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TREINAMENTO INSS Outubro/2012. INSS. Financiamento Novo. INSS – TREINAMENTO. Público Alvo. Regras para concessão do crédito Limites de crédito Até 60 anos - - > R$ 60.000,00 De 61 até 65 anos - - > R$ 50.000,00 De 66 até 70 anos - -> R$ 40.000,00 - PowerPoint PPT Presentation
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TREINAMENTO INSSOutubro/2012
Financiamento Novo
INSS
Público Alvo
Regras para concessão do créditoLimites de créditoAté 60 anos - - > R$ 60.000,00De 61 até 65 anos - - > R$ 50.000,00De 66 até 70 anos - -> R$ 40.000,00De 71 até 75 anos - - > R$ 30.000,00De 76 até 79 anos 11 meses e 29 dias - - > R$ 20.000,00Até 80 anos 11 meses e 29 dias -- > R$ 10.000,00 até 48 mesesAté 81 anos 11 meses e 29 dias -- > R$ 10.000,00 até 36 mesesAté 82 anos 11 meses e 29 dias -- > R$ 5.000,00 até 24 mesesAté 83 anos 11 meses e 29 dias -- > R$ 3.000,00 até 12 meses
Mínimo de crédito em C/C ou C/P: R$ 200,00Mínimo / máximo de crédito via OP: R$ 300,00 / R$ 7.000,00
Situações não aceitas ( Roteiro Operacional – págs 9 e 10 ) Contratos inferiores a R$ 200,00; Idade inferior a 18 anos; Não possuir CPF e Identidade, ou CPF cancelado na Receita Federal; Empréstimos para terceiros; Empréstimo para Aposentados / Pensionistas sem telefone para contato (seja residencial, comercial ou para recado); Procuração “curatela e tutela”; Benefícios consignáveis e não consignáveis vide Roteiro Operacional.
INSS – TREINAMENTO
Regras e Limites Operacionais
Formalização Contratos assinados em três vias; Contrato FBMC709 autorização para desconto operações compra de dívida; Contrato FBMC700 padrão todas as operações de INSS; Contrato FBMC754 autorização para desconto operações de refinanciamento; Comprovante de Quitação da Dívida no caso de compra de dívida.
Documentação Cópia CPF, RG, comprovante de residência, Detalhamento de Crédito e cartão de
beneficio; Quando ocorrer solicitação por parte da Mesa de Crédito, deve-se encaminhar toda
documentação da formalização do contrato utilizando a ferramenta “Upload de Imagens”. Observação: contratos de analfabetos deverão conter a digital do beneficiário e
assinatura de duas testemunhas (ligadas ao cliente). Deverão também ser encaminhados os documentos das testemunhas (RG e CPF) junto ao processo de formalização.
Envio dos contratos físicos
A remessa dos contratos deverá ocorrer semanalmente, utilizando o envelope e entregando-o em uma agência Bradesco;
A cada nova remessa, deverá ser registrado um borderô de envio através da ferramenta “Borderô Eletrônico” (Fila – Borderô Eletrônico – INSS);
Os contratos deverão ser encaminhados após a proposta estar com o status: Operação Finalizada.
Régua 3º dia útil/M0 ao 2º dia/M1 – Vencimento 07/M2
INSS – TREINAMENTO
SEM CARTÃO (RMC)
Benefício LíquidoRubricas de Crédito – Rubricas de Débito
Margem ConsignávelBenefício Líquido x 30% (Não possuí RMC)
Parcela Máxima a ser tomada:(Margem consignável - Empréstimos ) - 0,10
Exemplo:R$ (622,00 x 30%) - 0,10R$ 186,60 - 0,10 = R$ 186,50
Margem Total: R$ 186,50
Consignações: R$ 81,31
Margem Líquida: (R$ 186,50 - R$ 81,31) - 0,10
Margem = R$ 105,19
INSS – TREINAMENTO
Cálculo da Margem Consignável: Financiamento Novo / Produto 81 – 86
COM CARTÃO (RMC)
Benefício LíquidoRubricas de Crédito – Rubricas de Débito
Margem ConsignávelBenefício Líquido x 20% (Possuí RMC)
Parcela Máxima a ser tomada:(Margem consignável - Empréstimos ) - 0,10
Exemplo: R$ (622,17 x 20%) - 0,10R$ 124,43 - 0,10 = R$ 124,33
Margem Total: R$ 124,33
Consignações: R$ 82,17
Margem Líquida: (R$ 124,33 - R$ 82,17) - 0,10
Margem = R$ 42,16
Cálculo da Margem Consignável: Financiamento Novo / Produto 81 – 86
INSS – TREINAMENTO
Cálculo do valor à ser liberado ao aposentado: Selecionar tabela / prazo à ser utilizado Exemplo: Parcela máxima a ser utilizada: R$ 105,19
Prazo desejado: 60 meses (tabela normal) Valor Liberado: Valor da Parcela (Margem) / Coeficiente Valor Liberado: R$ 105,19 / 0,03234 = R$ 3.252,63 (Coeficiente Diário)
Averbação:
Arquivos enviados para averbação diariamente. Durante processamento da folha (dia 11 ao dia 20)
poderá ocorrer atrasos de retorno (prazo máximo de 5 dias úteis conforme regras do convênio).
O prazo médio para averbação e pagamento das operações é de 2 dias.
Cálculo de Valor Liberado
INSS – TREINAMENTO
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86
Entrar com usuário e senha da Netcerto;
Menu: Proposta/Convênios – INSS;
Selecionar: Empresa/Promotora/Produto/Loja/Filial;
Procedimentos:
1. Clicar no primeiro botão para pré-preencher a proposta.
2. Clicar no segundo botão para verificar a margem disponível do
cliente.
INSS – TREINAMENTO
Preencher dados pessoais e realizar a pesquisa de margem;
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Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86
INSS – TREINAMENTO
Após a realização da pesquisa Crivo os dados a seguir já retornam preenchidos;
Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86
Caso necessário poderá ser validada a modalidade de pagamento, com a consulta ao Detalhamento de Crédito (internet).
http://www3.dataprev.gov.br/cws/contexto/hiscre/index.html
Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86
INSS – TREINAMENTO
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86
Preencher endereço residencial (obrigatória busca por CEP) e telefone para contato;
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Dados do financiamento:
1 - Deverá ser selecionada a tabela, o prazo e o valor a ser liberado ao cliente;2 - Apertar o botão
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86
Preencher os dados da pessoa que efetivou o contrato junto ao cliente;
Caso o angariador seja o usuário da Netcerto, poderá ser utilizado o botão Pesquisar para o preenchimento automático dos dados;
Informar no campo observação, informações relevantes ao andamento da proposta; Clicar no botão “Enviar” para finalizar a digitação;
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86
Confirmação da efetivação da proposta.
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86
Proposta Digitada
Mesa de Crédito analisa e aprova a proposta
DATAPREV confirma averbação da proposta
Área de Pagamentos disponibiliza o recurso para o cliente, conforme a forma de recebimento.
INSS – TREINAMENTO
Fluxo das Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86
Abordar os clientes para oferecer:
• Crédito Consignado INSS
Se o cliente se interessar, verificar se está de posse dos documentos abaixo:
• CPF
• RG
• Comprovante Residência (água,
luz, telefone, gás ou IPTU)
• Cartão do benefício
Caso o cliente se interessar, mas não estiver de posse dos documentos, anotar os seus dados para futuro contato:
Nome Completo
Telefone para contato
Realizar a simulação para consultar a margem consignável disponível e o valor a ser liberado.
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O andamento da proposta poderá ser consultado pelo sistema NETCERTO.
Roteiro de Procedimentos
Com o valor definido e a documentação completa:
Digitar a proposta pelo sistema NETCERTO;
Digitalizar a documentação apresentada;
Colher assinatura nas três vias do formulário FBMC700;
Orientar o cliente de que o crédito será liberado após averbação do INSS.
INSS – TREINAMENTO
Refinanciamento
INSS
Cálculo da Margem Consignável: Refinanciamento / Produto 85
SEM CARTÃO (RMC)
Benefício LíquidoRubricas de Crédito – Rubricas de Débito
Margem ConsignávelBenefício Líquido x 20% (Possuí RMC)Benefício Líquido x 30% (Não possuí RMC)
Parcela Máxima a ser tomada:(Margem consignável - Empréstimos ) + parcela do contrato a refinanciar) x 95%
Exemplo:R$ 622,00 – 12,44 = R$ 609,56R$ 609,56 x 30% = R$ 182,87
Margem Total: R$ 182,87
Consignações: R$ 82,17 + R$ 57,33 + R$ 11,50 + R$ 23,00 = R$ 174,00
Margem Líquida: ((R$ 182,87 – R$ 174,00) + R$ 82,17)
Margem = R$ 91,04
Obs.: A parcela a pagar é limitada ao valor da parcela a refinanciar, no caso R$ 82,17
INSS – TREINAMENTO
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85
Entrar com usuário e senha da Netcerto;
Menu: Proposta/Convênios – INSS;
Selecionar: Empresa/Promotora/Produto/Loja/Filial;
Informar o contrato a ser refinanciado;
Caso a busca seja pelo CPF, selecionar o contrato desejado;
Importante:
Na busca por CPF aparecerão todos os contratos do beneficiário com a BP.
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85
Clicar em enviar;
O sistema demonstrará os dados da operação refinanciada;
Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85
INSS – TREINAMENTO
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INSS – TREINAMENTO
1. Clicar no botão para verificar a margem disponível do cliente.
Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85
Preencher dados pessoais e realizar a pesquisa de margem;
INSS – TREINAMENTO
Após a realização da pesquisa Crivo os dados a seguir já retornam preenchidos;
Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85
Preencher endereço residencial (obrigatória busca por CEP) e telefone para contato;
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85
Dados do refinanciamento:
1 - Deverá ser selecionada a tabela, o prazo e o valor a ser liberado ao cliente;2 - Apertar o botão
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85
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Preencher os dados da pessoa que efetivou o contrato junto ao cliente;
Caso o angariador seja o usuário da Netcerto, poderá ser utilizado o botão Pesquisar para o preenchimento automático dos dados;
Informar no campo observação, informações relevantes ao andamento da proposta; Clicar no botão “Enviar” para finalizar a digitação;
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85
Confirmar a efetivação da proposta.
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85
Proposta Digitada
Mesa de Crédito analisa e aprova a proposta
Proposta enviada para DATAPREV para Validação dos dados
Retorno da DATAPREV com validação de dados e de margem consignável
Área de Pagamentos disponibiliza o recurso para o cliente, conforme a forma de recebimento.
Proposta enviada para DATAPREV para Averbação
INSS – TREINAMENTO
Fluxo das Propostas– Refinanciamento / Produto – 85
Compra de Dívida
INSS
Cálculo da Margem Consignável: Compra de Dívida / Produtos 84 – 94
SEM CARTÃO (RMC)
Benefício LíquidoRubricas de Crédito – Rubricas de Débito
Margem ConsignávelBenefício Líquido x 20% (Possuí RMC)Benefício Líquido x 30% (Não possuí RMC)
Parcela Máxima a ser tomada:Margem consignável - ( Empréstimos ) + parcela comprada
Exemplo:R$ 622,00 – 12,44 = R$ 609,56R$ 609,56 x 30% = R$ 182,86
Margem Total: R$ 182,87
Consignações: R$ 83,00 + R$ 66,94 = R$ 149,94
Margem Líquida: ((R$ 182,87 – R$ 149,94) + R$ 66,94)
Margem = R$ 99,87
INSS – TREINAMENTO
Entrar com usuário e senha da Netcerto;
Menu: Proposta/Convênios – INSS;
Selecionar: Empresa/Promotora/Produto/Loja/Filial;
Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94
INSS – TREINAMENTO
Preencher dados pessoais e realizar a pesquisa de margem;
1
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Procedimentos:
1. Clicar no primeiro botão para pré-preencher a proposta.
2. Clicar no segundo botão para verificar a margem disponível do cliente.
Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94
INSS – TREINAMENTO
Após a realização da pesquisa Crivo os dados a seguir já retornam preenchidos;
Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94
INSS – TREINAMENTO
Selecione o valor da parcela a ser comprada;
Em casos de compra de mais de uma parcela ou agregar margem:
Informar o valor da parcela comprada + margem no campo “Parcela de Consignação com Carência/Retenção” e o valor será replicado para o campo “Margem para Compra”;
Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94
INSS – TREINAMENTO
Preencher endereço residencial (obrigatória busca por CEP) e telefone para contato;
Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94
INSS – TREINAMENTO
Preencher informações do contrato a ser comprado;
Procedimentos:
1. Deverá ser selecionado o banco comprado e o tipo de quitação.2. Informar o saldo devedor do cliente.
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Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94
INSS – TREINAMENTO
Dados do financiamento;
Procedimentos:
1. Deverá ser selecionada a tabela, o prazo e informar o valor do benefício;2. Apertar o botão
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2
Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94
INSS – TREINAMENTO
Preencher os dados da pessoa que efetivou o contrato junto ao cliente;
Caso o angariador seja o usuário da Netcerto, poderá ser utilizado o botão Pesquisar para o preenchimento automático dos dados;
Informar no campo observação, informações relevantes ao andamento da proposta; Clicar no botão “Enviar” para finalizar a digitação;
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94
Confirmação da efetivação da proposta
Após a tela de confirmação, anexar a documentação da proposta clicando no link:
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94
Proposta Digitada
Mesa de Crédito analisa e aprova a proposta
Mesa de Compra valida o tipo de quitação (Boleto ou Cheque Promotora)
Área de Pagamentos paga o boleto ou libera recurso na Conta Cheque Promotora
Mesa de Compra confirma quitação da dívida
DATAPREV confirma averbação da proposta
Área de Pagamentos disponibiliza o recurso para o cliente, conforme a forma de recebimento.
INSS – TREINAMENTO
Fluxo das Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94
Fila > Convênios > INSS
Atenção: Propostas com flag vermelho estão travadas por um usuário (digitador e/ou mesa de
crédito) – verificar o usuário na coluna específica. Na pendência, “travar” a proposta clicando no botão verde. Após, clicar no livreto ao lado
do botão que se tornará vermelho. Verificar o apontamento da mesa de crédito na aba “Financiamento”, corrigir a proposta e
clicar no botão “reativar análise”
Acompanhamento de Propostas – NetCerto
INSS – TREINAMENTO
Fila > Convênios > INSS
Passos:1. Travar proposta no usuário da promotora. 2. Direcionar-se para a aba “Financiamento”.3. Verificar através do campo “Observação” o motivo da pendência, ajustar conforme
solicitado pela Mesa, e salvar a alteração.4. Reativar a análise
Acompanhamento de Propostas – NetCerto
INSS – TREINAMENTO