Upload
others
View
6
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
Kode / Nama Rumpun Ilmu : 723 / Pendidikan Ekonomi
LAPORAN AKHIR TAHUN HIBAH BERSAING
PENGEMBANGAN MODEL PENDIDIKAN FINANCIAL LITERACY DAN UPAYA MENINGKATKAN AKSES KEUANGAN BAGI MASYARAKAT BERPENDAPATAN RENDAH
DALAM MENCAPAI KETAHANAN EKONOMI RUMAH TANGGA
TIM PENELITI: Umi Widyastuti, S.E., M.E. (NIDN 0011127603)
Usep Suhud, Ph.D (NIDN 0012027010)
Tahun ke 1 dari Rencana 2 Tahun
UNIVERSITAS NEGERI JAKARTA
NOVEMBER 2016
iii
RINGKASAN
Penelitian ini bertujuan untuk mengembangkan model pendidikan financial literacy sebagai salah satu cara yang dapat digunakan oleh masyarakat, khususnya yang berpendapatan rendah untuk mengelola keuangan rumah tangganya. Pendidikan financial literacy dilakukan di banyak negara, baik negara-negara maju maupun negara-negara berkembang. Di Indonesia, financial literacy sudah banyak juga dilakukan namun dalam skala kecil dan sejauh ini belum ada model yang utuh untuk diimplementasikan. Penelitian ini diajukan untuk jangka waktu 2 tahun.
Pada tahun pertama penelitian ini dibatasi pada melakukan identifikasi perilaku ekonomi pada masyarakat berpendapatan rendah, sebagai informasi untuk mengembangkan model pendidikan financial literacy. Proses identifikasi tersebut akan memberikan informasi tentang faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan ekonomi dan perilaku ekonomi rumah tangga diantaranya pola konsumsi, investasi dan tabungan pada masyarakat berpendapatan rendah yang dapat digunakan untuk mengembangkan draft model pendidikan financial literacy. Tahun pertama, menggunakan mixed methods, dengan menjalankan pendekatan kuantitatif pada tahap awal dan pendekatan kualitatif pada tahap berikutnya.
Pada tahun kedua akan dilakukan penyusunan desain model pendidikan financial literacy yang selanjutnya akan diujicobakan kepada mahasiswa, program studi pendidikan yang melaksanakan praktik keterampilan mengajar di SMA maupun SMK di Jakarta. Melalui model pendidikan financial literacy ini diharapkan masyarakat dengan pendapatan rendah memiliki pola perilaku ekonomi rumah tangga yang lebih baik. Mereka tidak hanya menggunakan uang yang dimilikinya hanya untuk konsumsi semata, melainkan juga untuk keperluan tabungan dan investasi baik dalam hal pendidikan maupun kesehatan. Unsur edukasi dalam model pendidikan financial literacy akan dilakukan pada saat sosialisasi model melalui pelatihan terkait dengan pengelolaan keuangan rumah tangga dilengkapi dengan handout sebagai panduan. Pengembangan model ini diharapkan akan mengarah pada program financial inclusion yang dilakukan oleh pemerintah, yang merupakan suatu upaya guna meningkatkan akses golongan berpendapatan rendah terhadap lembaga keuangan. Upaya kerjasama dengan lembaga keuangan akan dilakukan guna menciptakan saluran-saluran baru akses keuangan dari sumber lain selain sumber keuangan tradisional yang ada. Dengan terciptanya akses keuangan bagi masyarakat berpendapatan rendah maka akan memungkinkan mereka mengembangkan kesempatan investasi melalui Usaha Mikro, Kecil Dan Menengah (UMKM) atau investasi yang lainnya sehingga dapat membangun ketahanan (sustainability) ekonomi rumah tangga dan kesejahteraan masyarakat akan mengalami peningkatan.
iv
PRAKATA
Puji dan syukur kepada Allah SWT yang telah memberikan rahmat dan
hidayah Nya kepada kami sehingga dapat menyelesaikan penelitian ini. Penelitian
dengan judul “Pengembangan Model Pendidikan Financial Literacy dan Upaya
Meningkatkan Akses Keuangan Bagi Masyarakat Berpendapatan Rendah Untuk
Mencapai Ketahanan Ekonomi Rumah Tangga” merupakan penelitian yang
diikutsertakan dalam penelitian hibah bersaing DIKTI tahun ke satu dari rencana
dua tahun.
Dalam penyelesaian penelitian ini, tim peneliti secara langsung atau tidak
langsung telah mendapatkan bantuan dari berbagai pihak. Untuk itu, pada
kesempatan ini tim peneliti ingin menyampaikan terimakasih yang sebesar-
besarnya kepada:
1. Universitas Negeri Jakarta, selaku tempat diadakannya penelitian ini,
tempat peneliti mengambil data dan melakukan uji coba.
2. Seluruh responden yang telah bersedia berpartisipasi dan mendukung
dalam pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini.
3. Lembaga Penelitian Universitas Negeri Jakarta, yang telah memfasilitasi
peneliti dalam melakukan penelitian ini.
Tim peneliti menyadari bahwa dalam penyusunan penelitian ini masih
belum sempurna. Oleh karena itu, tim peneliti mengharapkan kritik dan saran
yang membangun dari berbagai pihak sehingga dapat memberikan manfaat dan
menambah wawasan bagi tim peneliti dan bagi yang membutuhkannya. Semoga
penelitian ini dapat menjadi acuan dan dasar pengetahuan bagi penelitian-
penelitian yang akan dilakukan selanjutnya.
November 2016
Tim Peneliti
v
DAFTAR ISI
LEMBAR PENGESAHAN ................................................................................................ ii
RINGKASAN ..................................................................................................................... iii
PRAKATA ..........................................................................................................................iv
DAFTAR ISI ........................................................................................................................ v
DAFTAR TABEL ............................................................................................................. vii
DAFTAR GAMBAR ....................................................................................................... viii
BAB I .................................................................................................................................... 1
1.1 Latar belakang masalah ............................................................................................................ 1
1.2 Permasalahan penelitian .......................................................................................................... 6
BAB II ................................................................................................................................... 8
2.1. Financial literacy (melek keuangan) ......................................................................................... 8
2.2 Theory of Planned Behaviour ................................................................................................... 9
2.3. Motivasi berinvestasi ............................................................................................................. 13
2.4. Model penelitian yang diusulkan dan hipotesis ..................................................................... 15
BAB III ............................................................................................................................... 17
3.1. Manfaat Penelitian ................................................................................................................. 17
3.2. Tujuan penelitian ................................................................................................................... 17
BAB IV ............................................................................................................................... 18
4.1. Diagram Alur Penelitian ......................................................................................................... 18
4.2. Tahap kualitatif ...................................................................................................................... 20
4.3. Tahap kuantitatif ................................................................................................................... 20
4.4. Analisis data ........................................................................................................................... 20
BAB V ................................................................................................................................. 22
5.1. Analisis Deskripsi ................................................................................................................... 22
5.2. Profil....................................................................................................................................... 30
5.2. Exploratory factor analysis ..................................................................................................... 31
5.4. Confirmatory factor analysis.................................................................................................. 33
BAB 6 .................................................................................................................................. 46
BAB 7 .................................................................................................................................. 47
vi
7.1. Kesimpulan ............................................................................................................................ 47
7.2.Saran ....................................................................................................................................... 47
DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................................ 48
Lampiran 1 – Publikasi Internasional ............................................................................. 54
Lampiran 2 – Tim peneliti ................................................................................................ 62
Lampiran 3 – Format Surat Pernyataan Ketua Peneliti/Pelaksana ............................. 74
vii
DAFTAR TABEL
Tabel 1 Alasan-alasan berinvestasi di sejumlah negara ........................................ 13
Tabel 2 Alasan-alasan untuk menabung di Kenya dan Tanzania ......................... 14
Tabel 3. Deskripsi Data Variabel Motivasi ........................................................... 23
Tabel 4. Deskripsi Data Variabel Sikap ................................................................ 24
Tabel 5. Deskripsi Data Variabel Hambatan Menabung ...................................... 25
Tabel 6. Deskripsi Data Intensi Menabung ........................................................... 26
Tabel 7. Deskripsi Data Perceived Behaviour ...................................................... 27
Tabel 8. Deskripsi Data Variabel Perilaku Menabung.......................................... 28
Tabel 9. Deskripsi Data Variabel Norma Subyektif ............................................. 29
Tabel 10. Deskripsi Data Financial Literacy dan Financial Knowledge ............. 30
Tabel 11. Exploratory Factor Analysis ................................................................. 31
Tabel 12. Ringkasan Hasil SEM model yang pertama ......................................... 35
Tabel 13. Ringkasan Hasil SEM Model Kedua .................................................... 37
Tabel 14. Ringkasan Hasil SEM Model Ketiga .................................................... 39
Tabel 15. Ringkasan Hasil SEM Model Keempat ................................................ 41
Tabel 16. Ringkasan Hasil SEM Model Kelima ................................................... 43
Tabel 17. Ringkasan Hasil SEM Model Keenam ................................................. 44
Tabel 18. Ringkasan hasil pengujian SEM Model Ketujuh .................................. 45
viii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1 Theory of Planned Behavior menurut Ajzen........................................ 10
Gambar 2 Model Penelitian .................................................................................. 15
Gambar 3 Diagram Alur Penelitian....................................................................... 19
Gambar 4. Hasil Confirmatory Factor Analysis Model #1 ................................... 34
Gambar 5. Hasil Confirmatory Factor Analysis Model #2 ................................... 36
Gambar 6. Hasil Confirmatory Factor Analysis Model #3 ................................... 38
Gambar 7. Hasil Confirmatory Factor Analysis Model #4 ................................... 40
Gambar 8. Hasil Confirmatory Factor Analysis Model #5 ................................... 42
Gambar 9. Hasil Confirmatory Factor Analysis Model #6 ................................... 43
Gambar 10. Hasil Confirmatory Factor Analysis Model #7 ................................. 45
Gambar 11 Rencana luaran tahun 2017 ................................................................ 46
1
BAB I
PENDAHULUAN
1.1 Latar belakang masalah
Dalam berbagai lapisan masyarakat, setiap rumah tangga tentunya
memiliki pola konsumsi yang berbeda beda. Konsumsi adalah pengeluaran yang
dikeluarkan oleh rumah tangga untuk mendapatkan barang dan jasa, termasuk
makanan, pakaian, jasa hiburan, jasa kesehatan, energi, maupun pertukaran
kepemilikan barang. Studi tentang konsumsi tentang komoditas barang tertentu
sudah banyak dilakukan, antara lain studi khusus tentang pola konsumsi makanan,
buah, sayuran, susu, nutrisi, minuman beralkohol, hingga listrik (Carlson &
Vagero, 1998; Fritzsche, 1981; Li & Rosenblood, 1994; Musaiger, 1993; Popkin,
1994). Pola konsumsi seorang individu, sebuah keluarga, dan satu kelompok
masyarakat, bisa jadi memiliki kekhasan yang berbeda dengan satu individu lain,
dari satu keluarga dengan keluarga lain, dan dari satu kelompok masyarakat
dengan kelompok masyarakat lain. Perbedaan ini, dapat dipengaruhi oleh
sejumlah faktor, antara lain sosio-kultural, faktor demografi, lingkungan, dan
ekonomi (Booth, Mayer, Sallis, & Ritenbaugh, 2001; Musaiger, 1993; Puoane,
Matwa, Bradley, & Hughes, 2006).
Studi tentang pola konsumsi juga sudah banyak dilakukan oleh para
peneliti, misalnya konsumsi beras (Ariani, 2003; Mardianto & Ariani, 2004),
bahan bakar minyak (Hidayat, 2005; Nugroho, 2003), makanan tertentu penyebab
diabetes mellitus (Trisnawati & Setyorogo, 2013), terigu (Sawit, 2003), dan
protein (Ariningsih, 2008; Aritonang, 2004). Berdasarkan hasil penelitian-
penelitian yang pernah dipublikasikan di atas, belum ada yang mengalamatkan
khusus pada masyarakat berpenghasilan rendah dan tidak mengambil tempat di
perkampungan Ibukota dan juga tidak dilakukan secara holistic yang dihubungkan
dengan akses keuangan, investasi, dan pendidikan melek keuangan (financial
literacy). Penelitian ini, selain akan fokus pada masyarakat berpenghasilan
2
rendah, dan hasilnya akan dihubungkan dengan akses keuangan, investasi, dan
pendidikan melek keuangan.
Salah satu fenomena berkaitan dengan perilaku keuangan pada masyarakat
Indonesia yang memiliki penghasilan rendah ditunjukkan dalam hal penggunaan
dana Bantuan Langsung Sementara Masyarakat (BLSM). BLSM sebagai salah
satu bentuk bantuan yang pernah ada di Indonesia, diberikan untuk mengatasi
dampak dari inflasi setelah adanya kenaikan harga BBM, pemerintah
menyalurkan BLSM untuk masyarakat miskin (Iqbal & Zuraya, 2013). Bantuan
ini diberikan sebanyak dua kali pada tahun 2013 saat pemerintah menaikkan harga
BBM dan memasuki tahun 2014, BLSM sudah tidak diberikan lagi (Iqbal & Ucu,
2013; Oktavianti, 2013). Namun demikian, bantuan serupa kemungkinan akan
selalu ada, selama kemiskinan masih menjadi bagian dari masalah dalam
pemerintahan ini.
Secara umum, tujuan dari pemberian bantuan sementara ini agar
masyarakat miskin tidak menjadi bertambah miskin ketika beberapa faktor terjadi,
misalnya inflasi dan bencana alam (Hermawan, 2013). Jika kemiskinan dibiarkan
dan berlarut, dampaknya akan menjadi beban bagi negara dan masyarakat lain
karena umumnya, kemiskinan sangat berhubungan dengan gizi buruk, penyakit,
pendidikan rendah, dan kriminalitas (Brooks-Gunn & Duncan, 1997; Šileika &
Bekerytė, 2013). Itu mengapa, bantuan tunai dianggap sebagai salah satu solusi
untuk menekan angka kemiskinan yang lebih buruk.
Di sisi lain, ada keprihatinan yang muncul ketika masyarakat penerima
bantuan tunai memanfaatkan uang yang mereka dapatkan tidak sesuai dengan
yang diharapkan sehingga bagi sebagian dari penerima, bantuan-bantuan tunai
tidak dapat meningkatkan kualitas hidup mereka. Mereka malah menjadi
konsumtif dan aji mumpung. Berdasarkan observasi yang dilakukan oleh peneliti,
hal ini ternyata berhubungan dengan pola konsumsi sehari-hari sebelum menerima
bantuan tunai, ditambah dengan gaya konsumsi baru yang mengarah pada gaya
hidup konsumtif.
3
Nina, 36 tahun, adalah salah seorang penerima BLSM. Uang sebesar Rp
300,000 yang ia terima berturut-turut dua kali itu, habis untuk keperluan sehari-
hari. Penghasilannya sebagai buruh cuci, ditambah dengan penghasilan suaminya
sebagai sopir pribadi seorang pegawai kantoran tidak mencukupi kebutuhan,
meskipun anak tunggalnya pun mendapat bantuan dari Pemerintah Provinsi DKI
Jakarta berupa Kartu Jakarta Pintar (KJP). Contoh lain, Sunarti, 54 tahun. Ibu
empat orang anak ini pun mendapatkan BLSM dan dua orang anaknya yang masih
bersekolah dasar juga mendapat KJP. Sunarti tidak menghabiskan uang tunai yang
diterimanya untuk keperluan sehari-hari. Hal yang mengagumkan, ia jadikan
bantuan tersebut untuk modal usaha. Di depan rumah setengah tembok setengah
kayu-nya, ia berjualan nasi dan lauk pauk. Pintarnya, di saat orang lain di
lingkungannya berjualan produk yang sama di pagi hari, Sunarti memilih siang
hingga malam hari. Dampaknya, dia tak punya pesaing sehingga usahanya terlihat
banyak pelanggan.
Dari dua ilustrasi di atas, terlihat contoh pola konsumsi keluarga yang
berbeda. Keluarga pertama menghabiskan seluruh pendapatannya untuk
konsumsi, sedangkan keluarga kedua menyisihkan sebagian pendapatannya untuk
tujuan lain, yaitu berwirausaha. Memang tidak bisa sederhana ini menghakimi
pola konsumsi seseorang atau suatu keluarga karena pasti ada faktor-faktor lain
yang mempengaruhi. Misalnya, Nina dan suaminya setiap bulan harus membayar
kontrakan, sedangkan Sunarti tidak perlu. Nina hanya memiliki satu anak,
sedangkan Sunarti memiliki empat orang anak. Nina berpendidikan hingga SMP,
sedangkan Sunarti hanya setingkat SD. Meskipun banyak perbedaan, kedua
perempuan yang tinggal di sebuah kampung ibukota itu memiliki satu persamaan:
belum pernah mendapatkan pendidikan melek keuangan (financial literacy).
Menurut (Sherman, 2011), secara umum, masyarakat berpenghasilan
rendah memiliki tingkat financial literacy yang rendah. Dengan pendapatan yang
diperolehnya, masyarakat umumnya akan mengalokasikan pendapatan tersebut
untuk berbagai keperluan diantaranya untuk konsumsi, investasi dan sebagian
lainnya untuk tabungan. Seseorang perlu memiliki tingkat financial literacy yang
4
baik agar dapat mengelola keuangannya dengan baik. Hasil penelitian (Byrne,
2007) yang dikutip oleh (Rosaline, 2014) menunjukkan bahwa pengetahuan
keuangan yang rendah akan menyebabkan pembuatan rencana keuangan yang
salah dan menyebabkan bias dalam pencapaian kesejahteraan disaat usia tidak
produktif lagi. Sebaliknya dengan tingkat financial literacy yang tinggi, seorang
ibu rumah tangga diharapkan lebih dapat memperkirakan berapa persen dari
pendapatan yang dialokasikan untuk konsumsi, tabungan dan investasi.
Menurut Otoritas Jasa Keuangan (OJK), yang dimaksud dengan financial
literacy adalah rangkaian proses untuk meningkatkan pengetahuan (knowledge),
ketrampilan (skill) dan keyakinan (confidence) konsumen dan masyarakat luas
sehingga mereka mampu mengelola keuangan pribadi dengan lebih baik.
Berdasarkan Survei Nasional Literasi Keuangan Indonesia yang dilakukan pada
tahun 2013, diketahui bahwa tingkat literasi keuangan masyarakat Indonesia
adalah sebesar 21,8 persen dengan tingkat penggunaan produk dan jasa keuangan
(inklusi) sebesar 59,7 persen. Inklusi merujuk pada pengetahuan mereka terhadap
lebih dari satu produk keuangan. Adapun indeks literasi masyarakat
berpenghasilan rendah adalah sebesar 18,71 persen. Angka indeks tersebut
mencerminkan bahwa kurang dari separuh masyarakat Indonesia belum
mengakses produk dan jasa keuangan. Terdapat berbagai alasan yang
menyebabkan masyarakat belum dapat mengakses produk dan jasa keuangan,
diantaranya rendahnya informasi yang dimiliki masyarakat terkait produk dan jasa
keuangan sehingga masyarakat belum memahami manfaat dari produk dan jasa
keuangan, terbatasnya produk dan jasa keuangan yang terjangkau bagi seluruh
lapisan masyarakat serta kondisi demografi Indonesia yang merupakan
negara kepulauan sehingga diperlukan infrastruktur yang baik agar dapat
menjangkau masyarakat sampai ke pelosok Indonesia. Berangkat dari kondisi
tersebut diperlukan berbagai upaya yang komprehensif dan sistematis
untuk meningkatkan indeks literasi dan inklusi keuangan di Indonesia. Inklusi
keuangan merupakan seluruh upaya yang bertujuan meniadakan segala bentuk
5
hambatan yang bersifat harga maupun non-harga, terhadap akses masyarakat
dalam memanfaatkan layanan jasa keuangan.
Secara teori, jasa-jasa lembaga keuangan – perbankan, koperasi, asuransi,
dana pension, modal ventura, leasing, pegadaian, pasar uang – terbuka lebar untuk
semua kalangan, masyarakat berpenghasilan tinggi hingga masyarakat
berpenghasilan rendah. Menurut pengamatan penulis, pada kenyataannya,
masyarakat berpenghasilan rendah tidak optimal memanfaatkan jasa-jasa
keuangan yang disediakan oleh lembaga-lembaga keuangan (Departemen
Pengembangan Akses Keuangan dan UMKM, 2014). Berarti, ada faktor-faktor
yang menjadi penghalang mengapa masyarakat berpenghasilan rendah tidak
optimal memanfaatkan lembaga-lembaga keuangan, baik bank maupun bukan
bank. Dalam hal ini, penulis menemukan sangat terbatasnya penelitian yang
mendokumentasikan mengenai faktor-faktor yang menjadi halangan masyarakat
berpendapatan rendah untuk mengakses jasa-jasa keuangan dari lembaga-lembaga
keuangan, baik yang mengambil tempat di Indonesia maupun di luar Indonesia.
Untuk mendorong masyarakat berpenghasilan rendah memanfaatkan
lembaga-lembaga keuangan, saat ini OJK, pemerintah pusat dan pemerintah
daerah menerapkan beberapa strategi. Misalnya Pemerintah Provinsi DKI
menggunakan jasa Bank DKI untuk mendistribusikan uang kepada anak-anak dari
keluarga berpenghasilan rendah penerima beasiswa Kartu Jakarta Pintar (KJP).
Contoh lain, ketika Susilo Bambang Yodhoyono dan Jusuf Kalla yang terinspirasi
oleh program pemberian bantuan langsung kepada masyarakat berpenghasilan
rendah di Brazil, memberikan bantuan serupa yang didistribusikan melalui PT Pos
Indonesia. Pos Indonesia, dalam operasionalnya, selain fokus pada pengiriman
barang tapi juga melayani pengiriman dan penyimpanan uang.
Dan sebagai upaya untuk mengatasi tingkat financial literacy yang rendah,
banyak negara kemudian mengedepankan pendidikan financial literacy, misalnya
Australia, Brazil, Republik Czech, Ghana, India, Irlandia, Jepang, Malaysia,
Belanda, New Zealand, Portugal, Slovenia, Spanyol, Inggris, dan Amerika Serikat
6
(Grifoni & Messy, 2012). Sedangkan Indonesia, menurut Grifoni dan Messy
(2012) hingga saat ini masih belum juga mengimplementasikan financial literacy.
Padahal banyak sekali keuntungan dari penyelenggaraan financial literacy.
Sejumlah peneliti berhasil menunjukkan keuntungan dari financial literacy
bagi masyarakat, antara lain:
a. Saat menghadapi krisis ekonomi, masyarakat dapat dengan bijak membuat
keputusan tentang hal-hal yang berhubungan dengan meminjam dan/atau
menabung (Klapper, Lusardi, & Panos, 2011);
b. Mempengaruhi individu dan keluarga setiap harinya dalam perencanaan
keuangan, baik jangka pendek maupun jangka panjang, termasuk untuk
kepemilikan rumah, pendidikan tinggi, atau masa pensiun (Lusardi &
Mitchell, 2009, 2011b);
c. Pendidikan melek keuangan dapat merubah perilaku investasi, keuangan, dan
konsumsi (Carlin & Robinson, 2012);
d. Mengurangi materialisme (Stone, Wier, & Bryant, 2008); Semakin tinggi
tingkat financial literacy seseorang, akan semakin pandai orang itu mengatasi
kesulitan keuangan (Idris, Krishnan, & Azmi, 2013); dan
e. Dalam jangka panjang, seseorang yang memperoleh pendidikan financial
literacy dapat memperbaiki pengetahuan dan keterampilan dalam manajemen
keuangan mereka (Meraz, Petersen, Marczak, Brown, & Rajasekar, 2013).
1.2 Permasalahan penelitian
Beberapa permasalahan yang diangkat oleh penelitian ini adalah:
a. Bagaimana pola konsumsi masyarakat berpenghasilan rendah?
b. Bagaimana akses keuangan masyarakat berpenghasilan rendah?
c. Investasi
a) Bagaimana sikap masyarakat berpenghasilan rendah terhadap aktivitas
yang berhubungan dengan investasi?
b) Bagi yang melakukan investasi, bentuk-bentuk investasi seperti apa saja
yang mereka lakukan?
7
c) Bagi yang melakukan investasi, hal-hal apa saja yang memotivasi
masyarakat berpenghasilan rendah untuk berinvestasi?
d) Bagi yang tidak melakukan investasi, hal-hal apa saja yang menghalangi
masyarakat berpenghasilan rendah untuk berinvestasi?
d. Financial literacy
a) Bagaimana sikap masyarakat berpenghasilan rendah terhadap financial
literacy?
b) Bagaimana merancang model pendidikan financial literacy bagi
masyarakat berpenghasilan rendah penerima bantuan langsung
pemerintah?
8
BAB II
TINJAUAN PUSTAKA
2.1. Financial literacy (melek keuangan)
Bagi masyarakat modern, financial literacy dianggap sangat penting agar setiap
individu dalam masyarakat dapat mengambil keputusan yang berhubungan
dengan keuangan dengan baik, hingga terhindar dari resiko merugikan diri sendiri
maupun orang lain (Cameron, Calderwood, Cox, Lim, & Yamaoka, 2013).
Individual financial literacy didefinisikan sebagai:
The ability to read, analyse, manage and write about the personal financial conditions that affect material well-being. It includes the ability to discern financial choices, discuss money and financial isses without (or despite_ discomfort, plan for the future, and respond competently to life events that affect every day financial decision, including events in the general economy (Vitt, 2005, p. 7).
Untuk mendapatkan pengetahuan yang layak mengenai keuangan, pendidikan
keuangan perlu dirancang dan diperkenalkan kepada masyarakat. Pendidikan
keuangan, oleh OECD (2005, p. 26) didefinisikan sebagai:
The process by which financial consumers/investors improve their understanding of financial products and concepts and, through information, instruction and/or objective advice, develop the skills and confidence to become more aware of financial risks and opportunities, to make informed choices, to know where to go for help, and to take other effective actions to improve their financial well-being.
Program pendidikan financial literacy umumnya menawarkan pengetahuan dan
keterampilan yang berhubungan dengan tabungan dan kredit (Braunstein &
Welch, 2002). Kegiatan ini, sudah sepuluh tahun terakhir mendapatkan perhatian
dari banyak pemerintah, organisasi internasional, LSM, maupun peneliti di luar
negeri baik di negara-negara maju, maupun negara-negara berkembang (Grifoni &
Messy, 2012).
Sherman (2011), Nidar dan Bestari (2012), dan Bauhoff, Carman, dan
Wuppermann (2013) berpendapat bahwa secara umum tingkat financial literacy
individu rendah. Untuk itu, pendidikan macam ini sangat dibutuhkan dan
9
diberlakukan secara nasional. Diakui oleh Cole, Sampson, dan Zia (2009) bahwa
pendidikan financial literacy dapat mendorong masyarakat untuk membuka akun
di bank jika mereka memperoleh subsidi pembayaran. Hal ini sebetulnya tepat
sekali dengan kondisi di Indonesia, di mana masyarakat berpenghasilan rendah
menerima bantuan tunai pemerintah.
Telah disebutkan oleh peneliti pada bagian awal dari proposal ini, bahwa
sejumlah negara telah menyelenggarakan pendidikan financial literacy sebagai
strategi nasional. Sejumlah penelitian yang mempelajari berbagai faktor yang
mempengaruhi tingkat financial literacy masyarakat telah dipublikasikan pula.
Tabel di bawah mengindikasikan dokumen penelitian yang berhubungan dengan
projek penelitian yang sedang peneliti lakukan, di antaranya yang berkaitan
dengan ras, jender, dan masyarakat berpendapatan rendah, antara lain:
- Financial literacy dan ras (Lusardi & Mitchell, 2011a) dan Murphy (2005);
- Financial literacy dalam persepektif jender (Chen & Volpe, 2002; Falahati,
Paim, Ismail, & Haron, 2011; Mullen & Johnson, 1990; Wagland & Taylor,
2009);
- Financial literacy untuk masyarakat berpenghasilan rendah (Anderson, Zhan,
& Scott, 2004; Jacob, Hudson, & Bush, 2000; Servon & Kaestner, 2008;
Zhan, Anderson, & Scott, 2006).
2.2 Theory of Planned Behaviour
Sejumlah peneliti telah mengaplikasikan theory of planned behaviour yang
digunakan untuk mengukur intensi Ajzen (1991) dalam Rebecca (2010)
menyatakan bahwa Theory of Planned Behavior (TPB) digunakan sebagai
prediktor dalam mengukur intensi seseorang, yang pada awalnya intensi tersebut
ditentukan oleh sikap, norma subyetif dan kontrol perilaku. Selanjutnya intensi
seseorang terhadap perilaku tertentu akan menentukan apakah dia akan melakukan
perilaku tersebut atau tidak.
10
Gambar 1 Theory of Planned Behavior menurut Ajzen.
Sikap
Menurut Fishbein & Azjen, (dalam Elis 2011) sikap merupakan salah satu
komponen dalam intensi terhadap perilaku tertentu. Sikap atau attitude merupakan
suatu faktor yang ada dalam diri seseorang yang dipelajari untuk memberikan
respon dengan cara konsisten yaitu suka atau tidak suka pada penilaian terhadap
suatu yang diberikan. Salah satu pemahaman sikap yang juga penting adalah
bahwa sikap terdiri dari tiga komponen yang dikenal dengan trilogi sikap, yaitu
sikap terdiri dari afektif, kognitif dan konatif. Afektif berarti perasaan atau
penilaian tertentu seseorang baik terhadap suatu objek, orang, isu maupun
kejadian. Kognitif terdiri dari pengetahuan, opini, dan kepercayaan terhadap suatu
objek. Sedangkan komponen konatif merupakan bentuk perasaan dan evaluatif.
Sikap dalam teori ini memiliki dua aspek pokok, yaitu: kepercayaan perilaku dan
evaluasi. Kepercayaan perilaku adalah keyakinan individu bahwa menampilkan
atau tidak menampilkan perilaku tertentu akan menghasilkan akibat-akibat atau
hasil-hasil tertentu, dan merupakan aspek pengetahuan individu tentang obyek
sikap dapat pula berupa opini individu hal yang belum tentu sesuai dengan
kenyataan. Semakin positif keyakinan individu akan akibat dari suatu obyek sikap
maka akan semakin positif pula sikap individu terhadap obyek sikap tersebut,
demikian pula sebaliknya. Evaluasi adalah penilaian seseorang terhadap hasil-
hasil yang dimunculkan dari suatu perilaku. Evaluasi akan berakibat pada perilaku
11
penilaian yang diberikan individu terhadap tiap-tiap akibat atau hasil yang
diperoleh oleh individu. Apabila menampilkan atau tidak menampilkan perilaku
tertentu, evaluasi atau penilaian ini dapat bersifat menguntungkan atau merugikan.
Norma Subjektif
Menurut Fishbein & Azjen, (dalam Elis 2011) komponen intensi lainnya dalam
intensi terhadap perilaku tertentu adalah norma subjektif. Norma subjektif adalah
persepsi seseorang terhadap pikiran pihak-pihak yang dianggap berperan dan
memiliki harapan kepadanya untuk melakukan sesuatu dan sejauh mana keinginan
untuk memenuhi harapan tersebut. Konsep norma subjektif merupakan
representasi dari tuntutan atau tekanan lingkungan yang dihayati individu dan
menunjukkan keyakinan individu atas adanya persetujuan atau tidak dari figur-
figur sosial jika ia melakukan suatu perbuatan. Orang lain atau figur sosial dalam
norma subjektif yang dimaksud biasanya ialah significant other bagi orang yang
bersangkutan. Figur-figur sosial yang penting bisa saja termasuk di dalamnya
orang tua, teman dekat, suami atau istri, rekan kerja (Wijaya 2007 dalam Elis
2011).
Norma subjektif dibentuk oleh dua aspek, yakni keyakinan normatif dan motivasi
untuk memenuhi tuntunan lingkungan. Keyakinan normatif merupakan pandangan
pihak lain yang dianggap penting oleh individu yang menyarankan individu untuk
menampilkan atau tidak menampilkan perilaku tertentu. Sementara itu, motivasi
untuk memenuhi tuntunan lingkungan merupakan kesediaan individu untuk
melaksanakan atau tidak melaksanakan pendapat atau pikiran pihak lain yang
dianggap penting bahwa individu harus atau tidak harus menampilkan perilaku
tertentu (Elis, 2011).
Kontrol Perilaku
Menurut Ajzen (dalam Elis, 2011) komponen ketiga dalam intensi adalah kontrol
perilaku. Kontrol perilaku ini merupakan suatu acuan adanya kesulitan atau
kemudahan yang ditemui seseorang dalam berperilaku tertentu. Kontrol perilaku
berperan dalam Theory of Planned Behavior dalam dua cara yaitu secara langsung
12
dan tidak langsung berdasarkan kontrol-kontrol yang ada pada diri seseorang.
Kontrol perilaku berperan secara tidak langsung mempengaruhi perilaku yaitu
melalui intensi terhadap perilaku. Selain itu, kontrol perilaku juga bisa secara
langsung mempengaruhi perilaku tersebut.
Intensi
Perilaku seseorang dapat diprediksi melalui pengukuran sikapnya terhadap suatu
objek tertentu. Pendekatan ini dapat dijembatani dengan melihat intensi untuk
menampilkan perilaku tertentu dalam diri seseorang. Intensi secara harfiah
bermakna niat. Menurut Conner & Armitage (dalam Lorz, 2008) intensi (niat)
merupakan motivasi seseorang untuk membuat suatu usaha menjadi tindakan
berdasarkan rencana yang disadari atau keputusan. (Intentions represent "a
person`s motivation to make an effort to act upon a conscious plan or decisions).
Sedangkan, menurut Fishbein dan Ajzen (dalam Elis, 2011) mendefinisikan
intensi atau niat ini sebagai kemungkinan subjektif (subjective probability)
individu untuk berperilaku tertentu. Intensi merupakan dimensi probabilitas lokasi
subjektif seseorang yang menghubungkan antara dirinya dengan suatu tindakan
tertentu. Dengan kata lain, intensi merupakan besarnya dimensi probabilitas
subjektif seseorang yang akan ditampilkan dalam bentuk perilaku tertentu. Intensi
dipandang sebagai ubahan yang paling dekat dari individu untuk melakukan
perilaku, maka dengan demikian intensi dapat dipandang sebagai hal yang khusus
dari keyakinan yang obyeknya selalu individu dan atribusinya selalu perilaku.
Menurut Ajzen (1988) pembentukan intensi pada diri seseorang terikat dalam
suatu perilaku tertentu. Intensi terbentuk dalam rangka memenuhi faktor-faktor
kebutuhan yang memiliki dampak pada perilaku. Intensi juga menandakan
bagaimana upaya seseorang bertekad untuk mencoba dan berencana untuk
menampilkan perilaku tertentu.
Santoso (1995) beranggapan bahwa intensi adalah hal-hal yang diasumsikan dapat
menjelaskan faktor-faktor motivasi serta berdampak kuat pada tingkah laku. Hal
ini mengindikasikan seberapa keras seseorang berusaha dan seberapa banyak
usaha yang dilakukan agar perilaku yang diinginkan dapat dilakukan. Jika sikap
13
positif dan individu terdorong untuk berbuat sesuai harapan lingkungan untuk
melakukan suatu perbuatan, ditambah individu melihat bahwa tidak ada hambatan
baginya untuk berperilaku maka kemungkinan munculnya perilaku tinggi. Dengan
kata lain, niatnya besar. Bila sikap negatif, individu tidak mau menentang harapan
lingkungan padanya, dan individu merasa tidak akan mampu melakukan suatu
perbuatan, maka niat menjadi lemah, yang ini berarti kemungkinan dia
berperilakupun rendah (Wijaya 2007).
2.3. Motivasi berinvestasi
Ellis, Lemma, dan Rud (2010) menyebutkan alasan-alasan untuk berinvestasi
seperti terlihat pada tabel 1.
Tabel 1 Alasan-alasan berinvestasi di sejumlah negara
Kenya Tanzania Agricultural improvements � - To buy agricultural implement � � To buy agricultural inputs � � To start a new business � � To invest in someone else’s business � � To expand own business � � For education � � To buy fishing equipment � � To purchase shares/stocks/bond/T bills � � To buy a building/house to rent out � � To purchase livestock � � For family activities - � Sumber: Ellis, Lemma, dan Rud, 2010
Ada ragam bentuk investasi, salah satunya adalah menabung. Ellis, Lemma, dan
Rud (2010) mengidentifikasi alasan-alasan untuk menabung bagi masyarakat di
Kenya dan Tanzania.
14
Tabel 2 Alasan-alasan untuk menabung di Kenya dan Tanzania
Kenya Tanzania For meeting household needs � � For an emergency � � For social reasons � � For personal reasons � - To improve a house � � Acquire household goods � � To buy a car of motorbike � � To leave something to your children � � For meeting day to day expenses � - For old age � � To pay off own debts � � To repay for someone else � � To buy a house for your family to live in � - Purchase a building or house � � Personal purchases � Purchase land � � To buy jewellery - � To increase bank balance to get bigger loans
- �
Sumber: Ellis, Lemma, dan Rud, 2010
15
2.4. Model penelitian yang diusulkan dan hipotesis
Berdasarkan tinjauan pustaka yang penulis lakukan, penulis membuat model
penelitian seperti yang tercantum di bawah, yang akan diuji pada tahap
kuantitatif. Namun demikian, model ini akan dipecah-pecah menjadi beberapa
model yang lebih sederhana.
Gambar 2 Model Penelitian
Berikut adalah hipotesis yang dapat dibentuk dari model penelitian di atas:
a) Motivasi akan mempengaruhi sikap terhadap perilaku menabung
b) Halangan untuk menabung akan mempengaruhi sikap terhadap perilaku
menabung
c) Melek keuangan akan mempengaruh sikap terhadap perilaku menabung
d) Melek keuangan akan mempengaruh intensi untuk menabung
e) Melek keuangan akan mempengaruh perilaku menabung
f) Sikap terhadap perilaku menabung akan mempengaruhi intensi untuk
menabung
16
g) Norma subjektif akan mempengaruhi sikap terhadap perilaku
h) Norma subjektif akan mempengaruhi intensi untuk menabung
i) Perilaku control perilaku akan mempengaruhi intensi untuk menabung
j) Intensi menabung akan mempengaruhi perilaku menabung
17
BAB III
TUJUAN DAN MANFAAT PENELITIAN
3.1. Manfaat Penelitian
Pada tahun pertama penelitian ini dibatasi pada melakukan identifikasi
perilaku ekonomi pada masyarakat berpendapatan rendah, sebagai informasi
untuk mengembangkan model pendidikan financial literacy. Proses identifikasi
tersebut akan memberikan informasi tentang pola konsumsi, investasi dan
tabungan pada masyarakat berpendapatan rendah yang dapat digunakan untuk
mengembangkan draft model pendidikan financial literacy.
Pada tahun kedua akan dilakukan penyusunan desain model pendidikan
financial literacy yang selanjutnya akan diujicobakan kepada salah satu
masyarakat berpendapatan rendah di Jakarta. Unsur edukasi dalam model
pendidikan financial literacy akan dilakukan pada saat sosialisasi model melalui
pelatihan terkait dengan pengelolaan keuangan rumah tangga dilengkapi dengan
handout sebagai panduan.
3.2. Tujuan penelitian
Penelitian ini memiliki setidaknya dua tujuan utama, yaitu untuk mengidentifikasi
faktor-faktor yang mempengaruhi perilaku ekonomi rumah tangga bagi
masyarakat berpenghasilan rendah dan bagaimana mendesain model penelitian
financial literacy bagi kelompok masyarakat tersebut.
Secara khusus, penelitian ini bertujuan khusus ini mencakup beberapa hal:
a. Menghasilkan model pendidikan financial literacy.
b. Melakukan publikasi ilmiah terkait model pendidikan financial literacy yang
dihasilkan.
18
BAB IV
METODOLOGI PENELITIAN
Penelitian ini akan menggunakan pendekatan mixed-methods dengan
pertimbangan, yaitu: kurangnya literature yang berhubungan dengan pendidikan
financial literacy untuk masyarakat berpendapatan rendah, dan terutama yang
berlatar belakang penelitian di Indonesia. Peneliti merasa perlu memahami lebih
dalam tentang persoalan yang diteliti dan penggunaan mixed-methods dapat
membantu mencapai tujuan ini. Desain penelitian yang digunakan dalam
penelitian ini adalah sequential exploratory yaitu penelitian yang mengumpulkan
dan menganalisis data kuantitatif terlebih dahulu selanjutnya mengumpulkan dan
menganalisis data kualitatif yang sedianya akan dilakukan pada tahun kedua.
4.1. Diagram Alur Penelitian
Penelitian ini direncanakan untuk periode dua tahun, dengan perencanaan bahwa
pada tahun pertama akan dilakukan eksplorasi tentang bagaimana pola konsumsi
masyarakat berpenghasilan rendah; Apakah masyarakat berpenghasilan rendah
melakukan investasi atas uang yang mereka miliki; Jika masyarakat melakukan
investasi, apa saja jenis investasi yang mereka lakukan; Jika masyarakat
melakukan investasi, apa saja yang menjadi motivasi mereka untuk berinvestasi;
Jika masyarakat tidak melakukan investasi, apa saja kendala yang mereka hadapi
untuk berinvestasi; Bagaimana sikap masyarakat berpenghasilan rendah terhadap
investasi.
Selanjutnya, penelitian akan diarahkan untuk memformulasikan temuan
pada penelitian tahap pertama yang menggunakan pendekatan kuantitatif dan
menganalisis dengan pendekatan kualitatis berdasarkan studi pustaka.
Diharapkan, temuan dari kedua studi tersebut, peneliti akan mendapatkan
informasi yang cukup untuk mendesain model pendidikan financial literacy,
khususnya bagi masyarakat berpenghasilan rendah .
19
Untuk tahun kedua (lihat gambar 3), peneliti akan fokus pada desain
model pendidikan financial literacy. Model ini akan diujicobakan kepada satu
komunitas masyarakat berpenghasilan rendah di salah satu wilayah di DKI
Jakarta. Setelah ujicoba, sebuah triangulasi data akan dilakukan dengan
melibatkan sejumlah pakar di bidang financial literacy, kurikulum, dan pola
konsumsi. Pembuatan desain model dan ujicoba model akan diikuti dengan
sebuah action research untuk mengetahui apakah model dan ujicoba model sudah
benar dijalankan atau masih diperlukan perbaikan (McNiff & Whitehead, 2009).
Gambar 3 Diagram Alur Penelitian
Setiap tahun, setidaknya ada dua publikasi ilmiah yang direncanakan
untuk hasil dari penelitian ini. Tahun pertama telah menghasilkan publikasi pada
jurnal internasional yaitu Mediterannean Journal of Social Science, MCSER
Publishing, Rome-Italy. Publikasi kedua rencananya akan berupa pengiriman
jurnal pada Annals of Finance. Tahun kedua, paper ketiga akan dipresentasikan
Tahun 1
Mengidentifikasi: Uji Coba Model:
Tahun 2
Draft model pendidikan financial literacy
1. Pengembangan draft model pendidikan financial literacy
2. Penyusunan modul financial literacy
3. Uji coba model financial literacy (pilot test) disertai dengan pemberian pelatihan financial literacy
4. Uji Validasi model 5. Melakukan review hasil uji
coba. dilengkapi dengan triangulasi data untuk mereviai model pendidikan financial literacy
6. Penyempurnaan model pendidikan financial literacy berdasarkan justifikasi ahli
7. Penulisan paper 8. Memberikan saran dan
masukan bagi pihak-pihak yang terkait dengan hasil penelitian ini
1. Pengumpulan data baik yang bersifat kualitatif maupun kuantitatif terkait identifikasi mengenai sikap, motivasi dan hambatan berinvestasi, serta financial literacy
2. Analisis data kualitatif dan kuantitatif
3. Merancang draft model pendidikan financial literacy.
4. Penulisan paper
1. Model Pendidikan Financial Literacy
2. Modul untuk pendidikan financial literacy
Publikasi
Publikasi
Luaran: Luaran:
1. Konferensi internasional
2. Jurnal internasional terindeks
- Konferensi internasional
- Jurnal internasional terindeks
20
pada Helsinki Finance Summit dan paper keempat akan diterbitkan pada Annals of
Economic and Finance.
4.2. Tahap kualitatif
Penelitian akan dilakukan di lima wilayah DKI Jakarta – Jakarta Pusat, Jakarta
Utara, Jakarta Barat, Jakarta Selatan, dan Jakarta Timur. Untuk itu, peneliti akan
menggunakan teknik cluster sampling (Onwuegbuzie & Collins, 2007) hingga
akan mendapatkan keterwakilan untuk setiap wilayah ini. Sampel akan dipilih
secara convenience (Castillo, 2009), tergantung dari kesediaan dan ketersediaan
sampel yang ditemui saat pengumpulan data berlangsung. Minimal 10 responden
atau bilamana dirasa cukup informasi yang didapat, untuk setiap wilayah
diharapkan dapat terlibat dalam face-to-face interviews.
Teknik face-to-face interviews digunakan dengan harapan bahwa peneliti
dapat memiliki jawaban yang lebih terbuka (Marin & Marln, 1989) dari sampel
karena pertanyaan-pertanyaan yang diajukan, bagi sebagian orang mungkin dapat
dianggap sebagai ‘rahasia dapur’. Untuk itu, peneliti menghindari penggunaan
focus groups dalam hal ini (Gibbs, 1997).
4.3. Tahap kuantitatif
Untuk tahap kuantitatif, pengumpulan data akan dilakukan di lima wilayah
di DKI Jakarta. Peneliti mengharapkan minimal 200 sampel dapat berpartisipasi
dalam pengisian kuisioner mengenai pola konsumsi, investasi, akses keuangan
dan financial literacy, sesuai yang dikemukakan oleh Holmes-Smith (2010) agar
data dapat dengan layak diolah dengan menggunakan Structural Equation
Modelling. Berdasarkan pertimbangan peneliti, populasi rumah tangga
berpendapatan rendah diproksi melalui seluruh mahasiswa program studi
pendidikan pada Fakultas Ekonomi, UNJ yang menerima beasiswa. Hal ini
dilakukan mengingat mahasiswa yang memperoleh beasiswa merupakan
mahasiswa yang berasal dari keluarga dengan pendapatan rendah.
4.4. Analisis data Data dianalisis melalui dua tahap. Tahap pertama adalah exploratory factor
21
analysis untuk membangun beberapa dimensi bila ada dan mempertahankan
indikator yang memiliki factor loading lebih dari 0.4. Mengingat factor loading
yang disyaratkan adalah sedikitnya bernilai 0.4, maka jumlah responden yang
dibutuhkan sebanyak 200 atau lebih. (Hair Jr., Black, Babin, Anderson, &
Tatham, 2006). Tahap berikutnya adalah melakukan uji reliabilitas. Dalam
penelitian ini, hanya konstruk dengan skor 0.7 atau lebih yang selanjutnya akan
dimasukkan dalam analisis berikutnya. (Hair Jr. et al., 2006).
Tahap kedua adalah confirmatory factor analysis untuk mengukur model
penelitian yang diajukan. Model penelitian yang paling tepat dan yang akan
dipertimbangkan adalah model dengan nilai probabilitas lebih dari 0.05
(Schermelleh-Engel, Moosbrugger, & Müller, 2003), nilai CMIN/DF ≤ 2
(Tabachnick & Fidell, 2007), CFI of ≥ 0.97 (Hu & Bentler, 1995), dan RMSEA
≤ 0.05 (Hu & Bentler, 1999).
22
BAB V
HASIL PENELITIAN
5.1. Analisis Deskripsi
Berdasarkan data yang diperoleh dari kuisioner maka berikut ini dijelaskan
deskripsi data untuk masing-masing variabel.
5.1.1. Motivasi
Variabel motivasi diukur dengan menggunakan 16 pernyataan dengan
menggunakan skala Likert 1 – 7. Tabel 3 menggambarkan jawaban dari 212
responden. Untuk pernyataan M9 yang berisi tentang “menabung untuk
pengeluaran tidak terduga”, diketahui bahwa penilaian tertinggi yang diberikan
responden adalah 7, sedangkan penilaian terendahnya adalah 3. Rata-rata jawaban
responden untuk pernyataan tersebut adalah 6.40. Artinya rata-rata responden
setuju bahwa motivasi untuk menabung karena adanya pengeluaran tidak terduga.
Disamping itu, responden juga menyatakan setuju bahwa motivasi menabung
lainnya adalah untuk keamanan demi usia tua. Hal ini ditunjukkan dengan nilai
rata-rata 6,30 pada pernyataan M12. Rata-rata responden juga menyatakan setuju
bahwa menabung agar merasa aman, ditunjukkan dengan nilai rata-rata 6.25 pada
M10. Rasa aman juga terkait dengan masa depan anak-anak. Hal ini ditunjukkan
dengan nilai rata-rata pada M11 sebesar 6.15.
Selanjutnya, responden memberikan penilaian setuju untuk motivasi dalam
menabung yang disebabkan karena berbagai hal lain. Hal ini ditunjukkan dalam
pernyataan M3, M4, M6, M8, M14, M 15 dan M16. Berbagai alasan yang
mendorong orang untuk menabung diantaranya seperti menabung untuk biaya
kuliah; untuk membeli rumah/tanah; untuk pengobatan; untuk liburan; untuk
modal usaha; untuk pengobatan orang tua dan untuk tujuan lain. Nilai rata-rata
untuk masing-masing pernyataan disajikan dalam table 3. Hal ini diperkuat
dengan rata-rata jawaban pada pernyataan M13 bahwa menabung disebabkan
karena adanya tujuan khusus.
23
Tabel 3. Deskripsi Data Variabel Motivasi
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
M9 212 3 7 6.40 .889 M12 212 1 7 6.30 1.050 M10 212 2 7 6.25 .959
M11 212 1 7 6.15 1.157 M14 212 1 7 5.73 1.231 M15 212 1 7 5.67 1.388 M8 212 1 7 5.62 1.421 M3 212 1 7 5.38 1.499 M4 212 1 7 5.24 1.604 M16 212 1 7 5.21 1.320 M6 212 1 7 5.21 1.545 M1 212 1 7 4.90 1.616 M7 212 1 7 4.67 1.574 M5 212 1 7 4.65 1.783 M2 212 1 7 4.55 1.704 M13 212 1 7 2.74 1.789
Valid N (listwise) 212 Sumber: data primer diolah, 2016
Sementara itu, beberapa pernyataan yang menjelaskan motivasi menabung
adalah untuk konsumsi sehari-hari, untuk biaya reguler (listrik, sewa, cicilan dan
asuransi), untuk renovasi rumah, untuk rehabilitasi medis dinilai antara 1 sebagai
nilai terendah dan 7 sebagai nilai tertinggi. Namun secara rata-rata penilaian
responden berada pada skala dibawah 5. Artinya ada kecenderungan responden
menabung bukan untuk alasan yang disebutkan di pernyataan M1, M7, M5, dan
M2; yang bila ditelisik dalam pernyataannya dapat diartikan bawa orang
menabung bukan untuk memenuhi kebutuhan pokok dan kebutuhan tertier (seperti
renovasi rumah). Dengan demikian, kecenderungan orang menabung setelah
mereka memenuhi kebutuhan pokoknya, dan motivasi menabung lebih banyak
yang mengarah pada pemenuhan kebutuhan sekunder. Sedangkan kebutuhan
tertier bukan merupakan satu dorongan yang membuat mereka mau menabung.
24
5.1.2. Sikap
Variabel sikap diukur dengan menggunakan 7 pernyataan dengan
menggunakan skala Likert 1 – 7. Tabel 4 menggambarkan jawaban responden
terhadap sikap mereka tentang menabung. Rata-rata responden menyatakan setuju
terhadap pernyataan tentang sikap mereka tentang menabung. Berdasarkan
penilaian responden diketahui bahwa beberapa sikap responden tentang menabung
antara lain: menabung membuat mereka menjadi orang yang lebih baik;
memberikan rasa aman pada mereka; menabung berhubungan dengan cara
pengelolaan uang; menabung berarti kikir; dan menabung terutama ditujukan bagi
orang yang miskin.
Tabel 4. Deskripsi Data Variabel Sikap
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
A3 212 1 7 6.80 .675 A1 212 3 7 6.51 .788 A7 212 1 7 6.49 1.005 A5 212 1 7 6.32 .953 A4 212 2 7 6.22 .999 A2 212 1 7 4.80 1.533 A6 212 1 7 3.23 1.593
Valid N (listwise) 212 Sumber: data primer diolah, 2016
Namun demikian, rata-rata responden tidak setuju pada pernyataan yang
menilai menabung adalah pengorbanan (pernyataan A6). Bila dikaitkan dengan
pola hidup orang kebanyakan, responden cenderung setuju bahwa menabung saat
ini sudah menjadi trend bagi masyarakat (pernyataan A2).
5.1.3. Hambatan Menabung
Hambatan menabung salah satunya muncul karena anggapan bahwa responden
merasa mampu memenuhi kebutuhan setiap bulannya secara layak. Berdasarkan
data yang diperoleh diketahui bahwa hambatan menabung bukan disebabkan
karena ketidakpahaman dan ketidaktahuan dalam berbagai hal. Diantaranya
adalah tidak paham bagaimana merencanakan tabungan; ketidaktahuan dalam
25
memulai membuat benteng agar terhindar dari hal-hal tidak terduga; tidak
memiliki pengetahuan untuk menyimpan uang secara teratur; dan bukan
disebabkan karena tidak memiliki uang yang cukup untuk ditabung.
Tabel 5. Deskripsi Data Variabel Hambatan Menabung
Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
B6 212 1 7 5.17 1.330 B2 212 1 7 3.71 1.666 B1 212 1 7 3.37 1.498 B7 212 1 7 3.27 1.667 B4 212 1 7 3.22 1.772 B3 212 1 7 2.91 1.599 B5 212 1 7 2.46 1.293
Valid N (listwise) 212 Sumber: data primer diolah, 2016
5.1.4. Intensi menabung
Beberapa alasan responden yang mengakibatkan kurangnya minat
seseorang untuk menabung antara lain karena anggapan negatif bahwa menabung
itu tidak perlu, bahkan dalam waktu dekat ini juga tidak perlu dilakukan; serta
menabung itu membosankan. Namun ada anggapan positif yang mengarah pada
minat menabung diantaranya adalah: bersiap untuk segala pengeluaran yang tidak
terduga serta untuk mencapai tujuan masa depan dan tujuan penting dalam jangka
panjang. Secara rinci, perolehan data mengenai intensi menabung disajikan dalam
tabel 6.
Sementara itu, anggapan keliru yang dapat menurunkan intensi menabung
pada responden antara lain bahwa menabung menjadi tidak penting; tidak perlu
mengambil risiko besar untuk mendapatkan keuntungan meskipun ada
kesempatan; dan tidak perlu mengambil risiko untuk mencapai sesuatu dalam
hidup.
26
Tabel 6. Deskripsi Data Intensi Menabung
Descriptive Statistics
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
SI2 212 1 7 6.49 1.037 SI3 212 1 7 6.24 1.098 SI12 212 3 7 6.21 1.001 SI7 212 1 7 6.18 1.095 SI1 212 1 7 6.17 1.150 SI6 212 1 7 6.06 1.098 SI13 212 2 7 5.84 1.240 SI4 212 1 7 5.75 1.307 SI10 212 1 7 4.45 1.715 SI5 212 1 7 3.11 1.924 SI9 212 1 7 3.01 1.324 SI8 212 1 7 2.58 1.342 SI11 212 1 7 2.48 1.226 Valid N (listwise) 212
Sumber: data primer diolah, 2016
5.1.5. Perceived Behaviour
Penilaian responden tentang kemudahan yang dirasakannya dan mendorong
munculnya perilaku menabung diantaranya disebabkan oleh beberapa hal yaitu:
keyakinan bahwa pengelolaan keuangan akan mempengaruhi masa depan
seseorang dan keyakinan bahwa ada kemampuan untuk menabung secara reguler.
Selain itu ada rasa percaya diri ketika mengambil keputusan yang berhubungan
dengan keuangan juga menjadi pendorong minat seseorang untuk menabung.
Bahkan responden tidak merasakan adanya kesulitan untuk menabung secara
regular; mewujudkan rencana untuk menabung dan bahkan responden merasa
cukup pemahaman tentang isu-isu keuangan. Kesulitan untuk menabung muncul
karena masalah-masalah keuangan yang disebabkan oleh diri sendiri.
27
Tabel 7. Deskripsi Data Perceived Behaviour
Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
PB8 212 2 7 5.57 1.181 PB4 212 1 7 5.12 1.347 PB5 212 2 7 4.80 1.298 PB7 212 1 7 4.42 1.280 PB1 212 1 7 4.14 1.675 PB2 212 1 7 4.00 1.675 PB6 212 1 7 4.00 1.256 PB3 212 1 7 3.90 1.545
Valid N (listwise) 212 Sumber: data primer diolah, 2016
5.1.6. Perilaku Menabung
Perilaku menabung pada masyarakat berpenghasilan rendah masih
tergolong rendah, hal ini didukung dengan data yang disajikan pada table .
Responden cenderung memberikan penilaian setuju pada pernyataan yang berisi
tentang “saya mengeluarkan semua uang tanpa menabung”, dengan nilai rata-rata
jawaban responden pada pernyataan B6 adalah 5,31. Hal ini diperkuat dengan
pernyataan bahwa dalam satu tahun terakhir, mereka tidak menabung (B5),
dimana rata-rata responden menyatakan setuju. Pada dasarnya perilaku menabung
pada masyarakat berpenghasilan rendah juga ditunjukkan dengan adanya
kecenderungan mereka hanya menabung sisa uangnya, apabila telah memenuhi
kebutuhan pokoknya terlebih dahulu (B7), dengan rata-rata jawaban sebesar 5,27.
Selain itu, hal berikut ini menunjukkan bahwa sebenarnya masih terdapat
hambatan pada masyarakat berpenghasilan rendah untuk menabung. Mereka
cenderung tidak setuju pada pernyataan B4 yang mengukur tentang “Saya juga
menabung ketika saya tidak memiliki tujuan untuk apa.” Artinya hambatan untuk
menabung salah satunya disebabkan karena tujuan yang tidak jelas. Hambatan
lain ditunjukkan dengan kecenderungan jawaban responden yang mengarah pada
pendapat tidak setuju pada beberapa pernyataan yaitu: mereka mencoba
28
menabung dan mengeluarkan sisanya untuk kebutuhan harian (B8); menabung
untuk pengeluaran tidak terduga (B3); mereka menabung secara regular (B1) dan
bahkan enam bulan terakhir mereka menabung secara rutin (B2).
Tabel 8. Deskripsi Data Variabel Perilaku Menabung
Descriptive Statistics
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
SB6 212 1 7 5.31 1.529 SB5 212 1 7 5.29 1.811 SB7 212 1 7 5.23 1.575 SB4 212 1 7 4.86 1.700 SB8 212 1 7 4.83 1.638 SB3 212 1 7 4.82 1.680 SB1 212 1 7 4.49 1.651 SB2 212 1 7 4.08 1.812
Valid N (listwise) 212 Sumber: data primer diolah, 2016
5.1.7. Norma subjektif
Norma subyektif merupakan persepsi seseorang terhadap pikiran pihak-
pihak yang dianggap berperan dan memiliki pengaruh kepadanya untuk
menabung. Berdasarkan data yang diperoleh diketahui bahwa ada peran orang-
orang yang dianggap penting atau dihargai oleh responden, serta pengaruh teman
teman dalam menentukan keputusan menabung setiap bulan untuk pengeluaran
yang tidak terduga. Bahkan karena pengaruh pendapat orang yang dihargai,
mereka menilai menabung secara regular adalah penting dan positif. Gambaran
data secara rinci yang diperoleh melalui kuisioner dapat dilihat pada tabel 9.
29
Tabel 9. Deskripsi Data Variabel Norma Subyektif
Descriptive Statistics
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
SN6 212 3 7 6.05 1.094 SN5 212 2 7 5.48 1.182 SN4 212 1 7 5.39 1.247 SN1 212 1 7 5.23 1.315 SN2 212 2 7 5.08 1.238 SN3 212 2 7 4.98 1.247 Valid N (listwise) 212
Sumber: data primer diolah, 2016
5.1.8. Financial Literacy dan Financial Knowledge
Financial literacy pada masyarakat berpendapatan rendah diukur melalui berbagai
pernyataan tentang perencanaan keuangan, keterampilan dalam mengelola
keuangan serta pengetahuan tentang keuangan. Responden cenderung menyatakan
setuju bahwa mereka akan menyiapkan diri untuk mengelola keuangan saat
pensiun. Disamping itu, mereka juga membekali diri dengan informasi keuangan
yang efektif. Masyarakat menilai dirinya mampu menggunakan keterampilan,
sumber daya dan pengetahuan yang dimilikinya untuk membuat keputusan
keuangan. Selain itu juga, mereka merasa mampu membedakan pilihan-pilihan
keuangan yang ada.
Berdasarkan data yang disajikan dalam table 10 dapat diketahui bahwa
masyarakat masih belum terbiasa menggunakan jasa keuangan dari lembaga
keuangan bukan bank, seperti asuransi dan deposito berjangka. Perilaku
menabung dibank pun bukan karena ingin mendapat bunga yang lebih tinggi.
Oleh karena itu mereka cenderung tidak berpindah bank. Dengan pengetahuan
mengenai keuangan yang terbatas, mereka sadar bahwa mereka bukanlah orang
yang memahami betul persoalan keuangan.
30
Tabel 10. Deskripsi Data Financial Literacy dan Financial Knowledge
Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
FL8 212 1 7 5.46 1.375 FL3 212 1 7 5.16 1.176 FK10 212 1 7 5.16 1.431 FL2 212 1 7 5.12 1.292 FK4 212 1 7 5.04 1.546 FK1 212 1 7 4.83 1.284 FL1 212 1 7 4.80 1.420 FK2 212 1 7 4.75 1.487 FK8 212 1 7 4.67 1.334 FL4 212 1 7 4.48 1.340 FK3 212 1 7 4.37 1.677 FL5 212 1 7 4.30 1.609 FK5 212 1 7 4.28 1.330 FL6 212 1 7 4.27 1.530 FK6 212 1 7 4.05 1.348 FL7 212 1 7 3.96 1.589 FK7 212 1 7 3.94 1.406 FK11 212 1 7 3.83 1.733 FK12 212 1 7 3.30 1.965 FK14 212 1 7 3.22 1.788 FK13 212 1 7 2.97 1.718 FK9 212 1 7 2.90 1.565 Valid N (listwise) 212
Sumber: data primer diolah, 2016
5.2. Profil Jumlah responden dalam penelitian ini adalah 212 orang, dengan laki-laki
berjumlah 42 dan perempuan berjumlah 170.
31
5.2. Exploratory factor analysis
Tabel di bawah menunjukkan hasil dari exploratory factor analysis (EFA), sebuah
cara yang dilakukan untuk mengetahui apakah setiap variabel memiliki dimensi
dan item mana saja yang dapat dianggap valid untuk disertakan dalam uji
structural equation modelling nanti (SEM). Secara total, ada delapan faktor yang
terbentuk.
Tabel 11. Exploratory Factor Analysis
1 Security motivation
M12 Menabung untuk keamanan demi usia tua nanti 0.759
M11 Menabung untuk mengamankan masa depan anak-anak saya
nanti 0.755
M15 Menabung untuk pengobatan orang tua 0.718
M14 Menabung untuk modal usaha 0.708
M3 Menabung untuk biaya kuliah 0.460
2 Financial knowledge
FK6 Saya tahu banyak tentang hal-hal keuangan dibandingkan
dengan teman-teman 0.845
FK7 Dalam lingkaran teman-teman saya, saya adalah salah satu
dari "ahli" yang mengetahui persoalan uang 0.813
FK5 Pengetahuan umum saya tentang hal-hal yang berhuburbunga
dengan uang tinggi 0.754
FK8 Saya tahu banyak tentang cara-cara menyimpan uang 0.727
FK1 Saya tahu tentang masalah uang sehingga merasa cukup
percaya diri ketika membuat keputusan keuangan 0.692
3 Financial knowledge
FK4 Saya merasa bahwa saya sangat tidak tahu tentang hal-hal
yang berhubungan dengan uang* -0.833
32
FK2 Dibandingkan dengan orang lain saya tidak tahu banyak
tentang uang* -0.810
FK3 Saya merasa untuk mengelola uang selalu rumit * -0.782
FK10 Saya tidak tahu apa yang sesungguhnya bank tabungan* -0.662
FK9 Saya merasa akrab dengan perusahaan asuransi 0.402
4 Saving intention
SI9 Jika ada kesempatan besar yang menguntungkan, saya
bersedia mengambil bahkan untuk risiko yang besar 0.879
SI8 Jika saya ingin meraih banyak keuntungan, maka saya berniat
untuk mengambil risiko besar 0.809
SI11 Untuk mencapai sesuatu dalam hidup saya harus bersedia
mengambil risiko 0.793
5 Saving barrier
B2 Saya tidak tahu dari mana memulai membuat banteng agar
terhindar dari hal-hal tak terduga 0.841
B4 Praktiknya, saya tidak memiliki pengetahuan yang cukup
untuk menyimpan uang secara teratur 0.826
B3 Dengan semua informasi tentang bagaimana menabung, saya
tidak tahu mulai dari manai 0.813
B1 Saya tidak paham bagaimana secara otomatis merencanakan
tabungan 0.746
6 Saving motivation – investment
M5 Menabung untuk merenovasi rumah/apartemen -0.892
M4 Menabung untuk membeli rumah/tanah/apartemen atau
membayar cicilan rumah/tanah/apartemen -0.783
M7 Menabung untuk rehabilitasi medis -0.712
7 Financial knowledge
FK12 Saya sudah pernah beralih dari satu bank ke bank lain untuk
menabung -0.739
33
FK13 Saya telah menempatkan tabungan saya menjadi deposito
jangka panjang -0.732
FK14 Saya sering memeriksa berapa suku bunga tabungan saat ini -0.702
8 Saving intention
SI2 Saya menganggap menabung itu tidak perlu 0.832
SI1 Saya mengganggap menabung itu membosankan 0.733
SI4 saya tidak menganggap perlu untuk menabung dalam waktu
dekat ini 0.629
9 Saving intention
SI3 Saya ingin menabung supaya saya bias siap untuk segala
pengeluaran yang tak terduga 0.740
SI7 Saya berharap dapat menabung dalam beberapa bulan ke
depan 0.659
SI6 Saya berniat untuk menabung untuk pengeluaran-pengeluaran
tak terduga 0.582
Sumber: data primer diolah, 2016
5.4. Confirmatory factor analysis
Dengan menggunakan program AMOS, analisis structural equation model (SEM)
menghasilkan tujuh buah model.
5.4.1. Model #1 Model pertama ini menunjukkan pengaruh langsung dari literasi keuangan,
motivasi, dan norma subjektif terhadap sikap, dan dari norma subjektif dan sikap
terhadap intensi menabung. Model fit ini memilik skor P= 0.062, CMIN/DF=
1.161, CFI= 0.982, dan RMSEA= 0.029.
34
Gambar 4. Hasil Confirmatory Factor Analysis Model #1 Sumber: data primer diolah, 2016
Keterangan: P= 0.062; CMIN/DF= 1.161; CFI= 0.982; RMSEA= 0.029
Berdasarkan uji SEM pada model pertama ini, dari lima jalur yang diuji, tidak
ada satu variabel pun yang memiliki dampak signifikan terhadap saving intention.
35
Tabel 12. Ringkasan Hasil SEM model yang pertama
C.R. P Hasil
1 Motivation � Attitude 1.451 0.147 Tidak
signifikan
2 Financial literacy � Attitude 0.780 0.435 Tidak
signifikan
3 Subjective norm � Attitude 1.831 0.067 Tidak
signifikan
4 Attitude � Saving intention 1.818 0.069 Tidak
signifikan
5 Subjective norm � Saving intention 1.892 0.059 Tidak
signifikan
5.4.2. Model #2
Model kedua ini menunjukkan pengaruh langsung dari literasi keuangan, motivasi
terhadap sikap, selain itu juga pengaruh langsung antara literasi keuangan,
motivasi dan sikap terhadap intensi menabung. Model kedua ini mencatumkan
motivation, financial literacy, dan attitude untuk memprediksi saving intention.
Model ini fit, dengan skor P= 0.070, CMIN/DF= 1.182, CFI= 0.981, dan
RMSEA= 0.03.
36
Gambar 5. Hasil Confirmatory Factor Analysis Model #2 Sumber: data primer diolah, 2016
Keterangan: P= 0.070; CMIN/DF= 1.182; CFI= 0.981; RMSEA= 0.031
Dari hasil pengujian model kedua ini, seperti yang terlihat pada tabel di bawah,
semua variabel yang digunakan untuk mempredikasi saving intention secara
langsung maupun secara tidak langsung, tidak satu pun yang memiliki pengaruh
signifikan. Dapat dikatakan bahwa model ini bukanlah model yang baik untuk
memprediksi saving intention.
37
Tabel 13. Ringkasan Hasil SEM Model Kedua
C.R. P Hasil
1 Motivation � Attitude 1.556 .120 Tidak
signifikan
2 Financial literacy � Attitude 1.532 .126 Tidak
signifikan
3 Attitude � Saving intention 1.479 .139 Tidak
signifikan
4 Financial literacy � Saving intention -.422 .673 Tidak
signifikan
5 Motivation � Saving intention -.763 .445 Tidak
signifikan
Sumber: data primer diolah, 2016
5.4.3. Model #3 Model ketiga ini menunjukkan pengaruh langsung dari literasi keuangan terhadap
sikap, yang selanjutnya sikap mempengaruhi intensi menabung. Disisi lain literasi
keuangan juga berpengaruh secara langsung terhadap norma subyektif yang
selanjutnya norma subyektif mempengaruhi intensi menabung. Kemudian jalur
yang ketiga adalah literasi keuangan berpengaruh seccara langsung terhadap
kontrol perilaku yang selanjutnya kontrol perilaku memberikan pengaruh pada
intensi menabung.
Pada pembuatan model ketiga ini, penulis menguji model theory of planned
behaviour dengan menambahkan financial literacy yang dijadikan sebagai
predictor untuk variabel attitude, subjective norm, dan perceived behavioural
control. Model di bawah ini fit dengan skor P= 0.254, CMIN/DF= 1.086, CFI=
0.991, dan RMSEA= 0.021.
38
Gambar 6. Hasil Confirmatory Factor Analysis Model #3 Sumber: data primer diolah, 2016
Keterangan: P= 0.254; CMIN/DF= 1.086; CFI= 0.991; RMSEA= 0.021
Model ketiga ini menunjukkan bahwa theory of planned behaviour tidak dapat
memprediksi saving intention mahasiswa kependidikan. Hal ini dapat dilihat dari
nilai C.R. yang semuanya di bawah 1.89. Namun, variabel financial literacy
secara signifikan dapat mempengaruhi attitude, subjective norm, dan perceived
behavioural control dengan masing-masing memiliki nilai C.R. di atas 1.98.
39
Tabel 14. Ringkasan Hasil SEM Model Ketiga
C.R. P Hasil
1 Financial literacy � Perceived behavioural contol
-3.255 0.001 Signifikan
2 Financial literacy � Attitude 2.302 0.021 Signifikan
3 Financial literacy � Subjective norm 5.366 *** Signifikan
4 Attitude � Saving intention 0.654 0.513 Tidak
signifikan
5 Perceived behavioural contol
� Saving intention -1.699 0.089 Tidak
signifikan
6 Subjective norm � Saving intention 1.189 0.234 Tidak
signfikan
sumber: data primer diolah, 2016
5.4.4. Model #4
Pada model keempat ini, motivasi dibuat menjadi dua variabel yang berbeda:
motivasi investasi dan motivasi keamanan. Pengetahuan keuangan
dihubungkan langsung ke motivasi investasi, motivasi keamanan, dan intensi
menabung. Lalu, halangan menabung dihubungkan secara langsung ke
motivasi investasi, motivasi keamanan, dan intensi menabung. Selanjutnya,
motivasi investasi berhubungan langsung dengan motivasi keamanan, dan
motivasi keamanan berhubungan langsung dengan intensi menabung. Setelah
melalui tes confirmatory factor analysis, model ini fit dengan nilai probabilitas
sebesar 0.267, CMIN/DF sebesar 1.076, CFI sebesar 0.992, dan RMSEA
sebesar 0.019.
40
Kriteria: Probabilitas= 0.267 CMIN/DF= 1.076 CFI= 0.992 RMSEA= 0.019
Gambar 7. Hasil Confirmatory Factor Analysis Model #4 Sumber: data primer diolah, 2016
Keterangan: Probabilitas= 0.267; CMIN/DF= 1.076; CFI= 0.992; RMSEA= 0.019
Pada tabel di bawah, terlihat bahwa model keempat ini memiliki delapan jalur
yang diuji. Jalur-jalur yang memiliki nilai C.R. lebih dari 1.98 adalah jalur barrier
dan investment motive, investment motive dan security motive, barrier dan saving
intention, dan security motive dan saving intention. Artinya hasil pengujian
menunjukkan bahwa jalur-jalur itu dianggap signifikan, sementara sisanya tidak
signifikan karena kurang dari 1.98 (Holmes-Smith, 2010). Dalam kasus ini,
barrier memiliki dampak yang signifikan terhadap investment motivation, security
motivation, dan saving intention. Namun sebaliknya, financial knowledge
dihubungkan ke variabel mana pun tidak memiliki dampak apapun.
41
Tabel 15. Ringkasan Hasil SEM Model Keempat
C.R. P Result
1. Financial_knowledge � Investment_motive 1.087 .277 Ditolak 2. Barrier � Investment_motive -3.052 .002 Diterima
3. Financial_knowledge � Security_motive .812 .417 Ditolak 4. Investment_motive � Security_motive 4.963 *** Diterima
5. Barrier � Security_motive .025 .980 Ditolak 6. Barrier � Intention -3.121 .002 Diterima
7. Financial_knowledge � Intention -1.117 .264 Ditolak 8. Security_motive � Intention 4.662 *** Diterima
Model yang keempat ini telah dipublikasikan dalam jurnal Internasional
“Mediterannean Journal of Social Sciences”, yang diterbitkan oleh MCSER
publishing Volume 7 No 6, November 2016 (lihat lampiran 1).
5.4.5. Model #5
Model kelima ini fit dengan skor probability= 0.189; CMIN/DF= 1.127; CFI=
0.987; RMSEA= 0.025. Model ini melibatkan financial knowledge, barrier, dan
motivation untuk memprediksi saving intention. Dalam model ini, baik financial
knowledge, motivasi, maupun saving intention masing-masing memiliki dua
dimensi.
42
Gambar 8. Hasil Confirmatory Factor Analysis Model #5 Sumber: data primer diolah, 2016
Keterangan:
Probability= 0.189; CMIN/DF= 1.127; CFI= 0.987; RMSEA= 0.025
Model kelima yang diuji ini secara total memiliki enam jalur. Namun yang
dianggap signifikan karena memiliki nilai lebih dari 1.89 adalah barrier ke
motivation, motivation ke intention, dan barrier ke intention. Artinya, semakin
tinggi barrier yang dirasakan oleh mahasiswa pendidikan ini, akan semakin
rendah motivasi dan intensi mereka untuk menabung. Selain itu, semakin tinggi
motivasi mahasiswa pendidikan ini untuk menabung, semakin tinggi pula intensi
mereka untuk menabung. Sebaliknya, financial knowledge sama sekali tidak
memiliki dampak terhadap barrier, motivation, dan saving intention.
43
Tabel 16. Ringkasan Hasil SEM Model Kelima
C.R. P Label
1 Financial knowledge
� Barrier -1.215 .224 Tidak
signifikan
2 Financial knowledge
� Motivation 1.605 .109 Tidak
signifikan 3 Barrier ���� Motivation -2.215 .027 Signifikan
4 Financial knowledge
� Intention -1.898 .058 Tidak
signifikan 5 Motivation ���� Intention 3.021 .003 Signifikan 6 Barrier ���� Intention -2.921 .003 Signifikan
Tabel di bawah mendokumentasikan ada lima jalur yang memiliki nilai C.R. di
atas 1.89 dan dianggap signifikan sementara dua jalur lainnya tidak signifikan.
5.4.6. Model #6
Gambar 9. Hasil Confirmatory Factor Analysis Model #6 Sumber: data primer diolah, 2016
Model keenam ini menunjukkan bahwa semakin tinggi barrier yang dirasakan
oleh mahasiswa kependidikan, akan semakin rendah security motive, investment
44
motive, dan saving intention mereka untuk menabung. Financial knowledge dan
investment motive tidak memiliki dampak terhadap saving intention. Dalam hal
ini, setinggi apa pun pengetahuan keuangan mahasiswa pendidikan, tidak
membuat mereka memiliki intensi untuk menabung.
Tabel 17. Ringkasan Hasil SEM Model Keenam
C.R. P Label
1 Barrier ���� Security motive -2.344 .019 Signifikan
2 Barrier ���� Investment motive
-2.759 .006 Signifikan
3 Security motive ���� Investment motive
4.609 *** Signifikan
4 Financial knowledge
� Intention -1.908 .056 Tidak
signifikan
5 Barrier ���� Intention -3.247 .001 Signifikan
6 Investment motive � Intention -1.055 .291 Tidak
signifikan
7 Security motive ���� Intention 4.224 *** Signifikan
Tabel 17 mendokumentasikan ada lima jalur yang memiliki nilai C.R. di atas 1.89
dan dianggap signifikan sementara dua jalur lainnya tidak signifikan. Model
keenam ini menunjukkan bahwa semakin tinggi barrier yang dirasakan oleh
mahasiswa kependidikan, akan semakin rendah security motive, investment
motive, dan saving intention mereka untuk menabung. Financial knowledge dan
investment motive tidak memiliki dampak terhadap saving intention. Dalam hal
ini, setinggi apa pun pengetahuan keuangan mahasiswa pendidikan, tidak
membuat mereka memiliki intensi untuk menabung.
5.5.7 Model #7 Pada model kelima ini, sikap dan norma subjektif dihubungkan langsung ke
intensi menabung, dan intensi menabung dihubungkan langsung kepada perilaku
menabung. Model ini adalah perwujudan theory of reasoned action.
45
Gambar 10. Hasil Confirmatory Factor Analysis Model #7 Sumber: data primer diolah, 2016
Keterangan: P= 0.299; CMIN/DF= 1.071; CFI= 0.994; RMSEA= 0.019
Dari tabel di bawah dapat dijelaskan bahwa model ketujuh ini menguji empat jalur
yang tiga di antaranya signfikan. Attitude ternyata tidak memiliki pengaruh
terhadap saving intention.
Tabel 18. Ringkasan hasil pengujian SEM Model Ketujuh
C.R. P Hasil
1 Financial literacy
���� Subjective norm 5.113 *** Signifikan
2 Financial literacy
���� Attitude 2.250 0.024 Signifikan
3 Subjective norm
���� Saving intention
2.680 0.007 Signifikan
4 Attitude � Saving intention
1.783 0.075 Tidak
signifikan
46
BAB 6
RENCANA TAHAPAN BERIKUTNYA Penelitian tahun 2016 ini menghasilkan tujuh buah model empiris yang digunakan
untuk menguji intensi dan perilaku mahasiswa kependidikan untuk menabung.
Tujuh buah model empiris ini, berpotensi menghasilkan tujuh buah publikasi. Di
tahun ini, satu paper berhasil dipublikasikan. Dari semua model, melek keuangan
memiliki pengaruh terhadap intensi untuk menabung. Untuk itu, rencana luaran
tahun 2017, penulis berharap dapat merancang model pendidikan melek keuangan
berupa modul yang ditujukan kepada mahasiswa kependidikan di Fakultas
Ekonomi di tiga buah perguruan tinggi. Mahasiswa kependidikan yang dipilih
adalah mereka yang duduk pada semester enam, karena pada semester tujuh
mereka akan melakukan Praktik Keterampilan Mengajar (PKM) di sejumlah SMK
dan SMA. Modul yang dihasilkan, akan berbentuk game dan aplikasi online yang
dapat diunduh melalui Playstore untuk para pengguna Android.
Gambar 11 Rencana luaran tahun 2017
47
BAB 7
KESIMPULAN DAN SARAN
7.1. Kesimpulan
Penelitian ini bertujuan untuk mengukur pengaruh literasi keuangan dan norma
subyektif terhadap sikap menabung, intensi menabung dan perilaku menabung
pada masyarakat berpendapatan rendah di Indonesia, yang direpresentasikan oleh
mahasiswa kependidikan yang memperoleh beasiswa. Dengan menguji tujuh
hipotesis yang diajukan, diketahui bahwa dua hipotesis ditolak diantaranya
meliputi pengaruh literasi keuangan terhadap sikap menabung dan intensi
menabung. Sebaliknya,terdapat lima hipotesis yang diterima. Literasi keuangan
memiliki pengaruh yang signifikan terhadap perilaku menabung, sementara itu
perilaku menabung dipengaruhi oleh intensi menabung, literasi keuangan,dan
norma subyektif. Sedangkan intensi menabung dipengaruhi oleh sikap menabung
dan norma subyektif. Hipotesis yang terakhir, sikap menabung dipengaruhi oleh
norma subyektif.
7.2.Saran
Penelitian ini sedianya dirancang dengan melibatkan responden yang berasaldari
berbagai fakultas, namun pada kenyataannya, mayoritas respondendiperolehh dari
Fakultas Ekonomi. Seperti diketahui bahwa mahasiswa Fakultas Ekonomi dalam
kegiatan perkuliahan mendapatkan berbagai mata kuliah yang membekali mereka
dengan literasi keuangan. Mata kuliah tersebut diantaranya adalah Perbankan,
Asuransi dan Manajemen Keuangan. Untuk melihat literasi keuangan pada
mahasiswa yang berasal dari fakultas lain, perlu dilakukan studi lebih lanjut
tentang perbandingan literasi keuangan pada mahasiswa berdasarkan latar
belakangnya, jenis kelamin, maupun program studi pendidikan dan non
kependidikan.
48
DAFTAR PUSTAKA
Anderson, S. G., Zhan, M., & Scott, J. (2004). Targeting financial management training at low-income audiences. Journal of Consumer Affairs, 38(1), 167-177.
Ariani, M. (2003). Dinamika konsumsi beras rumah tangga dan kaitannya dengan diversifikasi konsumsi pangan. Paper presented at the Peluang Indonesia untuk Mencukupi Kebutuhan Beras.
Ariningsih, E. (2008). Konsumsi dan Kecukupan Energi dan Protein Rumah Tangga Perdesaan di Indonesia: Analisis Data Susenas 1999, 2002, dan 2005. Paper presented at the Makalah Seminar Nasional Dinamika Pembangunan Pertanian dan Perdesaan: Tantangan dan Peluang Bagi Peningkatan Kesejahteraan Petani. Pusiitbang Sosial Ekonomi Pertanian—Bogor.
Aritonang, E. (2004). Kurang energi protein (protein energy malnutrition).
Bauhoff, S., Carman, K. G., & Wuppermann, A. (2013). Financial literacy and consumer choice of health insurance.
Booth, S. L., Mayer, J., Sallis, J. F., & Ritenbaugh, C. (2001). Environmental and societal factors affect food choice and physical activity: rationale, influences, and leverage points. Nutrition reviews, 59(3), S21.
Braunstein, S., & Welch, C. (2002). Financial literacy: An overview of practice, research, and policy. Fed. Res. Bull., 88, 445.
Brooks-Gunn, J., & Duncan, G. J. (1997). The effects of poverty on children. The future of children, 55-71.
Cameron, M. P., Calderwood, R., Cox, A., Lim, S., & Yamaoka, M. (2013). Factors associated with financial literacy among high school students. Waikato Department of Economics, Working Paper in Economics 13/05, University of Waikato.
Carlin, B. I., & Robinson, D. T. (2012). What does financial literacy training teach us? The Journal of Economic Education, 43(3), 235-247.
Carlson, P., & Vagero, D. (1998). The social pattern of heavy drinking in Russia during transition. The European Journal of Public Health, 8(4), 280-285.
Castillo, J. C. (2009). Convenience sampling applied to research
49
Chen, H., & Volpe, R. P. (2002). Gender differences in personal financial literacy among college students. Financial Services Review, 11(3), 289-307.
Cole, S. A., Sampson, T. A., & Zia, B. H. (2009). Financial literacy, financial decisions, and the demand for financial services: Evidence from India and Indonesia: Harvard Business School.
Data Statistik Indonesia. (2014). Pola konsumsi RT Retrieved Februari 21, 2014, from http://www.datastatistik-indonesia.com/portal/index.php?option=com_content&task=view&id=609&Itemid=609
Departemen Pengembangan Akses Keuangan dan UMKM. (2014). Booklet keuangan inklusif Retrieved August 8, 2015, from Bank Indonesia http://www.bi.go.id/id/perbankan/keuanganinklusif/edukasi/Contents/Buku%20Saku%20Keuangan%20Inklusif.pdf
Ellis, K., Lemma, A., & Rud, J.-P. (2010). Investigating the impact of access to financial services on household investment Retrieved February 20, 2014, from Overseas Development Institute http://www.odi.org.uk/sites/odi.org.uk/files/odi-assets/publications-opinion-files/6099.pdf
Falahati, L., Paim, L., Ismail, M., & Haron, S. A. (2011). Factors predict financial problem among college students. International Proceedings of Economics Development & Research, 10.
Fritzsche, D. J. (1981). An analysis of energy consumption patterns by stage of family life cycle. Journal of marketing research, 227-232.
Gibbs, A. (1997). Focus groups. Social research update, 19(8).
Grifoni, A., & Messy, F.-A. (2012). Current status of national strategies for financial education: OECD Working Papers on Finance, Insurance e Private Pensions.
Hermawan, I. (2013). Bantuan langsung sementara masyarakat. Retrieved February 19, 2015, from Dewan Perwakilan Rakyat http://berkas.dpr.go.id/pengkajian/files/info_singkat/Info%20Singkat-V-13-I-P3DI-Juli-2013-79.pdf
Hidayat, A. S. (2005). Konsumsi BBM dan peluang pengembangan energi alternatif. Majalah INOVASI, 11.
Holmes-Smith, P. (2010). Structural equation modeling: From the fundamentals to advanced topics. Melbourne: SREAMS (School Research Evaluation and Measurement Services)
50
Idris, F. H., Krishnan, K. S. D., & Azmi, N. (2013). Relationship between financial literacy and financial distress among youths in Malaysia - An empirical study.
Iqbal, M., & Ucu, K. R. (2013). DPR: Penyaluran BLSM Jangan Salah Sasaran. Retrieved from ROL Republika Online website: http://www.republika.co.id/berita/nasional/umum/13/06/05/mnxaon-dpr-penyaluran-blsm-jangan-salah-sasaran
Iqbal, M., & Zuraya, N. (2013). Ini alasan mengapa BLSM yang dipilih pemerintah. Retrieved from ROL Republika Online website: http://www.republika.co.id/berita/ekonomi/makro/13/06/21/moq9h7-ini-alasan-mengapa-blsm-yang-dipilih-pemerintah
Jacob, K., Hudson, S., & Bush, M. (2000). Tools for survival: An analysis of financial literacy programs. Woodstock Institute, Jan.
Kadence International. (2013). Understanding the Indonesian consumer. Retrieved Februari 22, 2013, from Kadence International http://kadence.com/kadence-international-getting-closer-indonesian-consumer/
Klapper, L., Lusardi, A., & Panos, G. (2011). Financial literacy and the financial crisis: Evidence from Russia. Available at SSRN 1786826.
Li, H. Z., & Rosenblood, L. (1994). Exploring factors influencing alcohol consumption patterns among Chinese and Caucasians. Journal of studies on alcohol, 55(4), 427-433.
Lusardi, A., & Mitchell, O. S. (2009). How ordinary consumers make complex economic decisions: Financial literacy and retirement readiness: National Bureau of Economic Research.
Lusardi, A., & Mitchell, O. S. (2011a). Financial literacy and planning: Implications for retirement wellbeing: National Bureau of Economic Research.
Lusardi, A., & Mitchell, O. S. (2011b). Financial literacy around the world: An overview: Cambridge Univ Press.
Mardianto, S., & Ariani, M. (2004). Kebijakan Proteksi dan Promosi Komoditas Beras di Asia dan Prospek Pengembangannya di Indonesia. Analisis Kebijakan Pertanian. Pengembangan Sosial Ekonomi Pertanian. Badan Penelitian dan Pengembangan Pertanian. Departemen Pertanian. Bogor, 2(4), 340-353.
51
Marin, G., & Marln, B. V. O. (1989). A comparison of three interviewing approaches for studying sensitive topics with Hispanics. Hispanic Journal of Behavioral Sciences, 11(4), 330-340.
McNiff, J., & Whitehead, J. (2009). You and your action research project: Routledge.
Meraz, A. A., Petersen, C. M., Marczak, M. S., Brown, A., & Rajasekar, N. (2013). Understanding the Long-Term Benefits of a Latino Financial Literacy Education Program. Journal of Extension, 51(6), 6FEA3.
Mullen, B., & Johnson, C. (1990). The psychology of consumer behaviour. New Jersey: Lawrence Erlbaum Associates, Publishers.
Murphy, A. J. (2005). Money, money, money: An exploratory study on the financial literacy of black college students. College Student Journal, 39(3).
Musaiger, A. O. (1993). Socio-cultural and economic factors affecting food consumption patterns in the Arab countries. The Journal of the Royal Society for the Promotion of Health, 113(2), 68-74.
Nidar, S. R., & Bestari, S. (2012). Personal financial literacy among university students (Case study at Padjadjaran University students, Bandung, Indonesia). World, 2(4), 162-171.
Nugroho, E. (2003). Dampak Pengurangan Subsidi BBM terhadap Pola Konsumsi Masyarakat: halaman.
Oktavianti, R. (2013). Penerima BLSM capai 13,7 juta RTS. Retrieved from Jurnas.com website: http://www.jurnas.com/news/101595/Penerima-BLSM-Capai-137-Juta-RTS-2013/1/Sosial-Budaya/Humaniora
Onwuegbuzie, A. J., & Collins, K. M. T. (2007). A typology of mixed methods sampling designs in social science research. The Qualitative Report, 12(2), 281-316.
Organisation for Economic Co-Operation and Development. (2005). Improving financial literacy – Analysis of issues and policies. Retrieved February 20, 2014, from OECD Publishing
Otoritas Jasa Keuangan (2015). Program Inklusi Keuangan OJK. http://sikapiuangmu.ojk.go.id/id/article/205/program-inklusi-keuangan-ojk diakses pada tanggal 2 Agustus 2015.
Popkin, B. M. (1994). The nutrition transition in low-income countries: an emerging crisis. Nutrition reviews, 52(9), 285-298.
52
Pos Indonesia. (2013). Jumlah rumah tangga sasaran (RTS) penerima BLSM tahap I dan tahap II Retrieved February 14, 2014, from http://blsm.posindonesia.co.id/jumlah.php
Puoane, T., Matwa, P., Bradley, H., & Hughes, G. (2006). Socio-cultural factors influencing food consumption patterns in the black African population in an urban township in South Africa. Hum Ecol, 14, 89-93.
Rahman, A. (2012). Pergeseran pola konsumsi masyarakat. Retrieved from http://www.the-marketeers.com/archives/pergeseran-pola-konsumsi-masyarakat.html#.UwfoqvmSySo
Rosaline, Go Amelia. (2014) Alokasi Pendapatan dan Literasi Keuangan (Studi Empiris Pada Ibu Rumah Tangga di Kelurahan Panggung Lor, Kecamatan Semarang Utara, Kota Semarang. http:repository.uksw.edu/bitstream/…./5701/3/T1_212011123_fulltext
Sawit, M. H. (2003). Kebijakan Gandum/Terigu: Harus Mampu Menumbuh-kembangkan Industri Pangan Dalam Negeri. Analisis Kebijakan Pertanian, 1(2), 100-109.
Servon, L. J., & Kaestner, R. (2008). Consumer financial literacy and the impact of online banking on the financial behavior of lower-income bank customers. Journal of Consumer Affairs, 42(2), 271-305.
Sherman, A. (2011). Poverty and financial distress would have been substantially worse in 2010 without government action, new census data show: Washington, DC: Center for Public Policy Priorities. www. cbpp. org/files/11-7-11pov. pdf.
Šileika, A., & Bekerytė, J. (2013). Theoretical Issues of Relationship between Unemployment, Poverty and Crime in Sustainable Development. Journal of Security and Sustainability Issues, 2(3), 59-70.
Stone, D. N., Wier, B., & Bryant, S. M. (2008). Reducing materialism through financial literacy. CPA Journal, 78(2), p12-14.
Trisnawati, S. K., & Setyorogo, S. (2013). Faktor risiko kejadian diabetes melitus tipe II di puskesmas kecamatan cengkareng Jakarta Barat Tahun 2012. Jurnal Ilmiah Kesehatan, 5(1), 6-11.
Vitt, L. A. (2005). Goodbye to complacency: Financial literacy education in the US 2000-2005. Retrieved February 20, 2014, from AARP http://assets.aarp.org/www.aarp.org_/articles/GAP/GoodbyetoComplacency.pdf
53
Wagland, S. P., & Taylor, S. (2009). When it comes to financial literacy, is gender really an issue? Australasian Accounting Business & Finance Journal, 3(1).
Zhan, M., Anderson, S. G., & Scott, J. (2006). Financial knowledge of the low-income population: Effects of a financial education program. Journal of Sociology & Social Welfare, 33(1).
62
Lampiran 2 – Tim peneliti
FORMAT BIODATA
Format Biodata Ketua Tim Peneliti
A. Identitas Diri
1 Nama Lengkap (dengan gelar) Umi Widyastuti, SE., ME
2 Jenis Kelamin Perempuan
3 Jabatan Fungsional Lektor
4 NIP/NIK/Identitas lainnya 197612112000122001
5 NIDN 0011127603
6 Tempat, Tanggal Lahir Cilacap, 11 Desember 1976
7 E-mail [email protected]
8 Nomor Telepon/HP 081283947612 / 0818178264
9 Alamat Kantor Jl. Rawamangun Muka Jakarta Timur
10 Nomor Telepon/Faks 021-4721227/021-4706285
11 Lulusan yang Telah Dihasilkan S-1 = 160 orang; S-2 = 0 orang; S-3 = 0 orang
12 Nomor Telepon/Faks 021-4706285
13 Mata Kuliah yang Diampu
1. Manajemen Keuangan
2. Pengantar Manajemen
3. Bank dan Lembaga Keuangan Lain
4. Komunikasi Bisnis
5. Pengantar Bisnis
6. Manajemen Keuangan Internasional
63
B. Riwayat Pendidikan
S-1 S-2 S-3
Nama Perguruan Tinggi
Universitas Sebelas Maret, Surakarta
Universitas Indonesia, Jakarta -
Bidang Ilmu Manajemen Ilmu Manajemen Kekhususan Manajemen Keuangan
-
Tahun Masuk-Lulus 1994-1998 1999-2002 -
Judul Skripsi/Tesis/Disertasi
Strategi Product Line Dalam Upaya Memaksimalkan Laba pada PT Djitoe Indonesian Tobacco Coy Surakarta
Analisis Pengaruh Beta Positif dan Likuiditas Terhadap Return Saham serta Anomali di Bursa Efek Jakarta Periode Sebelum Krisis (Januari 1995-Desember 1996) dan Periode Selama Krisis (Januari 1997-Desember 1999)
-
Nama Pembimbing/Promotor
Drs. Cholil Dr. Suad Husnan -
C. Pengalaman Penelitian Dalam 5 Tahun Terakhir (Bukan Skripsi, Tesis, maupun Disertasi)
No. Tahun Judul Penelitian Pendanaan
Sumber* Jml (Juta Rp)
1 2014 Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Profitabilitas Bank Umum Devisa di Indonesia
Dana DIPA PNBP UNJ TA 2014
Rp.10.000.000
2 2013
Perencanaaan Model “Social Media Management System” Dan Upaya Pembelajaran Melek Teknologi Untuk Memperkuat Strategi Reposisi Di Universitas Negeri Jakarta.
Dana Dikti, Skema Hibah Bersaing
Rp.56.250.000
3 2013 Pendidikan Kewirausahaan dan Pengaruhnya Pada Intensi Berwirausaha (Studi Kasus pada Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Jakarta)
Dana DIPA PNBP UNJ TA 2013
Rp.10.000.000
4 2012 Analisis Kualitas Pelayanan (Service Quality) di Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Jakarta
Dana DIPA PNBP UNJ TA 2012
Rp.10.000.000
64
5 2011 Analisis Faktor-Faktor Dalam Kualitas Kehidupan Kerja (Quality Work Life) di Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Jakarta
Dana DIPA PNBP UNJ TA 2011
Rp.10.000.000
* Tuliskan sumber pendanaan baik dari skema penelitian DIKTI maupun dari sumber lainnya.
D. Pengalaman Pengabdian Kepada Masyarakat dalam 5 Tahun Terakhir
No. Tahun Judul Pengabdian Kepada Masyarakat Pendanaan
Sumber* Jml (Juta Rp)
1 2014 Pengembangan Manajemen Ekonomi Dan Usaha Keluarga Ibu-Ibu Pengurus dan Kader Posyandu Di Kampung Areman Tugu Cimanggis Depok.
Dana DIPA PNBP UNJ TA 2014
Rp.10.000.000
2 2013 Pengembangan Manajemen Keuangan Rumah Tangga Ibu-Ibu Kader PKK di Kelurahan Jatimulya Bekasi.
Dana DIPA PNBP UNJ TA 2013
Rp.10.000.000
3 2012 Pelatihan Komunikasi Efektif Ibu-Ibu dan Kader Masyarakat di Kelurahan Pondok Cina, Beji Depok.
Dana DIPA PDBP UNJ TA 2012
Rp.10.000.000
4 2011 Pelatihan Motivasi Kewirausahaan Pada Kelompok Masyarakat Remaja dan Ibu Rumah Tangga di Kelurahan Jatimulya, Bekasi
Dana DIPA PNBP UNJ TA 2011
Rp.10.000.000
* Tuliskan sumber pendanaan baik dari skema pengabdian kepada masyarakat DIKTI maupun dari sumber lainnya.
65
E. Publikasi Artikel Ilmiah Dalam Jurnal dalam 5 Tahun Terakhir
No. Judul Artikel Ilmiah Nama Jurnal Volume/Nomor/Tahun
1
Meningkatkan Hasil Belajar Melalui Pembelajaran Kooperatif Teams Game Tournament (TGT) Dikombinasi dengan Tipe STAD
Jurnal Econosains ISSN 2252-8490
Volume X No 1 Maret 2012
2
Meningkatkan Hasil Belajar Melalui Penerapan Model Pembelajaran Quantum Teaching pada Mata Pelajaran Melakukan Prosedur Administrasi (Penelitian Tindakan Kelas di SMK Nurul Iman Jakarta Timur)
Jurnal Pendidikan Ekonomi dan Bisnis ISSN: 2302-2663
Volume I No 1 Tahun 2012
F. Pemakalah Seminar Ilmiah (Oral Presentation) dalam 5 Tahun Terakhir
No. Nama Pertemuan Ilmiah / Seminar
Judul Artikel Ilmiah Waktu dan
Tempat
1 23rd International Business Research Conference
Entrepreneurship Education and Its Effect on Entrepreneurial intention: Case Studies in the Faculty of Economics, State University of Jakarta
Melbourne, 18-20 November 2013
2 23rd International Business Research Conference
Factor Analysis On Quality of Work Life: Case Study Employees at Faculty of Economics, State University of Jakarta
Melbourne, 18-20 November 2013
3 16th International Business Research Conference
Analysis of Repositioning Strategy to Identified Competitive Advantage at the Universitas Negeri Jakarta
Dubai, 12-13 April 2012
67
FORMAT BIODATA
Biodata Anggota Tim Peneliti
A. Identitas Diri
1 Nama Lengkap (dengan gelar) Usep Suhud, PhD
2 Jenis Kelamin Laki-laki
3 Jabatan Fungsional Asisten Ahli
4 NIP/NIK/Identitas lainnya 197002122008121001
5 NIDN 00-1202-7010
6 Tempat, Tanggal Lahir Bogor, 12 Februari 1970
7 E-mail [email protected]
8 Nomor Telepon/HP 08111093700
9 Alamat Kantor Universitas Negeri Jakarta Jl. Rawamangun Muka, Jakarta Timur 13220 Gedung Rektorat lantai 3 Kantor Wakil Rektor I Bidang Akademik
10 Nomor Telepon/Faks 021.4895130
11 Mata Kuliah yang Diampu 1. Manajemen Pemasaran
2. Riset Pemasaran
3. Manajemen Distribusi
4. Manajemen Retail
5. Metodologi Penelitian
6. Komputer Pemasaran
7. Public Relations
8. Pemasaran pariwisata dan hospitality
B. Riwayat Pendidikan
S-1 S-2 S-3
Nama Perguruan Tinggi
IKIP Jakarta Universitas Indonesia Edith Cowan University, Australia
68
Bidang Ilmu Pendidikan Pemasaran
Komunikasi Pemasaran Pemasaran
Tahun Masuk-Lulus 1990-1994 2000-2002 2010-2012
Judul Skripsi/Tesis/Disertasi
Hubungan Antara Besar Tarif Iklan Mini Dengan Volume Pemasangan Iklan Mini Pada Surat Kabar Harian Di Jakarta
Hubungan Antara Kebijakan Lingkungan Perusahaan Dengan Green Advertising: Studi Banding Antara General Motor Indonesia Dan Toyota Astra Motor
A moment to give, no moment to take: A mixed-methods study of volunteer tourism
Nama Pembimbing/Promotor
Drs. Maya Prof. Dr. Martani Husaeni
Dr. Maria Ryan Dr. Greg Willson
C. Pengalaman Penelitian Dalam 5 Tahun Terakhir (Bukan Skripsi, Tesis, maupun Disertasi)
No. Tahun Judul Penelitian
Pendanaan
Sumber* Jml (Juta
Rp)
1 2015 Boykot Pariwisata Oleh Turis Australia Dan Pengaruhnya Terhadap Pemasaran Pariwisata Indonesia
FE UNJ 15,000,000
2 2014 Investigasi Perilaku Residen Yang Berhubungan Dengan Halal Sex Tourism Di Kawasan Cisarua, Bogor
FE UNJ 10,000,000
3 2013 Investigasi Kesiapan Pengusaha Ukuran Mikro Dan Kecil Untuk Menggunakan Mobile Money Sebagai Alat Untuk Pembayaran Gaji Bagi Buruh
Dikti 52,000,000
4 2011 Minister, Disasters, Twitter, And Volunteerism Mandiri
5 2010 Alert Communication Theory And Its Application In Social Marketing Campaign For Traffic Orderliness In Indonesia
Mandiri
* Tuliskan sumber pendanaan baik dari skema penelitian DIKTI maupun dari sumber lainnya.
D. Pengalaman Pengabdian Kepada Masyarakat dalam 5 Tahun Terakhir
No. Tahun Judul Pengabdian Kepada Masyarakat Pendanaan
Sumber* Jml (Juta Rp)
1 2014 Pelatihan Structural Equation Model untuk dosen FE & Dikti 10,000,000
69
2 2009 Mentawai, Analisis Kebutuhan bagi Masyarakat Terluar
FE & Dikti 10,000,000
* Tuliskan sumber pendanaan baik dari skema pengabdian kepada masyarakat DIKTI maupun dari sumber lainnya.
E. Publikasi Artikel Ilmiah Dalam Jurnal dalam 5 Tahun Terakhir
No. Judul Artikel Ilmiah Nama Jurnal Volume/
Nomor/ Tahun
1 Purwana, D., Suhud, U., and Arafat, Y.M. Taking/Receiving And Giving (TRG): A Comparison Of Two Quantitative Pilot Studies On Students’ Entrepreneurial Motivation In Indonesia.
International Journal of Research Studies in Management.
2 Suhud, U. and Hidayat, N. A Mixed-Methods Study To Explore Stage Of Readiness And Intention Of Micro And Small Enterprises To Adopt Mobile Money In Indonesia.
International Journal of Business, Economics and Management.
3 Suhud, U. A Study To Examine The Role Of Environmental Motivation And Sensation Seeking Personality To Predict Behavioural Intention In Volunteer Tourism.
International Journal of Research Studies in Education
4(1), 17-29
4 Suhud, U. and N. S. Sya’bani. Halal Sex Tourism In Indonesia: Understanding The Motivation Of Young Female Host To Marry With Middle Eastern Male Tourists
Journal of Economics and Sustainable Development
5(25): 91-94
5 Herstanti, G., Suhud, U., & Wibowo, S. F. Three Modified Models To Predict Intention Of Indonesian Tourists To Revisit Sydney
European Journal of Business and Management
6(25), 184-195
6 Marasabessy, F. D., Suhud, U., & Rizan, M. Among Subscribers Of Two Biggest Telecommunication Providers In Indonesia: What Factors Are Involved In Customer Retention?
European Journal of Business and Management
6(26), 168-180
70
F. Pemakalah Seminar Ilmiah (Oral Presentation) dalam 5 Tahun Terakhir
No. Nama Pertemuan Ilmiah /
Seminar Judul Artikel Ilmiah
Waktu dan Tempat
1 The 2nd International Conference in Accounting & Management Education Research & Practice 2015,
Suhud, U. Are Middle Eastern Male Tourists Villains And Lust Seekers? Attitudes Of Young Female Residents Relating To Halal Sex Tourism In Indonesia.
(2015, 8-10 January) Baguio City
2 The 10th International Conference on Knowledge-Based Economy and Global Management
Purwana, D., Suhud, U., & Arafat, M. Y. Taking/Receiving And Giving (TRG): A Comparison Of Two Quantitative Pilot Studies On Students’ Entrepreneurial Motivation In Indonesia.
(2014, November 13-14, 2014) Tainan
3 The International Seminars and Conference (ISC) 2014
Lupitasari, M., Suhud, U., & Wibowo, S. F. Factors Affecting Impulsive Buying Moslem Fashion In Jakarta
(2014, November 11-13) Jakarta
4 The 1st International Conference on Biodiversity Crisis (ICBC)
Suhud, U. A Study To Examine The Role Of Environmental Motivation To Predict Behavioural Intention In Volunteer Tourism
(2014, 4-5 September) Bogor
5 The International Conference on Hospitality and Tourism Marketing and Management – ICHTMM 2014,
Herstanti, G., Suhud, U., and Wibowo, F.S.Competing Models To Predict Intention Of Indonesian Tourists To Revisit Sydney
(2014, 26-27 June) Paris
6 The International Conference on Hospitality and Tourism Marketing and Management – ICHTMM 2014
Marasabessy, F.D., Suhud, U., and Rizan, M. Between Subscribers Of Two Telecommunication Providers In Indonesia: What Factors Are Involved In Customer Retention?
(2014, 26-27 June) Paris
7 The 2014 Annual Conference of the Emerging Markets Conference Board
Suhud, U. and Hidayat, N. A Qualitative Study To Explore Stage Of Readiness And Mobile Money Acceptance Of Micro And Small Enterprises In Indonesia: They Have Not But They Would Listen
(2014, 9-11 January) New Delhi
71
8 The International Conference on Hospitality and Tourism Management (ICOHT)
Suhud, U.). Taking/Receiving And Giving (TRG): A Mixed Methods Study To Examine Motivations In Volunteer Tourism
(2013, 28-29 October Colombo
9 The Conference on Corporate Communication 2011
Suhud, U. Ministers, Disasters, Twitter, And Volunteerism.
(2011, 7-10 June) New York
10 The Oxford Business & Economic Conference Program
Suhud, U. Alert Communication Theory And Its Application In Social Marketing Campaign For Traffic Orderliness In Indonesia
(2010, June 28-29). Oxford
G. Karya Buku dalam 5 Tahun Terakhir
No. Judul Buku Tahun Jumlah
Halaman Penerbit
1 Suhud, U. (2014). A moment to give, no moment to take: A mixed-methods study on volunteer tourism marketing
2014 360 Lap Lambert Academic Publishing. (ISBN 978-3-659-52026-6)
2 Suhud, U. (2014). Ministers, disasters, Twitter, and volunteerism, PPI Australia's Contribution Matters! 3.0. Insights of Indonesian Students in Australia. Canberra: PPI-Australia. In Nugroho, B. & Nugroho, R. (Eds),
2014 PPI Australia’s Contribution Matters Volume 3.0 (pp. 40-58). Yogyakarta, Deepbulish
3 Suhud, U. (2011). Using social marketing to develop a volunteer movement in Indonesia. In M. S. Zein & I. M. A. Arsana (Eds.)
2011 PPI Autralia's Contribution Matters! 2.0. Insights of Indonesian Students in Australia (pp. 91-122). Canberra: PPI-Australia.
72
H. Perolehan HKI dalam 5–10 Tahun Terakhir
No. Judul/Tema HKI Tahun Jenis Nomor P/ID
1 - - - -
I. Pengalaman Merumuskan Kebijakan Publik/Rekayasa Sosial Lainnya dalam 5 Tahun Terakhir
No. Judul/Tema/Jenis Rekayasa Sosial Lainnya
yang Telah Diterapkan Tahun
Tempat Penerapan
Respon Masyarakat
1 - - - -
J. Penghargaan dalam 10 tahun Terakhir (dari pemerintah, asosiasi atau institusi lainnya)
No. Jenis Penghargaan Institusi Pemberi Penghargaan Tahun
1 Best presentation - Middle Eastern male tourists villains and lust seekers? Attitudes of young female residents relating to halal sex tourism in Indonesia.
The 2nd International Conference in Accounting & Management Education Research & Practice 2015, Baguio City
2015
2 Best paper - Taking/receiving and giving (TRG): A mixed methods study to examine motivations in volunteer tourism
The International Conference on Hospitality and Tourism Management (ICOHT) 2013, Colombo
2013
3 Best presentation - Taking/receiving and giving (TRG): A mixed methods study to examine motivations in volunteer tourism
Paper presented at the International Conference on Hospitality and Tourism Management (ICOHT) 2013, Colombo
2013