Una Introducción a Beneficios Flexibles - latam.mercer.com · - EPS - Aseguradoras CUIDADO DE LA TERCERA EDAD intervenciones médicas. Manejo de condiciones terminales. Años 55

SOLUCIONES…DEFINIR, DISEÑAR, Y DAR (ENTREGAR).2013

BENEFICIOS FLEXIBLES:

UN MODELO QUE EVOLUCIONA LA MANERA DE OFRECER

BENEFICIOS A LOS EMPLEADOS

AGENDA

1. VISIÓN ACTUAL EN COLOMBIA SOBRE BENEFICIOS A EMPLEADOS

2. GENERACIONES, INTERESES Y ESTILO DE VIDA

3. ¿CÓMO FUNCIONA EL MODELO DE BENEFICIOS FLEXIBLES?

4. ALGUNOS INDICADORES EN COLOMBIA SOBRE EL MODELO

5. OPCIONES DE DISEÑO DE BENEFICIOS FLEXIBLES EN COLOMBIA Y

LATAM

6. METODOLOGÍA PARA IMPLEMENTAR BENEFICIOS FLEXIBLES

VISIÓN ACTUAL EN COLOMBIA SOBRE BENEFICIOS A EMPLEADOS

Estrategia Corporativa

Estrategia de Talento Humano - Seguridad y Salud en el Trabajo - Bienestar




Beneficios

corporativos

relacionados con

seguros

Beneficios tangibles

(monetarios)

Seguridad y salud

integral de los

trabajadores

Balance vida/trabajo




Modalidad tradicional

Beneficios Flexibles

Ofrecer planes voluntarios

Sinergias entes de seguridad social

Beneficios

corporativos

relacionados con

seguros


(monetarios)

Seguridad y salud

integral de los

trabajadores





Modalidad tradicional


Ofrecer planes voluntarios

Sinergias entes de seguridad social

Beneficios

corporativos

relacionados con

seguros


(monetarios)

Seguridad y salud

integral de los

trabajadores


Generación Y Generación X Baby Boomers

GENERACIONES, INTERESES Y ESTILO DE VIDA

Años 22

Años 28

Años 33

PRIMER TRABAJO

Cuidado de los padres. Balance vida/trabajo es una prioridad.

Planes de salud (ambulatorio)

CASARSE

Bienestar y deporte.

Tiempo con la pareja. Construir familia. Patrimonio largo plazo.

CRIAR A SUS HIJOS

Salud para hijos y atención maternidad.

Enfermedades de corto y mediano plazo (Vacunas).

Millennials


ASUMIR EL CUIDADO DE

DEPENDIENTES

Controles y chequeos

médicos.

Educación de los hijos.

Medicamentos y tratamientos.

Bienes de corto plazo para

dependientes.

CHEQUEOS ANUALES

Importancia de la salud mental.

Inicio posibles enfermedades crónicas.

Planes de salud para los hijos.

Jornadas de bienestar y de salud

PAGAR LA UNIVERSIDAD DE LA FAMILIA

¡Crisis de la mediana edad!

Viaje de su vida.

Inicio de posibles condiciones crónicas.

Gestión de casos y enfermedades de alto costo

Años 38

Años 45

Años 50


Años Años Años

PRIMER TRABAJO

CASARSE CRIAR A SUS

HIJOS


ASUMIR EL CUIDADO DE

DEPENDIENTES

CHEQUEOS

ANUALES

PAGAR LA

UNIVERSIDAD

Años

28

Años

45

Años

50

TRATAMIENTO DE CONDICIONES

CRÓNICAS

Salud mental y física.

Cambios en la dieta y estilo de vida.

Salud: Interés en impacto de largo plazo.

COMPLICACIONES DE ENFERMEDADES

CRÓNICAS

Eventos catastróficos.

Cobertura internacional.

Interés en patrimonio de largo plazo.

CONTINUIDAD EN EL PLAN MÉDICO Vs

SEGURIDAD SOCIAL

Interés en planes de:

- Cajas de compensación

- EPS

- Aseguradoras

CUIDADO DE LA TERCERA EDAD

Evitar el exceso de intervenciones médicas. Manejo de condiciones terminales.

Años

55

Años

59 1/2

Años

62

Años

70 1/2


Años Años Años

PRIMER TRABAJO

CASARSE CRIAR A SUS

HIJOS

¿CÓMO FUNCIONA EL MODELO DE BENEFICIOS FLEXIBLES?

Beneficios Incentivos de largo

plazo

Efectivo variable anual

Pagos garantizados

anuales

Salario base

Compensación

Total

A Salud

A B

A B C

A B C

A C

Seguros

Ahorro

Educación

Bienestar

C

B

B

C

Beneficios

A

Opciones de beneficios

Salud

A B

A B C

A B C

A C

Seguros

Ahorro

Educación

Bienestar

C

B

B

C


Beneficios otorgados actualmente (Modalidad tradicional)

A B C D

A


Salud

A B

A B C

A B C

A C

A B

Seguros

Ahorro

Educación

Bienestar

Nuevas

opciones


C

C

Po

rta

folio

fle

xib

le

A A A Cupo de

beneficios


B

B

C

Beneficios fijos

A B C D


A


Salud

A B

A B C

A B

A C

A B

Seguros

Ahorro

Educación

Bienestar

Nuevas

opciones

C

C

A A A Cupo de

beneficios

B

B

C

Beneficios fijos

C



A B C D

Po

rta

folio

fle

xib

le

Beneficios

a la carta


A


Salud

B

A B C

A B

A C

A B

Seguros

Ahorro

Educación

Bienestar

Nuevas

opciones

C

C

A A A Cupo de

beneficios

B

B

C

Beneficios fijos

C A



A B C D

Beneficios

a la carta

Po

rta

folio

fle

xib

le


A


Salud

B

A B C

A B

A C

A

Seguros

Ahorro

Educación

Bienestar

Nuevas

opciones

C

C

A A A Cupo de

beneficios

B

B

C

Beneficios fijos Descuento

nómina

C A B



A B C D

Beneficios

a la carta

Po

rta

folio

fle

xib

le


PREVALENCIA EN INTERES DE IMPLEMENTAR BENEFICIOS FLEXIBLES EN

COLOMBIA Y LATAM

Otra (9%)

Nacional

(18%)

Mixta (9%)

Multinacional

(64%)

Si (18%)

No (82%)

Interés en implementar beneficios

flexibles LATAM

Si (59%)

No (41%)

Interés en implementar beneficios

flexibles Colombia

WBEG 2015 y Encuesta MMB Beneficios 2015.

• Beneficios flexibles se

han implementado desde

principios de los 90.

• Mercado asegurador y

proveedores ya está

familiarizado con las

políticas de beneficios

flexibles.

• Herramientas web para

administración.

• Potencial de crecimiento

en el corto plazo.

• Mercado en desarrollo

con algunos planes

flexibles.


proveedores en proceso

de familiarización

• Expansión agresiva

debido a que los

beneficios tradicionales

no satisfacen las

expectativas de los

empleados.

• Viabilidad legal y fiscal

del esquema

• Existe un interés general

en beneficios flexibles.


proveedores

adaptándose al nuevo al

concepto.

• Revisión previa del

impacto legal y fiscal del

esquema.

EVOLUCIÓN DE BENEFICIOS FLEXIBLES EN LA REGIÓN

Mercados maduros Mercados en desarrollo Mercados nuevos

México (30% prevalencia) Chile y Colombia (15% -

5% prevalencia)

Argentina, Brasil, y

Centroamérica (1- 2%

prevalencia)

PREGUNTA NO. 1

¿Cuáles serían las principales razones para implementar el plan

de Beneficios Flexibles en su empresa?

a. Controlar los costos e inversión de la empresa en cuanto al plan de beneficios

b. Lograr equidad a la hora de otorgar los beneficios a los empleados

c. Impactar en la diversidad de generaciones y estilos de vida de la empresa

d. Hacer más visible y valorado el paquete de beneficios

e. Encontrar un impacto tributario para el empleado

Más de 6 años (29%)

Entre 1 años y 2 años (14%)

Entre 3 años y 5 años (43%)

¿HACE CUÁNTO TIEMPO IMPLEMENTÓ EL PROGRAMA DE BENEFICIOS

FLEXIBLES EN SU EMPRESA?

¿Cómo administra el portafolio de beneficios flexibles? Por medio de un tercero (100%)

Encuesta MMB Beneficios 2016.

¿EL PROGRAMA DE BENEFICIOS FLEXIBLES CUBRE A TODOS LOS

EMPLEADOS DE CONTRATO DIRECTO?

No (14%)

Si (86%)

Para el 14% que indican “No”, este esquema aplica para ejecutivos (Presidente, Vicepresidente, Gerente y

Director/Jefes/Especialistas) Encuesta MMB Beneficios 2016.

DE ACUERDO CON LAS POLÍTICAS DEFINIDAS, EL APORTE (CUPO) DE LA

EMPRESA ESTÁ DADO EN…

Porcentaje del salario (%)

50% 50%

Valor fijo mes ($)

25% 25%

50%

1% -8%

8,1% -10%

Más 20%

25% 25%

50%

$50.001 - $100.000

$100.001 - $300.000

$300.001 - $500.000

PORCENTAJE DEL SALARIO (%) VALOR FIJO AL MES ($)


25%

50%

No hubo incremento (57%)

Entre el 4,1% y el 8% (29%)

Más del 8% (14%)

Entre el 0,1% y el 4% (0%)

¿CUÁL HA SIDO EL INCREMENTO EN EL CUPO MENSUAL DEL PORTAFOLIO

FLEXIBLE PARA ESTE AÑO?


¿ADICIONAL AL PORTAFOLIO DE BENEFICIOS FLEXIBLES, OFRECE

BENEFICIOS PATRONALES A SUS EMPLEADOS?

No (14%)

Si (86%)


Los beneficios fijos o patronales indicados fueron: Póliza de vida/accidentes personales, planes de salud

(Medicina prepagada, póliza de salud y planes complementarios), auxilios de educación y vales de

alimentación o transporte (beneficio)

50%

40%

30%

20%

10%

0%

Auxilios

monetarios

Balance vida

trabajo

Planes

relacionados

con Seguros

BENEFICIOS DENTRO DEL PORTAFOLIO FLEXIBLE

TIPOS DE BENEFICIOS

29%

32% 39%


0% 10% 20% 30% 40%

Póliza de salud (planes modulares o personas no elegibles en política del beneficio)

Póliza de accidentes (complemento póliza de vida patronal)

5% 15% 25% 35%

Auxilio educativo hijos

Póliza enfermedades graves y alto costo

Tarjeta de cine


13%

14%

30%

12% Plan odontológico

14%

15%


0% 20% 40% 60%

Asistencia médica domiciliaria 41%

Plan de ahorro para pensiones

Vale de gasolina

10% 30% 50%

Asesoría pensional y/o retiro

Asesoría financiera (finanzas personales)

Asesoría tributaria


43%

43%

47%

48%

48%


0% 20% 40% 60% 80%

Seguro para automóviles y hogar 55%

Póliza de Exequias

10% 30% 50% 70%

Planes de ahorro para vacaciones

Vales de alimentación

100%

Póliza de vida (montos adicionales)


90%

57%

57%

71%

75%

100%


Días adicionales por vacaciones

Plan ajustado a las

necesidades de los

empleados

• Los beneficios flexibles ofrecen un rango de opciones.

• El costo futuro (contención de costos) se maximiza cuando se mueve a lo largo del espectro de beneficios

tradicionales a flexibles.

Tradicional

Tradicional

+

Beneficios

opcionales

Tradicional

+

Beneficios

opcionales

+

Reembolsos

Plan Modular

Cupo fijo

cobertura

básica

+

Cupo flexible

Cupo definido

flexible

Plan directo y

aplicable para todos

los empleados

Beneficios flexibles Beneficios tradicionales

OPCIONES DE DISEÑO DE BENEFICIOS FLEXIBLES EN COLOMBIA Y LATAM

MODELO

Cupo pagado por la

empresa

Cupo pagado por la

empresa

Cupo pagado por el

empleado

Cupo pagado por la

empresa

Cupo pagado por el

empleado

Bronce Plata Oro

• Cada módulo está diseñado para

cumplir con las necesidades de un

grupo de empleados.

• Las decisiones de elección son

establecidas anualmente o cada

dos años.

• De fácil comprensión para los

empleados ya que sólo tienen una

opción para tomar.


(PLAN MODULAR)

•El cupo fijo (núcleo) provee cubrimiento

básico por eventos catastróficos (salud y

vida).

•Los cupos flexibles adicionales

pagados por la empresa son utilizados

para cubrir coberturas o necesidades

adicionales.

•Si el cupo no es suficiente para cubrir

los costos de las opciones elegidas, el

restante deberá ser asumido por el

empleado

Pagado por el

empleado

Pagado por el

empleado

Pagado por el

empleado

Pagado por el

empleado

Cupo adicional

flexible pagada por

la empresa

Cupo fijo pagado por

la empresa

(beneficio fijo dentro

del cupo)


(CUPO FIJO COBERTURA BÁSICA + CUPO FLEXIBLE)

•Los créditos son asignados a los empleados

como parte de un paquete de compensación

total basado en un criterio o política

establecida.

•Los créditos son utilizados para pagar

coberturas para cubrir coberturas o

necesidades adicionales.

•La empresa no permite endeudamiento

adicional

AHORRO SALUD BIENESTAR

Cupo flexible pagado por la empresa acorde a una categoría, antigüedad, salario,

desempeño del empleado entre otros factores

•Plan de pensión

•Planes de ahorro

•Planeación financiera

•Enfermedades crónicas

•Cobertura en el exterior

•Cuidado en el largo

plazo

•Programas de bienestar

•Vacaciones

•Servicios de asesoría

•Vales de compra

•Vales de alimentos

•Servicios de lavandería

•Consultoría legal


(CUPO DEFINIDO FLEXIBLE)

PREGUNTA NO. 2

¿Estaría interesado en implementar un esquema de beneficios

flexibles en su empresa en el corto o mediano plazo (en los

próximos 6 meses)?

a. Sí

b. No

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