Como funciona um crédito documentário?
Crédito documentário
Compromisso de pagamento pelo Banco emitente contra a apresentação dos documentos
Independentemente da obrigação subjacente: o Banco obriga-se a comprar os documentos não obstante o bom cumprimento do contrato
subjacente
Regulamentado pelas Regras e Usos Uniformes relativos aos Créditos Documentários , nº 500 da CCI: direito privado (aplicação voluntária) definidos pela Câmara de Comércio Internacional
Como funciona um crédito documentario
Contrato de compra e venda
Importador Exportador
Como funciona um crédito documentário
Solicita umcrédito
documentário
Importador
Banco
Exportador
Como funciona um crédito documentário
Importador Exportador
Banco
Créditodocumentário
Como funciona um crédito documentário
Importador Exportador
ORDENANTE
BENEFICIÁ
RIO
BANCO
EMIS
SO
R
COMPROMISSODE PAGAMENTO
Independência nos contratos
Contrato de compra e venda
Solicitação de crédito
documentário
Créditodocumentário
UCP500 (art. 3) Os créditos são transações distintas das vendasou de qualquer outro contrato em que se possam basear.
Vantagens para o vendedor
Confirmação de cumprimento do comprador Obrigação do pagamento pelo Banco:
facilita o financiamento (proporciona a garantia de pagamento por um Banco)
reduz ou elimina o risco comercial Tem protecção jurídica Não é possivel retardar o pagamento Cobranças mais rápidas
Vantagens para o comprador
Confirma o seu cumprimento Condições de entrega desejadas Facilita o financiamento (já que tem a garantia de
compromisso dum Banco) Tem protecção jurídica Garante que os documentos serão examinados por
especialistas Recepção dos documentos necessários nos prazos
requeridos Só se paga se os documentos e o crédito estiverem
em conformidade Mais segurança para a transação
Confirmação
ORDENADOR
BANCO
CONFIRMADOR
BANCO
EMISSOR
BENEFICIÁ
RIO
COMPROMISSODE PAGAMENTO COMPROMISSO
DE PAGAMENTO
Confirmação e obrigação de pagamento
Confirmação = garantia adicional à do Banco emissorO Banco confirmador tem a obrigação de pagar independente da do Banco emissor
As obrigações do Banco confirmador estabelecem-se nas mesmas condições que as do Banco emissor
Obrigação de pagamento só é devida se a utilização estiver em conformidade (necessidade de ver os documentos)
O crédito deve solicitar ou autorizar a confirmação
Responsabilidades bancárias
Parte principal: Banco emissor Banco confirmador
Agente do emissor sobre a obrigação principal: Banco designado (para pagamento, recepção ou
negociação)
Agente do emissor para funções concretas: Banco notificador Banco reembolsador
Agente do beneficiário (Banco gestor externo do crédito)
Os créditos financeiros (standby)
Crédito documentário: carácter documentário carácter independente da obrigação
subjacente
Crédito documentário comercial: meio de pagamento primário
Crédito documentário financeiro: meio de pagamento secundário
Modificação dum crédito irrevogável
Só se pode modificar com o acordo de todas as partes interessadas: o Banco emissor, o beneficiário e, se houver, o Banco
confirmador.
O Banco emissor pode negar-se a aceitar uma modificação, incluindo alguma que o ordenante esteja de acordo.
Momentos «críticos» num crédito documentário
Negociação da compra e venda (comprador/vendedor) Establecer os prazos e as condições completas do crédito
Solicitação da emissão (comprador): Solicitação clara, completa e precisa
Recepção do crédito documentário (vendedor): Verificar todas as condições
Utilização (vendedor): Apresentação correcta e em tempo dos documentos
Momento da negociação comercial
Máximo detalhe referente ao crédito que se deseja abrir que se deseja receber
Uso dos modelos standard da empresa
Aconcelhamento bancário
Os Incoterms As "regras de ouro" da CCI
Inclua sempre a expressão Incoterms 2000 Utilise a publicação "Incoterms" da CCI Só utilise os 13 Incoterms 2000 Para qualquer modo de transporte incluindo
multimodal: EXW, FCA, CIP, CPT, DAF, DDU, DDP
Para transporte marítimo e fluvial: FAS, FOB, CFR, CIF, DES, DEQ
O grupo "C" é igual ao grupo "F": entrega na origem Ol grupo "D" é entrega no destino
O momento da recepção
Comprovativo das condições: de acordo com o que é solicitado de acordo com o contrato esclarecer todas as dúvidas
Check-list do Grupo BCP
Solicitar as alterações, se necessário
A utilização
Apresentação dos documentos correctos
Apresentação com tempo suficiente
Aconselhamento bancário
Plano de utilização
Ordenador Beneficiário
Banco
Documentos
Mercadoria
Documentos Pagamento
Pagamento
Cumprimento rigoroso
Os créditos documentários baseiam-se em regras de cumprimento rigoroso
As condições devem ser: possiveis de cumprir depender do beneficiário
Ter em atenção as incoerências
Atenção às condições não baseadas nos documentos
O Banco e as divergências: art 13 (b) e 14 (d i)
Os Bancos dispoem dum tempo razoável para aceitar ou recusar os documentos
Mas só os que interveem no crédito: Banco Emissor Banco Confirmador Banco Designado (agente pagador, recebedor ou
negociador)
Outros bancos não dispoem do que não necessitam
O prazo razoável não pode superar os 7 días úteis a partir do dia da recepção dos documentos
Financiamentos e meios de pagamento
Com garantia bancária: Crédito documentário confirmado pelo
BCP Remessa com efeito avalizado por um
Banco Crédito documentário não confirmado
Sem garantia bancária: Crédito documentário utilizado com
reservas Remessa documentária com entrega
contra pagamento Remessa documentária com entrega
contra aceite Remessa simples Conta aberta (= desconto de remessa)
Mais fácil
Mais dificil
Para qualquer consulta relacionada com créditos
documentários poderá contactar qualquer uma das
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