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-Apoio às PME´s
Instrumentos Financeiros - Garantia Mútua
24 de abril 2015
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1. Principais Características do SNGM e Agrogarante2. Setores apoiados3. Produtos4. Protocolos & Linhas Específicas5. Apoios a Projetos PDR 20206. Análise Empresa / Operação / Projeto7. Gestão de Ações8. Vantagens para as Empresas
ÍndiceÍn
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1. Principais Características - SNGMCa
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Sistema Nacional de Garantia Mútuo (SNGM)
O que é?• Um sistema privado de cariz mutualista de apoio às PME, que se
traduz fundamentalmente na prestação de garantias financeiras para facilitar a obtenção de crédito em condições de preço e prazo, adequadas aos investimentos e ciclos de atividade.
• Com o objetivo claro de impulsionar o investimento, desenvolvimento, modernização e internacionalização das PME, as Sociedades de Garantia Mútua (SGM) prestam ainda todas as outras garantias necessárias ao desenvolvimento da sua atividade.
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1. Principais Características - SNGMCa
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Sistema Nacional de Garantia Mútuo (SNGM)
Quem são os intervenientes?• A face mais visível do Sistema Português de Garantia Mútua é
constituída por quatro Sociedades de Garantia Mútua (SGM) :
• Sociedades Financeiras, maioritariamente privadas, reguladas e supervisionadas pelo Banco de Portugal, e que são contragarantidas pelo Fundo de Contragarantia Mútuo (FCGM), um fundo público gerido pela SPGM – Sociedade de Investimento, S.A. que, iniciou em Portugal o Sistema de Garantia Mútua em 1992.
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1. Principais Características - SGM: AgrogaranteCa
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• As SGM são Sociedades Financeiras (supervisão BdP);
• Prestam garantias autónomas “on first demand” (à primeira solicitação);
• Facilitam o acesso das PME ao crédito;
• Promovem a obtenção de melhores condições de financiamento:
• Acesso a crédito (prazo, contra garantia)
• Custos económicos melhores (TAE)
• Reduzem a necessidade de prestação de garantias reais (da empresa) e pessoais (dos sócios / acionistas);
• Apoiam empresas com viabilidade;
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1. Principais Características - SGM: AgrogaranteCa
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• Garantem em regra 50% dos financiamentos, podendo ascender aos 75% em operações de MLP (prazo igual ou superior a 3 anos);
• Desenquadram o risco dos plafonds de crédito, alavancando o envolvimento;
• Garantia máxima por Empresa ou Grupo de Empresas de € 1,5 Milhões, podendo ascender a € 4,5 Milhões em operações de Linha Especiais (PME Crescimento 2014, etc.);
• As empresas têm de adquirir uma participação mutualista (ações da SGM no valor de 2% da garantia prestada).
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• Setores: agricultura, pecuária, agro-indústria, comércio por grosso de produtos agrícolas e florestas e outros consignados nos protocolos com Entidade Dotadora do FCGM. (CAE – Rev. 3).
- Outros sectores, desde que enquadrados pelo FCGM, p.ex., PESCAS (Linhas Especiais)
2. Setores apoiados pela AgrogaranteSetores Elegíveis
Seto
res d
e at
ivid
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Prod
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3. Garantias a Empréstimosa) Financiamento de Curto Prazo, <3 anos
• Finalidades• Apoio de tesouraria• Intercalar de incentivos• CDI• Plafonds desconto de cheques
• Vantagens• Melhoria de condições• Alavancagem do financiamento
(aumento de plafond)
SGM50%
IC50%
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Prod
utos
3. Garantias a Empréstimosb) Financiamento de Médio / Longo Prazo
1. Leasing Mobiliário e Imobiliário
• Finalidades• Instalações• Equipamentos
• Vantagens• Melhoria de condições• Alavancagem do financiamento• Melhoria de relação financiamento/avaliação
Nota: A garantia prestada não inclui a 1ª renda
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Prod
utos
3.Garantias a Empréstimosb) Financiamento de Médio / Longo Prazo, ≥3 anos
2. Financiamento Bancários
• Finalidades• Investimento• Internacionalização• Fundo de maneio
• Vantagens• Melhoria de custos• Substituto de garantias• Prazos adequados à finalidade
SGMaté 75%
IC25%
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os4. Protocolo - PME Crescimento 2015
Micro e Pequenas Empresas
Fundo de Maneio e Investimento
Empresas de Elevado Crescimento Crédito Comercial a
Exportadoras
Montante Global Até € 300 milhões
Até € 800 milhões
Dotação "Médio Prazo" e "Longo Prazo" de € 400
milhões cada
Até € 100 milhões Até € 200 milhões
Empresas Beneficiárias
Empresas certificadas por declaração eletrónica do IAPMEI como Micro ou
Pequena Empresa (MPE)
Preferencialmente Pequenas e Médias
Empresas (PME)
Preferencialmente Pequenas e Médias
Empresas (PME)
Preferencialmente Pequenas e Médias
Empresas (PME)
Operações Elegíveis
Investimento novo em ativos fixos corpóreos ou
incorpóreos ou reforço do fundo de maneio ou dos
capitais permanentes
Investimento novo em ativos fixos corpóreos ou
incorpóreos ou reforço do fundo de maneio ou dos
capitais permanentes
Reforço do fundo de
maneio ou dos capitais permanentes
Exclusivamente ao financiamento das necessidades de
tesouraria
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os4. Protocolo - PME Crescimento 2015
Micro e Pequenas
EmpresasFundo de Maneio e
InvestimentoEmpresas de Elevado
Crescimento Crédito Comercial a Exportadoras
Montante de Financiamento por
Empresas
Máximo € 25.000 (micro empresas) ou de € 50.000
(pequenas empresas)
Máximo € 1.000.000 ou de € 1.500.000 caso a
empresa beneficiária seja qualificada como PME
Líder
Máximo € 1.000.000 ou de € 1.500.000 caso a
empresa beneficiária seja qualificada como PME
Líder
Máximo € 1.000.000
Prazo das Operações Até 6 anos
Dotação Médio Prazo: Até 4 anos
Dotação Longo Prazo: Mais de 4 e até 10
anos
Mais de 4 anos e até 8 anos 1, 2 ou 3 anos
Período de Carência Até 12 meses Dotação Médio Prazo:
Até 6 meses Dotação Longo Prazo:
Até 24 meses
Até 60 meses, com período de amortização
mínimo de 24 meses Não aplicável
Juros a cargo do Beneficiário
Euribor a 6 meses , com o mínimo de zero, acrescida
de um spread
Euribor a 6 meses, com o mínimo de zero, acrescida
de um spread
Euribor a 6 meses, com o mínimo de zero, acrescida
de um spread
Euribor a 6 meses, com o mínimo de zero, acrescida
de um spread
Prazo de Utilização Uma só vez Até 12 meses, com o máximo de 3 utilizações
Até 6 meses, com o máximo de 3 utilizações
Utilização continuada até ao prazo e limite
contratado
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os4. Protocolo - PME Crescimento 2015
Linha Específica % Garantia Mútua
Spread Global do Banco
PME Líder A B C
“Fundo de Maneio e Investimento”
Dotação “Médio Prazo” (até 4 anos)
50% 2.875% 3.000% 3.750% 4.300%
“Crédito Comercial a Exportadoras” 60% 3.000% 3.100% 3.900% 4.300%
“Fundo de Maneio e Investimento”
Dotação “Longo Prazo”
(> 4 anos)
70% 2.700% 2.875% 3.500% 4.250%
“Empresas de Elevado Crescimento” 70% 2.700% 2.875% 3.500% 4.250%
MPE 70% 3,875%
Limites Máximos
Comissão de garantia mútua:Bonificação integral
Taxa de Juro:A suportar pelas empresas e a negociar entre as empresas e a IC, com o limite máximo correspondente à taxa Euribor (3 meses) acrescida de spread
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Prot
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os4. Protocolo - LINHA FEIVantagensLinha de financiamento adicional às linhas disponíveis;Produto complementar à oferta da IC;Vantagem financeira associada à garantia da SGM de até 80%;Possibilidade de prestações mensais constantes de capital e juros;Possibilidade de Amortização do tipo "bullet";
Beneficiários:PME localizadas em território nacional, com CAE enquadrável (abrange quase todas as atividades económicas), sem incidentes não justificados ou incumprimentos junto da Banca, que não estejam em classe de rejeição de risco de crédito e tenham situação regularizada junto da Administração Fiscal e da Segurança Social.
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os4. Protocolo - LINHA FEI
Montante Máximo por Empresa 1,5 M €
Prazo de Financiamento Prazo superior ou igual a 18 meses e inferior ou igual a 120 meses
Período de Carência Até 24 meses
Amortização de Financiamento Prestações constantes, capital e juros (leasings) ou empréstimos do tipo Bullet
Comissão de Garantia Mensal/Trimestral e Antecipada
% de Garantia Até 80%
Tipologia de Operações Empréstimos de MLP, Locação Financeira Imobiliária e Mobiliária
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Prot
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os4. Protocolo - Linha Crédito LAECPE
LAECPE - Linha de Apoio Empreendedorismo e Criação Próprio Emprego
Destinatários: (Elegibilidade certificada pelo IEFP, IP)-Desempregados inscritos nos centros de emprego, com capacidade e disponibilidade para o trabalho;-Jovens à procura do primeiro emprego (entre os 18 e os 35 anos);-Desempregados que nunca tenham exercido atividade;-Trabalhadores independentes cujo rendimento médio mensal seja inferior à retribuição mínima mensal garantida;-Destinatários do Programa Nacional de Microcrédito (CASES);-Microentidades e as cooperativas até 10 trabalhadores.
Objetivo: criação da própria Empresa/posto de trabalho
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os4. Protocolo - Linha Crédito LAECPE
LAECPE - Linha de Apoio Empreendedorismo e Criação Próprio Emprego
LAECPE MICROINVEST INVEST + Montante Máximo
Financiamento Até €20.000 De €20.000 até €100.000
Prazo da Operação e Carência
7 anos - 2 anos de carência de capital 7 anos - 2 anos de carência de capital
Garantia Mútua 100% até ao limite da garantia emitida para
a IC e até 30% do valor do crédito efetivamente contratado pela IC
75% do valor do capital em dívida
Bonificação Comissão Garantia Integral Integral
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5. Apoios a Projetos no âmbito do PDR2020
• Como? Assegurando as fontes de financiamento necessárias para a conclusão do Projeto.
• Apoios ao Investimento em MLP : Prazos adequados com o retorno do Projeto, em regra até 7 anos, podendo atingir os 10 anos.
• Apoios de CP para: antecipação dos subsídios (Incentivos Não Reembolsáveis - INR) em
prazos até 2 anos sob a forma de crédito de curto prazo ou Conta Corrente não mobilizável, a amortizar/liquidar com o recebimento dos INR (crédito intercalar);
Reforço de fundo de maneio (Livrança; CCC, etc.)• Garantias para adiantamento dos INR.PD
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5. Apoios a Projetos no âmbito do PDR2020
• Empresários e Empresas já em atividade:– Garantia até 75% para financiamentos de apoio ao investimento e prazo
superior a 3 anos;– Garantia até 50 % para financiamentos para Fundo de Maneio e prazo
inferior a 3 anos;– Garantia para Adiantamento dos Subsídios, até 110% (dos INR).
• Jovens Agricultores em Primeira Instalação:
– Garantia até 80% para financiamentos de apoio ao investimento e prazo superior a 3 anos;
– Garantia até 65% para financiamentos para Fundo de Maneio e prazo inferior a 3 anos;
– Garantia para Adiantamento dos Subsídios, até 110% (dos INR).PDR2
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6. Análise Empresa / Operação / Projeto• Elementos para análise da empresa:
Elementos Observações
Referências Bancárias Da empresa e, caso exista, do Grupo e seus accionistas / sócios.
Sócios e GestãoGestão de topo e intermédia. Lógica e articulação interna do Grupo em que se insere. Apresentar o organograma ou quadro resumo, descrever experiência da gestão.
Breve Historial Breve historial da empresa.
Localização, Pessoal, Instalações e Equipamento
Localização, nº de trabalhadores e sua qualificação, área total e coberta das instalações, nível tecnológico da empresa.
AtividadeDescrição do produto, processo produtivo, posicionamento e estratégia, atual e futura, fatores críticos de sucesso / diferenciação, indicação de principais clientes, concorrentes e fornecedores
Elementos Contabilísticos históricos (3 anos +
balancete)Apresentação dos mapas, Relatórios de Gestão e Relatório e Contas, caso existam.
Elementos Adicionais Caso exista: Certificação Legal de Contas para os dois últimos anos, Relatório e Contas dos dois últimos exercícios completos e contas consolidadas.
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6. Análise Empresa / Operação / Projeto • Elementos para análise da operação/projeto:
Elementos Observações
Projecções Financeiras Com descrição dos pressupostos utilizados
Descrição do Investimento Lógica do investimento, custo e cobertura financeira. Ponto de situação da realização do investimento e da forma de financiamento
Operação Solicitada Descrição da finalidade e parametrização da operação
Parametrização da OperaçãoMontante; forma de desembolso; prazo e plano de reembolso; taxa de juro (indexante + spread); arredondamento; periodicidade de juros; garantias; condições especiais.
Anál
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7. Venda de Ações
Empresa
AGT promove a
venda
Empresa solicita venda diretamente via AGT
Critério de vendaFIFO
Gest
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e Aç
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- O critério de venda mantém-se o FIFO (se o pedido vier via a IC, esta tem preferência na alocação a nova operação proposta pela mesma IC).As ações serão readquiridas por um mutualista (que pretenda fazer uma nova operação). - A Agrogarante promove a venda.
Novo Mutualista
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8. Vantagens para as Empresas
• Custo do crédito mais competitivo;
• Prazos e montantes mais adequados às necessidades da empresa;
• Evita / reduz necessidade de prestação de outras garantias reais / pessoais;
• Diversifica relação com o sistema financeiro, libertando plafonds de crédito no Banco, permitindo mais alternativas futuras de financiamento;
• Melhora a perceção de risco da empresa perante o sistema financeiro;
• Credibiliza a empresa no mercado;
• Apoio na negociação com as Instituições de Crédito.Argu
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AGROGARANTE – Sociedade de Garantia Mútua, S.A.
NORTE e CENTRO Agências Cbr-Norte e Cbr-CentroRua João Machado, Nº 863000 - 226 CoimbraTelef: 239 854 310Fax: 239 854 319Coordenadas GPS: N 40º12'50.13'' W 8º26´77'‘
RIBATEJO, OESTE e SUL Agência SantarémPraceta João Caetano Brás, n.º 7, Fração K, Estabelecimento N.º 42005 - 256 SantarémTelef: 243 377 450Fax: 243 377 459Coordenadas GPS: N 39º14.322' W 8º41.942' [email protected]
www.agrogarante.pt
Administrador Executivo:Carlos Oliveira
Diretor Comercial:Artur Mendes
ÂMBITO NACIONAL Continente e Ilhas
Agência Norte-Vila Real
Brevemente
Agência Sul- Alentejo
Brevemente
Agência- Açores
Brevemente
Agência Santaré
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Agência Coimbra -Norte
Agência Coimbra -
CentroSEDE em
Coimbra
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Agradecemos a atenção