Vzdělávací materiálvytvořený v projektu OP VK

Název školy: Gymnázium, Zábřeh, náměstí Osvobození 20

Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0211

Název projektu: Zlepšení podmínek pro výuku na gymnáziu

Číslo a název klíčové aktivity: VI/2 - Vytváření podmínek pro rozvoj znalostí, schopností a dovedností v oblasti finanční gramotnosti

Anotace

Název tematické oblasti: Finanční gramotnost pro vyšší gymnázium 3

Název učebního materiálu: Srovnání investičních možností

Číslo učebního materiálu: VY_62_INOVACE_FG0419

Vyučovací předmět: Základy společenských věd

Ročník: 1. - 4. ročník čtyřletého gymnázia5. - 8. ročník osmiletého gymnázia

Autor: RNDr. Lubomír Pek

Datum vytvoření: 25.4.2014

Datum ověření ve výuce: 13.5.2014

Druh učebního materiálu: Prezentace

Očekávaný výstup: Rozlišuje různé možnosti nakládání s volnými finančními prostředky, je schopen posoudit jejich výnos, rizika a likviditu.

Metodické poznámky: Materiál lze využít při výkladu nového učiva a při frontálním opakování se třídou.

ZADÁNÍ ÚLOHY

K dispozici máte 100 000,- Kč

Najděte pomocí internetu možnosti jejich vhodného investování. Zvažte inflaci, bankovní poplatky, daň z výnosů.

Jak by byla výnosná vaše investice, kdybyste ji uskutečnili stejným způsobem před 5 lety?

SROVNÁNÍ INVESTIČNÍCH MOŽNOSTÍ

NĚKTERÉ Z MOŽNOSTÍ

1. Spořící účty- zajistí okamžitý přístup k financím

2. Termínované účty -mají nějaké výhody oproti 1.

3. Nemovitosti

Najděte na realitních serverech garáž

za 100 000 Kč a zkuste ji pronajímat

4. Akcie - vyšší zisky, vyšší rizika

5. Fyzické zlato, další komodity

6. Starožitnosti, umělecká díla

ŘEŠENÍ K BODU: 1 S VYUŽITÍM FINANČNÍ KALKULAČKY NA MESEC.CZ

Spořící účty - 100000 za 2 roky/lib. výběr. Částka Úrok

Úrok po zdanění

Inflace 1.7

Reálný zisk

Metropolitní spořitelní družstvo MSD 100000 2,8 4760 3400 1360ZUNO Bank AG 100000 2,5 3400 3400 0AXA bank 100000 2 3400 3400 0ING Konto 100000 1,75 2975 3400 -425

ZDROJ MESEC.CZ – SROVNÁNÍ SPOŘÍCÍCH ÚČTŮ 2011

Nebereme do úvahy bankovní poplatky např. za zřízení účtu, vedení účtu apod. Mohou být až několik stokorun měsíčně. Rovněž tak problémem může být nutnost zřídit další běžný účet k účtu spořícímu.

Zajímavý je účet na 3% úrok u ZUNO nebo 2% úrok s denním připisováním úroků a tudíž neplacení 15% daně státu.

PŘÍKLADY ŘEŠENÍ K BODU 3 S VYUŽITÍM BĚŽNÝCH FUNKCÍ V EXCELU

Garáž 100000 100000 100000 100000 100000

Měsíčně 500 600 700 800 900

1rok 6000 7200 8400 9600 10800

2rok 6000 7200 8400 9600 10800

Celkem 12000 14400 16800 19200 21600

dan bez paušálu 1800 2160 2520 2880 3240

Čistého 10200 12240 14280 16320 18360

Inflace 1,7 10026,6 12031,9214037,2

416042,5

618047,8

8

Zhodnocení: 5,01% 6,02% 7,02% 8,02% 9,02%

PRO ŘEŠENÍ PODOBNÝCH ÚLOH LZE VYUŽÍT:

• Finanční kalkulačky na internetu

• Excel a jeho peněžní funkce

Při získávání informací z internetu musíme

dávat pozor na

• aktuálnost a objektivnost informací

• na skryté reklamní nabídky.

ZDROJE

Materiály autora