Das Call Center Solution oHG – Versorgungswerk [juli2005] ©KK AA RR EE
Call Center Solution oHGReichsgartenstraße 1163579 FreigerichtFon: 06055/9333-33Fax: 06055/9333-10Email: [email protected]
Veranstalter:
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Vorsorge-Veranstaltung
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Peter Trousil
Beraten durch
Referent:
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Agenda
Wie funktioniert unabhängige Finanzberatung?Wie funktioniert unabhängige Finanzberatung?
Warum sind Sie heute hier?Warum sind Sie heute hier?
Situation in der gesetzlichen RentenversicherungSituation in der gesetzlichen Rentenversicherung
Prinzip der privaten AltersversorgungPrinzip der privaten Altersversorgung
Prinzip der betriebliche Altersversorgung (bAV)Prinzip der betriebliche Altersversorgung (bAV)
Vorgehensweise, wichtige FragenVorgehensweise, wichtige Fragen
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Wie funktioniert unabhängige Finanzberatung?
Versicherungenz.B.
Sonstige Finanzdienst-
leister
Banken undBausparkassen
2. Auswahl des besten Angebots2. Auswahl des besten Angebots
1. Bedarfs- und Bestandsanalyse1. Bedarfs- und Bestandsanalyse 3. Beratung, Vorschlag, Vertrag3. Beratung, Vorschlag, Vertrag
BetriebeundArbeitnehmer
KK AA RR EEFinanz-& Unternehmensberatung
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Warum sind Sie heute hier?
Sie haben einen gesetzlichen Anspruch auf staatlich geförderte Altersversorgung(§ 1a Abs. 1 Satz 1 BetrAVG)
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Ihr Arbeitgeber ist verpflichtet, Sie hierüber zu informierenIhr Arbeitgeber ist verpflichtet, Sie hierüber zu informieren
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Situation in der gesetzlichen Rentenversicherung
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Die gesetzliche Rentenversicherungsteht vor einem Dilemma
Damit der Großteil der Rentner künftig nicht auf Sozialhilfe angewiesen ist, fördert der Staat private und betriebliche Altersversorgung.
Damit der Großteil der Rentner künftig nicht auf Sozialhilfe angewiesen ist, fördert der Staat private und betriebliche Altersversorgung.
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Prinzip der privaten Altersversorgung
Brutto - GehaltBrutto - Gehalt
Steuern (inkl. Soli, Ki-St.)Steuern (inkl. Soli, Ki-St.)-- SozialversicherungsbeiträgeSozialversicherungsbeiträge
Netto - GehaltNetto - Gehalt
Sparbeitrag für private AltersvorsorgungSparbeitrag für private Altersvorsorgung-= Altersversorgung aus dem Netto= Altersversorgung aus dem Netto
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GehaltsabrechnungGehaltsabrechnung
Monatliches Bruttogehalt 2.500,00 €Beitrag betriebliche Altersversorgung 0,00 €
Bruttogehalt neu: 2.500,00 €Steuern - 427,26 €Sozialversicherungsbeiträge - 531,25 €
Nettogehalt / Überweisung 1.541,49 €
Beitrag private Altersversorgung - 50,00 €
Verfügbares Nettogehalt 1.491,49 €1.491,49 €
Beispiel: private AltersversorgungEin Arbeitnehmer spart 50,00 Euro monatlich aus seinem NettoMännlich, ledig, keine Kinder, 30 Jahre, Beitrag zur Krankenversicherung 14,3%
Aufwand / Einzahlung in die private Altersversorgung: 50,00 €Aufwand / Einzahlung in die private Altersversorgung: 50,00 €
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als Privatvertragals Privatvertrag
Beitrag monatlich 50,00 €Beitrag monatlich 50,00 €
Gesamtrente(inkl. Überschüsse) 277,50 €
Gesamtrente(inkl. Überschüsse) 277,50 €
Gesamtkapital(inkl. Überschüsse) 70.112 €
Gesamtkapital(inkl. Überschüsse) 70.112 €
Beispiel: private AltersversorgungMännlich, Eintrittsalter 30 Jahre; Laufzeit 35 Jahre; Tarif: Best Invest Rente mit Ertragsstrategie; angenommene Wertentwicklung 9% p.a.
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Prinzip der bAV
Brutto - GehaltBrutto - Gehalt
Steuern (inkl. Soli, Ki.-St.)Steuern (inkl. Soli, Ki.-St.)-- SozialversicherungsbeiträgeSozialversicherungsbeiträge
Netto - GehaltNetto - Gehalt
Sparbeitrag für die bAV*Sparbeitrag für die bAV*-
* Die Einsparung der Sozialversicherungsbeiträge ist bis einschließlich 2008 möglich.
= Altersversorgung aus dem Netto= Altersversorgung aus dem Netto
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GehaltsabrechnungGehaltsabrechnung
Monatliches Bruttogehalt 2.500,00 €Beitrag betriebliche Altersversorgung 0,00 €
Bruttogehalt neu: 2.500,00 €Steuern - 427,26 €Sozialversicherungsbeiträge* - 531,25 €
Nettogehalt / Überweisung 1.541,49 €
Beitrag private Altersversorgung - 50,00 €
Verfügbares Nettogehalt
bisherbisher
1.491,49 €1.491,49 €
Aufwand: 50,00 € / Einzahlung in die bAV: 105,34 €Aufwand: 50,00 € / Einzahlung in die bAV: 105,34 €
mit bAVmit bAV
2.500,00 € 105,34 €
2.394,66 € 394,30 € 508,87 €
1.491,49 €
0,00 €1.491,49 €1.491,49 €
Beispiel: betriebliche Altersversorgung (bAV)Ein Arbeitnehmer spart 50,00 Euro monatlich aus seinem NettoMännlich, ledig, keine Kinder, 30 Jahre, Beitrag zur Krankenversicherung 14,3%
* Die Einsparung der Sozialversicherungsbeiträge ist bis einschließlich 2008 möglich.
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Vergleich: private / betriebliche AltersversorgungMännlich, Eintrittsalter 30 Jahre; Laufzeit 35 Jahre; Tarif: Best Invest Rente mit Ertragsstrategie; angenommene Wertentwicklung 9% p.a.
als Privatvertragals Privatvertrag als bAVals bAV
Beitrag monatlich 50,00 €Beitrag monatlich 50,00 € Beitrag monatlich 105,34 €Beitrag monatlich 105,34 €
Gesamtrente(inkl. Überschüsse) 277,50 €
Gesamtrente(inkl. Überschüsse) 277,50 €
Gesamtkapital(inkl. Überschüsse) 70.112 €
Gesamtkapital(inkl. Überschüsse) 70.112 €
Gesamtrente(inkl. Überschüsse) 584,70 €
Gesamtrente(inkl. Überschüsse) 584,70 €
Gesamtkapital(inkl. Überschüsse) 147.745 €
Gesamtkapital(inkl. Überschüsse) 147.745 €
Bei Ihrer betrieblichen Altersversorgung erhalten Sie
ca. 110% höhere LeistungenBei Ihrer betrieblichen Altersversorgung erhalten Sie
ca. 110% höhere Leistungen
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Frau/Herr Mustermann führt ein Beratungsgespräch mit jedem Arbeitnehmer, im Rahmen dessen einindividueller und unverbindlicher Lösungsvorschlag entwickelt wird.
Frau/Herr Mustermann führt ein Beratungsgespräch mit jedem Arbeitnehmer, im Rahmen dessen einindividueller und unverbindlicher Lösungsvorschlag entwickelt wird.
Sofern ein Arbeitnehmer die Vorteile der betrieblichen Altersversorgung für sich nicht nutzen möchte, muss er dies dem Arbeitgeber schriftlich bestätigen.
Sofern ein Arbeitnehmer die Vorteile der betrieblichen Altersversorgung für sich nicht nutzen möchte, muss er dies dem Arbeitgeber schriftlich bestätigen.
Die weitere Vorgehensweise
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Wie wird Ihre bereits vorhandene Alters-versorgung berücksichtigt?
Wie wird Ihre bereits vorhandene Alters-versorgung berücksichtigt?
Was passiert mit Ihrer bAV, bei:- Insolvenz des Arbeitgebers- Wechsel zu einem anderen Arbeitgeber- Arbeitslosigkeit, Elternzeit etc.
Was passiert mit Ihrer bAV, bei:- Insolvenz des Arbeitgebers- Wechsel zu einem anderen Arbeitgeber- Arbeitslosigkeit, Elternzeit etc.
Welche Mindest- und Höchstbeiträgemüssen bei der bAV beachtet werden?
Welche Mindest- und Höchstbeiträgemüssen bei der bAV beachtet werden?
Für welche Altersgruppen ist eine bAVbesonders interessant?
Für welche Altersgruppen ist eine bAVbesonders interessant?
Was Sie sonst noch wissen sollten…
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mit Entgeltumwandlungin bAV
ohne Entgeltumwandlung
= Nettogehalt
- VL
= verbleibendes Bruttogehalt
- Lohnsteuer inkl. Soli und Ki.St.
- Sozialversicherung*
Bruttogehalt
VL Arbeitgeber
Beitrag aus VL
Beitrag aus Eigenanteil VL
Nettogehalt
2.500,00 €
+40,00 €
2.540,00 €
-439,83 €
-536,75 €
1560,42 €
- 40,00 €
2.500,00 €
+ 40,00 €-40,00 €
-44,62 €
1520,42 €
- 0,00 €
2.455,38 €
-413,19 €
-521,77 €
1.520,42 €1520,42 €
Während das Nettogehalt unverändert bleibt,fließen 84,62 € in die betriebliche Altersversorgung!
Während das Nettogehalt unverändert bleibt,fließen 84,62 € in die betriebliche Altersversorgung!
Arbeitgeberanteil an den VW-Leistungen 40,00 € mtl.Arbeitnehmer, 30 Jahre, ledig, keine Kinder, Beitrag zur Krankenversicherung 14,3%
Beispiel 2: betriebliche Altersversorgung
* Die Einsparung der Sozialversicherungsbeiträge ist bis einschließlich 2008 möglich.
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Männlich, Eintrittsalter 30 Jahre; Laufzeit 35 Jahre; Tarife: Best Invest Vermögen / Rente mit Ertragsstrategie; angenommene Wertentwicklung 9% p.a.
als Privatvertrag VLals Privatvertrag VLals bAVals bAV
Beitrag monatlich 40,00 €Beitrag monatlich 40,00 € Beitrag monatlich 84,62 €Beitrag monatlich 84,62 €
Gesamtrente nicht möglich(inkl. Überschüsse)
Gesamtrente nicht möglich(inkl. Überschüsse)
Gesamtkapital(inkl. Überschüsse) 43.608 €
Gesamtkapital(inkl. Überschüsse) 43.608 €
Gesamtrente(inkl. Überschüsse) 469,60 €
Gesamtrente(inkl. Überschüsse) 469,60 €
Gesamtkapital(inkl. Überschüsse) 118.657 €
Gesamtkapital(inkl. Überschüsse) 118.657 €
Bei Ihrer betrieblichen Altersversorgung erhalten Sie
ca. 172% höhere LeistungenBei Ihrer betrieblichen Altersversorgung erhalten Sie
ca. 172% höhere Leistungen
Vergleich 2: private / betriebliche Altersversorgung
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mit Entgeltumwandlungin bAV
ohne Entgeltumwandlung
= Nettogehalt
- VL
= verbleibendes Bruttogehalt
- Lohnsteuer inkl. Soli und Ki.St.
- Sozialversicherung*
Bruttogehalt
VL Arbeitgeber
Beitrag aus VL
Beitrag aus Eigenanteil VL
Beitrag aus Nettoverzicht (50,00 €)
Nettogehalt
2.500,00 €
+40,00 €
2.540,00 €
-439,83 €
-539,75 €
1560,42 €
- 40,00 €
2.500,00 €
+ 40,00 €-40,00 €-43,73 €
-105,58 €
1470,42 €
- 0,00 €
2.350,69 €
-380,75 €
-499,52 €
1470,42 €1520,42 €
Während sich das Nettogehalt um 50,00 € verringert,fließen 189,31 € in die betriebliche Altersversorgung
Während sich das Nettogehalt um 50,00 € verringert,fließen 189,31 € in die betriebliche Altersversorgung
Arbeitgeberanteil an den VL 40,00 Euro mtl. + 50,00 Euro netto EigenbeitragArbeitnehmer, 30 Jahre, ledig, keine Kinder, Beitrag zur Krankenversicherung 14,3%
Beispiel 3: Betriebliche Altersversorgung
* Die Einsparung der Sozialversicherungsbeiträge ist bis einschließlich 2008 möglich.
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als Privatverträge VL/Renteals Privatverträge VL/Rente als bAVals bAV
Beitrag mtl. gesamt 90,00 €Beitrag mtl. gesamt 90,00 € Beitrag monatlich 189,31 €Beitrag monatlich 189,31 €
Gesamtrente – ohne VL(inkl. Überschüsse) 277,50 €
Gesamtrente – ohne VL(inkl. Überschüsse) 277,50 €
Gesamtkapital(inkl. Überschüsse) 113.720 €
Gesamtkapital(inkl. Überschüsse) 113.720 €
Gesamtrente(inkl. Überschüsse) 1.050,50 €
Gesamtrente(inkl. Überschüsse) 1.050,50 €
Gesamtkapital(inkl. Überschüsse) 265.469 €
Gesamtkapital(inkl. Überschüsse) 265.469 €
Bei Ihrer betrieblichen Altersversorgung erhalten Sie
ca. 133% höhere LeistungenBei Ihrer betrieblichen Altersversorgung erhalten Sie
ca. 133% höhere Leistungen
Männlich, Eintrittsalter 30 Jahre; Laufzeit 35 Jahre; Tarife: Best Invest Vermögen / Rente mit Ertragsstrategie; angenommene Wertentwicklung 9% p.a.
Vergleich 3: private / betriebliche Altersversorgung
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Arbeitgeber
ArbeitgeberArbeitsvertrag
Beiträge Versorgungsleistungen Rechtsanspruch auf
Versorgungs-
leistungen
VersorgungszusageArbeitnehmerArbeitnehmer
So funktioniert das Call Center Solution oHG – Versorgungswerk (betriebliche Altersversorgung, nach §3 Nr. 63 EStG)
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Vielen Dankfür Ihre
Aufmerksamkeit!