Download pdf - Cartilha Credito SEBRAE

Transcript
Page 1: Cartilha Credito SEBRAE

CARTILHA DE ORIENTAÇÃO AO CRÉDITO

Page 2: Cartilha Credito SEBRAE

2

© 2010, SEBRAE/SC Serviço de Apoio às Micro e Pequenas Empresas de Santa Catarina. É proibida a duplicação ou reprodução deste volume, ou de parte do mesmo, por quaisquer

meios, sem autorização expressa do SEBRAE/SC.

CONSELHO DELIBERATIVO DO SEBRAE/SCFederação do Comércio do Estado de Santa Catarina - FECOMÉRCIO

Federação da Agricultura e Pecuária do Estado de Santa Catarina - FAESCSecretaria de Estado de Desenvolvimento Econômico e Sustentável - SDS

Federação das Associações Empresariais de Santa Catarina - FACISCFederação das Indústrias do Estado de Santa Catarina - FIESC

Fundação Centros de Referência em Tecnologias Inovadoras - CERTIBanco do Brasil S.A.

Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul - BRDE Federação das Associações de Micro e Pequenas Empresas de Santa Catarina - FAMPESC

Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas - SEBRAE Agência de Fomento do Estado de Santa Catarina - BADESC

Caixa Econômica Federal - CEF Federação das Câmaras de Dirigentes Lojistas de Santa Catarina - FCDL

Serviço Nacional de Aprendizagem Industrial - SENAI/DR-SCUniversidade Federal de Santa Catarina - UFSC

DIRETORIA SEBRAE/SC

DIRETOR SUPERINTENDENTECarlos Guilherme Zigelli

DIRETOR TÉCNICOAnacleto Angelo Ortigara

DIRETOR ADMINISTRATIVO-FINANCEIROJosé Alaor Bernardes

ASSESSORIA DE RELAÇÕES INSTITUCIONAIS E POLÍTICAS PÚBLICAS

Sergio Cardoso

AUTOROsni Rogério Vieira Branco

REVISÃO GRAMATICAL Dacio Luiz Osti

COORDENAÇÃO TÉCNICASpyros A. Diamantaras - Gerente de Comunicação e Mercado

Maristela C. Borges Gomes - Gerência de Comunicação e Mercado

PROJETO EDITORIAL E GRÁFICOLaske Design Gráfico Ltda.

Cartilha de Orientação ao Crédito

Page 3: Cartilha Credito SEBRAE

sta Cartilha tem o objetivo de infor-mar aos empreendedores individu-ais e de micro e pequenos negó-cios formais e informais “o como e

o que” fazer quando houver a necessidade de buscar recursos financeiros de tercei-ros (bancos comerciais, bancos de micro-crédito, cooperativas de crédito, amigos ou parentes).

O objetivo deste instrumento é transmitir informações a res-peito das principais linhas de crédito, principalmente sobre as mais indicadas para os empreendedores de micro e pequenos negócios.

A leitura completa e cuidadosa do conteúdo que aqui dispomos é fun-damental para o entendimento dos procedimentos relativos aos crédi-tos que podem ser tomados, sem-pre quando o uso de recursos de terceiros seja identificado como uma ação fundamental para via-bilizar ou incrementar um negócio qualquer.

Conserve esta Cartilha perto de você e consulte-a sempre que for necessário. A Cartilha de Acesso ao Crédito é apenas uma referência, mas contém dicas para a obtenção de um bom relacionamento com diversos fornecedores de crédito.

ApresentaçãoAs linhas de crédito que aqui citamos fazem parte do grande portfólio das instituições financeiras públicas. Tivemos o cuidado de selecionar somente aquelas que sejam de interesse direto do público formado pelos candidatos a empreendedor individual e

pelas micro e pequenas empresas já formalizadas e em funcionamento.

Tenha sempre em mente que o SEBRAE/SC não é quem libera crédito, não é quem decide valores, prazos e o custo do dinheiro.

O SEBRAE/SC apenas facilita sua caminhada, sugerindo para

sua melhor tomada de decisão, as linhas de crédito existentes no Banco “A”, “B” ou “C”, adequadas a cada tipo de necessidade sem, no entanto,

possuir nenhum tipo de ingerência sobre qualquer processo de fi-nanciamento.

Saiba também que esse tipo de infor-mação sofre alterações constantes, pos-sibilitando a ocorrência de mudanças sem aviso prévio, tornando-se, com o passar do tempo, desatualizada, em parte ou no todo. Por isso, nunca deixe de consultar o finan-ciador antes de tomar qualquer decisão a respeito de crédito.

E

3Apresentação

Page 4: Cartilha Credito SEBRAE

4

Veja as recomendações abaixo antes de solicitar um empréstimo:01. Empréstimo tomado é sempre uma dí-vida. Precisa ser pago e, se isso não acon-tecer no prazo acertado, a dívida aumenta e torna-se um problema grave.

02. Um empréstimo deve ser sempre aplicado no negócio da empresa, jamais em outra finalidade.

03. Muitas vezes a necessidade de ca-pital de giro é fruto da má administração do negócio ou da falta de sintonia entre contas a pagar e a receber.

04. Verifique as vantagens de tomar di-nheiro emprestado e só faça isso quando estiver seguro de que o negócio, com o lucro obtido, tenha condições de pagar o empréstimo. 05. Não esqueça que obter um financia-mento para cobrir outro financiamento tem levado pessoas e empresas a fazerem mais dívidas, ficando cada vez mais difí-ceis de serem quitadas.

06. Lembre-se, nem sempre um financia-mento é a melhor solução, principalmente se não for feito, antes, um bom plane-jamento do negócio, que espelhe a real necessidade.

07. Antes de tomar dinhei-ro emprestado, o SEBRAE/SC sugere que o empreen-dedor busque os motivos que o estão levando a tomar essa decisão.

08. Se os recursos tomados forem de amigos ou parentes, tome pelo menos as seguintes precauções:

• redija um contrato simples e deixe claras as bases da negociação (valor, taxas e juros, correção, prazos de carência e/ou de amortização etc.);

• assine uma nota promissória ou um che-que de garantia com o valor dos recur-sos tomados emprestados. Tais procedi-mentos podem evitar problemas futuros.

09. A contabilidade pessoal deve ser se-parada da contabilidade da empresa. Isso dará uma noção clara da capacidade de pagamento das pessoas física e jurídica.

Cartilha de Orientação ao Crédito

Page 5: Cartilha Credito SEBRAE

5Bancos de Microcrédito

1 - IntroduçãoA intenção deste trabalho é encurtar cami-nhos e estabelecer procedimentos a serem adotados por empreendedores, formais e informais, de micro e pequeno porte, nas questões relativas às decisões que devam tomar, sempre que a busca de recursos ex-ternos se fizer necessária.

2 - ObjetivosEsta Cartilha serve para tornar mais aces-sível as informações sobre as necessida-des de quem deseja buscar recursos de terceiros. Serve também para direcionar a clientela para a linha de crédito que mais tenha a ver com suas necessidades.

3 - A busca de recursosQualquer opção de financiamento a ser to-mado, implicará em custos elevados, que deverá ser seriamente calculado, resguar-dando a real capacidade de endividamento e de pagamento da pessoa ou da empresa que esteja sendo financiada.

4 - O caminho mais fácilDaqui em diante propomos um roteiro que você poderá seguir quando estiver neces-sitando um financiamento bancário. Saiba que haverá uma ou mais linhas de crédito para cada tipo de necessidade. Mas seja cuidadoso e nunca deixe de observar as exigências que cada banco fará antes de liberar um financiamento qualquer.

Saiba, também, que o caminho do dinhei-ro fácil não existe. Exceto nos bancos de microcrédito, todos os bancos comerciais exigem que você abra uma conta corren-te, aprove cadastro, tenha um negócio ou atividade lucrativa para poder comprovar

renda, ofereça garantias e, além de tudo, inspire confiança.

Os bancos oferecem financiamentos tanto para quem tem, quanto para quem não tem uma empresa em funcionamento. A seguir vamos listar algumas linhas de crédito para os dois próximos casos que, por certo, en-globam os empreendedores individuais e empresários de micro e pequeno porte.

PRIMEIRO CASO: PARA VOCÊ, QUE É UM PROFIS-SIONAL QUE TRABALHA POR CONTA PRÓPRIA, sem carteira de trabalho assinada (podendo ser um autôno-mo sem curso superior, um recém-formado na universidade ou até um profissional libe-ral atuante).

Page 6: Cartilha Credito SEBRAE

6 Cartilha de Orientação ao Crédito

Bancos de MicrocréditoFinanciam profissionais liberais e autônomos em todos os tipos de negócios (oficinas mecânicas, costureiras, doceiras, pedreiros, marceneiros, pipoqueiros, e muitas outras atividades, formais ou não formais), quando precisam comprar má-quinas e equipamentos que a profissão ou ativi-dade necessite, assim como também financiam capital de giro para a compra de materiais de uso no serviço ou atividade que desenvolvem. Esses bancos possuem limites máximos entre R$ 5.000,00 no primeiro e de R$ 10.000,00 no segundo financiamento, podendo chegar a R$ 15.000,00 no terceiro financiamento. Os prazos dos finan-ciamentos são de no máximo 24 meses e os juros variáveis, dependendo do tipo de necessidades. Mas têm a vantagem de serem rápidos e desbu-rocratizados.

Obs.: Sempre consulte antes a instituição de crédito, para saber com precisão as exigências e as condições gerais oferecidas. Veja nas últimas páginas desta Cartilha os no-mes e endereços dos bancos de microcrédito em Santa Catarina.

Banco do Brasil S.A.O Banco do Brasil também possui linhas de cré-dito que atendem a vários tipos de negócios, explorados por pessoas que não têm empresas registradas, como, por exemplo, os pequenos negócios familiares, quem fazem serviços tais como: marcenaria, fabricantes de roupas, co-midas, doces caseiros, artesanato etc., profis-sionais liberais, os mini e pequenos produtores rurais, os pescadores artesanais (com fins co-merciais). Todos podem ser financiados com recursos do PROGER (Programa de Geração de Emprego e Renda) do MTE (Ministério do Tra-balho e Emprego), com dinheiro repassado pelo Banco do Brasil.

LINHAS DE CRÉDITO OFERECIDASLinha de Crédito – Microcrédito• Afinalidadeéliberarrecursosparapaga-

mento de contas, fazer compras e manter as principais despesas em dia.

• ValormáximofinanciadodeatéR$2.000,00.• Encargosfinanceiros:variávelde0,99%aomês

a1,80%aomês+IOFde1,5%aoano.• Prazos:de4a48meses.

Se você se enquadrar neste primeiro caso:VEJA OS REQUISITOS

• Tem uma profissão com a qual sustenta a si e a sua família?

• Tem como comprovar alguma receita dos últimos 12 (doze) meses?

• Tem documentos pessoais (CPF, Docu-mento de Identidade, Título Eleitoral)?

• Tem como comprovar as despesas que consomem seus rendimentos?

• Você e seu cônjuge têm ficha limpa no SPC, CADIN, SERASA, CARTÓRIO?

• Tem residência fixa na cidade há mais de um ano?

• Tem algum bem para oferecer como ga-rantia, se necessário for? ou

• Tem alguém que aceite ser seu avalista?

• Tem orçamento definido dos itens que precisa financiar?

Se você atende a esses requisitos, então procure as seguintes alternativas (linhas de crédito):

Page 7: Cartilha Credito SEBRAE

7Bancos de Microcrédito

Obs.: Possuir conta corrente simplificada no Banco do Brasil e cadastro aprovado.Receber até 2 salários mínimos do INSS, válido para aposentados.Ter renda mensal de até 1 salário mínimo e/ou média de aplicação ou depósito inferior a R$ 3.000,00.

Linha de Crédito PROGER Empreendedor Popular e Profissional Liberal• Afinalidadeéfinanciarcapitalfixoegiro

associado.• Limitefinanciável:até100%doorçamento,

comcapitaldegiroassociadodeaté40%dovalor financiado.

• ValormáximofinanciadoédeatéR$10.000,00.

• Encargosfinanceiros:jurosde2,4%aoano+TJLP.

• Prazos:deaté24meses,incluídosaté6meses de carência.

• Condiçõesaseremconsultadasemumaagência do Banco do Brasil e sujeito a apro-vação cadastral.

Linha BB Crédito Informática para Professores• Afinalidadeéfinanciarinvestimentose

capital de giro associado.• ValoresdeatéR$10.000,00.• Encargosfinanceiros:1,5%aoano+TJLP.• Prazosde2a36meses.

Linha de Crédito PROGER Rural• Afinalidadeépromoverodesenvolvimentodas

atividades rurais dos pequenos produtores e proporcionar o aumento da renda e a geração de empregos no campo.

• ValoresatéR$250.000,00porbeneficiário,porano agrícola.

• Encargosfinanceiros:jurosde6,25%aoano.

• Prazos:nocusteioagrícolaaté2anos,deacordo com o ciclo produtivo e no custeio pecuário até 1 ano.

• Quempodeutilizarsãoosprodutoresrurais,pessoas físicas ou jurídicas que se enqua-drem como beneficiários do programa.

Obs.: Ver outros requisitos nas agências do Banco do Brasil.Os interessados poderão obter mais informa-ções sobre como se habilitar a uma dessas ou a mais 15 modalidades de financiamento existentes diretamente nas agências do Banco do Brasil. Todas as modalidades exigem aprova-ção de cadastro, abertura de conta corrente e comprovação de rendimentos.

Caixa Econômica FederalLINHAS DE CRÉDITO OFERECIDAS

Linha de Crédito para Reforma e Construção (Construcard)

• ValoresdeR$1.000,00aR$180.000,00,deacordo com a capacidade de pagamento.

• Encargosfinanceiros:verificarnaagência de seu relacionamento. Prazos na carência de 2 a 6 meses, o cliente paga apenas os juros do valor utilizado. Prazos de amortização de 1 a 58 meses, contados a partir da data da consolidação da dívida. A soma total do prazo de utiliza-ção e amortização não poderá ultrapassar a 60 meses.

Linha de Crédito “Conta CAIXA Fácil”

• Finalidade:aContaCAIXAFáciléacontadaCAIXAparatodososcidadãosbrasileiros.Éprática e não tem burocracia. Para solicitar sua abertura, basta apresentar RG e CPF, sem precisar comprovar renda.

• ValoresdeatéR$1.000,00.

• Encargosfinanceiros:consultarnaagênciade seu relacionamento.

Page 8: Cartilha Credito SEBRAE

8 Cartilha de Orientação ao Crédito

• Outrosdetalhes,consultaraCentraldeAten-dimento ao Cliente pelo telefone 0800-726-0101.

Linha de Crédito (CDC – Crédito Direto CAIXA)

• Finalidade:quemforclientedaCAIXApodeutilizar em que quiser.

-CDC–CréditoCAIXAFácilRotativo,limitedeR$ 200,00;

- CDC – Automático, com limite de até R$ 10.000,00;

- CDC – Turismo, com limite de até R$ 10.000,00.

• Ocréditoédisponibilizadodiretamentena conta corrente.

• Encargos:consultaraagênciadaCAIXAde seu relacionamento.

Linha de Crédito para Micronegócio Popular com Recursos do FAT - Producard

• Finalidade:linhadecréditodestinadaaoprofissional autônomo, a participante de entidade de classe ou de cooperativa de pro-dução, a produtor rural ou a trabalhador da economia informal. Destinado a investimento e aquisição de material para produção.

• ValoresdeR$500,00atéR$50.000,00–depen-de do cadastro.

• Encargos:consultaraCentraldeAtendimentoCAIXApelofone0800-726-0101.

• Prazosde01até36mesesparapagamento.

Linha Microcrédito da Caixa, através de Instituição de Microfinança Credenciada

Somente para segmentos com pelo menos um ano de atividade

• Finalidade:adquirirequipamentos,matéria-prima e capital de giro.

• ValoresdeR$250,00aR$15.000,00.

• Prazosdeaté24meses.

• Encargosfinanceiros:jurosde3,9%aomês+IOF,conformelegislaçãovigente+taxadeaberturadecréditode3%sobreovalordocontrato, sendo, no mínimo, de R$ 15,00, cobra-da no ato do financiamento.

• Prazosdeaté12mesesparapagar,semcarência.

Linha de Crédito para Recém-Formados e Profissionais Liberais (Proger Profissionais Liberais), com Recursos do FAT: (Suspensa temporariamente – aguardando nova Resolução do FAT – Fundo de Amparo ao Trabalhador)

• ValoresgeraisdeatéR$10.000,00e de até R$ 20.000,00 para pro-fissionais da área de saúde. Encargosfinanceiros:TJLP+6%dejurosaoano+IOF,conformelegislaçãovigente.

• Prazosdeaté36meses,incluin-do até 6 meses de carência. Financiaaté90%dovalorsolicitado.O valor do capital de giro não pode ultrapas-sara50%dofinanciamento.

• Parasabermaissobreessalinha,liguepara0800-726-0101.

Page 9: Cartilha Credito SEBRAE

9Bancos de Microcrédito

SEGUNDO CASO: PARA VOCÊ, QUE JÁ É PROPRIETÁRIO OU SÓCIO DE UMA MICRO OU PEQUENA EMPRESA LEGALIZADA

Se você já é um EMPREENDEDOR INDIVI-DUAL, PROPRIETÁRIO OU SÓCIO de uma micro ou pequena empresa legalizada (indústria, comércio ou serviço): VEJA OS PRÉ-REQUISITOS• Tem feito nos últimos 3 (três) anos algum

curso de gestão empresarial ministrado pelo SEBRAE/SC (desejável)?

• Tem uma empresa em funcionamento, no mesmo ramo, há pelo menos 1 (um) ano funcionando ininterruptamente?

• Tem condições de aprovar um cadas-tro bancário de sua empresa, dos sócios e cônjuges (SERASA, CADIN, SPC, CARTÓRIOS ETC.)?

• Tem como comprovar os valores das vendas brutas de sua empresa nos últimos 12 (doze) meses?

• Tem como comprovar as despesas fixas e variáveis de sua empresa nos últimos 12 (doze) meses?

• Tem as guias de recolhi-mento do SIMPLES (se ME ou EPP), ou da COFINS (se empresa média) dos últimos 12 (doze) meses?

• Tem garantias e/ou avalista para lastrear seu pedido de financiamento?

• Tem um Plano de Negócios e orçamento definido dos itens que deseja financiar?

Se você atende a esses requisitos, então procure as seguintes alternativas (linhas de crédito):

Bancos de Microcrédito Financiam a compra de máquinas e equipa-mentos que a empresa precisa, assim como capital de giro para a compra de mercadorias e matérias-primas. Possuem limites máximos entre R$ 10.000,00 e R$ 15.000,00.

Obs.: Sempre consulte antes a instituição de crédito, para saber com precisão as exigências

e as condições gerais oferecidas. Veja nas últimas páginas desta Cartilha os nomes e endereços dos bancos de

microcrédito mais próximos de você em Santa Catarina.

Banco do Brasil S.A.LINHAS DE CRÉDITO OFERECIDASLinha de Crédito BB GIRO

RÁPIDO (com recursos do FAT)

•Créditoparasuprirasnecessida-des imediatas de caixa da sua empresa.

•ValoreslimitadosaR$100.000,00.

•Encargosfinanceiros:2,08%aomêsa2,34%aomês,definidosde

acordo com a parceria negocial com o BB. Prazos de até 24 meses para pagar.

Linha de Crédito BB CAPITAL DE GIRO MIX PASEP (com recursos do PASEPD)

Se você se enquadrar no segundo caso:

Page 10: Cartilha Credito SEBRAE

10 Cartilha de Orientação ao Crédito

• Valoresdeacordocomolimitedecréditoaprovado pelo banco.

• Encargosfinanceiros:TR(TaxaReferencial)+2,05%a2,35%aomês.

• Prazosdeaté24mesesparapagamento,semcarência.

Linha de Crédito BB GIRO APL• Créditoparaatenderàsnecessidadesbási-

cas de caixa da sua empresa.• Valoresdeacordocomvaloresdeaprovação

cadastral.• Encargosfinanceiros:TR+1,55%aomês.• Carênciadeaté149diasparacomeçara

pagar.

Linha de Crédito PROGER URBANO EMPRESARIAL• Financiaaté80%dovalordoprojetoderefor-

mas das instalações, aquisição de máquinas e equipamentos e veículos automotores.

• ValoresmáximosdeR$200.000,00,comousem capital de giro associado, variável de acordo com o limite de crédito aprovado.

• Encargosfinanceiros:TJLP+2,50%aoano,equivalentea0,69%aomês.

• Prazosdeaté72meses,jáincluídosaté12meses de carência.

• NestecasopodehavergarantiasdoFAMPEoudoFUNPROGERdeaté80%dovalorfinan-ciado.

Linha de Crédito PROGER TURISMO INVESTIMENTO• Financiaaté90%dovalordoprojetoderefor-

mas, compra de bens e equipamentos.• ValoresmáximosdeR$200.000,00,comou

sem capital de giro associado.• Encargosfinanceiros:TJLP=2,50%aoano,

equivalentea0,69%aomês.• Prazosdeaté120meses,incluindoaté30

meses de carência.• Nestecasotambémpoderáhavergarantias

complementares do FAMPE ou do FUNPRO-GERdeaté80%dovalorfinanciado.

Linha de Crédito PROGER URBANO COOPERFAT• Financiaaté90%dosprojetosdeinvestimen-

tos de associações e cooperativas urbanas e de seus respectivos associados e coopera-dos.

• Prazosdeaté96meses,comaté12mesesdecarência.

• ValoresdeatéR$200.000,00paraassocia-ções e cooperativas.

• Valoresdeaté$100.000,00paraassociadooucooperado micro e pequena empresa.

• ValoresdeatéR$80.000,00paraassociadooucooperado pessoa física.

• Tambémpoderáhavergarantiascomple-mentares do FAMPE, exceto para pessoas físicasouFUNPROGERdeaté80%dovalorfinanciado.

Linha de Crédito CARTÃO BNDES• Financiaaté100%nacomprademáquinas,

equipamentos, veículos e outros bens de produção para a empresa, diretamente de fornecedores credenciados no portal do Cartão BNDES (www.cartaobndes.gov.br/cartaobndes).

• ValoresmáximosdeatéR$1.000.000,00.• Encargosfinanceirosprefixados:verificarno

portal do Cartão BNDES. • Prazosentre3e48meses,comparcelas

mensais, iguais e sucessivas.

Linha de Crédito FINAME/BNDES• Financiaaté100%paraaquisiçãoeprodu-

ção de máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional, cadastrados na Agência Especial de Financiamento Industrial – FINA-ME, incluindo veículos de carga.

• ValoresdeatéR$1.200.000,00paramicroem-presas.

• Encargosfinanceiros:negociarjuntoaobanco. Na carência os juros serão pagos trimestralmente e na amortização os juros e o principal serão pagos mensalmente.

• Prazosdeaté60meses,semcarência.

Page 11: Cartilha Credito SEBRAE

11Bancos de Microcrédito

Caixa Econômica FederalLINHAS DE CRÉDITO OFERECIDASLinha de Crédito para Capital de Giro – GIRO CAIXA• Destinadoasuprirasnecessidadesdecapi-

tal de giro das micro e pequenas empresas, comrecursosdaCAIXAedoPIS.

• ValoresdeatéR$100.000,00,adependerda capacidade de pagamento na linha com recursos da Caixa.

• Encargosfinanceiros:negociarcomaCAIXA.• Prazomínimode30diasemáximode24

mesesnosrecursosdaCAIXA.• Prazomínimode30diasemáximode12

meses nos recursos do PIS.

Linha de Crédito CAPITAL DE GIRO PARA EXPORTAÇÃO• Paracustearaparticipaçãodasuaempre-

sa em eventos comerciais e a remessa de mostruários e material promocional. Também pode financiar a produção para exportação.

• ValoresdeatéR$250.000,00.• Encargosfinanceiros:TJLP+9,80%aoano.• Prazodeaté12meses,comaté6mesesde

carência.

Linha de Crédito para Capital de Giro – FAT GIRO SETORIAL TURISMO• Parasuprirasnecessidadesdeinsumose

bens essenciais às atividades das empresas prestadoras de serviços de turismo cadas-tradas no CADASTRO DO MINISTÉRIO DO TURISMO.

• ValoresdeatéR$200.000,00paramicroepequenas empresas.

• Encargosfinanceiros:entreosmaiscompeti-tivos do mercado. Ver na Caixa.

• Prazosdeaté36meses,incluindoaté18meses de carência.

Linha de Crédito para Capital de Giro – GIRO CAIXA FÁCIL• ParaMPEsclientesdaCAIXA.• ValoresdeR$1.000,00aR$60.000,00.

• Encargosfinanceiros:2,64%aomês.• Prazosdeaté18mesesparapagamento

mensal.

Linha de Capital de Giro – CRÉDITO ESPECIAL EMPRESA• ParaMPEsutilizarememqualquerfim,sem

destinação específica.• CapitaldeGiro/Pré-PagamentoÚnico• Prazode1a59diasparapagamentoemuma

única vez.• CapitaldeGiro/Pré-Parcelado/Prazo• Prazode2a12meses.• Taxasprefixadaseprestaçõesmensais

(amortizações+juros),tabelaPrice.• CapitaldeGiro/Pós-Parcelado. Prazo de 2 a 18 meses, com prestações men-

sais pela tabela Price.• ValoresmínimosdeR$3.000,00emáximoa

depender da análise da empresa.

Linha de Crédito PROGER TURISMO CAPITAL DE GIRO (recursos do FAT)• FinanciarecursosparaasMPEsdoramode

turismo.• ValoreslimitadosaR$400.000,00,dependen-

do da capacidade de pagamento.• Encargosfinanceiros:TJLP+6%aoano.• Prazosdeaté12meses,semcarência.• Maisdetalhes,emqualqueragênciada

CAIXA.

Linha de Crédito PROGER INVESTIMENTO• Financiaaté90%nacomprademáquinas,

equipamentos e capital de giro associado.• ValoresdeatéR$400.000,00,dependendoda

capacidade de pagamento.• Encargosfinanceiros:TJLP+5%aoano.• Prazosdeaté48meses,incluindoaté6

meses de carência.• Ovalordocapitaldegironãopodeexcedera

35%dovalordofinanciamento.

Page 12: Cartilha Credito SEBRAE

12

Linha de Crédito PROGER TURISMO INVESTIMENTO• Financiaaté90%dosprojetosdeinvestimen-

tos e capital de giro associado de empresas do ramo turístico.

• ValoresdeatéR$400.000,00.• Encargosfinanceiros:TJLP+5%aoanopara

financiamentos de até 48 meses.• Encargosfinanceiros:TJLP+5,33%aoano

para financiamentos acima de 48 meses.• Prazosdeaté60meses,incluindoaté6

meses de carência.

Linha de Crédito FUNGETUR• Destinadoaofinanciamentodeampliação,

modernização e reforma de empreendimen-tos de empresas exclusivamente do setor de turismo.

• ValoresdeR$400.000,00aR$10.000.000,00por grupo econômico.

• Prazodeaté240meses,comcarênciamíni-ma de 3 e máxima de 6 meses.

• Encargosfinanceiros:consultarumaagênciadaCAIXA.

Linha de Crédito BNDES AUTOMÁTICO• Destinadoaofinanciamentodeobras

civis, móveis, utensílios e giro associado a um projeto.

• Valoresdeacordocomanecessidadedoprojeto, limitado a R$ 10.000.000,00.

• Prazosdeaté60meses,comcarênciaincluída de até 12 meses.

• Encargosfinanceiros:6,5%aoano+TJLP.

Linha de Crédito CARTÃO BNDES• Destinadoàaquisiçãodebensdepro-

dução no Portal do BNDES.• Prazosparapagamentoaescolherentre12,

18, 24 e 36 meses.

• ValoreslimitadosaR$1.000.000,00.• Jurosvariáveis(emmarço/2010)0,97%ao

mês.

Linha de Crédito PRODUCARD CAIXA PJ• Destinadoaatenderàsnecessidadesde

investimento e aquisição de insumos para produção das micro e pequenas empresas.

• ValoresmínimosdeR$500,00emáximodeR$100.000,00.

• Prazosdeaté6mesesdecarênciaedenomáximo 36 meses para amortização.

• Juroscontratuais+TR.

BRDE – Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo SulFinanciamento para Microempresas dos Ramos da Indústria, Comércio e Serviços

Cartilha de Orientação ao Crédito

Page 13: Cartilha Credito SEBRAE

Este Agente Financeiro é repassador de recur-sos do BNDES (Banco Nacional de Desenvol-vimento Econômico e Social). Por se tratar de um banco de investimento no qual as empresas não possuem cadastro e conta corrente, todo tipo de financiamento é feito sob consulta, tanto para ver o que é ou não financiável, bem como as condições relativas às garantias exigidas.

LINHAS DE CRÉDITO OFERECIDASPara Micro e Pequenas Empresas o BRDE financia:• construçãoereformadeprédioseinstala-

ções;• aquisiçãodemáquinaseequipamentos

novos de fabricação nacionais;• aquisiçãodemáquinaseequipamentos

usados nacionais, quando associado a inves-timento fixo;

• capitaldegiroassociado,ouseja,ocapitalde giro necessário ao financiamento do aumento de produção e vendas decorrentes de investimento realizado;

• programasouprojetosemGestãoparaaQualidade;

• capacitaçãotecnológicaedesenvolvimentode produtos e processos;

• controleougestãoambientaletratamentoderesíduos;

• conservaçãodeenergia;• conservaçãodeplantasindustriaisparao

uso do gás natural como fonte de energia;• conversãoaogásmetanoveicularnasmo-

dalidades oficinas, postos de combustíveis, conversão de frotas de veículos de transporte de passageiros;

• outrosempreendimentosassociadosàutili-zação do gás natural como fonte energética;

• treinamentodepessoalequalificaçãoprofis-sional;

• aquisiçãoedesenvolvimentodesoftware;• equipamentosturísticos;• outros.Todos sob consulta.Informações no site www.brde.com.br, pelo te-

13Bancos de Microcrédito em Santa Catarina

lefone (48) 3221-8000 ou diretamente na Agência Florianópolis, na Av. Hercílio Luz, 617 - Centro. Consulte este Agente no link e telefone citados na última página desta Cartilha.

AGÊNCIA DE FOMENTO DO ESTADO DE SANTA CATARINA S.A. – BADESCLINHAS DE CRÉDITO OFERECIDASLinhadeCréditoPRÓ-MICROINDÚSTRIA,CO-MÉRCIO E SERVIÇOS• Financia investimento e capital de giro puro

ou associado a investimento para Micro e Pe-quenas Empresas industriais e comerciais e de serviços do Estado de Santa Catarina.

• ValoresmínimosdeR$10.000,00emáximodeR$ 100.000,00 para empresas localizadas em municípios catarinenses.

• Para microempresas é financiado até 100%,quando o financiamento for para investimento fixo, misto e giro associado.

• Paraimplantaçãodemicroempresaséfinan-ciadoaté50%doprojeto.

• Encargosde10%aoano+TJLP,parainvesti-mento fixo, misto ou com giro associado.

• Quandoforsomenteparainvestimentofixo,éde5%aoano+TJLP.

• Prazos:Para fixooumistoatéR$50.000,00–até 30 meses, incluindo até 6 meses de carên-cia.

• ParafixooumistoacimadeR$50.000,00–até48meses, incluindo até 12 meses de carência.

• Parafinanciamentodegiroassociadoaproje-to – até 24 meses, com até 6 meses de carên-cia.

• Garantiaexigida: real,hipoteca,alienação fi-duciária(móveiseimóveis)+garantiapessoalcom aval dos sócios, administradores e res-pectivos cônjuges.

• Aval de terceiros em operações de até R$50.000,00.

• Índicesdegarantiade1,5vezesovalordofi-nanciamento.

Page 14: Cartilha Credito SEBRAE

14 Cartilha de Orientação ao Crédito

BLUMENAUBLUSOL – Instituição Comunitária de Crédito Blumenau SolidariedadeRua Paulo Zimmermann, 55 – Centro – Blumenau – SCCEP89010-170Fone:47-3326-7595-E-mail:[email protected]

BANCO DO VALE – Agência Metro-politana de MicrocréditoRua Paulo Zimmermann, 205 – Cen-tro – Blumenau – SCCEP89010-170Fone: 47-3222-1338 - E-mail:[email protected]

BRUSQUEPROFOMENTO – Agência de Crédi-to EspecialRua Hercílio Luz, 357 – Centro – Brusque – SCCEP 88350-300Fone:47-3396-0100-E-mail:[email protected]

CANOINHASBANCO DO PLANALTO NORTE – Sociedade de Crédito ao Microem-preendedor do PlanaltoRua Vidal Ramos, 725 – Centro – Canoinhas – SCCEP89460-000Fones: 47-3622-4824 e 3622-4825E-mail: bancodoplanaltonorte@bancodoplanaltonorte.org.brwww.bancodoplanaltonorte.org.br

BANCOS DE MICROCRÉDITO EM SANTA CATARINA (onde encontrar)

CAÇADORBAPEM – Associação de Crédito ao Microempreendedor do ContestadoRua Vitor Batista Adami, 18 – Centro –Caçador–SC-CEP89500-000Fones:49-3563-4532e3563-4531E-mail:[email protected]

CHAPECÓBANCO DO POVO – Associação de Crédito Comunitário do FuturoRua Barão do Rio Branco, 81-D – Centro – Chapecó – SCCEP89801-030Fone:49-3329-4898E-mail: [email protected]

CREDIOESTEAvenida Porto Alegre, 828-D – Cen-tro–Chapecó–SC-CEP89802-131Fones:49-3322-3051e3322-4530E-mail: [email protected]

CONCÓRDIACRECERTO – Agência de Micro-crédito Solidário do Alto Uruguai CatarinenseRua Getúlio Vargas, 56 – Sala 03 – Centro – Concórdia – SCCEP89700-000Fones:49-3444-8410e3444-8409www.crecerto.com.brE-mail: [email protected]

CRICIÚMACREDISOL – Instituição de Crédito SolidárioAvenida Centenário, 4243 – Centro – Criciúma – SC - CEP 88801-001Fone:48-3437-6911E-mail: [email protected]

FLORIANÓPOLISBANCO DO EMPREENDEDORRua Fúlvio Aducci, 710 – Estreito – Florianópolis – SC - CEP 88075-001Fones: 48-3348-0300 e 3348-6756E-mail: [email protected]

POLOCREDAvenida Osmar Cunha, 183, Bloco A, Sala 303 – Edifício Ceisa Center – Centro – Florianópolis – SCFone: 48-3223-1020E-mail: [email protected]

JARAGUÁ DO SULACREVIRua Marechal Deodoro da Fonseca, 776 – Centro – Jaraguá do Sul – SCFones: 47-3275-0020 e 3275-4144E-mail: [email protected]

JURITI MicrofinançasAvenida Marechal Floriano Peixoto, 5905–Centro–JaraguádoSulCEP89251-150Fone: [email protected]

JOINVILLECASA DO EMPREENDEDOR – Associação de Crédito Solidário do Norte e Nordeste de Santa CatarinaRua Alexandre Dohle, 221 – Centro –Joinville–SC-CEP89201-260Fones:47-3433-9933e3433-7356E-mail: [email protected]

Page 15: Cartilha Credito SEBRAE

15Bancos de Microcrédito em Santa Catarina

BANCOS DE MICROCRÉDITO EM SANTA CATARINA (onde encontrar)

ITAJAÍBANCRI – Banco de Crédito Popu-lar da Foz do Rio Itajaí-AçuRua Lauro Müller, 340 – Centro – Itajaí – SC – CEP 88301-400Fone: 47-3045-6030E-mail: [email protected]

LAGESBANCO DA FAMÍLIA – Associação Brasileira para o Desenvolvimento da FamíliaRua Presidente Nereu Ramos, 73 – Centro - Lages - SC - CEP 88502-170Fones:49-3251-0444e3251-0400E-mail: [email protected]

RIO DO SULACREDITE – Agência de Crédito Especial do Alto Vale do ItajaíAlamedaAristilianoRamos,539–Centro – Rio do Sul – SCCEP89160-000Fone: 47-3521-7500E-mail: [email protected]

SÃO MIGUEL DO OESTEEXTRACREDI – Extremo Oeste Agência de CréditoR.SetedeSetembro,2392–Centro– São Miguel do Oeste – SCCEP89900-000Fones:49-3621-0803e3621-2368E-mail: [email protected]

TUBARÃOCASA DO MICROCRÉDITOAvenida Marcolino Martins Cabral, 1938–VilaMoema–Tubarão–SCCEP 88705-001Fone: 48-3626-6625E-mail: casadomicrocredito@casadomicrocredito.com.brwww.casadomicrocredito.com.br

XANXERÊCREDIAMAI – Agência de Micro-créditoRua General Osório, 404 – Sala 01 – Centro–Xanxerê–SCCEP89820-000Fones:49-3433-8416e3433-7127E-mail: [email protected]

BANCO DO BRASIL S.A.Fone: 4004-0001 (capitais)0800-729-0001(demaiscidades)www.bb.com.br

CAIXA ECONÔMICA FEDERALFone:48-3202-95420800-7626-0101www.caixa.gov.br

AGÊNCIA DE FOMENTO DO ESTADO DE SANTA CATARINA S.A. – BADESCFones/Fax:[email protected]

BANCO REGIONAL DE DESENVOLVIMENTO DO EXTREMO SUL – BRDEFones: 48-3221-8000 e 3223-5822 [email protected]

Referências:SERVIÇO DE APOIO ÀS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS DE SANTA

CATARINA – SEBRAE/SCFone: (48) 3221.0800 - Teleatendimento 0800 570 0800

www.sebrae-sc.com.br

Sites dos bancos acima citados.

Page 16: Cartilha Credito SEBRAE

CENTRAL DE RELACIONAMENTO SEBRAE

0800 570 0800www.sebrae-sc.com.br


Recommended