ANALIZA ACTIVITATII TEHNICO-ECONOMICE A

BANCII UNICREDIT TIRIAC BANK

Îndrumător: Intocmit de :  Şef.luc.dr. Creţu Daniela Bogdan Catalin –Gr.III

Stanciu Gabriel –Gr.I

“ Sa formezi o echipa este doar inceputul , sa ramai impreuna este progresul ,sa lucrezi impreuna este succesul . “

Henry Ford

Capitolul 1. Descrierea generala a banciiScurt istoric

UniCredit Tiriac Private Banking are radacini adanci in Romania. Activitatea a demarat in 2003, sub umbrela Grupului HVB, cu servicii superioare de investitii si consultanta financiara pentru clientii cu un portofoliu bancar si investitional complex.

Prin intermediul Private Banking de la UniCredit Tiriac Bank puteti beneficia de un serviciu bancar personalizat la un set de produse si servicii servicii de pe piata locala si internationala.

Calitatea si consistenta procesului nostru investitional sunt garantate de o echipa de Relationship Manageri cu experienta, de specialistii nostri in strategii de investitii globale si de o gama larga de produse.

Oferta noastra de Private Banking are la baza:- o gama variata de produse de investitii;- planificare financiara detaliata in functie de apetitul de risc al clientului;- acces la produsele si serviciile Private Banking din Grupul UniCredit;- evenimente dedicate.Va oferim asistenta, consultanta pentru un echilibru stabil intre necesitati si oportunitati:- planificare financiara detaliata in functie de apetitul de risc al clientilor; informatii de ultima ora urmarind evolutiile pietelor financiare; - conditii preferentiale pentru anumite produse si servicii; - confidentialitate sporita, securitate maxima pentru serviciile Online B@nking, Phone Banking si casete de valori.

Traditia este reprezentata de Schoellerbank AG (fondata in 1833) si Salzburger Kredit and Wechsel-Bank AG (SKWG (fondata in 1921), care au fuzionat in 1998 si au creat unul dintre cei mai mari jucatori de Private Banking din Austria, Schoellerbank.Inovatia este reprezentata atat de business-ul Private Banking dezvoltat de UniCredit  in tarile din Europa Centrala si de Est, cat si de o continua dezvoltare a serviciilor  si produselor  oferite de BankPrivat (Austria) , HVB Private Wealth Management (Germania), UniCredit Private Banking (Italia), Bank Pekao (Polonia), Yapi Kredi Bank (Turcia).UniCredit ofera nu numai traditie si inovatie, dar si cunostintele si experienta a peste 1.500 de consultanti personali Private Banking, care ofera servicii in 22 de tari pentru peste 200.000 de clienti, administrand active in valoare de peste 120 miliarde de euro.Private Banking UniCredit este caracterizat de multe puncte forte, printre care: experienta consultantilor nostri, cunoasterea  profunda a pietelor si a strategiilor financiare, atuuri ce au facut posibil ca UniCredit sa-si dezvolte portofoliul de clienti si volumul activelor administrate. 

Date de identificare a bancii

Coordonate oficialeDenumire legala: UNICREDIT TIRIAC BANK Capital Social:  379.075.291,20 RON

Contactati-ne la Info Center sau la adresa: UNICREDIT TIRIAC BANK Str. Grigore Mora nr.37

Bucuresti sector 1, 011888, Romania   

Telefon: +40 021 200 28 88 E-mail: privatebanking@unicredit.ro

Capitalul social S.C. UniCredit Tiriac Bank S.A. o societate

comerciala administrata in sistem dualist, constituita si care isi desfasoara activitatea in conformitate cu legile din Romania, avand sediul social in Romania, Bucuresti, Bd. Expozitiei nr. 1F, sectorul 1, inregistrata la Registrul Comertului din Bucuresti sub nr. J40/7706/1991,  inregistrata la Registrul Bancar sub nr. RB-PJR-40-011/1999/18.02.1999, notificare inregistrata la ANSPDCP sub nr. 10964, cod unic de inregistrare 361536, atribut fiscal RO, capital social subscris si varsat 379.075.291,20 RON, emitentul obligatiunilor avand ISIN ROUCTBDBC014, simbol UCT18, listate pe BVB sectiunea III, Categoria ORDB.

Cine suntem si ce reprezentam ?

Oamenii se dezvolta pe masura ce responsabilitatile lor cresc. Si noi , ca banca, trecem prin acelasi proces , iar responsabilitatile pe care ni le incredintati sunt adevarate provocari : pe de o parte , acestea implica gestionarea de resurse financiare , iar pe de alta parte , presupun sarcini complexe pe care ne bucuram sa le acceptam .

Avem un obiectiv comun . Vrem stabilitate si siguranta pentru fondurile dumneavoastra pe care le dorim sa le protejam si sa le dezvoltam pe termen lung . La UNICREDIT TIRIAC PRIVATE BANKING mobilizam toate competentele si abilitatile noastre pentru a atinge acest obiectiv . Principalul nostru calauzitor :acuratetea .

Impreuna alegem solutia optima pe termen lung pentru administrarea averii dumneavoastra . In acest sens , avem in vedere atat oportunitatile si administrarea riscului investitional , cat si diversificarea acestora .

PRECIZIE SI EXCELENTA IN INVESTII

Filosofia noastra investitionala se bazeaza pe protejarea fondurilor clientilor nostri si prezentarea de oportunitati atractive de investitii. Expertii nostri in investitii sunt in permanenta conectati la pietele financiare si analizele lor sunt folosite pentru a identifica strategiile de investitii cu cel mai mare potential.

Evolutia portofoliului este in permanenta monitorizata de un Relationship Manager dedicat care prezinta cu promptitudine alternative de investitii in functie de evolutia pietelor locale si internationale.

UniCredit Tiriac Private Banking personalizeaza produsele si serviciile bancare livrate la cele mai inalte standarde, pentru a sustine deopotriva tranzactii bancare zilnice si oportunitati financiare si de investitii pe termen mediu si lung.

Intelegem si dezvoltam pentru clientii nostri diverse produse de investitii:- depozite la termen si alte produse de economisire in diferite valute, cu scadente si rate de dobanda negociate;- produse structurate - adaptate la profilul de risc al clientului, preferintele si nevoile acestuia in ceea ce priveste scadenta, valuta si activele de baza;- investitii in fondurile mutuale denominate in RON administrate de Pioneer Asset Management si fonduri Luxemburg denominate in EUR si USD administrate de Pioneer Investments;- titluri de stat emise in lei atat pe piata primara, cat si pe piata secundara;- obligatiuni emise atat de statul roman, cat si de alte state in diverse valute;- obligatiuni corporatiste emise de entitati locale sau straine pe pietele internationale;- obligatiuni municipale / corporatiste intermediate pe piata primara in cadrul unei oferte publice initiale si pe piata secundara, prin intermediul pietelor unde sunt listate.

Descrierea produselor si serviciilor bancare

Prin intermediul Private Banking de la UniCredit Tiriac Bank puteti beneficia de un serviciu bancar personalizat la un set de produse si servicii servicii de pe piata locala si internationala.

Calitatea si consistenta procesului nostru investitional sunt garantate de o echipa de Relationship Manageri cu experienta, de specialistii nostri in strategii de investitii globale si de o gama larga de produse.

Oferta noastra de Private Banking are la baza:-"one-stop-approach", un singur contact cu banca prin intermediul Relationship Managerului dedicat;- o gama variata de produse de investitii;- planificare financiara detaliata in functie de apetitul de risc al clientului;- acces la produsele si serviciile Private Banking din Grupul UniCredit;- evenimente dedicate.

Va oferim asistenta, consultanta pentru un echilibru stabil intre necesitati si oportunitati:- planificare financiara detaliata in functie de apetitul de risc al clientilor; informatii de ultima ora urmarind evolutiile pietelor financiare; - conditii preferentiale pentru anumite produse si servicii; - confidentialitate sporita, securitate maxima pentru serviciile Online B@nking, Phone Banking si casete de valori.

Servicii bancare DIRECT DEBIT -Direct Debit inseamna ca grija dumneavoastra legata de plata facturilor lunare

tocmai a disparut. Prin acest serviciu gratuit, banca efectueaza plati din contul dumneavoastra in numele dumneavoastra, catre furnizori de servicii agreati (Vodafone, Distrigaz, Romtelecom, Orange, Zapp, UniCredit Leasing etc)

CASUTE DE VALORI-Casetele de valori reprezinta un serviciu de securitate pretuit pentru bunurile dumneavoastra nepretuite.

Pentru ca domiciliul personal sau biroul sunt locuri mai mult sau mai putin expuse indiscretiei persoanelor straine, e recomandabil sa nu va pastrati aici obiectele de valoare. Pentru documente importante, titluri de valori, bijuterii si alte obiecte care necesita anumite conditii de pastrare (dar nu obiecte inflamabile sau explozibile), exista casetele de valori UniCredit Tiriac Bank.

BUSINESSNET-Business Net este o aplicatie web, care va permite efectuarea de operatiuni bancare de la orice calculator cu acces la Internet, respectand in acelasi timp cele mai ridicate standarde de securitate. Comunicarea cu banca se realizeaza prin protocolul SSL cu criptare pe 128 de biti, combinat cu autentificarea in baza dispozitivelor tip OTP (one time password), cunoscute si sub numele de “tokens”, asigurandu-se astfel confidentialitatea comunicatiei pentru autentificare si efectuarea tranzactiilor.

SERVICIUL PRIN TELEFON-Serviciul prin telefon inseamna sa fiti in direct cu conturile dumneavoastra UniCredit Tiriac Bank prin telefon, oriunde va aflati, atat in calitate de client persoana fizica, cat si in calitate de client persoana juridica. In plus, puteti autoriza alte persoane sa utilizeze Serviciul prin telefon in contul dumneavoastra. Beneficiati de avantajele Serviciului prin telefon gratuit daca sunteti client persoana fizica sau, contra unei taxe trimestriale, daca sunteti client persoana juridica.

CARDURI

Pentru calatorii de afaceri atat in tara cat si in strainatate, precum si pentru diverse cumparaturi, puteti fi sigur ca, utilizand un card emis de UniCredit Tiriac Bank, beneficiati de una din cele mai sigure, rapide si convenabile modalitati de plata, mai sigure decat numerarul.

Cu ajutorul acestor carduri angajatii companiei dumneavoastra au acces permanent la fondurile necesare in timpul calatoriilor de afaceri, exact atunci cand este nevoie. 

Mai mult, le pot utiliza la circa 22 milioane de locatii in intreaga lume si mai mult de 10.000 in Romania.

Tip card :

MasterCard Gold Business

Visa Business Electron Visa Silver VISA business electron co-brand METRO Visa GOLD Business

Analiza activitatii economico-financiare a bancii

Datorii Capitaluri proprii

2013 2012 2011

Sitatia pozitiei financiare consolidate a Grupului

Situatia fluxurilor de trezorerie

UNICREDIT TIRIAC BANK A OBTINUT UN PROFIT NET DE 203 MILIOANE LEI IN SEMESTRUL I DIN 2013, IN CRESTERE CU 177% FATA DE SEMESTRUL I DIN 2012 

- Crestere cu 17% a veniturilor- Profit operational brut in crestere cu 34%- Crestere a depozitelor cu 10,3% - Imbunatatire semnificativa a pozitiei de lichiditate si o dependenta redusa de finantarea externa dupa realizarea cu succes a emisiunii de obligatiuni in valoare de 550 milioane lei- Preluarea portofoliului de Retail al RBS Romania; procesul se finalizeaza in semestrul al doilea din 2013 6 august 2013 - UniCredit Tiriac Bank a afisat un profit net la nivel individual de 202,9 milioane lei (46,2 milioane euro) in primul semestru din 2013, de peste 2,5 ori mai mare decat in primele sase luni din 2012. Evolutia financiara remarcabila este determinata de modelul de business sustenabil si de o buna  capacitate de generare a veniturilor.             Veniturile totale ale bancii au fost de 693,5 milioane lei (157,9 milioane euro) in primele sase luni ale anului, in crestere cu 17,3% fata de intervalul similar din 2012, in special datorita veniturilor mai mari din comisioane - generate de volume in crestere - si castigurilor din operatiunile de trading. In prima jumatate a anului, cheltuielile operationale au ajuns la 320,7 milioane lei (73 milioane euro), in crestere cu 2,5% fata de prima jumatate a anului 2012, rata de doua ori mai mica decat inflatia medie anuala (5,4%). Cresterea a fost determinata de costuri variabile de business si de deprecierea investitiilor de capital. Procesul de optimizare a costurilor  a continuat intr-un mod prudent, dar constant. Astfel, profitul operational brut a ajuns la 373 milioane lei, in crestere cu 34% fata de intervalul similar al anului precedent.Provizioanele pentru credite s-au situat la 227,6 milioane lei (51,8 milioane euro), cu 73% peste nivelul de anul trecut, insa la un nivel relativ similar daca excludem schimbarile de metodologie de anul trecut. Costul anualizat al riscului pentru primul semestru este de 2,4%. Banca a eliberat pasive fiscale amanate, constituite ca urmare a conversiei la IFRS, in concordanta cu cerintele legale. Rentabilitatea anualizata a capitalurilor proprii (ROE) s-a situat la 14,5% in primele sase luni din 2013, fata de 5,8% in prima jumatate din 2012, iar rentabilitatea activelor a fost de 1,6% fata de 0,6% anul trecut. Raportul intre costuri si venituri s-a imbunatatit, scazand cu aproape 7 puncte procentuale, pana la 46,2%, datorita veniturilor mai mari. Rata solvabilitatii s-a plasat la un nivel foarte bun, de 13,7% la finalul lui iunie 2013, oferind o baza solida pentru dezvoltarea in continuare a afacerilor, dar si o marja de siguranta pentru eventuale socuri neasteptate pe piete. Acoperirea cu provizioane a portofoliului de credite este de 9,2%, contrabalansand toate riscurile identificate sau potentiale. Activele bancii au atins 24,4 miliarde lei (5,5 miliarde euro) la finalul lui iunie 2013, in crestere cu 7,4% fata de 30 iunie 2012. La jumatatea acestui an, valoarea creditelor din bilant a fost de 17,1 miliarde lei (19,6 miliarde lei incluzand imprumuturile externalizate), nivel aproximativ constant fata de anul precedent (+0,7%), in conditiile in care cresterile s-au concentrat pe segmentul IMM-urilor* (+33%) si pe cel al companiilor de talie medie** (+9%). Vomulul consolidat al imprumuturilor UniCredit Tiriac Bank si UniCredit Consumer Financing a crescut cu 1,6% in intervalul iunie 2012 - iunie 2013, pana la 18 miliarde lei. Depozitele clientilor au ajuns la 12,9 miliarde lei, in crestere cu 10,3% comparativ cu 30 iunie 2012. Pe segmentul depozitelor constituite de catre clientii IMM, cresterea a fost de 27,4%, in timp ce cresterea pe segmentul companiilor de talie medie a fost de 18,2%.

Va multumim !