Tecnología e Innovación en la Banca
de Desarrollo
Tecnología e Innovación en la Banca de Desarrollo
Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción – CORFO
Misión de CORFO
Fomentar el emprendimiento y la innovación
para mejorar la productividad de Chile, y
alcanzar posiciones de liderazgo mundial en
materia de competitividad.
Definiciones Estratégicas LOS EJES ESTRATÉGICOS DE CORFO SON:
MAXIMIZAR EL IMPACTO DE SUS PROGRAMAS
LOS EJES ESTRATÉGICOS DE CORFO SON:
EFICIENCIA EN LA GESTIÓN
MAXIMIZAR EL IMPACTO
DE SUS PROGRAMAS
Definiciones Estratégicas
ORIENTACIÓN A
USUARIOS FINALES
EFICIENCIA EN LA GESTIÓN
LOS EJES ESTRATÉGICOS DE CORFO SON:
MAXIMIZAR EL IMPACTO
DE SUS PROGRAMAS
Definiciones Estratégicas
¿Cómo Fomentamos el
Emprendimiento y la Innovación?
GARANTÍAS Facilitar el acceso a financiamiento para inversión,
capital de trabajo y reprogramación
FONDOS DE GARANTÍA
RECÍPROCA
Apoyar la consolidación de la industria para
que la Mipymes obtengan financiamiento en
condiciones más favorables
FINANCIAMIENTO Instrumento orientado a la Microempresa
y Pequeña Empresa
Fondos de Capital de Riesgo Instrumentos orientados a proyectos en
etapas tempranas con alto potencial de
crecimiento (Venture Capital, Private Equity)
Plan Integral de Garantías
¿Qué puedo garantizar?
Deudas del
sistema
financiero
(mora hasta
119 días)
Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO
Inversión y Capital de
Trabajo
Reprogramación de Deudas
Operaciones de Comercio Exterior
Plan Integral de Garantías
En las operaciones de microempresas de más de 36 meses y de pequeñas y mediana empresas de más de 60 meses, el empresario
tiene la opción de acceder a un periodo de gracia de al menos 2 años.
Garantía Corfo Inversión y Capital de Trabajo
Empresa
Micro (Ventas anuales
de hasta UF2.400 + IVA)
Pequeña (Ventas
anuales desde UF2.400 y
hasta UF 25.000 + IVA)
Mediana (Ventas
anuales desde UF25.000
y hasta UF 1000.000 +
IVA)
Plazo <=36 meses
Monto Cobertura
Total (USD)
Plazo >36<60
meses
Plazo >60
meses
Monto Cobertura
(USD)
Monto Cobertura Adicional
>60 meses
60%
60%
40%
80%
70%
50%
80%
80%
70%
224.000
315.000
405.000
-
224.000
405.000
224.000
539.000
810.000
Los % de garantías dependen de 3 factores:
Tamaño de la Empresa
Plazo de la Operación de Crédito
Tipo de la Deuda a Reprogramar
Clientes Mipymes solicitan a
institución financiera
financiamiento para
necesidades de:
•Capital de trabajo
•Inversión
•Reprogramación
•Comercio Exterior
Plan Integral de Garantías:
Ventanilla abierta y su desarrollo tecnológico
Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO
Clientes Mipymes solicitan a
institución financiera
financiamiento para
necesidades de:
•Capital de trabajo
•Inversión
•Reprogramación
•Comercio Exterior
Institución
Financiera Evalúa capacidad
Crediticia del Cliente y
define requerimientos de
garantías para la
aprobación del crédito.
Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO
Plan Integral de Garantías:
Ventanilla abierta y su desarrollo tecnológico
Clientes Mipymes solicitan a
institución financiera
financiamiento para
necesidades de:
•Capital de trabajo
•Inversión
•Reprogramación
•Comercio Exterior
Institución
Financiera Evalúa capacidad
Crediticia del Cliente y
define requerimientos de
garantías para la
aprobación del crédito.
Con los antecedentes
recogidos por el
intermediario, certifica
elegibilidad de la
Operación e informa a
Institución Financiera.
Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO
Plan Integral de Garantías:
Ventanilla abierta y su desarrollo tecnológico
Clientes Mipymes solicitan a
institución financiera
financiamiento para
necesidades de:
•Capital de trabajo
•Inversión
•Reprogramación
•Comercio Exterior
Institución
Financiera Evalúa capacidad
Crediticia del Cliente y
define requerimientos de
garantías para la
aprobación del crédito.
Con los antecedentes
recogidos por el
intermediario, certifica
elegibilidad de la
Operación e informa a
Institución Financiera.
Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO
Plan Integral de Garantías:
Ventanilla abierta y su desarrollo tecnológico
Clientes Mipymes solicitan a
institución financiera
financiamiento para
necesidades de:
•Capital de trabajo
•Inversión
•Reprogramación
•Comercio Exterior
Institución
Financiera Evalúa capacidad
Crediticia del Cliente y
define requerimientos de
garantías para la
aprobación del crédito.
Con los antecedentes
recogidos por el
intermediario, certifica
elegibilidad de la
Operación e informa a
Institución Financiera.
Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO
Plan Integral de Garantías:
Ventanilla abierta y su desarrollo tecnológico
Intermediarios Financieros
El Plan Integral de Garantías Corfo Pyme se
encuentra operando en 32 instituciones
financieras, con distinta profundidad de
productos y alcance regional
15 Bancos
10 Cooperativas de Ahorro y Crédito
7 Empresas de Factoring
Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO
Compare en términos de:
Cotizar y Comparar CORFO GARANTIZA QUE EL EMPRESARIO PUEDA COTIZAR Y ELEGIR EL MEJOR
CRÉDITO
Exigir la carta de oferta a firme a la institución financiera:
especifica las condiciones en las cuales se está aprobando la
operación
Tiene 7 días para decidir dónde tomar el crédito
Plazos
Tasas
Cuotas
Monto Cuota
Garantías Adicionales
Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO
16 Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO
50.133 13.002 Var 285%
2010 2011 Número de Operaciones
2.150 1.174 Var 83%
2010 2011 Monto de créditos garantizados
USD MM
USD MM
98% 32 16 Var 100%
2010 2011
Intermediarios Financieros
2010 2011
83%
% Garantías orientados a Mipyme
Var % 18
Plan Integral de Garantías:
Resultados 2011
Evolución de Endeudamiento Mipyme
(Dic 2009 – Agosto 2011) Fuente SBIF
Evolución de N° de Deudores (Miles)
dic-09 dic-10 ago-11 Var %
2009/2010 Var %
2010/2011
Microempresa 533 586 705 10% 20% Pequeña Empresa 153 165 191 8% 16%
Mediana Empresa 32 33 34 3% 5%
Total 717 783 930 9% 19%
dic-09 dic-10 ago-11Var %
2009/2010
Var %
2010/2011
Microempresa 1.105.351 1.277.950 1.551.709 16% 21%
Pequeña Empresa 3.425.732 3.706.942 4.198.302 8% 13%
Mediana Empresa 3.570.854 3.833.095 4.121.141 7% 8%
Total 8.101.937 8.817.987 9.871.152 9% 12%
Evolución de Stock de Deuda (Millones)
dic-09 dic-10 ago-11Var %
2009/2010
Var %
2010/2011
Microempresa 2,1 2,2 2,2 5% 1%
Pequeña Empresa 22,4 22,5 21,9 0% -2%
Mediana Empresa 112,7 117,9 121,2 5% 3%
Total 11,3 11,3 10,6 0% -6%
Evolución de deuda promedio (Millones)
¿Cómo Fomentamos el
Emprendimiento y la Innovación?
GARANTÍAS Facilitar el acceso a financiamiento para inversión,
capital de trabajo y reprogramación
FONDOS DE GARANTÍA
RECÍPROCA
Apoyar la consolidación de la industria para
que la Mipymes obtengan financiamiento en
condiciones más favorables
FINANCIAMIENTO Instrumento orientado a la Microempresa
y al Emprendimiento
Fondos de Capital de Riesgo Instrumentos orientados a proyectos en
etapas tempranas con alto potencial de
crecimiento (Venture Capital, Private Equity)
Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO 19
Esquema IGR
Modelo de solicitud de cobertura
Fondo de
Cobertura
Corfo
IGR
Bancos
Pymes
1. Entrega
Contragarantía
2. Entrega
Certificado de Fianza
3. Otorga
Financiamiento
5. Entrega
Reafianzamiento
4. Paga Comisión
2010 2011
+237% 1.648 5.555
+31% US$ 150 MM US$ 197 MM
+83% 6 10
Beneficiarios
Monto Afianzado
N° de Intermediarios
2012 (e)
+44%
+17%
+30%
8.000
US$ 230 MM
13
Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO 20
*Contempla Programas IGR
I e IGR III
IGR
Resultados 2011 y proyecciones 2012
¿Cómo Fomentamos el
Emprendimiento y la Innovación?
GARANTÍAS Facilitar el acceso a financiamiento para inversión,
capital de trabajo y reprogramación
FONDOS DE GARANTÍA
RECÍPROCA
Apoyar la consolidación de la industria para
que la Mipymes obtengan financiamiento en
condiciones más favorables
FINANCIAMIENTO Instrumento orientado a la Microempresa
y al Emprendimiento
Fondos de Capital de Riesgo Instrumentos orientados a proyectos en
etapas tempranas con alto potencial de
crecimiento (Venture Capital, Private Equity)
Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO 22
F.ESPERANZA CREDICOOP DETACOOP COOCRETAL ORIENCOOP INDES C C A F LOS
ANDES FINANCOOP COOPEUCH CHILECOOP
Series1 49% 40% 30% 29% 24% 23% 23% 20% 16% 6%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60% N°Op: 36.810
N°Op: 719
N°Op: 531
N°Op: 1648
N°Op: 2422
N°Op: 238
N°Op: 840
N°Op: 398
N°Op: 137
N°Op: 31
Financiamiento a Intermediarios Financieros No
Bancarios
Mas de 43.000 Micro y Pequeños empresarios han logrado
financiamiento en base a esta línea de apoyo
¿Cómo Fomentamos el
Emprendimiento y la Innovación?
GARANTÍAS Facilitar el acceso a financiamiento para inversión,
capital de trabajo y reprogramación
FONDOS DE GARANTÍA
RECÍPROCA
Apoyar la consolidación de la industria para
que la Mipymes obtengan financiamiento en
condiciones más favorables
FINANCIAMIENTO Instrumento orientado a la Microempresa
y al Emprendimiento
Fondos de Capital de Riesgo Instrumentos orientados a proyectos en
etapas tempranas con alto potencial de
crecimiento (Venture Capital, Private Equity)
24 Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO
118 100 Var 18%
2010 2011 Empresas Beneficadas
345 269 Var 28%
2010 2011 Monto de invertido en empresas
USD MM
USD MM
120 30 25 Var 20%
2010 2011
Fondos vigentes
2010 2011
275
Monto por colocar
Var % -56%
USD MM
USD MM
Fondos de Capital de Riesgo
Resultados 2011
Foco Etapas Tempranas; Nuevas Empresas; Tecnología; Innovación
Financiamiento CORFO UF 50.000 a UF 350.000
Leverage Hasta 2 : 1, con potencial de incremento a 3 : 1
Comisión Administradora Hasta 2,5%
Patrimonio Empresas Beneficiarias (*)
UF 50.000
Aumento / Disminución Línea Adicional
25%
Tasas de Interés BCU a 10 años (UF) +5%
(*) Primera inversión
Fondos de Capital de Riesgo
Nuevos Programas: Etapas Tempranas (Venture Capital)
Foco Desarrollo, crecimiento; Expansión de Empresas
Financiamiento CORFO UF 100.000 a UF 450.000
Leverage Hasta 1 : 1, con potencial de incremento a 1,5 : 1
Comisión Administradora Hasta 2,5%
Patrimonio Empresas Beneficiarias (*)
UF 200.000
Aumento / Disminución Línea Adicional
25%
Tasas de Interés BCU a 10 años (UF) +5%
(*) Primera inversión
Fondos de Capital de Riesgo
Nuevos Programas: Desarrollo y Crecimiento (Private
Equity)
Generando Demanda y Cultura Innovadora
1600 postulantes de más de 70 países
220 proyectos ya han llegado a Chile
1.000 startups al 2014
USD 8 mill. de capital levantado
Generando Demanda y Cultura Innovadora
Gracias.
Muchas Gracias