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Daniel Echaiz MorenoCatedrático de la Pontificia Universidad Católica del Perú, Universidad de Lima,
Universidad San Ignacio de Loyola, Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas
y Academia Diplomática del Perú
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TÍTULOS VALORES
Parte General
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ESTRUCTURA GENERAL
DE LOS TÍTULOS VALORES
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GENERALIDADES
- La Ley Títulos Valores es una de las más importantes normas legales que ha entrado en vigencia durante los últimos años en el Perú.
- Las razones de tal trascendencia son:
1 La materia que regula: los títulos valores
2Lo urgente que era la revisión y la
renovación de la legislación cambiaria
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EVOLUCIÓN HISTÓRICADE LA LEGISLACIÓN CAMBIARIA
1967Ley de Títulos Valores Ley
Nº 16587
2000Ley de Títulos Valores Ley
Nº 27287
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UNIFICACIÓN CARTULAR
La diseminación legislativa.-
1 Ley de Títulos Valores
2 Código de Comercio
3 Ley del Mercado de Valores
4 Ley de Bancos
5 Ley de Almacenes Generales de Depósito
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UNIFICACIÓN CARTULAR
Primera técnica utilizada por el legislador.-
- Deroga y regula íntegramente los más antiguos dispositivos legales referidos a algunos títulos valores.
1918Ley General de Almacenes de Depósito
Ley Nº 2763
1963Reglamento de la Ley General de
Almacenes de Depósito Decreto Supremo Nº 85
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UNIFICACIÓN CARTULAR
Segunda técnica utilizada por el legislador.-
- Modifica ciertos artículos de algunos dispositivos legales que complementan las normas cambiarias.
Artículo 92Ley General de Sociedades
Ley Nº 26887
Artículo 93Ley General de Sociedades
Ley Nº 26887
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ABANICO CAMBIARIO
1 Letra de cambio
2 Pagaré
3 Factura conformada
4 Cheque
5 Certificado bancario de moneda extranjera
6 Certificado bancario de moneda nacional
7 Certificado de depósito y warrant
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ABANICO CAMBIARIO
8 Título de crédito hipotecario negociable
9 Conocimiento de embarque
10 Carta de porte
11 Acciones
12 Certificado de suscripción preferente
13Certificado de participación en fondos mutuos de
inversión en valores
14Certificado de participación en fondos de
inversión
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ABANICO CAMBIARIO
15 Valores emitidos en procesos de titulización
16 Obligaciones
17 Letra hipotecaria
18 Cédula hipotecaria
19 Pagaré bancario
20 Certificado de depósito negociable
21 Bonos soberanos
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REGLAS GENERALES APLICABLES A LOS TÍTULOS VALORES
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DEFINICIÓN
- Título valor es el valor que representa o incorpora derechos patrimoniales, que está destinado a la circulación y que reúne los requisitos formales esenciales.
- Las cláusulas restrictivas o limitativas de su circulación o la no circulación no afectan la calidad de título valor.
- La carencia de algún requisito formal esencial afecta la calidad de título valor.
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DEFINICIÓN
- La liquidación de saldo deudor no es un título valor.Casación Nº 2768-2002, Lima
- La carta fianza es un título valor.Casación Nº 1222-1997, Piura
- La letra de cambio no es un título valor causado.Casación Nº 2804-2001, Ica
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REPRESENTACIÓN
- Tradicionalmente: valores materializados, principio de cartularidad y título valor.
- Modernamente: valores desmaterializados y anotación en cuenta.
- La forma de representación es una decisión voluntaria del emisor.
- Los valores desmaterializados requieren ser registrados ante una ICLV.
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REPRESENTACIÓN
REGLAMENTO DE INSTITUCIONES DE COMPENSACIÓN Y LIQUIDACIÓN DE VALORES
Resolución Nº 031-99-EF/94.10-CONASEV
Artículo 42. Decisión de representación del emisor.-Los valores pueden representarse por medio de títulos o anotaciones en cuenta, comprendiendo dicha forma de representación a la totalidad de los valores integrantes de una misma serie, clase o emisión, sea que se trate de nuevos valores o valores existentes. La forma de representación…
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REPRESENTACIÓN
REGLAMENTO DE INSTITUCIONES DE COMPENSACIÓN Y LIQUIDACIÓN DE VALORES
Resolución Nº 031-99-EF/94.10-CONASEV
Artículo 42. Decisión de representación del emisor.-…requiere el acuerdo del emisor con los requisitos establecidos en los estatutos, contrato de emisión u otro instrumento legal respectivo y puede ser modificada por el propio emisor, con arreglo a tales requisitos. La forma de representación que decida el emisor es una condición de la emisión.
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CREACIÓN
1 Letra de cambio
2 Pagaré
3 Factura conformada
4 Cheque
5 Certificado bancario de moneda extranjera
6 Certificado bancario de moneda nacional
7 Certificado de depósito y warrant
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CREACIÓN
8 Título de crédito hipotecario negociable
9 Conocimiento de embarque
10 Carta de porte
11 Acciones
12 Certificado de suscripción preferente
13Certificado de participación en fondos mutuos de
inversión en valores
14Certificado de participación en fondos de
inversión
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CREACIÓN
15 Valores emitidos en procesos de titulización
16 Obligaciones
17 Letra hipotecaria
18 Cédula hipotecaria
19 Pagaré bancario
20 Certificado de depósito negociable
21 Bonos soberanos
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CREACIÓN
- Pueden crearse nuevos títulos valores por ley.
- La SBS y la CONASEV están facultadas para autorizar la creación, emisión, negociación y adquisición de nuevos títulos valores.
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CREACIÓN
El valor de empresa en concurso (VEC).-
- Representa los derechos de crédito de los acreedores de las personas naturales o personas jurídicas, sociedades conyugales y sucesiones indivisas, sometidas a los procedimientos concursales previstos en la Ley General del Sistema Concursal que hubieren sido reconocidos por la autoridad administrativa competente.Resolución CONASEV Nº 96-2002-EF/94.10
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PRINCIPIO DE LITERALIDAD
- El texto del documento determina los alcances de los derechos y las obligaciones contenidos en el título valor o, en su caso, en hoja adherida a él.
- El caso de la hoja adherida.
- El caso de la anotación en cuenta.
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PRINCIPIO DE LITERALIDAD
- Diferencias respecto al importe del título valor: primer caso.-
- Prevalece la suma menor: S/. 200.00
S/. 200.00
DOS MIL CON 00/100 NUEVOS SOLES
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PRINCIPIO DE LITERALIDAD
- Diferencias respecto al importe del título valor: segundo caso.-
- Prevalece la moneda nacional: S/. 200.00
S/. 200.00
DOSCIENTOS CON 00/100 EUROS
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PRINCIPIO DE LITERALIDAD
- Diferencias respecto al importe del título valor: tercer caso.-
- Se entiende moneda nacional: S/. 200.00
200.00
DOSCIENTOS CON 00/100
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PRINCIPIO DE LITERALIDAD
- Diferencias respecto al importe del título valor: cuarto caso.-
- No surte efectos cambiarios.
US $ 200.00
DOSCIENTOS CON 00/100 EUROS
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PRINCIPIO DE LITERALIDAD
La firma en el título valor.-
- Además de la firma autógrafa pueden usarse medios gráficos, mecánicos o electrónicos de seguridad.
- Previo acuerdo expreso entre las partes intervinientes puede sustituirse la firma autógrafa por firma impresa o digitalizada.
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PRINCIPIO DE LITERALIDAD
La firma en el título valor.-
- Sólo podrán ejercitarse las acciones cambiarias contra quienes hayan firmado el título valor en las formas señaladas.
- Al firmar un título valor, toda persona deberá indicar su nombre y número de su documento oficial de identidad.
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TÍTULO VALOR INCOMPLETO
Alcance.-- Puede faltar cualquier requisito,
excepto la firma del obligado.
Vigencia.-- Debe completarse para ejercer
cualquier derecho o acción.
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TÍTULO VALOR INCOMPLETO
Integración.-
- Deberá completarse según los acuerdos adoptados.
Incumplimiento.-
- El obligado podrá contradecir el mandato ejecutivo.
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TÍTULO VALOR INCOMPLETO
Derechos del obligado.-
- Obtener una copia del título valor incompleto.
- Agregar una cláusula que limite su transferencia.
Importante.-
- Que los acuerdos para completar el título valor consten por escrito.
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RESPONSABILIDAD SOLIDARIA
- Los que emitan, acepten, endosen o garanticen títulos valores quedan obligados solidariamente frente al tenedor, salvo cláusula o disposición legal expresa en contrario.
- El tenedor del título valor puede ejercitar acumulativamente las acciones directa y de regreso y, de ser el caso, la de ulterior regreso.
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EXIGENCIA DE LAS PRESTACIONES
- El título valor debe ser presentado para exigir las prestaciones que en él se expresan por quien, según las reglas de su circulación, resulte ser su tenedor legítimo, quien además tiene la obligación de identificarse.
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EXIGENCIA DE LAS PRESTACIONES
- En los valores con representación por anotación en cuenta, el derecho a exigir las prestaciones corresponde a quien figure como su titular en el registro.
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DEVOLUCIÓN DELTÍTULO VALOR PAGADO
- El tenedor de un título valor queda obligado a devolverlo a quien cumpla totalmente la prestación contenida en él.
- Las partes interesadas podrán acordar la destrucción del título valor pagado totalmente, prescindiendo de su devolución física.
- El caso de las empresas del sistema financiero.
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MÉRITO EJECUTIVO
Alcance.-
- Los títulos valores tienen mérito ejecutivo.
Acciones legales.-
- Acciones cambiarias.- Acción causal.- Acción de enriquecimiento sin
causa.
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CAUSALES DE CONTRADICCIÓN
1El contenido literal del título valor o los defectos de
forma legal de éste
2 La falsedad de la firma que se le atribuye al demandado
3La falta de capacidad o representación del propio
demandado cuando se firmó el título valor
4 La falta de protesto o el protesto defectuoso
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CAUSALES DE CONTRADICCIÓN
5Que el título valor incompleto haya sido completado en
forma contraria a los acuerdos adoptados
6La falta de algún requisito señalado por la ley para el
ejercicio de la acción cambiaria
7Las defensas que deriven de las relaciones personales
del deudor con el tenedor, mas no con los otros obligados
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CAUSALES DE CONTRADICCIÓN
- Los defectos formales del título valor facultan a contradecir el mandato ejecutivo.
Casación Nº 1186-2003, Lima
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LA CIRCULACION DE LOSTITULOS VALORES
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CLASIFICACIÓN
1 Títulos valores al portador
2 Títulos valores a la orden
3 Títulos valores nominativos
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TÍTULO VALORAL PORTADOR
Cláusula.-
- Tiene la cláusula “al portador”.
Legitimidad activa.-
- Otorga la calidad de titular de los derechos que representa a su legítimo poseedor.
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TÍTULO VALORAL PORTADOR
Transmisión.-
- Se transmite mediante la tradición.
Persona determinada.-
- La indicación del nombre de una persona no altera su naturaleza.
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TÍTULO VALORAL PORTADOR
Circulación no autorizada.-
- El obligado debe cumplir la prestación a favor del tenedor de buena fe aún cuando haya entrado en circulación contra su voluntad.
Identificación del último tenedor.-
- Nombre, número del documento oficial de identidad y firma.
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TÍTULO VALORA LA ORDEN
Cláusula.-
- Tiene la cláusula “a la orden” con indicación del nombre de persona determinada.
Transmisión.-
- Se transmite mediante el endoso (no se sujeta a las excepciones personales).
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TÍTULO VALORA LA ORDEN
Transmisión.-
- Puede transmitirse también mediante la cesión de derechos (se sujeta a las excepciones personales).
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TÍTULO VALORNOMINATIVO
Cláusula.-
- Carece de la cláusula “a la orden”.- Si se incluye la cláusula “a la
orden” no se afecta su naturaleza.- Indica el nombre de persona
determinada.
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TÍTULO VALORNOMINATIVO
Transmisión.-
- Se transmite mediante la cesión de derechos (se sujeta a las excepciones personales).
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ENDOSO
REQUISITOS PRESUNCIONES
1 Nombre del endosatario Endoso en blanco
2 Clase del endoso Endoso en propiedad
3 Fecha del endosoPosterior a la fecha del endoso anterior
4
Nombre, número del documento oficial de identidad y firma del
endosante
El título valor es ineficaz porque se trata de requisitos
esenciales
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ENDOSO
Endoso en blanco.-
- El tenedor puede completarlo con su nombre.
- El tenedor puede completarlo con el nombre de un tercero.
- El tenedor puede trasmitirlo por tradición sin completar el endoso.
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ENDOSO
Clases de endoso.-
1ENDOSO EN PROPIEDAD
Transfiere la propiedad del título valor y todos los derechos
inherentes a él en forma absoluta
2ENDOSO EN
PROCURACIÓN
Faculta al endosatario a presentar el título valor para cobrarlo,
endosarlo sólo en procuración y protestarlo
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ENDOSO
Clases de endoso.-
3ENDOSO EN GARANTÍA
Faculta al endosatario para ejercitar todos los derechos
inherentes al título valor
4ENDOSO EN
FIDEICOMISO
Transfiere el dominio fiduciario del título valor a favor del fiduciario, a quien corresponde ejercitar todos los derechos que correspondían al
fideicomitente endosante
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CLÁUSULAS ESPECIALES DE LOS
TÍTULOS VALORES
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GENERALIDADES
- Las cláusulas especiales de la Ley de Títulos Valores son numerus apertus.
- Deben constar en cualquier lugar del documento o en hoja adherida a él (título valor) o en el respectivo registro (anotación en cuenta).
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CLÁUSULA DE PRÓRROGA
- El plazo de vencimiento de los títulos valores puede prorrogarse en la fecha de su vencimiento o aún después de él, siempre que:
1El obligado otorgue su consentimiento expreso en
el mismo título valor
2No se haya extinguido el plazo para ejercitar la
acción derivada a la fecha de la prórroga
3 El título valor no haya sido protestado
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CLÁUSULA DE PAGO EN MONEDA EXTRANJERA
- En los títulos valores que contengan obligación de pagar una suma en moneda extranjera podrá acordarse de que el pago se efectúe necesariamente en dicha moneda.
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CLÁUSULA SOBRE PAGO DE INTERESES Y REAJUSTES
- Interés convencional.- Interés compensatorio.- Interés moratorio.- Interés legal.- Reajustes.- Comisiones.
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CLÁUSULA DE LIBERACIÓN DEL PROTESTO
- Puede incluirse la cláusula “sin protesto”, la cual libera al tenedor de dicha formalidad para ejercitar las acciones derivadas del título valor.
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CLÁUSULA DE PAGO CON CARGO EN CUENTA BANCARIA
- Se aplica a los títulos valores que contengan obligaciones de pago dinerario.
- Podrá acordarse de que dicho pago se cumplirá mediante cargo en cuenta mantenida en una empresa del sistema financiero nacional.
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CLÁUSULA DE PAGO CON CARGO EN CUENTA BANCARIA
- Debe señalarse el nombre de la empresa del sistema financiero nacional y el código de la cuenta.
- La empresa del sistema financiero nacional requiere contar con autorización previa del titular de la cuenta para atender el pago.
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CLÁUSULA DE VENTA EXTRAJUDICIAL
- Se aplica a los títulos valores afectados en garantía.
- Podrá acordarse prescindir de su ejecución judicial.
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CLÁUSULA DE SOMETIMIENTO ALEYES Y TRIBUNALES
- Para el ejercicio de las acciones derivadas del título valor podrá acordarse el sometimiento a la competencia de:
1 Determinado distrito judicial del país
2 La jurisdicción arbitral
3 Las leyes y/o los tribunales de otro país
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EL PROTESTO EN LOS
TÍTULOS VALORES
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GENERALIDADES
- El protesto se da ante el incumplimiento de las obligaciones que representa el TV.
- La constancia del protesto queda en el propio TV.
- El protesto también se cumple a través de la formalidad sustitutoria.
- Por regla general, el protesto constituye un requisito para el ejercicio de las acciones cambiarias.
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ALCANCES
- Existe obligación de protestar incluso ante la incapacidad, la insolvencia o la muerte del obligado principal.
- Excepción: liberación del protesto y TV no sujetos a protesto.
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PLAZOS
POR FALTA DE ACEPTACIÓN DE LA LETRA DE CAMBIO
DENTRO DEL PLAZO DE PRESENTACIÓN E, INCLUSIVE,
HASTA 8 DÍAS POSTERIORES AL VENCIMIENTO DE DICHO PLAZO LEGAL O DEL SEÑALADO EN EL
MISMO TV
POR FALTA DE PAGO EN LOS
TV QUE NO SEAN A LA VISTA NI CHEQUE
DENTRO DE LOS 15 DÍAS POSTERIORES A SU VENCIMIENTO
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PLAZOS
POR FALTA DE PAGO DE LOS TV A LA VISTA
DESDE EL DÍA SIGUIENTE DE SU EMISIÓN, DURANTE EL PLAZO DE
PRESENTACIÓN AL PAGO E, INCLUSO, 8 DÍAS POSTERIORES AL
VENCIMIENTO DEL PLAZO LEGAL O DEL SEÑALADO EN EL MISMO TV
POR FALTA DE PAGO DEL CHEQUE
DENTRO DEL PLAZO DE PRESENTACIÓN
EN LOS DEMÁS TV
DENTRO DE LOS 15 DÍAS SIGUIENTES A LA FECHA EN QUE DEBIÓ CUMPLIRSE LA OBLIGACIÓN
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LUGAR
- El protesto se realiza en el lugar designado para su presentación al pago.
- Es irrelevante que la persona contra quien se realiza el protesto: a) No estuviese presente.b) Hubiese variado de domicilio real.c) Hubiese devenido en incapaz.d) Hubiese sido declarada insolvente.e) Hubiese fallecido.
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LUGAR
- Si no hay indicación del lugar de pago:
a) El domicilio que figure junto al nombre del obligado principal.b) El domicilio real del obligado principal.
- Si el domicilio fuese inexistente:
a) A la cámara de comercio provincial correspondiente al lugar de pago.b) A la cámara de comercio provincial correspondiente al lugar de emisión.
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TRÁMITE
- El notario público (fedatario), su secretario o el juez de paz (fedatario) notifica al obligado principal.
- Éste debe apersonarse a la notaría o al juzgado de paz el día de la notificación o el día hábil siguiente.
- Si no se apersona a cumplir la obligación: “documento protestado”.
- Día subsiguiente a la notificación: se devuelve el TV al interesado.
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REQUISITOS FORMALES
- El número correlativo que le corresponde.
- Lugar y fecha de la notificación.
- Nombre del obligado contra quien se realiza.
- Domicilio donde se dirige la notificación.
- Indicación de la denominación del TV, fecha de emisión, fecha de vencimiento, importe o derecho que representa y cualquier otro elemento para su identificación (copia fotostática o similar)
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REQUISITOS FORMALES
- Nombre del solicitante.
- Nombre y dirección del fedatario.
- Firma del fedatario o del secretario notarial.
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GASTOS, DAÑOS Y PERJUICIOS
- Los gastos para el tenedor a que diere lugar el protesto serán de cargo del obligado principal.
- Excepción: liberación de protesto.
- El fedatario responde de los daños y perjuicios que se originen por el incumplimiento de la notificación del protesto.
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CLÁUSULA DE LIBERACIÓN
- Cláusulas especiales de los TV: cláusula de liberación del protesto o pacto de no protesto (formalidad sustitutoria del protesto).
- En tal caso, las acciones cambiarias se ejercitarán por el solo hecho de haber vencido el plazo señalado en el TV.
- El tenedor puede optar por el protesto, pero los gastos serán de cuenta de él.
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NO OBLIGATORIEDAD
- No están sujetos al protesto las acciones, las obligaciones y los demás valores mobiliarios.
- Para ejercitar las acciones cambiarias es suficiente que se haya vencido el plazo o resulte exigible la obligación.
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PUBLICIDAD
- Los fedatarios deben informar a la cámara de comercio provincial del lugar del protesto, con periodicidad mensual y dentro de los 5 primeros días del mes siguiente, una relación de todos los protestos.
- Las cámaras de comercio provinciales deberán, a su vez, transmitir la misma información, dentro de los 5 días siguientes, a la CCL para su anotación en el Registro Nacional de Protestos y Moras.
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Modificación de
PUBLICIDAD
- Las cámaras de comercio provinciales y la CCL deberán mantener dicha información durante 5 años.
- Las autoridades jurisdiccionales tienen la obligación de notificar a la empresa o al banco girado y a la cámara de comercio provincial respectiva el inicio y la culminación del proceso penal por libramiento indebido.
- Igual obligación corresponde al juez civil en los procesos de cobro de cheques.
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REGULARIZACIÓNDE PROTESTO
- Quien hubiere pagado totalmente un TV luego de ser protestado tiene derecho a solicitar a su costo que el beneficiario lo comunique a la cámara de comercio provincial.
- Ante la negativa, demora o cualquier impedimento puede tramitarse directamente y por vía notarial ante la cámara de comercio provincial.
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LOS PROCESOS EJECUTIVOS
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MÉRITO EJECUTIVO
Alcance.-
- Los títulos valores tienen mérito ejecutivo.
Acciones legales.-
- Acciones cambiarias.- Acción causal.- Acción de enriquecimiento sin
causa.
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ACCIONES CAMBIARIAS
- Acción directa.- Acción de regreso.- Acción de ulterior regreso.
- La acción directa y la acción de regreso pueden ejercitarse conjunta o sucesivamente.
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ACCIONES CAMBIARIAS
Acción directa.-
- La dirige el tenedor del título valor contra el obligado principal y sus garantes.
- Plazo: 3 años desde el vencimiento.
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ACCIONES CAMBIARIAS
Acción de regreso.-
- La dirige el tenedor del título valor contra los endosantes, sus garantes y otros obligados.
- Plazo: 1 año desde el vencimiento.
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ACCIONES CAMBIARIAS
Acción de ulterior regreso.-
- La dirige quien paga el título valor contra los demás obligados anteriores en vía de regreso.
- Plazo: 6 meses desde el pago.
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ACCIONES CAMBIARIAS
Conceptos reclamables.-
- Importe del título valor.
- Intereses.
- Gastos.
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ACCIONES CAMBIARIAS
El proceso ejecutivo.-
- Instancia: los juzgados comerciales.- Total legal: 33 días.- Total real: 3 a 4 meses.- Sin juzgados comerciales: 6 a 10 meses.
MANDATO EJECUTIVO
DEMANDA SENTENCIA AUDIENCIA
CONTESTACION DE LA
CONTRADICCION
CONTRADICCIÓN
10 días
5 días 3 días
10 días5 días
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CAUSALES DE CONTRADICCIÓN
1El contenido literal del título valor o los defectos
de forma legal de éste
2La falsedad de la firma que se le atribuye al
demandado
3La falta de capacidad o representación del propio
demandado cuando se firmó el título valor
4 La falta de protesto o el protesto defectuoso
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CAUSALES DE CONTRADICCIÓN
5Que el título valor incompleto haya sido
completado en forma contraria a los acuerdos adoptados
6La falta de algún requisito señalado por la ley
para el ejercicio de la acción cambiaria
7Las defensas que deriven de las relaciones
personales del deudor con el tenedor, mas no con los otros obligados
Calle Luis Felipe Villarán 342. San Isidro, Lima 27, Perú.Teléfono: (51-1) 4225730.E-mail: [email protected] site: www.echaiz.com
Muchas gracias por vuestra amable atención
