Strona 1 z 11
……….
* sektor bankowy rozumiany jako banki krajowe wg art. 4 ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe
(Dz. U. z 2012 r. poz. 1376, z późn. zm.) z wyłączeniem Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK), który nie podlega
ustawie o BFG
Wg danych dostępnych na dzień 6 marca 2019 r.
Sytuacja finansowa w sektorze bankowym*
wg stanu na 31 grudnia 2018 r.
Strona 2 z 11
1. Struktura aktywów i pasywów
mld zł % 2016.12 2017.12 2018.12
SUMA BILANSOWA
Sektor bankowy 1 548,3 1 557,7 1 598,5 1 646,6 1 683,5 85,0 5,3% 100,0% 100,0% 100,0%
sektor BK 1 427,6 1 432,7 1 468,3 1 513,5 1 545,2 76,8 5,2% 92,2% 91,9% 91,8%
sektor BS 120,7 125,1 130,2 133,1 138,4 8,2 6,3% 7,8% 8,1% 8,2%
Aktywa
Kredyty klientowskie 1 001,5 1 035,5 1 033,1 1 069,7 1 069,0 35,9 3,5% 64,7% 64,6% 63,5%
Krajowy rynek międzybankowy 30,1 32,9 35,6 32,4 34,6 -0,9 -2,7% 1,9% 2,2% 2,1%
Aktywa zagraniczne 14,9 11,0 15,8 19,4 17,1 1,3 8,0% 1,0% 1,0% 1,0%
Papiery wartościowe 364,9 341,0 377,4 370,1 386,5 9,1 2,4% 23,6% 23,6% 23,0%
Pozostałe aktywa 137,0 137,3 136,6 154,9 176,3 39,7 29,1% 8,8% 8,5% 10,5%
Pasywa
Depozyty klientowskie 1 092,0 1 101,4 1 143,8 1 179,4 1 230,8 87,0 7,6% 70,5% 71,6% 73,1%
Emisje własne 38,4 48,7 53,1 61,8 62,5 9,4 17,7% 2,5% 3,3% 3,7%
Krajowy rynek międzybankowy 34,1 17,6 29,2 36,9 39,9 10,7 36,7% 2,2% 1,8% 2,4%
Środki zagraniczne* 109,3 92,2 77,8 69,0 59,2 -18,6 -23,9% 7,1% 4,9% 3,5%
Kapitały i rezerwy 185,7 198,6 206,5 208,6 209,8 3,3 1,6% 12,0% 12,9% 12,5%
Pozostałe pasywa 88,8 99,3 88,1 90,9 81,3 -6,8 -7,7% 5,7% 5,5% 4,8%
* Środki zagraniczne - kredyty i depozyty otrzymane od s. finansowego nierezydent
Zmiany aktywów (mld zł)
Zmiany pasywów (mld zł)
Emisje własne
Kapitały i rezerwy
Pozostałe pasywa
Pasywa
Emisje własne
Kapitały i rezerwy
84,9% 53,9% 62,1%
SUMA BILANSOWA
Wolumeny (mld zł) 2016.12 2017.09 2017.12 2018.09 2018.12Zmiana r/r Struktura
12 M 2017 r. 12 M 2018 r.
% PKB (2017)
SUMA
BILANSOWA
Kredyty
klientowskie
Depozyty
klientowskie
12 M 2017 r. 12 M 2018 r.
Suma bilansowa - zmiany narastająco w danym roku mld zł Zmiana r/r
31,7
5,5 1,0 12,5 -0,5
50,2
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
110
Kredytyklientowskie
Krajowy rynekmiędzybankowy
Aktywazagraniczne
Papierywartościowe
Pozostałe aktywa Aktywa
35,9 -0,9
1,39,1
39,7
85,0
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
110
Kredytyklientowskie
Krajowy rynekmiędzybankowy
Aktywazagraniczne
Papierywartościowe
Pozostałe aktywa Aktywa
+34,8
51,8
14,6-4,9
-31,420,8
- 0,6
50,2
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
110
Depozyty
klientowskie
Emisje własne Krajowy rynek
międzybankowy
Środki
zagraniczne*
Kapitały i
rezerwy
Pozostałe
pasywa
Pasywa
87,0
9,4
10,7-18,6 3,3
- 6,8
85,0
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
110
Depozytyklientowskie
Emisje własne Krajowy rynekmiędzybankowy
Środkizagraniczne*
Kapitały irezerwy
Pozostałepasywa
Pasywa
21,9
62,7
-9,4 -8,5
5,1
40,7
-4,619,7
45,2
76,88,3
12,5
2,0 2,6
4,4
9,5
0,8
1,7
2,9
8,2
30,2
75,2
-7,4 -5,9
9,4
50,2
-3,8
21,4
48,1
85,0
-20
0
20
40
60
80
20
16
.09
20
16
.12
20
17
.03
20
17
.06
20
17
.09
20
17
.12
20
18
.03
20
18
.06
20
18
.09
20
18
.12
sektor BK sektor BS
Sektor bankowy
3,2%
5,1% 4,7%
2,6%
3,6% 3,2% 3,5%
5,0%5,7% 5,3%
6,5%
11,6%
9,8%
7,3%
7,4%
7,9%6,7% 7,0%
6,4% 6,3%
2,9%
4,6% 4,3%
2,2%
3,3% 2,9% 3,2%
4,9%5,6%
5,2%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
14%
201
6.0
9
201
6.1
2
201
7.0
3
201
7.0
6
201
7.0
9
201
7.1
2
201
8.0
3
201
8.0
6
201
8.0
9
201
8.1
2
Sektor bankowy sektor BS sektor BK
Strona 3 z 11
2. Depozyty klientowskie
2016.12 2017.09 2017.12 2018.09 2018.12 2017.12 2018.12
Razem, w tym 1092,0 1101,4 1143,8 1179,4 1230,8 20,9 29,7 51,8 4,7% 87,0 7,6%
sektor BK 986,3 992,0 1028,8 1061,9 1 107,7 20,0 29,0 42,5 4,3% 78,9 7,7%
sektor BS 105,7 109,4 115,0 117,5 123,1 0,9 0,7 9,3 8,8% 8,1 7,0%
Gosp. domowe 722,7 733,3 752,3 791,9 828,2 10,5 15,6 29,6 4,1% 75,9 10,1%
Przedsiębiorstwa 256,7 241,9 264,0 255,0 268,7 7,4 7,4 7,4 2,9% 4,6 1,7%
Budżet, w tym 41,4 52,3 51,1 52,6 54,1 -0,2 4,3 9,7 23,4% 3,0 5,8%
Inst. samorządowe 30,5 33,7 30,0 33,1 29,5 -3,2 -0,8 -0,5 -1,6% -0,5 -1,7%
Inst. niekom. 22,1 24,3 23,8 26,6 25,9 -0,7 -0,7 1,6 7,3% 2,1 8,9%
Inst. ubezpieczeniowe 12,1 10,0 10,0 8,7 9,1 0,6 0,1 -2,0 -17,0% -1,0 -9,7%
Pozostałe niemon. inst. fin. 37,0 39,6 42,6 44,7 45,0 3,2 3,1 5,6 15,1% 2,4 5,7%
779,7
689,7
90,0
Skumulowane zmiany depozytów w danym roku (w mld zł)
Tempo zmian r/r Struktura depozytów
Depozyty inst. samorząd. (w mld zł)
Razem, w tym
sektor BK
sektor BS
Wolumeny (mld zł)Miesięczne
Zmiany (mld zł i %)
2018.12
Środki gwarantowane (mld zł)
2017.12
Roczne
66,2% 65,8% 67,3%
23,5% 23,1% 21,8%
3,8% 4,5% 4,4%2,0% 2,1% 2,1%1,1% 0,9% 0,7%
3,4% 3,7% 3,7%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
2016.12 2017.12 2018.12Gosp. domowe Przedsiębiorstwa
Budżet Inst. niekom.
Inst. ubezpieczeniowe Pozostałe niemon. inst. fin.
8,0%
4,7%
7,1%
7,6%
9,6%
4,1%
8,0%
10,1%
6,4%
2,9%
5,4%
1,7%
-1%
1%
3%
5%
7%
9%
11%
20
16
.09
20
16
.12
20
17
.03
20
17
.06
20
17
.09
20
17
.12
20
18
.03
20
18
.06
20
18
.09
20
18
.12
Ogółem
Gosp. domowe
Przedsiębiorstwa
38,8
81,2
-6,5-2,0
9,3
51,8
-4,0
18,2
35,6
87,0
37,0
63,6
8,9 8,210,6
29,6
13,4
26,4
39,6
75,9
-5,5
15,5
-22,1 -20,3-14,8
7,4
-19,5-13,1
-9,1
4,6
-40,0
-20,0
0,0
20,0
40,0
60,0
80,0
100,0
201
6.0
9
201
6.1
2
201
7.0
3
201
7.0
6
201
7.0
9
201
7.1
2
201
8.0
3
201
8.0
6
201
8.0
9
201
8.1
2
Depozyty klientowskie Gosp. domowe Przedsiębiorstwa
31,7 30,5
35,333,6 33,7
30,0
35,033,9 33,1
29,5
8,3 7,14,8
3,0 3,1-0,5
5,03,8
3,1
-0,5
-5,0
0,0
5,0
10,0
15,0
20,0
25,0
30,0
35,0
40,0
20
16
.09
20
16
.12
20
17
.03
20
17
.06
20
17
.09
20
17
.12
20
18
.03
20
18
.06
20
18
.09
20
18
.12
Wolumen Zmiany skumulowane w danym roku
Strona 4 z 11
3. Środki zagraniczne
2016.12 2017.09 2017.12 2018.09 2018.12 2017.12 2018.12
Środki zagraniczne 109,3 92,2 77,8 69,0 59,2 -4,5 -3,6 -31,4 -28,8% -18,6 -23,9%
Depozyty otrzymane 24,3 23,3 23,5 21,8 22,8 0,1 0,0 -0,8 -3,3% -0,7 -3,2%
Kredyty otrzymane 85,0 68,9 54,3 47,2 36,4 -4,5 -3,7 -30,6 -36,0% -17,9 -32,9%
Wolumeny (mld zł) Tempo zmian r/r
2018.12
Wolumeny (mld zł)Miesięczne
Zmiany (mld zł i %)
Roczne
2017
23,5 24,3 24,7 23,8 23,3 23,5 23,6 22,6 21,8 22,8
85,8 85,079,4
75,368,9
54,348,7 49,6 47,2
36,4
109,4 109,3104,2
99,1
92,2
77,872,3 72,2
69,0
59,2
0
25
50
75
100
125
20
16
.09
20
16
.12
20
17
.03
20
17
.06
20
17
.09
20
17
.12
20
18
.03
20
18
.06
20
18
.09
20
18
.12
Depozyty otrzymane Kredyty otrzymane Środki zagraniczne
-8,8%
-28,8%-25,2% -23,9%
-18,9%
-3,3%
-6,3%
-3,2%-5,4%
-36,0%-31,6%
-32,9%
-50%
-40%
-30%
-20%
-10%
0%
10%
20%
20
16
.09
20
16
.12
20
17
.03
20
17
.06
20
17
.09
20
17
.12
20
18
.03
20
18
.06
20
18
.09
20
18
.12
Środki zagraniczne Depozyty otrzymane
Kredyty otrzymane
Strona 5 z 11
4. Kredyty klientowskie
2016.12 2017.09 2017.12 2018.09 2018.12 2017.12 2018.12
Razem, w tym 1 038,8 1 074,1 1 072,4 1 122,2 1 119,7 -1,3 1,6 33,7 3,2% 47,3 4,4%
sektor BK 970,4 1 003,1 1 000,8 1 047,8 1 044,1 -1,6 1,0 30,4 3,1% 43,3 4,3%
sektor BS 68,4 71,0 71,6 74,4 75,6 0,3 0,6 3,2 4,7% 4,0 5,5%
Gosp. domowe 654,5 667,1 665,8 693,4 687,4 0,0 1,4 11,3 1,7% 21,6 3,2%
konsumpcyjne 148,6 158,3 161,3 168,3 167,8 1,3 -0,4 12,7 8,5% 6,5 4,0%
mieszkaniowe 395,4 393,8 389,7 408,9 404,8 -1,0 2,2 -5,7 -1,4% 15,1 3,9%
PLN 233,4 252,5 258,2 279,4 288,4 1,2 2,2 24,8 10,6% 30,2 11,7%
walutowe 162,0 141,3 131,5 129,5 116,4 -2,2 -0,1 -30,5 -18,8% -15,2 -11,5%
Przedsiębiorstwa 295,9 314,4 312,3 331,8 329,3 -3,2 -3,5 16,4 5,5% 17,0 5,5%
Budżet 27,6 26,0 27,1 26,3 28,4 1,1 1,6 -0,5 -1,8% 1,4 5,0%
Instytucje niekom. 6,4 6,7 6,8 7,0 7,3 0,0 0,1 0,5 7,2% 0,4 6,4%
Niemonetarne inst. fin 54,5 59,8 60,5 63,6 67,3 0,9 2,0 6,0 11,1% 6,8 11,3%
2018.12
Roczne
2017.12
dla przedsiębiorstw
Zmiany narastająco (mld zł)
Struktura kredytów dla gosp. domowych Tempo zmian r/r (nominalnie)
Struktura kredytów
Struktura walutowa kredytów
mieszkaniowych
MiesięczneWolumeny (mld zł)
Zmiany (mld zł i %)
63,0% 62,1% 61,4%
28,5% 29,1% 29,4%
2,7% 2,5% 2,5%0,6% 0,6% 0,6%
5,2% 5,6% 6,0%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
2016.12 2017.12 2018.12
Niemonetarne inst. fin Instytucje niekom.
Budżet Przedsiębiorstwa
Gosp. domowe
59,0%66,3% 71,3%
6,7%5,9%
4,8%33,9% 27,4% 23,6%
0,4% 0,4% 0,4%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
2016.12 2017.12 2018.12
PLN EUR CHF Inne waluty
70,8% 75,4% 72,6%
25,0% 21,6% 24,5%
4,2% 3,0% 2,9%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
2016.12 2017.12 2018.12
PLN EUR Inne waluty
22,7% 24,2% 24,4%
60,4% 58,5% 58,9%
16,9% 17,2% 16,7%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
2016.12 2017.12 2018.12
konsumpcyjne mieszkaniowe pozostałe
3,9%3,2%
4,5% 4,4%
3,7%
5,5% 5,5%5,5%5,1%
1,7%
4,0%
3,2%
7,0%
8,5%
6,3%
4,0%
5,0%
-1,4%
3,8% 3,9%
-2%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
20
16
.09
20
16
.12
20
17
.03
20
17
.06
20
17
.09
20
17
.12
20
18
.03
20
18
.06
20
18
.09
20
18
.12
Kredyty klientowskiePrzedsiębiorstwaGosp. domowekonsumpcyjnemieszkaniowe
22,9
31,7
-0,8
6,9
12,5
11,3
4,7
19,7
27,6
21,6
8,1
9,7
1,3
5,3
9,7
12
,7
1,5
4,2
6,9
6,5
10
,8
18
,8
-4,0 -2,7 -1,6
-5,7
4,8
15
,3
19
,2
15
,1
-10
0
10
20
30
40
2016
.09
2016
.12
2017
.03
2017
.06
2017
.09
2017
.12
2018
.03
2018
.06
2018
.09
2018
.12
Gosp. domowe konsumpcyjne
mieszkaniowe
13,2
10,5
7,5
12,3
18,6
16,4
9,1
13,3
19,6
17,0
8,6
6,2
3,8
7,8
11
,4
9,9
3,5
-0
,6
0,4
-3
,4
4,5
4,2
3,7
4,5
7,2
6,5
5,6
13
,8
19
,2
20
,5
-10
0
10
20
30
40
2016
.09
2016
.12
2017
.03
2017
.06
2017
.09
2017
.12
2018
.03
2018
.06
2018
.09
2018
.12
Przedsiębiorstwa MSP Duże przedsiębiorstwa
Strona 6 z 11
5. Aktywa finansowe
2016.12 2017.09 2017.12 2018.09 2018.12 2017.12 2018.12
Razem, w tym 409,8 384,9 428,8 422,0 438,2 20,4 5,7 19,0 4,6% 9,4 2,2%
krajowy rynek międzybankowy 30,1 32,9 35,6 32,4 34,6 0,7 0,1 5,5 18,3% -0,9 -2,7%
aktywa zagraniczne 14,9 11,0 15,8 19,4 17,1 1,1 -3,2 1,0 6,5% 1,3 8,0%
papiery wartościowe 364,9 341,0 377,4 370,1 386,5 18,5 8,8 12,5 3,4% 9,1 2,4%
instrumenty dłużne 360,7 336,4 372,9 365,3 382,1 18,7 9,1 12,3 3,4% 9,16 2,5%
do 1 roku 64,2 31,2 66,5 33,9 58,2 21,7 11,1 2,3 3,5% -8,2 -12,4%
s. finansowy 61,2 30,3 65,2 32,7 46,5 21,9 0,5 4,0 6,6% -18,6 -28,6%
s. niefinansowy 0,6 0,9 1,2 0,6 1,7 -0,2 1,0 0,5 82,5% 0,5 41,4%
budżet 2,4 0,0 0,1 0,7 10,0 0,03 9,7 -2,3 -96,1% 9,9 10631,5%
powyżej 1 roku 296,5 305,2 306,5 331,3 323,9 -3,1 -2,0 10,0 3,4% 17,4 5,7%
s. finansowy 13,6 15,0 15,3 19,9 18,8 -0,01 -0,3 1,7 12,2% 3,5 22,7%
s. niefinansowy 17,6 16,4 16,8 15,1 14,0 0,2 -0,1 -0,8 -4,5% -2,9 -17,1%
budżet 265,2 273,8 274,3 296,4 291,2 -3,3 -1,6 9,1 3,4% 16,8 6,1%
instrumenty kapitałowe 4,3 4,6 4,5 4,8 4,4 -0,1 -0,3 0,2 5,5% -0,1 -1,8%
-18,9
Tempo zmian r/r (nominalnie) Skumulowane zmiany w danym roku (w mld zł)
Struktura procentowa
Wolumeny (mld zł)Zmiany (mld zł i %)
Miesięczne
2018.12
Porównanie zmian aktywów finansowych (nominalnie - mld zł)
2017.12
Roczne
12M 2017
5,51,0
2,3
10,0
0,2
19,0
-10
-5
0
5
10
15
20
kr. rynekmiędzyb.
aktywazagraniczne
Instr. dłużne <= 1Y
Instr. dłużne > 1Y
Instr.kapit.
Razem
-0,9
1,3
-8,2
17,4
-0,1
9,4
-10
-5
0
5
10
15
20
kr. rynekmiędzyb.
aktywazagraniczne
Instr. dłużne <= 1Y
Instr. dłużne > 1Y
Instr.kapit.
Razem
-9,6
19,6%
6,5%
75,9%
8,0%
-4,5%
18,3%
-1,5% -2,7%
-24,7%
5,5%
5,7%
-1,8%
-30%
-20%
-10%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
201
6.0
9
201
6.1
2
201
7.0
3
201
7.0
6
201
7.0
9
201
7.1
2
201
8.0
3
201
8.0
6
201
8.0
9
201
8.1
2
aktywa zagraniczne krajowy rynek międzybankowy
instrumenty kapitałowe
-15,2%
3,5%
8,7%
-12,4%
26,4%
3,4%
8,6%
5,7%
-50%
-30%
-10%
10%
30%
50%
70%
20
16.0
9
20
16.1
2
20
17.0
3
20
17.0
6
20
17.0
9
20
17.1
2
20
18.0
3
20
18.0
6
20
18.0
9
20
18.1
2
Instr. dłużne
<= 1Y
Instr. dłużne
> 1Y
87,4% 87,2%
8,6% 7,9%
2,9% 3,9%1,2% 1,0%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
2017.12 2018.12
instrumenty kapitałoweaktywa zagranicznekrajowy rynek międzybankowyinstrumenty dłużne
12M 2018
-4,9
-1,4
1,8
0,7
2,9
5,5
-0,5
-2,3
-3,1
-0,9-0,9-1,4
0,2 0,1 0,3 0,20,6
0,3 0,3
-0,1
1,4
2,4
-0,4
-3,0
-3,8
1,0
-1,5 -1,3
3,6
1,3
-6,0
-4,0
-2,0
0,0
2,0
4,0
6,0
8,0
201
6.0
9
201
6.1
2
201
7.0
3
201
7.0
6
201
7.0
9
201
7.1
2
201
8.0
3
201
8.0
6
201
8.0
9
201
8.1
2
krajowy rynek międzybankowy instrumenty kapitałowe aktywa zagraniczne
-24,7
-11,5
-21,9
-33,7 -32,9
2,3
-25,0
-16,8
-32,5
-8,2
54,0
61,9
6,813,5
8,7 10,0
17,4 17,4
24,9
17,4
-40,0
-20,0
0,0
20,0
40,0
60,0
80,0
201
6.0
9
201
6.1
2
201
7.0
3
201
7.0
6
201
7.0
9
201
7.1
2
201
8.0
3
201
8.0
6
201
8.0
9
201
8.1
2
Instr. dłużne <= 1Y
Instr. dłużne > 1Y
Strona 7 z 11
6. Rachunek zysków i strat
2016.12 2017.09 2017.12 2018.09 2018.12
Całkowite przychody operacyjne 57,5 44,6 60,0 47,0 60,9 5,5 11,7% 4,8 34,9% 0,9 1,5%
Wynik z tytułu odsetek 37,0 30,6 41,4 33,1 43,4 3,6 3,5% 3,9 55,6% 1,9 4,7%
Wynik z tytułu opłat i prowizji 12,2 10,0 13,3 9,4 11,8 1,1 4,6% 0,9 48,6% -1,5 -11,0%
Wynik z tytułu różnic kursowych netto oraz
aktywów i zobowiązań finansowych7,1 2,9 4,2 2,1 2,7 0,7 139,7% 0,2 464,8% -1,5 -35,0%
Pozostałe 1,3 1,1 1,2 2,3 3,0 0,0 -16,0% -0,2 -135,8% 1,9 161,2%
Koszty administracyjne 29,7 23,0 30,7 24,2 30,8 2,7 5,3% 2,7 123,4% 0,1 0,4%
Amortyzacja środków trwałych i WNiP 2,8 2,1 2,9 2,1 2,8 0,2 1,8% 0,3 52,1% -0,1 -2,0%
Wynik z tytułu utraty wartości 7,5 5,5 8,2 5,9 8,2 1,2 40,9% 0,9 141,5% 0,0 0,2%
Wynik przed opodatkowaniem 17,5 13,2 17,3 14,4 18,6 1,1 -23,8% 0,7 -63,6% 1,2 7,2%
Wynik po opodatkowaniu 13,2 9,8 12,8 10,8 14,1 0,9 -17,6% 0,5 -71,7% 1,3 9,9%
Uwaga: W tabeli terminologia zgodna z FINPL. Dla lat 2016 i 2017 nazewnictwo zgodne
z zastosowanym na wykresie: Składowe wyniku finansowego netto / wyniku po
opodatkowaniu (panel lewy)
Wynik z tytułu utraty wartości
* Dane za 2018 r. zgodnie z Rozporządzeniem wykonawczym Komisji (UE) NR 680/2014
z dnia 16 kwietnia 2014 r. ustanawiającym wykonawcze standardy techniczne dotyczące
sprawozdawczości nadzorczej instytucji (obowiązuje od 1 stycznia 2018 r.)
Całkowite przychody operacyjne (Wynik z działaln. bank.)Składowe wyniku z działalności bankowej / całkowitych przychodów operacyjnych
Składowe wyniku finansowego netto / wyniku po opodatkowaniu Wynik po opodatkowaniu (Wynik netto)
Narastająco (mld zł)Zmiany (mld zł i %)
Miesięczne Roczne
2017.12 2018.12 2018.12
12M 2017 12M 2018*
60,0
30,7
2,9
8,20,9
17,312,8
0
10
20
30
40
50
60
Wyn
ik z
dzi
ała
lnośc
ibanko
wej
Koszt
ydzi
ała
nia
Am
ort
yza
cja
Utr
ata
wart
ośc
i
Pozost
ałe
Wyn
ikbru
tto
Wyn
iknetto
60,9
30,8
2,8
8,2 0,52
18,614,1
0
10
20
30
40
50
60
Całk
ow
iteprz
ychody
opera
cyj
ne
Koszt
yadm
inis
tracyj
ne
Am
ort
yza
cja
Utr
ata
wart
ośc
i
Pozost
ałe
Wyn
ik p
rzed
opodatk
ow
anie
m
Wyn
ik p
oopodatk
ow
aniu
10,6
13,2
2,5
6,3
9,8
12,8
3,2
7,1
10,8
14,1
8,9%
-2,9%
11,2%9,9%
-25%
0%
25%
50%
75%
-5
0
5
10
15
20
16
.09
20
16
.12
20
17
.03
20
17
.06
20
17
.09
20
17
.12
20
18
.03
20
18
.06
20
18
.09
20
18
.12
12M 2017 12M 2018*
41,4
13,3
4,21,2
60,0
0
10
20
30
40
50
60
Od
setk
i
Pro
wiz
je
Różn
ice k
urs
ow
enetto
, akt
yw
a i
zob
ow
. fin
ansow
e
Pozo
sta
łe
Wyn
ik z
dzi
ała
lnośc
ibankow
ej
43,4
11,8
2,73,0
60,9
0
10
20
30
40
50
60
Od
setk
i
Pro
wiz
je
Różn
ice k
urs
ow
enetto
, akt
yw
a i
zob
ow
. fin
ansow
e
Pozo
sta
łe
Całk
ow
iteprz
ych
od
yopera
cyjn
e
44,2
57,5
14,3
29,6
44,6
60,0
15,2
31,3
47,0
60,9
6,1%4,4% 5,5%
1,5%
-10%
0%
10%
20%
30%
-20
0
20
40
60
20
16
.09
20
16
.12
20
17
.03
20
17
.06
20
17
.09
20
17
.12
20
18
.03
20
18
.06
20
18
.09
20
18
.12
5,4
7,5
1,6
3,4
5,5
8,2
1,7
3,9
5,9
8,2
6,5%9,0%
7,8%
0,2%
-15%
0%
15%
30%
45%
-3
0
3
6
9
20
16
.09
20
16
.12
20
17
.03
20
17
.06
20
17
.09
20
17
.12
20
18
.03
20
18
.06
20
18
.09
20
18
.12
Strona 8 z 11
7. Efektywność
2016.12 2017.09 2017.12 2018.09 2018.12 2016.12 2017.12 2018.12
ROA 0,88 0,80 0,82 0,87 0,87 0,04 -0,06 0,04
ROE 9,38 8,28 8,46 8,34 8,24 0,22 -0,92 -0,23
Marża odsetkowa 2,47 2,60 2,67 2,75 2,67 0,08 0,20 0,01
Marża prowizyjna 0,81 0,84 0,85 0,79 0,73 -0,09 0,04 -0,13
C/I* 56,55 57,26 55,90 55,43 55,04 -2,72 -0,65 -0,86
Obciążenie całkowitych przychodów operacyjnych
wynikiem z tytułu utraty wartości**13,11 13,23 13,68 13,80 13,47 0,06 0,57 -0,21
* od stycznia 2018 r. zmiana mianownika z wyniku z działalności bankowej na całkowite przychody operacyjne
** dla danych za lata 2016 i 2017: Obciążenie wyniku działalności bankowej wynikiem z tytułu utraty wartości
*** do końca 2017 r.: koszty działania i amortyzacja
Poziom (%) Zmiana r/r (p.p.)
ROA
0,88%0,82%
0,87%
0,87%
0,00%
0,20%
0,40%
0,60%
0,80%
1,00%
20
16
.09
20
16
.12
20
17
.03
20
17
.06
20
17
.09
20
17
.12
20
18
.03
20
18
.06
20
18
.09
20
18
.12
Sektor bankowy
9,4%8,5%
8,3%
8,2%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
20
16
.09
20
16
.12
20
17
.03
20
17
.06
20
17
.09
20
17
.12
20
18
.03
20
18
.06
20
18
.09
20
18
.12
Sektor bankowy
ROE
2,47%
2,67%
2,75%
2,67%
0
10
20
30
40
50
2,3%
2,4%
2,5%
2,6%
2,7%
2,8%
20
16
.09
20
16
.12
20
17
.03
20
17
.06
20
17
.09
20
17
.12
20
18
.03
20
18
.06
20
18
.09
20
18
.12
Wynik z tytułu odsetek
Marża odsetkowa (lewa oś)
13,1%
13,7% 13,8%
13,5%
0
5
10
15
20
25
30
35
10%
11%
12%
13%
14%
15%
16%
17%
201
6.0
9
201
6.1
2
201
7.0
3
201
7.0
6
201
7.0
9
201
7.1
2
201
8.0
3
201
8.0
6
201
8.0
9
201
8.1
2
0,81%
0,85%
0,79%
0,73%
0
10
20
30
40
50
0,60%
0,70%
0,80%
0,90%
1,00%
1,10%
201
6.0
9
201
6.1
2
201
7.0
3
201
7.0
6
201
7.0
9
201
7.1
2
201
8.0
3
201
8.0
6
201
8.0
9
201
8.1
2
56,5%55,9%
55,4%
55,0%
0
5
10
15
20
25
30
35
52%
54%
56%
58%
60%
62%
64%
66%
201
6.0
9
201
6.1
2
201
7.0
3
201
7.0
6
201
7.0
9
201
7.1
2
201
8.0
3
201
8.0
6
201
8.0
9
201
8.1
2
Wynik z tytułu opłat i prowizji
Marża prowizyjna (lewa oś)
Koszty administracyjne i amortyzacja***
C/I (lewa oś)
Wynik z tytułu utraty wartości
Obciążenie całkowitych przychodów operacyjnych
wynikiem z tytułu utraty wartości (lewa oś)**
Marża odsetkowa Marża prowizyjna
C/I* Obciążenie całkowitych przychodów operacyjnych wynikiem z tytułu utraty wartości**
Strona 9 z 11
8. Jakość kredytów klientowskich
2016.12 2017.09 2017.12 2018.09 2018.12
1m r/r
Razem, w tym 6,6 6,5 6,5 6,6 6,4 -0,12 -0,04
sektor BK 6,5 6,4 6,4 6,5 6,3 -0,12 -0,06
sektor BS 7,1 7,4 7,7 8,0 7,9 -0,10 0,14
PLN 7,2 7,1 7,0 7,2 6,9 -0,16 -0,03
walutowe 4,6 4,5 4,5 4,3 4,3 0,04 -0,22
sektor niefinansowy, w tym 7,1 7,0 7,0 7,1 6,9 -0,10 -0,03
przedsiębiorstwa 9,5 9,0 9,0 9,6 9,3 -0,20 0,28
konsumpcyjne 11,5 11,4 11,1 10,9 10,9 -0,08 -0,20
mieszkaniowe, w tym 2,9 2,8 2,8 2,5 2,4 -0,01 -0,35
PLN 2,5 2,5 2,5 2,2 2,1 -0,01 -0,38
walutowe 3,4 3,4 3,3 3,0 3,2 -0,01 -0,12
niemonetarne inst. fin. 0,5 0,5 0,5 0,6 0,7 -0,05 0,18
sektor rząd. i samorząd. 0,2 0,6 0,5 0,6 0,5 -0,03 -0,02
Udział
Razem, w tym 68,1 69,9 69,2 74,2 71,8 -1,2 2,6 100,0
sektor BK 63,2 64,7 63,7 68,3 65,8 -1,2 2,1 91,7
sektor BS 4,9 5,2 5,5 5,9 5,9 0,0 0,4 8,3
PLN 55,6 58,9 58,9 64,1 62,0 -1,3 3,1 86,4
walutowe 12,5 11,1 10,3 10,1 9,8 0,0 -0,6 13,6
sektor niefinansowy, w tym 67,8 69,4 68,8 73,7 71,2 -1,2 2,4 99,2
przedsiębiorstwa 28,1 28,2 28,0 32,0 30,5 -1,0 2,5 42,5
konsumpcyjne 17,2 18,1 17,9 18,4 18,3 -0,2 0,4 25,5
mieszkaniowe, w tym 11,4 11,1 10,7 10,1 9,7 0,0 -1,0 13,6
PLN 5,9 6,3 6,4 6,2 6,0 0,0 -0,4 8,4
walutowe 5,4 4,8 4,4 3,9 3,7 0,0 -0,6 5,2
niemonetarne inst. fin. 0,3 0,3 0,3 0,4 0,5 0,0 0,2 0,6
sektor rząd. i samorząd. 0,1 0,2 0,1 0,2 0,1 0,0 0,0 0,2
Udział
Razem, w tym 37,3 38,7 39,3 42,6 41,0 -0,7 1,8 100,0
sektor BK 35,8 37,0 36,8 40,0 38,5 -0,7 1,6 93,7
sektor BS 1,5 1,7 2,4 2,5 2,6 0,0 0,1 6,3
PLN 32,1 33,7 34,5 37,9 36,9 -0,8 2,3 89,8
walutowe 5,2 4,9 4,7 4,6 4,2 0,0 -0,6 10,2
sektor niefinansowy, w tym 37,1 38,3 38,9 42,2 40,6 -0,7 1,7 99,1
przedsiębiorstwa 13,9 14,0 14,5 16,2 15,1 -0,5 0,6 36,8
konsumpcyjne 11,5 12,1 12,0 12,8 12,7 -0,2 0,7 30,9
mieszkaniowe, w tym 5,5 5,6 5,5 5,5 5,2 0,0 -0,3 12,7
PLN 3,1 3,4 3,5 3,5 3,3 0,0 -0,1 8,1
walutowe 2,3 2,2 2,1 2,0 1,9 0,0 -0,2 4,6
niemonetarne inst. fin. 0,2 0,2 0,2 0,3 0,3 0,0 0,0 0,6
sektor rząd. i samorząd. 0,0 0,1 0,1 0,1 0,1 0,0 0,0 0,3
** W relacji do poprzedniego okresu
Faza 3 (Kredyty zagrożone) - wolumeny (mld zł)
Relacja odpisów (Faza 3) do kredytów Fazy 3 (zagrożonych) (%)*
Zmiana (p.p.)
Wskaźniki jakości (%)
og
ółe
mp
od
zia
ł n
a p
ort
fele
og
ółe
mp
od
zia
ł n
a p
ort
fele
Odpisy (Faza 3) - wolumeny (mld zł)
og
ółe
mp
od
zia
ł n
a p
ort
fele
Wskaźniki jakości kredytów (%)
Kredyty Faza 3 (zagrożone) (mld zł)
* Stosowanie przez banki różnych standardów rachunkowości utrudnia porównywalność
wskaźników pomiędzy sektorami.
Zmiana odpisów (Faza 3) (mld zł)**Zmiana kredytów Fazy 3 (zagrożonych) (mld zł)**
(mld zł)
(mld zł)
0,16
0,12
-0,07-1,33
-0,39
-0,46
1,02
-0,22
0,58
-1,48
0,35
0,15
0,42
-0,50
0,07
0,73
0,12
-0,17
1,48
-1,01
0,03
-0,11
0,15
0,33
-0,01
0,28
-0,07
-0,03
-0,15
-0,39
0,50
-0,70
-0,41
-0,39
-2,0 -1,5 -1,0 -0,5 0,0 0,5 1,0 1,5 2,0
2016.03
2016.06
2016.09
2016.12
2017.03
2017.06
2017.09
2017.12
2018.03
2018.06
2018.09
2018.12
przedsiębiorstwa konsumpcyjne mieszkaniowe
0,04
0,18
-0,08-1,47
0,01
-0,24
0,32
0,48
0,50
-1,11
0,32
0,13
0,25
-0,44
0,02
0,40
0,12
-0,07
1,64
-0,92
0,05
-0,07
0,10
0,18
0,08
0,17
0,05
0,05
0,02
-0,07
0,93
-0,60
-0,37
-0,24
-2,0 -1,5 -1,0 -0,5 0,0 0,5 1,0 1,5 2,0
2016.03
2016.06
2016.09
2016.12
2017.03
2017.06
2017.09
2017.12
2018.03
2018.06
2018.09
2018.12
przedsiębiorstwa konsumpcyjne mieszkaniowe
3,91
10,0 10,0 9,8
9,5 9,1 8,8 9,0 9,0 10,59,6 9,6 9,3
2,8 2,9 2,9 2,9 2,9 2,9 2,8 2,8 2,8 2,6 2,5 2,4
12,2 12,0 12,011,5 11,5 11,7 11,4 11,1
11,911,1 10,9 10,9
6,9 6,8 6,86,6 6,5 6,5 6,5 6,5
7,36,7 6,6 6,4
0
2
4
6
8
10
12
14
20
16
.03
20
16
.06
20
16
.09
20
16
.12
20
17
.03
20
17
.06
20
17
.09
20
17
.12
20
18
.03
20
18
.06
20
18
.09
20
18
.12
niemonetarne inst. fin. przedsiębiorstwamieszkaniowe konsumpcyjnesektor rząd. i samorząd. ogółem
29,3 29,4 29,428,1 27,7 27,2
28,2 28,0
33,9
31,4 32,030,5
10,8 11,1 11,1 11,4 11,3 11,3 11,1 10,7 11,2 10,5 10,1 9,7
17,1 17,2 17,7 17,2 17,2 18,0 18,1 17,919,4
18,4 18,4 18,3
5
10
15
20
25
30
35
40
20
16
.03
20
16
.06
20
16
.09
20
16
.12
20
17
.03
20
17
.06
20
17
.09
20
17
.12
20
18
.03
20
18
.06
20
18
.09
20
18
.12
przedsiębiorstwa mieszkaniowe konsumpcyjne
55,9%56,1%56,1%54,7%55,2%55,3%55,3%
56,8%
60,2%
57,2%57,3%57,2%
57,5%57,9%58,0%56,5%57,1%57,2%57,2%57,9%
61,6%
58,5%58,6%58,4%
30,0%29,8%29,3%31,3%31,5%31,3%32,1%
43,9%42,1%41,8%
42,7%43,2%
25%
30%
35%
40%
45%
50%
55%
60%
65%20
16
.03
20
16
.06
20
16
.09
20
16
.12
20
17
.03
20
17
.06
20
17
.09
20
17
.12
20
18
.03
20
18
.06
20
18
.09
20
18
.12
sektor bankowy sektor BK sektor BS
-2,70-2,51
5,89
Strona 10 z 11
Struktura kredytów klientowskich (w podziale na fazy)
2018.03 2018.06 2018.09 2018.12 Zmiana (mld zł)
Kredyty klientowskie (mld zł) 1 083,5 1 105,1 1 122,2 1 119,7 1,6
Kredyty bez utraty wartości 1 004,8 1 031,3 1 048,0 1047,9 2,8
Kredyty Faza 1 (normalne) 911,3 935,5 953,6 954,9 -3,2
Kredyty Faza 2 (pod obserwacją) 93,5 95,8 94,3 93,0 6,0
Kredyty Faza 3 (zagrożone) 78,8 73,8 74,2 71,8 -1,2
Odpisy ogółem (mld zł) 57,1 52,1 52,5 50,6 -0,6
Odpisy (Faza 1) 3,8 3,8 3,9 3,9 0,0
Odpisy (Faza 2) 5,9 6,1 6,0 5,7 0,2
Odpisy (Faza 3) 47,4 42,2 42,6 41,0 -0,7
Struktura kredytów (%)
Kredyty Faza 1 (normalne) / Kredyty ogółem 84,1 84,6 85,0 85,3 -0,4
Kredyty Faza 2 (pod obserwacją) / Kredyty ogółem 8,6 8,7 8,4 8,3 0,5
Kredyty Faza 3 (zagrożone) / Kredyty ogółem 7,3 6,7 6,6 6,4 -0,1
Wyrezerwowanie (%)
Odpisy ogółem/ Kredyty ogółem 5,3 4,7 4,7 4,5 -0,1
Odpisy (Faza 1) / Kredyty Faza 1 (normalne) 0,4 0,4 0,4 0,4 0,0
Odpisy (Faza 2) / Kredyty Faza 2 (pod obserwacją) 6,3 6,4 6,4 6,1 -0,2
Odpisy (Faza 3) / Kredyty Faza 3 (zagrożone) 60,2 57,2 57,3 57,2 -0,1
Kredyty klientowskie (mld zł) 1 011,3 1 031,9 1 047,8 1 044,1 1,0
Kredyty bez utraty wartości 938,1 963,8 979,5 978,3 2,2
Kredyty Faza 1 (normalne) 847,2 870,7 887,8 887,9 -3,8
Kredyty Faza 2 (pod obserwacją) 90,9 93,2 91,7 90,4 6,0
Kredyty Faza 3 (zagrożone) 73,1 68,0 68,3 65,8 -1,2
Odpisy ogółem (mld zł) 54,7 49,6 49,9 48,0 -0,6
Odpisy (Faza 1) 3,7 3,7 3,8 3,9 0,0
Odpisy (Faza 2) 5,9 6,1 6,0 5,6 0,2
Odpisy (Faza 3) 45,0 39,8 40,0 38,5 -0,7
Struktura kredytów (%)
Kredyty Faza 1 (normalne) / Kredyty ogółem 83,8 84,4 84,7 85,0 -0,4
Kredyty Faza 2 (pod obserwacją) / Kredyty ogółem 9,0 9,0 8,7 8,7 0,6
Kredyty Faza 3 (zagrożone) / Kredyty ogółem 7,2 6,6 6,5 6,3 -0,1
Wyrezerwowanie (%)
Odpisy ogółem/ Kredyty ogółem 5,4 4,8 4,8 4,6 -0,1
Odpisy (Faza 1) / Kredyty Faza 1 (normalne) 0,4 0,4 0,4 0,4 0,0
Odpisy (Faza 2) / Kredyty Faza 2 (pod obserwacją) 6,5 6,5 6,5 6,2 -0,2
Odpisy (Faza 3) / Kredyty Faza 3 (zagrożone) 61,6 58,5 58,6 58,4 0,0
Kredyty klientowskie (mld zł) 72,3 73,3 74,4 75,6 0,6
Kredyty bez utraty wartości 66,6 67,5 68,5 69,6 0,7
Kredyty Faza 1 (normalne) 64,0 64,8 65,8 67,0 0,6
Kredyty Faza 2 (pod obserwacją) 2,6 2,6 2,7 2,7 0,0
Kredyty Faza 3 (zagrożone) 5,6 5,8 5,9 5,9 0,0
Odpisy ogółem (mld zł) 2,5 2,5 2,6 2,7 0,0
Odpisy (Faza 1) 0,1 0,1 0,1 0,1 0,0
Odpisy (Faza 2) 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0
Odpisy (Faza 3) 2,4 2,4 2,5 2,6 0,0
Struktura kredytów (%)
Kredyty Faza 1 (normalne) / Kredyty ogółem 88,6 88,4 88,4 88,6 0,1
Kredyty Faza 2 (pod obserwacją) / Kredyty ogółem 3,6 3,6 3,6 3,5 0,0
Kredyty Faza 3 (zagrożone) / Kredyty ogółem 7,8 8,0 8,0 7,9 -0,1
Wyrezerwowanie (%)
Odpisy ogółem/ Kredyty ogółem 3,4 3,4 3,5 3,5 -0,1
Odpisy (Faza 1) / Kredyty Faza 1 (normalne) 0,1 0,1 0,1 0,1 0,0
Odpisy (Faza 2) / Kredyty Faza 2 (pod obserwacją) 0,7 0,7 0,7 0,7 0,0
Odpisy (Faza 3) / Kredyty Faza 3 (zagrożone) 42,1 41,8 42,7 43,2 -0,3
Według walut (mld zł)
p.p.
p.p.
Kre
dy
tyO
dp
isy
Str
uk
tura
sektor BS
Od
pis
y
Struktura kredytów klientowskich (%)
p.p.
p.p.
Str
uk
tura
Wy
reze
rwo
wa
nie
(mld zł)
Kre
dy
ty
m/m
Kre
dy
ty
p.p.
p.p.
Od
pis
yS
tru
ktu
raW
yre
ze
rwo
wa
nie
Według portfeli
Według sektorów
sektor BK
Sektor bankowy
Wy
reze
rwo
wa
nie
85,3 % 85,0 %88,6 %
8,3 % 8,7 % 3,5 %
6,4 % 6,3 % 7,9 %
0%
20%
40%
60%
80%
100%
Sektor bankowy sektor BK sektor BS
Kredyty Faza 3(zagrożone)
Kredyty Faza 2(pod obserwacją)
Kredyty Faza 1(normalne)
79,9 %88,7 %
81,3 %
98,2 % 99,0 %
9,2 %
8,9 %
9,4 %
1,3 % 0,3 %10,9 %
2,4 %
9,3 %
0,5 % 0,7 %
0%
20%
40%
60%
80%
100%
konsumpcyjne mieszkaniowe przedsiębiorstwa sektor rząd. isamorząd.
niemonetarneinst. fin.
84,8 % 87,1 %
8,2 %8,6 %
6,9 % 4,3 %
0%
20%
40%
60%
80%
100%
PLN walutowe
Strona 11 z 11
9. Adekwatność kapitałowa
kw./kw. r/r
Współczynnik kapitałowy (%) 17,2 18,0 18,0 18,4 18,4 -0,02 0,39
Fundusze własne (mld zł) 163,2 172,9 178,8 190,7 186,3 -2,3 4,2
Ekspozycja na ryzyko (mld zł) 950,2 961,4 992,8 1 036,1 1 013,1 -2,2 2,0
Współczynnik kapitałowy (%) 17,2 18,0 18,1 18,5 18,4 -0,02 0,37
Fundusze własne (mld zł) 152,4 161,4 167,3 178,6 174,3 -2,4 4,1
Ekspozycja na ryzyko (mld zł) 886,6 894,7 926,0 967,3 944,8 -2,3 2,0
Współczynnik kapitałowy (%) 17,1 17,2 17,1 17,6 17,7 0,08 0,58
Fundusze własne (mld zł) 10,9 11,5 11,4 12,1 12,1 -0,3 5,7
Ekspozycja na ryzyko (mld zł) 63,5 66,6 66,8 68,8 68,3 -0,8 2,2
* dane finansowe dotyczące adekwatności kapitałowej są sprawozdawane kwartalnie
2016.12Wyszczególnienie* 2018.122018.092017.122017.09
Sektor bankowy
Zmiany
Sektor BK
Sektor BS
Zmiany kwartalneSektor BK
8,57,1
6,1 6,4
9,8 10,1 9,610,7
4,1
0,9 2,0
0,21,9
4,45,8
9,28,1
2,0
17,2 17,418,0 18,0 18,1 18,1 18,1
18,5 18,4
8
10
12
14
16
18
20
-10
-5
0
5
10
15
20
20
16
.12
20
17
.03
20
17
.06
20
17
.09
20
17
.12
20
18
.03
20
18
.06
20
18
.09
20
18
.12
Funduszewłasne,zmiana r/r
Ekspozycja naryzyko,zmiana r/r
Współczynnikkapitałowy(prawa oś)
%%
0,72,6 4,0 2,4
5,93,3 3,6 4,4
-4,4
8,9
2,5
-7,4
12,9
31,3
14,4
23,0
4,0
-22,5-30
-20
-10
0
10
20
30
40
20
16
.12
20
17
.03
20
17
.06
20
17
.09
20
17
.12
20
18
.03
20
18
.06
20
18
.09
20
18
.12
Fundusze własne (mld zł) Ekspozycja na ryzyko (mld zł)
Sektor BS Zmiany kwartalne
-7,3
3,0
4,4 4,7 5,3 4,8 5,2 5,6 5,7
-1,4
3,1
3,8 3,95,2
4,33,3 3,3 2,2
17,1 17,017,5 17,2 17,1 17,1
17,8 17,6 17,7
8
10
12
14
16
18
20
-10
-5
0
5
10
15
20
20
16
.12
20
17
.03
20
17
.06
20
17
.09
20
17
.12
20
18
.03
20
18
.06
20
18
.09
20
18
.12
Funduszewłasne,zmiana r/r
Ekspozycjana ryzyko,zmiana r/r
Współczynnikkapitałowy(prawa oś)
%%
-0,110,11
0,53
-0,02 -0,04 0,06
0,60
0,02
-0,04
-0,6
1,1 1,1
0,9
0,2
0,60,5
0,9
-0,5
-0,8
-0,6
-0,4
-0,2
0,0
0,2
0,4
0,6
0,8
1,0
1,2
1,4
20
16
.12
20
17
.03
20
17
.06
20
17
.09
20
17
.12
20
18
.03
20
18
.06
20
18
.09
20
18
.12
Fundusze własne (mld zł) Ekspozycja na ryzyko (mld zł)
Rozkład liczebności banków dla współczynników kapitałowych (2018-12-31)
0 4275 4
540
0
100
200
300
400
500
600
<4,5% <4,5%;9,375%) >=9,375%
CET 1 BK BS
1 4 265 6
538
0
100
200
300
400
500
600
<6% <6%;10,875%) >=10,875%
T 1 BK BS
1 4 265 10
534
0
100
200
300
400
500
600
<8% <8%;12,875%) >=12,875%
TCR BK BS