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X JORNADAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA PARA JÓVENES
Centro:
Ponente
Fecha:
ÍNDICE
2. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 3. EL PROYECTO EDUFINET
4. RIQUEZA VS. RENTA 5. PIB 6. INFLACIÓN 7. TIPO DE INTERÉS 8. SISTEMA FINANCIERO 9. CUENTA A LA VISTA VS. DEPÓSITO A PLAZO
10. RENTA VARIABLE / FONDO DE INVERSIÓN 11. RENTA FIJA 12. SISTEMA PÚBLICO DE PENSIONES 13. PRÉSTAMOS
1. INTRODUCCIÓN
ÍNDICE
1. INTRODUCCIÓN
X JORNADAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA PARA JÓVENES
Objetivo Jornadas: Acercar el mundo económico-financiero a los jóvenes.
Mundo económico Objetivo
DISTRIBUCIÓN DE PUBLICACIONES X JORNADAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA PARA JÓVENES
Guía Financiera: 1
por centro educativo
Bloc + bolígrafo: 1 por estudiante
Batería: 1 por estudiante que complete su participación en la X Olimpiada
EDUCACIÓN FINANCIERA Y DEPORTE
Posibilidad de asistir a un partido de Unicaja
Baloncesto
X OLIMPIADA FINANCIERA
Alumnos participantes
Inscripción voluntaria
Fecha límite registro alumno:
17 marzo 2019
Realización ejercicio
31 marzo 2019
Selección 10 mejores trabajos
En base a la puntuación y su
argumentación en el informe final
Defensa de la argumentación
remitida
Centro Unicaja de Educación Financiera:
24 mayo 2019
Visita a la noria del Puerto de
Málaga
Visita al Museo
Pompidou de Málaga
Sorteo beca USA
Jurado
Determina: Primer, segundo y tercer premio
CASO PRÁCTICO X OLIMPIADA FINANCIERA
• Víctor tiene 19 años y es estudiante de segundo curso de Grado en Administración y Dirección de Empresas (ADE). Víctor comparte su vida con su familia, sus amigos y su gran pasión, el jazz.
• Su abuela Amadora decide darle 20.000 euros netos para sus estudios.
• El máster, con los gastos estimados de desplazamiento y estancia incluidos, cuesta unos 25.000 euros.
• Víctor tiene 3 años para invertir su dinero. Debe buscar la máxima rentabilidad para evitar pedir un préstamo demasiado elevado.
• Entra en el juego, infórmate y toma las decisiones financieras correctas para que los 20.000 euros de Víctor generen la máxima rentabilidad, superen el coste del máster y, de ser posible, no sea necesario pedir prestado al banco.
• Necesitarás , sobre todo, conocimientos, competencias y mucha habilidad financiera.
Primer premio Segundo premio Tercer premio
Colegio Televisor Samsung de 32’’
Profesor iPad 32 Gb Portátil HP 15,6’’ 2 en 1 convertible – Asus 11,6’’
Alumnos iPhone 8 64Gb iPad 32 Gb iPod touch 32 Gb
PREMIOS
ÍNDICE
2. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA 4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO
9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS
¿QUÉ ES LA EDUCACIÓN FINANCIERA?
• Mejora del conocimiento de productos, conceptos y riesgos financieros
1. CONOCIMIENTO Y COMPRENSIÓN EN
MATERIA FINANCIERA
• Desarrollo de habilidades que permitan a la persona atender mejor sus propios intereses en relación con los servicios financieros
2. COMPETENCIAS: UTILIZACIÓN DE
CONOCIMIENTOS EN BENEFICIO PROPIO
• Toma de decisiones encaminada a mejorar el propio bienestar financiero de la persona, calibrando ventajas e inconvenientes
3. ELECCIONES INFORMADAS:
RESPONSABILIDAD FINANCIERA
LA IMPORTANCIA DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA
Encuesta de Competencias Financieras
Resultados del Informe PISA 2015, publicado en mayo de 2017
“Financial Education for Youth. The role of schools”
Países con información disponible
PORCENTAJE DE RESPUESTAS
CORRECTAS A ECF
INFLACIÓN 58 60 65 66
TIPO DE INTERÉS COMPUESTO 46 42 47 44
DIVERSIFICACIÓN DEL RIESGO 49 60 60 62
TENENCIA Y ADQUISICIÓN
DE PRODUCTOS FINANCIEROS
CUENTA CORRIENTE O TARJETA PREPAGO 97 72 87 89
VEHÍCULO DE AHORRO 55 61 66 60
TARJETA DE CRÉDITO O DEUDA 68 50 59 49
ADQUIRIÓ RECIENTEMENTE ALGÚN PRODUCTO 38 61 54 50
GASTOS POR ENCIMA DE
INGRESOS Y SU FINANCIACIÓN
GASTOS QUE HAN SUPERADO A LOS INGRESOS EN LOS ÚLTIMOS 12 MESES
28 35 28 27
HA FINANCIADO CON CRÉDITO 17 21 15 14
ENCUESTA DE COMPETENCIAS FINANCIERAS (ECF). COMPARACIÓN INTERNACIONAL
LA IMPORTANCIA DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA
Puesto País Puntuación media
1º China1 566
2º Bélgica2 541
3º Canadá3 533
4º Rusia 512
5º Países Bajos 509
6º Australia 504
Media países OCDE: 489
7º Estados Unidos 487
8º Polonia 485
9º Italia 483
10º España 469
11º Lituania 449
12º Eslovaquia 445
13º Chile 432
14º Perú 403
15º Brasil 393
Nº de alumnos evaluados ≈ 48.000 Países participantes: 15
25% de alumnos en el tramo de notas
más bajas 1.Pekín, Shanghai, Jiangsu y Guangdong. 2. Flandes. 3. Columbia Británica, Manitoba, New Brunswick, Nueva Escocia, Ontario y la Isla del Príncipe Eduardo.
LA IMPORTANCIA DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA
Dificultad en la toma de decisiones financieras
• 1) Multitud de productos financieros.
• 2) Complejidad de los mismos.
• 3) A los consumidores les falta información y asesoramiento
LA IMPORTANCIA DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA
Dificultad en la toma de decisiones financieras
• 1) Multitud de productos financieros.
40% 41%
17%
2%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
Otros
Estructura de los activos financieros de las familias en España en el primer trimestre de 2018
Depósitos y efectivo Inversión directa e Instituciones de inversión colectiva Productos de previsión Otros
60%
Fuente: INVERCO
LA IMPORTANCIA DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA
• 2) Complejidad de los mismos.
.
LA IMPORTANCIA DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA
• 3) A los consumidores les falta información y asesoramiento
Dificultad en la toma de decisiones financieras
- 2/3 de la
población
mundial no tiene
conocimientos
financieros
adecuados
- En España, 49%
LA IMPORTANCIA DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA
Ciclo vital de una persona
Beneficios de la Educación Financiera en los jóvenes
Comprensión del valor del dinero
Planificación del presupuesto y necesidades ahorro e inversión
Preparación para vivir de manera independiente
Conocimiento de los productos y servicios financieros
Edad 18 65
Ingresos
•Libretas de ahorro • Tarjetas
•Préstamos •Cuentas corrientes •Depósitos •Tarjetas •Renta variable •Renta fija
•Hipoteca inversa
•Planes de pensiones •Seguros
ÍNDICE
1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA
3. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA
4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO
9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS
EL PROYECTO EDUFINET
Ejercicio RSC
Transmitir conocimientos relativos al sistema financiero
Fomento de la cultura financiera
Contribuir a:
En relaciones financieras de los ciudadanos
PROMOCIÓN: Transparencia Seguridad Responsabilidad
OBJETIVOS
Elaboración Guía Didáctica
• Internet • Libro
• Simple
• Clara
• Objetiva
• Sistema Financiero
• Productos y servicios financieros
Visión Introductoria
Información para la toma de decisiones personales
Aumentar la autonomía personal del usuario de servicios financieros
Noticias
Más noticias
Contenido
Novedades y
contacto
Consultas
Curso
introductorio de
educación
financiera
Acrónimos,
glosario y
simuladores
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Noticias destacadas
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Preguntas
frecuentes
Índice de contenidos
Noticias
Banco de juegos
Descarga gratuita del cómic
«Educación financiera en la
ciudad»
Acceso a los vídeos
seleccionados en la
Olimpiada
Financiera
Convenio de colaboración
entre Unicaja y la
Delegación Territorial de
Educación en Málaga
Entrega de premios VII
Olimpiada Financiera
X Jornadas de Educación
Financiera 2018-2019
X Olimpiada Financiera
WWW.EDUFINET.COM/EDUFINEXT
WWW.EDUFINET.COM/EDUFINEXT
CÓMIC
OLIMPIADA
JORNADAS
PORTAL DE INTERNET
DOCUMENTOS Y TEXTOS
DIVULGACIÓN
ÍNDICE
1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA
2. EL PROYECTO EDUFINET
4. RIQUEZA VS. RENTA 4. PIB
5. INFLACIÓN
6. TIPO DE INTERÉS
7. SISTEMA FINANCIERO
8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO
9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN
10. RENTA FIJA
11. SISTEMA DE PENSIONES
12. PRÉSTAMOS
RIQUEZA VS. RENTA
Renta
Gastos
31.12.2017 Riqueza1
31.12.2018 Riqueza2
Año 2018
variable «flujo» – entradas de dinero en un periodo
Variable “stock”
Patrimonio a una fecha concreta
variable «flujo» – salidas de dinero en un periodo
RIQUEZA VS. RENTA
Valor patrimonio a 31.12.2018 (€)
A B C D
Bienes y derechos 70.000 110.000 300.000 180.000
Deudas 40.000 120.000 290.000 140.000
Ingresos y gastos 2018 (€)
A B C D
Ingresos 25.000 19.000 31.000 20.000
Gastos 7.000 15.000 32.000 17.000
1. ¿Cuál de estas cuatro personas (A, B, C o D) es más rica en 2018?
RIQUEZA VS. RENTA
Valor patrimonio a 31.12.2018 (€)
A B C D
Bienes y derechos 70.000 110.000 300.000 180.000
Deudas 40.000 120.000 290.000 140.000
TOTAL VALOR PATRIMONIAL 30.000 -10.000 10.000 40.000
Ingresos y gastos 2018 (€)
A B C D
Ingresos 25.000 19.000 31.000 20.000
Gastos 7.000 15.000 32.000 17.000
TOTAL INGRESOS - GASTOS 18.000 4.000 -1.000 3.000
1. ¿Cuál de estas cuatro personas (A, B, C o D) es más rica en 2018?
ÍNDICE
1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA
5. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO
9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS
Puesto Economía 2016 2017
1 Estados Unidos 18.624 19.390
2 China 11.221 12.014
3 Japón 4.949 4.872
4 Alemania 3.479 3.684
5 Reino Unido 2.660 2.624
7 India 2.273 2.611
6 Francia 2.466 2.583
9 Brasil 1.793 2.054
8 Italia 1.860 1.937
10 Canadá 1.535 1.652
11 Corea del Sur 1.411 1.538
12 Rusia 1.281 1.527
13 Australia 1.264 1.379 14 España 1.237 1.313 15 México 1.076 1.149
Definición PIB: Valor de la actividad productiva
Un determinado periodo
En un país o un área geográfica
Agentes residentes (nacionales y extranjeros)
Sólo se incluyen bienes y servicios finales
Fuente: FMI
Recesión: disminuye al menos dos trimestres consecutivos en términos reales
Miles de Millones de $
Fuente: Elaboración propia con datos INE
PIB
(Var. interanual)
PIB
a. 100. b. 300. c. 200. d. 150.
2. En el año 2018, en un hipotético país con sólo dos empresas, la empresa A vende productos a la empresa B por importe de 100 u.m.; la empresa B elabora dichos productos y los vende por importe de 200 u.m. a los consumidores finales. El producto interior bruto de este país en 2018 es de:
PIB
a. 100. b. 300. c. 200. d. 150.
2. En el año 2018, en un hipotético país con sólo dos empresas, la empresa A vende productos a la empresa B por importe de 100 u.m.; la empresa B elabora dichos productos y los vende por importe de 200 u.m. a los consumidores finales. El producto interior bruto de este país en 2018 es de:
ÍNDICE
1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA
4. PIB
6. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO
9. PRÉSTAMOS
INFLACIÓN
•Aumento continuado del nivel general de precios de una economía.
•Hay varios indicadores de inflación, el más utilizado es el IPC
INFLACIÓN
¿Tendrían el mismo valor, hipotéticamente, 1.000€ en 1961 que en 2018?
1.000€ en 1.961 ≈ 39.000€
Fuente: www.ine.es/ipc
Porcentaje (%)
3.790,40Nacional
El método utilizado para el cálcula de las tasas de variación del IPC se describe en la metodología
Preguntas frecuentes sobre el IPC
Cálculo de variaciones del Índice de Precios al Consumo (sistema IPC base 2016)
Variación del Índice General Nacional según sistema IPC base 2016 desde junio de 1961 a junio de 2018
Índice
INFLACIÓN
IPC
¿Cómo se calcula el IPC?:
Grupo Sectores Ponderaciones (%)
1 Alimentación y bebidas no alcohólicas
19,42
2 Bebidas alcohólicas y tabaco
2,98
3 Vestido y calzado 6,65
4 Vivienda 13,38
5 Menaje 5,85
6 Medicina 3,95
7 Transporte 14,74
8 Comunicaciones 3,64
9 Ocio y cultura 8,60
10 Enseñanza 1,67
11 Hoteles, cafés y restaurantes
12,34
12 Otros 6,78
1. Se recogen los datos (visita, teléfono, mail…) de 29.000 establecimientos de toda España.
2. Se ponderan según la categoría a la que pertenezcan.
3. Se calculan las variaciones mensuales, anuales y acumuladas.
INFLACIÓN
Ejemplo de cálculo del IPC
2017 2018
Bienes Consumo anual por
familia Precio (€)
Precio ponderado
Precio (€) Precio
ponderado
Alimentación 40% 3,0 1,2 3,1 1,2
Ropa y calzado 15% 1,5 0,2 1,8 0,3
Transporte 25% 2,0 0,5 2,2 0,5
Ocio 20% 2,0 0,4 2,3 0,5
100% Precio medio
ponderado (PMP)
2,3 Precio medio ponderado
(PMP)
2,5
2,3 = 100 2,5 = x
x = 2,5* 100
2,3
108,69 x =
8,7%
3. Imagina que en los próximos 10 años se duplica el precio de las cosas que compras. Si tus ingresos también se duplican en el mismo período, ¿cuánto podrías comprar dentro de 10 años?:
a. Menos de lo que compras ahora. b. Lo mismo que compras ahora. c. Más de lo que compras ahora. d. La inflación es indiferente a estos
efectos.
INFLACIÓN
3. Imagina que en los próximos 10 años se duplica el precio de las cosas que compras. Si tus ingresos también se duplican en el mismo período, ¿cuánto podrías comprar dentro de 10 años?:
a. Menos de lo que compras ahora. b. Lo mismo que compras ahora. c. Más de lo que compras ahora. d. La inflación es indiferente a estos
efectos.
INFLACIÓN
ÍNDICE
1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA
4. PIB 5. INFLACIÓN
7. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO
9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS
EL TIPO DE INTERÉS
¿Por qué es tan importante el tiempo cuando hablamos de dinero?
¿Seguiría siendo importante el tiempo en caso de que los precios no variaran? ¿Qué es preferible: 100 euros ahora o en un año?
Tipo de interés
Capital final = Capital inicial x (1 + nº plazos x tipo de interés de un plazo)
CF = C0 (1 + ni)
Ejemplo: ¿qué dinero tendré dentro de 5 años si ingreso ahora 10.000 € y si la entidad financiera me abona unos intereses del 4% anual?
Capital 10.000
Tipo de interés 4%
Año Interés Simple
1 400
2 400
3 400
4 400
5 400
TOTAL (C+i) 12.000
EL TIPO DE INTERÉS
Capital final = Capital inicial x (1 + tipo de interés de un plazo)nº de plazos
CF= C0(1 + i)n
Capital 10.000
Tipo de interés 4%
Año Interés Compuesto
1 400
2 416
3 432,64
4 449,95
5 467,94
TOTAL (C+i) 12.166,53
EL TIPO DE INTERÉS
Ejemplo: ¿qué dinero tendré dentro de 5 años si ingreso ahora 10.000 € y si la entidad financiera me abona unos intereses del 4% anual que se reinvierten cada año?
4. Participaste en un concurso y ganaste un premio en metálico. Si la tasa de interés es del 10%, ¿qué opción sería preferible?
a. Recibir 10.000€ netos ahora. b. Recibir 11.000€ netos en un año. c. Recibir 12.100€ netos en dos años. d. Es indiferente, las tres opciones son
idénticas.
EL TIPO DE INTERÉS
a. Recibir 10.000€ netos ahora. b. Recibir 11.000€ netos en un año. c. Recibir 12.100€ netos en dos años. d. Es indiferente, las tres opciones son
idénticas.
4. Participaste en un concurso y ganaste un premio en metálico. Si la tasa de interés es del 10%, ¿qué opción sería preferible?
EL TIPO DE INTERÉS
ÍNDICE
1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA
4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS
8. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO
9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS
SISTEMA FINANCIERO
OFERENTES DE RECURSOS FINANCIEROS
DEMANDANTES DE RECURSOS FINANCIEROS
ENTIDADES
BANCARIAS O DE
CRÉDITO
MERCADOS
¿Cuál es la necesidad a atender?
Materializar un ahorro
Obtener fondos
a crédito
Cubrir algún riesgo
Otros servicios
financieros
• Depósito
• Renta fija
• Renta variable
• Fondo de Inversión
• Plan de pensiones
• Préstamo personal
• Préstamo hipotecario
• Cuenta de crédito
• Descuento comercial
• Seguro
• Futuro
• Opción
• «Confirming»
• Tarjeta
• Cheque
• Pagaré
• «Factoring»
5. La solicitud de dinero por una persona que desea adquirir un vehículo responde a la siguiente motivación financiera:
a. Obtener recursos a crédito. b. Cubrir determinadas situaciones de riesgo. c. Obtener una garantía frente a terceros. d. Materializar un ahorro.
SISTEMA FINANCIERO
5. La solicitud de dinero por una persona que desea adquirir un vehículo responde a la siguiente motivación financiera:
a. Obtener recursos a crédito. b. Cubrir determinadas situaciones de riesgo. c. Obtener una garantía frente a terceros. d. Materializar un ahorro.
SISTEMA FINANCIERO
ÍNDICE
1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA
4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO
9. CUENTA A LA VISTA VS. DEPÓSITO A PLAZO
9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS
CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO
Cuenta de ahorro
Depósito a plazo fijo (IPF)
Depósito a la vista
Cuenta corriente
+
-
Liq
uid
ez
-
+
Ren
tab
ilid
ad
Depósitos especiales
Comisiones: mantenimiento
y/o administración.
Comisión de cancelación anticipada
6. Supón que tienes 10.000€ y los vas a necesitar próximamente. Acudes a tu banco y te ofrece las siguientes opciones para depositar tu dinero: a) Cuenta a la vista, remunerada a un tipo de interés del 0,2% anual, b) depósito a plazo de un año remunerado a un tipo de interés del 5% anual, c) depósito de alta remuneración a dos años con una rentabilidad del 6% y abono anual de intereses. ¿Cuál elegirías?
a. Depositaría los 10.000€ en la cuenta corriente. b. Depositaría los 10.000€ en el depósito a plazo de un año. c. Basaría mi decisión en mis expectativas de necesidades de liquidez para los dos
próximos años; posteriormente, valoraría la rentabilidad ofrecida. d. Depositaría los 10.000€ en el depósito de alta remuneración a dos años.
CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO
a. Depositaría los 10.000€ en la cuenta corriente. b. Depositaría los 10.000€ en el depósito a plazo de un año. c. Basaría mi decisión en mis expectativas de necesidades de liquidez para los dos
próximos años; posteriormente, valoraría la rentabilidad ofrecida. d. Depositaría los 10.000€ en el depósito de alta remuneración a dos años.
CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO
6. Supón que tienes 10.000€ y los vas a necesitar próximamente. Acudes a tu banco y te ofrece las siguientes opciones para depositar tu dinero: a) Cuenta a la vista, remunerada a un tipo de interés del 0,2% anual, b) depósito a plazo de un año remunerado a un tipo de interés del 5% anual, c) depósito de alta remuneración a dos años con una rentabilidad del 6% y abono anual de intereses. ¿Cuál elegirías?
ÍNDICE
1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA
4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO
8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO
10. RENTA VARIABLE / FONDO DE INVERSIÓN 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS
RENTA VARIABLE
Resultados económicos
Dividendos
Reservas
Accionista inicial
Accionistas posteriores
Capital: 100.000 € Valor nominal /acción: 100 € Total acciones: 1.000
Cotización ≥ 0 ≤ 100€ (según oferta y demanda)
Suscripción
Posible compra/venta de
acciones
Compra de acciones
Venta de acciones
Fondo Inversión
Participaciones
Valor liquidativo
Patrimonio
Nº participaciones
- Liquidez - Acciones - Deuda pública - Deuda privada
Entidad gestora
Entidad depositaria (entidad financiera)
FONDOS DE INVERSIÓN
7. “Normalmente una acción de una compañía ofrece rendimientos más seguros que una participación en un fondo de inversión”. La afirmación anterior es:
a. Verdadera. b. Falsa.
RENTA VARIABLE / FONDO DE INVERSIÓN
7. “Normalmente una acción de una compañía ofrece rendimientos más seguros que una participación en un fondo de inversión”. La afirmación anterior es:
a. Verdadera. b. Falsa.
RENTA VARIABLE / FONDO DE INVERSIÓN
ÍNDICE
1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA
4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO
9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN
11. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS
RENTA FIJA
Activos emitidos por entidades públicas y privadas
Rentabilidad fija
Rendimiento explícito
Renta fija privada • Pagarés • Bonos • Obligaciones
Renta fija pública • Letras del Estado • Bonos • Obligaciones del Estado
Rendimiento implícito
RENTA FIJA
a) Deuda pública del país A, con un plazo a 10 años y un rendimiento del 10% anual.
b) Deuda pública del país B, con un plazo a 10 años y un rendimiento del 1% anual.
c) No escogería ninguna opción sin saber el riesgo de insolvencia de la deuda pública de cada país.
8. Imagina que tienes 10.000€ para hacer una inversión a 10 años y tienes la oportunidad de invertir en deuda pública de varios países que tienen un perfil de riesgo distinto. ¿Qué opción escogerías?
RENTA FIJA
a) Deuda pública del país A, con un plazo a 10 años y un rendimiento del 10% anual.
b) Deuda pública del país B, con un plazo a 10 años y un rendimiento del 1% anual.
c) No escogería ninguna opción sin saber el riesgo de insolvencia de la deuda pública de cada país.
8. Imagina que tienes 10.000€ para hacer una inversión a 10 años y tienes la oportunidad de invertir en deuda pública de varios países que tienen un perfil de riesgo distinto. ¿Qué opción escogerías?
ÍNDICE
1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA
4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO
9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA
12. SISTEMA PÚBLICO DE PENSIONES 12. PRÉSTAMOS
SISTEMA PÚBLICO DE PENSIONES (DE REPARTO) EN ESPAÑA
1. El trabajador y la empresa para la que trabaja contribuyen con cotizaciones.
2. Se crea una «caja única» con las contribuciones de trabajadores y empresas.
3. Las pensiones son pagadas con los recursos de la «caja única».
9. En el sistema público de pensiones vigente en España, las pensiones son financiadas:
a. Por los impuestos generales. b. Por las contribuciones de los pensionistas que han
realizado a lo largo de su vida. c. Por las contribuciones de los trabajadores en activo y
las empresas que los emplean. d. Por un impuesto especial para pensiones.
SISTEMA PÚBLICO DE PENSIONES (DE REPARTO) EN ESPAÑA
a. Por los impuestos generales. b. Por las contribuciones de los pensionistas que han
realizado a lo largo de su vida. c. Por las contribuciones de los trabajadores en activo y
las empresas que los emplean. d. Por un impuesto especial para pensiones.
SISTEMA PÚBLICO DE PENSIONES (DE REPARTO) EN ESPAÑA
9. En el sistema público de pensiones vigente en España, las pensiones son financiadas:
ÍNDICE
1. LA EDUCACIÓN FINANCIERA 2. EL PROYECTO EDUFINET 3. RIQUEZA VS. RENTA
4. PIB 5. INFLACIÓN 6. TIPO DE INTERÉS 7. SISTEMA FINANCIERO 8. CUENTA A LA VISTA VS. A PLAZO
9. RENTA VARIABLE / F. INVERSIÓN 10. RENTA FIJA 11. SISTEMA DE PENSIONES
13. PRÉSTAMOS
PRÉSTAMOS
Importe del préstamo
Plazo temporal
Posible desgravación IRPF
Amortización total capital Comisiones iniciales Impuestos y
gastos formalización Cuotas de amortización = Capital + intereses
Formalización operación
PRÉSTAMOS
¿Qué queremos financiar con el préstamo?
¿Qué debo tener en cuenta?
Tipo de interés Suele ser a tipo fijo
Importe No suele ser > 60.000€ No > 80% valor vivienda
Comisiones y Gastos (Impuestos)
Comisión de apertura, cancelación, estudio...
Comisión de apertura, cancelación, registro, notario, tasación...
Plazo Corto y medio plazo ( 10 años)
Largo plazo (> 20 años)
TAE Coste real de la operación
Puede ser a tipo fijo o variable • Referencia utilizada • Diferencial • Fecha de revisión
PRÉSTAMO CON GARANTÍA PERSONAL
PRÉSTAMO CON GARANTÍA HIPOTECARIA
Tipo préstamo personal > tipo préstamo hipotecario
PRÉSTAMOS
10. ¿Cuál es la principal característica del sistema de amortización más habitual de los préstamos concedidos por entidades bancarias?
Sólo pago intereses + pago amortización en última cuota
Cuotas constantes
Intereses constantes
Amortización constante
Intereses Amortización
a) b)
c) d)
PRÉSTAMOS
10. ¿Cuál es la principal característica del sistema de amortización más habitual de los préstamos concedidos por entidades bancarias?
Sólo pago intereses + pago amortización en última cuota
Cuotas constantes
Intereses constantes
Amortización constante
Intereses Amortización
a) b)
c) d)
X JORNADAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA PARA JÓVENES