Sv Phạm Uyên Phương - Msv 1113320127 - Bản PDF

1

TRNG I HC NGOI THNG

KHOA TI CHNH NGN HNG

---------***--------

BO CO THC TP GIA KHA

Chuyn ngnh: Ngn hng

GII PHP HON THIN HOT NG THANH TON

QUC T TI NGN HNG THNG MI C PHN SI

GN H NI

H v tn sinh vin: Phm Uyn Phng

M sinh vin: 1113320127

Lp: Anh 4

Kha: 50

Ngi hng dn khoa hc: Th.S Nguyn Xun Qunh

H Ni, ngy 27 thng 7 nm 2014

2

MC LC

M U 1

NI DUNG 3

CHNG 1: TNG QUAN V NGN HNG THNG MI C PHN SI GN

H NI 3

1.1. Lch s hnh thnh v pht trin 3

1.2. Sn phm, dch v v mng li hot ng 5

1.3. C cu t chc 6

1.4. Tnh hnh hot ng kinh doanh ca Ngn hng Thng mi C phn Si Gn

H Ni t 2009-2013 6

CHNG 2: THC TRNG HOT NG THANH TON QUC T TI NGN

HNG THNG MI C PHN SI GN H NI 8

2.1. Thc trng hot ng thanh ton quc t ti Ngn hng Thng mi C phn

Si Gn H Ni 8

2.1.1. Cc vn bn php l c p dng trong hot ng thanh ton quc t 8

2.1.2. Nhn xt chung 9

2.1.3. Cc hot ng thanh ton quc t ca ngn hng 15

2.2.3.1. Thanh ton th tn dng chng t 15

2.2.3.2. Thanh ton nh thu 23

2.2.3.3. Thanh ton chuyn tin 26

2.2. nh gi hot ng thanh ton quc t ti Ngn hng Thng mi C phn Si

Gn H Ni 30

2.2.1. Nhng thnh tu t c 30

2.2.2. Nhng kh khn tn ng 31

2.2.3. Nguyn nhn 31

2.2.3.1. Nguyn nhn khch quan 31

2.2.3.2. Nguyn nhn ch quan 32

CHNG 3: GII PHP HON THIN HOT NG THANH TON QUC T

TI NGN HNG THNG MI C PHN SI GN H NI 33

3

3.1. nh hng pht trin hot ng thanh ton quc t ca Ngn hng Thng

mi C phn Si Gn H Ni trong nm 2014 33

3.1.1. Mc tiu 33

3.1.2. nh hng pht trin hat ng thanh ton quc t 34

3.2. Cc gii php hon thin hot ng thanh ton quc t ti Ngn hng Thng

mi C phn Si Gn H Ni 34

3.2.1. Tng cng hot ng marketing ngn hng 34

3.2.2. Nng cao cht lng v a dng ha dch v TTQT 35

3.2.3. Nng cao cng tc qun tr iu hnh TTQT 36

3.2.4. Mt s xut vi Ngn hng nh nc 36

3.2.5. Mt s xut vi chnh ph v cc b ngnh c lin quan 37

KT LUN 38

DANH MC CC T VIT TT 39

DANH MC TI LIU THAM KHO 40

1

M U

K t sau khi gia nhp WTO, Vit Nam c m ra nhiu c hi, tng bc

hi nhp vo nn kinh t th gii. Cc hot ng kinh t i ngoi ni chung v cc

hot ng thng mi, u t quc t ngy cng c m rng v pht trin mnh m.

Vi xu th , vai tr ca cc ngn hng cng tr nn r nt hn. ng vai tr l cu

ni ca hot ng xut nhp khu, hot ng thanh ton quc t v ang pht trin

mnh m. Tuy nhin, cc ngn hng Vit Nam cn cha c nhiu kinh nghim cng

nh c s h tng, ngun nhn lc nn vn vp phi nhiu kh khn. Chnh v vy,

em chn ti: Gii php hon thin hot ng thanh ton quc t ti Ngn hng

Thng mi C phn Si Gn H Ni lm ch nghin cu cho k thc tp gia

kha ca mnh. Vi ti ny, em mun phn tch tnh hnh hot ng thanh ton quc

t ca ngn hng, ch r quy trnh ca cc phng thc thanh ton quc t t a ra

mt s kin ng gp hon thin hot ng ny.

Bi bo co c chia ra thnh 3 phn:

Chng I: Tng quan v Ngn hng Thng mi C phn Si Gn H Ni

Chng II: Thc trng hot ng thanh ton quc t ti Ngn hng Thng mi C

phn Si Gn H Ni

Chng III: Cc gii php hon thin hot ng thanh ton quc t ti Ngn hng

Thng mi C phn Si Gn H Ni

Em xin gi li cm n chn thnh n gio vin hng dn Thc s Nguyn

Xun Qunh v cc anh ch cng tc ti Hi s ca Ngn hng Thng mi C phn

Si Gn H Ni to iu kin v tn tnh ch bo, gip em hon thnh bo co

kin tp ny.

Tuy nhin, do hn ch v kin thc v kinh nghim thc tin cng nh s gii hn v

thi gian, bi vit ca tc gi khng th trnh khi nhng thiu st c v ni dung ln

2

hnh thc. Em rt mong nhn c s ch bo, gp qu bu ca thy c v cc anh

ch gip tc gi trong qu trnh hc tp v cng tc sau ny!

3

NI DUNG

Chng 1: Tng quan v Ngn hng Thng mi C phn Si Gn H Ni

1.1. Lch s hnh thnh v pht trin

Tn gi: NGN HNG THNG MI C PHN SI GN H NI

Tn giao dch quc t: SaHaBank

Tn vit tt: SHB

Tr s chnh: 77 Trn Hng o, Hon Kim, H Ni

in thoi: (071) 739025, 838389.

Website: www.shb.com.vn

Logo:

Ngn hng Thng mi C phn Si Gn H Ni (SHB) c thnh lp vo

ngy 13/11/1993 di tn Ngn hng Thng mi C phn Nhn i theo quyt nh

s 214/Q-NH5. SHB chnh thc i vo hot ng t ngy 12/12/1993.

Nhng ngy u i vo hot ng, trong bi cnh nn kinh t t nc chuyn

t nn kinh t k hoch ho tp trung sang c ch th trng c s qun l ca nh

nc, SHB vi vn iu l ban u l 400 triu ng, v tng ti sn l 1,1 t ng, ch

hot ng ti tr s chnh ti tnh Cn Th.

Ngy 20/01/2006 Ngn hng Nh nc ban hnh quyt nh s 93/Q-NHNN,

chp thun cho SHB chuyn i m hnh hot ng t Ngn hng Thng mi C

phn Nng thn sang Ngn hng Thng mi C phn th. Ngn hng c i tn

thnh Ngn hng Thng mi C phn Si Gn H Ni theo quyt nh s 1764/Q-

NHNN ngy 11/09/2006.

4

Nm 2012, cng l nm bn l quan trng trong lch s hnh thnh v pht trin

ca SHB, theo quyt nh s 1559/Q-NHNN Ngn hng TMCP H Ni Si Gn

chnh thc sp nhp vi Ngn hng TMCP Nh H Ni (Habubank), theo SHB tr

thnh mt trong 10 ngn hng ln nht Vit Nam vi vn iu l 8866 t ng. Tnh

n cui nm 2013, SHB vn ln top 5 NHTMCP ln nht.

Biu 1.1: Vn iu l ca SHB giai on 1993-2013 (n v: t ng)

(Ngun: Trang website ca SHB http://www.shb.com.vn/)

Trong nm 2013 SHB nhn c nhiu gii thng c uy tn ca cc t chc

trong nc v quc t, khng nh s pht trin an ton bn vng ca ngn hng, c th

k n: Hun chng lao ng hng nh ca Ch tch nc, C thi ua ca Chnh ph,

gii thng Thng hiu mnh Vit Nam do Thi bo Kinh t Vit Nam v Cc Xc

tin Thng mi trao tngln th 6 lin tip, lt vo danh sch 1000 ngn hng ln

nht th gii do The Banker bnh chn, ln th 3 lin tip nhn gii Ngn hng c

cht lng thanh ton quc t xut sc do The Bank of New York Mellon (BNY

Mellon) trao tng

0.4 0.6 1 3 5 8.5 12 70.4500

2000

3497.5

4815.8

8865.8

11082.2

0

2000

4000

6000

8000

10000

12000

1993 1994 1995 1996 1999 2002 2003 2005 2006 2007 2010 2011 2012 D kin 2014

5

1.2. Sn phm, dch v v mng li hot ng

Sn phm v dch v

Ra i vi mc ch cung cp dch v vay vn phc v sn xut nng nghip cho

cc h nng dn, cho n nay SHB cung cp nhiu sn phm, dch v a dng v

tin ch cho nhiu i tng khch hng, c th:

- Sn phm tin gi

- Sn phm cho vay

- Dch v chuyn tin

- Dch v bo lnh

- Dch v th

- Dch v thanh ton

- Cc sn phm dch v khc

Mng li hot ng

Tnh n 31/12/2013, tng s im giao dch trn ton quc ca SHB l 386 im

bao gm 1 Tr s chnh; 51 Chi nhnh; 331 Phng Giao dch, Qu tit kim v im

giao dch ATM 32 tnh, thnh ph Vit Nam v 03 chi nhnh ti nc ngoi gm

02 chi nhnh ti Campuchia (Phnompenh, Kampongthon) v 01 chi nhnh SHB Lo.

Trong nm 2014, SHB t mc tiu tip tc m rng mng li hot ng ti Vit

Nam, ng thi nng cp Chi nhnh SHB Lo v Campuchia thnh Cng ty TNHH

mt thnh vin 100% vn ca SHB. Myanmar, Singapore v chu u l nhng mc

tiu tip theo cho vic m rng th trng ca SHB. S c mt ca nhng i tc chin

lc c tim nng v hiu bit th trng a phng s l cha kha gip SHB vn ra

th trng quc t.

6

1.3. C cu t chc

I HI NG C NG

HI NG QUN TR

BAN KIM SOT

BAN KIM TON

NI BBAN TNG GIM C

VP HQT

UB ALCO

HI NG TN DNG

HI NG U T

HI NG X L RR

UB QUN L RI RO

Y BAN NHN S

TT KINH DOANH VNG

BAN QUN L TI SN

N C

BAN K HOCH V

THNG TIN QUN TR

BAN HNH CHNH

QUN TR

KHI NGN

HNG BN L

KHI NGN

HNG DOANH

NGHIP

KHI NGUN

VN

KHI QUN

TR NGUN

NHN LC

KHI QUN

L RI RO

KHI PHT

TRIN KINH

DOANH

KHI VN

HNH

KHI CNG

NGH THNG

TIN

TRUNG TM KINH DOANH CC

CHI NHNH LN, CNG TY CON

BAN THI UA - KHEN

THNG & XLKL

VN PHNG TNG GIM

C

BAN TI CHNH - K TON

BAN U T

TRUNG TM

QUN L V

PHT TRIN

KHDN VA

V NH

TRUNG TM

QUN L V

PHT TRIN

KHDN LN

TRUNG TM

NGHIP V

NGN HNG

QUC T

BAN NH

CH TI

CHNH

1.4. Tnh hnh hot ng kinh doanh ca Ngn hng Thng mi C phn Si

Gn H Ni t 2009-2013

Sau khi chuyn i t m hnh Ngn hng Thng mi C phn Nng thn sang

Ngn hng Thng mi C phn th vo nm 2006, SHB tng trng vt bc

vi tc tng trng trung bnh gp (CAGR) ca tng ti sn v vn ch s hu giai

on 2009-2011 ln lt l 37,23% v 33,77%. Mc d tng trng rt nng trong giai

on ny nhng cht lng ti sn ca SHB c nh gi ch mc 1,40% nm 2010

v 2,24% nm 2011, thp hn kh nhiu so vi trung bnh ton ngnh tng ng

mc 2,19% v 3,39%.

7

Bng 1.1: Kt qu kinh doanh ca SHB giai on 2009 2013 (n v: triu ng)

Ch tiu 2009 2010 2011 2012 2013

Bo

co

ti

chnh

Tng ti

sn

27.469.197 51.032.861 70.989.542 116.537.614 143.625.803

Tng

VCSH

2.417.045 4.183.214 5.830.868 9.506.050 10.355.697

Doanh

thu

859.992 1.486.160 2.228.334 2.939.456 2.368.037

Li

nhun

sau thu

318.045 494.329 753.029 1.686.841 849.770

Cc

ch s

ROAA 1,52% 1,08% 1.12% 0.03% 0.65%

ROAE 13,60% 12,80% 13,63% 0.35% 8,56%

NIM 3,50% 3,46% 3,50% 2,26% 1,83%

T l n

xu

2,79% 1,40% 2,24% 8,83% 4,35%

CAR 17,06% 13,81% 13,37% 14.18% 12.38%

(Ngun: Bo co ti chnh ca SHB giai on 2009 2013)

Nh c thng v sp nhp vi HBB vo nm 2012, tng ti sn ca SHB tng

64,2% v tip tc tng 23,2% vo nm 2013. So vi mc tng trng ton ngnh ca

nm 2013 l 11,34%, y l con s ng khch l vi SHB. Li nhun sau thu ca

nm 2012 cng tng vt so vi nm 2011 t 1.668.981 triu ng, do SHB ghi nhn

thu nhp t cc khon n xu thu hi c t HBB. Tuy nhin, nm 2012 SHB phi

ghi nhn khon l ly k ca HBB nn li nhun gi li ch l 8.206 triu ng. n

nm 2013, do khng c khon thu t cc hot ng khc ny, li nhun sau thu li

gim v mc 849.770 triu ng, y cng l khon li nhun gi li ca ngn hng.

T mt ngn hng lun duy tr c t l n xu di mc chun, sau khi thu

tm HBB mt ngn hng c t l n xu mc bo ng 16,06%, t l n xu ca

SHB tng 4 ln ln 8,51%. Tuy nhin, nh c cc bin php quyt lit v linh hot

8

x l n xu, t l n xu ca SHB gim xung ch cn 4,35% cui nm 2013. D vn

cao hn trung bnh ton ngnh l mc 3,49% nhng vn l mt con s kh n tng.

Kh nng sinh li ca SHB suy gim trong giai on 2009-2013. ROAA

gim t 1,52% xung di 0,65% v ROAE gim t 13,6% xung cn 8,56%. S st

gim ca ROAE ch yu l do t l NIM suy gim dn mi nm. Thm vo , tng

ti sn tng vt 64% v 23% trong nm 2012 v 2013 sau khi sp nhp trong khi SHB

cha ti a ha c hiu qu s dng.

T l an ton vn CAR ca SHB gim trong nm nm qua. Nh phn tch,

tng trng bnh qun ca vn c phn t trn 34,7%, thp hn tc tng trng

trung bnh ca tng ti sn l 39%, l mt yu t lm gim t l CAR. n cui

nm 2013, t l an ton vn ca SHB l 12,38%, thp hn hn so vi mc cao nht vo

nm 2009 l 17,06%, tuy nhin, t l ny vn cao hn so vi mc yu cu an ton ti

thiu l 9% ca NHNN v 12% ca hip c Basel II. T l CAR d kin s c ci

thin v SHB c k hoch nng vn ch s hu thm 25% trong nm 2014.

Trong thi gian ti, mc tiu hng u ca SHB l tip tc gim t l n xu,

tng cng qun tr ri ro, tip tc pht trin an ton, bn vng hng n tr thnh

ngn hng thng mi ln nht Vit Nam.

Chng 2: Thc trng hot ng thanh ton quc t ti Ngn hng Thng mi C

phn Si Gn H Ni

2.1. Thc trng hot ng thanh ton quc t ti Ngn hng Thng mi C

phn Si Gn H Ni

2.1.1. Cc vn bn php l c p dng trong hot ng thanh ton quc t

- Cc quy nh v thng l v thanh ton quc t do Phng Thng mi Quc t

(ICC) ban hnh cn hiu lc

- Cc quy tc v thc hnh thng nht v Tn dng chng t (ICC Uniform

Customs and Practice for Documentary Credits), do phng Thng mi Quc t

ban hnh nm 2007, s xut bn 600 gi tt l UCP600

9

- Cc Quy tc thng nht v Nh thu (ICC Uniform Rules for Collection), do

phng Thng mi & Cng nghip Quc t ban hnh nm 1995, s xut bn

522 gi tt l URC522

- Cc quy tc thng nht v hon tr gia cc Ngn hng theo Tn dng chng t,

do phng Thng mi & Cng nghip Quc t ban hnh, s xut bn 525/725

gi tt l URR525/URR725

- Cc Quy nh ca Chnh ph, Ngn hng Nh nc v qun l Ngoi hi, cc

vn bn lin quan n thanh ton quc t v khng tri vi php lut Vit Nam

- Cc hip nh, tha thun do Tng Gim c Ngn hng TMCP Si Gn H

Ni k kt

2.1.2. Nhn xt chung

Mng li i l

T nm 2007 tr v trc SHB phi thc hin hot ng thanh ton quc t thng

qua Ngn hng TMCP Qun i. T nm 2008, c s cho php ca NHNN, SHB

bt u thc hin nghip v thanh ton quc t trc tip. Tuy mi i vo hot ng

cha lu nhng hot ng thanh ton quc t mang li thu nhp ln th hai trong cc

dch v SHB cung cp sau dch v bo lnh trong nc. Tnh n ht nm 2013, SHB

thit lp c mng li Ngn hng i l vi hn 400 i l trn cc Chu lc:

Chu u, , M, Phi c vi nhiu tn tui ln nh Citi Bank, Bank of New York,

Deutsche Bank, Korea Exchange Bank, Bank of China, Sumitomo Mitsui Banking

Corporation, Wells Fargo Bank N.A,

10

Bng 2.1: S lng ngn hng i l ca mt s ngn hng Vit Nam n ht 2013

Ngn hng Vit Nam S lng i l Quc gia, vng lnh th

Vietcombank 1800 155

BIDV 1600 125

Agribank 1087 103

Vietinbank 1000 90

MB 700 73

(Thng k t website ca cc ngn hng)

Nh vy, mng li i l ca SHB vn cn lp v so vi cc ngn hng Vit Nam,

iu cng c th hin r nu so rng hn vi cc ngn hng nc ngoi nh

HSBC vi hn 4000 ngn hng i l, ANZ v Citibank hn 3500 i l

ng dng cng ngh trong thanh ton quc t

Nghip v TTQT l mt nhim v phc tp, c ri ro cao v thng thng gi tr

mt thng v rt ln. Nhm hn ch ri ro trn ngoi nng cao trnh i ng cn

b thc hin thanh ton th vic p dng khoa hc cng ngh tin tin cng l mt iu

rt quan trng. SHB la chn v s dng gii php ngn hng li Polaris Intellect

Universal, mt gii php c xy dng trn nn tng cng ngh hin i, ly khch

hng lm trung tm, p ng tt c cc nghip v ngn hng. Bt u trin khai t nm

2010, SHB mun khng nh quyt tm i mi, p dng nhng cng ngh tin tin

nht nhm h tr lnh vc qun tr v m rng sn phm dch v, qua nng cao nng

lc cnh tranh cho ngn hng.

Mt s phn mm core baking ang c s dng rng ri ti cc ngn hng Vit

Nam nh: Teminos T24 (Techcombank, SacomBank, SeABank), FIS (VietinBank),

TCBS (ACB)

Doanh s hot ng TTQT

Sau cuc khng hong kinh t ton cu nm 2008, nn kinh t trong nc bt n,

hot ng xut nhp khu ca Vit Nam gp nhiu kh khn. T nm 2009, nn kinh t

11

c du hiu phc hi, hot ng xut nhp khu Vit Nam gia tng tr li, hot ng

TTQT ca SHB cng c nhng tn hiu tch cc. Nhn chung doanh s TTQT ca SHB

tng tng i u qua cc nm, vi mc tng khong t 300 n 400 triu USD, c

bit trong nm 2009 v 2013 doanh s tng mnh, ln lt l 98,2% v 36,2%.

Biu 2.1: Doanh s thanh ton quc t ca SHB giai on 2009 2013 (n v:

triu USD)

(Ngun: S liu phng TTQT Hi s SHB)

Doanh s thanh ton xut khu v nhp khu tng ti SHB tng i cn bng,

ngoi tr nm 2012 doanh s xut khu ln hn nhp khu tng i ln, khong

189,5 triu USD. iu ny kh tri ngc vi a s cc ngn hng, v d nh Agribank

ni doanh s xut khu ng phn ln doanh thu t TTQT hay BIDV ni doanh thu

t xut khu ln hn nhp khu kh nhiu. Nh vy, SHB c i tng khch hng a

dng, iu ny tt cho vic pht trin bn vng, phn tn ri ro khng ph thuc vo

mt hot ng xut khu hay nhp khu.

0

200000

400000

600000

800000

1000000

1200000

1400000

1600000

1800000

2000000

2009 2010 2011 2012 2013

Nhp khu Xut khu Tng

12

Bng 2.2: Doanh s TTQT ca SHB so vi ch tiu (n v: %)

2009 2010 2011 2012 2013

t ch tiu - - 91,62% 74,80% 98,33%

(Ngun: Bo co kt qu hot ng kinh doanh v s liu phng TTQT Hi s SHB)

Mc d doanh s t hot ng TTQT ca SHB tng trng u n nhng trong 3

nm gn y, cha nm no SHB hon thnh ch tiu k hoch ra. Nm 2013 l nm

thc hin k hoch mt cch tt nht nhng vn ch t c 98,33% k hoch. y l

mt im kh bt thng v cn ch , SHB cn y mnh hot ng TTQT hn na

hoc xem xt li cc ch tiu xy dng k hoch.

Th phn

Th phn TTQT ca SHB cng tng trng u v n nh trong giai on nghin

cu. Tuy nhin, th phn ca SHB ch dng li mc rt khim tn, t 0,67% cui

nm 2013, mc cao nht k t khi SHB bt u cung cp dch v thanh ton quc t.

Cc ngn hng thng mi chim khong 80% th phn TTQT Vit Nam, ng u

l Vietcombank vi 22% v Vietinbank vi 14% vo cui nm 2013. R rng, th phn

ca SHB cn rt hp v km n tng.

Biu 2.2: Th phn TTQT ca SHB giai on 2009 2013 (n v: %)

(Ngun: Tng cc hi quan Vit Nam v s liu phng TTQT Hi s SHB)

0.294

0.4710.54

0.569

0.67

0

0.1

0.2

0.3

0.4

0.5

0.6

0.7

0.8

2009 2010 2011 2012 2013

Th phn

13

C cu cc phng thc thanh ton ti SHB

- Theo doanh s:

Biu 2.3: C cu cc phng thc TTQT ca SHB theo doanh s giai on 2009 -

2013 (n v: %)


Nhn chung, trong 3 phng thc thanh ton ch yu ca SHB, thanh ton bng

L/C chim t trng cao nht, tip n l chuyn tin v cui cng l nh thu. Hai

phng thc thanh ton u tin ng gp khong 90-95% tng doanh s hot ng v

c doanh s tng i cn bng t 2009-2013. Phng thc tn dng chng t c

khch hng a chung v t ri ro, c li cho c nh xut khu v nh nhp khu.

Phng thc chuyn tin c u im l nhanh chng v chi ph thp, cc doanh nghip

c mi quan h lm n lu di thng chn phng thc ny nhm thu hi vn nhanh.

Phng thc nh thu khng c a chung v mang li nhiu ri ro cho ngi xut

khu, nht l nh thu trn, phng thc ny ch c la chn thanh ton vi i tc

tin cy.

- Theo s mn:

33.076

53.194 52.89640.63

47.185

4.186

5.297 4.981

3.0194.406

62.738

41.509 42.12356.351

48.409

0

20

40

60

80

100

120

2009 2010 2011 2012 2013

Chuyn tin Nh thu Th tn dng km chng t

14

Bng 2.3: S mn cc phng thc TTQT ti SHB

S mn 2009 2010 2011 2012 2013

Tng chuyn tin 1594 2998 4863 7706 10758

Tng nh thu 192 242 381 558 931

Tng L/C 1552 1854 1256 3443 3311

Tng 2337 4040 6500 11706 15000

(Ngun: S liu Phng TTQT Hi s SHB)

Biu 2.4: C cu cc phng thc thanh ton theo s mn giai on 2009 2013

(n v: %)


Theo s mn, phng thc chuyn tin chim a s, sau l phng thc

thanh ton bng L/C v nh thu. ng lu l t trng theo s mn ca phng thc

chuyn tin v nh thu u ln hn t trng ca chng theo doanh thu. l bi v

nh thu v chuyn tin ch yu p dng trong thanh ton cc khon tng i nh nh

68.21%74.21% 74.82%

65.83%71.72%

8.12%5.99% 5.86%

4.77%6.21%

23.67% 19.80% 19.32%29.40%

22.07%

0.00%

20.00%

40.00%

60.00%

80.00%

100.00%

120.00%

2009 2010 2011 2012 2013

Chuyn tin Nh thu Th tn dng km chng t

15

thanh ton cc khon chi ph c lin quan n xut nhp khu. Phng thc tn dng

chng t thng p dng thanh ton cho cc khon xut nhp khu ln.

Thu nhp thun

Nh cp trn, dch v thanh ton l mt trong cc hot ng mi nhn ca

SHB, n em li li nhun cao, a hnh nh ca ngn hng ra nc ngoi v to lng

tin khch hng.

Bng 2.4: Thu nhp thun t hot ng TTQT ca SHB (n v: triu ng)

Ch tiu 2009 2010 2011 2012 2013

Thu nhp thun 13.345 20.739 29.016 33.700 40.430

% trn thu nhp

t dch v

22,21% 19,48% 22,59% 22,16% 30,37%

(Ngun: Bo co kt qu hot ng kinh doanh ca SHB t 2009 2013)

Thu nhp t hot ng TTQT ca SHB tng trng n nh. Nm 2011, thu nhp

tng 8,227 t ng, mc tng ln nht trong nhng nm gn y, mc tng thp nht l

vo nm 2012: 2,684 t ng, nm 2010 v 2013 mc tng t mc xung quanh 7 t

ng. Vo nm 2013, thu nhp t thanh ton quc t ng gp 30,37% vo thu nhp

dch v, mc cao nht trong 5 nm gn y. y l mt bc tin mi nh du tm

quan trng ca hot ng thanh ton quc t ca SHB, v n s ha hn s pht trin

mnh m hn trong tng lai.

2.1.3. Cc hot ng thanh ton quc t ca ngn hng

2.2.3.1. Thanh ton th tn dng chng t

L/C nhp khu

(1) Tip nhn v kim tra h s xin pht hnh L/C

H s xin m L/C ca khch hng bao gm:

- Bn sao c cng chng h s php l ca doanh nghip i vi khch hng giao

dch ln u

16

- Yu cu pht hnh L/C bn gc

- Bn gc Hp ng mua bn ngoi thng hoc giy t c gi tr tng ng

hp ng

- Hp ng nhp khu y thc (nu c)

- Giy php nhp khu ca B Thng Mi hoc B qun l chuyn ngnh

- Bn gc Giy ngh bn ngoi t

- Cam kt thanh ton (bn gc)

Cn b SHB khi tip nhn h s xin m L/C phi kim tra tnh hp l, hp php

ca cc chng t c xut trnh v Yu cu pht hnh th Tn dng.

(2) Thm nh ngun vn thanh ton v lp Trnh duyt m L/C

i vi L/C k qu 100% tr gi: Phng TTQT/b phn TTQT nh gi t cch

php nhn ca khch hng, thm nh phng n nhp khu v lp Trnh duyt m L/C

trnh Tng Gim c/Gim c Chi nhnh ph duyt.

i vi L/C k qu di 100% tr gi: Phng TTQT/b phn TTQT kt hp vi

Phng Tn dng/b phn Tn dng nh gi t cch php nhn v nng lc ti chnh

ca khch hng, thm nh phng n xut khu, kh nng m bo thanh ton khi L/C

n hn, tnh ton xc nh hn mc thng xuyn hay tng ln, ngh mc k qu

v lp Trnh duyt m L/C.

(3) Pht hnh L/C

Ti n v c php: TTV ng k giao dch, hch ton ni bng, ngoi bng, lp

mu in thch hp, sau chuyn bc in v ton b h s cho Kim sot vin hoc

ph trch phng k duyt. Ph trch phng hoc Kim sot vin kim tra s khp ng

gia chng t vi bc in trn h thng v kim tra chun in.

Ti Hi s: Ngi c y quyn kim tra tiu chun in SWIFT, cc iu khon

ca L/C, ngn hng thng bo/ngn hng xc nhn (nu c). Sau khi kim tra, phng

TTQT Hi s hoc ngi c y quyn duyt chuyn tip bc in sang h thng

17

SWIFT gi i nc ngoi. Cui cng, Hi s gi in thng bo kt qu x l in cho

chi nhnh.

(4) Hon tt v lu h s pht hnh L/C

Sau khi nhn c in bo kt qu giao dch (MT 070) t phng TTQT H.O, TTV

chi nhnh cp nhn trng thi L/C vo chng trnh qun l hoc sa li in pht

hnh L/C theo ni dung thng bo. TTV in in trnh Gim c hoc ngi c y

quyn k ng du giao cho khch hng.

in pht hnh L/C cng cc phiu hch ton ni dung ngoi bng, hch ton thu

ph vi y ch k ca TTV, ph trch phng, Gim c n v lu h s L/C.

(5) Sa i L/C

Sau khi L/C c pht hnh, khi c nhu cu sa i, khch lm h s yu cu sa

i gi SHB ch xt duyt. Nu c thng qua, ti n v c php, TTV tin hnh

sa i trn in MT 707. Ngi c y quyn ti Hi s kim sot in cn c h s

gc do chi nhnh chuyn ln, kim tra in SWIFT v cc iu kin sa i trc khi

chuyn bc in sang h thng SWIFT gi i nc ngoi.

(6) Thanh ton L/C

Thanh ton L/C da trn th i tin gi km b chng t

Nhn c b chng t cng Th i tin t nc ngoi gi v, TTV tin hnh

kim tra, lp Phiu kim tra chng t, ng thi chuyn ton b h s cng Phiu kim

tra cho Kim sot vin hoc Ph trch phng.

Nu b chng t ph hp, TTV thng bo cho khch hng, ng thi phi hp vi

phng Tn dng yu cu khch hng np thm tin vo ti khon hoc nhn n s tin

thanh ton trong cc trng hp cn thit. TTV k hu vn n v giao chng t cho

khch hng ng thi hch ton cc bt ton c lin quan. Khi khch hng hon tt

cc th tc thanh ton, TTV lp in thanh ton MT 202 theo ch dn ca Ngn hng

nc ngoi, chuyn ln cho Kim sot hoc Ph trch phng duyt. Cui cng, TTV in

18

bc in va lp, chuyn ton b h s cho Kim sot vin hoc Ph trch phng k

duyt v lm cn c duyt bc in nhn c trn h thng.

Nu b chng t c sai st nhng khc hng chp nhn sai st th thc hin nh

trng hp b chng t ph hp. Trong trng hp khch hng khng chp nhn

thanh ton, SHB thng bo cho ngn hng nc ngoi cho ngn hng nc ngoi v

thc hin theo ng ch th tip theo ca ngn hng nc ngoi.

Thanh ton L/C da trn in i tin

Ph trch phng TTQT Hi s hoc ngi y quyn kim tra m in phi kim tra

tnh xc thc ca bc in v chuyn n Phng TTQT/b phn TTQT ca Chi nhnh

c lin quan kim tra i chiu vi iu kin thanh ton, ch dn thanh ton quy

nh trong L/C hoc sa i L/C. Nu in thng bo chng t ph hp, TTB x l

ging trng hp b chng t ph hp Thanh ton trn Th i tin. Nu in thng

bo chng t khng ph hp, TTV gi thng bo cho khch hng km 01 bn sao in

Ngn hng nc ngoi thng bo chng t chng t khng ph hp, khch hng s c

quyt nh chp nhn sai st v thanh ton hay khng. Nu khch hng khng chp

nhn thanh ton, SHB lp in t chi thanh ton theo mu MT 734 hoc MT 799.

(7) Trng hp hy L/C

Trong thi hn hiu lc ca L/C

Ngn hng Thng bo hy L/C: Nhn c in yu cu hy LC ca Ngn hng

nc ngoi, Phng TTQT H.O kim tra tnh xc thc ca bc in v chuyn n Chi

nhnh lin quan. TTV nhp d liu vo my tnh, n k hy L/C v hch ton bt

ton c lin quan.

Ngi m L/C yu cu hy L/C: TTV nhp d liu vo my tnh ng k hy

L/C, lp in MT 708 trnh Ph trch phng v Gim c k duyt gi Ngn hng

Thng bo yu cu gi xc nhn bng in v vic chp nhn hay t chi i vi ngn

hng hy L/C. TTV thng bo cho khch hng v nhp d liu vo my tnh xc

nhn giao dch hy L/C, thu ph theo quy nh hin hnh.

19

L/C ht hn hiu lc sau 30 ngy

TTV thc hin hy s d L/C v hon tr k qu (nu c)

Trng hp khng chp nhn hy L/C

Khch hng nhn hng thng qua bo lnh ca SHB.

C s tranh chp thng mi, mc d hai bn mua bn tha thun nhng cha c

s chp thun hy L/C ca cc Ngn hng c lin quan.

(8) Bo lnh/y quyn nhn hng theo L/C

Khi cc iu kin quy nh, TTV lp th bo lnh hoc y quyn nhn hng

theo mu trnh ph trch phng k kim sot v chuyn ton b h s trnh lnh o k

duyt th bo lnh nhn hng/y quyn nhn hng hoc k hu vn n. Khi nhn

c b chng t t nc ngoi, TTV thc hin thanh ton theo ch dn L/C.

L/C xut khu

(1) Tip nhn L/C

Sau khi nhn c thng bo m L/C ca ngn hng m L/C, SHB thng bo cho

nh xut khu bit chun b giao hng. Nu nh xut khu khng chp nhn tt c

cc iu kin quy nh trong L/C th c th m phn li vi nh nhp khu sa i

L/C. Trong trng hp chp nhn cc iu kin trong L/C th nh xut khu s tin

hnh giao hng cho nh nhp khu. Sau khi giao hng, nh xut khu lp b chng t

gi n ngn hng thng bo thanh ton tin hng.

B chng t bao gm:

- Hi phiu

- Ha n thng mi

- Vn n ng bin

- Giy chng nhn s lng, cht lng hng ha

- Giy chng nhn xut x

20

- Chng t bo him

- Cc chng t khc

(2) Tip nhn v thng bo sa i L/C

Khi nhn c sa i L/C t pha ngn hng pht hnh, SHB tin hnh kim tra

tnh xc thc v ni dung ca bn sa i, sau , thng bo cho khch hng.

(3) Tip nhn kim tra chng t i tin theo L/C

TTV nhn chng t khi khch hng xut trnh bn gc L/C, cc sa i L/C v Th

yu cu thanh ton t nh xut khu. Sau , TTV sau kim tra loi chng t, s

lng ca tng loi trc khi k nhn.

TTV tin hnh kim tra v x l chng t, sau lp Phiu kim tra chng t

hng xut. Chuyn ton b h s chng t lin quan cng Phiu kim tra chng t

cho ngi Ph trch phng hoc ngi c y quyn kim sot kim tra.

(4) Gi chng t v i tin

Chng t ph hp

Trng hp L/C quy nh i tin ngn hng pht hnh:

- Bng in: TTV lp in i tin MT 754 cng Th gi chng t cng b

chng t v hi phiu.

- Bng th: TTV lp Th gi chng t i tin gi ngn hng pht hnh cng b

chng t v hi phiu.

Trng hp L/C quy nh i tin ngn hng hon tr:

- Bng in: TTV lp in i tin MT 742 v Th gi chng t cho ngn hng

pht hnh km b chng t v hi phiu.

- Bng th: TVV lp Th i tin Ngn hng hon tr kim Th gi chng t

Ngn hng pht hnh. ng thi, TTV gi ngn hng pht hnh Th gi Ngn

hng pht hnh th gi chng t km b chng t v hi phiu .

Chng t khng ph hp

21

Trng hp L/C quy nh i tin trc tip ngn hng pht hnh:

- Bng in: TTV lp in i tin nu r cc im khng ph hp v ch th tr

tin nu c chp nhn (MT 750) ng thi lp Th gi chng t.

- Bng th: TTV lp th i tin km chng t v hi phiu (nu c) nu cc

im khng ph hp v ch th tr tin nu c chp nhn thanh ton.

Trng hp L/C quy nh i tin ngn hng hon tr:

- Bng in: TTV lp in gi ngn hng pht hnh yu cu ngn hng pht hnh

khi chp nhn thanh ton th in bo cho SHB bit gi in i tin ngn

hng hon tr. B chng t km th thanh ton gi ngn hng pht hnh cng

phi ch r cc im bt hp l nh ni dung in.

- Bng th: TTV lp th gi chng t yu cu ngn hng pht hnh khi chp

nhn thanh ton in bo cho SHB i tin ngn hng hon tr. Khi nhn c

in chp nhn thanh ton t ngn hng pht hnh, TTV gi th i tin ngn

hng hon tr.

(5) Chiu khu chng t

Nu p ng cc iu kin chit khu, ngi xut khu np h s xin chit khu

bao gm:

- Th yu cu chit khu b chng t hng xut

- B chng t hng xut

- Cn c vo tnh hnh ti chnh cng nh uy tn ca khch hng, SHB c th yu

cu khch hng k, ng du sn n xin vay, giy nhn n i vi chit khu

c truy i

Phng Tn dng/b phn tn dng xem xt cc iu kin, lp t trnh cp c thm

quyn ph duyt chit khu, nu r:

- Chp nhn hoc t chi chit khu (nu r l do)

- T l chit khu

22

- Li sut chit khu

Nu b chng t c chp nhn chit khu nhng t l chit khu khc vi

ngh ca khch hng, cn b tn dng phi thng bo cho khch hng xc nhn li

v i n thng nht

(6) Thanh ton kt qu i tin

Nhn c thng bo ca ngn hng nc ngoi, TTV thc hin:

- Bo c cho khch hng s tin sau khi khu tr tin chit khu (nu c)

- Hch ton ngoi bng s tin ngn hng nc ngoi thanh ton v s d L/C s

dng khng ht, nu n v chit khu b chng t.

Trng hp b chng t c chit khu theo iu kin min truy i, n v

hch ton s tin s tin chnh lch vo thu chi nghip v.

Nhn xt

Bng 2.5: Doanh s t phng thc tn dng chng t ti SHB giai on 2009 2013

(n v: 1000USD)

Doanh s 2009 2010 2011 2012 2013

L/C hng nhp

khu

86.818,21 114.695,90 182.997,24 277.492,79 330.658,73

L/C hng xut

khu

147.467,12 192.517,79

280.098,17 455.072,79 526.185,86

Tng doanh thu 234.285,33 307.213,69 463.095,41 732.565,58 856.844,59

% +/- - +31,13% +50,74% +58,19% +16,96%


Trong iu kin kinh t th trng tim n nhiu ri ro, phng thc thanh ton

bng L/C c phn ln cc khch hng la chn v tnh an ton cao, mc d mc ph

ca n kh cao. y l phng thc mang li khon thu nhp ng k cho SHB t khi

bc vo hot ng.

23

Qua bng s liu ta thy, doanh s thanh ton bng th tn dng tng t bin

vo nm 2011 v 2012 vi mc tng u trn 50%, iu ny c th gii thch l tnh

hnh kinh t trong hai nm c nhng chuyn bin lc quan, hn na, sau 4 nm gia

nhp th trng SHB xy dng c uy tn trong long khch hng v nng cao nng

lc thanh ton quc t. n nm 2013, tc tng tuy c gim tng i mnh nhng

vn mang du hiu tch cc.

Doanh thu t L/C hng xut lun ln hn L/C hng nhp khu cho thy dch v

xut khu ra nc ngoi c khch hng c a chung v to c nim tin i vi

khch hng.

2.2.3.2. Thanh ton nh thu

Nh thu nhp khu

(1) Tip nhn v kim tra chng t nh thu

TTV phi xc thc vi ngi pht lnh nh thu v cc ch th tip theo lin quan

n lnh nh thu . TTV kim tra lnh nh thu: kim tra v Ngn hng nhn nh thu,

khch hng nhn nh thu, kim tra ch th nh thu v hnh thc nh thu v i chiu s

lng chng t so vi bng k chng t. Nu c thiu st, lp in MT 412/416/999

thng bo cho Ngn hng nh thu.

(2) ng k giao dch nh thu

TTV nhp d liu vo my tinh v lp 02 bn Giy bo chng t nh thu hng

nhp, chuyn cho KSV hoc Ph trch phng trnh lnh o hoc ngi y quyn k

duyt, 01 bn giao cho khch hng, 01 bn lu h s.

(3) Thanh ton kt qu nh thu v chp nhn thanh ton nh thu

Thanh ton (Nh thu theo hnh thc D/P hoc thanh ton vo ngy o hn i

vi D/A)

TTV giao chng t cho khch hng, yu cu khch hng k nhn (i vi D/P).

24

TTV lp in tr tin MT 202, thu cc khon ph v to bt ton. Sau ton b h

s c chuyn cho Kim sot vin hoc Ph trch phng kim tra ni dung v ph

duyt trc khi chuyn in cho ngi c y quyn ti Hi s kim tra v gi i

nc ngoi.

Chp nhn thanh ton (Nh thu theo hnh thc chp nhn thanh ton giao chng

t D/A)

Khi khch hng c cam kt tr tin tr tin bng vn bn hoc k chp thun thanh

ton bng hi phiu, TTV giao chng t cho khch hng, cp nht thng tin cn thit

vo h thng v lp thng bo cho ngn hng gi nh thu theo mu in MT 412.

(4) T chi thanh ton nh thu

Khi khch hng c vn bn t chi thanh ton, TTV phi lp in trnh Ph trch

phng, thng bo ngay cho Ngn hng nh thu theo in MT 422.

SHB khng chu trch nhim tr tin cho Ngn hng gi nh thu khi ngi mua t

chi thanh ton, tr trng hp SHB tham gia trc vi t cch l ngi bo lnh

tr tin vo ngy o hn hoc bo lnh cho ngi mua nhn hng.

Nh thu xut khu

(1) Tip nhn kim tra chng t nh thu hng xut

Ngn hng tip nhn chng t km Th yu cu gi chng t nh thu hng xut.

TTV kim tra loi chng t, s lng tng loi so vi bng k chng v kim tra thng

tin trn Th yu cu nh thu.

(2) ng k v khi to giao dch Nh thu xut khu

Sau khi kim tra, TTV nhp d liu vo my tnh, lp h s theo di b chng t

nh thu i. TTV thu ph nh thu theo biu ph quy nh hin hnh ca SHB v in Th

nh thu km chng t rnh Ph trch phng duyt.

25

Ph trch phng hoc ngi c y quyn kim tra s khp ng gia lnh nh

thu ca khch hng v Th nh thu km chng t; kim tra ng k giao dch nh thu

xut khu do TTV va lp.

(3) Gi chng t nh thu v i tin

TTV ng gi chng t v Th nh thu hon thin gi n Ngn hng thu h.

Sau , TTV cp nht trng thi chng t vo h thng trnh ph trch phng ph

duyt.

Nhn c bo C t ngn hng nc ngoi, Phng TTQT H.O hch ton ghi C

cho ngi nh thu (nu pht sinh ti Hi s) hoc ghi C cho chi nhnh lin quan sai

phi tr i cc khon ph.

(4) Thng bo chp nhn

Nhn c in chp nhn thanh ton ca Ngn hng thu h, TTV phi kim tra,

i chiu vi h s lu. Sau , TTV thng bo vi khch hng v vic ngn hng

chp nhn thanh ton, gi km 01 bn sao bc in hoc chuyn hi phiu c

nc ngoi chp nhn thanh ton cho khch hng.

(5) X l t chi

TTV phi thng bo ngay cho khch hng sau khi nc ngoi t chi thanh ton v

yu cu khch hng gi cng vn v vic x l chng t. Cn c vo , TTV lp ngay

in bo co ph trch phng trnh lnh o k gi ngn hng thu h.

(6) Chiu khu chng t nh thu

Khch hng c yu cu chit khu phi xut trnh Th yu cu chit khu truy i

chng t nh thu hng xut c y ch k y quyn theo mu. Trnh t k thut

chit khu nh thu c p dng nh quy nh v chit khu chng t L/C hng xut.

Nhn xt

26

Bng 2.6: Doanh s t phng thc nh thu ti SHB giai on 2009 2013 ( n v:

1000USD)

Doanh s 2009 2010 2011 2012 2013

Nh thu hng

nhp khu

8061,88 11.985,87 17.260,87 4415,42 24.048,61

Nh thu hng

xut khu

7569,98

27.220,50

37.498,60

34.827,65

53.912,53

Tng 15.631,86 39.206,37 54.759,47 39.243,07 77.961,14

% +/- +150,81% +39,67% -28,36% +98,66%


Nh thu l phng thc mang li ri ro ln cho ngi bn, khch hng ch la

chn hnh thc thanh ton ny khi c i tc ng tin cy. Nm 2010, doanh s t nh

thu tng +150,81% so vi nm 2009, y l mc tng ln nht trong vng 5 nm. Nm

2012 nh du mc tng trng mnh m ca phng thc thanh ton bng L/C ti

SHB nhng c doanh s nh thu v chuyn tin u gim. Mc gim doanh s nm

2012 l -28,36%. Nm 2013, doanh s nh thu tng tr li, gn gp 2 doanh s nm

trc.

2.2.3.3. Thanh ton chuyn tin

Chuyn tin i

(1) Tip nhn h s chuyn tin

H s chuyn tin i bao gm:

- Bn sao cng chng h s php l ca doanh nghip

- Hp ng ngoi thng gc

- Hp ng y thc (nu c)

- Giy php nhp khu do B Thng Mi cp

- Lnh chuyn tin ca khch hng

- Giy ngh bn ngoi t

27

- T khai hi quan c thng quan

- Cam kt hon chng t

TTV kim tra tnh hp l, hp php ca chng t, s d tin gi, hn mc tin gi

ca khch hng trc khi chuyn ton b h s cho Kim sot vin hoc Ph trch

phng k duyt trc khi trnh Ban Gim c.

(2) Lp v x l in thanh ton

Ti n v c php: cn c vo lnh chuyn tin ca khch hng, TTV hch ton

v lp in chuyn tin MT 103 hoc MT 202. Sau , bc in v ton b h s c

chuyn cho KSV hoc Ph trch phng ph duyt v kim tra s khp ng gia

chng t vi bc in nhn c trn h thng.

Hi s c trch nhim chuyn bc in ra ngoi h thng SHB v kim tra i

chiu in hi bo.

(3) X l nhm ln v iu chnh

SHB phi lp tc gi in MT 199/299/999 cho ngn hng hng ngh sa i

v c bin php x l.

(4) Tra sot hoc hy lnh chuyn tin

Tra sot

Ti chi nhnh: Nu nhn yu cu tra sot t khch hng, chi nhnh lp in tra sot,

thu ph theo quy nh hin hnh, gi in v phng TTQT Hi s. Nu nhn yu cu

tra sot t Phng TTQT Hi s, chi nhnh kim tra li h s c lin quan, bo cho

khch hng nu cn, lp in tr li tra sot, thu ph theo quy nh hin hnh, gi in

v Phng TTQT.

Ti Hi s: Trng hp Chi nhnh lp in, nhn c in tra sot ca chinh

nhnh, Phng TTQT kim tra k thut v tiu chun in. Trng hp Phng TTQT

lp, TTV son in tra sot theo mu ph hp, chuyn in ra ngoi h thng SHB, lu

in, thu ph tra sot theo quy nh hin hnh.

28

Hy lnh chuyn tin

X l ti chi nhnh: TTV xc nh trng thi ca in chuyn tin. Nu in vn

thuc phm vi kim sot ca Chi nhnh, chi nhnh ngng thanh ton, hy in chuyn

tin, hy in chuyn tin, thc hin iu chnh bt ton, lu h s c y ch k

ca Kim sot/ Ph trch Phng v lnh o ca chi nhnh. Nu in chuyn i khi

s kim sot ca Chi nhnh, chi nhnh in thoi thng bo trc cho Phng TTQT

H.O, sau lp in yu cu hy, ngng hoc iu chnh gi Phng TTQT Hi s.

X l ti Phng TTQT H.O: Nhn c yu cu hy hoc ngng lnh chuyn tin

ca Chi nhnh, Phng TTQT H.O kp thi x l: Nu in cha pht ra ngoi h thng,

Phng TTQT dng v hy cc bt ton lin quan; Nu in chuyn i ra khi h

thng SHB, Phng TTQT H.O thng bo ngay cho Chi nhnh bit lp in hy

(5) Lu tr chng t chuyn i

Chng t lu tr bao gm: H s chuyn tin ca khch hng lu ti ngn hng,

lnh chuyn tin ca khch hng, giy ngh bn ngoi t gc, cam kt hon chng t

in lu in lm 02 bn, 01 bn gc km chng t gc lu ti phng/b phn TTQT,

bn cn li giao cho khch hng.

Chuyn tin n

(1) X l in chuyn tin n

Ti phng TTQT Hi s:

- Nhn c lnh chuyn tin t ngn hng i l, Phng TTQT H.O kim tra m

in xc thc lnh chuyn tin. TTV kim tra ni dung lnh chuyn tin

xc nh cc yu t c bn.

- Chuyn tip lnh chuyn tin n: Trng hp ngi hng l khch hng ca

SHB, Phng TTQT H.O hch ton ghi C vo ti khon ca khch hng sau khi

tr ph chuyn tin. Trng hp ngi hng khng c ti khon ti SHB,

Phng TTQT lp lnh chuyn tin gi ngn hng i l lin quan thc hin.

29

Ti Phng Giao dch khch hng: TTV/k ton vin kim tra cc thng tin trn lnh

chuyn tin, hch ton v lp giy bo lnh tin gi cho ngi hng. Ngi hng

phi xut trnh y cc giy t hp l theo Giy bo lnh tin ti quy thanh ton

nhn tin.

(2) X l nhm ln v iu chnh

SHB lp in MT 199/299 gi ngn hng chuyn tin c bin php x l.

(3) Lu tr chng t chuyn tin n

Chng t lu tr bao gm: Bn gc cc bc in chuyn tin m ngn hng nhn

c trn hng SWIFT v cc mng thanh ton khc.

in n c in lm 02 bn: 01 bn lu TTQT, 01 bn lu k ton giao dch trong

tp chng t pht sinh trong ngy.

Nhn xt

Bng 2.7: Doanh s t phng thc chuyn tin ti SHB giai on 2009 2013 (n

v: 1000USD)

Doanh s 2009 2010 2011 2012 2013

Chuyn tin i 58.255,49 251.818,34 356.729,33 273.329,61 473.432,36

Chuyn tin

n

65.227,32 141.881,87 224.813,91 254.861,74 361.761,91

Tng 123.482,81 393.700,21 581.543,24 528.191,35 835.194,27

% +/- +218,83% +47,71% -9,17% +58,12%


Nhn chung, doanh s ca phng thc chuyn tin bin ng khng theo xu

hng trong vng 5 nm qua. Nm 2010 chng kin s thay i vt bc v doanh s,

tng hn 3 ln so vi nm 2009. Doanh s tip tc tng vo nm 2011 nhng vi tc

chm hn trc khi st gim vo nm 2012 tng t nh phng thc nh thu.

Nm 2013, doanh s li tng mnh m tr li t 835,194 triu ng.

30

Tri ngc vi phng thc thanh ton chng t, doanh s chuyn tin i (nhp

khu) ln hn chuyn tin n (xut khu) ngoi tr nm 2009.

2.2. nh gi hot ng thanh ton quc t ti Ngn hng Thng mi C

phn Si Gn H Ni

2.2.1. Nhng thnh tu t c

Hot ng thanh ton quc t ca SHB tuy mi i vo hot ng c 6 nm

nhng t c nhiu kt qu ng khch l. Doanh s v th phn khng ngng

tng theo tng nm.

Hot ng thanh ton quc t tng bc ci thin v cht lng v a dng

ha dch v. SHB c vinh hnh 4 ln nhn gii Ngn hng c cht lng thanh ton

Quc t xut sc do BNY MELLON trao tng, y l mt gii thng da trn t l

in t chun SWIFT cao (~98%). n nay, SHB thc hin c hu ht cc

phng thc thanh ton t n gin (chuyn tin, nh thu) cho n phc tp, i

hi k nng x l nghip v cao nh L/C chuyn nhng

Trnh cn b TTQT khng ngng c nng cao nh cc kha hc trong

nc v ngoi nc, cc kha bi dng nghip v nh k. SHB v ang thc

hin tt cng tc tr ha cn b v gi chn nhng cn b c kinh nghim. S cn

b c trnh i hc v trn i hc t 100%.

SHB c nhng chnh sch hp l thu ht v to mi quan h vi khch

hng, i tng khch hng ca SHB bao gm c cc doanh nghip Nh nc v

cc doanh nghip ngoi quc doanh.

Hot ng TTQT gp phn thc y cc hot ng kinh doanh khc nh tn

dng trong nc, tn dng xut khu hay kinh doanh ngoi hi.

Vi mng li i l ngy cng c m rng nhiu quc gia, SHB c th

thc hin thanh ton ra nc ngoi nhanh chng, chnh xc, gim bt chi ph v

gim thiu ri ro. Thng qua ngn hng i l, SHB c thm iu kin thc hin

cc dch v y thc ca ngn hng i l m rng hot ng TTQT.

31

2.2.2. Nhng kh khn tn ng

Dch v v sn phm TTQT ca SHB cha to c s khc bit vi cc ngn

hng khc, v vy tnh cnh tranh cha cao. Vi t cch l mt ngn hng mi trong

lnh vc thanh ton quc t, vic a ra cc sn phm v dch v tin ch mi l yu

t c bn thu ht khch hng. Tuy nhin, SHB cha thc hin c iu mc

d c c s h tng cng ngh kh pht trin. C th ni, SHB cha khai thc c

ht tim nng ca chnh ngn hng.

C th ni rng, hot ng TTQT ca ngn hng cha bt kp vi k vng ca

Ban lnh o. Bng chng l, trong 3 nm gn y, cha nm no SHB hon thnh

ch tiu k hoch ra.

Th phn hot ng TTQT ca SHB cn rt hn ch.

Vic a cng ngh tin tin vn hnh trong thc t cn gp nhiu tr ngi.

Chnh sch marketing qung b dch v v thu ht khch hng cha t c

hiu qu.

2.2.3. Nguyn nhn

2.2.3.1. Nguyn nhn khch quan

Nn kinh t th gii dn i vo n nh nhng cn tim n nhiu ri ro, tng

cu vn mc thp, hot ng sn xut kinh doanh ca doanh nghip cha c

nhiu ci thin. Thm na, cc nc c vai tr quan trong i vi thng mi Vit

Nam nh M, Chu u, Trung Quc, Nht bn tip tc phc hi chm c nh

hng khng nh ti nn kinh t Vit Nam ni chung v hot ng thng mi ca

Vit Nam ni ring.

Mi trng php l cho hot ng TTQT Vit Nam cn nhiu bt cp v k

h. C th, cha c quy nh ring v thanh ton quc t trong mt b lut, php

lnh hay hay ngh nh ca Chnh ph m cc quy nh ca TTQT nm ri rc cc

vn bn lut khc nhau do cha c s thng nht v php l trong hot ng

ny. V vy, khi xy ra tranh chp, cc bn rt kh c cn c gii quyt.

32

Chnh sch thng mi ca Chnh ph v cc b ngnh lin quan cha n nh,

thng xuyn thay i v danh mc cc mt hng c php xut nhp khu, biu

thu xut nhp khu, th tc hnh chnh trong qun l xut nhp khu cn rm ra,

gy tn km thi gian, chi ph. Nhng iu ny lm nh hng lm nh hng n

hot ng xut nhp khu ca doanh nghip, t gin tip nh hng n hot

ng thanh ton quc t ca ngn hng.

T gi hi oi khng n nh do th trng ngoi hi cha pht trin, gy ra

nhng cn st v ngoi t, khan him v ngoi t phc v cho hot ng TTQT.

Mt khc, t gi tng t ngt lm nh hng xu n kh nng thanh ton ca

doanh nghip nhp khu.

S cnh tranh ca cc ngn hng ngy cng gay gt v khc lit. ng thi vi

vic cc NHTM trong nc ngy cng ci thin cht lng dch v v m rng quy

m, cc ngn hng 100% vn nc ngoi c thnh lp di s cp php ca Nh

nc theo cam kt v l trnh m ca khi ra nhp WTO lm nng ln cuc ua

chy ua gia cc ngn hng. Hn na, trong lnh vc thanh ton quc t, cc ngn

hng nc ngoi vt tri v kinh nghim, mng li ngn hng i l cng nh

thng hiu i vi khch hng so vi cc ngn hng Vit Nam ni chung v SHB

ni ring.

Cc doanh nghip Vit Nam cn yu v kh nng ti chnh cng nh k thut

nghip v ngoi thng gy kh khn cho ngn hng.

2.2.3.2. Nguyn nhn ch quan

Dch v thanh ton quc t ca SHB mi i vo hot ng cha lu, khi cc

ngn hng TM khc c nhiu kinh nghim, uy tn trong lnh vc ny v xy

dng mt lng khch hng n nh.

Ngn hng cha lm ch c cng ngh tin tin. Nh cp trn, vic

p dng gii php ngn hng li trn l thuyt l mt bc t ph nhng thc t

cng vic ny cn gp nhiu kh khn. Nguyn nhn l do vic ng dng cng

33

ngh ph thuc rt nhiu vo c s h tng v trnh ca cn b nhn vin. Mt

khc, quy trnh nghip v t ngn hng nh nc dnh cho cc ngn hng thng

mi nhiu lc khng tng thch vi h thng core banking khin cc ngn hng rt

kh p ng.

Cng tc marketing cha c hiu qu. Hot ng TTQT ca SHB cn cha ch

trng n cng tc marketing thu ht khch hng mc d th phn ca SHB cn

rt hn ch v c nhiu tim nng pht trin.

Mng li ngn hng i l ca SHB cha kh nng cnh tranh vi cc ngn

hng Vit Nam cng nh ngn hng nc ngoi.

Chng 3: Gii php hon thin hot ng thanh ton quc t ti Ngn hng Thng

mi C phn Si Gn H Ni

3.1. nh hng pht trin hot ng thanh ton quc t ca Ngn hng

Thng mi C phn Si Gn H Ni trong nm 2014

3.1.1. Mc tiu

SHB phn u n nm 2015 tr thnh Ngn hng bn l hin i, a nng hng

u Vit Nam vi cng ngh hin i, nhn s chuyn nghip, mng li rng trn

ton quc v quc t, mang n cho i tc v khch hng cc sn phm dch v ngn

hng ng b, tin ch vi chi ph hp l, cht lng dch v cao. n nm 2020 tr

thnh tp on ti chnh mnh theo chun quc t.

Trong thi gian ti, mc tiu hng u ca SHB l tip tc thc hin cc gii php

qun l x l, thu hi n xu, n qu hn. ng thi, nng cao cng tc qun tr ri ro,

tng cng cng tc kim tra, kim sot trc trong v sau tng nghip v kinh doanh

cnh bo pht hin sm ri ro i vi cc hot ng ca SHB nhm hn ch ri ro v

thc hin mc tiu pht trin kinh doanh an ton, bn vng.

y mnh m rng v pht trin th trng v khch hng c bit l khch hng c

nhn nhm thc hin mc tiu kinh doanh tr thanh ngn hng bn l hin i a nng.

34

y mnh ng dng cng ngh thng tin nhm nng cao nng lc qun tr iu

hnh, hn ch ri ro ng thi pht trin nhiu sn phm dch v ngn hng tin ch

ng b v cnh tranh.

Nng cao cht lng ngun nhn lc, tng nng sut lao ng, gim chi ph nhm

nng cao hiu qu kinh doanh ton h thng.

y mnh cng tc truyn thng, quan h quc t nhm qung b thng hiu v

nng cao b th ca SHB trn th trng trong nc, khu vc v quc t.

3.1.2. nh hng pht trin hat ng thanh ton quc t

Cng vi mc tiu chung ca SHB trong qu trnh hi nhp v pht trin, thanh

ton quc t l mt mng khng th tch ri. V vy, i vi hot ng thanh ton quc

t ni ring, SHB cng t nhng mc tiu nh sau:

- n ht nm 2014, doanh s TTQT t 2,5 t ng, tc l 1,4 ln doanh thu ca

nm 2013.

- m bo hot ng thanh ton quc t an ton, nhanh chng, chnh xc p ng

kp thi nhu cu ca khch hng v nn kinh t, sc cnh tranh trong qu

trnh hi nhp.

- Tp trung pht trin th phn thanh ton quc t.

3.2. Cc gii php hon thin hot ng thanh ton quc t ti Ngn hng

Thng mi C phn Si Gn H Ni

3.2.1. Tng cng hot ng marketing ngn hng

T vic nghin cu th trng, SHB cn a ra cc sn phm c tnh nng vt

tri so vi ngn hng khc. Bn cnh thng xuyn t chc hi ngh khch

hng, xc tin thng mi thng qua hi ch trin lm nhm nm bt nhu cu, th

hiu ca khch hng. V hnh chung, ngn hng qung b hnh nh, uy tn ca

mnh.

SHB cn a dng ha cc thnh phn khch hng thuc mi thnh phn kinh t.

ng thi c nhng chnh sch u i ring dnh cho cc thnh phn ring. i vi

35

khch hng l doanh nghip thng xuyn tham gia hot ng xut nhp khu,

SHB cn c u i v t l k qu, gim ph, gim li sut cho vay xy dng

mi quan h. i vi cc doanh nghip c t kinh nghim trong lnh vc xut nhp

khu, SHB cn c cng tc t vn cn k, t m gip cho khch hng chn c

phng n thanh ton ph hp nht, t to lng tin vi khch hng. i vi i

tng khch hng l c nhn, SHB nn linh hot trong vic xc nh ti sn th

chp, gim t l k qutuy nhin phng/b phn tn dng cng ng thi bm st

tnh hnh kinh doanh ca khch hng hn ch ri ro.

3.2.2. Nng cao cht lng v a dng ha dch v TTQT

Trn c s hot ng marketing ngn hng, SHB cn tip tc nghin cu, pht

trin dch v SHB c li th v cc dch v ngn hng hin i. a dng cc dch

v TTQT c chiu su c th cnh tranh c vi cc NHTM v ngn hng

nc ngoi khc. Mt khc khng ngng nng cao cht lng dch v c th p

ng nhu cu ngy cng cao ca khch hng.

Trong thi gian ti, SHB cn hon thin v i mi cng ngh ngn hng phc

v hot ng TTQT. Ngn hng nn ch trng u t vo nhng cng ngh ph

hp vi ngun vn v kh nng vn hnh ca cn b. Ngoi ra, SHB cn tip thu c

chn lc cng ngh ngn hng t nc ngoi sao cho ph hp nht vi ngn hng

v mi trng php l ca Vit Nam.

SHB cn pht trin h thng ngn hng i l da trn c c cht lng, hiu

qu hot ng ca ngn hng i l thay v m rng mt cch trn lan, ly s lng

l chnh. iu s lm nh hng ti hot ng thanh ton quc t v uy tn ca

ngn hng.

Thng xuyn c k hoch o to v o to li nng cao trnh nghip v

chuyn mn ca cn b. Song song vi , SHB cn nng cao cng tc tuyn chn

nhng cn b gii v nghip v, c kh nng tin hc v ngoi ng tt ph hp cho

mi trng lm vic nng ng trong thi k hi nhp. Thm na, ban/b phn

qun tr nhn lc cng nn ch i ng hp l gi chn nhng cn b c trnh

36

chuyn mn cao, ng thi c chnh sch thu ht cht xm c trong v ngoi

nc.

Tng cng ngun ngoi t phc v hot ng TTQT. m bo ngun vn

ngoi t thanh ton, SHB cn y mnh huy ng vn ngoi t, khai thac tt ngun

vn ti tr, pht trin hot ng kinh doanh ngoi hi.

3.2.3. Nng cao cng tc qun tr iu hnh TTQT

Lin kt, hp tc, trao i kinh nghim hn ch ri ro vi cc ngn hng c kinh

nghim. Bn cnh , ban qun tr iu hnh cn xy dng chin lc kinh doanh di

hn, c th d bo c xu hng, din bin ca t gi v li sut cng nh tnh hnh

ca nn kinh t c th ra v thc y k hoch hot ng v u t di hn. Nng

cao kh nng phn tch v d bo thng tin, cng nh trnh qun l nhm hn ch

mt mt trong hot ng thanh ton quc t.

3.2.4. Mt s xut vi Ngn hng nh nc

Hon thin v pht trin th trng ngoi t lin ngn hng

Th trng ngoi t lin ngn hng l ni trao i cung cp ngoi t nhm p ng

nhu cu ca cc ngn hng, thi trng ngoi t lin ngn hng pht trin gip thc y

hot ng thanh ton quc t. gip cho th trng ngoi t lin ngn hng pht

trin, Ngn hng nh nc cn m rng cc i tng tham gia th trng, a dng ha

cc phng thc giao dch, cc loi ngoi t. ng thi, phi thng xuyn gim st

hot ng ca th trng hn ch ri ro.

Xy dng c ch t gi linh hot, ph hp vi th trng

T gi hi oi l mt nhn t quan trng trong hot ng xut nhp khu v thanh

ton quc t. NHNN khng nn n nh trc tip t gi m ch nn can thip tm v

m trn th trng ngoi hi xy dng c ch t gi linh hot, c li cho nn kinh t.

37

3.2.5. Mt s xut vi chnh ph v cc b ngnh c lin quan

Hon thin v b sung cc vn bn php l iu chnh hot ng thanh ton

quc t

Hon thin chnh sch thng mi, to iu kin cho hot ng xut nhp khu.

M rng v nng cao hiu qu quan h kinh t i ngoi: Chnh ph cn m

rng hot ng kinh t i ngoi theo hng a phng ha, a dng ha, m rng

th phn trn cc th trng truyn thng v tranh th c hi pht trin, thm nhp

th trng mi.

38

KT LUN

Ngn hng Thng mi C phn Si Gn H Ni l mt ngn hng cn kh

non tr trong lnh vc thanh ton quc t. Tuy nhin, quy trnh thc hin thanh ton

quy c v chuyn nghip m em quan st c trong sut thi gian kin tp y,

chng minh c nhng bc i vng chc ca ngn hng trn con ng tr thnh

mt ngn hng thc s uy tn cht lng ng hnh cng cc doanh nghip kinh doanh

xut nhp khu trong nc.

Bi vit vi kt cu 3 chng nht qun tp trung vo mc tiu nghin cu

xc nh ban u v khi qut c mt s ni dung sau: mt l, nghip v thanh ton

quc t khng phi l mt nghip v chnh ca SHB v cn kh non tr, n ch mi l

mt nghip v gip ngn hng tng thm doanh thu, thu ht thm khch hng v y

mnh thng hiu. Hai l, SHB hon ton c kh nng pht trin dch v vi cng

ngh hin i v i ng cn b tr trnh cao. Ba l, t nhng u im v hn ch,

em c xut hai gii php chnh l y mnh chin lc marketing dch v thanh ton

quc t v nng cao cht lng ngun nhn lc hon thin dch v thanh ton quc

t ca SHB.

Bi vit c thc hin trong mt thi gian ngn v cn nhiu thiu st, tuy

nhin, em hy vng s ng gp c mt phn nh vo hot ng thanh ton quc t.

Em tin tng rng vi s n lc khng ngng ca tp th Ban gim c v i ng

nhn vin nng ng, y nhit huyt y, Ngn hng TMCP Si Gn H Ni s

tip tc pht trin mnh m v bn vng hn na, tr thnh mt im n uy tn i

vi cc doanh nghip xut nhp khu Vit Nam, gp phn a thng hiu ca SHB

ln cao i vi th trng Vit Nam cng nh quc t.

39

DANH MC CC T VIT TT

K hiu vit tt T ting Anh T ting Vit

SHB Saigon - Hanoi

Commercial Joint Stock

Bank

Ngn hng Thng mi

C phn Si Gn H Ni

Vietcombank Joint Stock Commercial

Bank for Foreign Trade of

Vietnam

Ngn hng TMCP Ngoi

thng Vit Nam

Vietinbank Vietnam Bank for Industry

and Trade

Ngn hng TMCP Cng

Thng Vit Nam

BIDV Bank for Investment and

Development of Vietnam

Ngn hng u t v Pht

trin Vit Nam

Phng TTQT H.O Phng TTQT Hi s

KSV Kim sot vin

TTV Thanh ton vin

TMCP Thng mi C phn

NHNN Ngn hng Nh nc

40

DANH MC TI LIU THAM KHO

1. GS.NGT inh Xun Trnh (2009), Gio trnh Thanh ton quc t, Nh xut

bn thng tin v truyn thng, H Ni.

2. Ngn hng TMCP Si Gn H Ni (2013), Hng dn quy trnh nghip v

thanh ton quc t ca Ngn hng Thng mi C phn Si Gn H Ni

3. Phng Thng Mi Quc t (2007), Cc quy tc v thc hnh thng nht v tn

dng chng t UCP 600 2007 ICC.

4. Website ca ngn hng NHTM Si Gn H Ni, http://www.shb.com.vn/

5. Website ca ngn hng NHTM Ngoi Thng Vit Nam,

http://www.vietcombank.com.vn/

6. Website ca ngn hng TMCP Cng thng Viet Nam,

http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/index.html

7. Website ca ngn hng u t v Pht trin Vit Nam,

http://www.bidv.com.vn/

8. Website Vit bo, http://vietbao.vn/Kinh-te/DN-Viet-Nam-thieu-kinh-nghiem-

thanh-toan-quoc-te/20474785/90/\

9. Website inntron, http://www.inntron.com/core_banking.html

10. Website ITG Vit Nam, http://www.itgvietnam.com/tien-ich-cua-ung-dung-

core-banking-trong-hien-dai-hoa-ngan-hang/

Documents

Sv Phạm Uyên Phương - Msv 1113320127 - Bản PDF