17
Sprawozdanie finansowe NoRiskNoFun

Sprawozdanie finansowe

  • Upload
    leane

  • View
    45

  • Download
    0

Embed Size (px)

DESCRIPTION

Sprawozdanie finansowe. NoRiskNoFun. A. Sprawozdanie finansowe. A. Sprawozdanie finansowe c.d. B. Strategia rozwoju Banku NoRiskNoFun na 2 lata. Strategia rozwoju działalności kredytowej(wg segmentów rynku ) Bank uniwersalny Organiczny rozwój wszystkich rodzajów kredytów, - PowerPoint PPT Presentation

Citation preview

Page 1: Sprawozdanie finansowe

Sprawozdanie finansowe

NoRiskNoFun

Page 2: Sprawozdanie finansowe

A. Sprawozdanie finansowe.

Wyniki Banku NoRiskNoFun Rok 1 Rok 21. Zysk netto(suma z kwartałów): mln $ 45,2 58,42. Przychody ogółem, w tym(jw.): mln $ 533,6 642,4

a. Przychody odsetkowe(jw.) mln $ 417,9 512,1b.  Przychody pozaodsetkowe(jw.) mln $ 115,7 130,3

3. Koszty ogółem, w tym(j.w): mln $ 480,0 559,5a. Koszty odsetkowe (j.w.) mln $ 237,3 295,3b.  Koszty pozaodsetkowe(j.w) mln $ 242,7 264,2c. Koszty pozaodsetkowe/ przychody pozaodsetkowe (na koniec okresu w %)

% 210% 203%

4. Współczynnik wypłacalności (na koniec okresu)

1,07 1,12

Page 3: Sprawozdanie finansowe

A. Sprawozdanie finansowe c.d.Wyniki Banku NoRiskNoFun Rok 1 Rok 25. Kapitał w tym:(jw.) mln $ 336,1 369,4

a. Kapitał akcyjny(j.w) mln $ 30,5 30,5b.  Obligacje długoterminowe(jw.) mln $ 35,4 32,9

6. Rentowność:a. Rentowność aktywów ROA:(średnie aktywa)

% 0,89% 1,04%

b.  Zwrot z kapitału ROE:(średni kapitał)

% 15,84% 18,08%

7. Wartość udzielonych kredytów, w tym:

mln $ 28,9 33,6

a. dla firm mln $ 21,9 25,5b.  dla osób fizycznych mln $ 6,0 6,7c. hipotecznych mln $ 1,0 1,3

8. Przeznaczenie wypracowanego zysku netto:(suma 4 kw)

a. Na podniesienie kapitału(jw.) mln $ 38,8 35,8b.  Na dywidendy dla akcjonariuszy(jw.)

mln $6,4 22,6

Page 4: Sprawozdanie finansowe

B. Strategia rozwoju Banku NoRiskNoFun na 2 lata.

a) Strategia rozwoju działalności kredytowej(wg segmentów rynku)

• Bank uniwersalny

• Organiczny rozwój wszystkich rodzajów kredytów,

• Cena nieco powyżej rynku,

• Okresowe testy wrażliwości rynku na cenę i politykę kredytową.

0

1 000

2 000

3 000

4 000

5 000

6 000

7 000

4.1 3.4 3.3 3.2 3.1 2.4 2.3 2.2 2.1 1.4

Aktywaw czasie

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

4.1 3.4 3.3 3.2 3.1 2.4 2.3 2.2 2.1 1.4

Udział kredytów w aktywach

Karty Kredyt

CONSUMER

Kred Hipot

Kat 3.

Kat 2.

Kat 1.

Kons.

Page 5: Sprawozdanie finansowe

B. Strategia rozwoju Banku NoRiskNoFun na 2 lata.

Page 6: Sprawozdanie finansowe

b) Strategia inwestowania na rynku obligacji

• Utrzymanie bieżącego portfela obligacji jako inwestycji.

• Uzupełnianie w ramach potrzeb regulacyjnych.

• Brak działalności spekulacyjnej.

• Pod koniec gry skracanie duration (zmniejszanie ekspozycji w warunkach zmiennych stóp procentowych).

• Hedging = 1

B. Strategia rozwoju Banku NoRiskNoFun na 2 lata.

0

75

150

225

300

4.1 3.4 3.3 3.2 3.1 2.4 2.3 2.2 2.1 1.4

Nadwyżki posiadanych obligacji ponad wymogi regulacyjne

Nadwyżka obl. komunalnych Nadwyżka obl. rządowych

-20,00

-10,00

0,00

10,00

20,00

4.1 3.4 3.3 3.2 3.1 2.4 2.3 2.2 2.1 1.4

Papiery wartościowe vs futures

Futures Zmiana wartosci papier. Razem

Page 7: Sprawozdanie finansowe

B. Strategia rozwoju Banku NoRiskNoFun na 2 lata.

c) Strategia pozyskiwania funduszy na rozwój działalności

(wg dostępności i kosztu pozyskania):

• W pierwszym roku wzrost salda.

• W drugim poprawa rentowności (zwiększenie opłat).

d) Strategia podwyższania kapitału Banku:

• Emisja akcji w 1. roku (5,9 mln).

• Zatrzymanie zysku w 1. roku (brak dywidendy).

Page 8: Sprawozdanie finansowe

C. Strategia rozwoju usług bankowych.

a) Obsługa rachunków bankowych klientów instytucjonalnych:

• Obszar o dużej stabilności.

• Utrzymywanie dobrych relacji z klientami instytucjonalnymi.

b) Obsługa rachunków osób indywidualnych:

• Zróżnicowane podejście do różnych klientów.

• Elastyczne zarządzanie ceną MMDA i opłat/CR na rachunkach bieżących w celu zrównoważenia przyrostu salda vs. koszty odsetkowe.

0

500

1 000

1 500

2 000

2 500

3 000

3 500

4 000

4 500

4.1 3.4 3.3 3.2 3.1 2.4 2.3 2.2 2.1 1.4

Rachunki na żądanie i depozyty -saldo

Depozyty instytucji publicznych

Depozyty rynku pienieżnego

Rachunki na żądanie -banków

Rachunki na żądanie - ins. publ.

Rachunki na żądanie - ludność

Rachunki na żądanie -firmy

Page 9: Sprawozdanie finansowe

C. Strategia rozwoju usług bankowych.

c) Obsługa rozliczeń za pomocą kart kredytowych:

• Konsekwentny wzrost salda i rentowności.

d) Obsługa rozliczeń klientów z użyciem akredytywy:

• Marginalny obszar działalności banku, zarządzany w ramach całościowych relacji z klientami korporacyjnymi.

0

100

200

300

400

500

600

700

4.1 3.4 3.3 3.2 3.1 2.4 2.3 2.2 2.1 1.4

Akredytywy

Page 10: Sprawozdanie finansowe

C. Strategia rozwoju usług bankowych

e) Usługi powiernicze:

• Ponad dwukrotny wzrost salda aktywów.

f) Usługi finansowe:

• Oferta utrzymywana w celu zapewnienia kompleksowej obsługi klientów.

0

500

1 000

1 500

2 000

2 500

4.1 3.4 3.3 3.2 3.1 2.4 2.3 2.2 2.1 1.4

Działalność powiernicza, aktywa

Page 11: Sprawozdanie finansowe

D. Działania wspomagające realizację strategii

a) Rozwój sieci oddziałów:

• Otwieranie maksymalnej liczby oddziałów w pierwszym roku.

• Maksymalizacja efektywności placówek w drugim roku.

b) Nakłady poświęcane na nową działalność

• Konsekwentnie 50% alokacji nakładów na nową działalność.

• Zrównoważony nacisk zarówno na pozyskiwanie nowych klientów jak i poziom obsługi istniejących klientów.

Page 12: Sprawozdanie finansowe

D. Działania wspomagające realizację strategii

c) Środki przeznaczane na reklamę produktów bankowych:

• Utrzymanie wydatków na rozwój biznesu na stałym poziomie względem aktywów.

0,00%

0,02%

0,04%

0,06%

0,08%

0,10%

4.1 3.4 3.3 3.2 3.1 2.4 2.3 2.2 2.1 1.4

Wydatki na rozwój biznesu (% aktywów)

Page 13: Sprawozdanie finansowe

D. Działania wspomagające realizację strategii

d) Polityka zatrudnienia:

• Wysoka alokacja czasu pracowników na produkty kredytowe.

• Niska alokacja na usługi finansowe.

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

4.1 3.4 3.3 3.2 3.1 2.4 2.3 2.2 2.1 1.4

Rozkład alokacji czasu pracy

Karty kredytowe

Kredyty konsumpcyjne

Kredyty hipoteczne

Kredyty 3 kategorii

Kredyty 2 kategorii

Kredyty 1 kategorii

Rach. oszczędnościowe rynku pieniężnego

Certyfikaty depozytowe

Depozyty term. Instytucji publicznych

Lokaty z innych banków

Rachunki bież. Instytucji publicznych

Rachunki bieżące os. fizycznych

Rachunki bieżące firm

Page 14: Sprawozdanie finansowe

D. Działania wspomagające realizację strategii

d) Polityka zatrudnienia:

• Stabilne koszty wynagrodzeń oraz koszty pracowników sezonowych.

0,00%

0,15%

0,30%

0,45%

4.1 3.4 3.3 3.2 3.1 2.4 2.3 2.2 2.1 1.4

Wynagrodzenia i pracownicy sezonowi

Pracownicy sezonowi / aktywa Wynagrodzenia/aktywa

Page 15: Sprawozdanie finansowe

E. Strategia zarządzania ryzykiem

Ryzyko kredytowe:

• Agresywna polityka kredytowa w celu pozyskania rynku.

Ryzyko rynkowe:

• Konserwatywne podejście.

• Hedging = 1,

• Skracanie duration w celu minimalizacji ekspozycji.

Ryzyko operacyjne:

• Minimalizacja ryzyka poprzez stabilny rozwój.

Page 16: Sprawozdanie finansowe

Podsumowanie – obszary do dopracowania

• Konieczność aktywniejszego zarządzania portfelem papierów wartościowych w 1. roku.

• Dokładniejsza znajomość wymogów regulacyjnych.

• Za mało otwartych placówek (trzeba było otwierać o 1-2 kwartały dłużej).

• Konieczność pozyskiwania bogatych klientów (usługi finansowe).

• Elastyczne zarządzanie alokacją czasu pracy.

• Ustalanie stawek wynagrodzenia z uwzględnieniem ROE.

• Dokładniejsza analiza działań konkurencji.

• Konieczność prognozowania stóp procentowych.

Page 17: Sprawozdanie finansowe

NoRiskNoFun

Dziękujemy za uwagę