisioane) pot fi negociate, in functie de bonitatea clientului si de garantiile prezentate;

• Solicitarea unei structuri de garantii flexibila, in functie de produsul solicitat;

• Multiple variante de rambursare a creditului in functie de specificul activitatii companiei sau de etapele derularii proiectului;

• Asigurarea derularii afacerilor dintre parteneri in conditii de siguranta si incredere prin acordarea scrisorilor de garantie bancara;

• Credite dedicate firmelor nou infiintate: stimularea infiintarii si dezvoltarii IMM-urilor si sprijinirea accesului la finantare al start-up-urilor prin parteneriate incheiate cu institutiile de stat;

• Credite cu dobanzi subventionate de stat prin parteneriatele cu institutiile de stat;

• Vizualizarea situatiilor financiare utilizand serviciile de Internet Banking ce ofera clientului costuri mai mici per tranzactie, comoditate, economisirea timpului, securitate si mobilitate.

• Solutionarea rapida a cererii de credit;

• Consultanta si asistenta de specialitate, dedicata, atat pe parcursul pregatirii documentatiei de creditare cat si pe parcursul perioadei de creditare;

CEC Bank www.cec.ro

Solutii vizavi de problema accesului la finantare cu care se confrunta IMM-urileSolutii vizavi de problema accesului la finantare cu care se confrunta IMM-urile

8

CEC Bank www.cec.ro

CLIENTI ELIGIBILI:

regii autonome, societati nationale, companii nationale si multinationale; societati comerciale cu capital de stat si/sau privat; societati comerciale cu capital integral strain sau mixt; societati agricole cu personalitate juridica; autoritati ale administratiei publice locale; producatori agricoli individuali, intreprinderi individuale, intreprinderi familiale; persoane fizice autorizate (inclusiv cele care presteaza activitati liberale); fundatii si alte organizatii non profit; institutii financiare si de credit (in limitele legii); asociatii de proprietari si alte forme de asociere prevazute de lege; institutii de cercetari, organizatii sindicale; societati de leasing; societati de asigurare- reasigurare; alte categorii de clienti (inclusiv nerezindenti), in conditiile legii, in functie de

reglementarile interne aprobate.

9

Destinatie:• Satisfacerea nevoilor curente de capital de lucru;• Refinantarea unor credite contractate de la alte institutii

financiare;

Caracteristici:• Durata de creditare : maxim 12 luni cu posibilitate de

prelungire;• Valoarea creditului: corelata cu necesarul de capital de

lucru al firmei;• Se acorda in Lei sau valuta;• Posibilitate de rambursare permanenta, pe toata durata

de valabilitate a liniei de credit

Avantaje:• Modalitati de rambursare si garantii flexibile; • Dobanda avantajoasa la depozite in cazul garantarii cu

cash colateral.


Linii de creditLinii de credit

Credit pentru investitiiCredit pentru investitii

Credite pentru finantarea stocurilor


Credite APIACredite APIA

Credite pe baza certificatelor de depozit


CEC Bank www.cec.ro

Credite ipotecareCredite ipotecare

Credite achizitie teren pentru productia agricola


10

Destinatie:• Realizarea de noi obiective sau capacitati de productie;• Finalizarea unor investitii deja incepute;• Dezvoltarea, modernizarea, retehnologizarea

obiectivelor de investitie;• Achizitionare de masini, utilaje, echipamente, etc.

Caracteristici:• Durata de creditare min 6 luni - maxim 10 ani;• Valoarea creditului: max. 85% din valoarea totala a

investitiei;• Contributie proprie: min. 15% (cash sau in natura);• Se acorda in Lei sau valuta;

Avantaje: Modalitati de rambursare si garantii flexibile; Dobanda avantajoasa la depozite, in cazul garantarii cu

cah colateral;



CEC Bank www.cec.ro










11

Destinatie:• Finantarea cheltuielilor de constituire a stocurilor

temporare sau sezoniere;• Refinantarea unor credite pentru stocuri contractate la

alte societati de finantare cat si a celor acordate de parteneri pe baza contractuala

Caracteristici:• Durata de creditare: maxim 12 luni;• Perioada de gratie: maxim 3 luni;• Valoarea creditului se stabileste la nivelul valoric al

stocurilor de aprovizionat;• Moneda: lei sau valuta• Rambursare: scadentele se stabilesc in functie de

termenele de valorificare a stocurilor creditate;• Dobanda se plateste lunar.


CEC Bank www.cec.ro

Credit pentru finantarea stocurilor

Credit pentru finantarea stocurilor

Credit de InvestitiiCredit de Investitii








12

APIA – Bunastare pasari si porcine•Finantare capital de lucru pentru desfasurarea activitatilor curente de catre beneficiarii ajutoarelor de stat pentru realizarea angajamentelor asumate voluntar in favoarea bunastarii pasarilor si porcinelor;•Valoare credit: maxim 85% din suma prevazuta in adeverinta eliberata de APIA;

APIA - SAPS•Finantare capital de lucru pentru desfasurarea activitatilor curente de catre beneficiatii schemei de plata unica pe suprafata;•Valoare credit: maxim 80% din suma prevazuta in adeverinta eliberata de APIA;

APIA - Sectorul Zootehnic •Finantare capital de lucru pentru desfasurarea activitatilor curente de catre beneficiatii platilor nationale complementare in sectorul zootehnic;•Valoare credit: maxim 85% sau 90% (in functie de clasa de performanta financiara) din suma prevazuta in adeverinta eliberata de APIA;

APIA - Masuri de dezvoltare rurala (zone defavorizate – AXA II) •Finantare capital de lucru pentru desfasurarea activitatilor curente de catre beneficiatii masurilor de dezvoltare rurala cuprinse in AXA II din PNDR 2007-2013;•Valoare credit: maxim 80% din suma prevazuta in adeverinta eliberata de APIA;

Avantaje:•Dobanzi atractive la creditele in lei si garantii avantajoase;•Nu se solicita contributie proprie;•Rambursarea creditului se face integral la data stabilita in Conventie.


CEC Bank www.cec.ro

Credit de InvestitiiCredit de Investitii










13

Destinatie:• Finantarea capitalului de lucru pentru desfasurarea

activitatilor agricole in baza certificatelor de depozit;

Perioada de creditare: maxim 10 luni;

Scadenta finala a creditului: cu cel putin 60 de zile inainte de data expirarii valabilitatii certificatului de depozit;

Valoarea creditului:• Pana la 90% din valoarea certificatului de depozit, in

functie de garantiile prezentate ;




CEC Bank www.cec.ro









14

Destinatie:• achizitionarea de constructii (cladiri, sedii de firme, spatii

de birouri, spatii comerciale, puncte de lucru, hale de productie, depozite,etc), inclusiv terenul pe care se afla acestea;

• finantarea de viitoare constructii, reabilitarea, consolidarea sau extinderea;

• refinantarea unor credite ipotecare contractate la alte societati de finantare;

Caracteristici:• Perioada de creditare: maxim 15 ani, corelata cu perioada

de implementare a proiectului, dar nu mai mult de 2 ani dupa finalizarea investitiei, daca scopul investitiei imobiliare este vanzarea constructiei;

• Perioada de gratie: maxim 24 luni;

Valoarea creditului:• max. 85% din valoarea totala a proiectului pentru achizitii;• max. 80% din valoarea proiectului, in cazul firmelor cu

activitate si care realizeaza venituri;• max. 70% din valoarea proiectului pentru firmele start- up;


CEC Bank www.cec.ro










Credite IpotecareCredite Ipotecare

15

Destinatie:• Achizitia de teren pentru productie agricola si

reabilitarea acestuia in vederea exploatarii agricole;

Caracteristici:• Perioada de creditare: minim 6 luni max. 120 de luni;• Perioada de gratie: de pana la 12 luni in functie de

perioada de creditare;• Perioada de tragere: maxim 12 luni;

Valoarea creditului:• Maxim 75% din valoarea totala a investitiei;

Avantaje:• Dobanzi competitive;• Garantii flexibile prin acordarea unei garantii FNGCIMM

ce va acoperi max. 80% din valoarea creditului;• Modalitati de rambursare flexibile.


Credite achizitie teren pentruProductia agricola

Credite achizitie teren pentruProductia agricola

CEC Bank www.cec.ro




Credit ipotecarCredit ipotecar





16

Pentru anul 2012:Destinatie:• dezvoltarea abilitatilor antreprenoriale in randul tinerilor si

facilitarea accesului acestora la finantare;

Ajutor financiar nerambursabil: maxim 100.000 lei (max. 70% din valoarea cheltuielilor eligibile)

Valoarea creditului: Maxim 50.000 lei(minim 30% din valoarea cheltuielilor eligibile)

Perioada de creditare: maxim 60 luni;Perioada de gratie: maxim 12 luni;

Dobanda: ROBOR 6 luni + 3 p.p.

Garantii: • FNGCIMM (80%)• bunuri achizitionate (20%)• alte garantii

Programul pentru anul 2013 este in stadiul de proiect, la aceasta data nu s-au solicitat oferte financiare institutiilor bancare;


Credit SRL-D*Credit SRL-D*

Linie de credit prin Programul Mihail Kogalniceanu*


Credit START*Credit START*

CEC Bank www.cec.ro

*in baza conventiilor incheiate cu DIPIMM din cadrul Ministerului Economiei


17

Destinatie:• stimularea infiintarii si dezvoltarii microintreprinderilor de

catre intreprinzatorii tineri (SRL-D);

Ajutor financiar nerambursabil: maxim 10.000 euro

Valoarea creditului: Maxim 100.000 euro, echiv. lei

Perioada de creditare: maxim 60 luni;

Perioada de gratie: maxim 12 luni;

Dobanda: ROBOR 6 luni + 3 p.p.

Garantii: • FNGCIMM (80%)• bunuri achizitionate (20%)• alte garantii


Pentru anul 2013Pentru anul 2013


Linie de credit prin ProgramulMihail Kogalniceanu*

Linie de credit prin ProgramulMihail Kogalniceanu*


CEC Bank www.cec.ro

*in baza conventiilor incheiate cu DIPIMM din

cadrul Ministerului Economiei *in baza conventiilor incheiate cu DIPIMM din

cadrul Ministerului Economiei

18

Scopul Programului:● facilitarea accesului la finanţare al I.M.M.-urilor ;

● menţinerea activităţii, a locurilor de muncă existente în rândul I.M.M.-urilor şi susţinerea competitivităţii economice a acestora;

● reducerea arieratelor datorate statului de către sectorul I.M.M.;

Valoarea liniei de credit: Maxim 400.000 leiPerioada de creditare: pana la 30.11.2013

Dobanda: ROBOR 6 luni + 2,6 p.p. subventionata de stat in proportie de 100%.

Garantii: • FNGCIMM (maxim 80%)• alte garantii (minim 40%)






CEC Bank www.cec.ro



19

AGENDA





Solutii pentru accesarea de fonduri europene

Peste 200

persoane

instruite in

problematica

fondurilor

europene:

consilieri

relatii clienti,

analisti credite

Peste 200

persoane

instruite in

problematica

fondurilor

europene:

consilieri

relatii clienti,

analisti credite

Consiliere gratuita in accesarea fondurilor europene • incadrarea ideii de proiect in programele de finantare existente; • dimensionarea corecta a proiectului;• informare asupra posibiltatilor de prefinantare, finantare si co-finantare a cheltuilelilor din proiect

ROLROL

Promovarea si vanzarea produselor de creditare dedicate accesarii fondurilor europene

42 de birouri de fonduri europene la nivelul intregii tari42 de birouri de fonduri europene la nivelul intregii tari



Spatiu dedicat

ProfesionalismExperienta

S O L U T I I P E R S O N A L I Z A T E P E N T R U F I E C A R E C L I E N TS O L U T I I P E R S O N A L I Z A T E P E N T R U F I E C A R E C L I E N T



ServiciiServiciiProduseProduse



Destinatie• Finantarea proiectelor complexe, care se realizeaza in mai

multe transe:• Prefinantarea partiala sau integrala a grantului aferent

proiectelor;• Co-finantarea cheltuielilor eligibile si finantarea anumitor

cheltuieli neeligibile aferente proiectelor• Finantarea mai multor proiecte de investitii de accesare

fonduri europene, numai pentru clientii APL.Caracteristici:• Durata de creditare este de maxim 10 ani;• Revolving primii 2 ani (soldul urmand sa fie rambursat in

rate);• Pana la 100% din valoarea totala a proiectului;• Se acorda in Lei ;Avantaje:• O mai buna dimensionare a necesarului de finantare; • Garantii flexibile (inclusiv garantii oferite de Fondurile de

Garantare).

Linie de credit pentru investitii

Credit de investitii

Credit punte





Credit punte

Destinatie • Finantarea proiectelor simple, care se realizeaza intr-o

singura transa:• Prefinantarea partiala sau integrala a grantului aferent

proiectelor;• Co-finantarea cheltuielilor eligibile si finantarea anumitor

cheltuieli neeligibile aferente proiectelor

Caracteristici:• Durata maxim 15 ani;• Perioada de gratie maxim 24 luni;• Maxim 85% din valoarea totala a proiectului (cheltuieli

eligibile si neeligibile);• Se acorda in Lei ;

Avantaje:• Dobanzi competitive; • Modalitati de rambursare si garantii flexibile





Credit punte

Destinatia creditului:• Prefinantarea partiala sau integrala a grantului aferent

proiectelor;

Caracteristici:• Durata maxim 6 luni;• Maxim 100% din valoare grantului;• Se acorda in Lei ;• Se ramburseaza intr-o singura scadenta;

Avantaje:• Solutionarea rapida a cererii de credit• Modalitati de rambursare si garantii flexibile



Destinatie:• Garantarea restituirii de catre beneficiar a prefinantarii

(avansului incasat);

Caracteristici:• Valoarea se stabileste de comun acord cu clientul in functie

de contractul la care se refera garantia.• Acopera suma solicitata ca avans in valoare de 110% (pentru

PNDR) si 100% (pentru restul programelor de finantare).

Durata: • se stabileste de comun acord cu clientul, in functie de

perioada de implementare a proiectului. Exista posibilitatea prelungirii valabilitatii cu 15 zile inainte de expirarea valabilitatii initiale.

Scrisoare de garantie bancara

Scrisoare de confort



Scrisoare de garantie bancara

Scrisoare de confort

• Serveste ca element justificativ de atestare a capacitatii beneficiarului de co-finantare a proiectului eligibil.

• Poate fi emisa fie pentru a-i servi clientului la momentul depunerii cererii de finantare, fie dupa data selectarii proiectului, pe baza notificarii privind selectarea cererii de finantare.

• Scrisoarea de confort acopera minim partea de cofinantare a clientului (cazul PNDR) sau cofinantarea si cheltuielile neeligibile (cazul POS CCE).

• Incepand cu sesiunile de proiecte din 2011, Scrisorile de Confort se vor solicita la data depunerii proiectelor si vor avea caracter angajant pentru toate programele.

• Valabilitate: 120 /180 zile cu posibilitate de prelungire


Scopul proiectelor pentru IMM-uri finantate de CEC Bank

CEC Bank www.cec.ro

Construire si infiintare ferma animale: suine, bovine si de pasari;

Infiintare plantatie pomicola, de afini, catina si construire unitate de procesare, infiintare sere legume si

fructe, ciupercarie;

Construire si modernizare silozuri de cereale, unitate de morarit si panificatie ;

Construire si modernizare hale zootehnice;

Achizitii echipamente agricole si industriale, sisteme irigatie, autospecializate, echipamente frigorifice;

Construire/modernizare spatii procesare: lapte, carne, legume si fructe, miere, sucuri, ape minerale/plate,

centre vinificatie;

Industria prelucratoare a lemnului: echipamente forestiere, peleti, brichete; fabrica hartie;

Construire si/sau modernizare pensiuni turistice, centre spa, wellness, hoteluri;

Infiintare spatiu tehnologic IT, dezvoltare software, centre cercetare – dezvoltare;

Infiintare/ modernizare centre medicale de uz uman sau veterinar;

Formare profesionala, integrare, consiliere;

Construire si infiintare ferma animale: suine, bovine si de pasari;

Infiintare plantatie pomicola, de afini, catina si construire unitate de procesare, infiintare sere legume si

fructe, ciupercarie;

Construire si modernizare silozuri de cereale, unitate de morarit si panificatie ;

Construire si modernizare hale zootehnice;

Achizitii echipamente agricole si industriale, sisteme irigatie, autospecializate, echipamente frigorifice;

Construire/modernizare spatii procesare: lapte, carne, legume si fructe, miere, sucuri, ape minerale/plate,

centre vinificatie;

Industria prelucratoare a lemnului: echipamente forestiere, peleti, brichete; fabrica hartie;

Construire si/sau modernizare pensiuni turistice, centre spa, wellness, hoteluri;

Infiintare spatiu tehnologic IT, dezvoltare software, centre cercetare – dezvoltare;

Infiintare/ modernizare centre medicale de uz uman sau veterinar;

Formare profesionala, integrare, consiliere;

29

Scopul proiectelor pentru IMM-uri finantate de catre CEC Bank, in ultimele 6 luni

CEC Bank www.cec.ro

Construire, modernizare, renovare si/sau amenajare de pensiuni turistice, agroturistice, hoteluri, etc si

servicii de catering;

Constructia / modernizarea de ferme agricole prin achizitionarea de echipamente agricole si instalatii de

irigat ;

Infiintare plantatie pomicola si construire unitate de procesare;

Infiintare sere legume, ciupercarie;

Achizitie hale industriale, spatii comerciale, teren pentru puncte de lucru;

Achizitii autovehicule, echipamente industriale, de testare si de constructii;

Construire si modernizare depozit frigorific si hala de sortare legume;

Industria prelucratoare a lemnului: echipamente forestiere, linie productie hartie;

Infiintare/ modernizare centre medicale;

Construire, modernizare, renovare si/sau amenajare de pensiuni turistice, agroturistice, hoteluri, etc si

servicii de catering;

Constructia / modernizarea de ferme agricole prin achizitionarea de echipamente agricole si instalatii de

irigat ;

Infiintare plantatie pomicola si construire unitate de procesare;

Infiintare sere legume, ciupercarie;

Achizitie hale industriale, spatii comerciale, teren pentru puncte de lucru;

Achizitii autovehicule, echipamente industriale, de testare si de constructii;

Construire si modernizare depozit frigorific si hala de sortare legume;

Industria prelucratoare a lemnului: echipamente forestiere, linie productie hartie;

Infiintare/ modernizare centre medicale;

30

Vă mulţumim!

CEC Bank www.cec.ro 31

Documents

Solutii creditare I.M.M. -uri Oferta CEC Bank de produse si servicii dedicate