UPAYA PENANGANAN KREDIT BERMASALAH … field observation, interview with bank management and library study by reading the reading sources relevant to the research. The result of observation

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

i

UPAYA PENANGANAN KREDIT BERMASALAH PADA PT. BANK

TABUNGAN NEGARA (Persero), Tbk.

KANTOR CABANG SOLO

TUGAS AKHIR

Diajukin Untuk Memenuhi Tugas Dan Melengkapi Syarat-Syarat Guna

Memperoleh Gelar Ahli Madya Pada Program Studi Diploma III Keuangan

Dan Perbankan

Oleh :

Doni Suryanto

NIM. F3612029

PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA

2015


commit to user

ii

ABSTRAK

UPAYA PENANGANAN KREDIT BERMASALAH PADA PT. BANK

TABUNGAN NEGARA (Persero), Tbk KANTOR CABANG SOLO

DONI SURYANTO

NIM. F3612029

Sebuah bank tidak akan lepas dari kredit bermasalah. Terdapat berbagai

macam faktor penyebab kredit bermasalah dan cara menanganinya. Maka

pengamatan ini dilakukan bertujuan untuk mengetahui faktor-faktor penyebab

kredit bermasalah beserta penanganannya pada PT. BTN (Persero) Tbk. Kantor

Cabang Solo.

Metode yang digunakan oleh penulis dalam penelitian ini adalah observasi

dengan pengamatan langsung dilapangan, wawancara dengan pihak bank dan

studi pustaka dengan melihat bacaan-bacaan yang berhubungan dengan penelitian.

Hasil pengamatan menunjukan bahwa faktor-faktor penyebab kredit

bermasalah pada PT. BTN (Persero) Tbk. Kantor Cabang Solo adalah faktor

Intern bank, faktor Intern debitur dan faktor ekstern. Faktor intern bank antara lain

kelemahan dalam menganalisis data dan kelemahan dalam pengawasan kredit.

Faktor Intern debitur yaitu kelemahan karakter debitur dan usaha yang tidak

lancar. Faktor Ekstern adalah globalisasi ekonomi yang berdampak negatif,

Peraturan pemerintah dan peraturan BI yang merugikan dan faktor alam yang

berakibat negatif. Penanganan kredit bermasalah pada PT. BTN (Persero) Tbk.

Kantor Cabang Solo yaitu dengan penanganan secara non litigasi dan penanganan

secara litigasi. Penanganan secara non litigasi yaitu Pembinaan debitur dan

Restrukturisasi kredit. Sedangkan penanganan secara litigasi yaitu penyelesaian

kredit melalui pengajuan klaim asuransi, penyelesaian kredit melalui pengadilan

negeri dan penyelesaian kredit melalui Kantor Pelayanan Kekayaan Negara dan

Lelang (KPKNL).

Kata Kunci: Kredit Bermasalah, NPL, Faktor Kredit Bermasalah, Penanganan

Kredit Bermasalah.


commit to user

iii

ABSTRACT

THE ATTEMPT OF DEALING WITH NON PERFORMING LOAN IN

SOLO BRANCH OFFICE OF PT. BANK TABUNGAN NEGARA

(Persero), Tbk

DONI SURYANTO

NIM. F3612029

A bank cannot be independent of non performing loan. There are many

factors causing non performing loan and the way of dealing with it. Therefore,

this observation aimed to find out the factors causing non performing loan and the

attempts of dealing with it in Solo Branch Office of PT. Bank Tabungan Negara

(Persero), Tbk.

The methods employed by the writer in this research were observation

with field observation, interview with bank management and library study by

reading the reading sources relevant to the research.

The result of observation showed that the factors causing loan problem in

Solo Branch Office of PT. Bank Tabungan Negara (Persero), Tbk was Internal

bank, internal and external debtor factors. Internal bank factor included the

weaknesses in analyzing data, in overseeing the loan, and in the term of collateral.

Internal debtor factors included the weaknesses in debtor character and unsmooth

business. The external factors included economic globalization having negative

effect, adverse Government Regulation and BI’s rule, and natural factors having

negative effect. In addition, the management of non performing loan in Solo

Branch Office of PT. Bank Tabungan Negara (Persero), Tbk was conducted by

non-litigation and litigation ways. The management in non-litigation way included

debtor building and loan restructuring. Meanwhile the management in litigation

way included loan settlement by applying for the insurance claim, through district

court and through State Wealth and Auction Service Office (KPKNL).

Keywords: Non performing loan, NPL, Non-performing loan factor, the

management of Non-Performing Loan.


commit to user

iv


commit to user

v


commit to user

vi


commit to user

vii

MOTTO

Sesungguhnya Allah tidak akan merubah keadaan suatu kaum

sebelum mereka mengubah dirinya sendiri.

(QS. AR-RA’D:11)

Rasa kepuasan membuat orang miskin menjadi orang yang kaya,

Sementara rasa ketidakpuasan akan membuat orang kaya

menjadi orang yang sangat miskin.

(Benjamin Franklin)

Hidup memang berawal dari mimpi. Tapi jangan hanya tahu

bermimpi. Karena hidup bukan sedekedar mimpi.

(Penulis)


commit to user

viii

PERSEMBAHAN

Tugas Akhir ini saya persembahkan kepada :

1. Allah SWT yang telah memberikan nikmatNya.

2. Bapak dan Ibu tercinta yang selalu memberikan yang terbaik untukku.

3. Teman-teman DIII Keuangan dan Perbankan yang mensupport dalam

penyusunan Tugas Akhir ini.

4. Pihak-pihak yang telah membantu dalam Tugas Akhir ini.

5. Dan untuk Almamaterku tercinta.


commit to user

ix

KATA PENGANTAR

Puji dan syukur kami panjatkan kehadirat Allah SWT atas karunia dan

rahmat yang telah dilimpahkan-Nya sehingga Laporan Tugas Akhir ini dengan

judul “UPAYA PENANGANAN KREDIT BERMASALAH PADA BANK

TABUNGAN NEGARA (Persero) Tbk. KANTOR CABANG SOLO” .

Tugas Akhir ini disusun untuk memenuhi persyaratan dalam mencapai

Gelar Ahli Madya pada Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan

Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta. Oleh karena

itu dengan penuh rasa hormat penulis mengucapkan terima kasih yang sebesar-

besarnya kepada:

1. Ibu Dra. Nunung Sri Mulyani, Msi, selaku dosen pembimbing TA.

2. Drs. Wisnu Untoro, MS selaku dekan Fakultas Ekonomi Universitas

Sebelas Maret Surakarta.

3. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si, Selaku Ketua Program Studi DIII

Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas

Sebelas Maret Surakarta.

4. Ibu Dwi Prasetyani S.E., M.Si, selaku pembimbing akademik.

5. Seluruh dosen pengajar DIII Keuangan dan Perbankan, terima kasih atas

ilmu yang diberikan selama ini.


commit to user

x

6. Bapak Teguh Wahyudi selaku Branch Manager PT. Bank Tabungan

Negara (Persero), Tbk kantor cabang Solo, yang berkenan memberikan

ijin magang diperusahaan.

7. Kedua Orang Tua dan Kakak yang selalu menjadi semangatku, terima

kasih atas doa dan restu kalian.

8. Teman-teman kuliah khususnya DIII Keuangan dan Perbankan yang selalu

memberi semangat.

9. Semua pihak yang telah membantu kami dalam penyusunan laporan ini.

Kami menyadari bahwa baik dalam pengungkapan, penyajian dan

pemilihan kata-kata maupun pembahasan materi laporan ini masih jauh dari

kata sempurna. Oleh karena itu dengan kerendahan hati kami mengharapkan

saran, kritik dan segala bentuk pengarahan dari semua pihak untuk perbaikan

laporan ini. Namun demikian diaharapkan Tugas Akhir ini dapat bermanfaat

bagi yang pihak-pihak membutuhkan

Surakarta, April 2015

Penulis


commit to user

xi

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ........................................................................ i

ABSTRAK ....................................................................................... ii

ABSTRACT ..................................................................................... iii

HALAMAN PERSETUJUAN ......................................................... iv

HALAMAN PENGESAHAN .......................................................... v

HALAMAN PERNYATAAN ......................................................... vi

MOTTO ........................................................................................... vii

HALAMAN PERSEMBAHAN ...................................................... viii

KATA PENGANTAR ..................................................................... ix

DAFTAR ISI .................................................................................... xi

DAFTAR GAMBAR ....................................................................... xiv

DAFTAR TABEL ............................................................................ xv

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah ............................................ 1

B. Rumusan Masalah ...................................................... 2

C. Tujuan Pengamatan .................................................... 3

D. Manfaat Pengamatan ................................................. 3

E. Metode Pengamatan ................................................... 4

F. Teknik Pembahasan ..................................................... 5

BAB II TINJAUAN PUSTAKA

A. Pengertian Bank ........................................................... 7


commit to user

xii

B. Fungsi Bank.................................................................. 7

C. Kredit

1. Pengertian Kredit....................................................... 10

2. Unsur-unsur Kredit .................................................... 10

3. Manfaat Kredit .......................................................... 11

4. Fungsi Kredit ............................................................. 13

5. Jenis Kredit ................................................................ 14

6. Prinsp-prinsip Kredit ................................................. 17

7. Kredit Bermasalah ..................................................... 19

8. Penggolongan Kualitas Kredit .................................. 20

9. Penyebab Terjadinya Kredit Bermasalah .................. 21

10. Penanganan Kredit Bermasalah .............................. 21

BAB III PEMBAHASAN

A. GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN

1. Sejarah Bank Tabungan Negara ......................... 25

2. Sejarah Bank Tabungan Negara Cabang Solo .... 27

3. Sejarah Hukum Bank Tabungan Negara ........... 28

4. Visi dan Misi ....................................................... 28

5. Budaya Perusahan ................................................ 29

6. Struktur Organisasi ............................................... 31

7. Diskripsi Jabatan .................................................. 33

8. Produk................................................................... 37


commit to user

xiii

B. HASIL PENGAMATAN

1. Faktor Penyebab Kredit Bermasalah ...................... 48

2. Penanganan Kredit Bermasalah .............................. 52

BAB IV PENUTUP

A. Kesimpulan ................................................................ 64

B. Saran .......................................................................... 65

DAFTAR PUSTAKA ...................................................................... 66

LAMPIRAN


commit to user

xiv

DAFTAR GAMBAR

Gambar 3.1 Struktur Organisasi BTN Cabang Solo


commit to user

xv

DAFTAR TABEL

Tabel 3.1 Budaya Bank BTN

Tabel 3.2 Pembinaan Debitur Secara Umum

Documents

UPAYA PENANGANAN KREDIT BERMASALAH … field observation, interview with bank management and library study by reading the reading sources relevant to the research. The result of observation