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Accertamento dell’usura nei cc/cc e nei mutui di Unicredit

1) Tribunale di Milano/Rho - sentenza (civile) 29 dicembre 2004 n. 467 (dr. Ferrari), relativa ad una causa iniziata nel 2002, per il rimborso degli interessi usurari, includendo la commissione di massimo scoperto (cms) nel calcolo del T[A]EG, aveva accertato l’usura nel conto corrente tra il Credito Italiano ed una piccola impresa. 1 2) Tribunale Palmi (RC) - causa civile iniziata nel 2002 per il rimborso di interessi usurari per l’inclusione della cms (caso De Masi spa), denuncia di usura nel 2004, insieme ad altre banche; rinvio a giudizio del presidente di Banca di Roma (con i presidenti di altre due banche [Antoveneta e BNL]) nel giugno 2006; la sentenza 8 novembre 2007, n. 1732, accerta l’usura per supero del tasso soglia; 2 l’appello, concluso nel luglio 2010, conferma l’esistenza del reato di usura “bancaria”; 3 la sentenza di appello è definitivamente confermata in Cassazione, con sentenza 23 novembre 2011, n. 46669; 4 nell’ottobre del 2011 i funzionari di Banca di Roma / Unicredit per i quali gli avvocati del Gruppo De Masi ed i pubblici ministeri hanno individuato la responsabilità nei “fatti” di usura (ovvero per i contratti usurari), ormai già definitivamente accertati, sono stati rinviati a giudizio. 5 3) Tribunale di Napoli, sentenza (civile) 2 febbraio 2006, trasmessa alla procura, citata nell’ordinanza del GIP (dr. Giordano) del 21 giugno 2006, sollevava il problema dell’usura provocata dalla cms nei conti correnti del Credito Italiano / Unicredit. 6 4) Tribunale di Trani - decreto di archiviazione 2007 di una denuncia di usura, presentata nel 2005 (caso Simone 7), nei confronti di Unicredito e di Banca di Roma (e una terza banca 8), per mancanza dell’elemento soggettivo (il dolo), confermando però che il reato sussisteva. 9 5) Tribunale di Ascoli - sentenza del 9 luglio 2009, n. 117 proscioglimento, per funzionari della Banca di Roma / Unicredit perché ”il fatto non costituisce reato”, per insussistenza dell’elemento

1 La sentenza è pubblicata in www.studiotrimboli.net, con nota di TRIMBOLI.

2 La sentenza del Tribunale di Palmi è pubblicata in Rivista italiana diritto e procedura penale 2009, n. 3, p. 1558 e ss

con nota di MANTOVANO, Usura e Commissione di Massimo scoperto; altri commenti, relativi in particolare alla questione della cms, sono stati proposti da CAPOTI, Il delitto di usura "bancaria" cit. pp. 68 - 77. 3 La sentenza della Corte di appello di Reggio Calabria è pubblicata in www.ilcaso.it - dicembre 2010, con un commento

tecnico di MARCELLI, Usura e commissione di massimo scoperto. Aspetti penali. 4 La sentenza della Cassazione si trova integralmente pubblicata e commentata in vari siti e riviste.

5 Cfr. Libero del 28 ottobre 2011 “Usura: GUP Palmi rinvia giudizio ex dg e dirigenti banche” e la Gazzetta del Sud del 29 ottobre 2011 “Usura, il GUP di Palmi rinvia a giudizio sei banchieri”.

6 L’ordinanza è pubblicata in www.denaro.it, con nota di TRAMONTANO, Commissione massimo scoperto: le banche

sono a rischio. 7 In Giuris. Comm. - Soc. e Fallimento 2006, II, 841 e ss. è pubblicata l’ordinanza del GIP del 10 ottobre 2005.

8 La denuncia viene rubricata al n. 4802/05 RGNR, l’usura viene accertata in varie consulenze ed il sig. Simone viene

ammesso ai benefici di legge per gli usurati dalla Prefettura di Bari (informazioni pubblicate in internet dal sig. Simone). 9 Cfr. Carbonara, “Bisceglie, indagati i responsabili di Unicredit, Banca di Roma e Antonveneta”, ne Il Corriere del

Mezzogiorno 18 ottobre 2007 e in www.bisceglielive.it/news 18 ottobre 2007 “«Alle banche ho dato il 1.000% di interessi».

La denuncia di un imprenditore”.

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psicologico del reato (il dolo), in quanto il supero del tasso, causato, secondo la c.t.u., (solo) dalla cms, era di modesta entità ed era avvenuto (secondo la c.t.u.) in pochi trimestri (caso Orsini). 10 6) Tribunale di Vicenza - sentenza del 2009, assolve dei funzionari di Banca di Roma / Unicredit dall’accusa di usura “bancaria” con la formula per “non aver commesso il fatto”, cioè accertando il supero dei tassi (includendo la cms), ma sostenendo che gli imputati non ne sono responsabili, per mancanza dell’elemento soggettivo (il dolo). 11 7) Tribunale di Pescara - sentenza (civile) 14 maggio 2009, n. 638 (dr. Bozza), accerta l’usura nei conti correnti di Banca di Roma / Unicredit, includendo nel calcolo del T[A]EG sia la cms che gli interessi del conto anticipi; 12 gli atti sono stati trasmessi alla Procura. 8) Tribunale di Verona - ordinanza rinvio a giudizio nel 2010 di un dirigente dell’Unicredit, insieme a dirigenti di altre due banche (come nel caso De Masi), perché nelle operazioni creditizie effettuate sui conti correnti di una piccola impresa di Arcole è stata riscontrata l’usura (caso Soso); 13 il processo si è concluso nel febbraio 2011 con il non luogo a procedere, pronunciato dal GUP nell’udienza preliminare, perché "il fatto non costituisce reato” (l’usura è però stata accertata). 14 9) Tribunale di Salerno - ordinanza rinvio a giudizio nel 2010 di alcuni dipendenti di Unicredit per usura aggravata (GUP dr. De Filippis), su richiesta del PM (dr.ssa Guglielmotti); il reato viene contestato in relazione all’erogazione, nei confronti di un’impresa, di un mutuo di 600milioni di lire, avvenuta nel 1996; il processo è ancora in corso nel 2013. 15 10) Tribunale di Acqui Terme – ordinanza rinvio a giudizio dicembre 2010 per truffa ed usura, nei confronti del direttore di filiale e di un funzionario di Unicredit, in un caso di vendita di “derivati” (swap); 16 nel 2012 il procedimento è (ancora) nella fase dibattimentale, nonostante il ritiro della parte offesa, che ha accettato il risarcimento proposto da Unicredit. 17 11) Tribunale di Salerno – ordinanza rinvio a giudizio febbraio 2011; il GUP (dott.ssa Verderosa) manda alla sbarra due direttori di filiale della Banca di Roma / Unicredit; non è noto l’esito del processo. 18 12) Tribunale di Benevento – ordinanza rinvio a giudizio nell’autunno del 2011, da parte del GIP (dr. Cusani 19), dei funzionari responsabili di zona per la gestione dei fidi e dei direttori pro tempore

10 La sentenza non è pubblicata.

11 Cfr. I. Tolettini, Tasso non usurario alla Banca di Roma [Unicredit] Assolti due funzionari, ne Il Giornale di Vicenza del

21 ottobre 2009 e D. Neri, Non ci fu alcuna usura. Prosciolti i vertici Bav, Il Giornale di Vicenza, 26 marzo 2010.

12 La sentenza è pubblicata in www.sosutenti.it.

13 Cfr. Arena di Verona, 27 novembre 2010, “Usura, il pm chiede di processare quattro dirigenti di banca”;

14 La sentenza del 23 febbraio 2011 non è pubblicata.

15 Cfr. http://lacittadisalerno.gelocal.it, 15 gennaio 2013, “Tassi usurai all’Unicredit, in aula depongono i periti”.

16 Cfr. Ilsole24ore Plus24, 4 dicembre 2010, “L'usura debutta in tribunale”.

17 Cfr. Frisone, Swap venduti a tassi di usura in – Il sole 24ore - Plus24,l 21 aprile 2012.

18 La richiesta di rinvio a giudizio, del 9 febbraio 2011, è pubblicata in www.studio kipling90.com.

19 Il dr. CUSANI che già in veste di giudice civile, d'ufficio, rimise alla Corte Costituzionale la questione dell'art. 1, comma

1, della legge 24/01 (sui mutui usurari) è anche l’autore dell’interessante La relazione banca cliente e dell’ancor più interessate intervento al convegno ….. La relazione tra banca e cliente tra anatocismo ed usura.

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della filiale Unicredit, per usura soggettiva (caso Edil 2000 / Marchetti); 20 nel novembre 2013 il processo di primo grado si è concluso con l’assoluzione degli imputati perché “il fatto non costituisce reato”, sentenza 28 novembre 2013 n. 1119 in quanto, secondo la Corte. il supero del tasso soglia era dovuto (solo ?) all’inclusione della cms; 21 (l’usura è stata però accertata); nel 2008 il sig. Marchetti aveva presentato anche un’altra denuncia per usura, contro Banca di Roma / Unicredit (e un’altra banca), il cui procedimento, che riguarda 23 persone, nel 2014, è sfociato nella richiesta di imputazione coatta per una parte degli indagati; 22 sempre nel 2014, letta la motivazione della sentenza 1119 il sig. Marchetti ha chiesto al Procuratore di agire contro il presidente ed il c.d.a. della banca, visto che il giudice ha osservato che la “specifica competenza che connota o deve, comunque, connotare gli organi di vertice della banca, consente di individuare negli stessi i garanti primari della corretta osservanza delle disposizioni di legge in tema di usura”. 23 13) Tribunale di Milano - sentenza (civile) 23 dicembre 2011 (dr. Guidi) ha accertato, che nel conto corrente tra un’impresa ed Unicredit, per l’anatocismo e gli interessi ultralegali, il superamento del tasso “soglia” (anche senza l’inclusione della cms); il T[A]EG è stato calcolato su numeri diversi da quelli bancari. 24 14) Tribunale di Pordenone - sentenza (civile) 7 marzo 2012 n. 366 (dr. Petrucco Toffolo) che decidendo, in merito ad un’opposizione ex art. 615 c.p.c. (agli atti esecutivi), sull’esecuzione forzata di un decreto ingiuntivo non opposto di Unicredit, ha accertato l’usurarietà del credito vantato (includendo la cms). 25 15) Tribunale di Napoli - ordinanza rinvio a giudizio nel maggio 2012 (GIP dr.ssa Primavera); accolta la richiesta del PM, avanzata ancora nel mese di settembre 2011 26 di processare due amministratori di Unicredit (l’a.d. F. Gallia il d.g. A. Cataldo) e quattro funzionari di una filiale di Napoli (due direttori pro tempore e due responsabili ufficio fidi) per usura aggravata e continuata nei confronti di una ditta di costruzioni (B. Plan srl). 27 Non è noto l’esito del processo 16) Tribunale di Palmi - ordinanza rinvio a giudizio maggio 2012, per concorso di usura “oggettiva” e “soggettiva” continuata (art. 81 c.p.) ed aggravata (art. 644 c.p., comma V nn. 1, 3 e 4), commessa tra il 1999 ed il 2005, di amministratori e dirigenti di Banca di Roma / Unicredit e di altre due banche (caso Cartotecnica reggina sas); 28 gli imputati di Banca di Roma / Unicredit sono stati assolti nel 2014 (la motivazione non è nota). 29

20 La richiesta di rinvio a giudizio ed il relativo decreto sono pubblicati in www.kipling90.com.

21 Cfr. Spiezia, Accusati di aver applicato tassi usurai a un imprenditore di Benevento, assolti sei dipendenti di una banca, http://benevento.ottopagine.net 30 novembre 2013.

22 Il provvedimento è pubblicato in www.orsiniemidio.it.

23 Cfr. http://benevento.ottopagine.net del 17 marzo 2014 “L’imprenditore attacca: ‘La Procura proceda contro i vertici di quella banca”; la sentenza è pubblicata in www.orsiniemidio.it.

24 La sentenza è pubblicata (in due parti) nel sito www.sosutenti.info.

25 La sentenza è pubblicata in www.ilcaso.it

26 Cfr. Il Roma, 28 settembre 2011 (redazione), “Usura, bufera sull’Unicredit”.

27 Cfr. Il Giornale di Napoli, 7 gennaio 2012 (redazione), “Unicredit chiesto il rinvio a giudizio” ed Il Roma, 24 maggio

2012 (redazione), “Manager Unicredit a giudizio”. 28 Cfr. www.reuters.it 7 maggio 2012 “Banche e usura, indagati a Palmi 13 top manager fra cui Matteo Arpe”, www.ildispaccio.it 7 maggio 2012 “Usura, a Palmi chiesto il rinvio a giudizio per Matteo Arpe e altri 12 top manager bancari”; http://eventiquattro.ilsole24ore.com, 8 maggio 2012, (redazione) “Usura, tredici banchieri coinvolti”.

29 Cfr. www.reggiotv.it del 16 maggio 2014 “Usura, prosciolti ex dirigenti reggini Banca di Roma”.

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17) Tribunale di Sassari nel maggio 2012 si è concluso un incidente probatorio relativamente alla denuncia per usura presentata da un imprenditore caseario di Thiesi (caso Mannoni) contro Banca di Roma / Unicredit, in cui il perito ha accertato che, con la cms, i tassi applicati sono superiori al limite di legge. 30 18) Tribunale di Taranto - sentenza (civile) 28 giugno 2012 n. 1418 (pres. dr. Coccioli) condanna Unicredit a restituire le somme pagate in forza di clausole nulle, anche per usura (calcolo del T[A]EG con la csm), in un contratto di conto corrente; il giudice ha stabilito che la formula da utilizzare per il calcolo del T[A]EG deve essere l’inversa di quella utilizzata per il calcolo degli interessi. 31 19) Tribunale di Reggio Emilia - sentenza dicembre 2012; ad ottobre di ha notizia di un processo per usura “bancaria”, relativamente ai conti correnti con una ditta di confezioni (Irti srl), poi dichiarata fallita, in cui è imputato il direttore di una filiale di Unicredit; 32 a dicembre il funzionario viene assolto perché la banca ha applicato le “Istruzioni” di Bankitalia. 33 20) Tribunale di Macerata - sentenza 13 febbraio / 11 marzo 2013 (dr. Merletti) condanna Banca di Roma / Unicredit a rimborsare più di 120mila euro oltre agli interessi legali, per il ricalcolo del saldo di un conto corrente di un’impresa, aperto nel 1995, ancora attivo (con saldo passivo) al momento della notifica della citazione nel 2007, a causa dell’usurarietà dei tassi, dell’indebita applicazione della cms e di spese mai approvate specificamente dal correntista. 34 21) Tribunale di Busto Arsizio - sentenza (civile) 12 febbraio / 12 marzo 2013, n. 262 (dr.ssa D’Elia) che accerta l’usura in un contratto di cessione del quinto stipulato nel 2007 con Fineco / Unicredit, per il supero del tasso “soglia” causato dall’inclusione, nel calcolo del T[A]EG, della polizza vita/lavoro, esclusa invece secondo le “Istruzioni“ di Bankitalia in quanto costituente un obbligo di legge. 35 22) Tribunale di Roma - sentenza (civile) 23 gennaio 2014 (est. dr. Catalozzi), si adegua ai principi stabiliti dalla Cassazione, fin dal 2010, in materia di usura bancaria nei conti correnti e stabilisce che le Istruzioni della Banca d’Italia si possano disapplicare; la cms, pertanto, deve essere inclusa nel calcolo del T[A]EG dell’apertura di credito, essendo rilevanti, ai fini della determinazione del tasso usurario, tutti gli oneri che il cliente sopporta in relazione all’utilizzo del credito; nel caso esaminato il Tribunale ha revocato un decreto ingiuntivo, ottenuto (nel 2006 ed opposto nel gennaio 2007) da Banca di Roma / Unicredit per 62.065,95 euro, relativo al saldo passivo di un conto corrente acceso nel 1999 che, ricalcolato senza le irregolarità (anatocismo ed usura), è risultato essere in attivo di 7.400,01 euro, somma che la banca è stata condannata a pagare; in questo provvedimento il magistrato giudicante ha sostenuto che l’interpretazione della Banca d’Italia, per cui la cms deve essere esclusa dalla determinazione del T[A]EG, comporta un aggiramento della norma penale che impone solo alla legge di stabilire il limite oltre il quale gli interessi sono sempre usurari. 36

30 Cfr. Laudante, Perizia nel caso Mannoni-banche. Tassi d’usura? Dipende dai calcoli, La nuova Sardegna 17 maggio 2012.

31 La sentenza è pubblicata in www.ilcaso.it.

32 Cfr. Pederzoli, A processo per usura “bancaria” in Gazzetta di Reggio 25 ottobre 2012 e Il Giornale di Reggio del 24 ottobre 2012, “Dirigente Unicredit accusato di usura: la somma guadagnata sarebbe 3.400 euro”.

33 Cfr. http://gazzettadireggio.gelocal.it, 20 dicembre 2012 (redazione), “Usura, assolto ex direttore di Unicredit”.

34 La sentenza è pubblicata in www.orsiniemidio.it e ne viene data notizia anche dalla stampa locale (cfr. Forani, Le imprese si prendono la rivincita Condannate quattro banche in www.ilrestodelcarlino.it 30 marzo 2013).

35 La sentenza è pubblicata in www.ilcaso.it.

36 La sentenza è pubblicata in www.ilcaso.it.

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23) Corte di Appello di Cagliari (sez. di Sassari) - ordinanza 26 marzo 2014 dichiara inammissibile l’appello contro la sentenza n. 863/2013 (Trib. Sassari), che condannava Unicredit, perché la contestazione dell’inclusione della cms nel calcolo del T[A]EG non ha probabilità di essere accolta, visto l’orientamento prevalente della giurisprudenza di disapplicare le Istruzioni della Banca d’Italia (che fino al 2009 escludevano la cms), perché contrarie alla norma di legge. 37 24) Tribunale di Ferrara - sentenza (civile) 17 aprile 2014 (dr. Cerulo), riduce l’importo di 1 milione e 572mila euro, chiesto per mezzo di decreto ingiuntivo da Unicredit ad una ditta di Ficarolo (RO), a saldo dell’esposizione di due conti correnti e del rimborso del residuo di un mutuo, ad euro 723mila (con una differenza di 644mila euro) per varie “irregolarità”; poichè dalla c.t.u. è emerso anche il supero del tasso soglia usura, il giudice ha trasmesso la sentenza alla Procura. 38 25) Tribunale di Salerno - sentenza (civile) di condanna a rimborsare ad una ditta fallita quasi due milioni di euro, oltre agli interessi e alle spese legali per irregolarità ed usura nei conti correnti (caso Eurobox); un imprenditore dichiarato fallito ha presentato denuncia contro i vertici di Unicredit per usura sui derivati 39 e sui finanziamenti nei conti correnti 40 26) Tribunale di Pisa - ordinanza rinvio a giudizio; il GIP (dr. Bufardeci), accogliendo l’opposizione della persona offesa, nel maggio 2014 aveva disposto l’imputazione coatta 41 nei confronti degli indagati: il direttore della filiale Unicredit di Ponsacco ed il responsabile delle “manovre massive”; il rinvio a giudizio è stato deciso dal GIP (dr. Laghezza) nel giugno 2014; 42 nel mese di novembre davanti al collegio (pres. Murano) si è svolta la prima udienza per la costituzione delle parti e la formalizzazione della lista testi (caso Dell’Arte). 43 27) Tribunale di Salerno - sentenza 30 maggio 2014 (pres. De Luca), condanna un anno e due mesi di reclusione (sospesa) per usura il direttore della locale filiale di Banca di Roma / Unicredit, l’usura è stata riscontrata nell’apertura di credito in un conto corrente della Siprio spa / Alimentari srl, una società in fallimento per cui lo stesso curatore, lo scorso anno, aveva presentato la denuncia. 44 28) Tribunale di Milano - sentenza (civile) 18 giugno 2014 (causa n. 37529/2012 RG, dr.ssa Moro), revoca un decreto ingiuntivo di Unicredit per un importo di 82mila euro, di cui 62mila come capitale residuo di due mutui e 20mila come scoperto di c/c (aperto nel 2003), accertando la nullità della cms e l’usurarità dei tassi nel c/c dopo il 2009 (fino a quella data, per questo tribunale, la cms non deve essere inserita nel calcolo del T[A]EG, per “omogeneità” con le Istruzioni di Bankitalia 45); il ricalcolo

37 La sentenza è pubblicata in www.ilcaso.it e richiama Cass. 12028/2010, Cass. 28743/2010, Cass. 46669/2011, Trib.

Alba 18 dicembre 2010, ABF Roma 2981/2012, Appello Milano 22 agosto 2013, Trib. Brindisi 9 agosto 2012, Trib. Pordenone 7 marzo 2012, Appello Torino 20 dicembre 2013 e Trib. Roma 23 gennaio 2014. 38 Cfr. Ciervo, Sconto sul debito bancario per anatocismo e usura in http://lanuovaferrara.gelocal.it 6 luglio 2014 e www.estense.com 6 luglio 2014 “Tassi usurai applicati da Unicredit a un’azienda”.

39 Cfr. Frisone, Rispunta l’ipotesi usura nei derivati, Il sole24ore Plus24 del 2 agosto 2014.

40 Cfr. Capozzi, Scacciavillani, Derivati tra firme false e dichiarazioni estorte la sentenza Eurobox che condanna Unicredit in www.ilfattoquotidiano.it 30 aprile 2104.

41 L’ordinanza datata 16 ottobre 2013 e la richiesta del PM sono pubblicate nel sito www.orsiniemidio.it; sul caso cfr. “Tassi da usura, due dirigenti bancari vanno a processo”, Il Tirreno 5 gennaio 2014.

42 Cfr. Cortesi, Mutui e prestiti con tassi da usurai. Direttore e funzionario di banca nei guai ne La Nazione 17 giugno 2014. 43 Cfr. http://iltirreno.gelocal.it/pistoia/cronaca del 25 novembre 2014 “Usura, due dirigenti bancari finiscono sotto

processo”. 44 Del caso Siprio si ha notizia fin dalla prima revoca del fallimento (crf. Trib-Nola 4 ottobre 2007, n. 2208, in www.kipling90.com); il rinvio a giudizio per Unicredit è del 2013; la sentenza è pubblicata in www.kiplig90.com.

45 La tesi è confermata anche dall’ordinanza della Corte di Appello di Milano del 24 giugno 2014, pubblicata in

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del saldo del c/c ha comportato un credito per il cliente di 32mila euro che, compensando il capitale residuo dei mutui, ha ridotto il debito a (soli) 30mila euro. 46 29) Tribunale di Parma - ordinanza 25 luglio 2014 del giudice fallimentare (dr Rogato) non ammette allo stato passivo gli interessi, pari a d euro 265mila, relativi ad un mutuo de l'Unicredit (importo residuo di euro un milione500mila) in quanto, come da perizia (di parte) allegata, risulta che il tasso di mora applicato è superiore al tasso soglia. 47 30) Tribunale di Lagonegro - sentenza (civile) ha condannato Unicredit Management Bank a risarcire 25mila euro ad un'impresa di Moliterno (PZ); la banca nel 2010 aveva chiesto, con un'esecuzione, il pagamento di 38mila euro per rate scadute e non pagate ed il rimborso del capitale residuo di un mutuo di 120 milioni di lire, stipulato nel 1997, rimborsabile in 15 anni; il giudice (dr.ssa Di Costanzo) ha accertato che gli interessi di mora pattuiti (e chiesti in sede esecutiva) erano superiori al tasso “soglia” e pertanto, applicando il tasso “zero”, ex art. 1815 c.c., il capitale risultava essere già stato rimborsato. 48 31) Tribunale di Ancona - sentenza (civile) del 18 novembre 2014 (dr.ssa Ercolini) ha condannato Unicredit a rimborsare al cliente 123mila euro (oltre alle spese per 20mila euro) perché dal ricalcolo del saldo (a debito) di un conto corrente di una ditta, aperto nel 1992, è risultato non solo che il cliente non aveva, in realtà, alcun debito nei confronti della banca, ma anzi era il suo saldo ed essere a credito. 49 32) Tribunale di Brescia - sentenza GUP del 23 dicembre 2014 che dichiara il non luogo a procedere, perché “il fatto non costituisce reato” (per mancanza del dolo) nei confronti del direttore di una filiale di Unicredit pur essendo stato accertato che in un trimestre del 2011 il supero del tasso soglia dell’usura del fido in conto corrente a causa dell’addebito, oltre che della cms anche della commissione di disponibilità; la Cassazione pen. Sez. II, 8 / 23 ottobre 2015 n. 42764 ha però accolto il ricorso di un imprenditore perché ritiene che il GUP abbia espresso un giudizio prognostico (sull’innocenza dell’imputato) non di sua competenza (caso Edilnord) 50 33) Tribunale di Arezzo – sentenza GUP (dr. Borraccia) in gennaio 2015 rinvia a giudizio, su richiesta del PM (dr. Rossi), presentata nel novembre 2014, il direttore pro tempore della filiale di Arezzo della banca Unicredit (già Banca dell’Umbria e Cassa di Risparmio di Perugia) per usura nel tasso di mora applicato nelle rate semestrali scadute tra il 2004 ed il 2005 di un mutuo di 180mila euro. 51

www.expartecreditoris.it, con cui i giudici dichiaravano inammissibile il ricorso contro una sentenza favorevole alla banca; questa ordinanza sembra però in contrasto con la sentenza, della stessa corte, 22 gennaio 2014 n. 1070 (sulla cessione

del quinto) che ritiene inapplicabili le “Istruzioni”, quando in contrasto con la norma penale. 46 La sentenza è pubblicata nel sito www.usurabancaria.com.

47 L’ordinanza del 25 luglio 2014 è pubblicata in www.altalex.com ottobre 2014, con nota di DENTIS, Usura e calcolo del

TEG: interessi corrispettivi e di mora si sommano, ma vedi anche RICCIO B., Tribunale di Parma: il tasso di mora elemento decisivo del TEG; ammissibilità della sommatoria con il tasso corrispettivo se vi è previsione contrattuale, in .Dejure fasc.2, 2014, pag. 1001. 48 Cfr. Perciante, “Erano tassi da usura” La banca dovrà risarcire, La Gazzetta del Mezzogiorno del 25 ottobre 2014. 49 La sentenza del 18 novembre 2014 è pubblicata in www.ilcaso.it. 50 La sentenza è pubblicata in www.mediaedit.it 51 Il decreto del 7 gennaio 2015 è pubblicato in vari siti (es. www.ilcaso.it) ed anche in www.creditofinanzanews.it con breve nota “Mutuo con interessi di mora usurari: rinvio a giudizio del direttore di filiale” dell’11 marzo 2015.

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34) Tribunale di Ivrea – in gennaio 2015 primo caso di consulenza tecnica ex art. 696 bis c.c. che ha accertato l’ usura nel conto corrente di Unicredit; 52 35) Tribunale di Catania - sentenza n. 294 febbraio 2015 (dott.ssa Fascetto Sivillo) ha accolto l'opposizione all’esecuzione, per il pagamento del residuo di un mutuo del 1995, di una coppia di consumatori dichiarando estinta la procedura promossa dalla Banca di Roma / Unicredit, perché annullando gli interessi di mora usurai applicati, i versamenti effettuati avevano già rimborsato il capitale residuo. 53 36) Procura di Venezia il PM (dr. Buccini) in febbraio 2015, ha concesso la sospensione dei termini pregiudizievoli ex art. 20 legge 44/99 su di un conto corrente di Unicredit in un indagine per usura bancaria (caso Brichese 54). 37) Tribunale di Messina - il GUP (dr. Mastroeni) in febbraio 2015, respinge la richiesta della procura che chiedeva il processo per usura nei conti correnti di una ditta ed assolve nell’udienza preliminare quattro dirigenti di Unicredit perché “il fatto non costituisce reato” (mancanza del dolo); 55 del procedimento penale non era mai stata pubblicata alcuna informazione, mentre era noto l’aspetto sociale della vicenda industriale collegata (caso Pizzino / Camiceria Castello). 56 38) Tribunale di Vicenza, in febbraio transazione Unicredit / artigiano, nonostante il pignoramento (della casa di residenza dei fideiussori) per la riscossione forzosa di un credito di oltre 300mila euro, derivato dal saldo passivo di un c/c e dal rimborso del capitale residuo di due mutui, documentato in un decreto ingiuntivo (non opposto), nei confronti della ditta artigiana; la banca ha accettato la proposta di saldare con (soli) 10mila euro il credito escusso, tenuto conto delle irregolarità nel calcolo degli interessi e dell’usurarietà dei tassi, rilevata nella relazione del c.t.p. sulle varie operazioni di credito intercorse negli anni; il c.t. aveva predisposto anche un parere pro veritate sugli aspetti penali (estorsione) del tentativo di riscossione di somme indebite; 57 39) Procura di Nocera Inferiore (PM dr.ssa Ciuncada) marzo chiude le indagini sull’usura per cinque banche tra cui Unicredit (indagati quattro d.g., un dirigente, quattro direttori filiale); le indagini tecniche della Procura hanno appurato che tra il 1999 ed il 2008 le banche applicavano nei conti correnti di tassi effettivi globali (T[A]EG) compresi in media tra il 18% ed il 29%, con picchi in taluni trimestri anche superiori al 78%, ad una ditta di Scafati (caso Viscardi). 58

52 Si tratta del procedimento 2959/2013 (relatore dr.ssa Culotta, c.t.u. dr. Pomatto, c.t.p. per la ricorrente, dr. Frescura); la relazione, depositata il 16 gennaio, non è stata pubblicata. 53 Cfr. www.ienesiciliane.it 21 febbraio 2015 “Economia ad...’effetti strozzanti’: Codacons salva la casa ad una coppia catanese”. 54 Cfr. Brichese, e-book “Difendersi dall’usura bancaria” in cui è pubblicato il provvedimento della procura (datato 17 febbraio 2015). 55 Anselmo, Messina accusati di aver praticato usura. Prosciolti 4 funzionari di banca dell’Unicredit corporate banking spa, in http://stampalibera.it del 27 febbraio 2015 e “Messina, funzionari di banca accusati di usura il gup li scagiona” in www.strettoweb 27 febbraio 2015. 56 Sul caso Pizzino / Camiceria Castello cfr. Piovaccari, Unicredit apre la porta all’imprenditore che chiede tre milioni, www.ilgiornale.it dell’1 ottobre 2009. 57 Il caso è pubblicamente rilevabile solo dalla cancellazione della trascrizione dell’ipoteca e del pignoramento sull’immobile di proprietà dei fideiussori. 58 Cfr. D’Angelo, Usura bancaria 35 indagati in www.cronachesalerno.it 18 marzo 2015 e “Usura bancaria ai danni di una ditta dell’Agro. Coinvolti quattro istituti bancari” in www.medianews24.it 18 marzo 2015; la richiesta di rinvio a giudizio è pubblicata in www.kiplilg90.com.

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40) Tribunale di Ferrara il GUP del (dr.ssa Bighetti) in aprile rinvia a giudizio tre funzionari di Unicredit Corporate Banking per usura nei conti correnti di un’impresa, su richiesta della procura (PM dr. Savino); i bancari sono accusati di non aver controllato l’osservanza delle norme facendosi dare interessi usurai con tassi che, dal terzo trimestre 2009, sono andati aumentando fino al 1° trimestre 2011, dove si arriva al 24,55%; 59 nel gennaio 2016 il processo termina (in primo grado) con l’assoluzione degli imputati, (per mancanza del dolo) nonostante la procura abbia chiesto la condanna; la p.o. ha rinunciato ai danni per intervenuta transazione (caso Progeco srl). 60 41) Procura di Salerno (PM dr. Rotondo) nel giugno 2015 chiede al GIP il rinvio giudizio per due banche (tra cui Unicredit); 61 le indagini erano state chiuse alla fine del mese di maggio 2014 ritenendo accertata l’usura nei conti correnti di una ditta di costruzioni (poi dichiarata fallita), per i tassi applicati sui conti correnti; 62 in ottobre il GUP (dr.ssa Boccassini) assolve dodici imputati, perché, nonostante l’accertamento dell’usura, perchè secondo il giudice manca il dolo, avendo le banche, per la verifica del TEG, seguito le Istruzioni di Banca d’Italia che escludevano, fino al 2009, l’inclusione della cms, 63 ma la parte offesa, considerato che la Cassazione per ben due volte ha deciso che la cms dev’essere inclusa nel calcolo del TEG, ha presentato il ricorso per far annullare il provvedimento del GUP (caso Merola / Karma). 64 42) Tribunale di Verona in giugno 2015 viene depositata la relazione conclusiva di un ATP, chiesto da un’unica ditta nel 2014, relativo a rapporti di credito nei conti correnti con tre banche (tra cui Unicredit) in cui, pur se in modo contrastato, emerge l’usurarietà dei rapporti e in ogni caso una situazione creditizia diversa da quella che appare alla Centrale rischi. 65 43) Tribunale di Santa Maria Capua Vetere il GUP (dr.ssa Campanaro) in giugno 2015 accoglie la richiesta della Procura (PM dr. Cantiello) di rinvio a giudizio dei due direttori pro tempore della filiale di Unicredit perché alla verifica il TEG del conto corrente di un professionista era risultato essere sempre notevolmente superiore al tasso soglia, tra il 2006 ed il 2008, ma per importi non rilevanti (caso Giove); 66 la procura aveva inizialmente proposto l’archiviazione, ma l’opposizione della parte offesa ha fatto emergere il supero del tasso soglia, includendo nel calcolo del TEG anche il costo delle garanzie, pretese per importi superiori al 100% del valore del prestito concesso. 67

59 Cfr. Predieri, Usura, a processo tre funzionari di banca in http://lanuovaferrara.gelocal.it 30 aprile 2015. 60 Sull’assoluzione vedi http://lanuovaferrara.gelocal.it 23 gennaio 2016 “Ferrara, funzionari Unicredit assolti dall'accusa di usura” ultra …. 61 Cfr. De Maio, Usura: a Salerno due banche rischiano il processo in http://lacittadisalerno. gelocal.it 6 giugno 2015 e http://lacittadisalerno.gelocal.it/salerno 9 luglio 2015 “Usura bancaria, Mussari deve essere processato”. 62 Cfr. De Maio, Tassi troppo elevati. Sedici indagati per usura bancaria in http://lacittadi salernogelocal.it/cronaca del 29 maggio 2014 e Boiano, Usura, coinvolta la Banca del Cilento in http://corrieredelmezzogiorno.corriere.it/salerno 31 maggio 2014. 63 Cf “Usura a un'impresa, 12 assoluzioni” in www.ottopagine.it/sa/cronaca 23 ottobre 2015 e “Usura bancaria, prosciolti Mps e Unicredit” http://lacittadisalerno.gelocal.it/cronaca 23 ottobre 2015; sul caso vedi supra il § 26.4.1 “Caso Merola / Karma (2. Salerno - Vallo Lucania)”. 64 Cfr. Di Maio, Banche e usura, si va in Cassazione in http://lacittadisalerno.gelocal.it 30 ottobre 2015. 65 Si tratta del procedimento 2959/2013 (relatore dr. Mirenda, c.t.u. dr.ssa Terragni, c.t.p. per la ricorrente, dr. Frescura); la relazione, depositata il 16 giugno, non è stata pubblicata. 66 La richiesta di rinvio a giudizio del 16 giugno 2015 è pubblicata in www.sosutenti.it. 67 L’ordinanza del GUP è pubblicata nel sito www.sosutenti.it; cfr. il relativo c.s. del 24 settembre 2015 “Rinvio a giudizio di esponenti Unicredit per usura bancaria e ammissione della SOS Utenti come parte civile” cfr. anche (red. pro.), Due noti direttori di una banca della città rinviati a giudizio per USURA in www.casertace.net

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44) Tribunale di Campobasso in luglio 2015 il GIP (dr.ssa Rinaldi) ha accettato la richiesta di archiviazione proposta dalla procura (PM dr. D’Angelo) per i direttori della filiale Unicredit (ex Banca Popolare del Molise, poi Rolo Banca), iscritti nel registro degli indagati, in quanto questi funzionari non hanno una reale possibilità di influire sulla determinazione dei tassi di interesse e delle clausole contrattuali dei conti correnti, ma ha ordinato che il PM continui le indagini nei confronti dei vertici di Unicredit, dove vengono decisi i tassi da applicare; 68 il caso aveva già avuto una vasta eco lo scorso anno perché il GIP aveva sconfessato il perito della Procura (un funzionario di Bankitalia) chiedendo la nomina di un nuovo consulente (caso De Luca). 69 45) Tribunale di Lecce - sentenza ottobre 2015 condanna Unicredit a rimborsare, per tassi usurari, ad un’azienda di Nardò, 140mila euro dal ricalcolo del saldo di un conto corrente aperto da una decina d’anni; la ditta, nel corso della causa aveva anche subito un pignoramento da parte della banca. 70 46) Tribunale di Torre Annunziata / Castellamare di Stabia (dr. Scarpati) sentenza 13 / 17 novembre 2015 n. 2496 condanna Unicredit a rimborsare ad una ditta di costruzioni, che aveva sottoscritto un piano di rientro per 274mila euro, 54mila euro per la mancata esibizione dei contratti di fido (tasso indeterminato) e per l’applicazione difforme dalla pattuizione della cms, in relazione ad un conto corrente aperto nel 2005 (in cui però i tassi risultano entro soglia). 71 47) il Tribunale di Messina (dr. Madia) dicembre 2015 condanna Banco di Sicilia / Unicredit a rimborsare, ai soci di una cooperativa edilizia, 30mila euro per usura nei mutui ipotecari venticinquennali stipulati negli anni ‘80 (di complessivi 500milioni di lire) ad un tasso del 15,45% annuo, per la costruzione di 24 alloggi con l’allora Cassa Centrale di Risparmio Gestione di Credito Fondiario. 72

del 22 ottobre 2015. 68 Cfr. “Usura bancaria, il gip Rinaldi chiede di indagare i vertici di un istituto di credito” in Primo piano Molise del 26 maggio 2015; l’ordinanza del 19 maggio 2015 è pubblicata ne Il Caso.it, Sez. Giurisprudenza, 12718. 69 Cfr. Galullo, Tassi usurari, il GIP sconfessa il perito della Banca d’Italia, Il Sole 24ore - 22 luglio 2014. 70 Cfr. Ferilli, Tribunale di Lecce condanna Unicredit: risarcimento da 140mila euro a imprenditore di Nardò. “Applicati tassi usurari” in www.ilpaesenuovo.it 22 ottobre 2015; “Imprenditore salva l’azienda e recupera 140mila euro: banca condannata per tassi usurari” in www.lecceprima.it 22 ottobre 2015; “Tassi usurari imposti dalla banca, restituiti 140mila euro a imprenditore” in www.trnews.it 22 ottobre 2015; “Tassi di interesse usurari: condannata la banca. Restituirà a un imprenditore 140mila euro” in www.quotidianodipuglia.it 22 ottobre 2015; “Interessi illegittimi, imprenditore di Nardò la spunta su Unicredit e si fa restituire 140mila euro” www.leccesette.it 22 ottobre 2015 71 La sentenza 2496/2015 è pubblicata nel sito www.kipling90.com con la nota “Richiesta di rientro: il tribunale condanna la banca”. 72 Cfr. Modica, Messina, tassi di interesse usurai. Unicredit condannata a risarcire i clienti in http://palermo.repubblica.it/cronaca 11 dicembre 2015 e in molti altri siti.