SPLOŠNI POGOJI ZA OPRAVLJANJE PLAČILNIH ......Kopru, osnovni kapital: 22.173.218,16 EUR, BIC: BAKOSI2X, poravnalni račun: SI56 0100 0000 1000 153 3 Interno - Internal 4.9. Roki

Interno - Internal

SPLOŠNI POGOJI ZA OPRAVLJANJE PLAČILNIH STORITEV

ZA POTROŠNIKE

Banka Intesa Sanpaolo d.d., Pristaniška ulica 14, 6502 Koper, Slovenija, matična številka: 5092221000, ID za DDV: SI98026305, registrski organ: Okrožno sodišče v Kopru, osnovni kapital: 22.173.218,16 EUR, BIC: BAKOSI2X, poravnalni račun: SI56 0100 0000 1000 153

2

Interno - Internal

1. Splošno .................................................................................................................................................... 4

2. Opredelitev izrazov .................................................................................................................................. 5

3. Dogovor o odprtju Transakcijskega računa ........................................................................................... 10

3.1. Dogovor o odprtju Transakcijskega računa na daljavo ....................................................................... 11 3.2. Sklepanje pogodb na daljavo .............................................................................................................. 11 3.3. Vrste Transakcijskih računov .............................................................................................................. 12

3.3.1. Transakcijski račun otrok ......................................................................................................... 12

3.3.2. Transakcijski račun mladih ...................................................................................................... 12

3.3.3. Transakcijski osnovni račun ..................................................................................................... 13

3.3.4. Transakcijski e-račun ............................................................................................................... 13

3.3.5. Transakcijski račun na daljavo ................................................................................................. 14

3.3.6. Transakcijski račun upokojencev ............................................................................................. 14

3.3.7. Transakcijski gotovinski račun ................................................................................................. 14

3.3.8. Transakcijski SIMPLE račun .................................................................................................... 14

3.3.9. Osnovni plačilni račun .............................................................................................................. 14

3.4. Vodenje Transakcijskega računa ........................................................................................................ 14 3.5. Pooblastila za razpolaganje s sredstvi na Transakcijskem računu .................................................... 15

4. Opravljanje plačilnih storitev .................................................................................................................. 16

4.1. Opredelitev plačilnih storitev ............................................................................................................... 16 4.1.1. Polog gotovine ......................................................................................................................... 16

4.1.1.1. Polog gotovine s konverzijo ..................................................................................................... 17

4.1.2. Dvig gotovine ........................................................................................................................... 17

4.1.2.1. Dvig gotovine s konverzijo ....................................................................................................... 17

4.1.3. Plačilne transakcije z univerzalnim plačilnim nalogom ............................................................ 18

4.1.4. Plačilne transakcije s trajnim nalogom .................................................................................... 18

4.1.5. Plačilne transakcije s SEPA direktno obremenitvijo ................................................................ 18

4.1.6. Čezmejne in druge plačilne transakcije ................................................................................... 19

4.1.7. Plačilne transakcije na podlagi prejetih domiciliranih menic .................................................... 19

4.1.8. Plačilne transakcije na podlagi sklepa o izvršbi ....................................................................... 20

4.1.9. Plačilne transakcije na podlagi prejetih izvršnic ...................................................................... 20

4.2. Dogovor o načinu posredovanja plačilnih nalogov ............................................................................ 20 4.3. Močna avtentikacija uporabnika .......................................................................................................... 21 4.4. Posredovanje plačilnega naloga ......................................................................................................... 21

4.4.1. Podatki plačilnega naloga ........................................................................................................ 21

4.4.2. Prejem plačilnega naloga in soglasje za izvršitev plačilne transakcije .................................... 22

4.4.3. Soglasje za zagotavljanje informacij o računih ........................................................................ 23

4.5. Kritje za izvrševanje plačilnih transakcij.............................................................................................. 23 4.6. Izvršitev plačilne transakcije ............................................................................................................... 24 4.7. Zavrnitev plačilnega naloga ................................................................................................................ 25

4.7.1. Zavrnitev dostopa do Transakcijskih računov ......................................................................... 26

4.8. Preklic oz. nepreklicnost plačilnega naloga ........................................................................................ 26


3

Interno - Internal

4.9. Roki za izvršitev plačilne transakcije .................................................................................................. 26 4.10. Razpolaganje s prejetimi sredstvi na Transakcijski račun .................................................................. 27

5. Nadomestila in obrestne mere .............................................................................................................. 28

5.1. Nadomestila ......................................................................................................................................... 28 5.2. Obrestne mere ..................................................................................................................................... 28

6. Obveščanje, pošiljanje izpiskov ............................................................................................................. 29

7. Odgovornost in povračila ....................................................................................................................... 30

7.1. Odgovornost Banke pri izvrševanju plačilnih transakcij in odgovornost uporabnika .......................... 30 7.2. Povračila za izvršene plačilne transakcije .......................................................................................... 33 7.3. Povračila za plačilne transakcije s SEPA direktno obremenitvijo ...................................................... 33

8. Druge storitve ........................................................................................................................................ 34

8.1. Prekoračitev pozitivnega stanja na Transakcijskem računu ............................................................... 34 8.1.1. Osnovna prekoračitev pozitivnega stanja na Transakcijskem računu..................................... 34

8.1.2. Pogodbena prekoračitev pozitivnega stanja na Transakcijskem računu ................................ 36

8.1.3. Obrestovanje prekoračitve pozitivnega stanja na Transakcijskem računu ............................. 36

8.2. Menjava .............................................................................................................................................. 37 8.3. Dogovorjena menjava ......................................................................................................................... 37

9. Varstvo osebnih podatkov in zaupnih informacij ................................................................................... 38

10. Informacije in reklamacije ...................................................................................................................... 39

11. Prenehanje pogodbe ............................................................................................................................. 39

12. Izvensodno reševanje sporov ................................................................................................................ 40

13. Jamstvo za vloge v Banki ...................................................................................................................... 41

14. Končne in prehodne določbe ................................................................................................................. 41

Priloga: Glosar


4

Interno - Internal

1. Splošno Izdajatelj teh splošnih pogojev je:

Banka Intesa Sanpaolo d.d., Pristaniška ulica 14, 6502 Koper, Slovenija, matična številka: 5092221000,

ID za DDV: SI98026305, registrski organ: Okrožno sodišče v Kopru, osnovni kapital: 22.173.218,16 EUR,

www.intesasanpaolobank.si (v nadaljevanju Banka),

Banka je navedena na seznamu bank in hranilnic, ki imajo dovoljenje Banke Slovenije za opravljanje

plačilnih storitev in je objavljen na spletni strani Banke Slovenije www.bsi.si,

nadzorni organ pristojen za nadzor Banke je Banka Slovenije.

S temi splošnimi pogoji so opredeljene:

medsebojne pravice in obveznosti Banke in uporabnika v zvezi z opravljanjem plačilnih storitev prek

transakcijskega računa pri Banki,

pravila glede sprememb in prenehanja okvirne pogodbe o plačilnih storitvah in

pravila glede izvrševanja plačilnih transakcij.

Banka odpira in vodi različne transakcijske račune, ki se prilagajajo potrebam različnih ciljnih skupin:

Transakcijski račun otrok,

Transakcijski račun mladih,

Transakcijski osnovni račun,

Transakcijski e-račun,

Transakcijski račun na daljavo,

Transakcijski račun upokojencev,

Transakcijski gotovinski račun,

Transakcijski SIMPLE račun,

Osnovni plačilni račun,

(v nadaljevanju skupaj imenovani Transakcijski račun).

Ti splošni pogoji so sestavni del pisne okvirne pogodbe o plačilnih storitvah, sklenjene med Banko in

uporabnikom (v nadaljevanju Pogodba). Pred sklenitvijo Pogodbe Banka uporabniku zagotovi Dokument z

informacijami o nadomestilih za Transakcijski račun, ki ga odpira.

Sestavni del teh splošnih pogojev so:

Urnik izvrševanja plačilnih transakcij pri Banki,

Tarifa Banke,

Glosar.

V kolikor uporabnik uporablja tudi plačilne instrumente kot so opredeljeni v teh splošnih pogojih, so sestavni

del teh splošnih pogojev tudi splošni pogoji za posamezen plačilni instrument:

Splošni pogoji poslovanja s plačilno kartico Activa Visa Inspire,

Splošni pogoji poslovanja s plačilno kartico Activa Mastercard/Visa,

Splošni pogoji poslovanja s predplačniško kartico MOJA Activa Visa,

Splošni pogoji za digitalno bančništvo.

V kolikor uporabnik posluje s paketi fizičnih oseb so sestavni del teh splošnih pogojev tudi Splošni pogoji

poslovanja s paketi fizičnih oseb.

http://www.intesasanpaolobank.si/

http://www.bsi.si/

https://www.intesasanpaolobank.si/dam/ISPSLOVENIA/Digital-acquisition/Urnik_izvrsevanja_placilnih_transakcij.pdf

https://www.intesasanpaolobank.si/dam/ISPSLOVENIA/Digital-acquisition/Tarifa_poslovanje-z-racunom.pdf

https://www.intesasanpaolobank.si/dam/ISPSLOVENIA/Digital-acquisition/Splosni-pogoji-Activa-Visa-Inspire.pdf

https://www.intesasanpaolobank.si/dam/ISPSLOVENIA/Digital-acquisition/Splosni-pogoji-Activa-Mastercard_Visa.pdf

https://www.intesasanpaolobank.si/dam/ISPSLOVENIA/Digital-acquisition/Splosni-pogoji-za-digitalno-bancnistvo.pdf

https://www.intesasanpaolobank.si/dam/ISPSLOVENIA/Digital-acquisition/Splosni-pogoji-poslovanja-s-paketi-fizicnih-oseb.pdf

https://www.intesasanpaolobank.si/dam/ISPSLOVENIA/Digital-acquisition/Splosni-pogoji-poslovanja-s-paketi-fizicnih-oseb.pdf


5

Interno - Internal

2. Opredelitev izrazov

Posamezni izrazi, uporabljeni v teh splošnih pogojih imajo naslednji pomen:

Uporabnik je potrošnik, ki uporablja plačilne storitve kot plačnik ali prejemnik plačila ali oboje in ima z Banko

sklenjeno Pogodbo;

Potrošnik je fizična oseba, ki ima z Banko sklenjeno Pogodbo za namene izven njegove poklicne ali pridobitne

dejavnosti;

Zakoniti zastopnik je oseba, ki je na podlagi zakona upravičena zastopati mladoletno ali drugo poslovno

omejeno sposobno ali poslovno nesposobno osebo;

Skrbnik je oseba, ki jo postavi sodišče oziroma v določenih primerih Center za socialno delo, da skrbi za

koristi opravilno nesposobne ali mladoletne osebe. Sodišče posreduje pravnomočno odločbo Centru za

socialno delo. Kot dokazilo skrbnik predloži pravnomočno odločbo sodišča. Določila teh splošnih pogojev, ki

se nanašajo na zakonitega zastopnika, veljajo smiselno tudi za skrbnika;

Pooblaščena oseba je za namene teh splošnih pogojev, vsaka oseba, ki je upravičena za razpolaganje s

sredstvi na uporabnikovem Transakcijskem računu, kot na primer zakoniti zastopnik, skrbnik ali oseba, ki je

na podlagi pooblastila uporabnika pooblaščena za razpolaganje s sredstvi;

Plačnik je pravna ali fizična oseba, zasebnik ali podjetnik, ki odredi plačilno transakcijo tako, da izda plačilni

nalog ali zagotovi soglasje k izvršitvi plačilnega naloga, ki ga izda prejemnik plačila;

Prejemnik plačila je fizična ali pravna oseba, zasebnik ali podjetnik, ki je predvideni prejemnik denarnih

sredstev, ki so bila predmet plačilne transakcije;

Ponudnik plačilnih storitev je subjekt, ki na območju Republike Slovenije lahko opravlja plačilne storitve

(banka, družba za izdajo elektronskega denarja, družba za izdajo elektronskega denarja z opustitvijo, plačilna

institucija, plačilna institucija z opustitvijo, ponudnik storitev zagotavljanja informacij o računih, Banka

Slovenije, Uprava Republike Slovenije za javna plačila);

Plačilna institucija je pravna oseba s sedežem v Republiki Sloveniji in je pridobila dovoljenje Banke Slovenije

za opravljanje plačilnih storitev kot plačilna institucija;

Ponudnik plačilnih storitev, ki vodi račun, je ponudnik plačilnih storitev, ki zagotavlja in vodi transakcijski

račun za plačnika;

Ponudnik storitev odreditve plačil je ponudnik plačilnih storitev, ki je pridobil dovoljenje za opravljanje

plačilne storitve odreditve plačilnega naloga in uporabniku spletne in/ali mobilne banke omogoča odreditev

plačilnega naloga na njegovo zahtevo;

Ponudnik storitev zagotavljanja informacij o računih je ponudnik plačilnih storitev, ki je pridobil dovoljenje

za opravljanje plačilne storitve zagotavljanja informacij o računih in uporabniku spletne in/ali mobilne banke

omogoča internetno storitev zagotavljanja informacij o enem ali več njegovih plačilnih računih na njegovo

zahtevo;

Register plačilnih institucij je centralizirana baza podatkov o plačilnih institucijah, o njihovih zastopnikih v

Republiki Sloveniji;

Register Evropskega bančnega organa je elektronski centralni register, ki ga vzpostavi, upravlja in vodi

Evropski bančni organ in v katerem so informacije, ki jih uradno sporočijo pristojni organi držav članic. Za

posredovanje in posodabljanje informacij o plačilnih institucijah v Register Evropskega bančnega organa je

odgovorna Banka Slovenije;


6

Interno - Internal

Domača valuta je valuta evro (EUR);

Valute držav članic so valute držav članic, v katerih Banka uporabniku omogoča poslovanje na

Transakcijskem računu, in sicer: evro (EUR), britanski funt (GBP), danska krona (DKK), norveška krona

(NOK), švicarski frank (CHF) - Liechtenstein, češka krona (CZK), madžarski forint (HUF), švedska krona

(SEK), poljski zlot (PLZ) in hrvaška kuna (HRK);

Valuta tretje države so valute tretjih držav, v katerih Banka uporabniku omogoča poslovanje na

Transakcijskem računu, in sicer: ameriški dolar (USD), japonski jen (JPY), avstralski dolar (AUD) in kanadski

dolar (CAD);

Država članica je država, ki je članica Evropske unije ali država, ki je podpisnica Sporazuma o ustanovitvi

Evropskega gospodarskega prostora;

Tretja država je država, ki ni država članica;

SEPA je kratica za enotno območje plačil v evrih, ki omogoča izvajanje in prejemanje plačil v evrih po enotnih

pravilih in postopkih, znotraj nacionalnih meja ali izven njih, pod enakimi pogoji ter z enakimi pravicami in

obveznostmi, ne glede na njihovo geografsko območje;

SEPA območje zajema države članice, pridružene države (Švica, Monaco, Mayotte, Saint-Pierre-et-Miquelon,

San Marino, Vatikan, Andora) ter področja, ki so pod upravo držav članic (Martinique, Guadeloupe, Francoska

Gvajana, Reunion, Gibraltar, Azori, Madeira, Kanarski otoki, Ceuta in Melilla, Alandski otoki, Guernsey, Jersey

ter Isle of Man);

Plačilne storitve so:

aktivnosti, ki omogočajo polog gotovine na Transakcijski račun, dvig gotovine iz Transakcijskega računa

in vse aktivnosti, potrebne za upravljanje Transakcijskega računa,

aktivnosti, ki omogočajo izvrševanje plačilnih transakcij v breme in dobro Transakcijskega računa, vključno

z izvrševanjem plačilnih transakcij s SEPA direktnimi obremenitvami in trajnimi nalogi,

aktivnosti, ki omogočajo izvrševanje plačilnih transakcij, pri katerih so denarna sredstva zagotovljena z

odobritvijo posojila uporabniku ter plačilnih transakcij s plačilnimi karticami kot tudi z uporabo drugih

plačilnih instrumentov;

Direktna obremenitev je plačilna storitev, pri kateri prejemnik plačila na podlagi plačnikovega soglasja odredi

plačilno transakcijo za obremenitev plačnikovega transakcijskega računa;

Trajni nalog je navodilo plačnika svojemu ponudniku plačilnih storitev, naj redno ali na vnaprej določene

datume izvršuje kreditna plačila;

Storitev odreditve plačil je storitev odreditve plačilnega naloga na zahtevo uporabnika v zvezi s

Transakcijskim računom, odprtim pri Banki;

Storitev zagotavljanja informacij o računih je internetna storitev za zagotavljanje združenih informacij o

Transakcijskem računu, odprtem pri Banki in/ali transakcijskih računih, odprtih pri drugih ponudnikih plačilnih

storitev;

Druge storitve so druge bančne storitve, ki jih Banka poleg plačilnih storitev nudi uporabniku, ki ima z Banko

sklenjeno Pogodbo. To so menjava, dogovorjena menjava idr.;

Plačilni nalog je navodilo plačnika ali prejemnika plačila svojemu ponudniku plačilnih storitev, s katerim odredi

izvršitev plačilne transakcije;


7

Interno - Internal

Kreditno plačilo je plačilna storitev, pri kateri plačnik svojemu ponudniku plačilnih storitev odredi izvršitev

posamezne plačilne transakcije ali več plačilnih transakcij, vključno s trajnim nalogom, s svojega

transakcijskega računa v dobro transakcijskega računa prejemnika plačila;

Plačilna transakcija je polog, dvig ali prenos denarnih sredstev preko transakcijskega računa, ki ga odredi

plačnik ali prejemnik plačila, pri čemer je izvršitev plačilne transakcije preko ponudnika plačilnih storitev

neodvisna od osnovnih obveznosti med plačnikom in prejemnikom plačila;

Plačilna transakcija na daljavo je plačilna transakcija, ki se odredi prek interneta ali naprave, ki se lahko

uporablja za komuniciranje na daljavo;

Takojšne plačilo je domača plačilna transakcija, ki jo odredi plačnik prek spletne ali mobilne banke in se izvrši

v nekaj sekundah, vsak dan v tednu, ne glede na uro;

Domače plačilne transakcije so plačilne transakcije, pri kateri plačnikov ponudnik plačilnih storitev in

prejemnikov ponudnik plačilnih storitev opravi plačilne storitve za plačnika in prejemnika plačila na območju

Republike Slovenije;

Čezmejne plačilne transakcije so plačilne transakcije v valuti države članice ali v valuti tretje države, pri

katerih plačnikov ponudnik plačilnih storitev in prejemnikov ponudnik plačilnih storitev opravi plačilne storitve

za plačnika in prejemnika plačila na območju različnih držav članic;

Druge plačilne transakcije so plačilne transakcije, ki se izvršijo v kateri koli valuti, v kateri Banka posluje, če

se plačilna transakcija izvrši s prenosom denarnih sredstev med najmanj enim ponudnikom plačilnih storitev,

ki opravlja plačilne storitve na območju Republike Slovenije in ponudnikom plačilnih storitev, ki opravlja plačilne

storitve na območju tretje države;

Datum prejema je dan, ko Banka prejme plačilni nalog oziroma ki se skladno z določili v poglavju 4.3.2. teh

splošnih pogojev šteje za datum prejema plačilnega naloga;

Delovni dan je dan, na katerega plačnikov ponudnik plačilnih storitev in prejemnikov ponudnik plačilnih

storitev, ki sodeluje pri izvršitvi plačilne transakcije, posluje tako, da omogoča izvrševanje plačilnih transakcij:

za domače plačilne transakcije, pri katerih je transakcijski račun prejemnika plačila odprt pri Banki (razen

za plačilne transakcije s trajnim nalogom in za plačilne transakcije s SEPA direktno obremenitvijo) je

delovni dan vsak dan v tednu ne glede na državne praznike in dela prostih dni po vsakokrat veljavni

zakonodaji,

za domače plačilne transakcije, pri katerih je transakcijski račun prejemnika plačila odprt pri drugem

ponudniku plačilnih storitev, za plačilne transakcije s trajnim nalogom, za plačilne transakcije s SEPA

direktno obremenitvijo, za čezmejne plačilne transakcije in za druge plačilne transakcije je delovni dan

vsak dan, razen sobote, nedelje, državnih praznikov in dela prostih dni po vsakokrat veljavni zakonodaji,

za domača takojšnja plačila, pri katerih je transakcijski račun prejemnika plačila odprt pri drugi banki je

delovni dan vsak dan v tednu ne glede na državne praznike in dela prostih dni po vsakokrat veljavni

zakonodaji,

za menjave do zneska v protivrednosti 20.000,00 EUR in zneska, ki presega protivrednost 20.000,00 EUR,

preračunanega po tečaju, ki je določen v teh splošnih pogojih, je delovni dan vsak dan, razen sobote,

nedelje, državnih praznikov in dela prostih dni po vsakokrat veljavni zakonodaji;

Plačilni račun je račun, ki ga odpre ponudnik plačilnih storitev v imenu enega uporabnika ali več uporabnikov

in ki se uporablja za izvršitev plačilnih transakcij;

Transakcijski račun je plačilni račun, ki ga v imenu uporabnika odpre in vodi ponudnik plačilnih storitev, za

namene izvrševanja plačilnih storitev in drugih storitev;

Transakcijski račun, odprt na daljavo (v nadaljevanju Transakcijski račun na daljavo), je plačilni račun, ki

ga odpre uporabnik na daljavo brez istočasne fizične prisotnosti obeh pogodbenih strank preko spletne vloge;


8

Interno - Internal

Osnovni plačilni račun je transakcijski račun z omejenim naborom storitev, ki ga ponudnik plačilnih storitev

odpre osebi, ki zakonito prebiva v Evropski uniji in izpolnjuje pogoje, ki jih predpisuje Zakon o plačilnih storitvah,

storitvah izdajanja elektronskega denarja in plačilnih sistemih;

Seznam s standardizirano terminologijo je seznam s standardiziranimi izrazi za najbolj reprezentativne

storitve, povezane s transakcijskim računom, za katere se plačuje nadomestilo;

Dokument z informacijami o nadomestilih vsebuje nadomestila za tiste storitve s seznama s

standardizirano terminologijo, ki jih banka ponuja v okviru svojega poslovanja. Banka zagotovi ločen Dokument

z informacijami o nadomestilih za vsak Transakcijski račun, ki ga ponuja uporabnikom;

Glosar je dokument, ki vsebuje opredelitve standardiziranih izrazov s seznama s standardizirano terminologijo

in iz Dokumenta z informacijami o nadomestilih;

ZPlaSSIED je kratica, ki pomeni Zakon o plačilnih storitvah, storitvah izdajanja elektronskega denarja in

plačilnih sistemih (Uradni list RS št. 7/2018 z dne 7.2.2018);

Enolična identifikacijska oznaka je kombinacija črk, številk ali znakov, ki jo Banka dodeli uporabniku in se v

plačilni transakciji uporablja za nedvoumno identifikacijo uporabnika in/ali njegovega Transakcijskega računa;

Enolična identifikacijska oznaka je številka transakcijskega računa plačnika ali prejemnika plačila:

o za domače plačilne transakcije je enolična identifikacijska oznaka številka Transakcijskega računa

zapisana v obliki IBAN, ki je sestavljena iz:

o SI (oznake Republike Slovenije po ISO standardu)

o KK (kontrolne številke za Republiko Slovenijo)

o petnajstmestne številke Transakcijskega računa

o Primer IBAN uporabnika:

elektronski zapis SI56101001234567890,

papirni zapis SI56 1010 0123 4567 890,

o za čezmejne plačilne transakcije je enolična identifikacijska oznaka številka računa sestavljena iz

številke računa zapisane v obliki IBAN kot je navedeno v prejšnji alineji

o Primer za uporabnika: SI56 101001234567890,

o za druge plačilne transakcije je enolična identifikacijska oznaka številka računa sestavljena iz:

o BIC kode (bančne identifikacijske kode), ki je za Banko BAKOSI2X

o številke računa zapisane v obliki IBAN kot je navedeno v prejšnji alineji za države, ki

uporabljajo IBAN (primer: BAKOSI2X SI56 101001234567890),

o številke računa za države, ki ne uporabljajo IBAN (primer: BAKOSI2X 101001234567890);

Koda namena je štirimestna oznaka, ki se uporablja za opredelitev namena plačilne transakcije;

Strukturirana referenca je enolična oznaka dokumenta ali dogodka (račun, pogodba,…), na podlagi katerega

se izvrši plačilna transakcija z univerzalnim plačilnim nalogom:

- Referenca SI (slovenska referenca), ki je sestavljena iz:

o SI (oznake Republike Slovenije po ISO standardu)

o dvomestne številke modela (npr. 00, 05, 19,…)

o vsebine reference sestavljena iz največ 22 znakov

o Primer strukture reference SI:

- elektronski zapis SI0519-1235-56789

- papirni zapis SI05 19-1235-56789,

- Referenca RF (referenca oblikovana po ISO standardu), ki je sestavljena iz:

o RF (konstantne oznake)

o KK (dvomestne kontrolne številke)

o vsebine reference sestavljena iz največ 20 znakov

o Primer strukture reference RF:


9

Interno - Internal

- elektronski zapis RF45SBO2010

- papirni zapis RF45 SBO2 010;

Nestrukturirana referenca je enolična oznaka dokumenta ali dogodka, na podlagi katerega se izvrši plačilna

transakcija z univerzalnim plačilnim nalogom in ki se uporabi za namen plačilne transakcije;

Plačilni instrument je naprava ali niz postopkov oz. oboje, ki je dogovorjen med uporabnikom in Banko, in je

vezan le na tega uporabnika z namenom, da ga le-ta uporabi za odreditev plačilnega naloga. Plačilni

instrumenti, ki jih Banka izdaja, so: debetna plačilna kartica Activa Visa Inspire, kreditni plačilni kartici z

odlogom plačila Activa Mastercard in Activa Visa, predplačniška kartica MOJA Activa Visa ter sodobne

digitalne poti spletna banka Banka IN in Intesa Sanpaolo Bank, Mobilna Banka IN in Intesa Sanpaolo Bank

Mobile, Infotel;

Kartica je plačilni instrument, namenjen opravljanju plačilnih transakcij (brezgotovinskemu plačevanju blaga

in storitev, dvigu gotovine preko bankomata ali osebno v poslovalnici Banke, za opravljanje nakupov na daljavo

ipd.). Pogoji uporabe kartice so določeni v vsakokrat veljavnih splošnih pogojih za izdajo in uporabo kartice;

Osebna številka (PIN) je 4 mestna tajna osebna identifikacijska številka uporabnika kartice. Uporablja se kot

osebni varnostni element, namenjen identifikaciji uporabnika kartice in zagotavljanju pristnosti opravljenih

plačilnih transakcij s plačilnimi karticami na prodajnih mestih in na bankomatih;

Avtentikacija je postopek, ki Banki omogoča, da preveri istovetnost uporabnika ali upravičenost uporabe

določenega plačilnega instrumenta, vključno z uporabo uporabnikovih osebnih varnostnih elementov;

Osebni varnostni elementi so personalizirane značilnosti, ki jih uporabniku zagotovi Banka za namene

avtentikacije;

Močna avtetikacija je avtentikacija z uporabo dveh ali več elementov, ki spadajo v kategorijo znanja

uporabnika (nekaj, kar ve samo uporabnik), lastništva uporabnika (nekaj, kar je v izkjučni lasti uporabnika) in

neločljive povezanosti z uporabnikom (nekaj, kar uporabnik je), ki so med seboj neodvisni, kar pomeni, da

kršitev enega elementa ne zmanjšuje zanesljivost drugih, in so zasnovani tako, da varujejo zaupnost podatkov,

ki se preverjajo;

Občutljivi plačilni podatki so podatki, vključno z osebnimi varnostnimi elementi, ki se lahko uporabijo za

goljufijo ali prevaro. Goljufija ali prevara v teh splošnih pogojih pomeni namenoma zavesti koga v zmoto

oziroma okoriščati se z oškodovanjem koga ali z zavajanjem v zmoto. V okviru dejavnosti ponudnikov storitev

odreditve plačil in ponudnikov storitev zagotavljanja informacij o računih ime uporabnika in številka računa ne

predstavljata občutljivih plačilnih podatkov;

Izvršnica je listina, ki vsebuje izjavo izdajatelja izvršnice, s katero se ta zaveže plačati z izvršnico določen

denarni znesek, prejemnik plačila pa lahko zahteva plačilo obveznosti iz izvršnice v breme denarnih sredstev,

ki se vodijo na kateremkoli računu izdajatelja izvršnice pri ponudniku plačilnih storitev (če je izdajatelj Izvršnice

fizična oseba, ki opravlja gospodarsko dejavnost (npr. podjetnik, zasebnik in podobno), se Izvršnica izvrši tudi

iz Transakcijskega računa fizične osebe). Izvršnica je izvršilni naslov, ki jo lahko izda slovenski gospodarski

subjekt (pravna oseba, podjetnik in zasebnik), prav tako je lahko dolžnik – izdajatelj izvršnice le gospodarski

subjekt;

Spletna prevara je sum neupravičene transakcije, vključno z odtujitvijo (neupravičeno pridobitvijo) elementov

za dostop do spletne banke Banke IN in Intesa Sanpaolo Bank, Mobilne Banke IN in Intesa Sanpaolo Bank

Mobile, Infotela in spletnih prodajnih mest, ki ima lahko za posledico neupravičen prenos denarnih sredstev

ali drugih nepooblaščenih dejanj ali pa samo razkritje ali spreminjanje osebnih oz. matičnih podatkov ter

poslovnih skrivnosti.


10

Interno - Internal

3. Dogovor o odprtju Transakcijskega računa

Banka in uporabnik se dogovorita, da Banka za opravljanje plačilnih storitev, skladno s temi splošnimi pogoji,

odpre uporabniku Transakcijski račun.

Banka odpre uporabniku Transakcijski račun, če izpolnjuje naslednje pogoje:

poda vlogo za odprtje računa,

predloži dokumentacijo, ki omogoča identifikacijo uporabnika in oseb, pooblaščenih za razpolaganje s

sredstvi na Transakcijskem računu na podlagi predpisov, vključno z določbami predpisov s področja

preprečevanja pranja denarja in financiranja terorizma1,

predloži morebitno drugo dokumentacijo, ki jo zahteva Banka.

Banka mora o vlogi za odprtje Transakcijskega računa odločiti najkasneje v roku petih delovnih dni po prejemu

vloge in popolne zahtevane dokumentacije. Banka ima pravico brez obrazložitve zavrniti vlogo za odprtje

Transakcijskega računa.

Banka odpre Osnovni plačilni račun uporabniku, ki zakonito prebiva v Evropski uniji, vključno uporabnikom

brez stalnega naslova in prosilcem za azil ter uporabnikom, ki jim dovoljenje za bivanje ni bilo odobreno,

vendar njihov izgon iz pravnih ali dejanskih razlogov ni mogoč.

Banka zavrne odprtje Osnovnega plačilnega računa, kadar bi odprtje takšnega računa povzročilo kršitev

določb zakona, ki ureja preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma. Banka lahko zavrne odprtje

Osnovnega plačilnega računa tudi v naslednjih primerih:

če je uporabnik že imetnik transakcijskega računa pri banki v Republiki Sloveniji, ki mu omogoča uporabo

plačilnih storitev, ki so vključene v Osnovnem plačilnem računu;

če uporabnik krši ali je v zadnjih treh letih kršil pogodbeno obveznost do banke;

če je na transakcijskem računu, vključno z Osnovnim plačilnim računom, vzpostavljena evidenca o

neizvršenih sklepih za izvršbo ali prisilno izterjavo.

Banka mora o vlogi za odprtje Osnovnega plačilnega računa odločiti najkasneje v roku desetih delovnih dni

po prejemu vloge in popolne zahtevane dokumentacije.

Banka ima pravico zavrniti vlogo za odprtje Osnovnega plačilnega računa. O svoji sprejeti odločitvi mora Banka

potrošnika pisno obvestiti ter navesti razlog za zavrnitev, če navedba razloga ni izrecno prepovedana na

podlagi drugih predpisov.

Na podlagi odobrene vloge za odprtje Transakcijskega računa morata Banka in uporabnik skleniti pisno

Pogodbo. Uporabnik lahko začne poslovati preko Transakcijskega računa prvi delovni dan po sklenitvi

Pogodbe.

S podpisom Pogodbe uporabnik potrjuje, da je seznanjen, da lahko Transakcijski račun uporablja le za osebne

namene in se zavezuje, da na Transakcijskem računu ne bo izvrševal plačilnih transakcij iz naslova opravljanja

dejavnosti oz. za poslovne namene.

Podatke o Transakcijskem računu Banka skladno s predpisi posreduje v Register transakcijskih računov, ki je

enotna baza podatkov o transakcijskih računih in o uporabnikih.

1 Uporabnik se lahko v Banki identificira s predložitvijo naslednjih dokumentov:

- osebna izkaznica, - potni list, - vozniško dovoljenje, - obmejna prepustnica, - izkaznica prosilca po mednarodni zaščiti, - dovoljenje za bivanje.


11

Interno - Internal

3.1. Dogovor o odprtju Transakcijskega računa na daljavo

Banka in uporabnik se dogovorita, da Banka za opravljanje plačilnih storitev, skladno s temi splošnimi pogoji,

odpre uporabniku Transakcijski račun na daljavo.

Banka odpre uporabniku Transakcijski račun na daljavo, če izpolnjuje naslednje pogoje:

uporabnik je državljan Republike Slovenije s stalnim prebivališčem v Republiki Sloveniji,

poda vlogo za odprtje računa preko spletne strani Banke,

predloži dokumentacijo, ki omogoča identifikacijo uporabnika na podlagi predpisov, vključno z določbami

predpisov s področja preprečevanja pranja denarja in financiranja terorizma oz. predloži uradni in veljavni

osebni dokument, ki je opremljen z biometrično fotografijo2,

uporabnik ima odprt transakcijski račun pri drugi slovenski banki, s katerega bo izvršil prvo nakazilo na

transakcijski račun odprt na daljavo pri Banki.

Pred uporabo Transakcijskega računa na daljavo je uporabnik dolžan na ta račun nakazati sredstva iz transakcijskega računa, ki ga ima odprtega pri drugi slovenski banki. Uporabnik izvrši nakazilo na Transakcijski račun na daljavo na podlagi podatkov, ki jih prejme preko mobilne banke Intesa Sanpaolo Bank Mobile, po potrditvi spletne vloge. Znesek nakazila je poljuben, ne sme pa biti višji od 15.000,00 EUR. V primeru, da na Transakcijski račun na daljavo, uporabnik ne bo izvršil nakazila iz transakcijskega računa odprtega pri drugi slovenski banki, se Transakcijski račun na daljavo ne bo aktiviral in poslovanje z računom bo onemogočeno.

Banka ima pravico brez obrazložitve zavrniti vlogo za odprtje Transakcijskega računa na daljavo. Banka je dolžna ugotoviti in preveriti istovetnost uporabnika ob njegovi osebni navzočnosti v poslovalnici Banke, zato bo banka ob prvem obisku poslovalnice opravila poglobljen pregled uporabnika skladno z veljavnimi predpisi o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma.

Poslovanje na Transakcijskem računu na daljavo je do uporabnikovega prvega obiska poslovalnice Banke oz. do opravljenega poglobljenega pregleda, omejeno do vključno zneska 15.000,00 EUR - znesek posamezne plačilne transakcije oz. skupni dnevni znesek plačilnih transakcij ne sme presegati 15.000,00 EUR. V primeru, da plačilna transakcija preseže 15.000,00 EUR oz. je skupni dnevni znesek plačilnih transakcij višji od 15.000,00 EUR, Banka zavrne izvršitev plačilnega naloga oz. plačilnih transakcij.

Po opravljenem poglobljenem pregledu v poslovalnici Banke, bo uporabnik s Transakcijskim računom posloval v okviru razpoložljivega stanja na Transakcijskem računu.

Na podlagi odobrene spletne vloge za odprtje Transakcijskega računa na daljavo morata Banka in uporabnik

skleniti Pogodbo, ki jo pogodbeni stranki podpišeta elektronsko.

S podpisom Pogodbe uporabnik potrjuje, da je seznanjen, da lahko Transakcijski račun na daljavo uporablja

le za osebne namene in se zavezuje, da na Transakcijskem računu na daljavo ne bo izvrševal plačilnih

transakcij iz naslova opravljanja dejavnosti oz. za poslovne namene.

3.2. Sklepanje pogodb na daljavo

Pogodba, sklenjena na daljavo je pogodba, sklenjena med Banko in uporabnikom z uporabo komunikacijskih sredstev, brez istočasne fizične prisotnosti pogodbenih strank, vse do takrat in vključno s trenutkom, ko je pogodba sklenjena (npr. preko mobilne banke Intesa Sanpaolo Bank Mobile ali spletne banke Intesa Sanpaolo Bank). Pri čemer strošek uporabe komunikacijskega sredstva v tem procesu nosi uporabnik sam.


- osebna izkaznica, - potni list.


12

Interno - Internal

V primeru, da je pogodba za produkt ali storitev sklenjena na daljavo ima uporabnik pravico, da v štirinajstih dneh od sklenitve pogodbe sporoči, da odstopa od pogodbe, ne da bi mu bilo treba navesti razlog za svojo odločitev ali plačati pogodbeno kazen. Uporabnik lahko pravico do odstopa uveljavlja tako, da v zgoraj navedenem odpovednem roku Banki posreduje odstop od pogodbe: - na obrazcu, ki se nahaja v poslovalnici Banke ali - preko obrazca, ki je uporabniku na razpolago v mobilni banki Intesa Sanpaolo Bank Mobile ali spletni banki

Intesa Sanpaolo Bank. Skladno z določili Zakona o varstvu potrošnikov in ZPlaSSIED so vse ključne informacije, ki so opredeljene za trženje finančnih storitev na daljavo podane v teh splošnih pogojih, v splošnih pogojih, ki so sestavni del teh splošnih pogojih, Tarifi Banke in v Dokumentu z informacijami o nadomestilih posameznega transakcijskega računa ali izbranega paketa. Vsi navedeni dokumenti so zapisani na način, ki omogoča hrambo na trajnih nosilcih. V kolikor je uporabnik podal zahtevo za takojšnje izvajanje storitev, je v primeru odstopa v zgoraj navedenem roku zavezan poravnati vse že nastale obveznosti iz pogodbenega razmerja.

3.3. Vrste Transakcijskih računov

3.3.1. Transakcijski račun otrok

Transakcijski račun otrok lahko za mladoletnega uporabnika do dopolnjenega 15. leta starosti, odpre eden, ali

oba starša skupaj ali skrbnik (v nadaljevanju Zakoniti zastopnik).

Zakoniti zastopnik s podpisom Pogodbe jamči Banki, da ima vsa potrebna dovoljenja/soglasja za odprtje

Transakcijskega računa otrok.

Na Transakcijskem računu otrok Banka omogoča uporabniku, Zakonitemu zastopniku in pooblaščeni osebi

uporabo debetne plačilne kartice Activa Visa Inspire, opravljanje pologov, dvigov in prenosov denarnih

sredstev z obremenitvijo Transakcijskega računa otrok ter menjavo in dogovorjeno menjavo, skladno z določili

teh splošnih pogojev.

Zakoniti zastopnik in/ali pooblaščena oseba lahko na Transakcijskem računu otrok razpolagata s sredstvi za

potrebe preživljanja, vzgoje in izobraževanja uporabnika.

Zakoniti zastopnik in/ali pooblaščena oseba ne sme uporabljati Transakcijskega računa otrok za izvrševanje

plačilnih transakcij za lastne potrebe.

Zakoniti zastopnik se zavezuje Banki poravnati vse obveznosti iz Pogodbe. Ta zaveza se nanaša tako na

vračilo morebitne nedovoljene prekoračitve pozitivnega stanja na Transakcijskem računu kot tudi na druge

obveznosti iz Pogodbe.

Ob dopolnjenem 18. letu starosti uporabnika, se Transakcijski račun otrok preoblikuje v Transakcijski račun

mladih. Če se Uporabnik ne strinja s spremembo vrste Transakcijskega računa, lahko odstopi od Pogodbe v

roku 30 dni od prejema obvestila o spremembi vrste Transakcijskega računa. Če v tem roku Banka ne prejme

odstopa od Pogodbe se šteje, da se uporabnik s spremembo vrste Transakcijskega računa strinja. S

spremembo vrste Transakcijskega računa se Zakonitemu zastopniku in morebitni pooblaščeni osebi ukinejo

vse pravice razpolaganja s sredstvi na Transakcijskemu računu otrok.

3.3.2. Transakcijski račun mladih

Transakcijski račun mladih lahko odpre uporabnik od dopolnjenega 15. leta starosti do dopolnjenega 27. leta

starosti, ki ni v delovnem razmerju in ima status dijaka oziroma študenta, ob predložitvi dokazila, da izpolnjuje

pogoje za Transakcijski račun mladih (npr. s predložitvijo veljavnega potrdila o šolanju).


13

Interno - Internal

Transakcijski račun mladih lahko za mladoletnega Uporabnika od dopolnjenega 15. leta starosti do

dopolnjenega 18. leta starosti odpre eden ali oba starša skupaj ali skrbnik (v nadaljevanju Zakoniti zastopnik

mladih) pod pogojem, da uporabnik ni v delovnem razmerju in ima status dijaka oziroma študenta, kar dokazuje

s predložitvijo ustreznega potrdila (npr. s predložitvijo veljavnega potrdila o šolanju). Zakoniti zastopnik mladih

se zavezuje Banki poravnati vse obveznosti iz Pogodbe. Ta zaveza se nanaša tako na vračilo morebitne

nedovoljene prekoračitve pozitivnega stanja na Transakcijskem računu kot tudi na druge obveznosti iz

Pogodbe. Ob dopolnjenem 18. letu starosti uporabnika, se Zakonitemu zastopniku mladih in morebitni

pooblaščeni osebi ukinejo vse pravice razpolaganja s sredstvi.

Na Transakcijskem računu mladih omogoča Banka uporabniku oz. od njega pooblaščenim osebam ter

Zakonitemu zastopniku mladih uporabo vseh plačilnih instrumentov, razen kreditnih plačilnih kartic z odlogom

plačila, menjavo in dogovorjeno menjavo ter opravljanje vseh plačilnih storitev, skladno z določili teh splošnih

pogojev.

S solidarnim poroštvom enega od staršev kot Zakonitega zastopnika mladih ali drugega polnoletnega

družinskega člana, ki na Transakcijski račun pri Banki prejema redne mesečne prilive oz. skrbnika na podlagi

odločbe pristojnega organa o skrbništvu, lahko omogoči Banka polnoletnemu uporabniku tudi poslovanje s

kreditnimi plačilnimi karticami z odlogom plačila, odobritev Osnovne prekoračitve in Pogodbene prekoračitve.

Solidarni porok se zavezuje Banki poravnati vse obveznosti iz Pogodbe. Ta zaveza se nanaša tako na vračilo

morebitne nedovoljene prekoračitve pozitivnega stanja na Transakcijskem računu kot tudi na druge obveznosti

iz Pogodbe.

Uporabnik mora ves čas izpolnjevati pogoje za Transakcijski račun mladih. Banka lahko kadarkoli zahteva, da

ji uporabnik predloži dokazila, da izpolnjuje pogoje za Transakcijski račun mladih.

Po dopolnjenem 27. letu starosti uporabnika, se Transakcijski račun mladih avtomatično spremeni v:

Transakcijski e-račun, če uporabnik posluje preko sodobnih bančnih poti ali,

Transakcijski osnovni račun, če uporabnik na Transakcijskem računu opravlja plačilne in druge storitve in

ne posluje preko sodobnih bančnih poti ali,

Transakcijski SIMPLE račun, če uporabnik na Transakcijskem računu uporablja le debetno plačilno kartico

ter opravlja le pologe, dvige in prenose denarnih sredstev.

Banka spremeni Transakcijski račun mladih v drugo vrsto Transakcijskega računa tudi pred dopolnjenim 27.

letom starosti, če ugotovi, da je uporabnik v delovnem razmerju ali ne izpolnjuje več pogojev za Transakcijski

račun mladih.

Če se uporabnik s spremembo ne strinja, lahko odstopi od Pogodbe v roku 30 dni od prejema obvestila o

spremembi vrste Transakcijskega računa. Če v tem roku Banka ne prejme odstopa od Pogodbe se šteje, da

se uporabnik s spremembo vrste Transakcijskega računa strinja.

3.3.3. Transakcijski osnovni račun

Transakcijski osnovni račun lahko odpre uporabnik, ki je dopolnil 15 let in ki ima redne mesečne prilive.

Na Transakcijskem osnovnem računu omogoča Banka uporabniku oz. od njega pooblaščenim osebam

uporabo vseh plačilnih instrumentov, razen sodobnih bančnih poti ter opravljanje vseh plačilnih in drugih

storitev, skladno z določili teh splošnih pogojev.

3.3.4. Transakcijski e-račun

Transakcijski e-račun lahko odpre uporabnik, ki je dopolnil 15 let in ki ima redne mesečne prilive in želi

poslovati preko sodobnih bančnih poti.

Na Transakcijskem e-računu omogoča Banka uporabniku oz. od njega pooblaščenim osebam uporabo vseh

plačilnih instrumentov ter opravljanje vseh plačilnih in drugih storitev, skladno z določili teh splošnih pogojev.


14

Interno - Internal

3.3.5. Transakcijski račun na daljavo

Transakcijski račun na daljavo lahko odpre uporabnik, ki je dopolnil 18 let, je državljan Republike Slovenije s

stalnim prebivališčem Republike Slovenije in ima redne mesečne prilive ter želi poslovati preko sodobnih

digitalnih poti.

Na Transakcijskem računu na daljavo omogoča Banka uporabniku uporabo plačilnih instrumentov ter opravljanje vseh plačilnih in drugih storitev, razen plačilnih transakcij na podlagi domiciliranih menic, skladno z določili teh splošnih pogojev. 3.3.6. Transakcijski račun upokojencev

Transakcijski račun upokojencev lahko odpre uporabnik, ki je upokojen in prejema slovensko ali tujo pokojnino

ali druge prejemke.

Na Transakcijskem računu upokojencev omogoča Banka uporabniku oz. od njega pooblaščenim osebam

uporabo vseh plačilnih instrumentov ter opravljanje vseh plačilnih in drugih storitev, skladno z določili teh

splošnih pogojev.

3.3.7. Transakcijski gotovinski račun

Na Transakcijskem gotovinskem računu omogoča Banka uporabniku oz. od njega pooblaščenim osebam

uporabo debetne plačilne kartice Activa Visa Inspire ter opravljanje pologov, dvigov in prenosov denarnih

sredstev z obremenitvijo Transakcijskega gotovinskega računa ter menjavo in dogovorjeno menjavo, skladno

z določili teh splošnih pogojev.

3.3.8. Transakcijski SIMPLE račun

Transakcijski SIMPLE račun lahko odpre uporabnik, ki je dopolnil 15 let in ki prejema redne mesečne prilive

ali občasne prilive. Uporabnik pooblašča Banko in ji dovoljuje, da ob prvem prilivu na novo odprtem SIMPLE

računu vzpostavi minimalno stanje v višini 10,00 EUR.

Na Transakcijskem SIMPLE računu omogoča Banka uporabniku oz. od njega pooblaščenim osebam uporabo

debetne plačilne kartice Activa Visa Inspire, opravljanje pologov, dvigov in prenosov denarnih sredstev z

obremenitvijo Transakcijskega SIMPLE računa, izvrševanje plačilnih transakcij s SEPA direktnimi

obremenitvami in plačilnih transakcij s trajnim nalogom ter menjavo in dogovorjeno menjavo, skladno z določili

teh splošnih pogojev.

Uporabnik se vključi v SIMPLE paket ob podpisu Vloge za vključitev v SIMPLE paket in odprtju

Transakcijskega SIMPLE računa, skladno s Splošnimi pogoji poslovanja s paketi fizičnih oseb.

3.3.9. Osnovni plačilni račun

Osnovni plačilni račun lahko odpre uporabnik, ki je dopolnil 15 let in ki ni imetnik transakcijskega računa pri

banki v Republiki Sloveniji.

Na Osnovnem plačilnem računu omogoča Banka uporabniku uporabo debetne plačilne kartice Activa Visa

Inspire, spletne banke Banke IN ter opravljanje pologov, dvigov in prenosov denarnih sredstev z obremenitvijo

Osnovnega plačilnega računa, izvrševanje plačilnih transakcij s SEPA direktnimi obremenitvami in plačilnih

transakcij s trajnim nalogom, skladno z določili teh splošnih pogojev in ZPlaSSIED.

Na Osnovnem plačilnem računu Banka ne omogoča drugih storitev iz poglavja 8. teh splošnih pogojev.

3.4. Vodenje Transakcijskega računa

Banka vodi Transakcijski račun uporabnika v domači valuti, v valutah držav članic in v valutah tretjih držav,

Osnovni plačilni račun pa le v domači valuti. Uporabnik in Banka se s Pogodbo dogovorita, da Banka za znesek


15

Interno - Internal

denarnih sredstev, ki jih uporabnik prejme na Osnovni plačilni račun v valuti države članice ali v valuti tretje

države, na dan prejema sredstev izvrši menjavo v domačo valuto.

Pozitivno stanje na Transakcijskem računu je vpogledni denarni depozit pri Banki, s katerimi uporabnik prosto

razpolaga pod pogoji in na način, ki so določeni v teh splošnih pogojih.

Prosto razpolaganje s sredstvi na Transakcijskem računu Banka uporabniku oz. pooblaščeni osebi omeji:

če uporabnik oz. pooblaščena oseba ravna v nasprotju z določili teh splošnih pogojev,

če ima uporabnik do Banke neporavnane obveznosti, do višine zapadlih neporavnanih obveznosti,

na podlagi zakona ali odločbe državnega organa,

v primeru smrti uporabnika po prejemu:

o uradnega dokumenta o smrti ali

o javne listine oz. naloga za povrnitev zneska pokojnine ali druge denarne dajatve posredovane s

strani Zavoda za pokojninsko in invalidsko zavarovanje (v nadaljevanju Zavod) ali

o poizvedbe zapuščinskega sodišča zaradi zapuščinskega postopka po pokojnem uporabniku, v primeru nastanka suma neupravičene plačilne transakcije zaradi spletne prevare.

3.5. Pooblastila za razpolaganje s sredstvi na Transakcijskem računu

Uporabnik lahko pisno pooblasti eno ali dve tretji osebi za razpolaganje s sredstvi na Transakcijskem računu.

Pooblastilo mora biti v obliki in vsebini, sprejemljivi za Banko. Uporabnik mora pooblastilo podpisati pred

pristojnim delavcem Banke, ali pa mora biti podpis uporabnika na pooblastilu, overjen s strani notarja ali

upravne enote.

Pooblastilo uporabnika tretji osebi velja do pisnega preklica, prenehanja veljavnosti Pogodbe, smrti uporabnika

ali smrti pooblaščene osebe. Pooblastilo je v razmerju do Banke veljavno vse dokler Banka ni pisno obveščena

o preklicu pooblastila ali ni pisno obveščena o smrti uporabnika s predložitvijo uradnega dokumenta o smrti

(npr. smrtovnice) razen, če je pooblastilo dano za primer smrti. Pooblastilo se ne more nanašati na pravico

nadaljnjega izdajanja pooblastil (pooblastilo uporabnika ni prenosljivo) in na pravico do odstopa od Pogodbe.

Uporabnik na Osnovnem plačilnem računu ne more pooblastiti tretje osebe za razpolaganje s sredstvi.

V primeru smrti uporabnika, Banka po predložitvi uradnega dokumenta o smrti ali javne listine oz. naloga za

povrnitev zneska pokojnine ali druge denarne dajatve posredovane s strani Zavoda, onemogoči prosto

razpolaganje s sredstvi na Transakcijskem računu. Razpolaganje s sredstvi na Transakcijskem računu

umrlega uporabnika je onemogočeno, dokler Banka ne prejme pravnomočen sklep o dedovanju, v katerem

je določen način dedovanja sredstev na Transakcijskem računu.

V obdobju onemogočenega razpolaganja s sredstvi na Transakcijskem računu umrlega uporabnika lahko

Banka dovoli (vendar tega ni dolžna storiti), da dedič/i po pokojnem uporabniku razpolagajo s sredstvi na

Transakcijskem računu za namene plačila pogrebnih stroškov uporabnika ob predložitvi i) ustreznega naloga

dediča/ev ii) uradnega potrdila o smrti uporabnika (npr. smrtovnice) in iii) original izvoda računa za pogrebne

stroške ter iiii) drugih javnih listin in potrdil, sprejemljivih za Banko. Uporabnik dovoljuje in pooblašča Banko,

da na podlagi navedenih dokumentov, iz razpoložljivih sredstev na Transakcijskem računu izvrši plačilo

pogrebnih stroškov. Banka si pridružuje diskrecijsko pravico odločanja ali bo upoštevala pooblastilo in nalog

za plačilo pogrebnih stroškov. V primeru neupoštevanja danega pooblastila, Banka ne odgovarja za morebitno

materialno in nematerialno škodo, ki bi lahko nastala.

Uporabnik nalaga Banki, da prejeta sredstva na Transakcijski račun uporabi za plačilo obveznosti do Banke.


16

Interno - Internal

4. Opravljanje plačilnih storitev

4.1. Opredelitev plačilnih storitev

Banka za uporabnika preko Transakcijskega računa opravlja naslednje plačilne storitve:

polog gotovine,

polog gotovine s konverzijo,

dvig gotovine,

dvig gotovine s konverzijo,

plačilne transakcije z univerzalnim plačilnim nalogom,

plačilne transakcije s trajnim nalogom,

plačilne transakcije s SEPA direktno obremenitvijo,

čezmejne in druge plačilne transakcije,

plačilne transakcije na podlagi prejetih domiciliranih menic,

plačilne transakcije na podlagi prejetih sklepov ali odločb državnih organov,

plačilne transakcije na podlagi prejetih izvršnic.

Za uporabnika, ki je z Banko sklenil tudi pogodbo za poslovanje s plačilnimi instrumenti, Banka opravlja tudi

plačilne storitve izdajanja plačilnih instrumentov in plačilne transakcije s plačilnimi karticami, pri čemer so

medsebojne pravice in obveznosti Banke in uporabnika v zvezi z opravljanjem teh plačilnih storitev podrobneje

opredeljene v splošnih pogojih za posamezni plačilni instrument.

Nobena izmed plačilnih storitev, ki so predmet teh splošnih pogojev, ne vključuje avtomatične konverzije iz

ene valute v drugo valuto, v katerih Banka vodi Transakcijski račun.

Banka uporabniku, ki je imetnik Transakcijskega računa, ki je dostopen prek interneta, zagotovi pravico do

uporabe storitve odreditve plačila, odrejene s plačilnim nalogom, posredovanim preko ponudnika storitev

odreditve plačil.

Banka pred izvršitvijo plačilnega naloga, posredovanega preko ponudnika storitev odreditve plačil, izvede

močno avtentikacijo uporabnika, razen če v zvezi s posameznim plačilnim nalogom uporabi izjemo opredeljeno

v Splošnih pogojih za digitalno bančništvo.

Banka s ponudnikom storitev odreditve plačil varno komunicira in ob vsaki odreditvi plačila ponudnik storitev

odreditve plačil dokaže svojo istovetnost pri Banki. Banka po prejemu plačilnega naloga, ponudniku storitev

odreditve plačil posreduje ali mu da na voljo vse informacije o odreditvi in glede izvršitve plačilne transakcije.

Banka prejete plačilne naloge, posredovane preko ponudnika storitev odreditve plačil, zlasti z vidika rokov,

prednostne obravnave in stroškov, obravnava na nediskriminatoren način in sicer enako kot plačilne naloge,

ki jih prejme neposredno od plačnika. Banka uporabniku, ki je imetnik Transakcijskega računa, ki je dostopen prek interneta, zagotovi pravico do uporabe storitev, ki omogočajo dostop do informacij o računih, podane z zahtevo, posredovano preko ponudnika storitev zagotavljanja informacij o računih. Banka pred izvršitvijo zahteve, posredovane preko ponudnika storitev zagotavljanja informacij o računih, izvede močno avtentikacijo uporabnika.

Banka s ponudnikom storitev zagotavljanja informacij o računih varno komunicira in ob vsaki komunikaciji

ponudnik storitev zagotavljanja informacij o računih dokaže svojo istovetnost pri Banki. Banka zahteve po

podatkih posredovane preko ponudnika storitev zagotavljanja informacij o računih obravnava na

nediskriminatoren način.

4.1.1. Polog gotovine

Polog gotovine je plačilna storitev, pri kateri uporabnik oz. pooblaščena oseba položi gotovino na Transakcijski

račun.


17

Interno - Internal

Uporabnik oz. pooblaščena oseba na Transakcijski račun ne more položiti gotovine v naslednjih valutah držav

članic: danski kroni (DKK), norveški kroni (NOK), švedski kroni (SEK) in poljskem zlotu (PLZ).

4.1.1.1. Polog gotovine s konverzijo

Polog gotovine s konverzijo je polog gotovine na Transakcijski račun, pri katerem uporabnik oz. pooblaščena

oseba, izvrši polog gotovine v valuti, ki je različna od valute, v kateri se izvrši odobritev Transakcijskega računa.

Polog gotovine s konverzijo se izvrši v poslovalnici Banke tako, da uporabnik:

Banki proda eno valuto z gotovinskim vplačilom v tej valuti,

od Banke odkupi drugo valuto z odobritvijo Transakcijskega računa v tej valuti.

Kot osnova za konverzijo med valutami se uporablja menjalni tečaj, ki ga Banka dnevno objavlja na tečajni listi

na spletnih straneh Banke, v poslovalnicah Banke v spletni banki Banki IN in Intesa Sanpaolo Bank ter v

Mobilni Banki IN in Intesa Sanpaolo Bank Mobile. Banka si pridržuje pravico do spremembe menjalnega tečaja

tudi med dnevom. Uporabnik se z menjalnim tečajem seznani pred izvršitvijo menjave. Podpis Potrdila o

izvršeni transakciji se šteje za soglasje uporabnika za uporabo objavljenega menjalnega tečaja.

Uporabnik oz. pooblaščena oseba ne more izvršiti pologa gotovine s konverzijo na Transakcijski račun v

naslednjih valutah držav članic: danski kroni (DKK), norveški kroni (NOK), švedski kroni (SEK) in poljskem

zlotu (PLZ).

Konverzija se ne šteje za plačilno storitev in zanjo ne veljajo določbe teh splošnih pogojev, ki veljajo za plačilne

storitve.

4.1.2. Dvig gotovine

Dvig gotovine je plačilna storitev, pri kateri uporabnik oz. pooblaščena oseba dvigne gotovino iz


Dvig gotovine iz Transakcijskega računa nad zneskom 5.000 EUR oz. protivrednosti v drugi valuti, uporabnik najavi v poslovalnicah Banke ali preko Banke IN ali Intesa Sanpaolo Bank do 10. ure na delovni dan pred dvigom gotovine.

Uporabnik oz. pooblaščena oseba iz Transakcijskega računa ne more dvigniti gotovine v naslednjih valutah

držav članic: danski kroni (DKK), norveški kroni (NOK), švedski kroni (SEK) in poljskem zlotu (PLZ).

4.1.2.1. Dvig gotovine s konverzijo

Dvig gotovine s konverzijo je dvig gotovine iz Transakcijskega računa, pri katerem uporabnik oz. pooblaščena

oseba, izvrši dvig gotovine v valuti, ki je različna od valute, v kateri se izvrši obremenitev Transakcijskega

računa.

Dvig gotovine s konverzijo se izvrši v poslovalnici Banke tako, da uporabnik:

od Banke odkupi eno valuto z obremenitvijo Transakcijskega računa v okviru kritja v tej valuti in

Banki proda drugo valuto z gotovinskim izplačilom v tej valuti.

Kot osnova za konverzijo med valutami se uporablja menjalni tečaj, ki ga Banka dnevno objavlja na tečajni listi

na spletnih straneh Banke, v poslovalnicah Banke, v spletni banki Banki IN in Intesa Sanpaolo Bank ter v

Mobilni Banki IN in Intesa Sanpaolo Bank Mobile. Banka si pridržuje pravico do spremembe menjalnega tečaja

tudi med dnevom. Uporabnik se z menjalnim tečajem seznani pred izvršitvijo menjave. Podpis Potrdila o

izvršeni transakciji se šteje za soglasje uporabnika za uporabo objavljenega menjalnega tečaja.

Uporabnik oz. pooblaščena oseba ne more izvršiti dviga gotovine s konverzijo iz Transakcijskega računa v

naslednjih valutah držav članic: danski kroni (DKK), norveški kroni (NOK), švedski kroni (SEK) in poljskem

zlotu (PLZ).


18

Interno - Internal

Konverzija se ne šteje za plačilno storitev in zanjo ne veljajo določbe teh splošnih pogojev, ki veljajo za plačilne

storitve.

4.1.3. Plačilne transakcije z univerzalnim plačilnim nalogom

Plačilna transakcija z univerzalnim plačilnim nalogom je plačilna storitev, pri kateri uporabnik oz. pooblaščena

oseba s predložitvijo univerzalnega plačilnega naloga Banki odredi prenos sredstev z obremenitvijo


4.1.4. Plačilne transakcije s trajnim nalogom

Trajni nalog je plačilna storitev, pri kateri uporabnik oz. pooblaščena oseba pooblasti Banko, da izvršuje

plačilne transakcije z obremenitvijo Transakcijskega računa v znesku in pod pogoji določenimi v Pooblastilu

za izvršitev plačilnih transakcij s trajnim nalogom.

Pooblastilo za izvršitev plačilnih transakcij s trajnim nalogom predloži uporabnik oz. pooblaščena oseba v

poslovalnici Banke ali preko spletne banke Banki IN.

Spremembo pogojev določenih v Pooblastilu za izvršitev plačilnih transakcij s trajnim nalogom mora uporabnik

oz. od njega pooblaščena oseba Banki predložiti najmanj en delovni dan pred dnevom določenim za izvršitev

plačilne transakcije s trajnim nalogom. Sprememba pogojev Pooblastila za izvršitev plačilnih transakcij s

trajnim nalogom se šteje za spremembo soglasja uporabnika oz. pooblaščene osebe za izvajanje plačilnih

transakcij s trajnim nalogom.

Trajni nalog velja do datuma, ki se določi s Pooblastilom za izvajanje trajnega naloga. Če se s Pooblastilom

za izvršitev plačilnih transakcij s trajnim nalogom datum veljavnosti ne določi, trajni nalog velja do pisnega

preklica s strani uporabnika oz. pooblaščene osebe.

Pisni preklic Pooblastila za izvršitev plačilnih transakcij s trajnim nalogom lahko uporabnik oz. pooblaščena

oseba predloži v poslovalnici Banke ali uredi preko spletne banke Banke IN. Uporabnik oz. pooblaščena oseba

lahko prekliče Pooblastilo za izvršitev plačilnih transakcij s trajnim nalogom najmanj en delovni dan pred

dnevom določenim za izvršitev plačilne transakcije s trajnim nalogom.

Preklic Pooblastila za izvršitev plačilnih transakcij s trajnim nalogom se šteje za umik soglasja uporabnika za

izvajanje plačilnih transakcij s trajnim nalogom.

Banka ima pravico zavrniti izvršitev nadaljnjih plačilnih transakcij s trajnim nalogom v primeru, da na

transakcijski ali drugi račun prejemnika plačila ne more več izvajati plačilnih transakcij s trajnim nalogom npr.

če transakcijski ali drugi račun prejemnika plačila ne obstaja več.

4.1.5. Plačilne transakcije s SEPA direktno obremenitvijo

SEPA direktna obremenitev je plačilna storitev, pri kateri prejemnik plačila na podlagi soglasja uporabnika oz.

pooblaščene osebe, odredi plačilno transakcijo z obremenitvijo Transakcijskega računa pod pogoji določenimi

v Soglasju za direktno obremenitev SEPA.

Uporabnik Banko pooblašča in ji dovoljuje izvrševanje plačilnih transakcij s SEPA direktno obremenitvijo ali

Banki prepove izvrševanje plačilnih transakcij s SEPA direktno obremenitvijo. O izvrševanju plačilnih transakcij

s SEPA direktno obremenitvijo se uporabnik in Banka dogovorita s Pogodbo.

Uporabnik in Banka se s Pogodbo lahko dogovorita tudi:

za izvrševanje plačilnih transakcij s SEPA direktno obremenitvijo samo za določene prejemnike plačil,

za prepoved izvrševanja plačilnih transakcij s SEPA direktno obremenitvijo za določene prejemnike plačil,

za izvrševanje plačilnih transakcij s SEPA direktno obremenitvijo do določenega maksimalnega zneska,

ki velja za posamezno plačilno transakcijo s SEPA direktno obremenitvijo,


19

Interno - Internal

za izvrševanje plačilnih transakcij s SEPA direktno obremenitvijo v določenem časovnem okvirju (omejitev

na časovno obdobje za posamezno Soglasje za direktno obremenitev SEPA).

V primeru takega dogovora, uporabnik soglaša, da v primeru:

če plačilno transakcijo s SEPA direktno obremenitvijo, odredi prejemnik plačila, ki ga uporabnik ni določil,

če plačilno transakcijo s SEPA direktno obremenitvijo odredi prejemnik plačila, za katerega je uporabnik

prepovedal izvrševanje SEPA direktnih obremenitev,

če znesek plačilne transakcije s SEPA direktno obremenitvijo presega maksimalni znesek,

če plačilno transakcijo s SEPA direktno obremenitvijo odredi prejemnik plačila izven časovnega okvirja,

Banka izvršitev plačilne transakcije s SEPA direktno obremenitvijo zavrne. V primeru, da Banka plačilno

transakcijo s SEPA direktno obremenitvijo zavrne, se šteje da plačilnega naloga ni prejela.

Soglasje za direktno obremenitev SEPA, spremembo pogojev Soglasja za direktno obremenitev SEPA in

dokončen preklic Soglasja za direktno obremenitev SEPA izda uporabnik oz. pooblaščena oseba pri

prejemniku plačila. Dokončen preklic Soglasja za direktno obremenitev SEPA se šteje za umik soglasja

uporabnika oz. pooblaščene osebe oz. ukinitev izvrševanja plačilnih transakcij s SEPA direktno obremenitvijo.

Uporabnik oz. pooblaščene osebe lahko v poslovalnici Banke ali preko spletne banke Banke IN in Intesa

Sanpaolo Bank najmanj en delovni dan pred dnevom določenim za izvršitev plačilne transakcije s SEPA

direktno obremenitvijo, do ure, določene z Urnikom izvrševanja plačilnih transakcij pri Banki, izda enkratni pisni

preklic Soglasja za direktno obremenitev SEPA, ki velja samo za to plačilno transakcijo s SEPA direktno

obremenitvijo in ne pomeni dokončnega preklica vseh nadaljnjih plačilnih transakcij s SEPA direktno

obremenitvijo. Obvezni podatki, ki jih mora uporabnik oz. pooblaščena oseba Banki posredovati v primeru

enkratnega preklica Soglasja za direktno obremenitev SEPA, so naslednji:

naziv prejemnika plačila,

znesek in valuta plačilne transakcije,

referenčna oznaka Soglasja za direktno obremenitev SEPA,

dan določen za izvršitev plačilne transakcije s SEPA direktno obremenitvijo.

Banka ni odgovorna za izpolnitev denarne obveznosti, ki je predmet plačilne transakcije s SEPA direktno

obremenitvijo, v primeru da v nasprotju z dogovorom med prejemnikom plačila in uporabnikom oz.

pooblaščeno osebo, prejemnik plačila ne odredi plačilne transakcije s SEPA direktno obremenitvijo.

4.1.6. Čezmejne in druge plačilne transakcije

Čezmejna ali druga plačilna transakcija je plačilna storitev, pri kateri uporabnik oz. pooblaščena oseba s

plačilnim nalogom Banki odredi izvršitev plačilne transakcije prejemniku plačila v državi članici ali tretji državi.

4.1.7. Plačilne transakcije na podlagi prejetih domiciliranih menic Unovčevanje domiciliranih menic, ki jih je izdal ali akceptiral uporabnik oz. pooblaščena oseba je plačilna transakcija, ki jo Banka izvrši na podlagi domicilirane menice in jo Banki predloži imetnik domicilirane menice.

Banka bo skladno s predpisi, ki urejajo unovčevanje domiciliranih menic, Transakcijski račun uporabnika

obremenila tudi na podlagi predložene menice, če bo v menici klavzula, iz katere je razvidno, da je menica

plačljiva v breme denarnih sredstev, ki se vodijo na uporabnikovem Transakcijskem računu (domicilna klavzula

ali domicilirana menica) in če bo Banka od imetnika menice prejela vse potrebne podatke za unovčitev menice.

Banka bo izvršila unovčitev domicilirane menice v celoti in sicer v višini meničnega zneska ali pa izvršila delno

unovčitev. Najnižji znesek delne unovčitve domicilirane menice je v višini 20,00 EUR.

Šteje se, da domicilirana menica vključuje nepreklicno pooblastilo uporabnika oz. pooblaščene osebe imetniku

menice, da odredi izvršitev plačilne transakcije z obremenitvijo Transakcijskega računa uporabnika v skladu z

izdano menico in nepreklicno soglasje uporabnika Banki, da v breme njegovih denarnih sredstev izvrši plačilno

transakcijo, ki jo je odredil imetnik menice.


20

Interno - Internal

4.1.8. Plačilne transakcije na podlagi sklepa o izvršbi

V primeru prejema sklepa o izvršbi, sklepa o zavarovanju ali v drugih primerih prisilnega posega državnih

organov na denarna sredstva uporabnika na Transakcijskem računu, ki ga izda sodišče, Finančna uprava RS

ali drug pristojni organ (v nadaljevanju sklep o izvršbi), Banka uporabniku onemogoči razpolaganje z denarnimi

sredstvi in jih prenese na predpisane račune skladno s sklepom o izvršbi in vsakokrat veljavno področno

zakonodajo.

Banka ne preverja razmerja med uporabnikom in prejemnikom plačila, ki je v sklepu o izvršbi označena kot

upnik.

Plačilne transakcije na podlagi sklepa o izvršbi Banka izvrši:

v okviru pozitivnega stanja v domači valuti in ostalih valutah, v katerih se vodi Transakcijski račun ter

iz prejetih sredstev na Transakcijski račun, pri čemer upošteva omejitve na prejeta sredstva, ki so na

podlagi zakona iz izvršbe izvzeta.

Banka ne izvrši plačilne transakcije na podlagi sklepa o izvršbi iz odobrene prekoračitve pozitivnega stanja na

Transakcijskem računu.

Če Banka plačilne transakcije na podlagi sklepa o izvršbi izvrši iz pozitivnega stanja v valuti, ki je različna od

valute obveznosti uporabnika in v kateri Banka vodi Transakcijski račun, poplačilo izvrši na naslednji način:

z menjavo na način določen v poglavju 8.3. teh splošnih pogojev,

s plačilno transakcijo v valuti prejetega sklepa.

Banka ima za izvajanje dejanj na podlagi sklepa o izvršbi pravico zaračunati nadomestilo zaradi stroškov, ki

nastanejo v zvezi z izvrševanjem sklepa, v skladu z vsakokrat veljavno Tarifo Banke.

4.1.9. Plačilne transakcije na podlagi prejetih izvršnic

Če je uporabnik izdal izvršnico v okviru opravljanja gospodarske dejavnosti (podjetnik, zasebnik in podobno),

se izvršnica lahko izvrši tudi iz Transakcijskega računa uporabnika kot fizične osebe.

Banka mora izvršiti plačilno transakcijo ali onemogočiti uporabniku razpolaganje z denarnimi sredstvi, na

podlagi prejete izvršnice, dokler zahteva prejemnika plačila ni izvršena. Banka pri tem ravna v skladu z

Zakonom o preprečevanju zamud pri plačilih.

Plačilne transakcije na podlagi prejetih izvršnic Banka izvrši:

v okviru pozitivnega stanja v domači valuti in ostalih valutah, v katerih se vodi Transakcijski račun ter

iz prejetih sredstev na Transakcijski račun.

Banka ni dolžna izvršiti plačilne transakcije na podlagi prejetih izvršnic iz odobrene prekoračitve pozitivnega

stanja na Transakcijskem računu.

Če Banka plačilne transakcije na podlagi prejetih izvršnic izvrši iz pozitivnega stanja v valuti, ki je različna od

valute obveznosti dolžnika in v kateri Banka vodi Transakcijski račun, poplačilo izvrši na naslednji način:


s plačilno transakcijo v valuti prejete izvršnice. 4.2. Dogovor o načinu posredovanja plačilnih nalogov

Če v poglavju 4.1. teh splošnih pogojev ni izrecno drugače dogovorjeno, uporabnik plačilni nalog Banki

posreduje na enega od naslednjih načinov:

preko spletne banke Banke IN in Intesa Sanpaolo Bank,

preko Mobilne Banki IN in Intesa Sanpaolo Bank Mobile,

z oddajo v poslovalnici Banke,

preko ponudnika storitev odreditve plačil,


21

Interno - Internal

preko bankomata z uporabo storitve depozit v skladu s Splošnimi pogoji poslovanja s plačilno kartico

Activa Visa Inspire,

z uporabo Infotela v skladu s Splošnimi pogoji poslovanja v Banki IN.

Uporabnik lahko z oddajo v poslovalnici Banke plačilni nalog posreduje pod pogojem, da predloži:

debetno plačilno kartico Activa Visa Inspire,

dokumentacijo, ki omogoča identifikacijo uporabnika3.

4.3. Močna avtentikacija uporabnika Banka opravi močno avtentikacijo uporabnika, kadar uporabnik: dostopa do Transakcijskega računa prek interneta, posreduje plačilne transakcije na daljavo, preko spletne banke Banke IN in Intesa Sanpaolo Bank ter

Mobilne Banke IN in Intesa Sanpaolo Bank Mobile in odredi plačilno transakcijo preko ponudnika storitev odreditve plačil,

opravi kakršno koli dejavnost preko kanala na daljavo, ki lahko pomeni tveganje plačilne prevare ali goljufije ali druge zlorabe.

Banka mora vzpostaviti ustrezne varnostne ukrepe, s katerimi zavaruje zaupnost in celovitost osebnih varnostnih elementov uporabnika. Banka za plačilne transakcije na daljavo, za plačilne transakcije odrejene preko ponudnika storitev odreditve plačil in za informacije, ki se zahtevajo preko ponudnika storitev zagotavljanja informacij o računih uporabi močno avtentikacijo uporabnika, ki vsebuje elemente za dinamično povezavo plačilne transakcije z določenim zneskom in določenim prejemnikom plačila. Banka omogoči ponudniku storitev odreditve plačil in ponudniku storitev zagotavljanja informacij o računih, da upošteva postopke močne avtentikacije, ki jih je Banka zagotovila uporabniku.

4.4. Posredovanje plačilnega naloga

4.4.1. Podatki plačilnega naloga

Obvezni podatki, ki jih mora uporabnik posredovati Banki na plačilnem nalogu pri plačilnih transakcijah z

univerzalnim plačilnim nalogom, so naslednji:

enolična identifikacijska oznaka prejemnika plačila zapisana v obliki IBAN,

naziv in naslov prejemnika plačila,

namen plačilne transakcije,

koda namena plačilne transakcije,


strukturirana referenca SI (v primeru domače plačilne transakcije),

strukturirana referenca RF (v primeru domače in čezmejne plačilne transakcije v EUR),

datum izvršitve (v primeru plačilnega naloga za bodoči datum),

izbira nujnosti plačilnega naloga,

izbira takojšnjega plačila.

Obvezni podatki, ki jih mora uporabnik posredovati Banki na plačilnem nalogu pri plačilnih transakcijah dvig

in polog:

enolična identifikacijska oznaka uporabnika,

znesek in valuta plačilne transakcije.


- osebna izkaznica, - potni list, - vozniško dovoljenje, - obmejna prepustnica, - izkaznica prosilca po mednarodni zaščiti,

- dovoljenje za bivanje.


22

Interno - Internal

Obvezni podatki, ki jih mora uporabnik posredovati Banki na plačilnem nalogu pri čezmejnih plačilnih

transakcijah in drugih plačilnih transakcijah, so naslednji:

enolična identifikacijska oznaka prejemnika plačila,

naziv in naslov prejemnika plačila,

namen plačilne transakcije,


datum izvršitve (v primeru plačilnega naloga za bodoči datum),

izbira nujnosti plačilnega naloga.

Pri drugih plačilnih transakcijah in čezmejnih plačilnih transakcijah v države izven držav članic je poleg

podatkov iz prejšnjega odstavka obvezen podatek na plačilnem nalogu tudi podatek o plačniku nadomestil, in

sicer ena od naslednjih možnosti:

SHA (Share - deljeni), pri kateri uporabnik plača nadomestila, ki mu jih zaračuna Banka, prejemnik plačila

pa plača nadomestila, ki mu jih zaračuna njegova banka in morebitna nadomestila, ki mu jih zaračuna

posredniška banka,

OUR (Our - naši), pri kateri vsa nadomestila, vključno z nadomestili, ki jih prejemniku plačila zaračuna

posredniška banka, plača uporabnik,

BEN (Beneficiary – prejemnik plačila), pri kateri vsa nadomestila plača prejemnik plačila.

4.4.2. Prejem plačilnega naloga in soglasje za izvršitev plačilne transakcije

S predložitvijo plačilnega naloga Banki se šteje, da je uporabnik podal soglasje za njegovo izvršitev. Za

soglasje za izvršitev plačilne transakcije s SEPA direktno obremenitvijo se šteje Soglasje za direktno

obremenitev SEPA, za soglasje za izvršitev plačilne transakcije s trajnim nalogom pa Pooblastilo za izvršitev

plačilnih transakcij s trajnim nalogom.

Za soglasje za izvršitev plačilnega naloga se šteje tudi, če Banka prejme plačilni nalog, ki vsebuje izrecno

soglasje uporabnika, preko ponudnika storitev odreditve plačil.

Če uporabnik ne poda soglasja za izvršitev plačilne transakcije se šteje, da plačilna transakcija ni bila

odobrena.

Brez soglasja uporabnika Banka izvrši plačilno transakcijo na podlagi sklepa sodišča ali drugega organa

skladno s poglavjem 4.1.8. teh splošnih pogojev.

Šteje se, da je Banka prejela plačilni nalog:

ko ji je le-ta posredovan na način opisan v poglavju 4.2. teh splošnih pogojev in

vsebuje vse obvezne podatke določene v poglavju 4.4.1. teh splošnih pogojev.

Za trenutek prejema plačilnega naloga s strani Banke se šteje:

če je bil plačilni nalog posredovan preko spletne banke Banke IN ali Intesa Sanpaolo Bank, trenutek, ko

je bil plačilni nalog evidentiran pri Banki tako, da mu je le-ta preko spletne banke Banke IN ali Intesa

Sanpaolo Bank dodelila enolično reklamacijsko številko,

če je bil plačilni nalog posredovan preko Mobilne Banke IN ali Intesa Sanpaolo Bank Mobile, trenutek, ko

je bil plačilni nalog evidentiran pri Banki tako, da mu je le-ta preko Mobilne Banke IN ali Intesa Sanpaolo

Bank Mobile dodelila enolično reklamacijsko številko,

če je bil plačilni nalog posredovan preko ponudnika storitev odreditve plačil, ko je bil plačilni nalog

evidentiran pri Banki tako, da mu je le-ta dodelila enolično reklamacijsko številko,

če je bil plačilni nalog posredovan z oddajo v poslovalnici Banke, trenutek ko je uporabnik oz. od njega

pooblaščena oseba plačilni nalog predložila v poslovalnici Banke.

Če Banka plačilni nalog prejme do ure določene z Urnikom izvrševanja plačilnih transakcij pri Banki se šteje,

da ga je prejela isti delovni dan.


23

Interno - Internal

Šteje se, da je Banka prejela plačilni nalog naslednji delovni dan po dnevu predložitve plačilnega naloga:

če prejme plačilni nalog na dan, ki ni delovni dan,

če prejme plačilni nalog po uri, ki je določena v Urniku izvrševanja plačilnih transakcij pri Banki,

če je dogovorjeni dan za izvršitev plačilne transakcije s SEPA direktno obremenitvijo ali plačilne transakcije

s trajnim nalogom dan, ki ni delovni dan.

Če uporabnik Banki posreduje plačilni nalog, na katerem je kot datum izvršitve plačilnega naloga določen

bodoči datum, se ta datum šteje za datum prejema plačilnega naloga. Če je kot datum izvršitve plačilne

transakcije določen dan, ki ni delovni dan, se šteje, da je Banka prejela plačilni nalog naslednji delovni dan.

Plačilni nalog, na katerem je kot datum izvršitve določen bodoči datum, lahko uporabnik posreduje preko

spletne banke Banke IN ali Intesa Sanpaolo Bank in preko Mobilne Banke IN ali Intesa Sanpaolo Bank Mobile.

Banka s ponudnikom storitev odreditve plačil varno komunicira in ob vsaki odreditvi plačila ponudnik storitev

odreditve plačil dokaže svojo istovetnost pri Banki.

Banka plačilne naloge posredovane preko ponudnika storitev odreditve plačil obravnava enako kot plačilne

naloge, ki jih prejme neposredno od uporabnika, skladno s pogoji določenimi v teh splošnih pogojih.

Banka po prejemu plačilnega naloga preko ponudnika storitev odreditve plačil, ponudniku storitev odreditve

plačil posreduje ali mu da na voljo vse informacije o odreditvi plačilne transakcije in vse informacije, ki so ji

dostopne glede izvršitve plačilne transakcije.

4.4.3. Soglasje za zagotavljanje informacij o računih

Uporabnik lahko poda soglasje ponudniku storitev zagotavljanja informacij o računih za vpogled in informacijo

o stanju na njegovem Transakcijskem računu.

Banka s ponudnikom storitev zagotavljanja informacij o računih varno komunicira in ob vsaki komunikaciji

ponudnik storitev zagotavljanja informacij o računih dokaže svojo istovetnost pri Banki. Banka zahteve po

podatkih posredovane preko ponudnika storitev zagotavljanja informacij o računih obravnava na

nediskriminatoren način.

4.5. Kritje za izvrševanje plačilnih transakcij

Banka izvršuje plačilne transakcije za uporabnika:

v valutah, v katerih vodi Transakcijski račun in

iz kritja v valuti plačilne transakcije kot je določeno v naslednjem odstavku, pri čemer se šteje, da je kritje

v posamezni valuti, v kateri se vodi Transakcijski račun, vsota pozitivnega stanja in odobrene prekoračitve

pozitivnega stanja v tej valuti.

Banka izvrši plačilne transakcije za uporabnika na naslednji način:

Dvig gotovine Banka izvaja v okviru kritja v valuti plačilnega naloga, pri čemer se šteje, da je uporabnik

zagotovil kritje, če je bilo kritje zagotovljeno v trenutku, ko je Banka prejela plačilni nalog.

Plačilne transakcije z univerzalnim plačilnim nalogom Banka izvaja v okviru kritja v valuti plačilnega naloga,

pri čemer se šteje, da je uporabnik zagotovil kritje, če je bilo kritje zagotovljeno na dan prejema plačilnega

naloga.

Plačilne transakcije s trajnim nalogom Banka izvaja v okviru kritja v domači valuti, pri čemer se šteje, da

je uporabnik zagotovil kritje, če je bilo kritje zagotovljeno na dan določen za izvršitev plačilne transakcije

s trajnim nalogom do ure določene z Urnikom izvrševanja plačilnih transakcij pri Banki.

Plačilne transakcije s SEPA direktno obremenitvijo Banka izvaja v okviru kritja v domači valuti, pri čemer

se šteje, da je uporabnik zagotovil kritje, če je bilo kritje zagotovljeno en delovni dan pred dnevom

določenim za izvršitev plačilne transakcije s SEPA direktno obremenitvijo do ure določene z Urnikom

izvrševanja plačilnih transakcij pri Banki.

Čezmejne in druge plačilne transakcije Banka izvaja v okviru kritja v valuti plačilnega naloga, pri čemer se

šteje, da je uporabnik zagotovil kritje, če je bilo kritje zagotovljeno na dan prejema plačilnega naloga.


24

Interno - Internal

Plačilne transakcije na podlagi prejetih domiciliranih menic, Banka izvrši v okviru pozitivnega stanja v

domači valuti in ostalih valutah, v katerih se vodi Transakcijski račun. Banka ne izvrši plačilne transakcije

na podlagi domiciliranih menic iz odobrene prekoračitve pozitivnega stanja na Transakcijskem računu.

Plačilne transakcije na podlagi sklepa o izvršbi Banka izvrši v okviru pozitivnega stanja v domači valuti in

ostalih valutah, v katerih se vodi Transakcijski račun. Banka ne izvrši plačilne transakcije na podlagi sklepa

o izvršbi iz odobrene prekoračitve pozitivnega stanja na Transakcijskem računu.

Plačilne transakcije na podlagi prejetih izvršnic Banka izvrši v okviru pozitivnega stanja v domači valuti in

ostalih valutah, v katerih se vodi Transakcijski račun. Banka ne izvrši plačilne transakcije na podlagi

prejetih izvršnic iz odobrene prekoračitve pozitivnega stanja na Transakcijskem računu.

Uporabnik mora zagotoviti kritje za izvršitev plačilne transakcije pred posredovanjem plačilnega naloga Banki.

V kolikor kritje ni zagotovljeno, Banka plačilni nalog zavrne.

Banka izvrši vračilo zneska pokojnine ali druge denarne dajatve na podlagi javne listine oz. naloga

posredovanega s strani Zavoda v okviru pozitivnega stanja v domači valuti na Transakcijskem računu. Banka

ni dolžna izvršiti vračila zneska pokojnine ali druge denarne dajatve Zavodu iz odobrene prekoračitve

pozitivnega stanja na Transakcijskem računu.

4.6. Izvršitev plačilne transakcije

Banka prične s postopkom izvršitve plačilne transakcije, ko prejme plačilni nalog, razen če so podani pogoji

za zavrnitev plačilnega naloga.

Banka izvrši plačilno transakcijo, če so izpolnjeni naslednji pogoji:

na Transakcijskem računu je zagotovljeno zadostno kritje v valuti plačilne transakcije in v skladu s

poglavjem 4.5. teh splošnih pogojev,

plačilni nalog je izpolnjen čitljivo, brez popravkov in z vsemi zahtevanimi podatki iz poglavja 4.4.1. teh

splošnih pogojev,

plačilni nalog ni v nasprotju z Uredbo (EU) 2015/847 evropskega parlamenta in sveta z dne 20. 5. 2015 o

informacijah, ki spremljajo prenose sredstev, in razveljavitvi Uredbe (ES) št. 1781/2006,

ne obstajajo zakonski razlogi za zavrnitev izvršitve plačilnega naloga,

ni v nasprotju z zakonodajo, ki ureja omejevalne ukrepe ter ni v nasprotju z omejevalnimi ukrepi Združenih

držav Amerike,

ni v nasprotju z zakonodajo, ki ureja ukrepe za preprečevanje pranja denarja in financiranje terorizma,

ne obstajajo razlogi za zavrnitev izvršitve plačilnega naloga določenih v internih pravilih Banke.

Omejevalni ukrepi so ukrepi/sankcije, ki jih sprejmejo državni organi in/ali mednarodne organizacije proti

določenim državam, mednarodnim organizacijam, fizičnim osebam (npr. voditeljem držav, visokim državnim

uradnikom, teroristom), pravnim osebam in drugim subjektom (npr. terorističnim organizacijam). Uporabnik je

dolžan sam preveriti ali zoper prejemnika plačila obstaja kakršenkoli omejevalni ukrep.

Banka ne odgovarja za nastalo škodo, če (i) plačilna transakcija ni izvršena in/ali (ii) je plačilna transakcija

prekinjena/ustavljena (na katerikoli stopnji) in/ali (iii) je plačilna transakcija blokirana/zadržana, kot posledica

izvajanja omejevalnih ukrepov. Banka v okviru opravljanja dejavnosti ugotavlja morebitna nasprotja plačilne

transakcije z omejevalnimi ukrepi, ki so prevzeti v pravni red Republike Slovenije ali pravne akte EU, ter tiste,

ki neposredno zavezujejo Banko. Banka ni dolžna preverjati/ugotavljati morebitna nasprotja plačilne

transakcije z omejevalnimi ukrepi Združenih držav Amerike in/ali drugih držav ali mednarodnih organizacij.

V primeru, da je uporabnik iz Transakcijskega računa na daljavo izvršil plačilno transakcijo, ki je

presegla omejitev 15.000,00 EUR oz. je skupni dnevni znesek plačilnih transakcij višji od 15.000,00 EUR, bo

Banka izvršitev posameznega plačilnega naloga ali plačilnih transakcij zavrnila, kar se šteje, da plačilnega

naloga/plačilnih nalogov ni prejela, v kolikor niso izpolnjeni pogoji iz osmega odstavka poglavja 3.1. teh

splošnih pogojev.


25

Interno - Internal

Če Banka v izvršitev prejme plačilni nalog za čezmejno plačilno transakcijo v valuti EUR in plačilni nalog ne

vsebuje enolične identifikacijske oznake zapisane v obliki IBAN, Banka izvršitev plačilnega naloga zavrne, kar

se šteje, da plačilnega naloga ni prejela.

Če Banka v izvršitev prejme plačilni nalog za čezmejno plačilno transakcijo in plačilni nalog vsebuje enolično

identifikacijsko oznako, ki ji ni mogoče določiti ustrezne BIC kode banke prejemnika plačila, Banka izvršitev

plačilnega naloga zavrne, kar se šteje, da plačilnega naloga ni prejela.

Če Banka v izvršitev prejme plačilni nalog za čezmejno plačilno transakcijo ali plačilni nalog za drugo plačilno

transakcijo v državo, ki uporablja enolično identifikacijsko oznako zapisano v obliki IBAN, in plačilni nalog ne

vsebuje enolične identifikacijske oznake zapisane v obliki IBAN, Banka uporabnika opozori in izvrši plačilni

nalog pod pogojem, da je uporabnik podal soglasje za njegovo izvršitev. V tem primeru ima Banka pravico

uporabniku zaračunati nadomestilo skladno z vsakokrat veljavno Tarifo Banke in morebitne stroške tuje banke.

Če Banka v izvršitev prejme plačilni nalog za domačo plačilno transakcijo v domači valuti, ki je označen kot

nujen, izvrši plačilno transakcijo takoj po prejemu oz. v najkrajšem možnem času. Če Banka prejme plačilni

nalog za čezmejno plačilno transakcijo ali drugo plačilno transakcijo, ki je označena kot nujna, jo izvrši na dan

prejema plačilnega naloga.

Če plačilni nalog ni označen kot nujen, se šteje, da je nenujen. Nenujen plačilni nalog Banka izvrši v rokih

določenih v poglavju 4.9. teh splošnih pogojev.

Če Banka v izvršitev prejme plačilni nalog za takojšnje plačilo, izvrši plačilno transakcijo takoj po prejemu oz.

v nekaj sekundah.

4.7. Zavrnitev plačilnega naloga

Banka zavrne izvršitev plačilnega naloga, če niso izpolnjeni vsi pogoji za izvršitev plačilnega naloga opredeljeni

v poglavju 4.6. teh splošnih pogojev. Če so izpolnjeni vsi pogoji za izvršitev plačilnega naloga opredeljeni v

poglavju 4.6. teh splošnih pogojev, Banka ne sme zavrniti izvršitve odobrenega plačilnega naloga, ne glede

na to, ali je plačilni nalog odredil plačnik ali ponudnik storitev odreditve plačil za plačnika.

V primeru zavrnitve plačilnega naloga Banka uporabnika o tem obvesti na enega od naslednjih načinov:

če je bil plačilni nalog posredovan preko spletne banke Banke IN ali Intesa Sanpaolo Bank, z obvestilom

v spletni banki Banki IN ali Intesa Sanpaolo Bank,

če je bil plačilni nalog posredovan preko Mobilne Banke IN ali Intesa Sanpaolo Bank Mobile, z obvestilom

v Mobilni Banki IN ali Intesa Sanpaolo Bank Mobile,

če je bil plačilni nalog posredovan z oddajo v poslovalnici Banke, tako da plačilni nalog vrne uporabniku

oz. od njega pooblaščeni osebi ali z obvestilom, ki ga Banka uporabniku pošlje na dogovorjen način,

v primeru zavrnitve plačilnega naloga za plačilno transakcijo s trajnim nalogom na dogovorjen način,

uporabnika, ki uporablja Banko IN ali Intesa Sanpaolo Bank, z obvestilom v spletni banki Banki IN ali Intesa

Sanpaolo Bank, uporabnika, ki uporablja Mobilno Banko IN ali Intesa Sanpaolo Bank Mobile, pa z

obvestilom v Mobilni Banki IN ali Intesa Sanpaolo Bank Mobile,

v primeru zavrnitve plačilnega naloga za plačilno transakcijo s SEPA direktno obremenitvijo na dogovorjen

način, uporabnika, ki uporablja Banko IN ali Intesa Sanpaolo Bank, z obvestilom v spletni banki Banki IN

ali Intesa Sanpaolo Bank, uporabnika, ki uporablja Mobilno Banko IN ali Intesa Sanpaolo Bank Mobile, pa

z obvestilom v Mobilni Banki IN ali Intesa Sanpaolo Bank Mobile,

in sicer, takoj ko je to mogoče, najpozneje pa v roku, ki je določen za izvršitev plačilne transakcije skladno s

poglavjem 4.9. teh splošnih pogojev.

Banka in uporabnik se dogovorita, da Banka lahko zaračuna nadomestilo za poslano obvestilo o zavrnitvi

plačilnega naloga skladno z vsakokrat veljavno Tarifo Banke.

Banka zavrne izvršitev plačilnega naloga za plačilno transakcijo na podlagi prejetih domiciliranih menic, če je:


26

Interno - Internal

imetnik menice odredil izvršitev plačilnega naloga, ki ni v skladu z izdano domicilirano menico (znesek,

domicil, zapadlost menice,…),

plačilni nalog za unovčitev domicilirane menice odredila oseba, ki ni menični upnik ali druga oseba, ki jo

je menični upnik pooblastil za odreditev plačilne transakcije zaradi plačila domicilirane menice.

Banka zavrne prejeta sredstva na Transakcijski račun na daljavo, če znesek prejetih sredstev oz. skupni

dnevni znesek plačilnih transakcij presega omejitev 15.000,00 EUR, v kolikor niso izpolnjeni pogoji iz osmega

odstavka poglavja3.1. teh splošnih pogojev.

V kolikor Banka plačilni nalog zavrne, se šteje, da plačilnega naloga ni prejela. 4.7.1. Zavrnitev dostopa do Transakcijskih računov Banka lahko ponudniku storitev odreditve plačil in ponudniku storitev zagotavljanja informacij o računih zavrne dostop do uporabnikovega Transakcijskega računa, če: obstajajo objektivno utemeljeni in ustrezno dokazani razlogi, da gre za neodobren ali goljufiv dostop ali za

prevaro pri dostopu do Transakcijskega računa s strani ponudnika storitev zagotavljanja informacij o računih ali ponudnika storitev odreditve plačil,

obstajajo objektivno utemeljeni in ustrezno dokazani razlogi, da gre za neodobreno ali goljufivo odreditev plačilne transakcije ali za prevaro pri odreditvi plačilne transakcije s strani ponudnika storitev odreditve plačil.

V primeru zavrnitve dostopa do Transakcijskega računa Banka uporabnika obvesti z obvestilom v spletni Banki

IN, Intesa Sanpaolo Bank ali v Mobilni Banki IN, Intesa Sanpaolo Bank Mobile in sicer, takoj ko je to mogoče,

najpozneje takoj po zavrnitvi.

Ko razlogi za zavrnitev dostopa prenehajo, Banka omogoči dostop do Transakcijskega računa. V primeru ko Banka sumi, da gre za prevaro ali goljufijo skladno s 1. odstavkom tega poglavja, o incidentu s podrobnosti primera in razlogi za ukrepanje, obvesti Banko Slovenije.

4.8. Preklic oz. nepreklicnost plačilnega naloga

Uporabnik lahko prekliče plačilni nalog tako, da umakne soglasje za izvršitev plačilne transakcije. Uporabnik

mora zahtevo za preklic plačilnega naloga Banki posredovati pisno.

Uporabnik lahko plačilni nalog prekliče pod pogojem, da za znesek plačilne transakcije še ni bil obremenjen

Transakcijski račun. Uporabnik ne more preklicati plačilnega naloga potem, ko je plačilni nalog za izvršitev

plačilne transakcije postal nepreklicen s strani sistema ali prejemnikovega ponudnika plačilnih storitev.

Če plačilni nalog odredi ponudnik storitev odreditve plačil, uporabnik ne sme preklicati plačilnega naloga

potem, ko je dal soglasje ponudniku storitev odreditve plačil za odreditev plačilne transakcije.

V kolikor uporabnik ne more preklicati plačilnega naloga, ker je bil Transakcijski račun že obremenjen oziroma

je plačilni nalog za izvršitev plačilne transakcije postal nepreklicen, si bo Banka v razumnih mejah prizadevala

izvršiti preklic plačilne transakcije sama ali v sodelovanju s prejemnikovim ponudnikom plačilnih storitev. Banka

ne jamči, da bo kljub prizadevanju uspela povrniti znesek izvršene plačilne transakcije uporabniku.

Za postopke preklicev plačilne transakcije skladno s prejšnjim odstavkom ima Banka pravico uporabniku

zaračunati nadomestilo skladno z vsakokrat veljavno Tarifo Banke.

4.9. Roki za izvršitev plačilne transakcije

Če so izpolnjeni vsi pogoji za izvršitev plačilnega naloga, Banka izvrši plačilno transakcijo v naslednjih rokih:

domače plačilne transakcije v domači valuti na dan prejema plačilnega naloga,


27

Interno - Internal

čezmejne plačilne transakcije v evro valuti (EUR) na dan prejema plačilnega naloga, v kolikor je le-ta

posredovan v Banko najkasneje do 12.00 ure in se izvrši na račun, odprt pri ponudniku plačilnih storitev,

ki je vključen v plačilni sistem SEPA,4

domače plačilne transakcije v drugi valuti države članice in v valuti tretje države najkasneje do konca

naslednjega delovnega dne po dnevu prejema plačilnega naloga,

čezmejne plačilne transakcije v EUR, v drugi valuti države članice in v valuti tretje države najkasneje do

konca naslednjega delovnega dne po dnevu prejema plačilnega naloga.

Plačilne transakcije, pri katerih Banki ni poznan rok za izvršitev plačilne transakcije, si bo Banka prizadevala

plačilno transakcijo izvršiti v čim krajšem roku.

Šteje se, da je plačilna transakcija izvršena, ko so sredstva v znesku plačilne transakcije odobrena na računu

prejemnikovega ponudnika plačilnih storitev.

4.10. Razpolaganje s prejetimi sredstvi na Transakcijski račun

Banka mora uporabniku, ki prejme na Transakcijski račun denarna sredstva, omogočiti razpolaganje s temi

denarnimi sredstvi:

ko je znesek plačilne transakcije za uporabnika odobren na računu Banke skladno z Urnikom izvrševanja

plačilnih transakcij pri Banki in

ko ima Banka vse potrebne informacije za odobritev Transakcijskega računa.

V primeru, da za denarna sredstva, ki jih uporabnik prejme na Transakcijski račun Banka ni prejela kritja iz

kateregakoli razloga, je uporabnik dolžan banki vrniti denarna sredstva, ki jih je od Banke že prejel kot plačilo.

Banka bo uporabnika pisno pozvala k vračilu prejetih denarnih sredstev.

V kolikor uporabnik ne bi poravnal svojih obveznosti skladno s prejšnjim odstavkom, uporabnik pooblašča

Banko in ji dovoljuje, da si znesek prejetih sredstev poplača iz Transakcijskega računa, o čemer ga obvesti z

izpiskom na način, določen v poglavju 6. teh splošnih pogojev.

Napačno obremenitev ali odobritev Transakcijskega računa lahko Banka odpravi brez soglasja uporabnika, če

je obremenitev ali odobritev posledica zmote ali napake Banke ali njenih zunanjih izvajalcev. Banka napako

odpravi tako, da na Transakcijskem računu vzpostavi stanje pred napačno obremenitvijo ali odobritvijo. Banka

o tem obvesti uporabnika z izpiskom v skladu s poglavjem 6. teh splošnih pogojev.

V primeru, da prejme Banka zahtevek za vračilo denarnih sredstev, ki jih je uporabnik prejel na Transakcijski

račun iz naslova spletne prevare, uporabnik pooblašča Banko in ji dovoljuje, da si znesek neupravičeno

prejetih sredstev poplača v okviru pozitivnega stanja v domači valuti in ostalih valutah, v katerih se vodi

Transakcijski račun. Banka o tem obvesti uporabnika z izpiskom na način, določen v poglavju 6. teh splošnih

pogojev.

Uporabnik pooblašča Banko in ji dovoljuje poplačilo obveznosti nastalih iz naslova kateregakoli posla,

sklenjenega z Banko iz pozitivnega stanja in odobrene prekoračitve pozitivnega stanja na Transakcijskem

računu. Če Banka poplačilo obveznosti izvrši iz sredstev v valuti, ki je različna od valute obveznosti, poplačilo

izvrši na naslednji način:


s plačilno transakcijo v valuti obveznosti.

4 Seznam SEPA bank po državah: http://epc.cbnet.info/content/adherence_database

http://epc.cbnet.info/content/adherence_database


28

Interno - Internal

5. Nadomestila in obrestne mere

5.1. Nadomestila

Banka bo uporabniku zaračunala nadomestila in dejanske stroške za opravljanje plačilnih storitev in drugih

storitev na podlagi teh splošnih pogojev in Pogodbe v skladu z vsakokrat veljavno Tarifo Banke za opravljanje

plačilnih storitev pri Banki, ki je objavljena na spletnih straneh Banke, v spletni banki Banki IN, Intesa Sanpaolo

Bank, v Mobilni Banki IN, Intesa Sanpaolo Bank Mobile in v vseh poslovalnicah Banke.

Uporabnik pooblašča Banko in ji dovoljuje, da si vsa nadomestila poplača iz Transakcijskega računa, o čemer

uporabnika obvesti z izpiskom na način, določen v poglavju 6. teh splošnih pogojev. Banka si nadomestila

poplača iz kritja na Transakcijskem računu v domači valuti. Če uporabnik ne zagotovi sredstev za poplačilo,

Banki dovoljuje, da si nadomestila poplača tudi v nedovoljeno prekoračitev pozitivnega stanja na

Transakcijskem računu.

Uporabnik pooblašča Banko in ji dovoljuje poplačilo vseh obveznosti nastalih iz naslova nadomestil zaradi

izvajanja plačilnih storitev po tej pogodbi iz sredstev, ki jih ima na kateremkoli računu pri Banki.

Za izvršeno domačo ali čezmejno plačilno transakcijo v valuti države članice ali v valuti tretje države uporabnik

plača nadomestila, ki mu jih zaračuna Banka. Prejemnik plačila pa plača nadomestila, ki mu jih zaračuna

njegov ponudnik plačilnih storitev.

Za izvršeno čezmejno plačilno transakcijo v valuti države članice ali v valuti tretje države v državo, ki ni država

članica, ter za izvršeno drugo plačilno transakcijo pa se nadomestila zaračunajo v skladu s podatkom o

plačniku nadomestil na plačilnem nalogu, ki ga uporabnik posreduje Banki (tj. SHA, OUR ali BEN, kot

podrobneje opredeljeno v poglavju 4.4.1. teh splošnih pogojev).

Banka enkrat letno uporabniku zagotovi obračun vseh zaračunanih nadomestil, ki so bila poplačana iz

Transakcijskega računa. Banka obračun nadomestil posreduje uporabniku z izpiskom na način določen v

poglavju 6. teh splošnih pogojev.

5.2. Obrestne mere

Banka obrestuje sredstva na Transakcijskem računu po obrestni meri, ki je določena s Sklepom o obrestnih

merah za posamezne vrste kreditov in depozitov na naslednji način:

pozitivna sredstva na računu: po obrestni meri, ki je določena v Pogodbi,

dovoljena prekoračitev pozitivnega stanja: v primeru Osnovne prekoračitve pozitivnega stanja v višini

zakonske zamudne obresti zmanjšani za 0,05 odstotnih točk, v primeru Pogodbene prekoračitve

pozitivnega stanja po obrestni meri, ki je določena v Pogodbi o prekoračitvi na računu,

nedovoljena prekoračitev pozitivnega stanja v višini zakonsko določene zamudne obrestne mere.

Obresti se obračunajo dekurzivno na linearni način po poteku obdobja za nazaj. Osnova za izračun obresti je

znesek sredstev na Transakcijskem računu. Formula za izračun obresti je:

o = G x (p x d)

L x 100

kjer pomeni:

o = znesek obresti

G = znesek sredstev

p = letna obrestna mera

d = število dni, za katere se obresti obračunajo

L = število dni v letu

Obresti se obračunajo tudi ob ukinitvi posamezne valute, v kateri se vodi Transakcijski račun oziroma ob

ukinitvi Transakcijskega računa.


29

Interno - Internal

Za znesek obračunanih obresti Banka odobri oz. obremeni Transakcijski račun:

za obresti v domači valuti mesečno zadnji dan v koledarskem mesecu,

za obresti v valutah držav članic in valutah tretjih držav pa polletno, in sicer 30.06. in 31.12. v koledarskem

letu.

Obračunane obresti se zaokrožijo na dve decimalni mesti in se na račun pripišejo, če je znesek obresti najmanj

0,01 EUR.

Uporabnik pooblašča Banko in ji dovoljuje, da si obračunane obresti dovoljene prekoračitve pozitivnega stanja

in obresti nedovoljene prekoračitve pozitivnega stanja poplača iz Transakcijskega računa, o čemer uporabnika

obvesti z izpiskom. Banka si obresti dovoljene prekoračitve pozitivnega stanja in nedovoljene prekoračitve

pozitivnega stanja poplača iz kritja na Transakcijskem računu v posamezni valuti. Če uporabnik ne zagotovi

sredstev za poplačilo, Banki dovoljuje, da si obresti poplača tudi v nedovoljeno prekoračitev pozitivnega stanja

na Transakcijskem računu.

Uporabnik pooblašča Banko in ji dovoljuje poplačilo vseh obveznosti nastalih iz naslova obračunanih obresti

po teh splošnih pogojih iz sredstev, ki jih ima na kateremkoli računu pri Banki.

6. Obveščanje, pošiljanje izpiskov

Vsa pisanja v zvezi s temi splošnimi pogoji in Pogodbo bosta uporabnik in Banka pošiljala na dogovorjene

naslove oz. kasneje sporočene spremembe. Šteje se, da so vsa pisanja v zvezi s temi splošnimi pogoji in

Pogodbo prejeta, če so poslana na zadnje sporočene naslove in v primeru priporočenih pošiljk, s potekom

tretjega delovnega dne od datuma oddaje pošiljke.

Uporabnik jamči Banki, da so njegovi podatki, ki jih je posredoval pri sklepanju Pogodbe resnični in točni ter

da Banki ničesar ni zamolčal. Uporabnik je dolžan in se zavezuje, da bo sporočil Banki vsako spremembo

njegovih osebnih in drugih podatkov iz Pogodbe (imena/priimka/prebivališča/davčne rezidence), skupaj z

ustreznimi dokazili, v roku 15 dni od spremembe. Uporabnik se še posebej zavezuje Banki, da če bo v roku

trajanja Pogodbe spremenil davčno rezidenco, še posebej, če bo postal davčni rezident Združenih držav

Amerike (ZDA), to nemudoma, v roku 15 dni, sporočil banki. Uporabnik je seznanjen in soglaša, da podaja

neresničnih podatkov in/ali zamolčanje podatkov/spremembo podatkov, ki so pomembni za Banko za:

izvrševanje Pogodbe in/ali izpolnjevanje dolžnosti poročanja, ki jih določajo predpisi,

predstavlja kršitev Pogodbe s strani uporabnika in je temelj za odškodninsko odgovornost uporabnika v razmerju do Banke.

Uporabnik se Banki zavezuje, da bo (i) Banko zaščitil pred vsakršno škodo in (ii) Banki na prvi poziv povrnil vsako škodo/stroške, iz kateregakoli pravnega naslova (npr. plačilo obresti, glob, ali drugega stroške), ki bi Banki nastala kot posledica s strani uporabnika posredovanih neresničnih podatkov ali dokumentov ali kot posledica neskladnosti med navedbami uporabnika v Pogodbi in ugotovitvami davčnega organa ZDA ali Republike Slovenije ali iz teh razlogov Banki izrečenih kazni/glob s strani davčnih organov ZDA ali Republike Slovenije ter stroškov, ki bi jih Banka imela v takšnih postopkih.

Uporabnik se prav tako zavezuje, da bo:

najkasneje v roku 15 dni po nastali spremembi,

na zahtevo Banke pa takoj,

Banki sporočil spremembo namena in dejavnosti, zaradi katerih mu je Banka odprla Transakcijski račun.

Za vsa pisanja v zvezi s temi splošnimi pogoji in Pogodbo se uporablja slovenski jezik, razen če se Banka in

uporabnik ne dogovorita drugače.

Banka obvešča uporabnika o izvršenih plačilnih transakcijah na računu s posebnim obvestilom -izpiskom, ki

mu ga pošilja najmanj enkrat mesečno na enega od naslednjih načinov:


30

Interno - Internal

uporabnikom spletne banke Banke IN, Intesa Sanpaolo Bank in/ali Mobilne Banke IN, Intesa Sanpaolo

Bank Mobile v spletno banko Banko IN, Intesa Sanpaolo Bank in/ali v Mobilno Banko IN, Intesa Sanpaolo

Bank Mobile,

uporabnikom brez spletne banke Banke IN ali Intesa Sanpaolo Bank in brez Mobilne Banke IN ali Intesa

Sanpaolo Bank Mobile preko elektronske pošte (e-mail),

uporabnik osebno prevzame v poslovalnici Banke.

V kolikor se uporabnik in Banka ne dogovorita za pošiljanje izpiskov na enega izmed navedenih načinov,

določenih v prejšnjem odstavku ter uporabnik izrecno zahteva izpiske po pošti, mu Banka najmanj enkrat na

mesec pošilja izpiske po pošti.

Uporabnik je odgovoren za pravilnost in ustreznost elektronskega naslova in nosi vsa tveganja v primeru

posredovanja napačnega elektronskega naslova, morebitnih zlorab elektronskega naslova ter posledično

nepravilno posredovanih pisanj v zvezi s temi splošnimi pogoji.

Uporabnik, ki bo izpiske prevzemal osebno v poslovalnici Banke, se zavezuje, da bo izpisek mesečno

prevzemal. Uporabnik je odgovoren za vse posledice, če izpiska ne bo mesečno prevzemal.

Banka uporabniku, ki izpiske osebno prevzema v poslovalnici Banke, vsa druga pisanja v zvezi s temi

splošnimi pogoji in predpisi posreduje pisno po pošti na zadnje sporočene naslove.

V kolikor se uporabnik in Banka dogovorita za prejemanje pisanj (izpiskov, obvestil ali kakršnih koli drugih

dokumentov), ki nastanejo v povezavi s Pogodbo po pošti in pošta vrne Banki poslano pošiljko iz razloga, da

je uporabnik na naslovu neznan ali vsebinsko primerljivega razloga, uporabnik pa Banki ne sporoči novega

naslova za pošiljanje pisanj, lahko Banka preneha uporabniku pošiljati pisanja po pošti. V tem primeru je

uporabnik dolžan pisanja prevzemati osebno, v poslovalnici Banke, kjer je sklenil Pogodbo.

V primeru domnevnih ali dejanskih prevar in goljufij ali varnostnih groženj pri poslovanju z Banko, bo Banka

uporabnika obveščala prek spletne strani www.intesasanpaolobank.si, medijev in/ali spletne banke Banke IN

ali Intesa Sanpaolo Bank. Uporabnik je dolžan redno spremljati obvestila Banke.

7. Odgovornost in povračila

7.1. Odgovornost Banke pri izvrševanju plačilnih transakcij in odgovornost uporabnika

Banka in uporabnik odgovarjata za neodobrene, neizvršene, nepravilno ali pozno izvršene plačilne transakcije

skladno s predpisi, ki urejajo plačilne storitve in splošnimi pravili obligacijskega prava.

Če je Banka odgovorna za izvršitev neodobrene plačilne transakcije, mora uporabniku takoj povrniti znesek

neodobrene plačilne transakcije in vsa zaračunana nadomestila ter obresti, do katerih je upravičen.

Kadar plačilno transakcijo odredi ponudnik storitve odreditve plačil, Banka povrne znesek neodobrene plačilne

transakcije uporabniku. Če je ponudnik storitev odreditve plačil odgovoren za neodobreno plačilno transakcijo,

Banki na njeno zahtevo zagotovi nadomestilo za nastalo izgubo oz. povrne stroške, ki jih je imela s povračilom

uporabniku, vključno z zneskom neodobrene plačilne transakcije.

Banka je prosta odgovornosti za povrnitev zneskov neodobrenih plačilnih transakcij (skupaj z nadomestili in obrestmi): če je izvršitev neodobrene plačilne transakcije posledica izjemnih in nepredvidljivih okoliščin, na katere

Banka ne more vplivati oziroma se jim ni mogla izogniti ali jih preprečiti, če obveznost izvršitve plačilne transakcije brez soglasja uporabnika izhaja iz drugih predpisov, ki

zavezujejo Banko, če je izvršitev neodobrene plačilne transakcije posledica uporabnikove prevare ali goljufije ali če uporabnik

naklepno ali zaradi hude malomarnosti ni izpolnil svojih obveznosti v zvezi s plačilnim instrumentom,



31

Interno - Internal

v delu, ki ga krije uporabnik, če je izvršitev neodobrene plačilne transakcije posledica uporabe ukradenega ali izgubljenega plačilnega instrumenta ali zlorabe plačilnega instrumenta,

če uporabnik ni takoj in brez odlašanja obvestil Banke o neodobreni plačilni transakciji, ko je ugotovil, da je prišlo do takšne plačilne transakcije, najpozneje pa v roku 13 mesecev po dnevu obremenitve Transakcijskega računa.

Uporabnik je dolžan osebne varnostne elemente in posamezni plačilni instrument varovati z najvišjo stopnjo skrbnosti in pravili, ki urejajo posamezni plačilni instrument.

Če uporabnik plačilni instrument (npr. kartico) izgubi, sumi, da mu je bil ta ukraden ali da njegovo osebno številko (PIN) pozna druga oseba, mora o tem obvestiti poslovalnico Banke ali poklicati telefonsko številko za preklic kartic, ki deluje 24 ur na dan. Banka ob prijavi blokira uporabo plačilnega instrumenta, tako da ni več mogoča njegova uporaba na bankomatih, plačevanje prek POS-terminalov, distančni nakupi in poslovanje v poslovalnicah Banke, na željo uporabnika pa Banka blokira tudi Transakcijski račun. Uporabnik je dolžan vsaj enkrat na dan preveriti, da ima plačilni instrument pri sebi - v neposredni posesti. Če uporabnik vloži prijavo po telefonu, mora v naslednjih 8 (osmih) dneh v svoji poslovalnici Banke pisno potrditi resničnost prijave. Uporabnik je dolžan sodelovati in pomagati pri preiskavi, če Banka meni, da je to potrebno. Krajo mora, takoj ko je mogoče, prijaviti najbližji policijski postaji. V primeru neodobrene plačilne transakcije, ki bi nastala zaradi prevare, naklepa ali hude malomarnosti, uporabnik sam krije vso nastalo škodo. Banka je upravičena, ni pa dolžna izvesti preventivne blokacije plačilnega instrumenta, kadar izvaja ukrepe varnosti poslovanja, na primer, če: obstajajo razlogi, da bi lahko prišlo do zlorabe plačilnega instrumenta ali kraje podatkov s plačilnega

instrumenta,

obstajajo objektivno utemeljeni razlogi, povezani z varnostjo plačilnega instrumenta,

obstaja sum, da gre za neodobreno ali goljufivo uporabo plačilnega instrumenta.

Postopke in pogoje v zvezi z odgovornostjo za neodobrene plačilne transakcije ter druga pravila v zvezi s posameznim plačilnim instrumentom urejajo splošni pogoji za posamezni plačilni instrument. V primeru neskladja med temi splošnimi pogoji in splošnimi pogoji za plačilni instrument veljajo določbe splošnih pogojev za plačilni instrument.

Banka ni odgovorna uporabniku za neizvršitev, nepravilno izvršitev ali pozno izvršitev plačilne transakcije posredovane Banki, če: je neizvršitev, nepravilna izvršitev ali pozna izvršitev plačilne transakcije posledica izjemnih in

nepredvidljivih okoliščin, ki se jim Banka ni mogla izogniti ali jih preprečiti, je neizvršitev, nepravilna izvršitev ali pozna izvršitev plačilne transakcije posledica izpolnjevanja

obveznosti Banke, ki izhajajo iz drugih predpisov, ki zavezujejo Banko.

V primeru pozno izvršene plačilne transakcije, Banka na zahtevo uporabnika posreduje zahtevo

prejemnikovem ponudniku plačilnih storitev, da le-ta zagotovi, da so denarna sredstva na prejemnikovem

transakcijskem računu odobrena na datum, ki ni poznejši od datuma, ko bi morala denarna sredstva biti

odobrena na transakcijskem računu v primeru pravilno izvršene plačilne transakcije.

V primeru pozno izvršene druge plačilne transakcije predhodni odstavek ne velja.

Če je prejemnik plačila v plačilnem nalogu določen z enolično identifikacijsko oznako, se šteje, da je bil plačilni

nalog izvršen pravilno glede prejemnika plačila, če se je izvršil prejemniku plačila skladno z enolično

identifikacijsko oznako. Če uporabnik poleg enolične identifikacijske oznake ali drugih podatkov, ki jih skladno

s temi splošnimi pogoji Banka zahteva za izvršitev plačilnega naloga, Banki predloži tudi druge podatke, je

Banka odgovorna samo za izvršitev plačilne transakcije v skladu z enolično identifikacijsko oznako, ki jo je

uporabnik predložil.


32

Interno - Internal

Če uporabnik predloži Banki ali ponudniku storitev odreditve plačil nepravilno enolično identifikacijsko oznako,

Banka ni odgovorna uporabniku za neizvršitev ali nepravilno izvršitev plačilne transakcije. Če je Banka izvršila

plačilno transakcijo z nepravilno enolično identifikacijsko oznako, si mora Banka na pisno zahtevo uporabnika

v razumnih mejah prizadevati, da bi izterjala znesek izvršene plačilne transakcije. Prejemnikov ponudnik

plačilnih storitev sodeluje v teh prizadevanjih tako, da Banki sporoči vse ustrezne informacije v zvezi z

zbiranjem sredstev.

Če zbiranje sredstev skladno s prejšnjim odstavkom ni mogoče, Banka uporabniku na pisno zahtevo sporoči

vse informacije, ki so Banki na voljo in so pomembne za uporabnika, da lahko sproži pravni postopek za

izterjavo sredstev.

Za postopke izterjave zneskov izvršene plačilne transakcije skladno z zgornjima odstavkoma tega poglavja

ima Banka pravico uporabniku zaračunati nadomestilo za izterjavo plačilne transakcije skladno s vsakokrat

veljavno Tarifo Banke.

V primeru neizvršene ali nepravilno izvršene plačilne transakcije mora Banka ne glede na svojo odgovornost

za pravilno izvršitev plačilne transakcije na zahtevo uporabnika nemudoma ukrepati, da bi izsledila plačilno

transakcijo in uporabniku posredovati informacije, s katerimi razpolaga, da bi uporabniku omogočila

uveljavljanje povračil v zvezi z nepravilno izvršeno plačilno transakcijo.

Informacije v zvezi z neizvršeno ali nepravilno izvršeno domačo in čezmejno plačilno transakcijo Banka

posreduje brezplačno, za posredovanje informacij v zvezi z neizvršeno ali nepravilno izvršeno drugo plačilno

transakcijo pa ima Banka pravico uporabniku zaračunati nadomestilo za posredovanje informacij v zvezi z

neizvršeno ali nepravilno izvršeno drugo plačilno transakcijo skladno z vsakokrat veljavno Tarifo Banke.

Če uporabnik trdi, da ni podal soglasja za izvršitev plačilne transakcije ali da plačilna transakcija ni bila izvršena

pravilno morata Banka in ponudnik storitev odreditve plačil dokazati, da:

je bila opravljena avtentikacija plačilne transakcije,

je bila plačilna transakcija pravilno evidentirana,

na izvršitev plačilne transakcije ni vplivala nikakršna tehnična okvara ali druga pomanjkljivost storitve.

Banka in ponudnik storitev odreditve plačil si bosta prizadevala zagotoviti dokaze, v primeru ko je uporabnik

ravnal goljufivo, s prevaro ali hudo malomarnostjo.

Uporabnik je dolžan kot dober gospodar plačilne instrumente in osebne varnostne elemente skrbno hraniti in

z njimi skrbno in odgovorno ravnati ter pred uporabo storitev odreditve plačil in storitev zagotavljanja informacij

o računih preveriti verodostojnost ponudnika storitev odreditve plačil ali ponudnika storitev zagotavljanja

informacij o računih5.

Banka ni odgovorna uporabniku za neizvršitev, neodobreno, nepravilno ali pozno izvršitev druge plačilne

transakcije posredovane neposredno Banki ali preko ponudnika storitev odreditve plačil v primeru, če je za

neizvršitev, neodobreno, nepravilno ali pozno izvršitev odgovoren posrednik ali drugi udeleženec (plačnikov

ponudnik plačilnih storitev, tuja banka,…), ki sodeluje pri izvršitvi druge plačilne transakcije. Banka omogoči

uporabniku razpolaganje z denarnimi sredstvi v višini, ki jih le-ta prejme na Transakcijski račun.

Banka ne odgovarja, če se plačilna transakcija ni izvršila oz. je bila zavrnjena iz razlogov omejevalnih ukrepov

Združenih držav Amerike in/ali drugih držav in/ali mednarodnih organizacij oz. iz razlogov, na katere Banka

nima vpliva in ne izvirajo iz pravne sfere Banke. Prav tako Banka ni odgovorna za postopanja drugih

udeležencev (plačnika, prejemnika plačila, prejemnikovega ponudnika plačilnih storitev,…) pri izvršitvi plačilne

transakcije v zvezi z navedenimi omejevalnimi ukrepi.

5 Register plačilnih institucij na spletni strani Banke Slovenije: https://www.bsi.si/financna-stabilnost/nadzor-placil-in-

infrastruktur/nadzor-placilnih-institucij/register-placilnih-institucij

https://www.bsi.si/financna-stabilnost/nadzor-placil-in-infrastruktur/nadzor-placilnih-institucij/register-placilnih-institucij

https://www.bsi.si/financna-stabilnost/nadzor-placil-in-infrastruktur/nadzor-placilnih-institucij/register-placilnih-institucij


33

Interno - Internal

Če uporabnik pri plačilni transakciji z univerzalnim plačilnim nalogom predloži kodo namena, ki ni skladna z

namenom plačilne transakcije, je Banka odgovorna samo za izvršitev plačilne transakcije v skladu s kodo

namena.

7.2. Povračila za izvršene plačilne transakcije

Če je Banka odgovorna za izvršitev neodobrene ali nepravilno izvršene plačilne transakcije, ali ponudnik

storitev odreditve plačil, Banka uporabniku na njegovo zahtevo zagotovi popravek tako, da:

povrne zneske neodobrene ali nepravilno izvršene plačilne transakcije ter pripadajočih nadomestil in

obresti do katerih je upravičen uporabnik v zvezi z izvršitvijo neodobrene ali nepravilno izvršene plačilne

transakcije ali

zagotovi pravilno izvršitev plačilne transakcije.

Banka mora uporabniku zagotoviti popravek skladno s prejšnjima odstavkoma le, če uporabnik obvesti Banko

o neodobreni oz. nepravilno izvršeni plačilni transakciji brez odlašanja, ko ugotovi, da je do takšne plačilne

transakcije prišlo, vendar najkasneje v roku 13 mesecev po dnevu obremenitve Transakcijskega računa za

izvršeno plačilno transakcijo.

Banka vzpostavi na uporabnikovem Transakcijskem računu takšno stanje, kakršno bi bilo, če neodobrena ali

nepravilno izvršena plačilna transakcija ne bi bila izvršena in zagotovi, da datum popravka ni poznejši od

datuma, ko je bila izvršena neodobrena ali nepravilno izvršena plačilna transakcija.

V primeru povračila za neodobreno ali nepravilno izvršeno plačilno transakcijo Banka pripadajoče obresti

obračuna: za plačilno transakcijo s SEPA direktno obremenitvijo z uporabo referenčne obrestne mere €STR (Euro

short -term rate), katere dnevne vrednosti so objavljene na spletni strani https://www.ecb.europa.eu/stats/financial_markets_and_interest_rates/euro_short-term_rate/html/index.en.html, dostopne so tudi na Refinitiv strani »EUROSTR«.6

za ostale plačilne transakcije pa z uporabo obrestne mere za pozitivna sredstva na Transakcijskem računu

skladno s poglavjem 5.2. teh splošnih pogojev.

Če uporabnik obvesti Banko o neodobreni izvršeni plačilni transakciji s SEPA direktno obremenitvijo Banka

zahteva od banke prejemnika plačila dokazilo o izdanem Soglasju za direktno obremenitev SEPA, na podlagi

katerega je bila izvršena plačilna transakcija s SEPA direktno obremenitvijo. V primeru, da Banka na podlagi

prejetega dokazila ugotovi, da je uporabnik izdal Soglasje za direktno obremenitev SEPA se plačilna

transakcija s SEPA direktno obremenitvijo ne šteje kot neodobrena in uporabnik do povračila skladno s prvim

odstavkom tega poglavja ni upravičen.

V primeru ko Banka utemeljeno sumi, da gre za prevaro ali goljufijo, uporabniku ne povrne zneska neodobrene

plačilne transakcije skladno s prvim odstavkom tega poglavja, temveč o razlogih za sum pisno obvesti Banko

Slovenije ter v primeru suma, da je bilo storjeno kaznivo dejanje, ki se preganja po uradni dolžnosti, obvesti

tudi policijo ali državno tožilstvo.

7.3. Povračila za plačilne transakcije s SEPA direktno obremenitvijo

Uporabnik lahko v roku osmih tednov od izvršitve plačilne transakcije s SEPA direktno obremenitvijo od Banke

zahteva povračilo zneska odobrene in pravilno izvršene plačilne transakcije, če:

6 V primeru spremembe formule in/ali (matematične ali druge) metodologije, ki se uporablja za določanje vrednosti

referenčne obrestne mere €STR (v nadaljevanju €STR), se €STR določi na podlagi formule in/ali metodologije, kakor je opredeljeno v Uredbi (EU) 2016/1011 Evropskega parlamenta in Sveta z dne 8. junija 2016.

V primeru začasnega prenehanja beleženja vrednosti €STR, se uporabi zadnja zabeležena vrednost €STR. V primeru dokončnega prenehanja beleženja €STR, se uporabi stopnja (vključno z morebitnimi pribitki ali prilagoditvami), ki jo Evropska centralna banka (ali kateri koli pravni naslednik administratorja €STR) določi ali priporoči kot zamenjavo za €STR in/ali odbor, ki ga je Evropska centralna banka (ali kateri koli pravni naslednik administratorja €STR) uradno potrdila ali sklicala z namenom, da priporoči zamenjavo za €STR (katere stopnja je lahko določena s strani Evropske centralne banke ali drugega administratorja) ali če takšna obrestna mera ni določena ali priporočena, se uporabi Evropska Obrestna Mera za Depozite (European Deposit Facility Rate - EDFR) povečana za EDFR/€STR razliko.

https://www.ecb.europa.eu/stats/financial_markets_and_interest_rates/euro_short-term_rate/html/index.en.html

https://www.ecb.europa.eu/stats/financial_markets_and_interest_rates/euro_short-term_rate/html/index.en.html


34

Interno - Internal

je bilo Soglasja za direktno obremenitev SEPA podano brez točnega zneska plačilne transakcije,

znesek plačilne transakcije s SEPA direktno obremenitvijo presega znesek, ki bi ga plačnik z

upoštevanjem preteklih istovrstnih plačilnih transakcij s SEPA direktno obremenitvijo lahko pričakoval.

Zahtevo za povračilo plačilne transakcije s SEPA direktno obremenitvijo uporabnik predloži pisno Banki pod

pogojem, da Banki predloži tudi dokazila o okoliščinah zaradi katerih povračilo zahteva.

Uporabnik in Banka se dogovorita, da uporabnik nima pravice zahtevati povračila plačilne transakcije s SEPA

direktno obremenitvijo iz prejšnjega odstavka, če sta Banka ali prejemnik plačila uporabniku vsaj štiri tedne

pred dnevom določenim za izvršitev plačilne transakcije s SEPA direktno obremenitvijo na dogovorjen način

posredovala ali zagotovila informacije o prihodnji plačilni transakciji s SEPA direktno obremenitvijo.

Ne glede na prejšnji odstavek ima uporabnik brezpogojno pravico v roku osmih tednov od izvršitve plačilne

transakcije s SEPA direktno obremenitvijo od Banke zahtevati povračilo zneska odobrene in pravilno izvršene

plačilne transakcije. Pravica Banke, da zavrne uporabnikov zahtevek za povračilo, če niso izpolnjeni pogoji iz

prvega odstavka tega poglavja, se v tem primeru ne uporablja.

8. Druge storitve

Banka lahko uporabniku poleg plačilnih storitev nudi tudi druge bančne storitve, ki so vezane na Transakcijski račun. Banka in uporabnik se o medsebojnih pravicah in obveznostih ter pogojih in načinih poslovanja v zvezi z drugimi storitvami dogovorita s posebnimi pogodbami. Druge storitve se ne štejejo za plačilno storitev in zanje ne veljajo določbe teh splošnih pogojev, ki veljajo za plačilne storitve.

8.1. Prekoračitev pozitivnega stanja na Transakcijskem računu

Prekoračitev pozitivnega stanja na Transakcijskem računu je dovoljeno negativno stanje na Transakcijskem

računu v domači valuti. Uporabnik lahko prekoračitev pozitivnega stanja na Transakcijskem računu koristi za

opravljanje plačilnih storitev v skladu s temi splošnimi pogoji.

Če ima uporabnik več Transakcijskih računov pri Banki, mu Banka lahko odobri prekoračitev pozitivnega stanja

samo na enem izmed Transakcijskih računov.

8.1.1. Osnovna prekoračitev pozitivnega stanja na Transakcijskem računu

Osnovna prekoračitev pozitivnega stanja na Transakcijskem računu (v nadaljevanju: Osnovna prekoračitev)

je storitev, ki jo Banka ponudi uporabniku, ki je dopolnil 18 let pod pogojem, da uporabnik sprejme to storitev

v Pogodbi.

Banka uporabniku, ki je podal soglasje za vpogled v register informacij o boniteti oz. zadolženosti fizičnih oseb SISBON (v nadaljevanju: register SISBON), enostransko določi višino Osnovne prekoračitve, ki je odvisna od: zneska mesečno prejetih sredstev na Transakcijski račun (redno na kontinuirani bazi), kreditne sposobnosti uporabnika, rednega izpolnjevanja obveznosti uporabnika do Banke po vseh medsebojno sklenjenih pogodbah, morebitnih neporavnanih obveznosti, ki jih ima uporabnik do Banke (vključno z morebitnimi preteklimi

neporavnanimi obveznostmi) in do drugih finančnih institucij. Banka enostransko določi in odobri Osnovno prekoračitev do maksimalne višine 5.000 EUR z veljavnostjo do preklica Banke. Uporabniku, ki ni podal soglasja za vpogled v register SISBON, Banka enostransko določi in odobri Osnovno prekoračitev do maksimalne višine 500,00 EUR z veljavnostjo do preklica Banke.


35

Interno - Internal

Banka višino Osnovne prekoračitve ponovno določa najmanj enkrat letno oz. najkasneje vsakih 12 (dvanajst) mesecev. O vsakokrat veljavni višini ali spremembi višine Osnovne prekoračitve je uporabnik obveščen z izpiskom na način, določen v poglavju 6. teh splošnih pogojev. Uporabnik lahko ugovarja zoper izračun odobrene višine Osnovne prekoračitve in zahteva ponovni izračun novo določene Osnovne prekoračitve.

Koriščeni znesek Osnovne prekoračitve se obrestuje po vsakokrat veljavni zakonski zamudni obrestni meri

zmanjšani za 0,05 odstotnih točk letno. Obresti se obračunajo na linearni način, na dejansko koriščen znesek

Osnovne prekoračitve. Obresti zapadejo v plačilo na zadnji koledarski dan v posameznem mesecu trajanja

Osnovne prekoračitve. Uporabnik se Banki zavezuje plačati obračunane obresti.

Banka ne zaračuna dodatnih nadomestil pri poslovanju z Osnovno prekoračitvijo.

Banka lahko kadarkoli v času trajanja Osnovne prekoračitve enostransko: prekliče odobreno Osnovno prekoračitev, zlasti v naslednjih primerih:

o če ugotovi, da ji je ob sklenitvi Pogodbe uporabnik posredoval neresnične podatke, o v primeru smrti uporabnika po prejemu: uradnega dokumenta o smrti ali javne listine oz. naloga

za povrnitev zneska pokojnine ali druge denarne dajatve posredovane s strani Zavoda ali poizvedbe zapuščinskega sodišča zaradi zapuščinskega postopka po pokojnem uporabniku,

o v primeru prekoračitve dovoljene prekoračitve pozitivnega stanja na Transakcijskem računu; zmanjša oz. spremeni višino odobrene Osnovne prekoračitve, zlasti v naslednjih primerih:

o če Banka oceni, da se je spremenila kreditna sposobnost uporabnika glede na njegovo kreditno sposobnost ob odobritvi Osnovne prekoračitve;

onemogoči koriščenje Osnovne prekoračitve, zlasti v naslednjih primerih: o če uporabnik na Transakcijski račun redno ne prejema sredstev, o če uporabnik krši določbe Pogodbe, o če uporabnik krši druge pogodbe/dogovore/sporazume sklenjene z Banko, o če Banka oceni, da se je spremenila kreditna sposobnost uporabnika glede na njegovo kreditno

sposobnost ob odobritvi Osnovne prekoračitve, o če Banka prejme sklep sodišča ali drugega organa, pristojnega za izvršbo in zavarovanje, s

katerim je dovoljena izvršba ali zavarovanje na denarna sredstva uporabnika pri Banki.

S trenutkom, ko Banka sprejme odločitev za preklic ali onemogočenje koriščenja Osnovne prekoračitve,

uporabnik Osnovne prekoračitve ne more več koristiti. Uporabnik lahko ugovarja zoper preklic, zmanjšanje

oziroma spremembo višine odobrene Osnovne prekoračitve ali onemogočanje njenega koriščenja.

V primeru preklica Osnovne prekoračitve, mora uporabnik Banki v roku 15 dni vrniti celoten koriščen znesek

Osnovne prekoračitve. V primeru znižanja višine odobrene Osnovne prekoračitve, mora uporabnik Banki v

roku 60 dni vrniti celoten znesek, ki predstavlja razliko med koriščenim/dolgovanim zneskom Osnovne

prekoračitve in novo določeno višino Osnovne prekoračitve.

Banka uporabnika pisno obvesti o spremembi višine Osnovne prekoračitve, o izvršenem preklicu ali

onemogočenju koriščenja Osnovne prekoračitve ter o zahtevku za takojšnje/delno vračilo koriščene Osnovne

prekoračitve na način, določen v poglavju 6 ali drugi primerni način.

Če uporabnik, na poziv Banke, ne vrne zahtevanega zneska, je dolžan plačati tudi zamudne obresti v višini

zakonske zamudne obrestne mere.

Z dnem prenehanja zadnjega (v kolikor jih je bilo več) razloga za onemogočenje koriščenja Osnovne

prekoračitve, je uporabniku z naslednjim delovnim dnem ponovno omogočeno koriščenje Osnovne

prekoračitve.

Osnovna prekoračitev preneha veljati tudi z dnem začetka veljavnosti Pogodbene prekoračitve. Po poteku

veljavnosti Pogodbene prekoračitve lahko Banka, po oceni kreditne sposobnosti uporabnika, ponovno odobri

Osnovno prekoračitev pod pogojem, da je bil znesek Pogodbene prekoračitve poravnan v pogodbenem roku.

O odobreni višini je uporabnik obveščen z izpiskom na način, določen v poglavju 6. teh splošnih pogojev.

Banka ima pravico preklicati in odstopiti od dogovora o Osnovni prekoračitvi in uporabniku onemogočiti

koriščenje Osnovne prekoračitve kadarkoli, še posebej, vendar ne izključno, v naslednjih primerih:


36

Interno - Internal

če ugotovi, da ji je ob sklenitvi Pogodbe uporabnik posredoval neresnične podatke,

če uporabnik na Transakcijski račun redno ne prejema sredstev,

če Banka prejme sklep sodišča ali drugega organa, pristojnega za izvršbo in zavarovanje, s katerim je

dovoljena izvršba ali zavarovanje na denarna sredstva uporabnika pri Banki,

če uporabnik krši določbe Pogodbe,

če uporabnik krši druge pogodbe/dogovore/sporazume sklenjene z Banko,

v primeru smrti uporabnika po prejemu:

o uradnega dokumenta o smrti ali

o javne listine oz. naloga za povrnitev zneska pokojnine ali druge denarne dajatve posredovane s

strani Zavoda,

o poizvedbe zapuščinskega sodišča zaradi zapuščinskega postopka po pokojnem uporabniku,

če Banka oceni, da se je spremenila kreditna sposobnost uporabnika glede na kreditno sposobnost ob

odobritvi Osnovne prekoračitve,

v primeru prekoračitve dovoljene prekoračitve pozitivnega stanja na Transakcijskem računu.

Odstop od dogovora o Osnovni prekoračitvi/onemogočenje koriščenja učinkuje takoj, brez dodatnega

roka/opomina/obvestila. Razen v primerih iz druge, četrte, pete, sedme in osme alineje predhodnega odstavka

odstop od dogovora o Osnovni prekoračitvi učinkuje v roku 15 dni šteto od dneva oddaje pisnega

opomina/obvestila na pošto, v kolikor uporabnik v navedenem roku ne odpravi kršitve.

Banka odstopi od dogovora o Osnovni prekoračitvi brez predhodnega obvestila in brez odpovednega roka ter poziva uporabniku, da poravna odobreno Osnovno prekoračitev, z dnem začetka stečajnega postopka nad uporabnikom.

Uporabnik ima pravico kadarkoli odstopiti od dogovora o Osnovni prekoračitvi iz prvega odstavka tega poglavja

ali preklicati soglasje Banki za vpogled v register SISBON. Uporabnik odstop od dogovora ali preklic soglasja

za vpogled v register SISBON poda pri Banki s podpisom dodatka k Pogodbi. V kolikor uporabnik prekliče

soglasje za vpogled v register SISBON, Banka pripravi ponudbo za Osnovno prekoračitev do maksimalne

višine 500,00 EUR.

V primeru odstopa od dogovora o Osnovni prekoračitvi mora uporabnik v celoti poravnati koriščen/dolgovani

znesek Osnovne prekoračitve. V primeru preklica soglasja za vpogled v register SISBON, mora uporabnik

poravnati razliko med koriščenim/dolgovanim zneskom Osnovne prekoračitve in novo določeno višino

Osnovne prekoračitve.

8.1.2. Pogodbena prekoračitev pozitivnega stanja na Transakcijskem računu

Pogodbena prekoračitev pozitivnega stanja na Transakcijskem računu (v nadaljevanju: Pogodbena

prekoračitev) je prekoračitev, ki jo Banka odobri uporabniku na podlagi njegove pisne vloge.

Uporabnik lahko vlogo za Pogodbeno prekoračitev Banki posreduje na enega od naslednjih načinov:

v poslovalnici Banke,

preko spletne banke Banke IN.

Pogodbena prekoračitev se odobri z veljavnostjo do 1 leta. O višini in ostalih pogojih Pogodbene prekoračitve

se uporabnik in Banka dogovorita s Pogodbo o prekoračitvi na računu.

8.1.3. Obrestovanje prekoračitve pozitivnega stanja na Transakcijskem računu

Banka obrestuje prekoračitev pozitivnega stanja na Transakcijskem računu v skladu s poglavjem 5.2. teh

splošnih pogojev.

Banka obračuna obresti prekoračitve pozitivnega stanja dekurzivno na linearni način z upoštevanjem

dejanskega števila dni v mesecu in dejanskega števila dni v letu (365/366).


37

Interno - Internal

8.2. Menjava

Menjava je pravni posel med uporabnikom in Banko, ki se izvrši tako, da:

uporabnik Banki proda eno valuto z obremenitvijo Transakcijskega računa v okviru kritja v tej valuti in

od Banke odkupi drugo valuto z odobritvijo Transakcijskega računa v tej valuti.

Menjava se izvrši na enega od naslednjih načinov:

preko spletne banke Banke IN in Intesa Sanpaolo Bank,

preko Mobilne Banke IN in Intesa Sanpaolo Bank Mobile,

v poslovalnici Banke.

Kot osnova za menjavo se uporablja menjalni tečaj, ki ga Banka dnevno objavlja na tečajni listi na spletnih

straneh Banke, v poslovalnicah Banke, v spletni banki Banki IN in Intesa Sanpaolo Bank ter v Mobilni Banki

IN in Intesa Sanpaolo Bank Mobile. Banka si pridržuje pravico do spremembe menjalnega tečaja tudi med

dnevom. Uporabnik se z menjalnim tečajem seznani pred izvršitvijo menjave. Podpis Potrdila o izvršeni

transakciji se šteje za soglasje uporabnika za uporabo objavljenega menjalnega tečaja.

Banka in uporabnik se lahko dogovorita izvršiti menjavo po posebej dogovorjenem tečaju, če se menjava izvrši

do ure določene z Urnikom izvrševanja plačilnih transakcij pri Banki. Podpis Potrdila o izvršeni transakciji se

šteje za soglasje uporabnika za uporabo posebej dogovorjenega menjalnega tečaja.

Ne glede na prejšnji odstavek si Banka pridržuje pravico izvršiti menjavo po posebej določenem menjalnem

tečaju, če je skupni dnevni znesek menjav uporabnika višji od 20.000,00 EUR. Za preračun skupnega

dnevnega zneska menjav Banka uporabi referenčni tečaj ECB (Evropske centralne banke), ki ga objavlja na

način določen v prejšnjem odstavku. Podpis Potrdila o izvršeni transakciji se šteje za soglasje uporabnika za

na ta način uporabljen menjalni tečaj.

Posel menjave se ne šteje za plačilno storitev in zanjo ne veljajo določbe teh splošnih pogojev, ki veljajo za

plačilne storitve.

8.3. Dogovorjena menjava

Uporabnik in Banka se s Pogodbo lahko dogovorita, da Banka za znesek denarnih sredstev, ki jih uporabnik

prejme na Transakcijski račun v valuti države članice ali v valuti tretje države, na dan prejema, izvrši menjavo

v domačo valuto.

Dogovorjena menjava se izvrši tako, da uporabnik:

Banki proda prejeta sredstva v valuti države članice ali valuti tretje države z obremenitvijo Transakcijskega

računa v znesku prejetih sredstev v isti valuti in

od Banke odkupi domačo valuto z odobritvijo Transakcijskega računa v domači valuti.

Kot osnova za menjavo se uporablja menjalni tečaj, ki ga Banka dnevno objavlja na tečajni listi na spletnih

straneh Banke, v poslovalnicah Banke, v spletni banki Banki IN in Intesa Sanpaolo Bank ter v Mobilni Banki

IN in Intesa Sanpaolo Bank Mobile. Banka si pridržuje pravico do spremembe menjalnega tečaja tudi med

dnevom.

Banka izvrši dogovorjeno menjavo v domači valuti do zneska v protivrednosti 20.000,00 EUR, pod pogoji

določenimi s temi splošnimi pogoji. Če znesek sredstev odobrenih na Transakcijski račun presega znesek v

protivrednosti 20.000,00 EUR, Banka dogovorjene menjave ne izvrši. Za prejeta sredstva v celoti Banka odobri

Transakcijski račun uporabnika v valuti plačilne transakcije.

Za preračun s Pogodbo dogovorjenega zneska Banka uporabi referenčni tečaj ECB (Evropske centralne

banke), ki ga objavlja na način določen v poglavju 8.3. teh splošnih pogojev.

Posel dogovorjene menjave se ne šteje za plačilno storitev in zanjo ne veljajo določbe teh splošnih pogojev,

ki veljajo za plačilne storitve.


38

Interno - Internal

9. Varstvo osebnih podatkov in zaupnih informacij

Informacije in podatki, ki se nanašajo na opravljanje plačilnih storitev na podlagi teh splošnih pogojev so

poslovna tajnost Banke.

Banka osebne podatke pridobiva zaradi izvajanja ukrepov pred sklenitvijo Pogodbe, zaradi izvajanja same Pogodbe in zaradi zahtev veljavnih predpisov, ki urejajo odprtje in vodenje Transakcijskega računa ter opravljanje plačilnih storitev (posredovanje podatkov v register transakcijskih računov pri AJPES-u, druga obvezna poročanja državnim organom), ter za izvrševanje pravic in obveznosti po sklenjeni Pogodbi. Na temelju zakonitega/legitimnega interesa (za namene učinkovitega upravljanja znotraj bančne skupine) Banka osebne podatke prenaša matičnim bankam (nadrejeni/m družbi/am v smislu vsakokrat veljavnega zakona, ki ureja gospodarske družbe in bančništvo). Banka je skladno z Zakonom o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (v nadaljevanju ZPPDFT-1), dolžna pridobiti osebne podatke in opraviti pregled uporabnika pred sklenitvijo Pogodbe in najmanj vsakih pet let preveriti ustreznost in ažurnost uporabnikovih podatkov. V skladu z internimi pravili Banke lahko Banka periodo preverjanja ustreznosti in ažurnosti uporabnikovih podatkov skrajša. Poslovanje s Transakcijskim računom, uporabo plačilnih storitev in drugih storitev Banka uporabniku omeji, če uporabnik ne posodobi svojih osebnih podatkov skladno z ZPPDFT-1.

Osebne podatke, pridobljene ali nastale pri sklepanju ali izvajanju te pogodbe, obdeluje samo Banka (osebe, ki delajo v imenu in za račun Banke – to so njeni zaposleni in njeni pogodbeni obdelovalci). Banka uporabnikove osebne podatke posreduje tudi drugim ponudnikom plačilnih storitev in plačilnim posrednikom, ki sodelujejo pri izvršitvi plačilne transakcije, ter končnemu prejemniku plačila.

V primeru, da se uporabnik ne odzove ali ne želi odzvati na prizadevanje Banke, da bi izterjala znesek plačilne

transakcije, izvršene na podlagi nepravilne enolične identifikacijske oznake, bo Banka na zahtevo

plačnikovega ponudnika plačilnih storitev sporočila vse informacije, vključno z osebnimi podatki uporabnika,

ki so potrebni za sodno izterjavo sredstev. Banka osebne podatke uporabnika posreduje v tretje države samo, če je to potrebno zaradi izvršitve plačilnega naloga, ki ga je podal uporabnik (prejemnik plačila je iz tretje države). Osebni ali drugi zaupni oziroma varovani podatki, ki so Banki na razpolago ali jih bo uporabnik sporočil v zvezi z opravljanjem plačilnih storitev in ki med bankami za ta namen potujejo preko omrežja SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), bodo lahko na podlagi posebne zahteve posredovani domačim ali tujim (tudi v ZDA) državnim, upravno-administrativnim ali sodnim organom zaradi izvajanja ukrepov preprečevanja pranja denarja in ukrepov zoper financiranje terorističnih aktivnosti. V primeru, da uporabnik sprejme storitev Osnovne prekoračitve, Banka izvaja avtomatizirano odločanje v zvezi s to storitvijo. Informacije o tej obdelavi, vključno z informacijami o posledicah za uporabnika, so podane v poglavju 8.1.1 teh splošnih pogojev. Zbrane osebne podatke Banka hrani ves čas trajanja poslovnega razmerja med uporabnikom in Banko, ter še 10 let po njegovem prenehanju. Uporabnik ima pravico dostopa do svojih osebnih podatkov, pravico njihovega popravka ali izbrisa, pravico do omejitve njihove obdelave, kot tudi pravico ugovora in pravico do njihove prenosljivosti. Več informacij o vsebini pravic posameznikov, načinu njihovega izvrševanja in druge koristne splošne informacije o ravnanju Banke z osebnimi podatki posameznikov je na voljo v Splošnih informacijah o varstvu osebnih podatkov v Banki, ki so dostopne v poslovalnici Banke in na spletni strani www.intesasanpaolobank.si ter pri pooblaščencu Banke za varstvo osebnih podatkov.



39

Interno - Internal

Pooblaščenec za varstvo osebnih podatkov je dosegljiv na:

elektronskem naslovu: [email protected] ali

naslovu: Banka Intesa Sanpaolo d.d., Pooblaščenec za varstvo osebnih podatkov, Pristaniška 14, 6000

Koper ali

na telefonski številki: 00386 5 666 2800 med 8:00 in 16:00 uro ob delovnih dneh. Če uporabnik meni, da Banka krši pravila Splošne uredbe o varstvu podatkov (Uredba (EU) 2016/679), lahko vloži pritožbo pri Informacijskem pooblaščencu Republike Slovenije ali pristojnem organu iz druge države članice EU (zlasti države članice, v kateri prebiva ali v kateri dela).

10. Informacije in reklamacije

Uporabnik posreduje Banki pritožbe in reklamacije na enega od naslednjih načinov:

preko spletne banke Banki IN in Intesa Sanpaolo Bank,

preko Mobilne Banke IN in Intesa Sanpaolo Bank Mobile,

na elektronski naslov [email protected],

na brezplačno številko 080 13 18 za klice iz Slovenije,

na številko 00386 5 666 1820 za klice iz tujine,

osebno v poslovalnici Banke.

Na enake načine se lahko uporabnik obrača na Banko tudi za posredovanje napak ali nepravilnosti, ki so lahko

posledica napačnega delovanja ali suma nepooblaščenega vstopa v Banko IN ali v Intesa Sanpaolo Bank ter

informacije v zvezi s plačilnimi transakcijami.

Reklamacije v zvezi s pravilno izvršenimi in odobrenimi plačilnimi transakcijami uporabnik rešuje neposredno

s prejemnikom plačila.

Vse reklamacije plačilnih transakcij s SEPA direktno obremenitvijo v zvezi z razmerjem med plačnikom in

prejemnikom plačila uporabnik rešuje s prejemnikom plačila.

11. Prenehanje pogodbe

Pogodba preneha s potekom časa, če je sklenjena za določen čas, ali z odpovedjo.

Uporabnik lahko s soglasjem Banke kadarkoli pisno odpove Pogodbo s takojšnjim učinkom. Ne glede na to

lahko uporabnik kadarkoli enostransko pisno odpove Pogodbo z odpovednim rokom 30 dni. Pisno odpoved

uporabnik posreduje na enega od naslednjih načinov:

preko spletne banke Banke IN ali Intesa Sanpaolo Bank,

preko Mobilne Banke IN ali Intesa Sanpaolo Bank Mobile,

na elektronski naslov [email protected],

osebno v poslovalnici Banke.

Banka lahko kadarkoli enostransko odpove Pogodbo z odpovednim rokom 2 mesecev. Obvestilo o odpovedi

Pogodbe Banka uporabniku posreduje na dogovorjen način in naslov za obveščanje.

Banka lahko pisno odpove Pogodbo tudi v naslednjih primerih:

če uporabnik ravna v nasprotju z določili teh splošnih pogojev, z upoštevanjem postopka in rokov, ki jih

določajo splošna pravila obligacijskega zakona,

če uporabnik ima blokiran Transakcijski račun na podlagi sklepa o izvršbi ali je bil nad uporabnikom uveden

postopek osebnega stečaja ali uporabnik krši določila drugih sklenjenih pogodb z Banko,

ko obstajajo razlogi za odpoved Pogodbe na podlagi zakona, sodne ali upravne odločbe z upoštevanjem

postopka in rokov, ki jih določajo ti predpisi,

če se uporabnik ne odzove na poziv Banke po posodobitvi osebnih podatkov skladno z ZPPDFT-1, z

upoštevanjem postopka in rokov, ki jih določajo splošna pravila obligacijskega zakona.

mailto:[email protected]




40

Interno - Internal

Banka lahko kadarkoli enostransko odpove Pogodbo za Osnovni plačilni račun z odpovednim rokom 2

mesecev, če je izpolnjen eden od naslednjih pogojev:

na Osnovnem plačilnem računu več kot 24 zaporednih mesecev ni bilo nobene plačilne transakcije;

uporabnik ne prebiva več zakonito v Evropski uniji;

uporabnik naknadno odpre transakcijski račun pri drugi banki.

Odpoved Pogodbe za osnovni plačilni račun učinkuje nemudoma, če Banka Pogodbo odpove v naslednjih

primerih:

uporabnik je Osnovni plačilni račun namerno uporabljal za nezakonite namene;

uporabnik je pridobil pravico do odprtja Osnovnega plačilnega računa s predložitvijo netočnih informacij

(na podlagi točnih informacij pravice ne bi pridobil);

uporabnik krši ali je v zadnjih treh letih kršil pogodbene obveznosti do Banke.

Banka uporabniku odpoved vroči s priporočeno pošiljko. Vročitev se šteje za opravljeno z dnem, ko naslovnik pošto dvigne. Če naslovnik (uporabnik) pošte ne dvigne v 15 dneh, se šteje, da je bila vročitev opravljena prvi dan po poteku tega roka. Rok 15 dni začne teči prvi naslednji delovni dan od dne, ko je Banka oddala priporočeno pošiljko na pošto. Odpoved pogodbe se šteje kot pravilno vročena, če je poslana na zadnji znani naslov uporabnika, ki ga ima Banka v svoji evidenci. V vseh primerih prenehanja Pogodbe je uporabnik dolžan Banki v celoti poravnati vse obveznosti iz Pogodbe.

12. Izvensodno reševanje sporov

Morebitne spore, nesoglasja ali pritožbe v zvezi z opravljanjem storitev v skladu s temi splošnimi pogoji uporabnik in Banka rešujeta sporazumno. Uporabnik posreduje Banki pritožbo v pisni obliki na enega od naslednjih načinov:

na obrazcu, ki se nahaja v poslovalnicah Banke,

po klasični pošti, kot dopis Banki na naslov poslovalnice Banke, na katero se pritožba nanaša,

po elektronski pošti na elektronski naslov: [email protected],

preko spletne strani www.intesasanpaolobank.si.

Pritožbe se v Banki obravnavajo v dvostopenjskem internem pritožbenem postopku. Pritožba mora biti v pisni

obliki in se na prvem nivoju obravnava v poslovalnici Banke, na katero se pritožba nanaša.

Odločitev o pritožbi Banka izda v pisni obliki.

Če uporabnik z odločitvijo na prvem nivoju ne soglaša, lahko vloži pisno pritožbo, ki se presoja na drugem

nivoju v Sektorju za marketing in korporativno komuniciranje, na naslov:

Banka Intesa Sanpaolo d.d., Sektor za marketing in korporativno komuniciranje, Pristaniška 14, 6000

Koper ali

[email protected], s pripisom v zadevi »pritožba 2. stopnje«.

Z odločitvijo Sektorja za marketing in korporativno komuniciranje je interni pritožbeni postopek v Banki

zaključen.

Če se uporabnik z odločitvijo Sektorja za marketing in korporativno komuniciranje glede pritožbe ne strinja ali

ne prejme odgovora Banke v roku 30 dni, ima pravico vložiti zahtevo za izvensodno reševanje potrošniških

sporov (v nadaljevanju: postopek IRPS). Zahtevo za začetek postopka IRPS lahko vloži le fizična oseba, ki se

po zakonu, ki ureja varstvo potrošnika, šteje kot potrošnik.

Banka kot izvajalca IRPS priznava: Združenje bank Slovenije - GIZ, Šubičeva ulica 2, 1000 Ljubljana,

elektronski naslov: [email protected], telefonska številka: 01 24 29 700 (v nadaljevanju: izvajalec

IRPS).

Pisni zahtevek za začetek postopka IRPS se pošlje izvajalcu IRPS, na zgoraj navedeni naslov. Postopek IRPS

se izvaja kot kombiniran posredovalni-predlagalni postopek (mediacija), praviloma na naroku. Odločitev






41

Interno - Internal

izvajalca IRPS za Banko oziroma za uporabnika ni zavezujoča. Postopek IRPS izvaja pristojen organ/oseba

pri izvajalcu IRPS, v skladu s pravili postopka izvajalca IRPS in zakona, ki ureja izvensodno reševanje

potrošniških sporov. Ustanovitveni akt in pravila postopka IRPS pri izvajalcu IRPS so objavljeni na spletni

strani priznanega izvajalca IRPS.

Banka si pridržuje pravico spremeniti vsakokrat priznanega Izvajalca IRPS. Vsakokrat priznani Izvajalec IRPS

je objavljen na spletnih straneh Banke.

Kljub pritožbi na Izvajalca IRPS ima uporabnik pravico kadarkoli vložiti tožbo za rešitev spora med njim in

Banko pri pristojnem sodišču.

Za reševanje vseh morebitnih sporov, ki bi nastali na podlagi teh splošnih pogojev in jih uporabnik in Banka ne bi uspela rešiti sporazumno, odloča sodišče, ki je krajevno pristojno po sedežu Banke ali drugo krajevno pristojno sodišče skladno z veljavno zakonodajo.

13. Jamstvo za vloge v Banki

Skladno z Zakonom o sistemu jamstva za vloge so vloge v Banki zajamčene do višine 100.000 EUR. Pri izračunu zneska zajamčene vloge posameznega uporabnika se upošteva skupno stanje vseh terjatev v evrih in tujih valutah v Banki na presečni datum za izračun jamstva (dan objave odločbe Banke Slovenije o nerazpoložljivosti vlog na spletni strani Agencije Republike Slovenije za javnopravne evidence in storitve (AJPES)), kar obsega terjatve uporabnika do Banke na podlagi Pogodbe, hranilnih vlog, denarnih depozitov ter drugih pozitivnih stanj. Zajamčena vloga pri Banki bo izplačana najpozneje v 7 delovnih dneh7 po presečnem datumu za izračun jamstva, in sicer pri izplačilni banki, ki jo bo določila Banka Slovenije. Zajamčene vloge v tujih valutah se izplačajo v evrih v protivrednosti po tečaju, ki ga objavi Banka Slovenije na presečni datum za izračun jamstva. Podrobnejše informacije pridobi uporabnik tudi na spletni strani Banke Slovenije www.bsi.si – Jamstvo za vloge v bankah.

14. Končne in prehodne določbe

Ti splošni pogoji so sestavni del Pogodbe. S podpisom Pogodbe uporabnik potrjuje:

da je bil s temi splošnimi pogoji seznanjen pravočasno in na način, da je imel dovolj časa, da se je pred

sklenitvijo Pogodbe seznanil s pogoji glede opravljanja plačilnih storitev in drugih storitev ter

da s temi splošnimi pogoji v celoti soglaša.

Vsakokrat veljavni Splošni pogoji za opravljanje plačilnih storitev za potrošnike so objavljeni na spletni strani

Banke in v vseh poslovalnicah Banke. Banka uporabniku na njegovo zahtevo kadarkoli v času trajanja

Pogodbe posreduje te splošne pogoje in določila Pogodbe.

Banka lahko v skladu z veljavnimi predpisi in s svojo poslovno politiko spreminja te splošne pogoje ter pogoje

Pogodbe. Če Banka spreminja te splošne pogoje ali pogoje Pogodbe, mora dva meseca pred predlaganim

dnevom začetka uporabe spremenjenih pogojev, posredovati uporabniku predlog sprememb splošnih pogojev

ali Pogodbe. Sprememba naziva posameznega produkta (npr. naziv Transakcijskega računa) se ne šteje kot

sprememba teh splošnih pogojev.

7 Sedemdnevni rok za izplačilo začne veljati 1. 1. 2024, v prehodnem obdobju do 31. 12. 2023 pa se rok skrajšuje z 20

delovnih dni na 7 delovnih dni, in sicer: do 31. 12. 2018 do 20 delovnih dni; od 1. 1. 2019 do 31. 12. 2020 do 15 delovnih dni; od 1. 1. 2021 do 31. 12. 2023 do 10 delovnih dni.

http://www.bsi.si/


42

Interno - Internal

Če uporabnik do dneva pred predlaganim datumom začetka uporabe spremenjenih pogojev, Banki ne sporoči

pisno, da predloga sprememb teh splošnih pogojev ali Pogodbe ne sprejema, se šteje, da s spremembami

soglaša.

Če uporabnik ne sprejme predloga sprememb teh splošnih pogojev ali Pogodbe lahko brez odpovednega

roka in plačila nadomestil pisno odstopi od Pogodbe, najkasneje do dneva pred dnem začetka veljavnosti

spremembe.

V primeru, če uporabnik zavrne predlagane spremembe in pri tem ne odpove Pogodbe, se šteje, da je Banka

odpovedala Pogodbo z dvomesečnim rokom, ki teče od dneva ko je uporabnik Banki pisno sporočil, da

predloga sprememb splošnih pogojev ali Pogodbe ne sprejema.

Dodatne storitve, ki so vsebovane v spremenjenih Splošnih pogojih za opravljanje plačilnih storitev za potrošnike kot dopolnitev splošnih pogojev in niso bile dogovorjene v predhodnih Splošnih pogojih za opravljanje plačilnih storitev za potrošnike se ne štejejo kot sprememba le-teh. V tem delu dopolnjeni Splošni pogoj za opravljanje plačilnih storitev za potrošnike se uporabljajo z dnem objave.

Za vse, kar ni določeno s Pogodbo in temi splošnimi pogoji, veljajo določila veljavne zakonodaje, zlasti Zakon

o plačilnih storitvah, storitvah izdajanja elektronskega denarja in plačilnih sistemih (Uradni list RS št. 7/2018 z

dne 7.02.2018; v nadaljevanju ZPlaSSIED).

Banka in uporabnik se dogovorita, da se določbe poglavja 5.3 ZPlaSSIED ne uporabljajo za druge plačilne

transakcije.

S pričetkom uporabe teh splošnih pogojev prenehajo veljati Splošni pogoji za opravljanje plačilnih storitev za

potrošnike z dne 8. 12. 2020 z oznako SPPS-P 28– 8.12.2020.

Ti splošni pogoji z oznako SPPS-P 29 –15.1.2021 veljajo in se uporabljajo od 15. 1. 2021 dalje.


43

Interno - Internal

G L O S A R

Izraz Opredelitev

Ponudnik računa Ponudnik računa je banka, kjer ima stranka odprt račun.

Vodenje računa Ponudnik računa upravlja račun, da ga stranka lahko koristi.

Izdaja debetne kartice Ponudnik računa izda plačilno kartico, povezano z računom stranke. Znesek vsake transakcije, izvedene s kartico, se trga neposredno in v celoti s strankinega računa.

Izdaja kreditne kartice

Ponudnik računa izda kartico, povezano s plačilnim računom stranke. Celoten znesek transakcij, izvedenih z uporabo kartice v dogovorjenem obdobju, se na dogovorjeni datum deloma ali v celoti trga s strankinega plačilnega računa. Kreditna pogodba, sklenjena med ponudnikom in stranko določa, ali se stranki za izposojo denarja zaračunajo obresti.

Prekoračitev

Ponudnik računa in stranka se vnaprej dogovorita, da si lahko stranka izposodi denar, če na njenem računu ni več sredstev. Pogodba določa največji znesek, ki ga stranka lahko izposodi, in ali se ji zato zaračunajo nadomestila in obresti.

Kreditno plačilo Ponudnik računa po navodilih stranke nakaže denar z računa stranke na drug račun.

Trajni nalog Ponudnik računa po navodilih stranke redno nakazuje fiksen znesek z računa stranke na drug račun.

Direktna obremenitev

Stranka dovoli drugi osebi (prejemniku), da ponudniku računa naroči prenos denarnih sredstev z računa stranke na račun druge osebe (prejemnika). Ponudnik računa nato nakaže denar prejemniku na datum ali datume, dogovorjene med stranko in prejemnikom. Zneski se lahko spreminjajo.

Dvig gotovine Stranka lahko s svojega računa dvigne gotovino.

Malo plačilo Malo plačilo pomeni vsako plačilo v višini do vključno 50.000 EUR.

Veliko plačilo Veliko plačilo pomeni vsako plačilo v višini nad 50.000 EUR.

Interno plačilo Interno plačilo je plačilo v breme plačilnega računa plačnika pri ponudniku plačilnih storitev in v dobro plačilnega računa prejemnika plačila pri istem ponudniku plačilnih storitev.


44

Interno - Internal

Eksterno plačilo Eksterno plačilo je plačilo v breme plačilnega računa plačnika pri ponudniku plačilnih storitev in v dobro plačilnega računa prejemnika plačila pri drugem ponudniku plačilnih storitev.

Takojšnje plačilo Takojšnje plačilo je kreditno plačilo, ki je na voljo neprestano (24/7/365) in pri katerem se (skoraj) takoj po odreditvi plačilnega naloga s strani plačnika izvrši odobritev računa prejemnika plačila.

UPN UPN je univerzalni plačilni nalog, ki omogoča avtomatiziran zajem optično čitljivih podatkov.

BANKA INTESA SANPAOLO d.d.

Documents

SPLOŠNI POGOJI ZA OPRAVLJANJE PLAČILNIH ......Kopru, osnovni kapital: 22.173.218,16 EUR, BIC: BAKOSI2X, poravnalni račun: SI56 0100 0000 1000 153 3 Interno - Internal 4.9. Roki