Cámara de Diputados
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
México ya cambió y las Microfinanzas también
2
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
¿Qué es el PRONAFIM?
Es un Programa de la Secretaría de Economía adscrito a la
Subsecretaría de la Pequeña y Mediana Empresa, que otorga
recursos económicos a las Instituciones de Microfinanciamiento
(IMF’s) y Organismos Intermediarios (OI’s) por medio de sus dos
fideicomisos: el Fideicomiso del Programa Nacional de
Financiamiento al Microempresario (FINAFIM) y el Fo ndo de
Microfinanciamiento a Mujeres Rurales (FOMMUR), que apoyan
las iniciativas productivas de los emprendedores a través de
microcréditos .
3
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
PRONAFIM
� PRONAFIM es una alianza Público-Privada, con 3 ejes fundamentales:
Pública
PRONAFIM
Privada
1. Orientación social
2. Desempeño financiero eficiente y transparente de las IMF’s y OI’s y sus acreditados
3. Vinculación internacional
� Crédito dirigido a combatir las causas estructurales de la pobreza
4
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
Fondeo
Pronafim
Sector
microfinanciero
5
FOMMUR
FOMMUR
FINAFIM
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
¿Qué es el FOMMUR?
6
Misión:Conformar una oferta permanente de microfinanciamiento en favor de las mujeres rurales de escasos recursos que cuentan con iniciativa productiva para aprovechar oportunidades de autoempleo y generación de ingresos.
Visión:Una institución que opera un sistema sólido de microfinanciamiento con el apoyo de organismos intermediarios, que potencia la capacidad productiva de la mujer rural y logra su incorporación a la vida productiva del país.
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
FOMMUR
Objetivos Específicos:
� Establecer un mecanismo de microfinanciamiento a favor de las mujeres rurales con la finalidad de fomentar la inversión productiva de la mujer rural, tendiente a impulsar el ahorro y la capitalización.
� Proporcionar microfinanciamientos accesibles y oportunos a la mujer rural en sus proyectos de inversión productiva, generadores de autoempleo e ingresos.
� Proporcionar, en caso de que lo requieran los organismos intermediarios del FOMMUR, los recursos para las actividades de promoción, asistencia técnica, capacitación y equipo informático.
7
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
¿Cómo opera FOMMUR?
Grupo Solidario
FOMMUR Organismo Intermediario
MMM M
8
Persona moral legalmente constituida, vinculadacon el sector rural, con un año de funcionamiento activo, que cuenta con la capacidad operativa, financiera y técnica suficiente y con una base social de por lo menos 200 mujeres.
Son grupos organizados, conformados por un mínimo de 5 y un máximo de 40 mujeres mayores de 18 años, o en su caso, madres mayores de 15 años, que habiten en el sector rural preferentemente en comunidades de alta y muy
alta marginación.
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
* Están restringidos los apoyos para mujeres que reciban microfinanciamiento de otros programas federales, estatales o municipales que tengan por objeto el fomento de proyectos productivos y la práctica del ahorro entre la población de bajos ingresos.
Ciclo deFinanciamiento
Monto Máximopor Persona
Plazo deRecuperación
Primero
Segundo
Tercero
Cuarto
$ 1,500.00
$ 2,000.00
$ 3,000.00
$ 4,000.00
4 meses
4-9 meses
4-12 meses
6-12 meses
Montos de apoyos FOMMUR
9
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
Apoyosdirectos
Apoyos norecuperables
80 %
Hasta 20 %
17 %
10 %
15 %
� Promoción yAsistencia técnica
� Capacitación� Equipo informático
Tipos de apoyos FOMMUR
1er. año
2º. año
3er. año
4º. año
10
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
FOMMUROrganismo
Intermediario
Hasta 4.38%Mensual sobre saldos globales
CETES + 1 a 4Anual sobre
saldos insolutos
Condiciones de los apoyos FOMMUR
Grupo Solidario
11
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
� El FOMMUR efectúa un análisis previo de las propuestas con los siguientes documentos:
� Copia simple del Acta Constitutiva.
� Currículum de la organización detallando área de influencia, recursos humanos, técnicos y materiales con los que realiza su operación, así como su experiencia.
� Información financiera al cierre de 2005 y 2006, así como parcial a 2007.
Proceso de acreditación como OI
12
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
Perfil de las Organizaciones
� Ser persona moral, legalmente constituida.� Tener vínculo con el sector rural mediante el impulso a proyectos de
desarrollo productivos o el financiamiento a proyectos productivos en el sector.
� Experiencia en el manejo de recursos federales y/o microfinanzas.� Capacidad técnica y operativa en recursos humanos y materiales
para responder a los compromisos que se adquieran con FOMMUR.� Tener arraigo en la zona de influencia en la que se pretenda
financiar. � Experiencia financiera mínima de un año que incluya controles de
cartera, colocación y recuperación.� Suficiencia financiera.
13
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
Perfil financiero de las Organizaciones
� Con capital social o patrimonio, de cuando menos el 10% del total de los pasivos, incluyendo el que pretenda adquirir con FOMMUR.
� Para las organizaciones de menos de un año que acrediten la experiencia y capacidad técnica de su personal, además de contar con un patrimonio constituido o capital social y una cuenta de cheques, deben tener un balance mínimo integrado de tres meses.
� Si hay créditos bancarios, presentarán una carta de referencia del mismo banco, con detalle de cumplimiento. Igual situación si hubiera recursos federales que opere el organismo.
14
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
Estado con presencia de por lo menos 1 OIEstado con presencia de más de 5 OI´s
Estado sin presencia de OI´s
Presencia de OI´s en la República Mexicana
3
1
10
2
9
23
1
2
1
1
13
1
2
1
11
15
FOMMUR 36 OI’S
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
Misión:Impulsar y fomentar un sistema de Instituciones de Microfinanciamiento e Intermediarios por medio de servicios financieros y no financieros que permitan a estas instituciones consolidar y expandir sus operaciones de crédito y apoyar al mayor número de empresarios en el país.
¿Qué es el FINAFIM?
5°Encuentro Nacional de MicrofinanzasGuadalajara, Jalisco30 y 31 de mayo del 2006 16
Visión:Contribuir a la conformación de un sistema sólido y autosustentable de Instituciones de Microfinanciamiento que apoyen a la población objetivo en condiciones de pobreza en las diferentes regiones del país.
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
FINAFIM
Objetivos específicos:� Otorgar apoyos económicos recuperables y no recuperables.
� Otorgar servicios institucionales de capacitación y asisten cia técnica.
� Otorgar apoyos financieros, para la adquisición de infraestructura informática así como otro tipo de activos fijos.
� Divulgar e intercambiar conocimiento en materia de microfinanzas y microempresas.
� Promover acciones coordinadas con los distintos órganos de gobierno: Federal, del Distrito Federal, Estatal y Municipal, así como el sector privado para alcanzar estos objetivos de manera eficaz.
17
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
FINAFIM
Población Objetivo:
Apoya las iniciativas productivas de beneficiarios mujeres y hombres sin acceso a la banca comercial, habitantes de zonas rurales y/o urbanas con proyectos viables de ser financiados.
.
18
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
¿Cómo opera FINAFIM?
FINAFIM
InstituciónMicrofinanciamiento
Grupo SolidarioCrédito IndividualBancos Comunales
19
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
Metodologías de Crédito
Grupos Solidarios� Grupos de personas de la misma comunidad las cuales comparten la
responsabilidad del préstamo en forma solidaria. Este crédito se otorga a quienes no pueden acreditar tradicionalmente su solvencia económica.
Crédito Individual� Se otorga a individuos de acuerdo a su solvencia económica y capacidad de
pago, a partir del esquema en que el usuario garantice pagar el préstamo.
20
Bancos Comunales� Compuestos por individuos de la misma comunidad, integrados por grupos más
numerosos, siendo el ahorro interno características indispensables de esta metodología.
El microcrédito es sólo para proyectos productivos, excepto los del sector primario,y los préstamos inician desde $500.00 hasta $30,000.00 pesos, después de haber cumplido con los ciclos y plazos de hasta 6 meses.
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
Requisitos Financieros:
� Tener mínimo $500,000.00 pesos en el capital social o patrimonio fijo sin derecho a retiro.
� El capital contable deberá representar mínimo el 20% sobre el total de la cartera de crédito.
Perfil de la IMF
21
Persona moral, fideicomiso público o privado, con capacidad técnica operativa y al menos un año otorgando microcréditos, legalmente constituido que tenga entre sus objetivos el desarrollo de micronegocios mediante el financiamiento a proyectos productivos.
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
Proceso de acreditación como IMF- FINAFIM
� Análisis de las Instituciones de Microfinanciamiento con base en razones financieras aceptadas en microfinanzas
� Análisis jurídico� Análisis organizacional� Calificación de la institución
1. Evaluación de Instituciones de Microfinanciamiento, tomando como criterio la viabilidad financiera y operativa y la vocación social. Las condiciones de la viabilidad se evalúan a través de estudios de gabinete y campo.
La operación para el otorgamiento de las líneas de crédito contempla los siguientes 6 puntos:
22
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
� El Comité Técnico define las condiciones particulares para el otorgamiento de la línea de crédito
2. Presentación del estudio al Comité Técnico del FINAFIM para la autorización de la línea de crédito.
3. Firma de un contrato mercantil entre FINAFIM y la Institución de Microfinanciamiento.
4. Otorgamiento de los recursos.
Proceso de acreditación como IMF- FINAFIM
23
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
� Capitalización� Reservas� Cartera vencida / cartera en mora
5. Visitas de control y seguimiento permanentes:
6. Normas prudenciales de observancia obligatoria para tener acceso al crédito.
� Revisión de la cartera de crédito de la Institución de Microfinanciamiento
� Revisión de la prenda
� Visitas aleatorias a los acreditados de la institución� Revisión de los aspectos financieros y operativos
Proceso de acreditación como IMF- FINAFIM
24
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
Proceso de acreditación ante el PRONAFIM
No se autoriza la acreditación en tanto no cubra las condicionantes
Se completa expediente con requisitos marcados en reglas de operación
Estudio previoOrganización aspirante
Negativa
Positiva
Respuesta por escrito
H. ComitéTécnico
ANANÁÁLISISLISIS DOCUMENTACIDOCUMENTACIÓÓN N
Condiciona Acredita
Procede acreditación hasta cumplimiento de condiciones.
Secretaria Técnica notifica.
Firmas de contrato y pagaré.
Se otorgan los recursos.Entrega
FINAFIM/FOMMUR
25
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
Tipos de crédito FINAFIM
� Créditos para generación de cartera a plazos de 3, 4 y 5 años con 12 o 18 meses de gracia para el pago de capital.
� Pagos mensuales a partir del mes 13 o 19.
� Tasa CETES +5.
� Garantía prendaria sobre la cartera financiada y en su caso las que fije el Comité Técnico.
26
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
PRESENCIA DE MICROFINANCIERASFINAFIM
AGSAGS
CHIH.CHIH.
TAB.TAB.GRO.GRO.
OAX.OAX.
SON.SON.
BCBC
BCSBCS
CAMP.CAMP.
CHISCHIS
COLCOL
DGODGO
GTOGTOJALJAL
MOR.MOR.
SIN.SIN.
TAMPSTAMPS
YUCYUC
ZACZAC
COAH.COAH.
NLNL
SLPSLP
VER.VER.QROOQROO
PUE.PUE.
NAYNAY
MICH.MICH.
HGOHGOQRO.QRO.
Estados con presencia de 1 IMF
Estados con presencia de 2 - 5 IMFs
DFDFTLAX.TLAX.
MEXMEX
Estados con presencia de más de 10 IMFs
Estados con presencia de 6 - 10 IMFs
27
59 IMF’s activas104 IMF’s atendidas
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
Microcréditos otorgados PRONAFIM (FINAFIM y FOMMUR)2001- Junio 2007
Número de microcréditos otorgados 2,627,213
FOMMUR, 1,105,958
FINAFIM, 1,521,255
Monto de microcréditos otorgados$9,171,784,678
FOMMUR,
$1,820,621,100
FINAFIM,
$7,351,163,578
28
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
Convenios de colaboración 2007
OBJETIVO:
Mejorar condiciones de vida del sector de la población más pobre y vulnerable, especialmente las MUJERES y mayor orientación al sector rural
PRONAFIM
FIRA
Financiera
Rural
FIRAMETAS (FINAFIM- FOMMUR):
2007- 700,000 microcréditos
FIRA
NAFIN
29
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
Informes
Programa Nacional de Financiamiento al Microempres arioÁrea de Apoyos Financieros
FINAFIM
Alejandro AstorgaTel. (55)56 29 95 00 ext. [email protected]
FOMMURIrma Elena González
Tel. (55) 56 29 95 00 ext. [email protected]
www.pronafim.gob.mxwww.fommur.gob.mx
30
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
Informes
Centro de Asesoría Primer ContactoLada sin costo
01 800 410 2000
31
PROGRAMA NACIONAL DE FINANCIAMIENTOAL MICROEMPRESARIO
octubre de 2007
Gracias …
32