Upload
mariam-britt
View
39
Download
0
Embed Size (px)
DESCRIPTION
Konieczność przebudowy dotychczasowych struktur banków spółdzielczych, podstawą rozwoju tego sektora. Stanisław Murawski Prezes Zarządu Poznańskiego Banku Spółdzielczego. Pozycja Banków Spółdzielczych w sektorze bankowym. Pozycja Banków Spółdzielczych w sektorze bankowym. - PowerPoint PPT Presentation
Citation preview
Stanisław MurawskiPrezes Zarządu
Poznańskiego Banku Spółdzielczego
Konieczność przebudowy dotychczasowych strukturbanków spółdzielczych,
podstawą rozwoju tego sektora.
Pozycja Banków Spółdzielczychw sektorze bankowym.
2
UDZIAŁY BS w RYNKU USŁUG BANKOWYCH (%)
2007 2008 2009
udział w aktywach 6,2 5,4 5,8
udział w kredytach dla sektora niefin.
6,5 5,4 5,8
udział w depozytach dla sektora niefin.
8,8 8,4 8,2
udział w funduszach własnych
7,2 6,7 6,8
udział w wyniku finansowym
5,6 6,6 8,0
FRANCJA ok. 60%
HOLANDIA ok. 40%NIEMCY ok. 20%
Pozycja Banków Spółdzielczychw sektorze bankowym.
3
Pozycja Banków Spółdzielczychw sektorze bankowym.
Na podstawie analizy aktualnej sytuacji w sektorze bankowości spółdzielczej należy stwierdzić, że pozycja banków spółdzielczych budowana jest w zasadzie tylko przez 100 – 200 największych banków z 576 istniejących. To na nich spoczywa główny wysiłek utrzymania stanu posiadania i udziałów w rynku usług bankowych na poziomie 5-7%.
Powyższa teza znajduje potwierdzenie w wynikach analiz zarówno własnych jak i zewnętrznych prowadzonych przez zrzeszenia. Istotne - znane - cechy charakteryzujące nasz sektor to:
wysoki poziom kosztów działania; niska efektywność i wydajność pracy, wynikająca ze słabości ekonomicznej i organizacyjnej; brak nowoczesnych systemów teleinformatycznych; znaczące różnice w ofercie pomiędzy poszczególnymi BS-ami – brak produktów; wysoka koncentracja zaangażowania kredytowego w sektorze rolniczym; ograniczona skłonność i możliwości finansowe wdrażania nowych rozwiązań i implementacji produktów; brak spójnych działań marketingowych (w tym badań pozycji rynkowej); wysoki poziom marż i prowizji, słaba konkurencyjność cenowa i produktowa; Biorąc pod uwagę wyżej wymienione fakty oraz wyniki badań przeprowadzonych wśród klientów bs-ów i opinii publicznej, nasz sektor jawi się jako słaby kapitałowo, raczej dla uboższego i niewymagającego klienta .
Krótko mówiąc, pod względem biznesu bankowego, wyglądamy dzisiaj jak uśpiony misiu.
4
5
Koledzy ! Co w tej sytuacji robić ???
6
Cele strategiczne oraz kierunki działań- propozycje dla sektora BS.
Przy obecnej organizacji bankowości spółdzielczej w Polsce, nigdy nie osiągniemy znaczącego zwiększenia udziału w rynku usług bankowych.
Jeżeli chcemy , aby naszym nadrzędnym celem był rozwój biznesu bankowego i podnoszenie jego efektywności to należy przebudować dotychczasowe struktury banków spółdzielczych, przy maksymalnym wykorzystaniu zalet obowiązującej formuły prawnej w jakiej aktualnie działa sektor bankowości spółdzielczej.
Zmiany są konieczne, bowiem znaczna część BS-ów jest zbyt słaba ekonomicznie i organizacyjnie aby zwiększać swoje udziały, nawet na swoich tradycyjnych rynkach.
Osiągnięcie tego celu możliwe będzie tylko w drodze poważnego planowania strategicznego , które musi zakładać zmiany strukturalne oraz naruszenie dotychczasowego status quo. Konsekwencja w realizacji założeń strategicznych w zakresie głębokiej restrukturyzacji banków zrzeszających oraz banków spółdzielczych zapewni rynkowy sukces naszego sektora.
7
Cele strategiczne oraz kierunki działań- propozycje dla sektora BS.
ZMIANY w modelu funkcjonowania banku spółdzielczego .W ramach proponowanych zmian konieczne jest stworzenie wzorcowego modelu pro-biznesowego banku spółdzielczego, zdolnego do realizacji nadrzędnego celu, jakim jest rozwój biznesu. Pro-biznesowy Bank Spółdzielczy to instytucja spełniająca określone kryteria, o których decyduje otoczenie rynkowe i wymagania określone w strategii Grupy, a podstawowe z nich to: kapitał ; produkty; technologie; konkurencyjność; zasoby ludzkie.
W proponowanym modelu należy przyjąć również:> centralizację wszystkich czynności back-office;> ukierunkowanie jednostek terenowych banków na sprzedaż i akwizycję oraz bieżącą obsługę klienta.
Nie czekając na zmiany w organizacjach spółdzielczych, niektóre BS-y już podejmują, na własny rachunek, wprowadzenie nowych struktur pro-biznesowych, które przyniosą wymierne efekty.Oto dwa modelowe przykłady funkcjonowania pro-biznesowego banku spółdzielczego.
8
Model funkcjonowania BS-u.
9
Przykładowa struktura organizacyjna pro-biznesowego BS-u .
Bank Spółdzielczy o sumie bilansowej ok. 400 mln zł
przed wprowadzeniem zmian po reorganizacji
czynności rozproszone; Oddziały Banku: zatrudnienie 6-12 osób - obciążone obowiązkami back-office (m.in. sprawozdawczość); - analizy wniosków i administrowanie portfelem kredytowym;- C/I 68% zatrudnienie 128 osób
centralizacja czynności :- kredytowych; sprawozdawczych, windykacyjnych;Oddziały Banku: zatrudnienie 5-8 osób; zakres czynności:-sprzedaż pełnego pakietu usług bankowych i około bankowych- bezpośrednia obsługa klienta;- C/I spada do 60% zatrudnienie 100 osób
Model funkcjonowania BS-u.
Przykładowa struktura pro-biznesowego BS-u ;pełna centralizacja wszystkich czynności back-office / maksymalne wsparcie banku zrzeszającego outsourcing m.in. *sprawozdawczości, *rozliczeń, *kadr i administracji; *windykacji i obsługi prawnej; *IT;
*zakupów;
Bank Spółdzielczy prowadzi efektywne i intensywne działania pro-biznesowe C/I spada < 50%
10
Cele strategiczne oraz kierunki działań- propozycje dla sektora BS.
ZMIANY w organizacji banków zrzeszających.Zmiany w modelu funkcjonowania banków spółdzielczych powinny dotyczyć również banków zrzeszających.Najważniejsze i konieczne z nich to: jasne określenie funkcji zrzeszeniowych i komercyjnych; reorganizacja nieefektywnych struktur (zatrudnienie, jednostki i komórki); określenie, przy aktywnym uczestnictwie banków spółdzielczych; wzorcowego modelu BS-u w zrzeszeniu
(kapitał, produkty, IT, itp.), wprowadzenie instrumentów do oceny możliwości działania i potencjału rozwojowego banku spółdzielczego
w ramach jego rynku.
W ramach przedstawionych propozycji, umożliwiających osiągnięcie celu nadrzędnego, mieszczą się takie zmiany w organizacji banków zrzeszających, które zapewnią bankom spółdzielczym dostęp do usług na najwyższym, konkurencyjnym poziomie. Do tego pakietu należy zaliczyć : usługi ubezpieczeniowe, leasingowe, factoringowe, maklerskie, private banking oraz rozliczenia międzynarodowe. W dalszej kolejności należy rozważyć świadczenie usług księgowych dla małych firm z doradztwem podatkowym.
Dlaczego to jest takie ważne ?Przykłady działalności banków spółdzielczych w Europie wskazują, że ich przychody odsetkowe z działalności bankowej oscylują na poziomie 50% przychodów ogółem, a pozostałe wynikają z usług około bankowych. Banki zrzeszające muszą zapewnić w tych obszarach strukturalne i biznesowe wsparcie.
11
Podsumowanie.
• przedstawione propozycje to głos w dyskusji o przyszłości naszego sektora
• wynikają one z obserwacji i doświadczeń zaczerpniętych z funkcjonujących w Europie wzorców
• nadszedł czas na głębokie zmiany i nowe spojrzenie na wzajemne relacje w sektorze bankowości spółdzielczej
• gruntowna przebudowa organizacji gwarancją rozwoju i zwiększania udziałów w rynku
• pro-biznesowy bank spółdzielczy powinien być podstawowym ogniwem budującym siłę grupy
• drzemiący potencjał należy niezwłocznie uruchomić bo rynek nie śpi
Jest szansa na zmianę naszej pozycji - trzeba ją wykorzystać !
12
13
Dziękuję za uwagę.
Stanisław Murawski Prezes Zarządu
Poznańskiego Banku Spółdzielczego
14