Upload
jael-knapp
View
37
Download
0
Embed Size (px)
DESCRIPTION
Związek Banków Polskich. Systemy wymiany informacji Związku Banków Polskich wspierające obrót gospodarczy Krajowe Forum Informacyjno-Edukacyjne dla MSP Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości Warszawa, 18 wrzesień 2006 r. Instytucje finansowe w budowie nowoczesnej gospodarki. - PowerPoint PPT Presentation
Citation preview
1
Systemy wymiany informacji Systemy wymiany informacji
Związku Banków PolskichZwiązku Banków Polskich
wspierające obrót gospodarczywspierające obrót gospodarczy
Krajowe Forum Informacyjno-Edukacyjne dla MSP
Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości
Warszawa, 18 wrzesień 2006 r.
2
Misja i cele instytucji finansowych
•Efektywna alokacja zasobów – obszary intensywnej aktywności banków– System płatniczy– Finansowanie gospodarstw domowych– Kredyty mieszkaniowe– Kredyty dla MSP i jednostek samorządu terytorialnego
•Sprawna i bezpieczna realizacja transferów•Redukcja zbędnych kosztów•Nowe produkty i kanały dostępności i sprzedaży tradycyjnych oraz nowoczesnych produktów finansowych:
– Internet– Telefonia mobilna– Zlecenia stałe– Polecenie zapłaty– Produkty rynku kapitałowego
Instytucje finansowe w budowie nowoczesnej gospodarkiInstytucje finansowe w budowie nowoczesnej gospodarki
3
Upowszechnienie gospodarki elektronicznej Polsce 9 mln kont internetowych 22 mln kart płatniczych 160 tys. punktów akceptacji kart (POS) 9 tys. bankomatów (ATM) 30 mln telefonów komórkowych 12 mln telefonów stacjonarnych nowoczesne systemy IT
Skarby do odkrycia E-podpis E-podatki E-finanse E-administracja Transfer informacji
Instytucje finansowe w budowie nowoczesnej gospodarkiInstytucje finansowe w budowie nowoczesnej gospodarki
4
Sektor bankowy pionierem E-gospodarkiSektor bankowy pionierem E-gospodarki
Oszczędność czasu Zmniejszenie kosztów działania/usług Zwiększenie produktywności Szybki dostęp do informacji gospodarczych Ograniczenie ryzyka kredytowego/handlowego/operacyjnego Optymalizacja decyzji Łatwy dostęp do kredytów Efektywne zarządzanie i wykorzystanie zasobów Ułatwienie w podejmowaniu i prowadzeniu działalności gospodarczej
E-gospodarkaE-gospodarkaE-bankowość, E-instytucje E-bankowość, E-instytucje systemy wymiany informacji – systemy wymiany informacji – bankowe, branżowe gospodarczebankowe, branżowe gospodarcze
korzyść dla obywatela, klienta, partneraefekt skali i zakresu
E-administracja, E-administracja, rejestry publicznerejestry publiczne
5
Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A.
• została powołana w 1991 roku przez Narodowy Bank Polski, Związek Banków Polskich oraz wiodące banki komercyjne w celu stworzenia i eksploatacji polskiego systemu detalicznych rozliczeń międzybankowych
• Izba świadczy usługi w zakresie rozliczeń międzybankowych na najwyższym światowym poziomie i konsekwentnie realizuje proces ich elektronizacji. Od początku swego istnienia KIR S.A. jest aktywnym uczestnikiem procesów rynkowych w sektorze bankowo-finansowym, szczególnie zaangażowanym w rozwój zastosowań technologii teleinformatycznych.
• KIR S.A. świadczy również kompleksowe usługi w zakresie tworzenia i obsługi elektronicznych nośników informacji dostępne również dla klientów spoza sektora bankowego.
6
System Węzła Dostępowego:
– BANKOWY REJESTR– DOKUMENTY ZASTRZEŻONE– AKCEPTANCI– POSIADACZE– POJAZDY
System AMRON (System Analiz i Monitorowania Rynku Obrotu Nieruchomościami)
BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ S.A.
INFOMONITOR Biuro Informacji Gospodarczej S.A.
Systemy wymiany informacji Systemy wymiany informacji sektora bankowego - stan obecnysektora bankowego - stan obecny
7
Systemy wymiany informacjiSystemy wymiany informacji – główne przepływy
INNE SEKTORY
BANKI
BAZY PUBLICZNEINSTYTUCJE FINANSOWE:
pośrednicy kredytowifirmy leasingowe
firmy faktoringowe
ZWIĄZEK BANKÓW POLSKICH
SKOK
8
Biuro Informacji Kredytowej SABiuro Informacji Kredytowej SA
KREDYTODAWCYKREDYTODAWCY
ZAPYTANIEZAPYTANIERAPORTKREDYTOWY
RAPORTKREDYTOWY
DANEHISTORYCZNE
DANEHISTORYCZNE
Gromadzi, przechowuje i przetwarza informacje o kredytobiorcach przekazując je kredytodawcom w postaci raportów BIK
9
Biuro Informacji Kredytowej SABiuro Informacji Kredytowej SA
• 42 Banki w Systemie BIK (w tym KSKOK) oraz kilkadziesiąt banków spółdzielczych
• Blisko 15 mln osób i 32 mln rachunków bankowych w bazie BIK
• 30 mln raportów kredytowych od utworzenia BIK
• ±40.000 raportów dziennie
• Ok. 1/3 raportów rozszerzonych o scoring BIK
• Tylko kilka procent kredytobiorców ma opóźnienie spłat rat kredytu powyżej 90 dni
10
Zależność pomiędzy wykorzystaniem informacji a udziałem należności Zależność pomiędzy wykorzystaniem informacji a udziałem należności zagrożonych w należnościach ogółem osób prywatnych zagrożonych w należnościach ogółem osób prywatnych
w bankach komercyjnychw bankach komercyjnych
Biuro Biuro Informacji Kredytowej Informacji Kredytowej
SASA
0,4
3,2
4,2
6,4
9,1
2001 2002 2003 2004 2005
Raporty kredytowe (mln)12
11,1
7,36,6
2002 2003 2004 2005
udział (w %)
Źródło: NBPŹródło: BIK
11
InfoMonitorInfoMonitor Biuro Informacji Gospodarczej SABiuro Informacji Gospodarczej SA
Międzybankowy system wymiany informacji „Kredytobiorca”
System Bankowy Rejestr dłużników
baza własna
12
Centrum Prawa Bankowego i Informacji specjalizuje się w kompleksowej obsłudze firm o różnym profilu działalności i różnych formach organizacyjno – prawnych.
Otwarci jesteśmy na różne formy współpracy z obsługiwanymi firmami:● stała, kompleksowa i zaufana obsługa,● doraźne sporządzanie opinii i ekspertyz,● prowadzenie spraw w zakresie windykacji,● prowadzenie spraw sądowych i egzekucyjnych.
Doradztwo i Konsulting
14
Szkolenia
Organizujemy szkolenia, seminaria i konferencje, przede wszystkim w dziedzinach związanych z działalnością banków i innych instytucji finansowych. Współpracujemy z wybitnymi trenerami – praktykami bankowymi, którzy posiadają specjalistyczne przygotowanie merytoryczne a także z uznawanymi autorytetami prawa , bankowości i finansów.
Naszym celem jest efektywne uzupełnianie specjalistycznej wiedzy oraz pomoc w rozwiązaniu problemów prawnych i wątpliwości interpretacyjnych.
Organizujemy szkolenia otwarte oraz na indywidualne zamówienia.
Przygotowujemy także specjalistyczne szkolenia w siedzibie zamawiającego.
15
Ośrodek Doradztwa Europejskiego
Ośrodek Doradztwa Europejskiego (ODE) jest wyspecjalizowaną jednostką Centrum Prawa Bankowego i Informacji, ściśle współpracującą ze Związkiem Banków Polskich. Działalność Ośrodka koncentruje się na prowadzeniu szkoleń dla pracowników instytucji finansowych (banków, firm leasingowych, firm ubezpieczeniowych), a także dla ich klientów (przedsiębiorstw oraz samorządów terytorialnych), w zakresie wykorzystania środków strukturalnych Unii Europejskiej, oraz praktycznych umiejętności przygotowywania wniosków o uzyskanie dofinansowania środkami publicznymi.
Poza działalnością szkoleniową ODE udziela indywidualnych porad oraz konsultacji dotyczących ubiegania się o wsparcie za pomocą środków Unii Europejskiej w ramach wszystkich programów operacyjnych.
16
Wydawnictwo Centrum Prawa Bankowego i Informacji
Nasze czasopisma to:● opiniotwórcze, kompetentne i profesjonalne wydawnictwa o rynku finansowym i nieruchomości,● platforma profesjonalnej dyskusji nad najistotniejszymi problemami rynku finansowego, bankowości spółdzielczej, rynku nieruchomości,● źródło wiedzy i narzędzie niezbędne w pracy zawodowej.
17
DOKUMENTY ZASTRZEŻONE DOKUMENTY ZASTRZEŻONE
BANKOWY REJESTRBANKOWY REJESTR
AKCEPTANCIAKCEPTANCI
POSIADACZEPOSIADACZE
POJAZDYPOJAZDY
System Węzła Dostępowego ZBP
18
C E L EC E L E
• Upowszechnianie nowoczesnych metod zarządzania ryzykiem w oparciu o
systemy wymiany informacji
• Bezpieczeństwo systemu finansowo-płatniczego i obrotu gospodarczego
• Przeciwdziałanie przestępstwom finansowym i gospodarczym
• Ochrona klientów oraz budowanie pozytywnego wizerunku
przedsiębiorców
• Kształtowanie rzetelności przedsiębiorców, ich kontrahentów i partnerów
biznesowych
• Elektroniczny dostęp do rejestrów urzędowych i referencyjnych
• Tworzenie warunków organizacyjno-prawnych wymiany informacji
pomiędzy partnerami gospodarczymi
19
BANKOWY REJESTRBANKOWY REJESTR• Baza danych zawierająca informacje o klientach czasowo nie
wywiązujących się ze swych zobowiązań wobec banków i instytucji
ustawowo upoważnionych do udzielenia kredytów; podstawa prawna –
ustawa Prawo bankowe
• zbiór danych identyfikujących ponad 780 tys. klientów, których
należności to ekspozycje „wątpliwe”/„stracone” (powyżej 200,00 zł o.f.
i powyżej 500,00 przedsiębiorcy) lub roszczenia dochodzone na drodze
windykacji
• podstawowe narzędzie wstępnej oceny ryzyka związanego z
potencjalnym klientem lub partnerem biznesowym
Uczestnicy Systemu banki, oddziały banków zagranicznych, instytucje kredytowe, SKOKi, inne instytucje upoważnione do udzielania kredytów oraz podmioty zależne od banków
20
Charakterystyka:
• Zbiór danych identyfikujących ponad 11,9 mln zastrzeżonych
dokumentów, w tym ok. 600 tys. dokumentów tożsamości
• Narzędzie dla prawidłowej identyfikacji klienta oraz eliminowania
tych dokumentów z obrotu gospodarczego i systemu płatniczego
• Ogólnokrajowy charakter systemu - szeroki zasięg dystrybucji i
przyjmowania zastrzeżeń poprzez ponad 20 tys. punktów• Średniomiesięczny przyrost zastrzeżonych dokumentów wynosi
ok. 6 tys. sztuk
Uczestnicy Systemu
Banki oraz inne podmioty, które identyfikują osoby na podstawie
dokumentów umożliwiających stwierdzenie tożsamości
DOKUMENTY ZASTRZEŻONEDOKUMENTY ZASTRZEŻONE
21
Składanie zapytań i udostępnianie RaportówPrzedsiębiorca składa wniosek (zapytanie) o sprawdzenie w Systemie DZ dokumentów tożsamości, którymi legitymuje się Kontrahent spośród następujących rodzajów dokumentów:
–dowodów osobistych–dowodów osobistych tymczasowych–paszportów polskich–paszportów zagranicznych–książeczek marynarskich–książeczek wojskowych–praw jazdy
Przedsiębiorca w odpowiedzi na wniosek otrzymuje Raport zawierający odpowiedź czy dane o dokumencie tożsamości figurują lub nie w CBD-DZ
DOKUMENTY ZASTRZEŻONEDOKUMENTY ZASTRZEŻONE
22
Wzór Raportu o wyniku przeszukania
RAPORT o wyniku przeszukania
Systemu DOKUMENTY ZASTRZEŻONE
na dzień:…............. godz.: ……………
Dokument o następujących wyróżnikach:
rodzaj ………………………………............
seria i numer ……………………………………....
figuruje/nie figuruje w Systemie DZ.
…………………………… pieczęć Izby i podpis osoby
dokonującej sprawdzenia
DOKUMENTY ZASTRZEŻONEDOKUMENTY ZASTRZEŻONE
23
P O J A Z D YP O J A Z D Y
Cel funkcjonowania – eliminowanie z rynku skradzionych pojazdów i
ograniczanie ryzyka związanego z ich obrotem
Podstawowe narzędzie do oceny i bieżącego monitorowania ryzyka
związanego z pojazdem jako przedmiotem transakcji
Baza danych - zbiór identyfikujący ponad 820 tys. skradzionych pojazdów
mechanicznych
Zakres danych obejmuje w szczególności: numery identyfikacyjne pojazdu,
marki i typy pojazdów, numery silników, numery rejestracyjne, numery kart
pojazdów
Uczestnicy Systemu: banki, oddziały banków zagranicznych, instytucje
kredytowe, inne instytucje upoważnione do
udzielania kredytów, podmioty zależne od
banków
24
A K C E P T A N C IA K C E P T A N C I
Cel funkcjonowania - przeciwdziałanie oszustwom i nadużyciom z
wykorzystaniem kart płatniczych
Podstawowe narzędzie do oceny ryzyka kontrahenta przy wyborze
akceptanta i bieżącego monitorowania bazy własnej akceptantów
Podstawa prawna - ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych
Zbiór danych identyfikujących nierzetelnych przedsiębiorców,
akceptantów kart płatniczych, u których:
– dokonano płatności skradzionymi kartami,
– zarejestrowano nieuprawnione przekazanie informacji o karcie,
– przeprowadzono transakcje pomimo braku autoryzacji.
Uczestnicy Systemu: Agenci Rozliczeniowi
25
P O S I A D A C Z EP O S I A D A C Z E• Cel funkcjonowania - przeciwdziałanie oszustwom i nadużyciom z
wykorzystaniem kart płatniczych,• Podstawa prawna - ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych• Baza danych - zbiór informacji identyfikujących posiadaczy elektronicznych
instrumentów płatniczych, którzy w szczególności: posługują się
kradzionymi kartami, często reklamują znaczną ilość transakcji, nie spłacają
zadłużenia powstałego w wyniku użycia karty, często przekraczają
dopuszczalny limit• Narzędzie do - wstępnej oceny ryzyka klienta ubiegającego się o status
posiadacza, stałego monitorowania własnej bazy posiadaczy i oceny skali
na tle całego sektora wydawców
Uczestnicy Systemu: wydawcy kart płatniczych
26
System Analiz i Monitorowania Rynku Obrotu Nieruchomościami
Ogólnopolska, wielodostępowa, wystandaryzowana i wiarygodna baza danych
cen transakcyjnych nieruchomości,
dająca możliwość
analizowania i prognozowania zachowań
rynku nieruchomości w Polsce.
27
Funkcjonalność Systemu
• Gromadzenie i udostępnianie wybranych danych dotyczących nieruchomości (transakcja/ oferta/ wycena)
• Scentralizowany dostęp do potencjalnie różnych gestorów danych o nieruchomościach
• Udostępnianie analiz prezentujących statystyki oraz aktualne trendy na rynku nieruchomości
• Możliwość generowania indywidualnych analiz w powiązaniu z danymi mikro i makroekonomicznymi
28
Dostępność Systemu
System AMRON
Internet
Użytkownik
Użytkownik
APLIKACJA WWW
29
Gromadzimy dane o:
• Gruntach leśnych oraz zadrzewionych i zakrzewionychGruntach leśnych oraz zadrzewionych i zakrzewionych
• Gruntach rolnychGruntach rolnych
• Gruntach pod zabudowęGruntach pod zabudowę
• Budynkach mieszkalnychBudynkach mieszkalnych
• Budynkach niemieszkalnychBudynkach niemieszkalnych
• Nieruchomościach komunalnychNieruchomościach komunalnych
• Nieruchomościach przemysłowychNieruchomościach przemysłowych
• Nieruchomościach rolniczych i zaplecza rolniczegoNieruchomościach rolniczych i zaplecza rolniczego
• Lokalach mieszkalnychLokalach mieszkalnych
• Lokalach użytkowychLokalach użytkowych
30
Gromadzimy dane od:
• Banków
• Rzeczoznawców majątkowych
• Firm ubezpieczeniowych
• Firm windykacyjnych
• Agencji Nieruchomości Rolnych
31
System AMRONSystem AMRONAnaliz i Monitorowania Rynku Obrotu Nieruchomościami
• Szeroki dostęp do danych o nieruchomościach i ich cenach
• Spełnienie wymogów regulacji nadzorczych (NUK, Rekomendacje
KNB, Rozporządzenie MF z 10.12.2003 r.,
Dyrektywa CRD)
• Narzędzie do efektywnego zarządzania ryzykiem
• Prognozowanie (predykcja) wartości nieruchomości
• Możliwość monitorowania LtV
• Racjonalizacja kosztów działalności
Zaimplementowane modele statystyczne• Model predykcji wartości• Stopy dyskonta
Współczynniki ryzyka:• w swobodnych transakcjach sprzedaży,• w swobodnych transakcjach sprzedaży w różnych
interwałach czasu,• w wymuszonych (windykacyjnych) transakcjach
sprzedaży,• w przyszłych transakcjach sprzedaży,• na podstawie ofert nieruchomości.
32
Potencjalni klienci - uczestnicy Systemu AMRON
• Rzeczoznawcy majątkowi
• Pośrednicy w obrocie nieruchomościami
• Inwestorzy, developerzy
• Starostwa Powiatowe
• Fundusze inwestycyjne
• Firmy windykacyjne
• Firmy leasingowe
• Komornicy
• Inni
33
Warunki dalszego rozwoju bankowych elektronicznych Warunki dalszego rozwoju bankowych elektronicznych
baz danychbaz danych
• Aktywny udział banków i innych uczestników w systemach wymiany informacji
• Dbałość o zachowanie obowiązujących standardów informacji i jakości danych
• Kształtowanie potrzeb w zakresie szerokiego wykorzystania informacji w działalności gospodarczej
• Dostęp w formie elektronicznej do rejestrów urzędowych poprzez:
– dostosowanie przepisów prawnych– tworzenie warunków organizacyjnych– stałą współpracę z dysponentami rejestrów urzędowych
34
Infrastruktura bankowa a gospodarkaInfrastruktura bankowa a gospodarka
• Nowoczesna infrastruktura bankowa to gwarancja:
– sprawnego funkcjonowania systemów
– bezpieczeństwa przetwarzanych informacji
– powszechnego dostępu uprawnionych uczestników
– rzetelności i aktualności informacji
35
P o d s u m o w a n i e:P o d s u m o w a n i e:
Rola i znaczenie informacji dla gospodarkiRola i znaczenie informacji dla gospodarki
• Zwiększenie bezpieczeństwa systemu finansowo-płatniczego i obrotu gospodarczego
• Przeciwdziałanie przestępstwom finansowym i gospodarczym• Ochrona depozytów klientów banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-
kredytowych• Kształtowanie rzetelności klientów i partnerów biznesowych • Stosowanie i upowszechnianie nowoczesnych metod zarządzania ryzykiem • Przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu• Wzrost efektywności zarządzania ryzykiem• Usprawnienie procesu windykacji• Zwiększenie dyscypliny spłaty zobowiązań • Budowanie szerokiego frontu na rzecz walki z przestępczością w obrocie
finansowym i gospodarczym • Racjonalizacja kosztów pozyskiwania informacji z różnych źródeł
36
Jacek Furga
Członek Zarządu
Centrum Prawa Bankowego i Informacji Sp. z o.o.
Tel. (022) 4868406
Dziękuję za uwagę