Ⅰ-1.2012年度 単体決算概要
1
経常収益
Ⅰ-1-(1)経常収益・経常利益の推移
789
745733 736
718
600
700
800
'09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
2
79102
157
213
192
0
50
100
150
200
'09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
(億円) (億円)
運用ボリューム増加するも、金利低下により資金運用収益減少し 前期比▲18億円の減収
減収要因に加え、不良債権処理及び株式等売却損の増加により臨時損益が悪化し、前期比▲20億円の減益
経常利益
Ⅰ-1-(2)2012年度決算損益状況
’12/3期 ’13/3期 前期比
業 務 粗 利 益 609 602 ▲7
うち 資 金 利 益 523 507 ▲15
うち 役務取引等利益 68 71 2
うち その他業務利益 16 22 5
経 費(△) 376 375 ▲0
一般貸倒引当金繰入額(△) - △22 ▲22
業 務 純 益 233 249 16
(コア業務純益) 216 202 ▲14
臨 時 損 益 △19 △56 ▲36
うち 不良債権処理額(△) 25 43 18
うち 株式等関係損益 △14 △24 ▲10
経 常 利 益 213 192 ▲20
特 別 損 益 △12 △6 6
法人税等税金費用 72 92 ▲20
当 期 純 利 益 107 113 5
(与 信 費 用) (△) 9 16 7
〔単位:億円〕
3
【単体】
業務粗利益 国債等債券損益は改善 したが、利回り低下により 資金利益が15億円減少 し、前期比▲7億円
決算のポイント
貸倒引当金 一般貸倒引当金は22億 円の戻入となったが、個 別貸倒引当金繰入が32 億円増加
当期純利益 法人税等税金費用の 減少等により、前期比 +5億円
臨時損益 個別貸倒引当金繰入増 加及び株式等売却損等 により前期比▲36億円
Ⅰ-1-(3)主要勘定平残・利回り等の推移
2.01
1.90
1.791.68
1.57
1.381.31 1.28 1.26
1.15
0.080.16
0.26 0.05 0.04
0.300.360.37
0.320.33
0
0.5
1
1.5
2
2.5
'09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
資金利益の増減要因 利回り等推移
4
預金等利回
総資金利鞘
(%)
平残推移
33,389
35,35136,004
36,897
37,994
30,000
33,000
36,000
39,000
21,80422,389 22,625
23,277
23,993
20,000
22,000
24,000
26,000
10,644
11,552
13,049 13,283
14,480
8,000
10,000
12,000
14,000
16,000
預金等
貸出金
有価証券
貸出金利回
有価証券利回
’09/3 ’10/3 ’11/3 ’13/3 ’12/3
’09/3 ’10/3 ’11/3 ’13/3 ’12/3
’09/3 ’10/3 ’11/3 ’13/3 ’12/3
Ⅰ-1-(4)総貸出金残高の状況
5
14,369 14,027 14,148 14,347 14,907
5,519 5,744 5,986 6,3256,630
2,775 2,831 3,130 3,1593,392
0
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
'09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
事業資金 個人向貸出 地公体等
22,664 22,603
(億円)
23,265
総貸出金は全ての部門で順調に増加(前期比+1,098億円)
個人向け貸出は住宅ローンを中心に増加(前期比+304億円)
23,832 24,930
Ⅰ-1-(5)総預金残高の状況
6
24,028 24,684 25,280 25,873 26,447
7,181 7,401 7,879 8,157 8,2271,954 2,003
1,917 1,8782,623
0
10,000
20,000
30,000
40,000
'09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
個人 法人 地公体等
33,164
(億円)
35,076 34,089
※除く譲渡性預金
総預金は全ての部門で順調に増加(前期比+1,389億円)
個人、法人、地公体等ともに県内を中心に増加(前期比+1,388億円)
35,909 37,298
16,57016,861
17,54017,936
18,559
42.0 42.7
43.6 44.1 44.4
30.0
50.0
10,000
15,000
20,000
'09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
貸出残高 シェア
31,31532,749
33,614 33,99435,383
46.747.5 47.7 47.7 47.9
30.0
50.0
10,000
20,000
30,000
40,000
'09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
預金残高 シェア
県内貸出金残高
Ⅰ-1-(6)県内預貸金残高及びシェアの推移
(億円)
7
*政府系金融機関を除く *ゆうちょ銀を除く
(億円)
*シェアについては当行算定の推計値
(%) (%)
県内預金残高
1.26% 1.23% 1.22% 1.20%1.08%
3.1
3.94.27 4.26 4.25
1.8
2.3
2.8
3.3
3.8
4.3
4.8
0.80%
1.30%
1.80%
'09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
利回り(左軸) デュレーション(右軸)
Ⅰ-1-(7)有価証券残高・含み損益の状況
8
有価証券残高推移
※残高は時価ベース
有価証券含み損益推移
※デュレーションはヘッジ考慮後の計数
国内有価証券利回り・デュレーション推移
(年)
4,6585,666
6,7457,647
9,4641,564
2,258
2,501
2,380
2,333
2,730
2,517
2,3012,340
1,877
616
622
464
452
504
934
818
651
725
1,356
0
5 ,000
10 ,000
15 ,000
'09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
国債 地方債 社債 株式 外国債券 その他
13,584 12,719
(億円)
141 186332
465135 94
90
156
-97-2
11
32
56
7 9
-100
0
100
200
300
400
500
600
700
800
'09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
国内債券 株式 その他
454
292
(億円)
15,590 678
11,944
10,642
274
△80
Ⅰ-1-(8)不良債権(金融再生法開示債権)の状況
104 98194 204
146
304 319
329402
445
95 78
54
6449
2.802.47
2.21 2.182.56
0
300
600
900
'09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
破産更生債権危険債権要管理債権
不良債権比率
不良債権(金融再生法開示基準)の推移
9
(億円)
危険債権は増加したものの、不良債権総額は30億円減少、不良債権比率
は2.56%と前期比▲0.24%改善し、与信費用比率も0.07%と低位
504 496
577
51 49
9
16-1
0.04%
0.07%
0.22%0.24%
-10
40
90
'09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
与信費用
与信費用比率
(億円)
与信費用と与信費用比率の推移
671 与信費用比率
= 与信費用
貸出金平残
641
1192,2202,1322,0501,9691,920
144159161159
11.8211.8111.67
11.0210.54
12.4012.5012.43
11.87
11.27
13.0713.3413.39
12.84
12.20
0
1,000
2,000
3,000
'09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
TierⅠ コアTierⅠ TierⅡ コアTierⅠ比率 TierⅠ比率 自己資本比率
10
Ⅰ-1-(9)自己資本比率の状況
※コアTierⅠ・・TierⅠ-税効果相当額-優先出資証券-優先株式
(%) (億円)
貸出金増加等で自己資本比率等が低下するも、自己資本額は順調に増加
1,923 1,824
2,209 2,130
自己資本額
2,276
2,014
2,340
2,117 1,777
2,078
Ⅰ-1-(10)資本配賦の状況
11
リスク資本の状況と配賦額
2,221
TierⅠ
単体
リスク量 646
リスク資本 配賦額
1,066 161
420
1,155
信用リスク
金利リスク
オペリスク 91
175
219 株式リスク
未使用額
配賦額 リスク量 使用率 (%)
信用リスク 285 161 56
営業店部門 260 146 56
市場金融部門 25 14 58
金利リスク 370 175 47
経営部門 70 41 59
市場金融部門 300 134 45
株式リスク 320 219 68
経営部門 230 177 77
市場金融部門 90 42 46
リスク合計 975 555 57
営業店部門 260 146 56
市場金融部門 415 190 46
経営部門 300 218 73
’13/3末 (億円)
バッファー
※配賦額975億円に、オペレーショナルリスク91億円(’12年9月末BISⅡ基礎 的手法相当額) を加えた1,066億円がリスク資本配賦総額
Ⅰ-1-(11)資本政策・配当方針
12
配 当 方 針
銀行業の公共性に鑑み、健全経営の観点から適正な内部留保の充実に配慮しつつ、安定的な配当の実施に努める
1 株 当 り 年 間 配 当
通 期 中 間 期 末
2013年3月期(予定) 9円00銭 4円50銭 4円50銭
2012年3月期 9円00銭 4円50銭 4円50銭
2011年3月期 8円00銭 4円00銭 4円00銭
2010年3月期 7円50銭 3円50銭 4円00銭
2009年3月期 7円00銭 3円50銭 3円50銭
2013年3月期の年間配当については通期9円を予定
232238238238238239240243
247250255257
233220
240
260
280
'01/3 '02/3 '03/3 '04/3 '05/3 '06/3 '07/3 '08/3 '09/3 '10/3 '11/3 '12/3 '13/3
’ 01~’12年度で合計25百万株を消却 (消却総額148億円)
’12年度は1百万株を消却
自己株式消却による発行済株式数の推移 (単位:百万株)
Ⅰ-1-(12)2013年度業績予想
【 単体 】 (単位:億円) ’13/3期実績 ’14/3期予想 前期比
業 務 粗 利 益 602 568 ▲34
うち 資 金 利 益 507 475 ▲31
うち 役務取引等利益 71 67 ▲4
うち その他業務利益 22 24 1
経 費(△) 375 382 7
一般貸倒引当金繰入額(△) △22 13 35
業 務 純 益 249 172 ▲77
(コア業務純益) 202 159 ▲42
臨 時 損 益 △56 △7 ▲48
うち 不良債権処理額(△) 43 13 ▲30
うち 株式等損益(3勘定尻) △24 3 27
経 常 利 益 192 164 ▲28
特 別 損 益 △6 △0 6
当 期 純 利 益 113 100 ▲13
(与 信 費 用) (△) 16 24 7
13
Ⅰ-1-(13)業績予想の前提
貸 出 金 23,993
有 価 証 券 14,480
預 金 等 37,994
資金運用利回り 1.38%
うち貸出金利回り 1.57%
うち有価証券利回り 1.15%
資金調達利回り 0.10%
うち預金等利回り 0.04%
経 費 率 0.98%
総資金利鞘 0.30%
預貸金利鞘 0.54%
〔平残単位:億円〕
’13/3期実績
平
残
前期比 ’14/3期予想
効
率
14
24,766 +772
15,040 +559
38,560 +566
1.28% ▲0.10%
1.45% ▲0.12%
1.04% ▲0.11%
0.11% +0.01%
0.04% +0.00%
0.99% +0.01%
0.19% ▲0.11%
0.42% ▲0.12%
項 目
Ⅰ-2.2012年度 連結決算概要
15
経常収益
Ⅰ-2.連結経常収益・経常利益・当期純利益の推移
749
859
300
400
500
600
700
800
900
1,000
'12/3 '13/3
16
217 204
0
50
100
150
200
250
300
'12/3 '13/3
(億円) (億円)
肥銀リース連結子会社化(以下「リース連結
化」)に伴い、前期比 +110億円
リース連結化が利益貢献するも、単体減益要因の影響により、 前期比▲13億円
経常利益
108
137
0
50
100
150
200
'12/3 '13/3
当期純利益
リース連結化に伴う 「負ののれん発生益」 の計上もあり、前期比 +28億円
(億円)