Willkommen daheim!DSL Bank. Ihr Partner für Immobilienfinanzierungen.

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Träume sind dazu da, erfüllt zu werden. Auch wenn Mittel

und Wege dafür nicht immer leicht zu finden sind – Sie

werden für Ihren Einsatz belohnt, wenn das, was Sie sich

gewünscht haben, Sie täglich umgibt. Zu Ihrer Freude, für

Ihr Wohlbefinden und letztlich auch zu Ihrer Sicherheit.

Sie machen genau das Richtige.

Mit Immobilien entscheiden Sie sich für mehr als

nur eine solide Geldanlage. Sie entscheiden sich für

eine Zukunft, von der Sie sofort profitieren. Denn statt

in unwiederbringlich verlorene Miete investieren Sie Ihr

Kapital künftig in Ihr eigenes Projekt, in Ihre eigenen

4 Wände und damit in die Gewissheit, auch im Alter ein

Zuhause zu haben, das Ihren Ansprüchen genügt. Ein

Traum, der, heute erfüllt, nicht nur das Leben von morgen

entschieden leichter und entspannter macht.

Die DSL Bank hat sich seit langem auf die Erfüllung

dieser Träume spezialisiert. Traditionell arbeiten wir in

der privaten Wohnungsbaufinanzierung, erfolgreich nicht

zuletzt deswegen, weil wir seit Jahrzehnten ausschließlich

mit Finanzdienstleistern wie Ihrem Finanzberater zusam-

menarbeiten. Wir schätzen seine Kompetenz und begeis-

tern uns für sein Engagement, individuelle Lösungen für

Sie zu finden, die einfach gut sind. Heute und morgen.

Erfüllen Sie sich Ihren Traum.

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Das Wichtigste zu Beginn.

Finanzielle Möglichkeiten geben den Ausschlag.

Vor Ihrer Entscheidung für ein Objekt sollten Sie sich

diese zentralen Fragen beantworten:

■ Wie viel Eigenkapital haben Sie? Das Wichtigste: Es

gehört Ihnen, Sie können es für die Realisierung Ihres

Traums entbehren und am Kauftag fest darauf bauen.

Termingelder, Spareinlagen, Bausparguthaben etc. sind

feste Größen auf der Habenseite.

■ Wie hoch ist Ihr Einkommen? Hierzu zählt nicht nur

das, was Sie monatlich durch Ihre Tätigkeit verdienen,

sondern z. B. auch das Kindergeld oder regelmäßige

Zins- und Mieteinnahmen.

■ Können Sie Eigenleistungen erbringen? Haben Sie

Anspruch auf staatliche Förderung? Ihr Finanz-

berater informiert Sie gern darüber, bis zu welcher

Höhe Sie Eigenleistungen ansetzen können oder ob Sie

Anspruch auf öffentliche Fördermaßnahmen wie z. B.

Bausparförderung oder Bürgschaften haben.

■ Wie wird Ihre Rente ausfallen? Sofern Sie nicht

planen, das Darlehen zu Ihrem Renteneintritt voll-

ständig zurückzuzahlen, prüfen wir auch Ihre finan-

zielle Situation während der Rente. Dabei ist die

Rentenprognose auf Ihrem aktuellen Rentenbescheid

ausschlaggebend.

Die eigenen 4 Wände, der großzügige Anbau, die siche-

re Altersvorsorge – schöne und lohnenswerte Ziele, welche

beinahe vergessen lassen könnten, das Leben auch im Jetzt,

hier und heute, zu genießen. Die passende Immobilie, die

richtige Wohnung oder Ausstattung ist daher immer die,

die Ihnen auch während der Kreditlaufzeit finanzielle

Spielräume gewährt. Die richtige Finanzierung ist die, die

Ihnen genau das ermöglicht.

Mindestlebenshaltungskosten – so viel muss sein.

So können Sie rechnen:

40 % des Familien-Nettoeinkommens müssen nach

Abzug Ihrer Darlehens- und sonstigen Verpflichtungen für

den Lebensunterhalt übrig bleiben. Folgende Mindest-

beiträge dürfen dabei nicht unterschritten werden:

1 Person: 750 EUR

2 Personen: 940 EUR

Bis 4-Personen-Haushalt

jede weitere Person: 200 EUR

Bis 5-Personen-Haushalt

jede weitere Person: 250 EUR

Bei Darlehenshöhen von über 80 % des Verkehrs-

wertes sind – je nach Haushaltsgröße – noch angemessene

Überschüsse zu berücksichtigen.

Für Selbständige, Gewerbetreibende und Finan-

zierungen von überwiegend fremdgenutzten Objekten

gelten besondere Bedingungen, die Ihr Finanzberater

für Sie bei Bedarf bereithält.

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Eine Überlegung wert: staatliche Förderung mit dem Wohn-Riester.

Die eigene Immobilie als Altersvorsorge planen und staat -

liche Förderung genießen? Das Eigenheimrentengesetz – kurz

„Wohn-Riester“ genannt – macht es möglich. Dar le hens-

verträge für die Anschaffung und den Bau von selbstgenutz-

ten Wohnimmobilien gehören hier wie schon private

Rentenversicherungen, Fondssparprodukte und Bankspar-

pläne zuvor zu den begünstigten Anlageprodukten. Das

be deutet in der Praxis: Mit den Sparraten und Zulagen sam-

meln Sie Eigenkapital für den Immobilienerwerb an und/oder

finanzieren ein Darlehen für die selbstgenutzte Immobilie. Der

Staat hilft Ihnen dank der Riester-Förderung bei der Tilgung.

Viele Vorteile für heute und morgen:

■ Die Sparraten und Zulagen fließen als direkte Tilgungs-

leis tung in das Baufinanzierungsdarlehen. So verringern

sich die Zinskosten und die Gesamtlaufzeit.

■ Steuerlich attraktiv während der Laufzeit und Rückzah-

lungs phase

■ Die Mietersparnis kann für das tägliche Leben oder für

weitere Vorsorgeprojekte genutzt werden.

Wohn-Riester – das Wichtigste auf einen Blick.

Wenn Sie sich für Wohn-Riester entscheiden, sollten Sie

Folgendes wissen:

Das wird gefördert: Die Riester-Förderung gilt für den

Kauf, den Neubau oder die Umschuldung einer selbstgenutz-

ten Wohnung oder eines Hauses, wenn sich die Immobilie

in Deutschland befindet. Mehrfamilienhäuser, vermietete

Eigentumswohnungen und Ferienimmobilien bleiben von der

Förderung ebenso ausgeschlossen wie Modernisierungs- und

Energiesparmaßnahmen.

So nutzen Sie die Förderung: Die Förderbeiträge

können in Ihr Immobiliendarlehen einfließen – dank Riester-

Zulagen tilgt der Staat dabei immer mit. Und wenn Sie

kurzfristig eine Immobilie kaufen oder bauen möchten,

können Sie die angesparte Summe nach Abschluss des

Kaufvertrages aus dem bestehenden Riester-Vertrag entneh-

men und sie vollständig bzw. mit mindestens 10.000 EUR

zur Finanzierung des neuen Wohneigentums einsetzen. Auf

diese Weise erhöhen Sie Ihr Eigenkapital und benötigen eine

geringere Kreditsumme. Auch bestehende, nicht geförderte

Darlehen können mit einem durch Wohn-Riester geförderten

Produkt getilgt werden.

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Eine Überlegung wert: staatliche Förderung mit dem Wohn-Riester.

Wie Sie profitieren können: Voraussetzung für den

Erhalt des vollen Wohn-Riester-Bonus ist, dass Sie mindes-

tens 4 % Ihres Jahresbruttoeinkommens sparen. Legen Sie

weniger zurück, sinken auch die Zuschüsse. Bis zu 2.100 EUR

inklusive Förderbeiträgen wandern so jährlich auf Ihr Wohn-

Riester-Konto. Da der Staat das mietfreie Wohnen im Alter

als wichtigen Baustein zur privaten Altersabsicherung

betrachtet, werden die Zulagen für alle Förderberechtigten

unabhängig vom Einkommen vergeben.

Diese Personen werden gefördert: Sie können in

den Genuss der staatlichen Förderung kommen, wenn Sie

Pflichtbeiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung zahlen

oder wenn Sie Landwirt, Beamter, Richter oder Berufssoldat

sind. Sind Sie zusätzlich noch verheiratet, ist auch Ihr

Ehepartner durch Ihren Riester-Vertrag förderberechtigt,

selbst wenn er nicht zum begünstigten Personenkreis

gehört.

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Folgende Zulagen können Sie seit dem Jahr 2008 erhalten:

■ Grundzulage (pro Jahr) 154 EUR

■ Kinderzulage für vor 2008 Geborene (pro Jahr) 185 EUR

■ Kinderzulage für nach 2008 Geborene (pro Jahr) 300 EUR

■ Sonderbonus für unter 25-Jährige (einmalig) 200 EUR

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Eine größere Veränderung als den Erwerb von Wohn-

eigentum plant man nicht häufig im Leben. Kalkulieren Sie

bei der Suche nach Ihrem Traumobjekt bei Größe, Lage und

Ausstattung zukünftige Entwicklungsmöglichkeiten mit ein –

das eröffnet Ihnen Freiräume, die das Leben immer wieder

einmal braucht.

Wenn Sie kaufen.

Die größte Position in Ihrer Kostenplanung ist natürlich

der Kaufpreis. Hinzu kommen in Abhängigkeit vom Zustand

des Objektes die Sanierungs- bzw. Modernisierungskosten.

Zur besseren Einschätzung und um ganz sicher zu sein,

sollten Sie – am besten noch vor Abschluss des Vertrages –

einen Fachmann hinzuziehen. Sicher ist sicher.

Kalkulieren Sie großzügig.

Wenn Sie bauen.

■ Beim Bau setzen Sie zuerst den Grundstückskaufpreis

und die reinen Baukosten in Ihre Kalkulation ein.

■ Weitere wichtige Posten stellen die Erschließungskosten

für das Strom-/Gasnetz und die Kanalisation sowie die

Gestaltung der Außenanlagen dar.

■ Die rund um den Bau anfallenden Nebenkosten sind

vielfältig und ergeben zusammengefasst oft eine Summe,

die zu Beginn gerne unterschätzt wird. Dazu gehören

H onorare für Architekten und Statiker, Kosten für die

Baugenehmigung und mehr.

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Weitere Kosten.

Ob Sie kaufen oder bauen, Erwerbs- und Finanzierungs-

kosten fallen auf jeden Fall an.

■ Ein größerer finanzieller Posten im Zusammenhang

mit dem Kauf ist immer die Grunderwerbsteuer. Sie

richtet sich nach dem Kaufpreis des Grundstücks bzw.

bei Gebrauchtimmobilien nach dem Kaufpreis für das

gesamte Objekt.

■ Wenn Sie Ihr Objekt über einen Makler erwerben, fällt

eine Maklerprovision an, die sich ebenfalls nach dem

Kaufpreis des Grundstücks oder der Gesamtimmobilie

berechnet.

■ Ein weiterer fester Bestandteil Ihrer Kostenkalkulation

sollten die Notargebühren für den Kaufvertrag und die

Grundschuldbestellung sein. Sie orientieren sich an der

Höhe des Kaufpreises bzw. der Grundschuld.

■ Weitere Gebühren fallen als sogenannte Grundbuch-

gebühren oder Gerichtskosten für die Eigentumsübertra-

gung und Grundschuldeintragung im Grundbuch an.

■ Beim Bau fallen oft Bauzeitzinsen für das teilweise

bereits ausgezahlte Darlehen an.

Mit Hilfe unseres Finanzbedarf-Kalkulators auf Seite 20

der Broschüre können Sie sich bereits einen ersten groben

Überblick über Ihr Finanzierungsvolumen verschaffen.

Sprechen Sie Ihren Finanzberater an. Er berät Sie

gerne.

Reserven einplanen.

Unser Tipp: Behalten Sie bei Ihrer Planung eine kleine

finanzielle Reserve zurück. Denn ein neues Zuhause ver-

langt erfahrungsgemäß auch das eine oder andere neue

Einrichtungselement, die Umzugskosten und die vielen

Kleinigkeiten zum schöneren Wohnen nicht zu vergessen.

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Sie haben alle Möglichkeiten.

Nachdem Sie einen Überblick über Ihre Gesamtkosten,

Ihre Eigenmittel, Ihren Finanzierungsbedarf und Ihre monat-

lich tragbaren Belastungen gewonnen haben, steht der

Auswahl des richtigen Darlehens nun nichts mehr im Wege.

Als Spezialistin für private Wohnbaufinanzierung kann

die DSL Bank Ihnen ein ausgesprochen breites Spektrum

an soliden und attraktiven Finanzierungsvarianten bieten.

Bei dem nicht ganz leichten Unterfangen, die einzelnen

Angebote zu sichten und zu vergleichen, können Sie sich

ganz auf Ihren Finanzberater verlassen. Er hilft Ihnen,

die Unterschiede herauszuarbeiten und das für Sie beste

Modell zu finden.

Eine grundsätzliche Frage.

Der erste Schritt zum passenden Finanzierungsmodell

ist die Beantwortung einer grundsätzlichen Frage: Möchten

Sie lieber eine monatliche oder eine endfällige Tilgung?

Das Annuitätendarlehen.

Das DSL Annuitätendarlehen kommt für Sie in Frage,

wenn Sie sich für monatliche Zahlungen entscheiden. Jede

Rate besteht dabei aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil.

Mit dem Tilgungsanteil von i. d. R. 1,5–3 % des Darlehens-

betrags tragen Sie Ihren Kredit nach und nach ab. Das

Interessante am Annuitätendarlehen: Der monatlich gezahlte

Betrag (auch Annuität genannt) bleibt über den gesamten

Sollzinsbindungszeitraum von maximal 20 Jahren gleich.

Während ein Teil aus jeder Rate zunächst die monatlichen

Sollzinsen deckt, wird der verbleibende Teil der Rate zur

Tilgung eingesetzt. Mit laufender Tilgung reduziert sich der

Zinsanteil und die Tilgung erfolgt in immer größeren Schritten.

Das DSL Riester-Annuitätendarlehen kombiniert die

staatliche Förderung durch das Eigenheimrentengesetz mit

einem klassischen Annuitätendarlehen. Die staatlichen Zulagen

fließen hierbei – neben der monatlichen Zahlung – als direkte

Tilgungsleistung in Ihren Kredit.

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Das endfällige Darlehen.

Beim DSL Endfälligen Darlehen tilgen Sie nicht monat-

lich, sondern zahlen das komplette Darlehen am Ende der

vereinbarten Laufzeit (i. d. R. spätestens nach 30 Jahren)

zurück. Die monatlichen Sollzinszahlungen bleiben hier bis

zum Ende des Sollzinsbindungszeitraums gleich. Das endfälli-

ge Darlehen wird mit Bausparprodukten gekoppelt, in die Sie

meist monatlich Beiträge einzahlen. Die Rechte und Ansprüche

aus dem Bausparvertrag werden abgetreten – mit der

Möglichkeit der staatlichen Förderung während der Laufzeit.

Wenn Sie den Erwerb von vermieteten Immobilien

planen, kann – neben den anderen Varianten – das endfäl-

lige Darlehen unter steuer lichen Aspekten interessant sein.

Weitere Infor ma tionen erhalten Sie von Ihrem Steuerberater.

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1 In der Regel ist das 3-Monats-EURIBOR-Satz (EURIBOR = „Euro Interbank Offered Rate“ – Zinssatz aus dem europäischen Bankenhandel).

Das flexible Darlehen.

Das DSL Annuitätendarlehen und das DSL Endfällige

Darlehen sind mehr oder minder klassische Finanzierungs-

möglichkeiten. Eine Alternative hierzu bietet ebenfalls

Vorteile:

Der DSL Variable Zins ist das, was sein Name bereits

aussagt. Im Gegensatz zum gebundenen Sollzins ist er ver-

änderlich und an die Entwicklung eines Refe renz zinses

gekoppelt1. Er kann für ein Annuitäten- oder endfälliges

Darlehen eingesetzt werden. Das Darlehen DSL Vari abler

Zins können Sie mit einer Frist von 3 Monaten jederzeit zur

Rückzahlung kündigen oder Sie können auf eine gebunde-

ne Sollzinsvereinbarung umsteigen.

Der DSL Variable Zins ist die ideale Lösung, wenn Sie

■ erwarten, dass die Marktzinsen künftig sinken oder

gleich bleiben, so dass Sie von den Anpassungen Ihrer

Konditionen an den aktuellen Marktzinssatz profitieren.

■ eine Option wünschen, Ihr Darlehen vorzeitig und

kostenlos, teilweise oder ganz zurückzuzahlen.

■ planen, erst zu einem späteren Zeitpunkt auf langfristi-

ge Konditionen mit gebundenem Sollzins umzusteigen.

Das Darlehen zur Anschlussfinanzierung.

Für alle, die vorausschauende Finanzierungskonzepte

schätzen, ist ein DSL Forward-Darlehen besonders attraktiv:

Beim DSL Forward können Sie schon heute die aktuell

günstigen Sollzinsen für eine später anstehende Kredit-

verlängerung nach Auslaufen der gebundenen Sollzins-

vereinbarung festlegen. Das garantiert Ihnen Zins sicher-

heit und je nach Entwicklung des Zinsniveaus attraktive

Ersparnisse.

Das Charakteristische ist hier der sogenannte „For ward-

Aufschlag“. Er richtet sich zum einen nach der Laufzeit des

DSL Forward -Darlehens – also 5 bis 15 Jahre, zum anderen

nach dem verbleibenden Zeit raum, bis die Sollzinsbindung

Ihres aktuell abzulösenden Darlehens ausläuft. Kosten wie

z. B. Bereitstel lungs zinsen entstehen Ihnen in der Zwischen-

zeit nicht.

Für die gesamte künftige Sollzinsbindung mittels

DSL Forward wird darüber hinaus ein Sollzins aus den aktu-

ell gültigen Zinskonditionen zuzüglich des Forward-

Aufschlags errechnet, der bis zum Ende der neuen Laufzeit

gültig ist.

Das DSL Forward -Darlehen überzeugt durch

■ attraktive Anschlussfinanzierung auf aktuellem

Zinsniveau

■ Sollzinsbindung, wahlweise über 5, 10, 12 oder 15

Jahre

■ die Möglichkeit, sich bis zu 60 Monate im Voraus

niedrige Sollzinsen zu sichern

Das Darlehen zur Nachfinanzierung.

Egal ob Nachfinanzierung, Dachausbau oder Winter-

garten – das DSL Privatdarlehen mit seinem individuellen

Finanzierungsrahmen von 5.000 bis 50.000 EUR bietet

Spielraum für die Erreichung vieler Traumziele. Der groß-

zügig bemessene Finanzierungsauslauf von bis zu 110 %,

errechnet aus dem Verhältnis zwischen dem benötigten

Darlehen und dem Wert der Immobilie, macht das DSL

Privatdarlehen auch dann interessant, wenn Sie Ihr

Bauvorhaben ohne Eigenkapital realisieren möchten.

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Das richtige Finanzierungsmodell ist ein wesentlicher

Bestandteil Ihres Darlehensvertrages, aber bei weitem nicht

der einzige Aspekt, den Sie ganz individuell nach Ihren

Wünschen und Bedürfnissen auswählen können. Bei der

Ausgestaltung Ihres Darlehensvertrages ist vieles variabel,

manches entsprechend dem Modell bereits festgelegt.

Das Darlehen.

■ Der Darlehensbetrag (auch Nominalbetrag genannt)

ist der Kapitalbetrag, der zu verzinsen ist und von

Ihnen getilgt, also zurückgezahlt wird. Bei der DSL Bank

sichern Sie Ihr Darlehen grundsätzlich durch erstrangige

Grundschulden in Darlehenshöhe ab. Die Grundschuld

wird ins Grundbuch eingetragen.

■ Das Damnum (auch Disagio) ist eine Art Zinsvoraus-

zahlung, die spätestens bei Auszahlung fällig und vom

Nominalbetrag der Darlehenssumme einbehalten wird.

Die restliche Summe ist dann Ihr Auszahlungsbetrag.

■ Die Auszahlung des Wohnungsbaudarlehens ge -

schieht bei der DSL Bank bei Neubau in Teilschritten

gemäß Baufortschritt. So kann eine teure Zwischen-

finanzierung – zu Ihrem Vorteil – weitestgehend ver-

mieden werden. Bei Kauf wird das Darlehen direkt in

einer Summe ausgezahlt.

Sie gestalten Ihren Vertrag.

Ver

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Die Sollzinsbindung.

Die Laufzeit des Darlehens ist i. d. R. bedeutend länger

als die bei Vertragsabschluss vereinbarte Soll zins bindung.

Am besten orientieren Sie sich am aktuellen Zinsniveau. Ist

es hoch und Sie erwarten sinkende Zinsen, wählen Sie

besser eine kurze Frist, ist es niedrig und das Zinsniveau

wird voraussichtlich steigen, nutzen Sie die Gunst der

Stunde für einen längeren Zeitraum. Bei der DSL Bank

können Sie zwischen verschiedenen Soll zins bin dungs-

fristen wählen. Ihr Finanzberater zeigt Ihnen gerne unter-

schiedliche Möglichkeiten auf.

Passen Sie Ihr Darlehen optimal Ihrer jetzigen und künf-

tigen Lebenssituation an. Dabei sind die Sollzinsbindungs-

dauer, die entsprechenden Sollzinsen und die Tilgung die

Schlüsselfaktoren für jeden Kredit. Bestimmen Sie die

monatliche Rate Ihres Darlehens mit – ganz nach Ihren

individuellen Wünschen.

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Die Tilgung.

■ Die Zins- und Tilgungsverrechnung erfolgt am Ende

eines jeden Monats mit sofortiger Verrechnung der

Tilgungsleistung.

■ Sie möchten neben der Regeltilgung flexible Rück-

zahlungen leisten? Dann vereinbaren Sie eine Option

auf eine jährliche Sondertilgung während der Soll zins-

bindungsperiode.

■ Bei Abschluss der Finanzierung können tilgungsfreie

Jahre vereinbart werden. Ihr Finanzberater erläutert

Ihnen gerne die verschiedenen Optionen.

Die Sollzinsen.

■ Der Sollzins ist der vertraglich vereinbarte Zins.

Weitere Kosten sind dabei nicht berücksichtigt. Sie

haben die Wahl zwischen verschiedenen Sollzins-

und Auszahlungs sätzen.

■ Der Effektivzins – auch effektiver Jahreszins – hat

allgemein zum Ziel, unterschiedliche Kreditangebote

mit gleicher Laufzeit bzw. gleicher Sollzinsbindung

vergleichbar zu machen. Seine Angabe richtet sich nach

der Preisangabenverordnung (PAngV) und berücksich-

tigt insbesondere den Sollzins, die Bearbeitungs- und

Nebenkosten, das Damnum, die Vertragslaufzeit bzw.

Sollzinsbindung und die vereinbarte Zahlungsfälligkeit.

Die genauen Effektivzinssätze hält Ihr Finanzberater

für Sie bereit.

■ Ihr individueller Sollzinssatz wird maßgeblich von

der Sollzinsbindungsdauer und dem Beleihungsauslauf

bestimmt. Beim Beleihungsauslauf wird Ihre Darlehens-

summe in Relation zum Verkehrswert Ihrer Immobilie

gesetzt. Die Beleihung bei der DSL Bank erfolgt i. d. R.

bis zu 80 %. Sprechen Sie mit Ihrem Finanz berater.

Wenn Sie mit der DSL Bank Ihren Darlehensvertrag

abgeschlossen haben, steht Ihnen das Geld zu den verein-

barten Konditionen zur Verfügung. Können wir es nicht

auszahlen, weil noch nicht sämtliche Aus zahlungsvoraus-

setzungen erfüllt sind oder Sie Ihr Darlehen noch nicht

abgerufen haben, fallen nach Ablauf einer Frist Bereit-

stellungszinsen an. Ihr Finanz berater informiert Sie

in diesem Fall gerne.

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Ver

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Schritt für Schritt kommen Sie der Sache näher.

Nun führt Sie Ihr Weg im nächsten Schritt zum Notar.

Mit Ihren Kreditunterlagen der DSL Bank können Sie gleich-

zeitig sowohl den Kaufvertrag beurkunden als auch die

erforderliche Grundschuldbestellung eintragen lassen. Das

spart Zeit und Geld.

Sind schließlich alle Voraussetzungen erfüllt, kann die

DSL Bank mit der Darlehensauszahlung beginnen.

Es geht schneller, als Sie denken.

Wenn Sie eine noch zu errichtende Eigentumswohnung

oder ein Fertig- bzw. Ausbauhaus erwerben wollen, stim-

men wir die Auszahlungsschritte ganz individuell mit

Ihnen ab.

Darüber hinaus besteht beim Hauskauf die Möglichkeit der

Auszahlung auf Treuhandkonten bei Notaren bzw. Banken.

Gemeinsam mit Ihrem Finanzberater informieren

wir Sie gerne.

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Die DSL Bank gehört zu den größten Immobilien-

finan zierern Deutschlands. Wir sind die Partnerbank Ihres

Finanzberaters und entwickeln gemeinsam mit ihm ein

zeitgemäßes Finanzierungsangebot für Sie, das sich perfekt

auf Ihre Lebenssituation zuschneiden lässt. Ganz gleich,

ob Sie in ein Ein- oder Zweifamilienhaus, eine Eigentums-

wohnung, ein Mehrfamilienhaus oder in gemischt genutzte

Objekte investieren – wir bieten Ihnen attraktive Kondi-

tionen für:

Eine feste Größe mit Tradition.

■ Grundstückskauf

■ Bau und Erwerb wohnwirtschaftlich oder

gemischt genutzter Immobilien

■ Renovierung und Modernisierung

■ Um-, An- oder Ausbau vorhandener Gebäude

■ Umfinanzierungen

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Finanzbedarf-Kalkulator

Kosten Bitte hier eintragen

a) Kauf Sollten Sie bauen, dann bitte bei b) anfangen.

■ Kaufpreis der Immobilie +

■ Sanierungs-/Modernisierungskosten +

■ Zwischensumme a) = weiter bei c)

b) Bau

■ Grundstückskaufpreis +

■ Baukosten +

■ Erschließungskosten (Ver- und Entsorgung) +

■ Kosten für Freimachung (z. B. für Abbruch) +

■ Außenanlagen +

■ Baunebenkosten, u. a. Architekt, Statiker, Baugenehmigung +

■ Zwischensumme b) = weiter bei c)

c) Erwerbs-/Finanzierungskosten

■ Grunderwerbsteuer +

■ Maklerprovision +

■ Notarkosten +

■ Gerichtskosten +

■ Bauzeitzinsen +

■ Zwischensumme c) = weiter bei d)

d) Sonstige Kosten

■ Einrichtungskosten +

■ Umzugskosten +

■ Sonstige Ausgaben +

■ Zwischensumme d) =

Gesamtkosten ■ Addition a) + c) + d) oder b) + c) + d) =

Eigenmittel

■ Bezahltes Grundstück +

■ Sparguthaben, Sparbriefe, Termingelder +

■ Bausparguthaben +

■ Rückkaufswerte aus Lebensversicherungen +

■ Wertpapiervermögen (Aktien, Investmentfonds) +

■ Eigenkapital aus zu veräußerndem Immobilienvermögen +

■ Eigenleistung +

■ Nicht einzusetzende Vermögensreserve –

■ Vorhandenes, für die Finanzierung verfügbares Eigenkapital =

Finanzierungsvolumen

■ Differenz Gesamtkosten ./. Eigenmittel =

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Jahr für Jahr wird die DSL Bank als einer der besten

Baufinanzierer in Deutschland ausgezeichnet.

Ein ausgezeichneter Partner.

in Kooperation mit

TOP-Baufi nanziererPlatz 3 bundesweit

2015

Kategorie: 10 und 15 Jahre fest; 80 bis 90 % vom Kaufpreis

Effektivzinsen von 56 Instituten / Zeitraum Jan. bis Dez. 2014

in Kooperation mit

Bester Baufi nanzierer bundesweit

2016

Kategorie: Effektivzinsen 15 Jahre fest

Im Test: 67 Institute / Zeitraum Jan. bis Dez. 2015

2014

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DSL Bank – Ein Geschäftsbereich der Deutsche Postbank AG

DSL Bank Zentrale

Produktvertrieb DSL Bank

Friedrich-Ebert-Allee 114–126

5 3113 Bonn

www.dslbank.de

Individuelle Beratung?

Ihr persönlicher Finanzberater nimmt sich

gerne Zeit für Sie!

Überreicht durch Ihren Finanzberater:

678

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003

St

and:

10/

2016