Techniques de financement du BFR

CIC Nord-Ouest

Sommaire

Introduction« Connaître son cycle d’exploitation »

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I – Les concours CT pour couvrir un déficit de trésorerie

II – La mobilisation de créances commerciales

III – La gestion globale du poste client

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Synthèse

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Introduction (1/2)

« Connaître son cycle d’exploitation »

Suivant son activité, l’entreprise aura des besoins :

Plus ou mois importants (forte valeur ajoutée ou cycle de fabrication long = besoins de financement élevé)

Ou plus ou moins permanents (activité saisonnière)

Les besoins évoluent en même temps que l’entreprise progresse

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Introduction (2/2)

Ce besoin de trésorerie peut être financé

tout ou partie par le Fonds de Roulement et/ou par des concours court terme

Le plan de trésorerie : une démarche à suivre pour plus de sécurité

Il met en évidence les éventuelles impasses de trésorerie Il permet de prévoir les solutions à apporter aux

problèmes

I – Les concours CT pour couvrir le déficit de trésorerie

A - La facilité de caisse

B - Le crédit de trésorerie ou crédit de campagne

C - Les cautionnements bancaires

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A - La facilité de caisse

Définition: avance en compte courant destinée à pallier des décalages de courte durée (échéances de TVA, fournisseurs ou période des payes)

Ce que regarde le banquier: La structure financière et l’activité de l’entreprise Le mouvement confié La typologie de la clientèle de l’entreprise

Avantage pour l’entreprise: Souplesse d’utilisation

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B – Le crédit de trésorerie

Définition: crédit non lié au financement d’une transaction particulière, répondant à un besoin plus durable que le découvert, en réponse à un besoin de trésorerie lié au stockage et/ou à la fabrication

Ce que regarde le banquier: Saisonnalité de l’activité Solvabilité de l’entreprise

Avantage pour le banquier: Ciblage du besoin de trésorerie

Avantage pour l’entreprise: Coût moins élevé que le découvert

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C – Les cautionnements bancaires

Multiples et variés

Ils permettent de satisfaire aux exigences réglementaires en matière fiscale, douanières, marchés publics ou privés

Ils permettent de ne pas immobiliser la trésorerie : Retenue de garantie sur marchés privés ou publics Cautions de restitution d’acompte Cautions bancaires en faveurs des pétroliers …

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II – La mobilisation de créances commerciales

Qu’il s’agisse de mobiliser des créances sur la clientèle, privée ou publique, la mobilisation a pour objet:

De rendre immédiatement disponible le montant, agios déduits, des créances retenues, autrement dit faire l’avance du règlement

Pour cela on peut utiliser son poste « clients » au travers de:

L’escompte Le financement Loi Dailly

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A – L’escompte

Définition: Avance du montant d’un effet de commerce, de la date de remise à la date d’échéance de l’effet

Ce que regarde le banquier: La qualités des tirés (acceptation ou non, aval ou non) La division des tirés La durée des effets (maxi 90 jours) La capacité de l’entreprise à supporter un impayé (assurance du poste client)

Avantages pour le banquier: Bonne sécurité Adossé

Avantages pour l’entreprise: Facile à obtenir Crédit le moins coûteux

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B – La loi DAILLY

Définition: Crédit accordé en contrepartie de la cession d’une créance jusqu’à son règlement, dans le respect d’une convention cadre.

Ce que regarde le banquier: La qualité des créances cédées, leur division. l’unicité de la créance et son caractère certain, ainsi que les délais de

règlement. La capacité de l’entreprise à supporter un impayé (assurance)

Avantages pour le banquier: Propriétaire de la créance

Avantages pour l’entreprise: Permet de nombreux types de financement Crédit adossé donc conditions peu élevées. Une trésorerie immédiatement disponible Un fonctionnement souple.

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La solution CIC: Laviolette Financement (1/2)

Une trésorerie disponible immédiatement Après étude de votre dossier, et validation de la ligne de

financement, nous mobilisons sous 48h le montant des factures cédées.

Les fonds avancés sont versés sur votre compte CIC.

Un Fonctionnement souple Vous continuez à établir vos factures clients Vous n’êtes pas dans l’obligation de nous confier la totalité de

votre poste clients et aucun forfait minimum annuel n’est requis.

selon vos besoins, vous nous remettez vos factures accompagnés de l’acte de cession de créances correspondant.

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La solution CIC: Laviolette Financement (2/2)

Un recouvrement efficace

En nous confiant la gestion de vos factures, vous êtes assurés d’un suivi quotidien par l’un de nos spécialiste qui devient votre interlocuteur unique

Cet expert prend en charge le financement et la gestion des créances transmises (relance client, affectations des règlements…)

Il intervient auprès de vos clients pour les relances de factures hors délai et vous tient informé des événements liés à votre compte vous déchargeant ainsi des tâches administratives.

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3.La gestion globale de votre poste clients pour accompagner votre entreprise dans son

développement

Forme de mobilisation du poste client, plus large car incluant: La gestion du poste client dans son ensemble. L’assurance crédit La gestion contentieuse

Les avantages pour la banque: N’intervient pas directement A la possibilité de mobiliser des billets à ordre

Les avantages pour le client Peut mobiliser la totalité du poste client. Sous-traite la gestion. Assure le poste client.

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FACTOCICFinancement-Assurance crédit-Recouvrement

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Une trésorerie disponible immédiatement Nous déterminons ensemble le périmètre du contrat (comptes clients choisis) sur

lequel vont s’appuyer vos facilités d’affacturage. A réception de vos créances, nous mobilisons sous 48h et à la date de votre choix,

90% des factures disponibles

L’avantage de l’assurance-crédit Les factures confiés à Factocic bénéficient d’une garantie de paiement dans le cadre

des accords délivrés. Factocic vous permet d’anticiper vos risques et de vous engager sereinement dans

une relation pérenne avec vos nouveaux clients grâce à ses bases de données complètes et actualisées.

Un recouvrement efficace En confiant la gestion de vos factures à Factocic, vous êtes assuré du suivi de vos

créances et des relances régulières de vos clients Nos spécialistes prennent en charge, à votre place, les démarches de recouvrement

et vous libèrent ainsi des tâches administratives lourdes.