טסלרנדב
, מנהל מוצר משווק פנסיוני
2
?האם המצב המשפחתי מעודכן
מצב משפחתי –להבין את הדוח השנתי
מצב משפחתי
קרן הפנסיה כוללת ביטוח למקרה של מוות אשר
.ישולם כקצבה חודשית
אישה וילדים –נשוי •
אין בן זוג אבל יש ילדים –אלמן , גרוש•
ת זוג ואין ילדים/אין בן –רווק •
יש לי שאלה, שלום
למה . הצטרפתי לקרן הפנסיה אך אני עדיין לא נשואה
?אני צריכה לשלם על ביטוח לשארים
באפשרותך לוותר על הכיסוי
ולעדכן את . לשארים הביטוחי
הקרן בכל שנתיים במידה
והמצב נותר ללא שינוי
הימנע מתשלומים מיותרים לקרן הפנסיה? רווק
0
5
10
15
20
25
30
35
תשלום ריסק
27.01
6.22
נכות
שארים
יחסוך כל . שקלים בחודש 6,000שמרוויח , 25רווק בן , יוסי
.שקלים אם יעדכן את קרן הפנסיה 27חודש
אין צורך לשלם עבור כיסוי ביטוחי לבת הזוג? גרוש
שקלים 10,000עם שני ילדים שמרוויח , 43גרוש בן , חיים
.שקלים אם יעדכן את קרן הפנסיה 19יחסוך כל חודש . בחודש
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
ויתור ללא ויתור
41.05 41.05
42.89 23.4
שארים נכות
יש לי שאלה, שלום
האם אני . התחתנתי ושכחתי לעדכן את הקרן, סליחה
?מבוטחת
מבטחים החדשה מאפשרת
לך להיות מבוטחת בביטוח
3שארים לתקופה של
חודשים ממועד שינוי הסטטוס
8
האם אתם נמצאים ? יש ילדים? נשואים ?המירביבכיסוי
כיסוי למקרה מוות –להבין את הדוח השנתי
תשלום קצבאות שארים
60% –אלמנה •
30% –יתום •
20% –הורה נתמך •
סך הקצבאות לא יעלה על השכר הקובע•
?מה קורה שיש שלושה ילדים•
?מה קורה שיש שתי נשים•
?מה קורה במשפחות חד הוריות•
10
האם ? האם אתם מבוטחים על כל השכר ?יש לכם כיסוי מלא לאבדן כושר עבודה
כיסוי לאבדן כושר עבודה –להבין את הדוח השנתי
שכר מבוטח
הקצבאות בקרן הפנסיה לנכות ושארים נגזרות
.מהשכר ממנו מתבצעות ההפקדות לקרן
?האם כל רכיבי השכר מבוטחים•
?האם כל רכיבי השכר מבוטחים בקרן פנסיה•
המקרה של ניר
12,000
7,500
5,625
-
2,000
4,000
6,000
8,000
10,000
12,000
14,000
קצבת נכות שכר פנסיוני שכר חודשי נטו
השכר . עובד כאיש מכירות בחברה לשיווק מוצרי מזון, 32ניר הינו גבר בן
סך . שקלים ועמלות מכירה 7,500החודשי שלו מורכב משכר בסיס של
.שקלים 12,000שכרו החודשי עומד על
13
פירוט תשלומי העובד והמעביד לקרן הפנסיה שבוצעו בתקופת
, כאן ניתן לראות את השכר ממנו הופרשו ההפקדות לקרן. ח"הדו
ח "שבוצעו בתקופת הדו( אם יש)הפקדות בגין שנים קודמות
(. אם היה)ומעבר בין קרנות
מעקב אחר ההפקדות -להבין את הדוח השנתי
.כוללת בתוכה גם הפקדות בגין שנים קודמות, הדיווח' יתרה ליום הראשון בתק –יתרת פתיחה
.הפקדות בגין מעבר בין קרנות+ בגין תנועות בתקופת הדיווח –סך הפקדות
.התשואה במונחי כסף על הסכום שנצבר לזכות העמית בקרן - סך רווחים (.לפני מס)הסכום שנגרע מהקרן , משיכות שבוצעו בתקופת הדוח –סך משיכות
(.לאחר הטבה בדמי ניהול במידה וישנה)וצבירה יחד ( דמי גמולים)בפועל משוטף –( נטו)סך דמי ניהול שנגבו
, מין , גיל, עלות הכיסוי לנכות ומוות שנוכה מהצבירה של העמית בהתאם למסלול הביטוח –עלות כיסוי ביטוחי
(.לא מנוכה מרכיב הפיצויים)הכנסה קובעת ועוד
אל מול , י העמיתים"העודף בין נכסי הקרן המורכבים מדמי הגמולים ששולמו לקרן ע –מנגנון איזון אקטוארי
שמחולק באופן יחסי לעמיתים, התחייבויות הקרן לעמיתיה בגין זכויות הפנסיה שישולמו למבוטחים ולפנסיונרים .הדיווח' יתרה ליום העסקים האחרון בתק –יתרת סגירה
.סך הכספים שנזקפו לזכותו של העמית בגין תקופת הדיווח -הטבה בדמי ניהול
ריכוז תנועות ויתרות – 4.טבלה א
טבלת מסלולי ההשקעה של העמית
מסלול או מסלולי ההשקעה בהם
נמצא הכסף של העמית
סך היתרה הצבורה של העמית
רשימת מסלולי , פרטים בגב הדוח
ההשקעה בקרן
מסלול השקעה
יהיה מבוטח במסלול , מבוטח שלא יבצע בחירה במסלול השקעה
. השקעה כללי
?מה יש במסלול הכללי
20% –החוסכים במסלולים הכללים יאבדו כ , במשבר הבא"
(10.12.2013 מארקרדה ) "מהחיסכון
3.03%
14.24%
27.20%
29.71%
12.61%
10.53%
ח ממשלתיות סחירות "אג 2.68%
ח קונצרניות סחירות"אג
מניות וניירות ערך סחירים אחרים
ח מיועדות "אג
השקעות אחרות
פקדונות והלוואות
-20.34 -25.59 -18.65
-10.25 -12.40 -11.64 -8.71
-30
-25
-20
-15
-10
-5
0
קרן פנסיה -דש מקיפה
הלמן אלדובי קרן פנסיה מקיפה
הפניקס פנסיה מבטחים החדשה הראל גילעד פנסיה מקיפה
עתודות -מיטבית קרן פנסיה
מקפת אישית בהתאמה אישית
2008תשואות שנת
השפעת המשבר על קרנות הפנסיה
הפנסיהנטמקור הנתונים מאתר
האחריות שלנו
?האם המצב המשפחתי מעודכן
?באיזה מסלולי ביטוח אנחנו נמצאים
?למקווה מוות הביטוחימה גובה הכיסוי
?לאבדן כושר עבודה הביטוחימה גובה הכיסוי
?האם הוא מתאים לגיל שלנו, נמצאייםבאיזה מסלול ביטוח אנחנו
מעקב אחר ההפקדות לקרן שבוצעו במהלך השנה
?האם אנחנו יודעים מה תהייה פנסיית הזקנה שלנו
? האם אנחנו יודעים מה דמי הניהול שאנחנו משלמים
Recommended
