1

2

El fraude y su impacto Página 2

Prevenir el fraude ANTES de que ocurra Páginas 3–5

• Consejos generales Página 3

• Revise su informe de crédito gratuitamate Página 3

• Considere congelar su crédito Página 4

• Quejas de fraude por el método del contacto Página 4

• Inscríbase en los registros nacionales y estatales de “No Llamar” Página 5

• Verifique si una compañía tiene licencia, está registrada, tiene fianza, y/o está asegurada Página 5

• Para no participar/recibar (“Opt-Outs”) Página 5

Qué hacer si cree que ha sido víctima de un fraude Página 6

• Crear un diario de incidentes como consumidor Página 6

Definiciones de tipos comunes de fraude Página 7

Recursos locales y estatales contra fraudes Páginas 8–9

Recursos federales contra fraudes Página 10

Organizaciones nacionales sin fines de lucro Página 11

Consejos para la seguridad computadoras y en el internet Página 12

Explotación financiera de personas mayores Página 13

Principales estafas dirigidas a personas mayores Página 13

Los números: quejas de fraude en los E.E.U.U. Página 14

Reconocimientos Página 15

Casos recientes de fraude en Florida Central Página 16

TABLA DE CONTENIDOEl fraude y su impacto ¿Qué es fraude?El fraude ocurre cuando alguien utiliza engaños, artimañas o traición para robarle su dinero, propiedad o pertenencias. ¿Por qué necesita saber cómo protegerse del fraude? Hoy día, más que nunca, el fraude está acaparando los titulares como un problema en crecimiento en los Estados Unidos. El fraude es de preocupación particular para los adultos mayores, que suelen estar retirados y no pueden regresar fácilmente a trabajar para reconstruir sus cuentas bancarias.

Esta Guía de Recursos para la Prevención de Fraudes está diseñada para ayudarle a conocer cómo puede protegerse de estafas, fraudes y prácticas engañosas—antes de que ocurran. También contiene información sobre recursos locales, estatales y nacionales—disponibles a cualquiera que sospeche que ha ocurrido un fraude.

Guía de Recursos para la Prevención de Fraudes: 4ta edición, publicada en julio de 2016

3

Consejos generales• No permita que le obliguen a hacer un pago o donativo de

inmediato. •Siemprepidainformaciónocotizacionesporescrito.•Nohaganadasitienepreguntasodudas.•Pidapruebasdequeunindividuoocompañíatienelicencia,estáregistrado,tienefianzay/oestáasegurado(detallesenlapágina5).

•Noofrezcainformaciónfinancierapersonalanadieamenosqueustedhayainiciadoelcontacto.

•Siunacompañíaonegociosecomunicaconustedreferenteasucuentaocompra,noledéinformacióndesucuentapersonal.Engancheybusquelainformacióndecontactodelacompañíaeinicieustedlallamada.

•Tengacuidadoconlostestimoniosoreferenciasqueustednopuedaverificarindependientemente.

•Aunquesueneoficial,cuandoelnombredeunacompañíaincluye“OrganizaciónNacional”oOficinadexxxdelosEstadosUnidos,”estonogarantizaquelacompañíaseapartedelgobiernofederal.

Revise su informe de crédito gratuitamente Revise su informe de crédito por lo menos una vez al año (Una buena manera de asegurarse de que su identidad no ha sido comprometida). El sitio web establecido del gobierno federal, www.AnnualCreditReport.com, le permite obtener una copia gratis de su informe de crédito cada doce meses de cada una de las compañías de informes de crédito al consumidor a nivel nacional: Equifax, Experian y TransUnion. Este informe de crédito se le conoce como “declaración del historial de crédito” (credit file disclosure).

Es importante que sepa que www.AnnualCreditReport.com no se comunicará con los consumidores por correo electrónico, a través de llamadas de telemercadeo o por solicitudes de correo directo. Visite www.AnnualCreditReport.com o llame al 877-322-8228.

Prevenir el fraude ANTES de que ocurra

ADVERTENCIA: Como precaución de seguridad, nunca ofrezca su información personal a una compañía o persona que le ofrezca un informe de crédito anual gratuito bajo la Ley de Transacciones Crediticias Justas y Exactas (FACTA).

CONSEJO ÚTIL: Puede protegerse aún más programando estas revisiones de crédito cada cuatro meses y solo solicitando un informe de crédito de UNA de estas compañías a la vez.

Si una organización de caridad des conocida por usted se le acerca, llame al Departamento de Agricultura y Servicios al Consumidor de Florida. Para las organizaciones de caridad nacionales, puede comunicarse con Better Business Bureau Wise Giving Alliance al 407-621-3300 o visite www.give.org.

4

Considere Congelar su Crédito Congelar/Bloquear su informe de crédito previene que prestamistas y otras compañías tengan acceso a su informe de crédito o calificación crediticia sin su permiso expresado por escrito. Esto puede ayudar a impedir que los ladrones de identidad saquen créditos en su nombre. El estatuto de Florida 501.005 rige la estructura de los créditos congelados en Florida, incluyendo los costos de la congelación del crédito, temporalmente obtiene el crédito para sacar su calificación crediticia, o reportar o permanentemente quitar el bloqueo. Estos costos son eliminados para personas de 65 años o mayores, o para víctimas del robo de identidad que tengan documentación indicando este hecho por parte de una agencia de orden público.

Para más información sobre congelar su crédito, visite al Departamento de Agricultura y Servicios al Consumidor de Florida al www.freshfromflorida.com y busque “security freeze” (congelación de seguridad).

PARA CONGELAR SU CRÉDITO Debe comunicarse con CADA UNA de las tres agencias de información de crédito:

• Experian – www.experian.com/freeze o llame al 888-397-3742• Exquifax – www.equifax.com/CreditReportAssistance o llame al 888-298-0045• TransUnion – www.transunion.com y busque “credit freeze” (congelación de crédito) o llame al 888-909-8872

Quejas de fraude por método de contacto

Información suministrada por el informe sobre quejas de fraude del Consumer Sentinel Network de la Comisión Federal de Comercio para el año calendario 2015. El informe fue publicado en febrero de 2016. Visite www.ftc.gov.

Miembros preocupados en una familia descubrieron que su padre había sido contactado por estafadores afirmando que se había ganado un premio de varios millones de dólares. Le dijeron que enviara dinero para el pago de derechos, costos de transferencias, impuestos y otros gastos. Envió casi $9,000 por medio de servicios de transferencia de dinero y tarjetas recargables, lo cual hubiera hecho imposible que se le reembolsara el dinero. CONSEJO: Es ilegal que una compañía le pida que pague una tarifa o que compre algo a cambio de ganarse o reclamar un premio – y eso es señal segura de fraude.

Teléfono

Correo electrónico

Internet

Correo

Otro

8%

7%

6%

75%

5%

5

Inscríbase en los Registros Nacionales y Estatales de “No Llamar”

ElRegistrode“Nollamar”fuecreadoparadarlealconsumidorlaoportunidadderechazarlassolicitudesdeventasrecibidasporteléfono.TantoelGobiernoFederalcomoelEstadodeFloridamantienenlistasseparadasde“NoLlamar.”Paraprotecciónmáxima,considereinscribirseenambaslistas.

REGISTRO NACIONAL DE “NO LLAMAR” ElRegistroNacionalde“NoLlamar,”engeneral,aplicaatodoslosvendedorestelefónicosycubretantolasllamadasdeventaspartelefonotantointerestatalescomointraestatalesderegistrarsu(s)número(s)telefónico(s).EsteregistroesunacolaboraciónentrelaComisiónFederaldeComunicacionesylaComisiónFederaldeComercio(FTC). • Inscríbaseenlíneaporwww.donotcall.govollameal 888-382-1222.Debellamardesdeelnúmeroquedesearegistrar.

PROGRAMA “NO LLAMAR” DE FLORIDA LosresidentesdeFloridaquenodeseanrecibirllamadasdeventas(queoriginanenFlorida)puedenincluirsu(s)número(s)deteléfonopersonalenestalista.Nopuedenincluirselosnúmerosdenegocios.

• Inscríbaseenlíneaalwww.800helpfla.comybusque“FloridaDo NotCall”ollameal800-HELP-FLA(800-435-7352).

Verifique si una compañía tiene licencia, está registrada, tiene fianza, y/o está asegurada• ElDepartamentodeRegulaciónProfesionalydeNegocios otorgalicenciasyregulalosnegociosyprofesionalesdelEstado deFlorida.Visitewww.myfloridalicense.com/dbprpara “verificarunalicencia”ollameal850-487-1395.• Siemprequeemplee/contrateaunacompañíaoindividuopara haceruntrabajoensunombre,pídaleunacopiadesu licenciaestatalactualorecibodelimpuestodenegocios(licencia ocupacional).También,siunacompañíatienefianza,pida pruebas.

NOTA: LaAgenciaparalaAdministracióndeCuidadosdeSaluddeFloridaregulaalosprofesionalesmédicos,instalacionesdecuidadomédicoyresidencial,yelequipomédico.Parateneraccesoasubasededatosenlínea,visitewww.floridahealthfinder.govollameal888-419-3456.

¿Cansado del correo basura?

Puede optar por exclusión por cinco años—Llamesincargosal 888-567-8688ovisite www.optoutprescreen.com.

Puede optar por la exclusión permanente—Comienceelprocesoenlíneaen www.optoutprescreen.com.Paracompletarsusolicitud,debedevolverelformulariodeEleccióndeExclusiónPermanentefirmado,elcualseleproveerádespuésdequeiniciesusolicitudenlínea. Este servicio es operado por compañías principales de información del consumidor.

Inscríbase con el sitio web de la Asociación de Mercadeo Directo—www.dmachoice.orgparaadministrareltipode correo comercial no solicitadoqueusteddesearecibir.Puedeoptarporlaexclusióncompleta.

Exclusión voluntaria de ofertas preevaluadas para crédito y seguros

Exclusión voluntaria de otros correos de Mercadeo Directo

6

Aveces,ningunacantidaddediligenciadebidapuedeprotegerledeservíctimadeunaestafa.Siustedcreequehasidovíctimadeunfraude,suprimerallamadadebeserasuoficinalocaldeseguridadpública.Ademásdesometeruninformealapolicía,ellospuedendirigirleaotrasagenciasquepuedenserútiles.EstaGuíadeRecursosparalaPrevencióndeFraudestambiénincluyeunalistademuchasdelasorganizacioneslocales,estatalesynacionalesinvolucradasenlainvestigaciónylarespuestaacasosreportadosdefraude(véasePáginas8–9).INFORMACIÓN DE SEGURIDAD PÚBLICA PARA CASOS NO CONSIDERADOS DE EMERGENCIA DE FLORIDA CENTRAL •Oficina del Sheriff del Condado de Orange 407-836-4357•www.ocso.com •OficinadelSheriffdelCondadodeOsceola 407-348-2222•www.osceolasheriff.org •OficinadelSheriffdelCondadodeSeminole 407-665-6600•www.seminolesheriff.org

Crear un diario de incidentes como consumidorEsimportantemantenerunregistrodetalladodecualquierquejaoinquietudcomoconsumidorqueustedpuedatenerrelacionadasalrobodeidentidad,fraudeyotrasexplotacionesfinancieras.Mantengaunregistroparadarseguimientoasusacciones,larespuestaoaccionesporpartedecualquiernegocioinvolucrado,yelestátusdecualquierquejapresentadaantelasorganizacionesfederales,estatalesylocales.

LA INFORMACIÓN DEBE INCLUIR:

Qué hacer si cree que ha sido víctima de un fraude

Detalles de la queja, fraude o robo de identidad:

La fecha de hoy y la hora: Agencia contactada:

Número de teléfono y/o sitio web: Persona(s) con las que usted habló:

Número de referencia (si aplica): Acción y/o recomendación:

Si es referido a otra organización, el nombre de la organización y la información de contacto:

Sus acciones como resultado de la recomendación o acción antes mencionada:

Cualquier seguimiento con el negocio a organización:

Una pareja retirada adquirió una nevera con un congelador en la parte de abajo por $2,000. Un bloque de hielo continuaba formándose en el congelador, haciendo difícil cerrar la puerta. Otros problemas comenzaron a presentarse, como un escape en la insulación. Después de siete llamadas para servicio, la pareja se frustró y demandó la devolución de su dinero o un reemplazo. Sus quejas fueron ignoradas. SOLUCIÓN: Llame a la Oficina de Fraudes al Consumidor del Condado de Orange o Florida Seniors vs. Crime para ayuda con este tipo de asunto civil. (véase Página 8).

7

Categoría de Quejas Definiciones de tipos comunes de fraudeCargos por adelantado

Cuando usted paga dinero por adelantado anticipando recibir algo en el futuro (préstamo, inversión, bienes o servicios) y luego recibe poco o nada a cambio.

Ventas de vehículo/Reparación de alquileres/Remolques

Las representaciones engañosas de vehículos puede incluir el anuncio o la venta de vehículos nuevos o usados, “limones”, reparaciones defectuosas, disputas sobre alquileres y remolques.

Duelo El fraude por duelo ocurre cuando alguien sostiene que un miembro fallecido de una familia incurrió en una deuda o compra que no ocurrió. Los miembros sobrevivientes de la familia frecuentemente pagan esta deuda sin comprobar su autenticidad.

Beneficencias Una organización de beneficencia es una organización sin fines de lucro que se enfoca en metas filantrópicas que benefician el interés público o bien común. No todas las organizaciones benéficas tienen la licencia adecuada o son legítimas.

Prácticas de Cobro (incluyendo préstamos & crédito)

Las prácticas de cobro falsas pueden incluir disputas sobre facturación y cargos, fraudes relacionados con la hipoteca, reparación de crédito, servicios de condonación de deudas, prácticas prestamistas predatorias, y tácticas ilegales o abusivas del cobro de deudas.

Servicios a Consumidores

Servicios ofrecidos a los consumidores por una compañía que produce, mercadea o apoya a un producto, lo cual puede incluir instalación, apoyo técnico y otros servicios regulados por el estado. Cualquier representación falsa hecha a un consumidor por el proveedor de servicios puede ser una violación de la ley.

Cramming ‘Cramming’ se relaciona con la inclusión de cargos no autorizados/no existentes a una cuenta (e.g. factura de teléfono, cuenta bancaria u otras cuentas).

Servicios de Empleo Las prácticas engañosas de empleo pueden incluir estafas u oportunidades de trabajo que requieran la compra de materiales por adelantado o contratos que requieran grandes sumas de dinero por adelantado sin cláusulas de salida.

Empleo –Trabaje desde la Casa

Las promesas de un gran ingreso trabajando desde la casa, especialmente cuando la “oportunidad” incluye un cargo por adelantado o la divulgación de información de su tarjeta de crédito. Estos son indicios frecuentes de una estafa.

Cuidados de Salud Algunos tipos comunes de fraude en cuidados de salud incluyen facturar por servicios no prestados, reclamaciones dobles, servicios excesivos, servicios médicamente innecesarios, y sobornos.

Cuidados de Salud – Medicare

El fraude de Medicare ocurre cuando Medicare es facturado por servicios o suministros no recibidos.

Reparaciones Domésticas

En Florida, muchas reparaciones del hogar están reguladas por el estado. El fraude por reparaciones domésticas puede incluir trabajo deficiente, no comenzar o completar el trabajo, cobrar encima de daños al hogar relacionados a las mejoras y no pagados, trabajo sin permisos o licencias.

Robo de identidad El robo de identidad incluye el hurto de su identidad —generalmente el nombre, número de seguro social, y/o número de tarjeta de crédito – a fin de obtener acceso a recursos u obtener crédito y otros beneficios en su nombre.

Ventas de mercancía El fraude con ventas de mercancía puede incluir publicidad engañosa, problemas con reembolsos, cupones, tarjetas y certificados de regalos, e incumplimiento de entrega.

Estafas Pirámide Todos los sistemas piramidales tienen una característica en común —la promesa a los consumidores o inversionistas de ganancias grandes basados primordialmente en reclutar a otros para unirse a su programa. Las ganancias no se basan en ganancias de inversiones reales o la verdadera venta de bienes al público.

Bienes Raíces El fraude de bienes raíces puede incluir rescate financiero por ejecución de hipoteca y viviendas, fraude con hipotecas revertidas, fraudes con el capital de vivienda, estafas por renovaciones al hogar, estafas de alquileres y prácticas engañosas de tiempo compartido.

Bienes Raíces – Arrendador/Inquilino

La víctima puede ser tanto un arrendador como un inquilino y puede incluir condiciones insalubres o inseguras de vivienda, no efectuar reparaciones o proveer amenidades prometidas, disputas sobre el depósito o alquiler, o tácticas ilegales de desahucio.

Telemercadeo/Rifas – Los teléfonos y el correo directo pueden ser utilizados para cometer muchos diferentes tipos de fraude incluyendo fraudes relaciona-dos a rifas y lotería, fraudes de préstamos, y estafas con tarjetas de crédito.

Servicios de viajes El fraude en la industria de viajes puede incluir precios engañosos, engaños en la venta o reventa de propiedades de tiempo compartido, y promesas de que ser agente de viajes resultará en viajes gratis.

8

Agencia & Teléfono Presentación de Oradores Áreas de Experiencia Ca

rgos

por a

delan

tado

Vent

as de

vehí

culo

s/Rep

arac

ión de

alq

uiler

es/R

emol

ques

Duelo

Bene

ficen

cias

Prác

ticas

de co

bro (

inclu

yend

o pr

ésta

mos

& cr

édito

)

Serv

icios

a co

nsum

idor

es

Cram

min

g

Serv

icios

de em

pleo

Empl

eo –T

raba

je de

sde l

a cas

a

Cuid

ados

de sa

lud

Cuid

ados

de sa

lud –

Med

icare

Repa

racio

nes d

omés

ticas

Robo

de id

entid

ad

Vent

as de

mer

canc

ía

Esta

fas P

irám

ide

Bien

es Ra

íces

Bien

es Ra

íces –

Arre

ndad

or/In

quilin

o

Telem

erca

deo/

Rifa

s

Serv

icios

de vi

ajes

LOCAL18vo Circuito de la Corte Judicial División de Crímenes contra Adultos Mayores y Crímenes Económicos 407-665-6205 • www.sa18.org

Si

Esta unidad se enfoca en crímenes contra los adultos mayores y crímenes económicos, como el robo de identidad, fraude y otros crímenes financieros complejos que ocurren bajo la jurisdicción del 18vo Circuito de la Corte Judicial. Atiende a los residentes de los condados de Seminole y Brevard.

• • • • • • • • • • • • • • • • •

Better Business Bureau Central de Florida 407-621-3300 • www.BBB.org Si

Ofrece informes sobre el historial de un negocio e historial de quejas de consumidores. Se ofrecen reportes y se aceptan quejas de todo negocio, acreditado o no, sin costo alguno para el consumidor.

• • • • • • • • • • • • • •

Unidad de Fraude al Consumidor del Condado de Orange 407-836-2490 • www.ocfl.net/fraud Si

Arbitrar e investigar las quejas de consumidores que se originan en el Condado de Orange. Aplica el cumplimiento de las ordenanzas del Condado de Orange para contratistas sin licencia y remolques sin consentimiento. Ofrece presentaciones para el público. La oficina es supervisada por la Oficina del Procurador del Estado en el 9o Circuito Judicial.

• • • • • • • • • • • • • • •

Programas para Adultos Mayores de la Oficina del Sheriff del Condado de Orange 407-254-7375 • www.ocso.com (busque “senior programs”)

Si

Ayuda a los adultos mayores y vulnerables en el Condado de Orange por medio de la coordinación del Equipo de Intervención con Adultos Mayores. Ofrece seminarios educativos sobre la prevención del crimen.

• • • • • •

Seminole County Triad 407-665-6600 • www.seminolecountytriad.org Si Ayuda a los adultos mayores y vulnerables en el Condado de Seminole por medio de la

coordinación del Equipo de Intervención con Adultos Mayores. • • • • •

ESTADOOficina del Procurador General de Florida 866-966-7226 or 407-999-5588 www.myfloridalegal.com

SiInvestiga a negocios o individuos que participan en prácticas comerciales y engañosas, publicidad falsa y violaciones a los Estatutos de Florida relacionados con la mayoría de los asuntos de fraudes al consumidor.

• • • • • • • • • • • • • • • • •

Florida Seniors vs. Crime Condado de Orange – 407-219-5542 Condado de Seminole – 407-571-8462 www.seniorsvscrime.com

Si

Detectives voluntarios de la tercera edad ayudan a educar al público sobre estafas y fraudes. Los voluntarios también pueden proveer asistencia con quejas civiles, sin cargo alguno, siempre que no se haya contratado a un abogado o que el caso no haya sido presentado ante la corte de Reclamaos Menores. Este es un programa del Procurador General de Florida.

• • • • • • • • • • • • •

Departamento de Agricultura y Servicios al Consumidor de Florida 800-435-7352 • www.800helpfla.com

SiActúa como el centro de información de Florida para quejas, protección e información de consumidores. Lleva a cabo investigaciones de prácticas comerciales injustas y engañosas

• • • • • • • • • • • •

Departamento de Regulación Profesional y de Negocios de Florida 850-487-1395 • www.myfloridalicense.com/dbpr

SiOtorga licencias y regula a un grupo diverso de negocios y profesiones, incluyendo agentes de Bienes Raíces, Contadores Públicos Certificados, contratistas de construcción y eléctricos, cosmetólogos y veterinarios.

• • •

División de Fraude en Seguros del Departamento de Servicios Financieros de Florida 800-378-0445 • www.myfloridacfo.com/fraud

NoInvestiga todo tipo de fraudes de seguros, incluyendo fraudes relacionados con el seguro a de propietarios de viviendas, seguros automovilísticos, protección por lesiones personales, seguros de salud y compensación laboral.

• • • •

Patrulla de Adultos Mayores de Medicare, Florida 877-272-8720 Línea de Información de Medicare de Florida 800-447-8477 • www.medicare.gov (busque “fraude”)

No

La línea directa del Estado de Florida para casos en los que usted fue cobrado por el servicio de un médico, proveedor o distribuidor en Florida y usted cree que el cargo es fraudulento.

• • •

Recursos Locales & Estatales contra el Fraude

9

Agencia & Teléfono Presentación de Oradores Áreas de Experiencia Ca

rgos

por a

delan

tado

Vent

as de

vehí

culo

s/Rep

arac

ión de

alq

uiler

es/R

emol

ques

Duelo

Bene

ficen

cias

Prác

ticas

de co

bro (

inclu

yend

o pr

ésta

mos

& cr

édito

)

Serv

icios

a co

nsum

idor

es

Cram

min

g

Serv

icios

de em

pleo

Empl

eo –T

raba

je de

sde l

a cas

a

Cuid

ados

de sa

lud

Cuid

ados

de sa

lud –

Med

icare

Repa

racio

nes d

omés

ticas

Robo

de id

entid

ad

Vent

as de

mer

canc

ía

Esta

fas P

irám

ide

Bien

es Ra

íces

Bien

es Ra

íces –

Arre

ndad

or/In

quilin

o

Telem

erca

deo/

Rifa

s

Serv

icios

de vi

ajes

LOCAL18vo Circuito de la Corte Judicial División de Crímenes contra Adultos Mayores y Crímenes Económicos 407-665-6205 • www.sa18.org

Si

Esta unidad se enfoca en crímenes contra los adultos mayores y crímenes económicos, como el robo de identidad, fraude y otros crímenes financieros complejos que ocurren bajo la jurisdicción del 18vo Circuito de la Corte Judicial. Atiende a los residentes de los condados de Seminole y Brevard.

• • • • • • • • • • • • • • • • •

Better Business Bureau Central de Florida 407-621-3300 • www.BBB.org Si

Ofrece informes sobre el historial de un negocio e historial de quejas de consumidores. Se ofrecen reportes y se aceptan quejas de todo negocio, acreditado o no, sin costo alguno para el consumidor.

• • • • • • • • • • • • • •

Unidad de Fraude al Consumidor del Condado de Orange 407-836-2490 • www.ocfl.net/fraud Si

Arbitrar e investigar las quejas de consumidores que se originan en el Condado de Orange. Aplica el cumplimiento de las ordenanzas del Condado de Orange para contratistas sin licencia y remolques sin consentimiento. Ofrece presentaciones para el público. La oficina es supervisada por la Oficina del Procurador del Estado en el 9o Circuito Judicial.

• • • • • • • • • • • • • • •

Programas para Adultos Mayores de la Oficina del Sheriff del Condado de Orange 407-254-7375 • www.ocso.com (busque “senior programs”)

Si

Ayuda a los adultos mayores y vulnerables en el Condado de Orange por medio de la coordinación del Equipo de Intervención con Adultos Mayores. Ofrece seminarios educativos sobre la prevención del crimen.

• • • • • •

Seminole County Triad 407-665-6600 • www.seminolecountytriad.org Si Ayuda a los adultos mayores y vulnerables en el Condado de Seminole por medio de la

coordinación del Equipo de Intervención con Adultos Mayores. • • • • •

ESTADOOficina del Procurador General de Florida 866-966-7226 or 407-999-5588 www.myfloridalegal.com

SiInvestiga a negocios o individuos que participan en prácticas comerciales y engañosas, publicidad falsa y violaciones a los Estatutos de Florida relacionados con la mayoría de los asuntos de fraudes al consumidor.

• • • • • • • • • • • • • • • • •

Florida Seniors vs. Crime Condado de Orange – 407-219-5542 Condado de Seminole – 407-571-8462 www.seniorsvscrime.com

Si

Detectives voluntarios de la tercera edad ayudan a educar al público sobre estafas y fraudes. Los voluntarios también pueden proveer asistencia con quejas civiles, sin cargo alguno, siempre que no se haya contratado a un abogado o que el caso no haya sido presentado ante la corte de Reclamaos Menores. Este es un programa del Procurador General de Florida.

• • • • • • • • • • • • •

Departamento de Agricultura y Servicios al Consumidor de Florida 800-435-7352 • www.800helpfla.com

SiActúa como el centro de información de Florida para quejas, protección e información de consumidores. Lleva a cabo investigaciones de prácticas comerciales injustas y engañosas

• • • • • • • • • • • •

Departamento de Regulación Profesional y de Negocios de Florida 850-487-1395 • www.myfloridalicense.com/dbpr

SiOtorga licencias y regula a un grupo diverso de negocios y profesiones, incluyendo agentes de Bienes Raíces, Contadores Públicos Certificados, contratistas de construcción y eléctricos, cosmetólogos y veterinarios.

• • •

División de Fraude en Seguros del Departamento de Servicios Financieros de Florida 800-378-0445 • www.myfloridacfo.com/fraud

NoInvestiga todo tipo de fraudes de seguros, incluyendo fraudes relacionados con el seguro a de propietarios de viviendas, seguros automovilísticos, protección por lesiones personales, seguros de salud y compensación laboral.

• • • •

Patrulla de Adultos Mayores de Medicare, Florida 877-272-8720 Línea de Información de Medicare de Florida 800-447-8477 • www.medicare.gov (busque “fraude”)

No

La línea directa del Estado de Florida para casos en los que usted fue cobrado por el servicio de un médico, proveedor o distribuidor en Florida y usted cree que el cargo es fraudulento.

• • •

(Ver definiciones de los tipos indicados anteriormente en la Página 7.)

10

Agencia y teléfono Áreas de experiencia

El gobierno hecho fácil www.usa.gov (busque “consumer fraud”- fraude al consumidor) 800-333-4636

Actúa como portal electrónico oficial del gobierno de los Estados Unidos y contiene un inventario de programas, departamentos y agencias del gobierno federal.

Oficina de Protección Financiera del Consumidor

www.consumerfinance.gov/complaint 855-411-2372

Procesa quejas sobre actividad fraudulenta que trate con cuentas o servicios bancarios, informes de crédito, cobro de deudas y otros productos o servicios financieros.

Comisión de Comercio Federal (FTC) www.ftc.gov 877-382-4357 (877-FTC-HELP) 877-438-4338 (877-IDTHEFT)

Se enfoca en la prevención de prácticas comerciales que sean engañosas o injustas a los consumidores; investiga casos reportados de robo de identidad incluyendo aquellos que utilizan el número de Seguro Social de otro para obtener crédito, préstamos, cuentas de teléfono u otros bienes y servicios.

Centro de Quejas de Crímenes en el Inter-net (IC3) www.ic3.gov/default.aspx

Acepta quejas en línea de crímenes en el internet de parte de las víctimas actuales o una tercera parte representando al demandante.

Internal Revenue Service (IRS) – Servicio de Rentas Internas

www.irs.gov/uac/Tax-Fraud-Alerts 800-908-4490

Brinda información sobre los tipos de fraudes de impuestos y estafas que debe evitar, así como la forma de reportar estas actividades.

Centro Nacional de Abuso a Personas Mayores / Administración de Asuntos sobre la Vejez (AOA)

www.ncea.aoa.gov • 855-500-3537

Brinda información sobre estudios, entrenamiento, mejores prácticas, noticias y recursos relacionados con el abuso, negligencia y la explotación de personas mayores.

Instituto Nacional sobre el Envejecimiento

www.nia.nih.gov/health/publication/elder-abuse • 800-222-2225

Provee información sobre recursos relativos a la salud y el envejecimiento. Esta agencia tambien mantiene una página web dedicada al tema del abuso de personas mayores.

On Guard Online (En Guardia En Linea)www.onguardonline.gov/blog

Un blog gratuito que ayuda a los consumidores a aprender sobre nuevas estafas y estudios, y provee consejos sobre cómo mantenerse atentos en línea; se envía por correo electrónico a los suscriptores, obtenga consejos sobre cómo permanecer alerta ante el fraude en el internet, cómo asegurar a su computadora y proteger su información personal.

Comisión Nacional del Mercado de Valores

www.sec.gov/investor • 800-732-0330

Permite a los consumidores investigar a los asesores de inversiones y los productos de inversión.

Administración del Seguro Social http://oig.ssa.gov • 800-269-0271

La Oficina del Inspector General investiga casos en los que se sospecha fraude que tengan que ver con el uso inapropiado de beneficios del Seguro Social.

Servicios de Inspección Postal de los Estados Unidos

https://postalinspectors.uspis.gov877-876-2455

Los inspectores postales pueden investigar cualquier crimen en el cual el correo de los Estados Unidos se utilizó para promover el engaño—ya sea que se origine por correo, por teléfono o por el internet.

Recursos Federales contra FraudesExisten muchas agencias federales y organizaciones nacionales sin fines de lucro que tienen recursos beneficiosos para ayudar a los consumidores con problemas de fraude, explotación y robo de identidad. Esto es adicional a los recursos locales y estatales indicados en las Páginas 8–9.

11

Agencia y teléfono Áreas de experiencia

AARP www.aarp.org/fraud888-687-2277 (888-OUR-AARP)

Mantiene una página web que incluye información sobre el robo de identidad, fraude de inversiones y las más recientes estafas por medio de una mapa interactivo.

Centro de Llamada AARP Fraud Fighters877-908-3360

Los “Fraud Fighters” (luchadores contra el fraude) voluntarios ofrecen consejería a sus semejantes, apoyo y servicios de referido a víctimas de fraude y los miembros de su familia.

FINRA Fundación Educativa de Inversionistas

www.saveandinvest.org 888-295-7422 (Oficina de Regulación Financiera)

Se enfoca en el fraude de inversiones y permite a los consumidores verificar si está registrado un corredor o asesor de inversiones particular.

Protección contra el robo de identidad www.idtheftinfo.org 202-387-6121 (Federación de Consumidores de América)

Ayuda a las personas a aprender cómo reducir sus posibilidades de ser víctima, detectar robo de identidad rápidamente si ocurriera y lidiar con las consecuencias.

Asociación Nacional de Servicios de Protección para Adultos www.napsa-now.org

(busque el mapa APS)217-523-4431

Conecta a los consumidores con las unidades de servicios de protección de adultos del estado; aloja al Centro de Recursos de los Servicios de Protección de Adultos.

Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC)

www.naic.org/state_web_map.htm816-783-8500

Conecta a los consumidores con las agencias de seguros estatales que regulan a los productos y vendedores de seguros.

Centro Nacional para Víctimas de Crímenes www.victimsofcrime.org 202-467-8700

Aboga por las víctimas de todo tipo de crímenes y por las personas que los atienden. Conecta a las víctimas de crímenes con una variedad de recursos disponibles. Se especializa en áreas de victimización y jurisdicciones en toda la nación.

Consejo Nacional sobre el Envejecimiento (NCOA)

www.ncoa.org/public-policy-action/elder-justice800-677-1116 (Elder Care Locater)

Una organización de servicio y defensa representando a los adultos mayores y las organizaciones comunitarias que les atienden; se enfoca en la educación y el alcance comunitario sobre el tema del abuso a personas mayores.

Asociación Nacional de Abogados para Víctimas de Crímenes

www.victimbar.org 202-467-8753

Como afiliado y programa del Centro Nacional de Víctimas de Crímenes, esta asociación nacional de abogados y testigos expertos está dedicado a ayudar a las víctimas a buscar justicia a través del sistema de la corte civil.

Organizaciones nacionales sin fines de lucro

12

Mantenga segura su información personalSeaprecavidosobrelacantidaddeinformaciónpersonalqueustedproveeenlíneapormediodelInternet,correoelectrónicooenlosmediosdeconexiónsocial.Mientrasmásinformaciónustedofrece,másfacilpuedeserparaunpiratacibernéticouotrapersonautilizaresainformaciónpararobarsuidentidad,teneraccesoasuinformaciónocometerotroscrímenescomoelacoso.Nombre de usuario exclusivo y contraseña exclusiva Tenerdiferentescontraseñasparacadacuentaayudaafrustraraloscriminalescibernéticos.Haga que sus contraseñas sean largas y fuertes Combineletrasmayúsculasyminúsculasconnúmerosysímbolosparacrearcontraseñasmásseguras.Sea dueño de su presencia en el internetSiemprequeaplique,establezcalasconfiguracionesdeprivacidadyseguridadenlossitioswebasuniveldecomodidadparaelintercambiodeinformación.Esaceptablelimitarlacantidaddeinformaciónquecomparte.Sea selectivo con quienes acepta como amigo en una red socialLosladronesdeidentidadpuedencrearunperfilfalsoafindeobtenersuinformación.Cuando tenga dudas, bóteloEnlacesencorreoselectrónicos,tweets,mensajesypublicidadenlíneasonfrecuentementelaformaenqueloscriminalescibernéticoscomprometensucomputadora.Sisevesospechoso,aúncuandoconozcalafuente,esmejorborrarloo,deserapropiado,marcarlocomocorreobasura.No confíe en que un mensaje es de quien dice ser que esLospiratasinformáticospuedenentrarencuentasyenviarmensajesqueparecenserdeamigossuyos,peronoloson.Siustedsospechaqueunmensajeesfraudulento,utiliceunmétodoalternoparacomunicarseconsuamigoyenterarsesiloenvió.Estoincluyeinvitacionesanuevasredessociales.Las configuraciones privadas y de seguridad existen por una razón Aprendayutilicelasconfiguracionesdeprivacidadyseguridadenlasredessociales.Estánahíparaayudarleacontrolarquiénveloqueustedpublicaymanejarsuexperienciaenlíneadeunamanerapositiva.Mantenga una máquina limpia Tenerlomásrecienteenprogramasdesoftware,navegadoresysistemasoperativaseslamejordefensacontravirus,malwareyotrasamenazascibernéticas.Tenga cuidado con instalar adiciones a su sitio webMuchossitiosdeconexiónsocialpermitenqueustedbajeaplicacionesdetercerosqueasuvezpermitenqueustedhagamásconsupáginapersonal.Loscriminalesenocasionesusanestasaplicacionespararobarlesuinformaciónpersonal.Parabajaryutilizaraplicacionesexternasconseguridad,tomelasmismasprecaucionesquetomaríaconcualquier otro programa que baje de la web.

Computadoras y en el internetConsejos de seguridad para

5

7

.

13

Usted recibe un correo electrónico ofreciendo ayudarle a consolidar sus deudas. La oferta se ve real, pero los correos subsiguientes comienzan a perdirle su información financiera personal como su número de Seguro Social y su número de cuenta bancaria y ademas le piden dinero para cubrir “gastos de procesamiento.” SOLUCIÓN: Siempre investigue primero y nunca ofrezca su información personal o financiera a compañías no solicitadas. Considere consultar con Better Business Bureau (véase la Página 8).

Explotación Económica de Personas Mayores LosEstatutosdeFloridadefinenlaexplotacióneconómicacomo“tomarilegalmente,usarinapropiadamenteoesconderfondos,propiedadoactivosdeunapersonamayorparaelbeneficiodeotro.”Estopuedeincluirfalsificación,malversacióndedineroenefectivooactivos,abusodecuentasconjuntas,oabusodeunpoderlegal.Laexplotacióneconómicadeunapersonamayorpuedeocurrir:• sinelconocimientodelapersonamayor• medianteengaño,intimidaciónocoerción• cuandolapersonamayorestádemasiadoconfundidaparadarsu consentimientoinformadoLasseñalesdeexplotacióneconómicapuedenincluirdiferenciasentreelingresoylosactivos,incapacidadinexplicableorepentinadepagarcuentas,conocimientoinexactooningúnconocimientodefinanzas,temoroansiedadaldiscutirfinanzas,olatransferenciasinprecedentesdeactivosaotros.

CÓMO REPORTAR EL ABUSO, ABANDONO O EXPLOTACIÓN Parareportarcasossospechososdeabusoapersonasmayores,comuníqueseconlaLíneadirectadeAbusosdeFlorida(FloridaAbuseHotline)al800-962-2873(800-96-ABUSE)ovisitehttps://reportabuse.dcf.state.fl.us.Cuandollameaestalíneadirecta,puedeoptarporpermaneceranónimo.

• Fraudes de Cuidados de Salud/Medicare/Seguros de Salud

• Medicamentos recetados falsificados

• Estafas de funerales y cementerios

• Productos antienvejecimiento fraudulentos

• Telemercadeo

• Fraudes por el internet

• Estafas de inversiones

• Estafas a propietarios de viviendas/Hipotecas revertidas

• Estafas de rifas y lotería

Información ofrecido por el Consejo Nacional sobre el Envejecimiento (NCOA). Conozca más por www.ncoa.org.

Principales Estafas Dirigidas a Los Adultos Mayores

14

Cuando un acreedor lo llama inesperadamente, pregúntele específicamente qué deuda está tratando de cobrar, de parte de quién y cuál fue la fecha de entrega de los servicios ofrecidos. También obtenga detalles sobre intereses y otras penalidades. Si el representante se resiste, seguramente es una estafa. CONSEJO: Comuníquese con su institución prestamista o financiera utilizando un número de teléfono registrado localmente y no el número que le ofreció la persona que llamó. Pida detalles. Información brindada por el informe de Consumer Sentinel Network de la Comisión Federal de

Comercio sobre quejas de fraudes para el año calendario de 2015. El informe publicado en febrero de 2016. Visite www.ftc.gov.

Los Números: QUEJAS DE FRAUDE EN LOS E.E.U.U.

29%de las quejas de fraudes en los Estados Unidos son por robo de identidad – ¡La categoría de más alta clasificación!

16!

Homosassa Springs se encuentraen el ilugar de la nación para quejas relacionadascon fraude.

El número de ciudades de Florida clasificadas entre las primeras 50 ciudades de los Estados Unidos para robo de identidad y 13 de 35 para quejas por fraudes.

57%de las quejas de fraude en los Estados Unidos fueron presentados por personas mayores de 50 años de edad.

La clasificación nacional del área metropolitana de Orlando en robo de identidad y 32do en

quejas por fraudes.

22do

1er

Florida es el ESTADO en los Estados Unidos para fraude y en quejas por robode identidad.

#13ro

15

ReconocimientosEsta4taedicióndelaGuíadeRecursosparalaPrevencióndeFraudesfuepublicadaporlaComisiónsobreelEnvejecimientodelCondadodeOrangeenjuliode2016.

Teléfono: 407-254-9277Correo Electrónico: OfficeonAging@ocfl.netWeb:www.ocfl.net/seniors

GraciasalassiguientesorganizacionesporsuparticipacióneneldesarrollodeestaGuía de Recursos para la Prevención de Fraudes:

• FloridaDepartmentofChildrenandFamilies- AdultProtectiveServices: 407-317-7502•www.dcf.state.fl.us • FloridaAttorneyGeneral’sOffice: 407-999-5588•www.myfloridalegal.com

• OrangeCountyConsumerFraudUnit: 407-836-2490•www.ocfl.net/fraud

• OrangeCountySheriff ’sOffice: 407-254-7375•www.ocso.com

• SeminoleCountyTriad/Sheriff ’sOffice: 407-665-6600•www.seminolecountytriad.org

• Seniorsvs.Crime-OrlandoOffice: 407-219-5542•www.seniorsvscrime.com

Un contratista ofrece hacer reparaciones a su hogar a precio bajo usando “materiales que sobraron.” CONSEJO: Siempre pida un estimado fijo por escrito antes de comenzar. Nunca pague un depósito grande o la cantidad completa antes del comienzo del trabajo. Igualmente, pida el número de licencia del contratista e investiguelo llamando al Departamento de Regulación de Negocios y Profesionales de Florida al 850-487-1395 o visitando www.myfloridalicense.com.

En mayo de 2014, una pareja retirada de Orlando fue el blanco de unos vendedores que indicaron falsamente que era tiempo para actualizar su sistema de alarma. Después de que un técnico sacó su sistema viejo e instaló uno nuevo, descubrieron que era una compañía diferente. Aunque la nueva compañía les aseguró que su viejo contrato sería cancelado, comenzaron a recibir dos cuentas por monitoreo – una de su vieja compañía y la otra de la nueva. La Unidad de Fraudes al Consumidor del Condado de Orange logró con éxito que el nuevo sistema fuera removido y el contrato cancelado. El viejo sistema de seguridad fue restaurado.

En febrero de 2011, una mujer de 87 años pagó a un contratista sin licencia la cantidad de $6,552 por instalar una unidad de aire acondicionado en su hogar en el Condado de Orange. El contratista sin licencia nunca instaló la unidad ni le devolvió el dinero. Después de una investigación por Parte de la Unidad de Fraudes al Consumidor del Condado de Orange, se presentaron cargos y el demandado se declaró culpable de Explotación de Personas Mayores y Contratos Ilícitos por un Delincuente Reincidente.

En abril de 2014, una pareja retirada de Florida Central recibió un correo electrónico marcado “¡MUY URGENTE!” de lo que parecía ser la dirección de un familiar. El que lo envió pidió que le enviaran por servicio de cable $2,600 inmediatamente porque se encontraba varada en un país extranjero después de que “nuestras maletas fueron robadas junto con nuestros teléfonos y tarjetas de crédito,” explicó. Sospechando un juego sucio, llamaron al familiar asociado con este correo y confirmaron que el mensaje no había sido enviado por ella y que el correo electrónico era una estafa.

Casos Recientes de Fraude en Florida CentralUn hombre de 71 años con problemas serios con su auto reemplazó el motor del vehículo en octubre de 2013. Ese motor falló poco después y el taller mecánico le reemplazaron el motor nuevamente. Continuó teniendo problemas con el vehículo que el taller no pudo reparar. La Unidad de Fraudes al Consumidor del Condado de Orange logró que el taller reemplazara el motor una vez más y el hombre reportó estar contento con su nuevo motor.