Vermögensplanung Mustermandant zum 01.04.2006

Vermögensplanung für

Eheleute Dr. Hans und Hanna Tüchtig

erstellt von

VENDAMO Financial Planning Ltd.

Vermögensplanung Mustermandant

zum 01.04.2006

erstellt vonVENDAMOFinancial Planning Ltd.



erstellt von


Vermögensbilanz

... saldiert mit Verbindlichkeiten

35%

33%

10%

5%

10%

7%

Vermögenswerte nach Klassen

24%23%

7%

3%

10%

33%

Privatvermögen

Immobilien

Versicherungen

Geld & Wertpapiere

Beteiligungen

Unternehmen

Aktiva Passiva

A. Privatvermögen A. PrivatkrediteImmobilie (privat) EFH München (eigengen.) 70.000 70.000

ETW München (eigengen.) 300.000 300.000Kunst, Antiquitäten B. Immobilienkredite

Gemälde 30.000 30.000 330.000 ETW Berlin 200.000 200.000

B. Immobilien C. VersicherungskrediteImmobilie (vermietet)

ETW Berlin 250.000 250.000 250.000 D. Wertpapierkredite

C. Versicherungen E. BeteiligungskrediteKapitalversicherungen

Allianz 75.001 F. UnternehmenskrediteAXA Colonia 95.000 170.001

Rentenversicherungen 30.000 30.000Victoria 66.028 66.028 236.029

G. Sonstige KrediteD. Geld & Wertpapiere

Sparbuch, Bausparverträge Verbindlichkeiten 300.000Bausparer 20.000 20.000

Gemischtes DepotInvestmentfonds 50.000 50.000

Gold, EdelmetalleGoldmünzen 5.000 5.000 75.000

E. BeteiligungenSchiffsbeteiligungen

34.400 34.400 34.400

F. UnternehmenPraxis

100.000 100.000 100.000

G. Sonstiges Nettovermögen 725.429

Vermögenswerte 1.025.429 Bruttovermögen 1.025.429

SteuerrückstellungPraxisverkauf

XY-SchiffZS 40.000 € in 2000

ArztpraxisWert 100' davon 60' steuerpf.

(Werte in EUR)



erstellt von


Einnahmen / Ausg.

... saldiert mit Ausgaben

0%

97%

3%

Einnahmen nach Klassen

2%

93%

5%

Immobilien

Beteiligungen

Persönliche Einnahmen

Einnahmen Ausgaben

A. Privatvermögen A. PrivatvermögenPrivatkredite

B. Immobilien EFH München (eigengen.) 12.000 12.000Immobilie (vermietet) Immobilie (privat)

ETW Berlin 9.600 9.600 9.600 ETW München (eigengen.) 2.400 2.400 14.400

C. Versicherungen B. ImmobilienImmobilienkredite

D. Geld & Wertpapiere ETW Berlin 9.002 9.002 9.002

E. Beteiligungen C. VersicherungenSchiffsbeteiligungen Kapitalversicherungen

Allianz 3.6004.000 4.000 4.000 AXA Colonia 4.800 8.400 8.400

F. Unternehmen D. Geld & WertpapiereSparbuch, Bausparverträge

G. Sonstiges Bausparer 2.400 2.400 2.400

H. Persönliche Einnahmen E. Beteiligungensonstige Einnahmen & Ausgaben

Steuererstattung 2005 20.000 20.000 F. UnternehmenErwerbseinnahmen / -ausgaben

Gehalt 100.000 G. SonstigesPraxisgewinn 60.000 160.000 180.000

H. Persönliche AusgabenGesamteinnahmen 193.600 sonstige Einnahmen & Ausgaben

Spenden 600 600Privateinnahmen / -ausgaben

Lebenshaltung 30.000 30.000Renten- / Arbeitslosenversicherung

Rentenversicherung M 6.143Arbeitslosenversich. M 2.048Rentenversicherung P 5.400 13.590

Kranken- / PflegeversicherungKrankenversicherung M 2.993Pflegeversicherung M 363Krankenversicherung P 5.000Pflegeversicherung P 300 8.656

Sach- / Risikoversicherungen

(Werte in EUR)

XY-SchiffZS 40.000 € in 2000



erstellt von


Risiko-LV 300Berufsunfähigkeitsversich. 1.500Hausratversicherung 200 2.000 54.846

Gesamtausgaben 89.048

Steuerzahlung 46.653

Überschuß 57.899

Summe 193.600



erstellt von


Gesamtergebnis Datum Dez 06 Dez 07 Dez 08 Dez 09 Dez 10 Dez 11 Dez 12 Dez 13 Dez 14 Dez 15 Dez 16 Dez 17(Werte in EUR) Alter 61 / 61 62 / 62 63 / 63 64 / 64 65 / 65 66 / 66 67 / 67 68 / 68 69 / 69 70 / 70 71 / 71 72 / 72

Einnahmen / Ausgaben Einnahmen vor Steuern (jährl.) 193.600 173.696 173.793 177.691 490.807 44.897 45.528 51.165 51.359 70.755 46.952 47.152Ausgaben vor Steuern (jährl.) 89.048 93.595 92.031 93.550 282.415 55.307 56.032 49.294 45.525 46.293 47.077 47.877Liquidität vor Steuern (jährl.) 104.552 80.101 81.762 84.141 208.392 -10.410 -10.504 1.871 5.835 24.461 -125 -725Zu versteuerndes Einkommen 138.846 138.072 137.362 138.618 95.385 15.195 16.016 17.739 18.484 31.030 19.777 20.526Steuerzahlung (jährl.) 46.653 46.297 45.970 46.549 53.475 0 110 413 549 3.718 801 955Liquidität nach Steuern (jährl.) 57.899 33.805 35.792 37.592 154.917 -10.410 -10.614 1.459 5.286 20.743 -927 -1.680

Vermögen / Verbindl. Vermögenswerte 1.039.265 1.068.297 1.094.524 1.117.313 775.306 781.857 718.353 724.694 730.884 722.324 731.917 741.665Verbindlichkeiten 293.877 285.296 276.213 266.599 26.521 15.821 4.461 0 0 0 0 0Liquiditätskonto 49.499 84.615 122.416 162.790 324.024 320.012 315.708 323.478 335.296 362.774 369.159 374.912Nettovermögen (inkl. Liquidität) 794.887 867.616 940.727 1.013.504 1.072.809 1.086.049 1.029.600 1.048.173 1.066.179 1.085.098 1.101.076 1.116.577Geldwert nach Inflation 100% 98% 96% 94% 92% 91% 89% 87% 85% 84% 82% 80%Realvermögen 794.887 850.604 904.197 955.047 991.110 983.668 914.256 912.497 909.974 907.961 903.266 898.021

Kennzahlen Verschuldungsgrad 27% 25% 23% 21% 2% 1% 0% 0% 0% 0% 0% 0%Steuersatz 34% 34% 33% 34% 28% 0% 1% 2% 3% 12% 4% 5%Grenzsteuersatz 46% 46% 46% 46% 44% 14% 17% 19% 19% 28% 21% 21%

Vermögen und VerbindlichkeitenVermögenswerte Privatvermögen 330.000 336.000 342.120 348.362 354.730 361.224 367.849 374.606 381.498 388.528 395.698 403.012und Liquiditätskonto Immobilien 250.000 252.500 255.025 257.575 260.151 262.753 265.380 268.034 270.714 273.421 276.156 278.917

Versicherungen 245.770 261.462 274.090 286.991 70.000 70.000 0 0 0 0 0 0Geld & Wertpapiere 79.095 84.735 90.589 93.584 61.725 61.481 61.224 60.955 60.672 60.375 60.063 59.735Beteiligungen 34.400 33.600 32.700 30.800 28.700 26.400 23.900 21.100 18.000 0 0 0Unternehmen 100.000 100.000 100.000 100.000 0 0 0 0 0 0 0 0Sonstiges 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Liquiditätskonto 49.499 84.615 122.416 162.790 324.024 320.012 315.708 323.478 335.296 362.774 369.159 374.912

1.088.764 1.152.912 1.216.940 1.280.102 1.099.330 1.101.870 1.034.061 1.048.173 1.066.179 1.085.098 1.101.076 1.116.577Verbindlichkeiten Privatvermögen 63.877 55.296 46.213 36.599 26.521 15.821 4.461 0 0 0 0 0

Immobilien 200.000 200.000 200.000 200.000 0 0 0 0 0 0 0 0Versicherungen 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Geld & Wertpapiere 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Beteiligungen 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Unternehmen 30.000 30.000 30.000 30.000 0 0 0 0 0 0 0 0Sonstiges 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Liquiditätskonto 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

293.877 285.296 276.213 266.599 26.521 15.821 4.461 0 0 0 0 0Nettovermögen 794.887 867.616 940.727 1.013.504 1.072.809 1.086.049 1.029.600 1.048.173 1.066.179 1.085.098 1.101.076 1.116.577



erstellt von


... (Fortsetzung)

Datum (Werte in EUR) Alter

Einnahmen / Ausgaben Einnahmen vor Steuern (jährl.)Ausgaben vor Steuern (jährl.)Liquidität vor Steuern (jährl.)Zu versteuerndes EinkommenSteuerzahlung (jährl.)Liquidität nach Steuern (jährl.)

Vermögen / Verbindl. VermögenswerteVerbindlichkeitenLiquiditätskontoNettovermögen (inkl. Liquidität)Geldwert nach InflationRealvermögen

Kennzahlen VerschuldungsgradSteuersatzGrenzsteuersatz

Vermögen und VerbindlichkeitenVermögenswerte Privatvermögenund Liquiditätskonto Immobilien

VersicherungenGeld & WertpapiereBeteiligungenUnternehmenSonstigesLiquiditätskonto

Verbindlichkeiten PrivatvermögenImmobilienVersicherungenGeld & WertpapiereBeteiligungenUnternehmenSonstigesLiquiditätskonto

Nettovermögen



erstellt von


Liquiditätsentwicklung Entwicklung von Einnahmen / Ausgaben

-40.000

-20.000

0

20.000

40.000

60.000

80.000

100.000

120.000

140.000

160.000

180.000

2006 2008 2010 2012 2014 2016 2018 2020 2022 2024 2026 2028 2030 2032 2034

Jahr

EU

R

-100.000

-50.000

0

50.000

100.000

150.000

200.000

250.000

300.000

350.000

400.000

450.000

SteuerpflichtigesEinkommen

Liquidität nach Steuern

Steuerzahlung------------------------

Liquiditätskonto(Achse rechts)



erstellt von


Vermögensentwicklung Entwicklung von Vermögen / Verbindlichkeiten

0

200.000

400.000

600.000

800.000

1.000.000

1.200.000

1.400.000

2006 2008 2010 2012 2014 2016 2018 2020 2022 2024 2026 2028 2030 2032 2034

Jahr

EU

R

Nettovermögen

Realvermögen

Verbindlichkeiten

Liquiditätskonto



erstellt von


Entwicklung nach Klassen Entwicklung des Vermögens nach Anlageklassen

-400.000

-200.000

0

200.000

400.000

600.000

800.000

1.000.000

1.200.000

1.400.000

2006 2008 2010 2012 2014 2016 2018 2020 2022 2024 2026 2028 2030 2032 2034

Jahr

EU

R

Liquiditätskonto

Sonstiges

Beteiligungen

Geld & Wertpapiere

Versicherungen

Unternehmen

Immobilien

Privatvermögen

Verbindlichkeiten



erstellt von


Vermögensstruktur Entwicklung der Vermögensstruktur

zum Dez 2006 zum Dez 2011 zum Dez 2017

Privatvermögen 330.000 Privatvermögen 361.224 Privatvermögen 403.012

Immobilien 250.000 Immobilien 262.753 Immobilien 278.917

Versicherungen 245.770 Versicherungen 70.000 Versicherungen 0

Geld & Wertpapiere 79.095 Geld & Wertpapiere 61.481 Geld & Wertpapiere 59.735

Beteiligungen 34.400 Beteiligungen 26.400 Beteiligungen 0

Unternehmen 100.000 Unternehmen 0 Unternehmen 0

Sonstiges 0 Sonstiges 0 Sonstiges 0

Liquiditätskonto 49.499 Liquiditätskonto 320.012 Liquiditätskonto 374.912

Bruttovermögen* 1.088.764 Bruttovermögen* 1.101.870 Bruttovermögen* 1.116.577

Verbindlichkeiten -293.877 Verbindlichkeiten -15.821 Verbindlichkeiten 0

Nettovermögen** 794.887 Nettovermögen** 1.086.049 Nettovermögen** 1.116.577

Realvermögen*** 794.887 Realvermögen*** 983.668 Realvermögen*** 898.021

(*) Bruttovermögen entspricht der Summe der Vermögenswerte ohne Verbindlichkeiten.(**) Das Nettovermögen entspricht dem Saldo aus Vermögenswerten und Verbindlichkeiten. (***) Das Realvermögen ist das inflationsbereinigte Nettovermögen.

Untern9%

Liquidität5%

Beteilig3%

Geld/Wp7%

Versich23%

Immo23%

Privat30%

Liquidität29%

Beteilig2%

Geld/Wp6%

Versich6%

Immo24%

Privat33%

Liquidität34%

Geld/Wp5% Immo

25%

Privat36%



erstellt von


Kennzahlen

Risiko Rendite Verfügbarkeit

sehr risk.31%

riskant9%

mittel31%

sicher24%

sehr sich.5%

.hoch rent10%

rentabel7%

mittel47%

.unrent36% .nicht verf

41%

schwer47%

schnell7%

sofort5%



erstellt von


Konzeptauswertung Partial- und Konzeptanalyse "EFH" Mustermandant - IST-Stand

AnlagenETW München (eigengen.) (Immobilie)EFH München (eigengen.) (Kredit)Bausparer (Kapitalvermögen)

* Rentabilität: Gerechnet als Änderung des Nettovermögen plus Liquidität vor bzw. nach Steuern dividiert durch das Nettovermögen des Vorjahres.** ... durchschnittl.: Gerechnet als Durchschnittszins auf das Nettovermögen zu Beginn im Verhältnis zum Nettovermögen inkl . kumulierte und verzinster Liquidität nach Steuern am Ende.

*** Die Steuerberechnung ist insoweit vereinfacht, als Effekte wie Freibetrag auf Kapitaleinkünfte oder Günstiger-Prüfungen (Kindergeld, Altersvorsorge etc.) unberücksichtigt bleiben.

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021

ImmobilieVerkehrswert 300.000 300.000 306.000 312.120 318.362 324.730 331.224 337.849 344.606 351.498 358.528 365.698 373.012 380.473 388.082 395.844 403.761Einnahme (= Miete) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Ausgabe (= Kaufpreis) 2.400 2.448 2.497 2.547 2.598 2.650 2.703 2.757 2.812 2.868 2.926 2.984 3.044 3.105 3.167 3.230AfA 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Steuerpfl. Einkommen 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

KrediteRestschuld 71.984 63.877 55.296 46.213 36.599 26.521 15.821 4.461 0 0 0 0 0 0 0 0 0Zins 3.893 3.419 2.917 2.386 1.922 1.300 640 62 0 0 0 0 0 0 0 0Tilgung 8.107 8.581 9.083 9.614 10.078 10.700 11.360 4.461 0 0 0 0 0 0 0 0Einnahmen 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Ausgaben 12.000 12.000 12.000 12.000 12.000 12.000 12.000 4.523 0 0 0 0 0 0 0 0Steuerpfl. Einkommen 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

KapitalvermögenWert 19.266 22.232 25.279 28.409 31.626 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Einnahme 0 0 0 0 33.268 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Ausgaben 2.400 2.400 2.400 2.400 1.200 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Steuerpfl. Einkommen 565 647 731 817 441 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

ErgebnisVermögenswerte 319.266 322.232 331.279 340.529 349.989 324.730 331.224 337.849 344.606 351.498 358.528 365.698 373.012 380.473 388.082 395.844 403.761Verbindlichkeiten 71.984 63.877 55.296 46.213 36.599 26.521 15.821 4.461 0 0 0 0 0 0 0 0 0Nettovermögen 247.283 258.355 275.982 294.316 313.390 298.209 315.404 333.388 344.606 351.498 358.528 365.698 373.012 380.473 388.082 395.844 403.761

Einnahmen 0 0 0 0 33.268 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Ausgaben 16.800 16.848 16.897 16.947 15.798 14.650 14.703 7.280 2.812 2.868 2.926 2.984 3.044 3.105 3.167 3.230Liquidität vor Steuern -16.800 -16.848 -16.897 -16.947 17.470 -14.650 -14.703 -7.280 -2.812 -2.868 -2.926 -2.984 -3.044 -3.105 -3.167 -3.230

Steuerpfl. Einkommen "vorher" 138.281 137.425 136.631 137.801 94.944 15.195 16.016 17.739 18.484 31.030 19.777 20.526 21.276 22.028 22.781 23.038Steuerliches Ergebnis 565 647 731 817 441 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Steuerpfl. Einkommen "nachher" 138.846 138.072 137.362 138.618 95.385 15.195 16.016 17.739 18.484 31.030 19.777 20.526 21.276 22.028 22.781 23.038Steuerersparnis -261 -297 -338 -377 -257 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Liquidität nach Steuern -17.061 -17.145 -17.235 -17.324 17.213 -14.650 -14.703 -7.280 -2.812 -2.868 -2.926 -2.984 -3.044 -3.105 -3.167 -3.230... kumuliert -17.061 -35.059 -54.048 -74.074 -60.564 -78.242 -96.857 -108.980 -117.241 -125.971 -135.195 -144.939 -155.230 -166.096 -177.568 -189.676Nettovermögen inkl. Liquidität 241.293 240.923 240.268 239.316 237.645 237.161 236.531 235.626 234.257 232.556 230.503 228.073 225.242 221.986 218.276 214.084

KennzahlenVerschuldungsgrad 19,8% 16,7% 13,6% 10,5% 8,2% 4,8% 1,3% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0%Rentabilität jhrl. vor Steuern * -2,3% 0,3% 0,5% 0,7% 0,7% 0,9% 1,0% 1,2% 1,2% 1,2% 1,2% 1,2% 1,2% 1,2% 1,2% 1,2%Rentabilität jhrl. nach Steuern -2,4% 0,2% 0,4% 0,6% 0,6% 0,9% 1,0% 1,2% 1,2% 1,2% 1,2% 1,2% 1,2% 1,2% 1,2% 1,2%... durchschnittl. ab Beginn ** -2,4% -1,3% -1,0% -0,8% -0,8% -0,7% -0,6% -0,6% -0,6% -0,6% -0,6% -0,7% -0,7% -0,8% -0,8% -0,9%

050.000

100.000150.000200.000250.000300.000350.000400.000450.000

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021

Immobilie

Restschuld

Kapitalvermögen



erstellt von


... (Fortsetzung)

Partial- und Konzeptanalyse "ETW Berlin" Mustermandant - IST-Stand

AnlagenETW Berlin (Immobilie)Einbauküche (Sonstige AfA)ETW Berlin (Kredit)Allianz (Versicherung)AXA Colonia (Versicherung)



2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021

ImmobilieVerkehrswert 250.000 250.000 252.500 255.025 257.575 260.151 262.753 265.380 268.034 270.714 273.421 276.156 278.917 281.706 284.523 287.369 290.242Einnahme (= Miete) 9.600 9.696 9.793 9.891 9.990 10.090 10.191 10.292 10.395 10.499 10.604 10.710 10.818 10.926 11.035 11.145Ausgabe (= Kaufpreis) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0AfA 6.000 6.000 6.000 4.000 2.500 2.500 2.500 2.500 2.500 2.500 2.500 2.500 2.500 2.500 2.500 2.500Steuerpfl. Einkommen 3.600 3.696 3.793 5.891 7.490 7.590 7.691 7.792 7.895 7.999 8.104 8.210 8.318 8.426 8.535 8.645

KrediteRestschuld 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Zins 9.002 9.002 9.002 9.002 7.502 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Tilgung 0 0 0 0 200.000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Einnahmen 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Ausgaben 9.002 9.002 9.002 9.002 207.502 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Steuerpfl. Einkommen -9.002 -9.002 -9.002 -9.002 -7.502 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

VersicherungWert 167.000 179.101 191.462 204.090 216.991 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Einnahme 0 0 0 0 225.000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Ausgaben 8.400 8.400 8.400 8.400 5.100 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Steuerpfl. Einkommen 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

ErgebnisVermögenswerte 417.000 429.101 443.962 459.115 474.566 260.151 262.753 265.380 268.034 270.714 273.421 276.156 278.917 281.706 284.523 287.369 290.242Verbindlichkeiten 200.000 200.000 200.000 200.000 200.000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Nettovermögen 217.000 229.101 243.962 259.115 274.566 260.151 262.753 265.380 268.034 270.714 273.421 276.156 278.917 281.706 284.523 287.369 290.242

Einnahmen 9.600 9.696 9.793 9.891 234.990 10.090 10.191 10.292 10.395 10.499 10.604 10.710 10.818 10.926 11.035 11.145Ausgaben 17.402 17.402 17.402 17.402 212.602 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Liquidität vor Steuern -7.802 -7.706 -7.609 -7.511 22.388 10.090 10.191 10.292 10.395 10.499 10.604 10.710 10.818 10.926 11.035 11.145

Steuerpfl. Einkommen "vorher" 144.248 143.378 142.571 141.729 95.397 7.606 8.326 9.947 10.588 23.030 11.673 12.315 12.958 13.602 14.246 14.393Steuerliches Ergebnis -5.402 -5.306 -5.209 -3.111 -12 7.590 7.691 7.792 7.895 7.999 8.104 8.210 8.318 8.426 8.535 8.645Steuerpfl. Einkommen "nachher" 138.846 138.072 137.362 138.618 95.385 15.195 16.016 17.739 18.484 31.030 19.777 20.526 21.276 22.028 22.781 23.038Steuerersparnis 2.490 2.447 2.402 1.435 5 0 -112 -413 -549 -2.217 -801 -955 -1.112 -1.277 -1.447 -1.506Liquidität nach Steuern -5.312 -5.259 -5.207 -6.076 22.393 10.090 10.078 9.880 9.847 8.282 9.803 9.756 9.705 9.649 9.588 9.640... kumuliert -5.312 -10.836 -16.585 -23.491 -2.272 7.704 17.936 28.175 38.585 47.639 58.395 69.319 80.410 91.668 103.089 114.790Nettovermögen inkl. Liquidität 223.789 233.126 242.530 251.075 257.879 270.456 283.316 296.209 309.299 321.061 334.551 348.236 362.116 376.191 390.457 405.032

KennzahlenVerschuldungsgrad 46,6% 45,0% 43,6% 42,1% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0%Rentabilität jhrl. vor Steuern * 2,0% 3,1% 3,1% 3,1% 2,9% 4,9% 4,9% 4,9% 4,9% 4,9% 4,9% 4,9% 4,9% 4,9% 4,9% 4,9%Rentabilität jhrl. nach Steuern 3,1% 4,2% 4,1% 3,6% 2,9% 4,9% 4,8% 4,7% 4,7% 4,1% 4,6% 4,5% 4,5% 4,4% 4,4% 4,4%... durchschnittl. ab Beginn ** 3,1% 3,6% 3,8% 3,7% 3,5% 3,7% 3,9% 4,0% 4,0% 4,0% 4,0% 4,0% 4,0% 4,0% 4,0% 4,0%

0

50.000

100.000

150.000

200.000

250.000

300.000

350.000

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021

Immobilie

Restschuld

Versicherungen



erstellt von


... (Fortsetzung)

Partial- und Konzeptanalyse "Schiff" Mustermandant - IST-Stand

AnlagenXY-Schiff (Sonderanlage)



2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021

SonderanlagenWert 35.200 34.400 33.600 32.700 30.800 28.700 26.400 23.900 21.100 18.000 0 0 0 0 0 0 0Einnahme 4.000 4.000 4.000 4.800 4.800 4.800 4.800 4.800 4.800 24.000 0 0 0 0 0 0Ausgaben 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Steuerpfl. Einkommen 200 200 200 200 200 200 200 200 200 12.000 0 0 0 0 0 0... Progr.-Vorbehalt 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0... Fünftel-Regelung 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

ErgebnisVermögenswerte 35.200 34.400 33.600 32.700 30.800 28.700 26.400 23.900 21.100 18.000 0 0 0 0 0 0 0Verbindlichkeiten 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Nettovermögen 35.200 34.400 33.600 32.700 30.800 28.700 26.400 23.900 21.100 18.000 0 0 0 0 0 0 0

Einnahmen 4.000 4.000 4.000 4.800 4.800 4.800 4.800 4.800 4.800 24.000 0 0 0 0 0 0Ausgaben 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Liquidität vor Steuern 4.000 4.000 4.000 4.800 4.800 4.800 4.800 4.800 4.800 24.000 0 0 0 0 0 0

Steuerpfl. Einkommen "vorher" 138.646 137.872 137.162 138.418 95.185 14.995 15.816 17.539 18.284 19.030 19.777 20.526 21.276 22.028 22.781 23.038Steuerliches Ergebnis 200 200 200 200 200 200 200 200 200 12.000 0 0 0 0 0 0Steuerpfl. Einkommen "nachher" 138.846 138.072 137.362 138.618 95.385 15.195 16.016 17.739 18.484 31.030 19.777 20.526 21.276 22.028 22.781 23.038Steuerersparnis -93 -93 -93 -91 -109 0 -35 -37 -37 -3.066 0 0 0 0 0 0Liquidität nach Steuern 3.907 3.907 3.907 4.709 4.691 4.800 4.765 4.763 4.763 20.934 0 0 0 0 0 0... kumuliert 3.907 7.892 11.957 16.905 21.934 27.173 32.482 37.895 43.416 65.218 66.523 67.853 69.210 70.594 72.006 73.446Nettovermögen inkl. Liquidität 38.307 41.492 44.657 47.705 50.634 53.573 56.382 58.995 61.416 65.218 66.523 67.853 69.210 70.594 72.006 73.446

KennzahlenVerschuldungsgrad 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% - - - - - - -Rentabilität jhrl. vor Steuern * 9,1% 9,3% 9,2% 8,9% 8,8% 8,7% 8,7% 8,4% 8,1% 33,3% - - - - - -Rentabilität jhrl. nach Steuern 8,8% 9,0% 8,9% 8,6% 8,4% 8,7% 8,6% 8,2% 7,9% 16,3% - - - - - -... durchschnittl. ab Beginn ** 8,8% 8,6% 8,3% 7,9% 7,5% 7,3% 7,0% 6,7% 6,4% 6,4% 6,0% 5,6% 5,3% 5,1% 4,9% 4,7%

05.000

10.00015.00020.00025.00030.00035.00040.000

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021

Sonderanlagen



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Vergleich Datum Dez 06 Dez 07 Dez 08 Dez 09 Dez 10 Dez 11 Dez 12 Dez 13 Dez 14 Dez 15 Dez 16 Dez 17

Aktuelle Planung IST-Stand 61 / 61 62 / 62 63 / 63 64 / 64 65 / 65 66 / 66 67 / 67 68 / 68 69 / 69 70 / 70 71 / 71 72 / 72

Einnahmen / Ausgaben Saldo vor Steuern (jährl.) 104.552 80.101 81.762 84.141 208.392 -10.410 -10.504 1.871 5.835 24.461 -125 -725Steuerzahlung 46.653 46.297 45.970 46.549 53.475 0 110 413 549 3.718 801 955Saldo nach Steuern (jährl.) 57.899 33.805 35.792 37.592 154.917 -10.410 -10.614 1.459 5.286 20.743 -927 -1.680

Vermögen / Verbindl. Vermögenswerte 1.039.265 1.068.297 1.094.524 1.117.313 775.306 781.857 718.353 724.694 730.884 722.324 731.917 741.665Verbindlichkeiten 293.877 285.296 276.213 266.599 26.521 15.821 4.461 0 0 0 0 0Liquiditätskonto 49.499 84.615 122.416 162.790 324.024 320.012 315.708 323.478 335.296 362.774 369.159 374.912Nettovermögen (inkl. Liquidität) 794.887 867.616 940.727 1.013.504 1.072.809 1.086.049 1.029.600 1.048.173 1.066.179 1.085.098 1.101.076 1.116.577Realvermögen 794.887 850.604 904.197 955.047 991.110 983.668 914.256 912.497 909.974 907.961 903.266 898.021

Vergleichsplanung IST-Stand

Einnahmen / Ausgaben Saldo vor Steuern (jährl.) 104.552 80.101 81.762 84.141 208.392 -10.410 -10.504 1.871 5.835 24.461 -125 -725Steuerzahlung 46.653 46.297 45.970 46.549 53.475 0 110 413 549 3.718 801 955Saldo nach Steuern (jährl.) 57.899 33.805 35.792 37.592 154.917 -10.410 -10.614 1.459 5.286 20.743 -927 -1.680

Vermögen / Verbindl. Vermögenswerte 1.039.265 1.068.297 1.094.524 1.117.313 775.306 781.857 718.353 724.694 730.884 722.324 731.917 741.665Verbindlichkeiten 293.877 285.296 276.213 266.599 26.521 15.821 4.461 0 0 0 0 0Liquiditätskonto 49.499 84.615 122.416 162.790 324.024 320.012 315.708 323.478 335.296 362.774 369.159 374.912Nettovermögen (inkl. Liquidität) 794.887 867.616 940.727 1.013.504 1.072.809 1.086.049 1.029.600 1.048.173 1.066.179 1.085.098 1.101.076 1.116.577Realvermögen 794.887 850.604 904.197 955.047 991.110 983.668 914.256 912.497 909.974 907.961 903.266 898.021

Differenz

Einnahmen / Ausgaben Saldo vor Steuern (jährl.) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Steuerzahlung 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Saldo nach Steuern (jährl.) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Vermögen / Verbindl. Vermögenswerte 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Verbindlichkeiten 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Liquiditätskonto 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Nettovermögen (inkl. Liquidität) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Realvermögen 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0



erstellt von


... (Fortsetzung)

Datum Aktuelle Planung IST-Stand

Einnahmen / Ausgaben Saldo vor Steuern (jährl.)SteuerzahlungSaldo nach Steuern (jährl.)

Vermögen / Verbindl. VermögenswerteVerbindlichkeitenLiquiditätskontoNettovermögen (inkl. Liquidität)Realvermögen

Vergleichsplanung IST-Stand



Differenz



Dez 18 Dez 19 Dez 20 Dez 21 Dez 22 Dez 23 Dez 24 Dez 25 Dez 26 Dez 27 Dez 28 Dez 29

73 / 73 74 / 74 75 / 75 76 / 76 77 / 77 78 / 78 79 / 79 80 / 80 81 / 81 82 / 82 83 / 83 84 / 84

-1.340 -1.968 -2.611 -3.269 -3.942 -4.630 -5.335 -6.055 -6.792 -7.546 -8.317 -9.1061.112 1.277 1.445 1.506 1.542 1.579 1.616 1.655 1.691 1.730 1.771 1.812

-2.452 -3.245 -4.056 -4.774 -5.484 -6.209 -6.950 -7.710 -8.484 -9.276 -10.089 -10.918

751.570 761.636 771.863 782.256 792.816 803.545 814.446 825.522 836.775 848.208 859.823 871.6220 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

380.002 384.395 388.058 391.070 393.426 395.098 396.055 396.265 395.699 394.321 392.096 388.9881.131.573 1.146.031 1.159.921 1.173.326 1.186.241 1.198.642 1.210.501 1.221.788 1.232.474 1.242.529 1.251.918 1.260.610

892.237 885.919 879.076 871.798 864.113 856.026 847.544 838.673 829.420 819.791 809.790 799.423

-1.340 -1.968 -2.611 -3.269 -3.942 -4.630 -5.335 -6.055 -6.792 -7.546 -8.317 -9.1061.112 1.277 1.445 1.506 1.542 1.579 1.616 1.655 1.691 1.730 1.771 1.812

-2.452 -3.245 -4.056 -4.774 -5.484 -6.209 -6.950 -7.710 -8.484 -9.276 -10.089 -10.918

751.570 761.636 771.863 782.256 792.816 803.545 814.446 825.522 836.775 848.208 859.823 871.6220 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

380.002 384.395 388.058 391.070 393.426 395.098 396.055 396.265 395.699 394.321 392.096 388.9881.131.573 1.146.031 1.159.921 1.173.326 1.186.241 1.198.642 1.210.501 1.221.788 1.232.474 1.242.529 1.251.918 1.260.610

892.237 885.919 879.076 871.798 864.113 856.026 847.544 838.673 829.420 819.791 809.790 799.423

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 00 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 00 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 00 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 00 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 00 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 00 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0



erstellt von


Vergleich Liquidität

-40.000

-20.000

0

20.000

40.000

60.000

80.000

100.000

120.000

140.000

160.000

180.000

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035

IST-Stand

IST-Stand

Vergleich Nettovermögen

0

200.000

400.000

600.000

800.000

1.000.000

1.200.000

1.400.000

2006 2008 2010 2012 2014 2016 2018 2020 2022 2024 2026 2028 2030 2032 2034

IST-Stand

IST-Stand

Differenz



erstellt von


Sach- / Risikoversicherungen Bezeichnung Vers.-Sparte Beitrag Beginn Absicherung

Person Dynamik Ende Inv (BU/EU) Tod Sonst.1 Risiko-LV 300 € 01.10.1990 150.000 €

M 01.10.20102 Hausrat 200 € 100.000 €

2,0%3 Kap 3.600 € 01.10.1989 90.000 € 75.000 € Rückkaufswert

M 01.10.2010 15.000 € Leistung netto4 Kap 4.800 € 01.07.1990 120.000 € 95.000 € Rückkaufswert

P 01.07.2010 25.000 € Leistung netto

Beitrag Mandant (M) Partner (P)in 2006 Leistung Inv Leistung Tod abzgl. Rkw Leistung Inv Leistung Tod abzgl. Rkw

Gesamt 8.900 € 0 € 240.000 € 165.000 € 0 € 120.000 € 25.000 €

Risiko-LV

Hausratversicherung

Bemerkung

* Bei Kapitalversicherungen wird die Absicherung bei Tod mit der Differenz zwischen Todesfall-Leistung und Rückkaufswert berücksichtigt.

Allianz

AXA Colonia



erstellt von


Empfehlungen Position Empfehlung / Maßnahme Bearbeiter Termin

Immobilien1 ETW Berlin fritz fleißig 01.07.2008 erhöhung der liquidität

Kredite2 EFH München (eigengen.) 01.07.2005 ersparnis

3 ETW Berlin 01.07.2005 ersparnis

Versicherungen4 Allianz 01.12.2005

5 Victoria

Kapitalvermögen6 Bausparer 01.12.2005 höhere rendite +

höhere flexibilität

Sonderanlagen7 XY-Schiff fritz fleißig

Einnahmen (sonstige)8 Gesetzliche Rente mandant sofort information

Ausgaben (sonstige)9 Lebenshaltung mandant 3 monate information

10 Hausratversicherung berater absicherung

eventuell kündigen und in investmentfonds anlegen

Auswirkung

bei rentenbeginn sollte die wohnung verkauft werden

prüfen ob das darlehen nicht vorzeitig abgelöst werden kann. zuvor sollte ein gutachten über die vorfälligkeits-entschädigung erstellt werden.mit der bank bessere zinsen verhandeln. benchmark wäre hier diba mit derzeit 2,5% zinsen.

beobachten der gewinnbeteiligung des versicherers. ab deckungskapital-verzinsung unterhalb von 4% sollte ernsthaft über eine beitragsfreistellung / kündigung nachgedacht werden.prüfen ob rente sinnvoller oder kapitalabfindung

zweitmarkt untersuchen

anfrage bei der bfa

führen eines haushaltsbuchs um die ausgaben besser abschätzen zu können. hierbei sind sowohl regelmäßige als auch unregelmäßige zahlungen zu berücksichtigen.summe erhöhen

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Vermögensplanung Mustermandant zum 01.04.2006