ASIGURĂRI & PENSIIFONDAT 1999
www.primm.ro Anul XVI - Numărul 3/2015 (143) Martie
RCA,campioana petițiilor!
Asigurări
Seara BEST-brokerilor
PremiileBrokerilor.ro
Mișu NEGRIȚOIU, Președinte, ASF
Interviu
Aplicația UBER vs. asigurători
Special
Protecţia consumatorului: prioritate la nivel european
FONDAT 1999 SERIE NOUĂ
Revista PRIMM este realizată cu sprijinul următoarelor companii
cărora le mulţumim!
ASIGURĂRI & PENSII
1www.primm.ro 3/2015
Editorial
Când opiniile celorlalți sunt lăsate să devină realitate!
Dezbaterile sunt utile întotdeauna. Indiferent de subiect, indiferent cine le generează. Dezbaterile creează premisele dialogului iar participarea la ele indică măcar disponibilitatea de a asculta și opinii contrare.
Din intersecția contrariilor se nasc soluții. Până la urmă, ne convine sau nu, realitatea ne arată ca piața asigurărilor trece printr-o criză: de structură, de formă, de imagine, de comunicare… și totul se suprapune pe efectele unor reale probleme cronice și sistemice.
Toți actorii au partea lor de vină: supraveghetor, companii, brokeri… chiar și asigurați! Oare să adăugăm la această enumerare și servisurile auto?
Asistăm în aceste luni la un veritabil război. Dincolo de interese, acuze și scuze, dincolo de strategii de comunicare și dincolo de interlocutori simpatici sau nu… de multă vreme se simte lipsa unei voci a pieței! Cineva care să dea replica! Și ar fi atâtea de zis!
Fiecare replică nedată, fiecare argument nerostit, fiecare zi ce trece fără un răspuns înseamnă o nișă pentru aberații, acuze nefondate și propuneri utopice care ar afecta radical activitatea pieței. În absența unei contraponderi… falsele argumente necombătute… pentru unii devin certitudini! Asta ne dorim?
Redacția PRIMM
2 www.primm.ro3/2015
Cuprins
Anul XVI - Numărul 3/2015 (143) MARTIE
Protecţia consumatorului: prioritate la nivel european
ASIGURĂRI & PENSII INSURANCE & PENSIONS
Lex
Dreptul de regres al asigurătorului 16
Asigurări
RCA, campioana petițiilor! 18
insuranceprofile.ro
2014: cifrele care contează 24
EvenimentInternaţional
Despre frauda în asigurări şi
managementul daunelor 38
LifeStyle 34
TopNews 40
Evenimente 48
Cariere 50
TimeOut 52
2015 va fi un an de transformări calitative Mișu NEGRIȚOIU, Președinte, ASF 12
Seara BEST-brokerilor 28
Slovacia – a patra rundă 42
CeBIT 2015: Roboți și Internet of Things 46
Interviu PremiileBrokerilor.ro
Pensii
eStyle
Pentru al doilea an consecutiv, Palatul Parlamentului a găzduit, pe 12 martie a.c., Conferința Europeană privind Protecția Consumatorului în Serviciile Financiare, eveniment care a reunit reprezentanți ai instituțiilor de reglementare europene, ai autorităților naționale de supraveghere şi ai asociațiilor profesionale din Uniunea Europeană.
4
CoverStory
Aplicația UBER vs. Asigurători 22
Asigurări
9695 – mai mult decât asistență rutieră! 22
Special
4 www.primm.ro3/2015
CoverStory
Pentru al doilea an consecutiv, Palatul Parlamentului a găzduit, pe 12 martie a.c., Conferința Europeană privind Protecția Consumatorului în Serviciile Financiare, eveniment care a reunit reprezentanți ai instituțiilor de reglementare europene, ai autorităților naționale de supraveghere şi ai asociațiilor profesionale din Uniunea Europeană.
Protecția consumatorului prioritate la nivel european
Toate propunerile legislative de talie europeană au în vedere, în fapt, o mai bună protecţie a consumatorului, a declarat Remi VRIGNAUD, Preşedintele UNSAR - Uniunea Naţională a Societăţilor de Asigurare şi Reasigurare din România. Acesta a subliniat că noile reglementări în domeniu (precum Solvency II, PRIIPs,
IMD2 şi altele) vor aduce un plus de transparență şi de stabilitate pieţelor financiare, oferindu-le şansa să se dezvolte şi capacitatea de a oferi şi mai multă siguranţă clientului final.
De ce este însă nevoie să punem consumatorii pe primul plan, în contextul în care asigurătorii, companii private,
Remi VRIGNAUD Preşedinte, UNSAR
5www.primm.ro 3/2015
CoverStory
urmăresc, aşa cum este şi firesc, să obţină un rezultat financiar cât mai bun pentru acţionarii lor? Răspunsul este simplu: fără încrederea clienţilor, fără un parteneriat real, de durată, construit pe încredere - între toţi jucătorii din industrie şi clienţi, - nimic nu dăinuie în timp, a atras atenţia Remi VRIGNAUD.
Acesta a subliniat că industria de asigurări din România este guvernată de un cadru legislativ clar şi complet, aliniat normelor şi principiilor europene, de natură să asigure stabilitatea pieţei. Şi orice iniţiativă contrară nu va face altceva decât să ne blocheze apropierea de Europa şi, implicit, de beneficiile de care se bucură consumatorii europeni, a precizat acesta.
Daniel FLOREA, Deputat în Parlamentul României, a arătat că piaţa financiară a cunoscut sincope, dar a cunoscut şi modalităţi de redresare
rapidă. Suntem într-un moment în care piaţa asigurărilor şi-a revenit după nişte şocuri şi începe să se stabilizeze şi să urce. Este necesar un efort comun al jucătorilor din piaţă şi al legislativului pentru ca această piaţă să se dezvolte şi pentru ca drepturile consumatorilor să fie protejate, a spus Daniel FLOREA. El consideră că a trecut perioada în care numai preţul făcea diferenţa între produsele de asigurare. Este momentul că diferenţa să o facă, în primul rând, calitatea serviciilor, a concluzionat deputatul.
Prezent la eveniment, Victor ȘRAER, Membru în Consiliul Director al UNSICAR, a subliniat că protecţia consumatorului începe cu educaţia financiară a acestuia. În ceea ce priveşte protecţia consumatorului, sunt două lucruri care vor duce la atingerea în mod eficient a acestui deziderat şi anume: strategiile de business
bazate pe servicii de foarte bună calitate, având consumatorul în centru, şi educaţia consumatorului, a spus ȘRAER.
Cred că o protecţie eficientă a consumatorului începe cu el însuşi şi cu eforturi foarte consistente în a-l învăţa ce anume să ceară, care-i sunt drepturile, care-i sunt aliaţii. Excesul de reglementare nu va face decât să ne îndepărteze de la acest deziderat, a mai spus oficialul UNSICAR.
La rândul său, Cristian FUGACIU, Director General, MARSH România, a atras atenţia că educarea clienţilor este foarte importantă. Clienţii trebuie să înţeleagă ce reprezintă asigurarea, ce drepturi au, dar şi ce obligaţii au, iar o obligaţie foarte importantă a lor este aceea de a citi condiţiile de asigurare. Clienţii trebuie să fie mai conştienţi de faptul că achiziţionează ceva, plătesc o sumă de bani pentru a se proteja pentru
Daniel FLOREA, Deputat
Victor ȘRAER, Membru în Consiliul Director, UNSICAR
Katja WUERTZ Head of Unit for Consumer Protection, EIOPA
6 www.primm.ro3/2015
anumite riscuri şi trebuie să citească cu
mai multă atenţie condiţiile respective de
asigurare, a menţionat FUGACIU.
Tsunami legislativKatja WUERTZ, Directorul Diviziei
de Protecţie a Consumatorilor din cadrul
EIOPA - Autoritatea Europeană pentru
Asigurări şi Pensii Ocupaţionale, a arătat
că după criza financiară au existat mai
multe măsuri importante şi iniţiative
luate la nivel european. Am putea spune
că am avut de-a face cu un tsunami
legislativ, o avalanşă de schimbări. Poate
unele sunt familiare, de exemplu Solvency
II, dar sunt şi amendamente în aşteptare
la IMD şi, de asemenea, PRIIPs este un
regulament important, a spus ea.
Legat de problemele viitoare care
ar putea avea un impact important
în ceea ce priveşte reglementările
europene, Katja WUERTZ a subliniat 3
teme:
1. Abordarea bazată pe riscuri Reglementările bazate pe riscuri
reprezintă viitorul. Datorită crizei
financiare, au apărut tot felul de abordări
de reglementare. Cred că abordarea
tradiţională nu mai este suficientă.
Avem nevoie de instrumente noi şi
acestea deja apar. Este vorba de acele
reglementări inteligente. Elemente
principale ale reglementărilor inteligente
ar fi următoarele: în primul rând să ia în
considerare consumatorul, să fie bazate
pe riscuri, să analizeze în profunzime
problemele şi să anticipeze problemele
înainte ca acestea să apară, a spus Katja
WUERTZ.
2. Guvernanța şi supravegherea produselor – Cred că pieţele vor fi mai stabile, dacă îşi vor pune consumatorii în centrul atenţiei. Companiile trebuie să-şi asume responsabilitatea, dar şi participanţii la piaţă trebuie să-şi asume o parte din responsabilitate. De aceea trebuie să ne asigurăm că procesele de guvernanţă şi de supraveghere a produselor financiare sunt solide. Guvernanța şi supravegherea produselor trebuie să fie una flexibilă, care se adaptează la produs şi care ia în considerare riscurile companiei, dar şi nevoile consumatorului, a explicat oficialul EIOPA.
3. Digitalizarea serviciilor financiare – Trăim într-o lume digitalizată, care trebuie să schimbe şi modalitatea de vânzare a produselor. În prezent, piaţa online nu funcţionează atât de bine cum funcţionează vânzarea tradiţională. Monitorizarea acestei pieţe este încă una insuficientă, ea putând să perturbe business-ul unor companii. Schimbările sunt radicale şi acestea vor conduce la canale noi de distribuţie şi la noi produse, de aceea trebuie să ne adaptăm regulamentele astfel încât să fie practice şi să protejeze consumatorii.
Evitarea suprapunerilor în legislaţie
Arthur HILLIARD, Policy Advisor, Conduct of Business Department, Insurance Europe, a atras atenţia că este important să nu existe reguli, la nivel european şi internaţional, convergente sau chiar contradictorii.
Este important că ceea ce se întâmplă la nivel internaţional să nu se suprapună, să nu creeze un cumul sau
o contradicţie cu ceea ce se întâmplă în Europa. Există un alt pericol şi anume asigurarea condiţiilor egale între diverşi jucători de pe piaţă, să nu fie un jucător care are mai multe cerinţe pe care trebuie să le respecte, în timp ce alţii nu, a adăugat el.
Acesta a menţionat că, în contextul publicării informaţiei, deja s-a constatat că există suprapuneri cu privire la cerinţele de informare din PRIIPs şi IMD2, ceea ce duce la excesul de informaţii. Este important să nu creăm o povară informativă suplimentară care nu este în beneficiul clientului, să avem, mai degrabă, informaţii de mai bună calitate şi nu neapărat mai multe, a adăugat el.
Reprezentantul Insurance Europe a arătat că informaţiile oferite consumatorilor vor creşte pe viitor ca urmare a schimbărilor IMD2, PRIIPs, dar şi Solvency II. Schimbarea este una mare. Numărul de cerinţe de furnizare a informaţiilor va creşte. Ar trebui să analizăm toate propunerile de directive într-un mod coerent şi unitar, astfel încât să eliminăm suprapunerile şi duplicările dintre ele, a continuat Arthur HILLIARD.
Această povară de informaţii are un impact negativ asupra consumatorilor. Trebuie să rezolvăm problema cantităţii de informaţie care trebuie furnizată consumatorului, dar şi transparența este importantă, astfel încât clientul să poată compara şi să ia o decizie. Cerinţele de informaţie aduc un beneficiu evident pentru consumatori în domeniul asigurărilor, dar asta nu înseamnă că trebuie să aducem din ce în ce mai multe informaţii, ci informaţii relevante, de calitate, a subliniat oficialul Insurance Europe.
La rândul său, Sorin MITITELU, Preşedinte Directorat, BCR Asigurări de Viaţă VIG, a subliniat că protecţia consumatorului este un subiect important, mai ales pentru o piaţă (de asigurări – n.red.) în dezvoltare, care are posibilitatea de a evita anumite experienţe care s-au dovedit nefericite pe alte pieţe sau în alte ţări.
Arthur HILLIARD, Policy Advisor, Conduct of Business Department, Insurance Europe
Cristian FUGACIU, Director General, MARSH România
CoverStory
7www.primm.ro 3/2015
Sunt multe reglementări în acest
domeniu şi poate că vor fi şi mai multe,
însă aceasta nu este o garanţie că imediat
se va îmbunătăţi relaţia dintre consumator
şi furnizorul de servicii financiare non-
bancare şi automat va creşte gradul
de încredere. Problema protecţiei
consumatorului nu este o problemă de
legislaţie, este una de natură comercială.
Clienţii aleg produsele companiilor cu care
au o experienţă pozitivă.
Aşadar, în funcţie de cum sunt
concepute produsele, cum sunt realizate
procesele de distribuţie, cum este
administrată relaţia cu clientul, avem şi o
protecţie mai bună a consumatorului, cu
mai multe sau mai puţine reglementări, a
spus MITITELU.
Solvency II, un regim bazat pe riscuri
Clientul este în centrul preocupărilor
Uniunii Europene, inclusiv în cazul
Directivei Solvency II privind solvabilitatea
companiilor de asigurări, care urmează să
fie aplicată de anul viitor, a declarat Sergej
SIMONITI, Member of the Management
Board, EIOPA, şi Director, Insurance
Supervision Agency, Slovenia.
Acesta a precizat că de când a fost adoptată Directiva Solvency II, în 2009, s-a vorbit mult despre impactul acesteia asupra diverselor părţi interesate - asupra industriei, organismelor de supraveghere şi, bineînţeles, asupra consumatorilor. Au fost multe discuţii despre costul adoptării Solvency II - care va fi costul suportat de consumatori, care va fi cheltuiala pe IT, care vor fi noile abordări, noile soluţii din guvernanţă corporativă, ce lucruri noi trebuie să aplice organismele de supraveghere în activitatea zilnică, a spus Sergej SIMONITI. Solvency II este un regim bazat pe riscuri. Organismele de supraveghere nu mai fac doar exerciţii de verificare a unor rubrici, să vadă dacă societăţile s-au conformat sau nu anumitor barometre, ci analizează riscurile din prezent şi cum modeleaza riscurile din viitor. Astfel, asigurătorii trebuie să se
gândească şi la riscurile care decurg din interacţiunea directă cu consumatorul şi cu părţile interesate, a precizat el.
Sergej SIMONITI a subliniat că reglementarea Solvency II este un exerciţiu foarte tehnic, dar trebuie să ţinem minte că protecţia consumatorilor
este singurul scop al oricărei reglementări din sectorul financiar. Şi cred că protecţia consumatorului nu mai trebuie privită în mod tradiţional, adică să se stabilească termenii corecţi ai contractului, ci trebuie văzută din perspectiva riscurilor. Aceste riscuri trebuie gestionate adecvat de către asiguratori, iar noi, ca organism de supraveghere (EIOPA - n.red.), trebuie să înţelegem bine ce face asigurătorul în acest domeniu.
Eu cred că această abordare bazată pe riscuri duce la o mai bună protecţie a consumatorilor în UE, a concluzionat oficialul EIOPA.
Modificările IMD2 / IDDArthur HILLIARD, Policy Advisor,
Conduct of Business Department, Insurance Europe, a declarat că distribuţia asigurărilor este o zonă în care protecţia consumatorilor joacă un rol crucial, iar legislaţia care va reglementa vânzarea tuturor produselor de asigurare în Uniunea Europeană este în curs de finalizare. În acest caz, vorbim de modificările aduse IMD2 (Directiva de Mediere în Asigurări) / IDD - (Directiva privind Distribuţia în Asigurări).
Distribuţia este o problemă esenţială pentru industria asigurărilor din Europa, mai ales în lumina noilor reglementări, a subliniat Arthur HILLIARD.
În ceea ce priveşte stadiul acestei Directive, oficialul Insurance Europe a precizat că în prezent se lucrează la forma finală a pachetului legislativ, prima întâlnire între părţile implicate în
Sorin MITITELU, Preşedinte Directorat, BCR Asigurări de Viață VIG
Sergej SIMONITI, Member of the Management Board, EIOPA
CoverStory
8 www.primm.ro3/2015
acest proces desfășurându-se în luna februarie. Vor avea loc mai multe întâlniri în următoarele luni cu speranţa că se va ajunge la o concluzie până la sfârşitul lui iunie. În acest moment, părţile implicate lucrează şi speră că vor ajunge la un acord, a spus acesta.
Printre obiectivele acestei Directive se numără extinderea ariei de aplicabilitate a legislaţiei pentru a include şi vânzătorii direcţi, schimbând astfel regulile după care ne conducem activitate şi crescând transparenta; crearea unui teren egal între canalele de distribuţie şi între diversele sectoare, a precizat reprezentantul Insurance Europe.
Arthur HILLIARD a subliniat că e important să crească protecţia consumatorilor în timp ce este respectată diversitatea canalelor de distribuţie la nivel european. Este important ca statele membre să poată menţine şi să adapteze regulile. Este important să recunoaştem nu doar diversitatea pieţelor, ci şi a consumatorilor din Europa, în funcţie de tradiţiile culturale din statele membre, un anumit nivel de educaţie financiară, un apetit de risc diferit. Aceste lucruri trebuie avute în vedere în legislaţie, a adăugat el.
De asemenea, este important să promovăm concurența în piaţa asigurărilor, având în vedere diversitatea canalelor de distribuţie şi diversitatea celor
implicaţi - vânzători direcţi, brokeri, agenţi,
bănci - sunt mulți actori care vând produse
de asigurare şi o paletă de servicii diferită,
a arătat Arthur HILLIARD.
În ceea ce priveşte provocările
principale legate de IMD2 / IDD, Arthur
HILLIARD a identificat trei mari probleme
legate de remuneraţii, vânzările
încrucişate şi consultanţă:
1. Remunerații – Divulgarea sursei
remuneraţiei nu are niciun beneficiu
pentru consumator. Au fost mai multe
studii elaborate – prin care s-a aflat că
divulgarea remuneraţiilor este un lucru
care induce în eroare consumatorul, a
spus reprezentantul Insurance Europe,
care a adăugat că pachetul de informaţii
furnizate consumatorului trebuie să fie
uşor de înţeles şi concis.
2. Vânzările încrucişate – Au apărut mai
multe îngrijorări, cum că aceste practici
ar putea fi interzise la nivel european.
Este vorba de vânzarea de produse de
asigurare împreună cu alte produse.
Pentru compania de asigurări, acest tip de
vânzare permite o gestionare mai bună a
costurilor şi riscurilor, iar în cazul clienţilor
elimină riscul de a cumpăra prea multă sau
prea puţină acoperire, a explicat Arthur
HILLIARD.
3. Consultanța – IMD2 este foarte
importantă aici – consumatorii vor avea
posibilitatea să cumpere o poliţă fără
consultanţă. În multe cazuri consumatorii
nu au nevoie de această consultantă şi,
dacă am impune nişte restricţii, dreptul
consumatorului de a alege ar fi încălcat, a
completat oficialul Insurance Europe.
Trebuie să ne asigurăm că o protecţie
mai mare a consumatorului are loc şi este
făcută în mod inteligent. Este vorba aici
de dreptul lui de a alege, de a evita acel
exces de informaţii, de a pune la dispoziţia
consumatorului informaţii consecvente şi
unitare şi, bineînţeles, de faptul că trebuie
să evităm toate acele consecinţe nedorite,
astfel încât consumatorul să se bucure
de avantajele acestei legislaţii noi, a
concluzionat Arthur HILLIARD.
În ceea ce priveşte subiectul remuneraţiilor, adus în discuție de Arthur HILLIARD, Cristian FUGACIU a declarat că MARSH a oferit clienţilor posibilitatea de a li se prezenta comisioanele pe care brokerul le primeşte de la asigurători, însă foarte puţini au fost interesaţi să afle acele comisioane. Clienţii nu sunt interesaţi, în primul rând, de comisioanele respective, ci de serviciile pe care le primesc pentru preţul pe care îl plătesc, a spus acesta.
Protecţia Consumatorului, unul dintre obiectivele strategice ale ASF
Călin RANGU, Director, Direcţia Protecţia Consumatorilor, ASF - Autoritatea de Supraveghere Financiară, a declarat că protecţia consumatorului se număra printre obiectivele strategice ale instituţiei în acest an. Prin preluarea atribuţiei de protecţie a consumatorului, ASF s-a aliniat la viziunea celorlalte autorităţi europene de supraveghere financiară dedicate consumatorilor de servicii financiare, a precizat el.
În acest sens, ASF a adoptat mai multe măsuri şi a început să colaboreze cu ANPC, cu asociaţiile de protecţie a consumatorilor şi a încheiat protocoale bilaterale cu autorităţile statului pentru combaterea practicilor frauduloase.
De asemenea, ASF gestionează petiţiile primite de la asiguraţi. În urma analizei petiţiilor, ASF reţine practicile incorecte sau frauduloase şi iniţiază măsuri de control sau le sesizează autorităţilor competente. În anul 2014, au fost înregistrate 12.696 de petiţii cu petent
CoverStory
Călin RANGU, Director, Direcția Protecția Consumatorilor, ASF
May 17th - 21st, 2015Brasov, Romania
18th
by
The International Insurance - Reinsurance Forum
FIAR - The International Insurance-Reinsurance forum stands as the most important European spring event dedicated to the insurance, reinsurance and private pensions markets. FIAR gathers representatives of all major European insurance and reinsurance companies.
With the Official Support ofStrategic Partner
Main Partners
Partners
CFA_Romania_Barracuda3.pdf 1 9/7/2012 12:13:58 PM
www.fiar.ro
10 www.primm.ro3/2015
unic. Iar în perioada 1 ianuarie 2015 - 20 februarie 2015, au fost înregistrate 1.378 de petiţii, în scădere cu 12,06% faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut, a declarat Călin RANGU.
La acest capitol, Bogdan ANDRIESCU, Preşedintele UNSICAR - Uniunea Naţională a Societăţilor de Intermediere şi Consultanță în Asigurări, a atras atenţia că brokerii au puţine reclamaţii la ASF (doar 0,48% din total – n.red.), ceea ce arată un număr mic de clienţi nemulţumiţi.
Noi, brokerii, am crescut în fiecare an pentru că ne-am preocupat de dorinţele clienţilor. Majoritatea reclamaţiilor care vin la ASF sunt ale clienţilor care nu au avut brokeri, a spus Preşedintele UNSICAR.
Exemple de succes din piaţa europeană
Maria ARANZAZU DEL VALLE, Secretary General, Association of Spanish Insurers, a dat ca exemple câteva soluţii eficiente de pe piaţa de asigurări din Spania. Astfel, pe segmentul asigurărilor RCA, companiile au făcut un acord de compensare directă pentru ca daunele să poată fi plătite mai repede. Astfel, timpul de plată s-a redus de la 6 săptămâni la o săptămână.
De asemenea, Spania are un sistem de evaluare a daunelor materiale şi morale şi vătămări corporale. Acest sistem a fost inclus într-o lege şi a devenit obligatoriu pentru asigurători, dar şi pentru instanțe, fiind revizuit o dată la zece ani, a arătat Maria ARANZAZU DEL VALLE, care a adăugat că acest sistem a redus numărul disputelor în instanţă până la 5% din total daune.
Tot în Spania există o bază de date a vehiculelor asigurate, folosită şi de Poliţie, dar şi un fond comun pentru daunele provocate de catastrofele naturale, care funcţionează de 70 de ani.
În acelaşi timp, Tamas RUMI, Head of International Claims Division, Hungarian Motor Insurance Bureau, Association of Hungarian Insurance Companies, a spus că în Ungaria întreaga activitate de supraveghere pe piaţa financiară este efectuată de banca naţională, inclusiv în domeniul asigurărilor.
Noi am dezvoltat o serie de instrumente speciale pentru a ajuta clientul. De exemplu, am realizat un calculator de prime RCA, denumit „Premium Navigator”. O altă soluţie importantă este Indicatorul de Cost Total, dezvoltat pentru produsele de tip Unit-Linked – este un model care a fost luat în calcul în pregătirea PRIIPs şi facilitează comparaţia între produsele UL pe segmentul life. De asemenea, cooperăm foarte bine cu autorităţile, cu banca naţională, cu poliţia, cu diversele ministere. Avem şi o bază de date cu solicitări de daune, dezvoltată de asociaţia noastră şi s-a dovedit un instrument foarte util. Baza
noastră de date este chiar mai fiabilă decât cea a Poliţiei, a menţionat Tamas RUMI.
Tot în cadrul conferinţei, Francis FRIZON, Member of the Steering Committee, FIN-NET, a atras atenţia asupra necesităţii unei medieri între clienţi şi companiile de asigurări, care
se poate face de către un „avocat al poporului” pe aspecte financiare, numit „ombudsman”, care trebuie să fie o persoană independentă, un mediator transparent, organizat şi eficient. Consumatorii trimit o plângere furnizorului de servicii şi dacă nu este mulţumit se poate adresa acestui ombudsman, a explicat Francis FRIZON, care a adăugat că asiguraţii sunt tot mai interesaţi de mediere între ei şi companiile de asigurări.
Conferinţa Europeană privind Protecţia Consumatorului în Serviciile Financiare a fost organizată de UNSAR - Uniunea Naţională a Societăţilor de Asigurare şi Reasigurare din România şi APPA - Asociaţia pentru Promovarea Asigurărilor, cu sprijinul şi participarea Autorităţii de Supraveghere Financiară (ASF), fiind susţinută de VIENNA Insurance Group în calitate de Partener Principal.
Andreea RADU
Bogdan ANDRIESCU, Preşedinte, UNSICAR
Maria ARANZAZU DEL VALLE, Secretary General, Association of Spanish Insurers
Tamas RUMI, Head of International Claims Division, Hungarian Motor Insurance Bureau, Association of Hungarian Insurance Companies
Francis FRIZON, Member of the Steering Committee, FIN-NET
CoverStory
12 www.primm.ro3/2015
Interviu
2014 a adus, pentru piața asigurărilor din România, evenimente mediatice de amploare, redefinind contextul pieței. Care sunt așteptările pentru 2015? Într-un interviu acordat Revistei PRIMM – Asigurări&Pensii, Mişu NEGRIȚOIU, Preşedintele Autorității de Supraveghere Financiară, a vorbit despre perspectivele pentru 2015, directiva Solvency II și impactul acesteia asupra pieței asigurărilor, dar și despre măsurile pe care ASF le va adopta în perioada următoare.
2015 va fi un an de transformări calitative
PRIMM: 2015 se anunță un an important pentru piața de asigurări - cu două companii care trebuie să se redreseze, în timp ce alte companii vor fi supuse unui amplu program de evaluare și unui test de stres. În acest context, care considerați că sunt perspectivele pieței pentru anul în curs?
Mişu NEGRIŢOIU: Pentru că perspectivele sunt ca în anul 2015 economia românească să continue creșterea, în condiții normale ne-am aștepta ca și principalii indicatori ai pieței asigurărilor să aibă o evoluție pozitivă. Totuși, contextul este departe de a fi unul normal, există în continuare probleme structurale, iar asigurătorii și Autoritatea vor trece prin încercări dificile. Piața trebuie să se așeze pe baze mai corecte de funcționare și până când acest lucru nu se va întâmpla probabil că nu vom vedea o creștere durabilă pe segmentul asigurărilor generale. În ceea ce privește asigurările de viață, este pozitiv faptul că se menține tendința de acumulare graduală a activelor aferente acestui segment de asigurare, chiar dacă nu ne putem aștepta ca primele brute subscrise să crească semnificativ în 2015.
Va fi un an de transformări calitative, nu de creştere cantitativă. L-aş numi un „an de tranziţie către... Solvabilitate II”.
PRIMM: Termenul de implementare a Solvency II se apropie cu pași repezi. Este pregătită piața pentru acest moment? ASF a făcut studii de impact?
M.N.: Au avut loc mai multe studii de
impact (Quantitative Impact Studies
QIS 4, QIS 5) privind implementarea
Solvabilitate II, coordonate de
Autoritatea Europeană Pentru Asigurări
şi Pensii Ocupaționale (EIOPA), studii la
care a participat şi România. Impactul
a fost studiat inclusiv anul trecut, în
timpul desfăşurării testului de stres
la nivel european al EIOPA, la care au
participat și 13 societăți din România.
Totodată, o ultimă analiză de impact va fi
realizată în cadrul exercițiului de evaluare
independentă a activelor și pasivelor
în sectorul asigurărilor din România de
testare la stres derulat de ASF împreună
cu EIOPA și Comisia Europeană. Toate
aceste demersuri vor ajuta companiile
să se pregătească pentru implementarea
Solvabilitate II începând cu 1 ianuarie
2016, din perspectiva necesarului de
capital.
Avem deja primele raportări pe Solvabilitate II (ORSA) în această lună şi începem de acum simulările. Multe societăţi sunt foarte avansate, mai ales cele care fac parte din grupurile mari internaţionale, iar 1/3 din piaţă simulează deja aplicarea modelelor interne în determinarea necesarului de capital (SRC/MRC). La nivelul ASF avem un Comitet de coordonare şi grupe de lucru care monitorizează desfăşurarea acţiunilor interne, dar şi la nivelul pieţei. Am lansat şi un program de pregătire Solvabilitate II, atât pentru personalul nostru, cât şi pentru piaţă.
PRIMM: Care este strategia ASF, vizavi de sectorul asigurărilor, pentru acest an? Care vor fi prioritățile instituției?
M.N.: Pe piața asigurărilor, ASF are trei obiective prioritare care vizează: (a) stabilitatea şi consolidarea pieței, printr-un sistem de supraveghere și control real și eficient, care implică și asanarea „găurilor negre” şi întărirea verigilor slabe din sistem, (b) pregătirea aplicării noului cadru legislativ pentru piaţa asigurărilor pe baza Solvabilitate II şi (c) protecţia consumatorilor de produse financiare. Toate aceste direcţii vor conduce la reaşezarea şi dezvoltarea pieţei.
Avem, așadar, în vedere crearea unui sistem de supraveghere și control real și eficient care presupune
Trebuie sa reclădim încrederea consumatorilor în produsele și piața de asigurări.
13www.primm.ro 3/2015
Interviu
implementarea supravegherii pe verticală - combinarea controlului permanent (off-site) și a celui de fond/inopinat (on‐site) și dezvoltarea unui sistem de detectare rapidă a problemelor cu care se confruntă societățile de asigurări și generarea de alerte în timp util (sistem „early warning"). De asemenea, ne propunem să dezvoltăm un sistem de răspuns/reacție rapidă cu mecanismele decizionale adecvate.
Trebuie să găsim și să implementăm noi modalități pentru a îmbunătăți robustețea financiară a pieței și a spori nivelul de protecție al asiguraților. Prin înființarea noii Direcții de Protecție a Consumatorilor vom trece de la activitatea preponderent reactivă, derulată până în prezent, la o activitate proactivă. Din acest motiv am decis înființarea unui serviciu de monitorizare a piețelor și de educație financiară. Monitorizarea va include aspectele de practici incorecte, neloiale sau frauduloase care afectează în acest moment consumatorii de servicii financiare. În zona proactivă includem și analizele rezultate din instrumentarea petițiilor și vom trece de la faza de a le rezolva bucată cu bucată, la cea de agregare a fenomenului care este în spatele petițiilor, în general tot practici incorecte de business. Dacă supravegherea prudențială este interesată de soliditatea financiară a instituțiilor, inclusiv profitabilitatea, prevenirea practicilor de afaceri afectează clientul și astfel Direcția Protecția Consumatorilor se va concentra pe interesul clientului.
PRIMM: Stabilitatea industriei asigurărilor rămâne o preocupare deosebită și în acest an. Ce măsuri preconizează să adopte ASF în această privință?
M.N.:Tocmai pentru stabilitatea pieței și pentru protecția asiguraților am luat măsurile de supraveghere cele mai serioase în cazul ASTRA și CARPATICA. Planurile de capitalizare pe care le-am solicitat lor, dar care s-au realizat
la o scară mai redusă și de către alte
companii, au avut aceeași menire.
În continuare, punem accent pe
creșterea stabilității fiecărei companii
și a sectorului în ansamblu și de
aceea împreună cu EIOPA și Comisia
Europeană realizăm proiectul evaluării
independente a activelor și pasivelor,
precum și testul de stres, pentru
companii care reprezintă 80% din piața
de asigurări generale și circa 60% din
cea a asigurărilor de viață. Încercăm
să transparentizăm piața, să punem la
dispoziția participanților cât mai multe
informații pentru creșterea acurateții
calculelor de risc, de aceea lucrăm
în proiectul de analiză a daunalității
împreună cu Asociația Română de
Actuariat și colaborăm cu DRPCIV în
vederea creșterii gradului de acoperire
a parcului auto și a accesibilității
informațiilor legate de accidente. Trebuie
să reclădim încrederea consumatorilor
în produsele și piața de asigurări, tocmai
prin satisfacerea completă și la timp a
așteptărilor acestora.
Mişu NEGRIȚOIU
Preşedinte al Autorității de Supraveghere Financiară
14 www.primm.ro3/2015
PRIMM: Care considerați că sunt cele mai mari probleme cu care se confruntă în prezent piața asigurărilor? Vă așteptați ca în acest an să vedem unele ieșiri din piață?
M.N.:Piața asigurărilor a fost în suferință în ultimii ani. Tendința de scădere a primelor brute subscrise s-a manifestat pornind de la un nivel oricum redus de dezvoltare pe care îl avea înainte de criză. Dependența excesivă de asigurările auto și în special de RCA conduce indirect la pierderi operaționale mai ales în condițiile în care numărul de accidente și valoarea medie a pagubelor au crescut. Problemele financiare grave pe care le au unele companii aflate în regim special de supraveghere sunt rezultatul nu doar al practicilor incorecte, ci și al deficiențelor structurale care există în piață și pentru corectarea cărora Autoritatea este în permanent dialog cu toți factorii implicați, încercând să găsească și să aplice cele mai eficiente măsuri corective, însă este un proces care depinde de foarte multe variabile.
Optimizarea costurilor, inclusiv a reducerii costurilor şi dependenţei de intermediari şi de un produs, în proporţie de peste 80% la unele societăţi de asigurări şi revenirea, după 5 ani consecutivi, la o rată combinată a daunalităţii subunitară va conduce neîndoielnic la satisfacerea consumatorilor prin acoperirea daunelor în mod operativ şi stimularea volumelor de produse de asigurare.
PRIMM: Ca urmare a măsurilor luate sau care vor fi luate în acest an de către ASF, considerați că piața asigurărilor va putea trece pe profit în 2015, iar primele subscrise vor crește? Dacă nu, de ce, și când s-ar putea vedea aceste rezultate?
M.N.: Multe dintre societățile cu cotă semnificativă de piață au nevoie în continuare de aporturi semnificative de capital sau de o ajustare a profilului de risc, inclusiv în contextul trecerii la noul regim de supraveghere Solvabilitate II. De asemenea, este în continuare nevoie de îmbunătățirea guvernanței. Așadar, 2015 va fi un an de eforturi semnificative pentru societăți și, cum piața se află la un nivel destul de redus, este greu de crezut că vor fi profituri. Totuși, ne așteptăm ca primele brute subscrise să crească, atât ca urmare a eforturilor companiilor, cât și pe baza unui context macroeconomic favorabil.
Dar trecerea pe rezultate pozitive
depinde de aportul acţionarilor la recapitalizarea societăţilor de asigurări, care este acum de cel puţin 1 miliard lei, a cărei dimensiune mai exactă o vom şti în semestrul II, după exerciţiul de evaluare a bilanţurilor.
PRIMM: Ce modificări legislative care vizează activitatea industriei asigurărilor pregătește Autoritatea pentru acest an și care preconizați că vor fi efectele lor?
M.N.: Avem trei proiecte de legi pe care noi le-am finalizat în 2014 și sperăm să fie adoptate în 2015. Unul privește directiva Solvabilitate II și introducerea regimului de supraveghere pe bază de risc, față de supravegherea de conformitate încă utilizată astăzi, și este practic o rescriere a legii asigurărilor.
Al doilea proiect important de act normativ se referă la redresarea şi rezoluţia asigurătorilor, instituie cadrul legal de gestiune a crizelor în sectorul financiar nebancar și creează instrumente și măsuri adecvate pentru
asigurarea continuității funcțiilor critice
ale asigurătorului aflat în dificultate,
minimizarea riscurilor de contaminare,
protecţia fondurilor publice, protecţia
asiguraţilor şi ieșirea din piață a
asigurătorului aflat în dificultate, într-o
manieră care să nu aducă atingere
stabilităţii financiare. În fapt, privește
tratamentul companiilor cu probleme
înainte de insolvență și de faliment,
având în vedere că avem și câțiva jucători
cu probleme mai mari decât ceilalți.
Totodată, vrem să reorganizăm
Fondul de Garantare a Asiguraților (FGA)
ca o instituție independentă, autonomă,
cu gestiune și cu conducere separată.
Acest al treilea proiect urmărește crearea
unui mecanism viabil și eficient de
funcționare a FGA și vizează totodată
reglementarea statutului juridic al
Fondului, resursele de finanţare şi
condiţiile de plată a creanțelor de
asigurări.
În completare, vom avea multiple
Regulamente europene şi Ghiduri EIOPA,
care înlocuiesc în mare măsură legislaţia
secundară emisă până acum de ASF.
PRIMM: Ce mesaj aveți pentru piața de
asigurări din România?
M.N.: Anul 2015 va fi dificil atât pentru
companiile de asigurare, cât și pentru
Autoritatea de Supraveghere Financiară.
Provocările cu care se confruntă piața
se regăsesc, chiar dacă nu sub aceeași
formă, și în activitatea Autorității. Căile de
acțiune și soluțiile pe care noi și fiecare
participant la piață le vom alege în cursul
acestui an vor modela comportamentul
și evoluția pieței pentru o lungă perioadă
de timp. Dar avem nevoie mai mult decât
oricând să lucrăm împreună.
Mihaela CÎRCU
Interviu
Anul 2015 va fi dificil atât pentru companiile de asigurare, cât și pentru ASF.
Punem accent pe creșterea stabilității fiecărei companii și a sectorului în ansamblu.
INSURANCE Profile Interactiv
Rezultatele financiare pentru anul 2014
Cifre instant într-o nouă dimensiune! Piaţa asigurărilor din 2008 până în 2014
Rapoarte personalizate exportabile in format Excel sau pdf Plată on-line sau prin transfer bancar
16 www.primm.ro3/2015
Lex
Dreptul de regres al asigurătorului
Legislația noastră a reglementat în favoarea terțului, victimă a accidentului rutier, acțiunea directă de răspundere a asigurătorului. Este instituită posibilitatea terțului vătămat de a-l acționa în justiție direct pe asigurător în temeiul răspunderii civile a asiguratului pentru prejudiciile cauzate, din culpa sa, terțelor persoane. Astfel, răspunderea asigurătorului nu este o răspundere directă, ci o răspundere civilă delictuală pentru fapta altuia, indirectă, prin subrogarea legală a asigurătorului într-o obligație de despăgubire datorată de asigurat ca urmare a unei fapte culpabile a acestuia față de terțe persoane.
Însă, spre deosebire de asigurarea de bunuri, cum este și cea a asigurării autovehiculului pentru avarii și furturi cu o poliță CASCO, caz în care subrogația asigurătorului în drepturile persoanei despăgubite este întotdeauna posibilă, în ceea ce privește asigurarea de răspundere civilă auto obligatorie, subrogația asigurătorului, în vederea recuperării contravalorii despăgubirilor plătite victimei accidentului de la asiguratul sau conducătorul autoturismului responsabil de producerea evenimentului rutier, este supusă unor condiții mai restrictive.
Astfel, conform art. 58 din Legea nr. 136/1995, în prezent, cazurile în care asigurătorul poate recupera de la asigurat sau de la conducătorul autoturismului vinovat de producerea accidentului sunt strict și limitativ prevăzute de lege:
» în situația în care accidentul a fost produs cu intenție;
» accidentul a fost produs în timpul comiterii unor fapte incriminate de dispozițiile legale privind circulația pe drumurile publice ca infracțiuni săvârșite cu intenție, chiar dacă aceste fapte nu s-au produs pe astfel de drumuri sau în timpul comiterii altor infracțiuni cu intenție;
» accidentul a fost produs în timpul când autorul infracțiunii săvârșite cu intenție încearcă să se sustragă de la urmărire;
» persoana răspunzătoare de producerea pagubei a condus autoturismul fără consimțământul asiguratului.
Noul Cod Civil stabilește că asigurătorul nu este obligat să plătească indemnizația de asigurare, în ceea ce privește asigurările de bunuri și de răspundere civilă, dacă riscul asigurat a fost produs cu intenție de către asigurat, de beneficiarul asigurării ori de către un membru din conducerea persoanei juridice asigurate, care lucrează în această calitate.
În situația în care atât asiguratul cât și asigurătorul sunt de acord, asigurătorul nu va plăti indemnizația de asigurare dacă riscul asigurat a fost produs de către: persoanele fizice majore care locuiesc și gospodăresc împreună cu asiguratul sau beneficiarul asigurării, precum și de către prepușii asiguratului sau ai beneficiarului asigurării.
Toate situațiile menționate anterior se completează cu dispozițiile generale cuprinse în normele Noului Cod Civil referitoare la cauzele de exonerare de la răspunderea civilă delictuală a persoanei culpabilă de producerea
prejudiciului creat: forța majoră, fapta victimei sau a unui terț față de care asigurătorul nu este ținut să răspundă.
Drept consecință, în situația producerii unui accident rutier, asiguratul sau conducătorul autoturismului culpabil, în urma atragerii răspunderii civile delictuale a acestuia, de către persoanele prejudiciate, dobândește calitatea de debitor față de acestea, fiind obligat la plata unor sume care să acopere în totalitate prejudiciile create. Dacă autoturismul responsabil de producerea accidentului are încheiată o poliță de răspundere civilă auto obligatorie, asigurătorul este cel care va plăti prejudiciile produse persoanelor vătămate și, cu excepția situației în care este incident unul dintre cazurile prevăzute de art. 58 din Legea nr. 136/1995, asigurătorul nu poate formula o acțiune în regres împotriva asiguratului, pentru simplul fapt că acesta nu a devenit creditorul terțului, așa cum se întâmplă în cazul asigurărilor de bunuri, ci debitor al acestuia.
Fiind vorba despre un contract aleatoriu, conform art. 1.173 alin. 2 din Noul Cod Civil, asigurătorul este cel care și-a asumat riscul suportării consecințelor patrimoniale ce pot fi determinate de conduita ilicită a asiguratului său, în schimbul încasării contravalorii primelor de asigurare.
Denisa PASCUAvocat
Daniel Florea & AsociaţiiRubrică oferită de
18 www.primm.ro3/2015
Asigurări
Petițiile înregistrate pe clasa asigurărilor obligatorii de răspundere civilă auto RCA și Carte Verde dețin peste 70% din totalul reclamațiilor primite de ASF anul trecut, cele mai multe nemulțumiri ale clienților fiind legate de (ne)plata daunelor. Problemele cele mai mari le regăsim la două companii de asigurări, care au cumulat peste jumătate din numărul petițiilor.
RCA, campioana reclamațiilor
Andreea RADUEditor
Conducerea Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) a luat decizia înființării, de la 1 ianuarie 2015, a Direcției Protecția Consumatorilor, care are obligația de a gestiona în mod integrat activitatea de soluționare a petițiilor primite de către Autoritate. Pe lângă activitatea reactivă de gestionarea a petițiilor, noua structură are o componentă importantă în ceea ce privește monitorizarea practicilor incorecte, abuzive sau frauduloase care pot afecta consumatorii.
În anul 2014, ASF a primit un număr de 21.349 de petiții, dintre care 92,88% au fost înregistrate în sectorul Asigurărilor – Reasigurărilor (19.828 petiții), 4,41% în sectorul Pensiilor Private (941 petiții) și 2,72% în sectorul Instrumentelor și Investițiilor Financiare (580 petiții).
În sectorul Asigurărilor – Reasigurărilor, în anul 2014, ASF a primit, în total, 19.828 de petiții, din care au fost înregistrate în mod unic pe petent, analizate și soluționate 12.696 de petiții transmise de către asigurați/păgubiți.
Restul petițiilor au avut ca obiect: solicitări trimise de către service-urile auto (706), reveniri/completări la petiții deja analizate (943), solicitări care nu intră în sfera de competență a ASF (267), solicitări referitoare la obiectul de
activitate al altor direcții de specialitate
din cadrul ASF și care au fost predate
la direcțiile de specialitate (26). Au
fost înregistrate și petiții care au fost
clasate în conformitate cu prevederile
Ordonanței nr. 27/2002 (4.648).
De asemenea, au fost analizate
și soluționate separat 542 de solicitări
de informații care au vizat, în principal:
aspecte legate de legislația aplicabilă
anumitor produse de asigurare,
demersurile care trebuie întreprinse
în vederea avizării și deschiderii unor
dosare de daună, modalitățile de stabilire
a valorilor de răscumpărare în cazul
asigurărilor de viață etc.
Din analiza datelor raportate de
către societățile de asigurare la ASF,
s-a constatat că cele 12.696 de petiții,
analizate și soluționate în mod unic pe
petent în anul 2014, reprezintă 1,5%
din numărul total de daune avizate
de către asigurători (847.296) și 0,08%
din numărul total al contractelor de
asigurare aflate în vigoare la sfârșitul
anului 2014 (15.264.827).
Analiza în dinamică a petițiilor
soluționate, în perioada 2011 – 2014,
relevă faptul că acestea au crescut în
mod constant în intervalul 2011 - 2013,
înregistrând o scădere anul trecut, cu
5,78%.
Nemulţumirile cliențilorAspectul cel mai des reclamat de
către petenți în anul 2014 a fost neplata/
plata parțială a despăgubirilor/valorilor
de răscumpărare solicitate de către
asigurați/păgubiți (12.073 de cazuri),
acestea reprezentând un procent de 95%
din total. Printre alte aspecte sesizate
s-au numărat și solicitări de recalculare
a valorii despăgubirilor, respectiv
nerespectarea condițiilor contractuale/
normelor RCA.
Din cele 12.073 petiții prin care s-a
reclamat neplata despăgubirilor au fost
soluționate favorabil petenților 8.995
cazuri, reprezentând 75% din total, după
cum urmează: prin plata integrală (64%
din total) sau plata parțială (11% din
total) a despăgubirilor solicitate.
În 25% dintre cazurile în care s-a
reclamat neplata despăgubirilor s-a
constatat că acestea au fost neîntemeiat
formulate, respingerile de la plată fiind
determinate de concluziile investigațiilor
proprii şi/sau ale expertizelor tehnice
efectuate care nu au confirmat dinamica
accidentelor declarată de părți; pretenții
care exced cadrul legal / contractual:
repere neconstatate în procesele verbale
de constatare a avariilor etc.
19www.primm.ro 3/2015
Asigurări
Structura petiţiilor în funcţie de clasa de asigurare
În anul 2014, cea mai mare pondere au deținut-o petițiile înregistrate pe clasa asigurărilor generale, cu un număr de 12.512, reprezentând 98,55% din total. Acestea au marcat o scădere de 5,89% față de 2013.
În cadrul categoriei asigurărilor generale, cea mai mare pondere o dețin petițiile înregistrate pe clasa asigurărilor obligatorii de răspundere civilă auto RCA și Carte Verde, cu un număr de 8.990, reprezentând 70,81% din totalul anului 2014, în scădere cu 2,78% față de 2013.
Pe segmentul asigurărilor obligatorii RCA și Carte Verde, cele 8.990 petiții înregistrate şi soluționate în 2014 reprezintă aproximativ 0,13% din numărul contractelor RCA încheiate (7.141.909) și respectiv 3,30% din numărul dosarelor de daună RCA avizate (271.892), conform datelor raportate de către asigurători la ASF.
Pe clasa asigurărilor facultative CASCO s-au înregistrat 2.681 de petiții, în scădere cu 9,15% față de anul 2013, în timp ce pe clasa asigurărilor de incendii și alte daune la proprietăți s-a înregistrat o scădere cu 24,40% în anul 2014.
Pe clasa asigurărilor de viață s-a constatat o creștere cu 2,22% a numărului de petiții înregistrate comparativ cu 2013, fiind raportate 184 de reclamații.
Soluţionarea petiţiilor pe clase de asigurări
Din cele 12.696 de petiții înregistrate în mod unic pe petent, un număr de 9.316, reprezentând 73,38% din totalul anului 2014, au fost soluționate în favoarea petenților, în creștere cu 3,77% față de anul precedent.
Pentru clasa asigurărilor generale, 9.284 de petiții (74,20% din totalul de 12.512) au fost soluționate în favoarea petenților.
Pe clasa asigurărilor obligatorii auto - RCA, au fost soluționate în favoarea petenților un număr de 7.170 de petiții (79,76% din totalul de 8.990 înregistrat pe această clasă). Pe clasa asigurărilor facultative CASCO au fost soluționate în favoarea petenților un număr de 1.828 de petiții, reprezentând 68,18% din totalul înregistrat pe această clasă. De asemenea, pentru clasa asigurărilor de incendii și alte daune la proprietăți, un număr de 204 petiții (34,29% din totalul pe această clasă) au fost soluționate favorabil.
Cele mai reclamate societăți de asigurare
Din datele înregistrate reiese că 99,52% din numărul petițiilor analizate în anul 2014 au fost îndreptate împotriva societăților de asigurare și un procent de 0,48% au fost înregistrate împotriva brokerilor de asigurare.
Din analiza petițiilor primite pentru primele zece societăți de asigurare care au înregistrat cele mai multe petiții la ASF, reiese faptul că, exceptând societățile CITY Insurance și ALLIANZ-ȚIRIAC SA care au înregistrat creșteri ale numărului de petiții, cu 36,58%, respectiv 22,37%, celelalte societăți de asigurare au înregistrat scăderi ale petițiilor în anul 2014.
În perioada analizată, EUROINS SA (33,62%) și ASTRA SA (24,64%) au înregistrat cumulat un procent de 58,26% din numărul total de petiții adresate ASF.
Astfel, în cazul EUROINS s-au înregistrat, anul trecut, 4.269 de petiții, fiind urmată de ASTRA, cu 3.128 de petiții, și UNIQA, cu 974 de petiții. Topul societăților de asigurare pentru care s-au înregistrat cele mai multe petiții în anul 2014 comparativ cu 2013, este completat de CITY Insurance (855 reclamații), OMNIASIG (815), ASIROM (738), CARPATICA Asig (637), ALLIANZ-ȚIRIAC (454), GROUPAMA (239) și GENERALI (166).
Petiții transmise de către service-uri
Separat de cele 12.696 de petiții transmise de către asigurați/păgubiți, au fost analizate și evidențiate un număr de 706 solicitări primite din partea unităților reparatoare care au prezentat mandate/împuterniciri din partea păgubiților, în
Petiții înregistrate în anul 2013
% din Total Asigurări (I+II) în 2013
Petiții înregistrate în anul 2014
% din Total Asigurări (I+II) în 2014
Creștere/ Scădere % în 2014 faţă de 2013
I. Asigurări generale (1+2+3+4) 13.295 98,66% 12.512 98,55% -5,89%
1 Asigurări tip CASCO 2.951 21,90% 2.681 21,12% -9,15%
2 Asigurări obligatorii RCA și Carte Verde
9.247 68,62% 8.990 70,81% -2,78%
3 Asigurări de incendii și alte daune la proprietăți
787 5,84% 595 4,69% -24,40%
4 Alte forme de asigurări generale
310 2,30% 246 1,94% -20,65%
II. Asigurări de viață 180 1,34% 184 1,45% 2,22%
Total asigurări generale și de viață (I. + II.)
13.475 100,00% 12.696 100,00% -5,78%
Structura petițiilor pe clase de asigurări
Sursa: ASF
20 www.primm.ro3/2015
scădere cu 20,76% față de anul 2013.
Dintre acestea, 395 au fost soluționate
favorabil.
Practici incorecteÎn urma centralizării și analizării
petițiilor înregistrate, au fost identificate
o serie de practici frauduloase, incorecte
și abuzive pe care entitățile care
activează sau care interacționează
(dar nu sunt supravegheate de către
ASF) cu acestea le practică în raport cu
consumatorii. Printre aceste practici
depistate în sectorul asigurărilor se
numără:
» neplata în termenele legale/
contractuale a despăgubirilor cuvenite
persoanelor păgubite/asigurate;
» deficiențe în aplicarea prevederilor
legale în stabilirea valorii maxime a
despăgubirii în cazul daunelor totale
(RCA) - asigurătorii nu țin seama de
dotările suplimentare ale vehiculelor
la data producerii accidentului pentru
stabilirea valorii de nou; asigurătorii nu
țin seama de parcursul în kilometri ai
vehiculelor pentru stabilirea gradului de
uzură etc., rezultând astfel o diminuare a
valorii maxime a despăgubirii;
» neinformarea în termenul legal a
persoanei păgubite cu privire la faptul
că dauna suferită de vehiculul în cauză
se încadrează într-o situație de daună
majoră. Astfel, în cazul în care păgubitul
efectuează reparația în lipsa acestei
informări, poate fi pus în situația de a
plăti diferența dintre valoarea reală a
vehiculului și valoarea reparației, deși ar
fi putut opta pentru a încasa valoarea
maximă a despăgubirii, renunțând astfel
la efectuarea reparației;
» netransmiterea ofertei de despăgubire
persoanei păgubite în termenul legal.
Acest fapt conduce la întârzieri în
finalizarea dosarului de daună;
» necuprinderea în procesul-verbal inițial
de constatare a pagubelor a tuturor
reperelor avariate în același eveniment,
fapt care poate conduce la creșterea
perioadei de finalizare a dosarului
de daună în interiorul celor trei luni
prevăzute de lege;
» neinformarea completă în momentul
contractării asupra existenței unor
clauze contractuale în cazul asigurărilor
facultative, care pot determina
diminuarea despăgubirii sau încadrarea
evenimentului produs în categoria
excluderilor din asigurare. În cazul în care
consumatorul avizează producerea unui
eveniment în baza unui contract care
conține astfel de clauze, pot să apară
litigii privind interpretarea condițiilor de
asigurare, care pot fi soluționate numai
pe cale amiabilă sau potrivit prevederilor
Codului Civil.
În cazul sevice-urilor auto, s-au
constatat următoarele practici incorecte:
» emiterea de către unitățile service a
unor devize de reparație care cuprind
tarife orare la manoperă de până la de
cinci ori mai mari decât cele practicate
de unitățile reparatoare ale mărcii auto
respective;
» montarea de piese after - market sau
second-hand pe mașinile reparate și
solicitarea, prin devizele de reparație, a
costurilor aferente pieselor originale;
» introducerea de operațiuni
suplimentare în devizul de reparații față
de nota de constatare a pagubelor;
» emiterea mai multor devize de
reparație de către aceeași unitate service
într-un dosar de daună, având un
cuantum al reparației din ce în ce mai
mare, cu toate că acestea cuprindeau
aceleași operațiuni; service-ul a solicitat
plata celui mai mare deviz;
» intervenția în programul în care a fost
întocmit devizul, scoaterea codurilor
pieselor (care sunt generate automat de
sistem) și aplicarea de corecții mai mari
asupra prețurilor de până la 375%, fapt
ce conduce la mărirea nejustificată a
pagubei;
» interpunerea între consumator și
entitate/ASF în depunerea petițiilor,
cu creșterea artificială a valorii de
despăgubire, ceea ce determină
întârzieri și plăți parțiale în defavoarea
consumatorului.
Nr. Crt. Societate / Broker de Asigurare Petiții înregistrate în anul 2013
% din TOTAL 2013
Petiții înregistrate în anul 2014
% din TOTAL 2014
Creștere/ Scădere % în 2014 faţă de 2013
1 EUROINS 4.280 31,76% 4.269 33,62% -0,26%
2 ASTRA 3.358 24,92% 3.128 24,64% -6,85%
3 UNIQA Asigurări 991 7,35% 974 7,67% -1,72%
4 CITY Insurance 626 4,65% 855 6,73% 36,58%
5 OMNIASIG VIG 1.372 10,18% 815 6,42% -40,60%
6 ASIROM 835 6,20% 738 5,81% -11,62%
7 CARPATICA Asig 666 4,94% 637 5,02% -4,35%
8 ALLIANZ -ȚIRIAC 371 2,75% 454 3,58% 22,37%
9 GROUPAMA 335 2,49% 239 1,88% -28,66%
10 GENERALI Romania 202 1,50% 166 1,31% -17,82%
Alte Societăți / Brokeri de Asigurare 439 3,26% 421 3,32% -4,10%
TOTAL 13.475 100,00% 12.696 100,00% -5,78%
Topul celor mai reclamate companii de asigurare
Sursa: ASF
Asigurări
22 www.primm.ro3/2015
Un studiu realizat de 9695 în rândul clienților a relevat că aceștia asociază asistența rutieră preponderent cu sprijinul, ajutorul și siguranța în situația unui eveniment rutier. Proporția clienților care recomandă serviciile 9695 este una semnificativă. De fapt, 9695 oferă clienților săi garanția că, în orice moment, cineva le va fi alături pentru rezolvarea unei probleme ivite în trafic. Nevoia de siguranță alături de gradul de satisfacție al utilizatorilor de servicii 9695 transformă cardurile de asistență rutieră ale companiei într-o oportunitate de distribuție pentru brokerii de asigurare.
9695 – mai mult decât asistență rutieră!
Special
Traficul rutier și modul în care
acesta afectează mediul nu mai
reprezintă demult un subiect de neglijat.
Cu toate acestea, mulți conducători
auto ignoră sau nu conștientizează
impactul pe care îl are comportamentul
lor la volan asupra celorlalți participanți
la trafic și asupra mediului în care își
desfășoară activitatea.
Anual se produc în România peste
35.000 accidente rutiere. O statistică
sumbră a Poliției Române arată că își
pierd viața peste 800 persoane, iar circa
3.800 sunt grav rănite. Toate acestea din
cauza neglijenței, a nepăsării, a grabei, a
oboselii, a consumului de alcool la volan
şi a teribilismului.
În plus, comportamentul riscant
la volan asociat unei infrastructuri
rutiere slab dezvoltate în România sunt
factori de risc ce s-au concretizat într-un
factor deloc de neglijat pentru sporirea
daunalității pe segmentul asigurărilor
auto.
Astfel, urmare a nevoii de ajutor
a șoferilor români, atât pe teritoriul
României cât și pe teritoriul Europei,
9695 pune la dispoziția acestora prin
intermediul cardurilor de asistență
rutieră, acces non-stop prin dispeceratul
propriu la serviciile sale pentru orice fel
de urgență rutieră.
Cu scopul de a oferi clienților
servicii de cât mai bună calitate, 9695
a desfășurat la finele anului 2014 un
studiu de piață în rândul clienților
23www.primm.ro 3/2015
Special
proprii, pentru a înțelege cat mai bine comportamentul şi nevoile acestora.
Grija față de client și garanția oferite acestuia că se va interveni atunci când se află într-o situație de urgență cauzată de o defecțiune tehnică, pană de carburant, pană de cauciuc, eveniment rutier, alimentare eronată, lipsă cheie sau blocarea sistemului de închidere, sunt principalele aspecte care au determinat achiziția cardului de asistență rutieră 9695.
Transparența comunicării, realizate prin intermediul operatorilor proprii disponibili la numerele de telefon *9695 sau 021 9695, a dus ca relația avută cu clientul să determine un scor NPS (Net Promoter Score) de 77%. Astfel, deschiderea oferită clienților săi în tot ceea ce privește calitatea serviciilor, timpul de răspuns, politica de companie și orice informații legate de cum pot veni în ajutorul oricui dorește să se alăture clubului 9695, corectitudinea și respectul arătat clienților a determinat ca vânzările realizate din recomandările acestora să fie în continuă creștere.
Faptul că 9695 dorește să ofere servicii de asistență rutieră care să mulțumească clienții săi, determină ca
atenția acordată acestora să fie continua astfel încât membrii 9695 să ducă o viaţă fără griji legate de siguranța în trafic.
Rezultatul studiului a arătat că nevoia de siguranță, sprijin, ajutor într-o situație dificilă, sunt nevoi comune pentru clientul de asistență rutieră și clientul de asigurări, astfel încât oportunitatea brokerului de asigurare de a finaliza un proces de vânzare a cardurilor de asistență rutieră este ridicată.
De ce ar alege un client serviciile oferite de 9695?
9695 oferă partenerilor şi clienţilor săi cele mai multe servicii de asistenţă rutieră, cele mai multe riscuri acoperite, cu valabilitate în România şi Europa - inclusiv ţări non-UE, Call-Center propriu non-stop 24/7, număr nelimitat de intervenţii, uşurinţa de utilizare, preţ competitiv. 9695 îşi propune să devină cel mai cunoscut număr privat pentru apeluri de urgenţă al românilor, oferindu-le servicii de asistenţă rutieră fără limită de intervenţii.
Frecvența de 84% a șoferilor care conduc zilnic mașina, determină 9695 să fie alături de clientul său atunci când are nevoia cea mai mare. Promptitudinea este una dintre valorile apreciate de către clientul 9695, studiul pe care l-am realizat în rândul clienților noștri, a arătat că dorința de a fi tratat cu prioritate și maximă responsabilitate într-o situație de urgență este una dintre nevoile principale ale clientului de asistență rutieră. Garanția intervenției de până la 60 minute în limita orașelor reședință de județ/regiune și de până la 120 minute în afara acestora a conferit siguranța de care este nevoie într-o situație de urgență pentru 69% dintre clienți.
Marius LAZIA Director Executiv 9695
Ce este 9695? este o marcă a firmei Assistance Cars Club SRL şi a luat fiinţă din
nevoia pieţei româneşti de servicii prompte şi profesioniste oferite în situaţiile rutiere de urgenţă, întâmplate atât pe teritoriul României, cât şi în Europa.
pune la dispoziţia clienţilor săi servicii de dispecerat non-stop şi unul dintre cele mai complete şi complexe sisteme de acoperire, pentru orice fel de urgenţă rutieră.
Pentru că ne pasă de cât de mulţumiţi sunt clienţii noştri, le oferim atât servicii de asistenţă rutieră 24/7 fără limită de intervenţii, fără limită de kilometri, cât şi numeroase beneficii exclusive prin apartenenţa la CLUBUL
24 www.primm.ro3/2015
insuranceprofile.ro
1 miliard de euro este valoarea cumulată a daunelor plătite de asigurătorii români anul trecut. Într-o revistă a cifrelor considerăm important ca, aceasta să fie prima pe care o întâlniți. De ce?
Dacă dorim să accesăm oricare dintre site-urile companiilor românești de asigurări, timp de câteva secunde singura informație disponibilă este numărul de reclamații formulate de clienți.
Un ordin CSA de acum 3 ani obligă companiile să procedeze așa. Iată cum, într-un domeniu bazat pe încredere prima informație/cifră pe care un novice în asigurări o află despre companie este una care pune pe gânduri.
Desigur, gândurile noastre despre problemele cronice ale pieței locale care au condus la peste 12.000 de petiții adresate ASF în anul 2014 nu sunt deloc unele liniștite! Da, piața are probleme cronice care nu trebuie ascunse sub preș dar nici împinse emblematic în față!
Și în acest an vedeta capricioasă a pieței locale este RCA. Vedetă pentru că cei peste 600 milioane euro cât valorează piața RCA reprezintă mai bine
2014: cifrele care contează2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
PIB, preţuri curente (datele pentru 2013/2014 sunt estimări FMI)
miliarde RON(1) 514.70 501.14 523.69 557.35 586.75 628.58 660.44miliarde EUR(4) 139.76 118.27 124.40 131.52 131.68 142.25 148.59
PIB pe locuitor, preţuri curen-te (datele pentru 2013/2014 sunt estimări FMI)
RON(1) 23,921 23,326 24,418 26,064 27,500 29,530 33,145EUR(4) 6,496 5,505 5,800 6,150 6,172 6,683 7,457
Rata şomajului (datele pentru 2013/2014 sunt estimări FMI)
% în totalul forţei de muncă(1)
5.79 6.86 7.28 7.40 7.04 7.31 7.17
Populaţia (datele pentru 2013/2014 sunt estimări FMI)
milioane(1) 21.52 21.48 21.45 21.38 21.34 21.29 19.93
Rata de schimb RON/EUR media anuală(2) 3.6827 4.2373 4.2099 4.2379 4.4560 4.4190 4.4446Rata inflaţiei %(2) 7.85% 5.59% 6.09% 5.79% 3.33% 3.98% 1.07%Prime brute subscrise milioane RON(3) 8,971 8,893 8,386 7,904 8,490 8,322 8,216
milioane EUR(4) 2,436 2,099 1,992 1,865 1,905 1,883 1,849Gradul de penetrare al asigurărilor
% în PIB(4) 1.74% 1.77% 1.60% 1.42% 1.45% 1.32% 1.24%
Densitatea asigurărilor EUR/locuitor(4) 113.21 97.68 92.88 87.22 89.30 88.48 92.77
Evoluția asigurătorilor de viață/non-viață în termeni cantitativi
1000
1500
2000
0
500
2008
1,934
502
2009
377
1,722
2010
386
1,605
2012
398
1,508
2013 2014
369
1,515
365
1,484
2011
401
1,464
Non-Viață
Viață
EUR m.
PIB şi gradul de penetrare al asigurărilor
PIB(mil. EUR) Gradul de penetrare (%)
118
140
132
142
149
124
131
115
125
120
130
135
145 1.80%
1.70%
1.60%
1.50%
1.40%
1.20%
1.30%
140
2008 2009 2010 2011 201420132012
1.74% 1.77%
1.32%
1.24%
1.60%
1.42%1.45%
de o treime din domeniul asigurărilor. Capricioasă pentru că aduce cele mai multe daune și pentru că mai bine de 70% dintre petițiile formulate de asigurați anul trecut sunt asociate polițelor obligatorii RCA.
Dar, printre probleme cronice ale sistemului și petiții să reținem, totuși, o cifră: 1 miliard de euro!
Atât au plătit asigurătorii anul trecut. Cu banii plătiți de “asigurătorii care nu plătesc daune” s-ar fi putut construi 200 km de autostradă, în România! Un motiv în plus să nu neglijăm niciodată rolul social al asigurărilor!
Alex ROŞCA
PREMIILE BROKERILOR DE ASIGURAREacordate de
Parteneri Principali
Parteneri
Cu sprijinul
www.premiilebrokerilor.ro
Mulțumim tuturor celor care au contribuit la succesul evenimentului! Detalii despre eveniment, premianți și galeria foto video, sunt disponibile pe
26 www.primm.ro3/2015
Asigurări
După ce a fost lansată în 2010 peste Ocean, controversata aplicație pentru smartphone - UBER a ajuns şi în România la începutul acestui an, Bucureştii fiind primul oraş în care funcționează platforma de transport al pasagerilor.
Aplicaţia UBER vs. asigurători
Compania americană UBER a lansat, în luna februarie a.c., serviciul numit UberX şi pe piaţa locală, aceasta fiind o platformă care pune în legătură şoferii cu pasagerii prin intermediul unei aplicaţii pentru smartphone, fiind asemănătoare activităţii de taximetrie.
Aplicaţia a fost interzisă în mai multe ţări din lume şi a atras critici dure în rândul companiilor de taxi şi de asigurări, în condiţiile în care asigurătorul este expus unui risc mai mare în situaţia în care autoturismul asigurat este folosit pentru transportul persoanelor, spre deosebire de cazul utilizării acestuia pentru uz personal, poliţele fiind calculate după criterii diferite.
Serviciul UBER a fost interzis complet sau parţial în oraşe din ţări precum Germania, Olanda, Danemarca, Spania, Franţa, Belgia, Polonia, India, Australia sau Thailanda. Spre exemplu, în Franţa, o instanţă de judecată a decis, în octombrie 2014, că serviciul UBER este ilegal, iar compania a fost amendată cu 100.000 USD pentru „practici înşelătoare”. Aplicația a fost interzisă anul trecut şi în capitala Germaniei, argumentul fiind preocuparea privind siguranţa pasagerilor, pentru că poliţa de asigurare nu ar acoperi pasagerii care folosesc acest serviciu, în cazul unui accident. Mai mult, şoferii şi vehiculele care folosesc UBER nu sunt licenţiaţi să transporte persoane.
De asemenea, taximetriştii din mai
multe ţări au organizat ample proteste
împotriva acestei activităţi de transport
persoane. Nici în România aplicaţia nu
este agreată de jucătorii din domeniul
taximetriei, aceştia considerând că şoferii
UBER nu respectă legislaţia în vigoare,
fiind interzis transportul de persoane fără
autorizaţie.
Ce spun asigurătorii locali?
Oficialii companiei ASIROM au
subliniat că prima de asigurare trebuie
calculată în mod corespunzător cu riscul
asigurat. Pentru a putea activa în cadrul
acestui sistem, un autoturism trebuie să
aibă încheiată o poliţă de asigurare de răspundere auto obligatorie (RCA). Ca şi în cazul autovehiculelor folosite ca TAXI, unul dintre criteriile de tarifare ţine cont de modul de folosinţă al vehiculului, respectiv Transport sau TAXI, deci prima este calculată în mod corespunzător cu riscul asigurat, explică aceştia.
Pentru poliţele facultative CASCO, aplicaţia UBER nu prevede obligativitatea încheierii unei astfel de asigurări. Oricum, în cazul în care un asigurat doreşte o poliţă CASCO, în cadrul procesului de ofertare se completează un formular (Cerere de Asigurare) în care specifică şi modul de utilizare al vehiculului. De asemenea, ca şi la RCA, un criteriu de tarifare îl reprezintă acest aspect, fiind prevăzute prime
27www.primm.ro 3/2015
Asigurări
specifice riscului asigurat. Acest criteriu
de tarifare se aplică atât persoanelor
fizice, cât şi persoanelor juridice care
activează ca Taxi. De asemenea, în cadrul
condiţiilor de asigurare sunt trecute clauze
ce se aplică în cazul în care un asigurat a
„omis” să declare modul real de utilizare al
vehiculului, existând cazuri în care în urma
unei daune să primească doar o parte din
despăgubire, au adăugat reprezentanţii
companiei ASIROM.
Referitor la solicitarea cu privire
la regimul asigurărilor auto obligatorii
pentru autovehiculele ale căror
proprietari sau utilizatori practică
activităţi de transport al unor persoane
ce i-au contactat prin intermediul
aplicaţiei UBER, reprezentanţii EUROINS
România precizează că în acest moment
cadrul legal nu conţine nicio referire la
această categorie de autovehicule.
În absenţa unei reglementări
care să se adreseze acestei categorii de
autovehicule, asigurătorul nu poate trata
în mod special autovehiculele ale căror
proprietari sau utilizatori preiau clienţi prin
intermediul aplicaţiei UBER, au adăugat
aceştia.
Totodată, oficialii companiei UNIQA
Asigurări au precizat că activitatea
desfăşurată de către UBER este cea de
taximetrie, numai modalitatea este una
diferită, deci, din punct de vedere al riscului
la care este expus un asigurător, este
acelaşi, fapt pentru care tratamentul va fi
acelaşi, egal pentru toată lumea, respectiv
activitatea de taximetrie va influenţa
aparte expunerea la risc a asigurătorului.
Această aplicaţie reprezintă un
lucru pozitiv din punct de vedere al
conectării între cerere şi ofertă (pasager
şi transportator), în condiţiile unei pieţe
relativ sufocate şi care în ultimul timp
nu a mai oferit aspecte noi în evoluţia acestei activităţi. Credem că această aplicaţie poate revigora acest segment de piaţă, dar în acelaşi timp, din punct de vedere al asigurării, riscul rămâne acelaşi, respectiv unul ridicat din punct de vedere al expunerii, au mai spus reprezentanţii UNIQA.
Cum se foloseşte aplicaţiaPaşii pe care un bucureştean
trebuie să-i facă pentru a putea folosi
serviciile UBER sunt:
» să descarce aplicaţia pentru iOS (din
App Store) sau Android (din Google Play
Store) şi să se înregistreze;
» să creeze un cont şi să înregistreze
cu un card de credit. Creatorii aplicaţiei
spun că datele personale ale utilizatorilor
sunt în siguranţă;
» să stabilească, prin aplicaţie, adresa de
unde să fie luaţi cu maşina, iar drumul
parcurs de şofer poate fi urmărit în timp
real prin aplicaţie;
» ajunşi la destinaţie, aceştia nu au
nevoie de numerar pentru a plăti cursa
(se achită automat cu cardul) şi nu
trebuie să lase bacşiş.
UBER e primul program de
ridesharing la nivel local. Orice şofer
peste 21 de ani, care are un permis de
conducere valid, nu are cazier şi este
proprietarul unei maşini asigurate
conform legii, poate transporta
persoane.
Cât costă?Tariful este de 1,39 lei pe kilometru
plus 0,23 lei pe minut. Taxa minimă pentru o destinaţie este de 6 lei, aceasta fiind şi suma pe care utilizatorul o achită în caz de anulare a comenzii. Prima
cursă este gratuită în limita a 30 lei,
conform campaniei promoţionale care se
desfăşoară până pe 25 aprilie a.c.
Câteva exemple de tarife în funcţie
de destinaţii sunt:
» Aeroportul Henri Coandă – Piaţa
Universităţii: 40 de lei
» Centru Vechi – Drumul Taberei: 18 lei
» Calea Floreasca – Gara de Nord: 11 lei
Plata se realizează automat, prin
card bancar, UBER primind 20% din
sumă, în timp ce şoferii afiliaţi primesc
80%.
Reprezentanţii UBER precizează
că aplicaţia se află, în România, într-o
fază de început, așadar disponibilitatea
mașinilor este limitată și timpul de sosire
poate să fie ceva mai lung.
Compania UBER Technologies a
fost lansată în anul 2009 de antreprenorii
americani Garrett CAMP şi Travis
KALANICK, iar aplicaţia mobila Uberx a
fost lansat în 2010, în San Francisco, şi
a ajuns să fie prezentă în peste 200 de
oraşe din peste 50 de țări la nivel global.
Valoarea de piaţă a companiei a fost
estimată la peste 40 miliarde USD.
Andreea RADU
28 www.primm.ro3/2015
PremiileBrokerilor.ro
PREMIILE BROKERILOR DE ASIGURARE
acordate de
2015
Seara BEST-brokerilor!
2012 a fost anul de debut al Premiilor Brokerilor de Asigurare. De la prima ediție și până în prezent, piața de brokeraj în asigurări s-a aflat pe un trend ascendent. Nici anul trecut nu a făcut excepție, nivelul pieței de brokeraj continuând tendința de creștere până la aproape 1 miliard euro volum al primelor intermediate. Din toate punctele de vedere, anul 2014 a fost unul al brokerilor de asigurare tocmai de aceea, seara de 18 februarie a marcat celebrarea a celor mai valoroși dintre aceștia.
29www.primm.ro 3/2015
PremiileBrokerilor.ro
TROFEUL DE EXCELENŢĂ CORPORATE
TROFEUL DE EXCELENŢĂ RETAIL
TROFEUL DE EXCELENŢĂ PENTRU DINAMISM
TROFEUL DE EXCELENŢĂ
MARSH ROMANIA Cristian FUGACIU, Director General
SAFETY BROKERViorel VASILE, Managing Partner
DESTINE BrokerRomeo BOCĂNESCU, Director General
Octavian TATOMIRESCUDirector General CAMPION Broke
Tradiția evenimentului, dinamismul și tendința de creștere a brokerilor au fost constantele serii însă, dar noutatea celei de-a IV-a ediție a Premiilor Brokerilor de Asigurare a reprezentat-o categoria premiilor BEST BROKER. Aceasta a recompensat societățile de intermediere de pe piața din România în funcție de volumul de business realizat în anul precedent.
În funcție de volumul de prime intermediate au existat patru categorii de premii BEST: DIAMOND, PLATINUM, GOLD și SILVER – care corespund unor niveluri de prime intermediate de peste 20 milioane euro pentru DIAMOND, peste 10 milioane euro pentru PLATINUM, peste 5 milioane euro pentru GOLD respectiv peste 1 milion euro pentru categoria SILVER.
Evenimentul dedicat brokerilor i-a avut ca Parteneri Principali pe ASIROM Vienna Insurance Group, LIG Insurance, 9695, OMNIASIG Vienna Insurance Group, CREDIT EUROPE Asigurări. Partenerii evenimentului au fost GOTHAER Asigurări, CERTASIG, BROKERNET și AUTOCAR Service. Premiile Brokerilor de Asigurare au avut loc cu sprijinul 360 Revolution, a creatoarei de modă Christina ANDREI, SARTO și FIT Design.
Cine au fost premianții?Cele patru mari premii ale serii,
Trofeele XPRIMM pentru Excelență și-au întâlnit destinatarii: MARSH România a fost recompensată cu Trofeul de Excelență Corporate în timp ce, SAFETY Broker – liderul pieței de profil, a fost
30 www.primm.ro3/2015
BEST DIAMOND BROKER 2015
BEST GOLD BROKER 2015
DIAMOND BROKER 2015
GOLD BROKER 2015
SAFETY BROKER
ASICONS Broker
MARSH Romania DESTINE Broker TRANSILVANIA Broker PORSCHE Broker UNICREDIT Insurance Broker INTER Broker CAMPION Broker DAW Management
STAR BrokerDEXASIG Broker ASIGEST PIRAEUS Insurance BrokerROM INSURANCE BrokerACTIV AsigurăriGLOBASIG 2002 BrokerPRESTIGE Insurance Broker
GLOBAL ASSURANCE
BEST PLATINUM BROKER 2015
PLATINUM BROKER 2015MILLENIUM Insurance BrokerPROFESSIONAL BrokerAON Romania GRAS SAVOYE RomaniaDOMAS BrokerGrECo JLT RomaniaMAXYGO BrokerSRBAOTTO BrokerRAIFFEISEN Broker
PremiileBrokerilor.ro
31www.primm.ro 3/2015
PREMIUL „MANAGERUL ANULUI”
PREMIUL pentru CONTRIBUŢIA LA DEZVOLTAREA PIEŢEI DE BROKERAJ
BEST SILVER BROKER 2015
SILVER BROKER 2015
Victor ȘRAERDirector General, OTTO Broker UNSICAR
Victor ȘRAER, Membru al Consiliului Director
FREEDOM INSURANCE Broker
ORIZONT Broker VERASIG Broker KUNDEN Broker LION Broker MB EUROPA Broker ATLANTIC Broker Group GLOBAL ASSISTANCE EXA Broker ARPEMIX-CONSULT BROKER ASIST AGROPROTECTOR 2010 Asigurari FAIRWAY Broker BAVARIA Broker KRON ASIG SAFE INVEST Romania DIREKTASIG FILADELFIA Broker ASIFORT Broker ASIG MANAGEMENT PRAVASIG Broker
distinsă cu Trofeul de Excelență Retail.
Caracterul dinamic al companiei dar și
atitudinea manageriala pro-activă sunt
coordonatele Trofeului de Excelență
în Retail care, pentru al doilea an
consecutiv a revenit companiei DESTINE
Broker. Impactul semnificativ pe care
activitatea unei personalități l-a avut pe
parcursul anului precedent asupra pieței
locale de asigurări a stat la baza acordării
Trofeului de Excelență care, în acest an,
i-a revenit lui Octavian TATOMIRESCU,
Director General, CAMPION Broker.
Noutatea ediției din acest an,
Categoria Premiilor BEST-BROKER, și-a
găsit câștigătorii potrivit celor patru
categorii amintite în debutul articolului.
Astfel, potrivit volumului de business,
BEST DIAMOND BROKER 2015 a fost
PremiileBrokerilor.ro
32 www.primm.ro3/2015
PREMIUL XPRIMM CUSTOMER-CARE
PREMIUL XPRIMM PENTRU CREATIVITATE
PREMIUL XPRIMM CUSTOMER-CARE
VERASIGGabriel NICOLAE, Director General
GrEco JLT RomâniaEduard SIMIONESCU, General Managerl
INTERBUG Gabriel ORȘA
desemnat SAFETY Broker. În timp ce BROKERII DIAMOND sunt: MARSH România, DESTINE Broker, TRANSILVANIA Broker, PORSCHE Broker, UNICREDIT Insurance Broker, INTER Broker, CAMPION Broker și DAW Management.
GLOBAL ASSURANCE este BEST PLATINUM BROKER 2015 în timp ce brokerii de la categoria PLATINUM sunt: MILLENIUM Insurance Broker, PROFESSIONAL Broker, AON Romania, GRAS SAVOYE Romania, DOMAS Broker, GrECo JLT Romania, MAXYGO Broker, SRBA, OTTO Broker și RAIFFEISEN Broker.
BEST GOLD BROKER 2015 a fost desemnat ASICONS Broker iar brokerii de asigurări din piața locală al căror volum de intermedieri a depășit 5 milioane euro și completează categoria GOLD au fost: STAR Broker, DEXASIG Broker, ASIGEST, PIRAEUS Insurance Broker, ROM INSURANCE Broker, ACTIV Asigurări, GLOBASIG 2002 Broker și PRESTIGE Insurance Broker.
20 de brokeri din piața locală au depășit nivelul de 1 milion euro prime intermediate pe parcursul anului trecut. Dintre aceștia, BEST SILVER BROKER a fost desemnat FREEDOM INSURANCE BROKER în timp ce brokerii care completează categoria SILVER sunt: ORIZONT Broker, VERASIG Broker, KUNDEN Broker, LION Broker, MB EUROPA Broker, ATLANTIC Broker Group, GLOBAL ASSISTANCE, EXA Broker, ARPEMIX-CONSULT, BROKER ASIST, AGROPROTECTOR 2010 Asigurări, FAIRWAY Broker, BAVARIA Broker, KRON ASIG, SAFE INVEST Romania, DIREKTASIG FILADELFIA Broker, ASIFORT Broker, ASIG MANAGEMENT și PRAVASIG Broker.
La categoria premiilor XPRIMM pentru Contribuția la Dezvoltarea Pieței de Brokeraj, Victor ȘRAER, Director General, OTTO Broker a fost desemnat Managerul Anului iar premiul pentru Contribuția la Dezvoltarea Pieței de Brokeraj a fost atribuit UNSICAR.
Premiile Speciale XPRIMM au recompensat și în acest an atenția față de clienți, creativitatea, inițiativele în piața de brokeraj dar și buna colaborare dintre
brokerii de asigurare și asigurători. Astfel Premiul XPRIMM CUSTOMER-CARE a avut doi câștigători în acest an: VERASIG alături de INTERBUG iar Premiul XPRIMM pentru Creativitate a ajuns în vitrina GrEco JLT România.
Rezultatele votului prin care companiile de brokeraj au desemnat asigurătorul cu care colaborează cel mai bine dar și reprezentantul companiei de asigurări au fost deosebit de strânse în acest an.
15 companii au fost votate de brokeri iar 4 dintre acestea s-au detașat net față de restul și au avut un număr foarte apropiat de voturi: GROUPAMA, OMNIASIG, GENERALI și ALLIANZ-ȚIRIAC. Dintre acestea, ALLIANZ-ȚIRIAC a avut cel mai mare număr de voturi și a fost distinsă cu Premiul pentru Parteneriat.
Brokerii au votat, de asemenea, nu mai puțin de 50 de reprezentanți ai companiilor de asigurări. Dintre aceștia, lupta la vârful clasamentului, în ordinea punctelor obținute din voturi primii cinci au fost: Ioana MORCOVESCU, Nicolae AVRAM, James GRINDLEY, Daniela PENE
PremiileBrokerilor.ro
33www.primm.ro 3/2015
PREMIUL SPECIAL PENTRU „PARTENERIAT ASIGURĂTORI -
BROKERI”
TINERI PROFESIONIŞTI DE SUCCES
TINERI PROFESIONIŞTI DE SUCCES
PREMIUL SPECIAL PENTRU „PARTENERIAT ASIGURĂTORI -
BROKERI”
PREMIUL SPECIAL PENTRU PERFORMANŢĂ ÎN BROKERAJ
Companie: Aurelian BADEA, Director Subscriere ALLIANZ-ȚIRIAC Asigurări
Alexandra ARSENIEINSIA România
Irina Miriam AVRAMSAFETY BrokerMonica ANTONSAFETY Broker
Persoană:Cătălin CIRIPAN, Director vânzări, CARPATICA Asig
INTER BrokerSilviu CHIRIAC, Director General
iar cel mai votat și câștigătorul Premiului Pentru Parteneriat a fost Cătălin CIRIPAN, Director Vânzări, CARPATICA Asig.
Performerul anului 2014 și deținătorul Premiului Special pentru Performanță este INTER Broker. Premiul la categoria Tineri Lideri de Succes i-a fost atribuit Alexandrei ARSENIE, Business Development Manager, INSIA România în timp ce, Tinerii Profesioniști de Succes ai anului 2014 au fost Irina Miriam AVRAM și Monica ANTON.
Înregistrarea video a evenimentului poate fi urmărită integral pe xprimm.tv în timp ce toate detaliile despre eveniment alături de galeria foto sunt disponibile pe site-ul:
www.premiilebrokerilor.ro
PremiileBrokerilor.ro
www.primm.ro
CREAŢII STATEMENTVolane reinventate, lungimi
senzuale şi pălării atemporale - iată doar câteva dintre elementele care şi-au pus amprenta, ca părţi ale unui întreg, asupra ţinutelor semnate de designerul Christina ANDREI, şi prezentate în cadrul Premiilor Brokerilor de Asigurare. Propunerile ultracool pentru ţinutele de seară ale Christinei ANDREI ţin de spectacol, o reprezentaţie care îmbină trenduri, efectul fiind unul plin de romantism şi ultrafeminism.
Sintetizând, o explozie de energie care aduce mister şi glamour.
Designerul a mizat pe clasicele culori roșu şi negru, ca simboluri ale senzualităţii, şi s-a dedicat detaliilor minuţioase şi broderiilor delicate. Ţinutele înnobilează silueta şi o pun în valoare prin legendarul cordon negru, iar accentul se deplasează spre delicateţe şi spre o feminitate impregnată de eleganţă şi graţie.
Am creat acest univers pentru voi, în dorinţa de a fi tot timpul unice, mărturiseşte Christina, designerul care şi-a propus să creeze ţinute de o feminitate apropiată rigorilor artei, tentată fiind să transforme chic-ul inefabil în detaliul de neuitat al unei prezenţe delicate şi puternice.
În universul designerului, un element inedit şi definitoriu îl deţin pălăriile, accesoriu hot în 2015. Simbol al eleganţei în cheie clasică, acest accesoriu vestimentar îşi lasă amprenta fermecătoare asupra detaliilor creative, introducându-ne în magia poveştii. O ţinută all black, la care adaugi un mic accent flashy, cum ar fi o pălărie, şi poţi trece, instantaneu, de la statutul de „neobservată” la „toate privirile sunt aţintite asupră-mi”.
LifeStyle
3/201534
by Christina ANDREI
www.primm.ro
În atelierul nostru orice vis poate deveni realitate. De ce să nu purtăm haine unicat? De ce să nu fim invidiate şi în ceea ce priveşte moda? În atelierul nostru îmbinăm calitatea, stilul, rafinamentul şi originalitatea, după gustul fiecărei persoane. Oricare dintre creaţiile noastre are povestea ei, povestea ta. Hai sa creăm o poveste împreună! - este deviza şi totodată invitaţia pe care designerul o lansează către public.
Christina ANDREI mărturiseşte că, deseori, are senzaţia că urmează să afle şi mai multe despre ea, să se redescopere, să se dezvolte, animată de pasiunea care o stăpâneşte, de dorinţa de a ajuta şi de a construi, astfel încât creaţiile sale – haine sau/şi accesorii – să exprime personalitatea distinctă a fiecărei persoane în parte.
LifeStyle
353/2015
www.primm.ro3/201536
Cât preţuiesc hainele în afaceri Ce înseamnă „black tie/white tie”? Care este
diferenţa dintre stilul formal şi casual? Cât de lungă trebuie să fie manşeta cămăşii sub sacou? Când porți papion şi când cravată?
Matei LADEA, acționar şi Alexandru DRĂGAN, fondator „SARTO made to measure" au toate aceste răspunsuri.
Cei doi îşi propun nu numai să îmbrace bărbaţii, ci să-i şi consilieze în ceea ce priveşte atât stilul vestimentar, cât şi cele mai importante dress code-uri.
SARTO made to measure este un concept-boutique care include servicii de consiliere vestimentară, cât şi, potrivit măsurilor şi personalităţii clientului, realizarea costumelor, care sunt confecţionate în Italia. 30-40% din costumele vândute în cadrul magazinului sunt pentru ceremonii, restul fiind outfit-uri casual şi business.
MĂSURĂ pentru MĂSURĂI-am admirat dintotdeauna versatilitatea şi am descoperit cu surprindere că îl regăsim din ce în ce mai des printre accesoriile
„must” ale sezonului. În secolul trecut, l-am asociat cu imaginile unor personalităţi precum Winston CHURCHILL, Harry TRUMAN sau Albert EINSTEIN, astăzi însă îl regăsim în majoritatea ţinutelor etalate de celebrităţi la evenimentele de gală, şi, tot mai des, adoptat în ţinutele casual, alături de blugi, cămaşă şi teniși, oferind o notă de prospeţime şi caracter vestimentaţiei.
FITDESIGN, companie cu o mare experienţă în domeniul ţinutelor corporate personalizate şi a designului de profil, ne propune o serie de modele de papioane în culori şi imprimeuri care dau o notă de eleganţă şi de înnobilare vestimentaţiei şi persoanei care a adoptat-o.
Adevărat expert în configurarea celor mai potrivite ţinute, FITDESIGN acordă o atenţie deosebită materialelor, cusăturilor şi modelelor. Fie că este vorba despre cămăşi, cravate, eşarfe sau papioane, produsele FITDESIGN se remarcă prin calitatea ţesăturii şi minuţiozitatea în definitivarea detaliilor.
www.primm.ro
LifeStyle
by FIT DESIGN
by SARTO made to measure
Trendul tricourilor inscripţionate evoluează de la o zi la alta, iar mesajele sunt din ce în ce mai îndrăzneţe. Un tricou cu model modern, cu un design special şi cu un mesaj discret va fi întotdeauna o idee bună când cauți un cadou… fie el şi un cadou doar pentru tine.
Un t-shirt cu un mesaj inscripţionat poate transforma o ţinută banală într-una de efect. Tricourile cu mesaje sau
imprimeuri pot fi purtate nu doar la o plimbare prin parc, ci chiar și la un eveniment monden. Dacă nu există un dress-code strict, oricând putem purta o piesă de acest tip, acompaniată de o pereche de jeanşi şi un sacou elegant.
Tricourile COLOR Tshirts au prins contur din dorinţa noastră de a avea o viaţă mai plină de culoare şi de a exprima acest lucru prin tot ceea ce ne reprezintă,
inclusiv prin vestimentaţia pe care o purtăm, declară cei de la COLOR Tshirts. Aşadar, împrospătați-vă garderoba cu tricourile COLOR Tshirts, după ce v-aţi ales modelele preferate expuse în magazinul COLOR Tshirts, la www.colortricouri.ro. Sunt uşor de comandat şi, cu siguranţă, le veţi îndrăgi din prima clipă.
COLOR UP your LIFE
LifeStyle
AZERBAIJAN INTERNATIONAL INSURANCE FORUMFairmont Hotel, Baku, Republic of AzerbaijanJuly, 2nd-3rd 2015
Organizers
Ministry of Finance of the Azerbaijan Republic
With the Official Support of
www.aiif.az
6 Edition
th
by COLOR Tshirts
38 www.primm.ro3/2015
EvenimentInternaţional
Între 11 și 13 martie s-a desfășurat la Munchen, Germania, "3rd Annual Claims Forum", eveniment dedicat managementului daunelor în sectorul asigurărilor, care a reunit experți de top din industrie.
3rd Annual Claims Forum: Despre frauda în asigurări și managementul daunelor
Pe lângă studiile de caz care au
analizat solicitarile de despăgubire pe
anumite segmente, precum NatCat
sau daunele morale, experții în
fraudă și specialiștii din asigurări au
dezbătut, în cadrul ”3rd Annual Claims
Forum”, reglementările din domeniu,
managementul eficient al daunelor,
precum și multiplele probleme în
procesele de detectare, investigare și
prevenire a fraudelor.
Forumul a fost organizat de
FLEMING Europe și a fost sprijinit de
Publicațiile XPRIMM în calitate de
Partener Media.
Printre vorbitori s-a numărat și
Mădălin ROȘU, Responsabil Secțiunea de
Asigurări Auto din cadrul UNSAR, care a
atras atenția asupra faptului că trăsăturile
de comportament al persoanei care
comite frauda este unul dintre cele mai
importante elemente în combaterea
acestui fenomen în domeniul asigurarilor.
Pentru a demonta și descuraja
tentativele de fraudă, poți influența
chiar și comportamentul fraudatorului în
anumite momente. Îi transmiți anumite
idei care declanșează un alt proces de
gândire și îi schimbi comportamentul.
Mintea umană funcționează în moduri
foarte interesante, mai ales atunci când
persoana știe că își asumă un risc, a
explicat acesta.
Reprezentantul UNSAR a mai
punctat faptul că, în prezent, sistemele
informatice nu garantează un grad
perfect de securitate cu privire la
detectarea și demonstrarea fraudelor:
Un sistem informatic nu poate fi perfect. Este foarte importantă și experiența constatatorului sau loss adjuster-ului care gestionează dauna. Sunt lucruri pe care le observi doar dacă ai multă experiență. Întrebarea este unde trebuie să intervină factorul uman în acest proces.
Vorbind la rândul său despre fraudă, Roland B. WORNER, șeful diviziei globale antifraudă a ZURICH Insurance Group, a subliniat că stoparea fraudei este doar jumătate din obiectivul general al asigurătorilor. Măsurile de prevenire trebuie să susțină activitatea de asigurări. Procesele adoptate trebuie să aibă utilizare armonizată pe toate liniile de business, păstrând, în același timp, calitatea serviciilor oferite clienților și îmbunătățind profitabilitatea.
În opinia lui, activitatea de prevenire a fraudei și modul în care sunt gestionate daunele influențează puternic experiența clienților. Prevenția fraudei are un puternic impact negativ asupra satisfacției clienților. Nimeni nu vorbește despre modul în care aceste procese legate de fraudă pot schimba radical percepția generală a clienților pentru că, pentru ei, calitatea serviciilor înseamnă și o plată rapidă a daunei, a explicat el.
Prin urmare, clienții trebuie să înțeleagă că măsurile de detectare și prevenire a fraudei au rolul de a-i proteja
39www.primm.ro 3/2015
EvenimentInternaţional
tot pe ei de costuri suplimentare. De aceea trebuie să facem publice cazurile dovedite prin comunicate, evenimente de presă și exemple concrete. De asemenea, trebuie făcute cunoscute orice metode noi de prevenție a fraudei care ar influența procesul obișnuit de despăgubire, a mai explicat reprezentantul ZURICH Insurance Group.
În ceea ce privește daunele, segmentarea și prioritizarea acestora influențează satisfacția clienților, atrage atenția Emin AYIK, Assistant Manager Motor Claims Department, ANADOLU Sigorta, Turcia. Ca exemple concrete, Emin AYIK a subliniat un call center dedicat clienților asigurați prin intermediul băncilor, prioritizarea dosarelor de daună pentru clienții VIP sau acordurile speciale realizate cu grupuri de clienți - care implică plata daunei fără necesitatea unei constatări din partea unui regularizator de daună.
Segmentarea și prioritizarea daunelor devine din ce în ce mai necesară în activitatea asigurătorilor, dar se aplică în mod diferit de la companie la companie. În același timp, diferențierea produselor este o condiție prealabilă pentru a putea oferi servicii segmentate, a concluzionat reprezentantul ANADOLU Sigorta.
Cum vor fi influențate daunele de Solvency II?
Una dintre prevederile noului regim de reglementare Solvency II, ce va intra în vigoare începând cu 1 ianuarie
2016, face referire la externalizarea unor activități critice pentru activitatea de asigurări, cum este și cea de gestionare a daunelor. Pentru prima dată în istorie vom avea o definiție armonizată la nivel european a ceea ce înseamnă externalizarea, în care reglementatorii au încercat să integreze cât mai multe aspecte, a explicat Dieter PSCHEIDL, Reprezentantul la UE al Asociației Asigurătorilor din Austria (VVO), în cadrul Forumului.
Conform acestei definiții, externalizarea va fi considerată un aranjament de orice fel prin care un furnizor derulează un proces sau un serviciu direct sau prin subcontractare, care altfel ar putea fi derulat de însăși entitatea de asigurări sau reasigurări.
Vlad BOLDIJAR
Mihai CRĂCEA
Asigurătorii britanici descurajează fraudele cu... un serial TV
"Claimed and Shamed" este titlul sub care un serial de televiziune din Marea Britanie aduce în fața telespectatorilor cazuri de daune suspecte, reprezentând încercări de a obține foloase necuvenite de la asigurători. Serialul, difuzat de BBC, prezintă poveștile echipei de investigatori specializați în asigurări ai poliției londoneze, care s-au finalizat, până în prezent, cu peste 340 de condamnări, conform lui Richard DAVIES, Şeful diviziei antifraudă al AXA Marea Britanie, prezent la ”3rd Annual Claims Forum”.
40 www.primm.ro3/2015
TopNews
VIDEO: Cine au fost câștigătorii Premiilor Brokerilor de Asigurare 2015?
Cea de a patra ediție a Premiilor Brokerilor de Asigurare, desfășurată miercuri, 18 februarie a.c. în Clubul Tribute din Capitală, a reunit și în acest an profesioniști din piețele de intermediere și de asigurări,
dar și din domeniile conexe.
8.189 vizualizări
http://mxp.ro/59
Cei mai performanți membri ai echipei DESTINE Broker, premiați la Gala DESTINE Broker
Pe data de 28 februarie, reprezentanți ai companiilor de asigurare, colaboratori și parteneri ai DESTINE Broker din domeniile conexe, precum și membrii echipei s-au reunit la Grand Hotel Italia din
Cluj-Napoca pentru a celebra performanțele anului 2014.
2.805 vizualizări
http://mxp.ro/5b
Exclusiv: Topul societăților de brokeraj la finalul anului 2014La sfârșitul anului anterior, valoarea primelor brute subscrise intermediate de societățile de brokeraj
în asigurări s-a apropiat de 1 miliard euro (4,4 miliarde lei), arată datele preliminare colectate de la un număr de 64 societăți de profil și centralizate de INSURANCE Profile.
2.889 vizualizări
http://mxp.ro/5a
Topul companiilor de asigurare la finalul anului 2014. Primii 5 asigurători dețin 49% din piață
Pe parcursul anului 2014, asigurătorii din România au subscris prime brute de asigurare în valoare de 8,09 miliarde lei, în scădere cu 0,34% față de 2013, potrivit datelor preliminare comunicate de
Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF).
2.774 vizualizări
http://mxp.ro/5c
42 www.primm.ro3/2015
Pensii
Deşi datele demografice curente califică Slovacia ca fiind una dintre cele mai „tinere” țări din Uniunea Europeană, după vârsta medie a locuitorilor săi, prognozele pentru anul 2060 reflectă o tendință cu
totul contrară, cu şanse maxime de a plasa țara în Top 3-ul țărilor europene cu cea mai bătrână populație. Consecinţele unei astfel de evoluţii sunt clare – numărul pensionarilor se va tripla, iar cheltuiala sistemului de pensii va creşte substanţial, indiferent de performanţa economică a ţării, afirmă Branislav BLEHA, Vice Decan al Facultății de Ştiințe Naturale a Universității Cornelius, instituție de învățământ ai cărei cercetători au studiat, împreună cu specialiştii Infostat, perspectivele demografice ale Slovaciei.
Slovacia – a patra rundă
Datele statistice administrate de Infostat arată că pe parcursul a numai un deceniu, rata natalităţii a scăzut dramatic, astfel încât, în prezent, Slovacia se numără printre ţările cu cea mai redusă rată a natalităţii din lume. Mai mult, numărul populaţiei feminine de vârstă fertilă s-a redus până la limita la care, chiar dacă ele ar naşte mult mai mulţi copii, situaţia de ansamblu nu s-ar putea ameliora simţitor. În aceste condiţii, îmbătrânirea accelerată a populaţiei pare un trend de neevitat.
Cum se împacă acest trend cu cea mai recentă iniţiativă a Guvernului FICO, de a deschide pentru a patra oară fondurile de pensii private obligatorii – Pilon II –, îndemnând participanţii să se retragă din acest sistem şi să revină, împreună cu fondurile acumulate, în sistemul public de pensii?
Guvernanţii îşi justifică iniţiativa prin nemulţumirea cu privire la performanţa Pilonului II, folosind ca
Daniela GHEȚUEditorial Director
Rubrică realizată cu sprijinul
43www.primm.ro 3/2015
Pensii
exemplu în acest sens valorile reduse
ale primelor pensii furnizate de sistem
începând cu acest an. De cealaltă parte
a baricadei, profesioniştii sistemului de
pensii atrag atenţia că pensiile intrate în
plată în acest an sunt nerelevante pentru
viitorul sistemului, fiind plătite după o
perioadă prea scurtă de acumulare. Pe
de altă parte, pe termen lung, datele
problemei ar putea fi substanţial diferite,
ţinând cont de nesustenabilitatea
evidentă a sistemului public de pensii
în condiţiile îmbătrânirii populaţiei.
Mai mult, susţin mulţi reprezentanţi
ai opoziţiei, deschiderea Pilonului II –
indiferent de felul în care este justificată
public – nu este decât o modalitate de a
apela încă o dată la activele acumulate
în sistemul de pensii private pentru
a acoperi măcar în parte deficitul
sistemului public de pensii.
Pentru moment, Pilonul II de
pensii slovac numără circa 1,5 milioane
de participanţi, care plătesc contribuţii
de 4% din salariul brut – procent redus
în etape succesive, de la 9% – şi care
au acumulat de la lansarea sistemului
până în prezent active nete în valoare
de circa 6,5 miliarde euro. Din nefericire,
nenumăratele alterări aduse sistemului
în ultimii ani – peste 20 de schimbări
succesive – au afectat serios stabilitatea
şi predictibilitatea activităţii de
administrare, cu repercusiuni vizibile şi
asupra beneficiilor generate de sistem
pentru participanţi. Ca atare, însumând
efectele negative ale crizei, ale deselor
schimbări de reguli, precum şi preferinţa
masivă a participanţilor pentru fondurile
„garantate”, cu un regim de investiţii
extrem de conservator, randamentul
mediu al fondurilor de pensii de Pilon II
s-a situat în ultimii cinci ani la un nivel
foarte modest, de circa 2%.
Statisticile Ministerului Muncii
arată că din totalul participanţilor, circa
350.000 persoane nu dispun în prezent
de niciun venit salarial şi, ca atare, nu
contribuie efectiv, în timp ce aproximativ
450.000 persoane au venituri lunare mai
mici de 500 euro, iar 380.000 persoane
dispun de venituri lunare de până la
1.000 euro. În aceste condiţii, specialişti
din arcul guvernamental au calculat că,
pentru a aduce un avantaj financiar real
la pensie, faţă de participarea exclusivă
la sistemul public, participarea la Pilonul
II de pensii private este recomandabilă
numai pentru cei cu venituri lunare de
peste 800 euro. Această apreciere nu
ţine însă cont de faptul că o mare parte
a celor înrolaţi în Pilonul II nu realizează
aceste venituri numai pentru că sunt
foarte tineri, la început de carieră. Ca
atare, a le recomanda în acest moment
să se retragă din fondul de pensii
nu înseamnă decât a le crea o falsă
perspectivă cu privire la viitorul lor de
cetăţeni vârstnici.
Dilema sistemului de plată
În fapt, elementul care a alimentat,
cel puţin aparent, decizia Guvernului de
a deschide pentru a patra oara fondurile
de Pilon II, a fost cel al pensiilor private
intrate în plată în acest an.
La începutul lui 2015, circa 3.000
de persoane au îndeplinit condiţiile de
pensionare necesare pentru a solicita
constituirea unei pensii de Pilon II. În
primele luni ale anului doar câteva zeci de persoane au solicitat acest lucru, urmând să-şi aleagă un furnizor de pensie pe baza ofertelor personalizate pe care fiecare dintre cele trei companii abilitate pentru plata pensiilor private – ALLIANZ Slovenská Poisťovňa, UNION şi GENERALI –, le vor prezenta prin intermediul sistemului de licitaţii administrat de Casa Naţională de Pensii.
Din păcate, această primă experienţă practică pare să conducă la rezultate nesatisfăcătoare, cel puţin la prima vedere, şi care nu au scăpat neexploatate politic. Primele calcule efectuate pentru pensiile private suplimentare aduc beneficiarilor sume atât de mici încât totalul veniturilor obţinute, cumulat, din sistemul public şi Pilonul II este inferior pensiei de care aceştia ar fi dispus dacă ar fi contribuit exclusiv la sistemul de stat. Nu trebuie uitat însă că acest rezultat intervine după numai 10 ani de acumulare a unor contribuţii foarte reduse, a căror fructificare financiară a fost îngreunată şi de anii de criză. Mai mult, susţin diverşi specialişti, ar trebui mai degrabă reanalizate sistemul de plată şi modalitatea de calcul a anuităţilor prevăzute de lege, aparent dezavantajoase pentru beneficiari, decât să se folosească un rezultat neconcludent pentru a pune sub semnul întrebării utilitatea sistemului însuşi.
Cu totul altfel se pune problema, susţin experţii Institutului de Prognoză de pe lângă Academia de Ştiinţe din Slovacia, pentru tinerii care au acum vârsta de 30 ani. Pentru aceştia, date fiind tendinţele demografice şi posibilităţile
400,2euro/lunăpensie medie pentru limită de vârstă
(dec. 2014)
68%din contribuțiile minime la bugetul asigurărilor sociale sunt plătite de
liber - profesionişti
1 milion pensionaripensie medie pentru limită de vârstă
(dec. 2014)
44 www.primm.ro3/2015
de finanţare suplimentară a bugetului public de pensii, toate calculele arată că participarea exclusivă la sistemul public de pensii nu le va permite menţinerea unui standard de viaţă similar celui de care dispun pensionarii de astăzi. Dacă în prezent statul trebuie să „subvenţioneze” anual sistemul public de pensii cu circa 1 miliard euro, în viitor – când „paritatea” dintre numărul angajaţilor şi cel al pensionarilor „în plată” se va reduce de la 1,6 angajaţi/pensionar la circa 0,74 angajaţi/pensionar –, deficitul va creşte exponenţial şi va fi din ce în ce mai greu de acoperit.
Totuşi, în pofida discrepanţelor evidente dintre resursele şi cheltuielile sistemului public de pensii, Guvernul actual nu se ferește să lanseze promisiuni privind bunăstarea pensionarilor. Cea mai recentă dintre acestea vizează introducerea unei „pensii minime”.
Pensia minimă – semne de întrebare
Vrem să garantăm prin această măsură că orice persoană care a lucrat un anumit număr de ani nu va avea nevoie să apeleze la ajutoarele sociale, a declarat Premierul FICO în februarie, când Cabinetul său a adoptat proiectul de lege care introduce pensia minimă, înaintându-l spre aprobare Parlamentului. Potrivit noului text de lege, Sociálna Poisťovňa – furnizorul serviciilor de securitate socială –, va plăti tuturor celor care au lucrat cel puţin 30 de ani şi au împlinit vârsta standard de pensionare, o pensie cel puţin egală cu pensia minimă. Valoarea acesteia a fost stabilită pentru început la nivelul de 136% faţă de venitul minim de subzistenţă, nivel căruia i se adaugă
31 milioane eurocostul pensiei minime în 2016
câte 2pp pentru fiecare an lucrat peste perioada minimă de 30 de ani şi 3pp pentru o perioadă de peste 40 de ani de lucru. În condiţiile anului 2015, venitul de subzistenţă este de 198 euro, ceea ce înseamnă că valoarea cea mai scăzută a pensiei minime va fi de 269, 5 euro, în timp ce pentru stadiile lungi de cotizare va depăşi 300 euro.
În viziunea Guvernului, introducerea acestei măsuri ar trebui să încurajeze munca pe o perioada cât mai îndelungată. Pentru moment însă, în 2015 măsura va corecta – dacă va fi aprobată de forul legislativ în forma propusă de Guvern –, veniturile a circa 75.000 din cei 1 milion de pensionari actuali ai Slovaciei şi va costa bugetul 16, 4 milioane în 2015 şi circa 31 milioane euro în 2016. În plus, introducerea pensiei minime nu numai că lasă nerezolvate, dar chiar descurajează
rezolvarea unor defecţiuni structurale ale sistemului, cum ar fi plata unor contribuţii sociale subevaluate de către cei care desfășoară o activitate independentă.
În sfârşit, dintr-o perspectivă îndelungată, în condiţiile în care specialiştii apreciază că peste câteva decenii valoarea pensiilor de stat obişnuite va scădea către sau chiar sub nivelul de subzistenţă, garantarea unei pensii minime după regula introdusă de proiectul de lege pare un pur artificiu politic de popularitate fără şanse de a fi menţinut în viitor.
Pensii
Sistemul de pensii slovac este alcătuit din trei piloni
Pilonul I - pensia publică – PAYG
Pilonul II – pensia privată obligatorie (bazat pe capitalizarea contribuţiilor)
Pilonul III – pensia privată facultativă (bazat pe capitalizarea contribuţiilor)
La momentul lansării, Pilonul II permitea angajaţilor să dirijeze 9 procente din salariul brut – din cele 18 plătite în total către asigurările sociale –, către fondul de pensii private. În 2012, Guvernul FICO a decis scăderea cotei alocate contribuţiilor la Pilonului II la 4%. Pilonul II a suferit, de asemenea, numeroase modificări ale regulilor de funcţionare, precum şi trei etape de „deschidere” a fondurilor care nu s-au bucurat însă de un ecou pozitiv în rândul participanţilor.
46 www.primm.ro3/2015
eStyle
Între 16 și 20 martie a avut loc la Hanovra, Germania, târgul expozițional de IT&C CeBIT 2015, iar tehnologii precum roboții controlați prin smartphone sau aplicațiile destinate îmbunătățirii procesului imprimării 3D, dar și cele create pentru a facilita integrarea gadget-urilor în ”Internetul Lucrurilor” s-au numărat printre tehnologiile care au ieșit în evidență cu prilejul ediției din acest an.Adina TUDOR
Editor
CeBIT 2015: Roboți și Internet of Things
CeBIT - Centrum
für Büroautomation,
Informationstechnologie und
Telekommunikation ("Centru pentru
birotică, tehnologia informației și
telecomunicații") este unul dintre cele
mai cunoscute târguri internaționale de
IT și tehnologia calculatoarelor din lume.
Acesta se desfășoară începând din 1986
la Hanovra, în Germania, și reunește, în
fiecare an, companii de profil care vin
să prezinte cele mai recente produse
lansate pe piață, dar și prototipuri pentru
o serie de tehnologii noi.
Ediția din acest an s-a desfășurat
între 16 și 20 martie și a reunit peste
3.300 de expozanți din peste 70 de țări.
În mod deloc neașteptat, imprimarea
3D și ”Internet of Things”, două dintre
cele mai dezbătute tehnologii în
ultima perioadă, s-au aflat în lumina
reflectoarelor și cu acest prilej. În
continuare, vă prezentăm câteva dintre cele mai interesante gadget-uri și tehnologii expuse la CeBIT 2015.
RobochopDeși numele promite ceva mai
mult, Robochop este, deocamdată, un braț de robot interactiv care poate fi controlat de utilizatori doar prin tabletă sau smartphone. Cu ajutorul aplicației instalate, vizitatorii din cadrul CeBIT și-au putut crea piese de mobilier sau elemente artistice pe care le-au construit și le-au transmis direct către Robochop, care le-a construit din cuburi cu latura de 50 de centimetri din polistiren. ”În următorii ani, sofware-ul le va permite utilizatorilor să preia controlul unor mașinării industriale fără a deține cunoștințele tehnice de care ar avea în mod normal nevoie pentru a controla un robot”, au declarat reprezentanții GFT
Group, compania care se află în spatele proiectului Robochop, pentru AFP News Agency.
Proiectul Robochop este gândit ca o linie industrială de roboți de asamblare controlată direct prin intermediul smartphone-ului. Robochop este parte dintr-un viitor nu foarte îndepărtat în care sistemele inteligente vor permite oricui să manevreze tehnologii industriale, au adăugat reprezentanții companiei.
Pentru cei curioși, aplicația Robochop este disponibilă, în momentul de față, și direct în browser, pe site-ul www.robochop.com/chop, unde utilizatorii pot testa sistemul construind
un model personalizat.
Bicicleta care salvează vieți
Deutsche Telekom și Canyon Bicycles au prezentat, în cadrul CeBIT, o bicicletă care cheamă ambulanța în cazul unui accident și îi arată proprietarului locația în cazul în care este furată. Aceasta este echipată cu un senzor GPS, un senzor de mișcare și o cartelă SIM. Astfel, dacă are loc un accident și biciclistul nu mai reacționează, bicicleta realizează un apel automat la ambulanță. De asemenea, sistemul monitorizează și
starea pieselor bicicletei.
47www.primm.ro 3/2015
CeBIT 2015: Roboți și Internet of Things
eStyle
Tractorul fermierÎn viitorul apropiat, intervenția
umană se va reduce chiar și mai mult
în domenii precum agricultura, având
în vedere lansarea unor mașinării
inteligente precum ....tractoare care pot
inspecta singure starea plantelor dintr-o
recoltă și pot monitoriza, la rândul lor, o
flotă întreagă de vehicule specializate.
Astfel, tractorul dezvoltat de compania
Claas, prezentat cu prilejul CeBIT, este
echipat cu o serie de senzori care
măsoară nivelul nitrogenului din plante
și determină cantitatea de îngrășământ
necesară, după care eliberează
îngrășământul dintr-un dispozitiv aflat
pe spatele acestuia. Mai mult decât
atât, tractoarele Claas se pot conecta,
de asemenea, în mod virtual la o flotă
de combine care adună recolta dintr-
un lan de grâu. Acestea monitorizează
cantitatea de grâu sau de secară
încărcată de fiecare combină din flota
respectivă și o redirecționează pe cea
mai plină dintre ele către descărcare.
Apa din cadă, controlată cu o aplicație
Conceptul de ”casă inteligentă”
înglobează multe elemente controlate
de la distanță, cu ajutorul unei aplicații
de pe telefonul mobil, iar unul dintre
ele include și ... temperatura apei din
cadă. Astfel, în cadrul CeBIT, Dornbracht
a prezentat un sistem de control digital
al băii, care permite, printre altele,
alegerea temperaturii apei cu ajutorul
unei aplicații. Aceeași aplicație alertează
utilizatorul în momentul în care cada este
plină.
Mașini de cusut automateProcesele de producție industriale
beneficiază din plin de conexiunea la
internet. O mașină de cusut Durkopp
Adler, destinată utilizării în fabrică, a fost
echipată cu o conexiune la internet care
le permite operatorilor să îi măsoare
eficiența și să facă schimbări în funcție de
necesități. Aceeași conexiune la internet
permite, de asemenea, transmiterea unor
modele de cusut direct către mașină.
Scanner 3D pe propriul telefon
Imprimarea 3D este pe cale să
devină și mai accesibilă, cu ajutorul unui
”scanner 3D”. Cercetătorii din cadrul
SWISS Federal Institute of Technology
Zurich (ETH Zurich) au prezentat, în
cadrul târgului, o aplicație care ar
permite transformarea unui smartphone
obișnuit într-un scanner 3D, prin
adăugarea unei camere și a unor senzori
speciali. Astfel, orice utilizator poate salva o imagine 3D a oricărui obiect, fără a avea nevoie de gadget-uri adiționale, pe care ulterior, o poate imprima 3D.
Surse:
AFP News Agency
The Wall Street Journal, http://blogs.wsj.com/briefly/2015/03/18/5-five-things-
from-the-internet-of-things/
Foto: http://www.cebit.de/
Rubrică susţinută de
48 www.primm.ro3/2015
CAMPION Broker a celebrat rezultatele anului precedent21 februarie 2015
Cupa ALLIANZ ȚIRIAC - AUTO SCHUNN a reunit iubitorii de schi la Transalpina21 februarie 2015
Evenimente
Rezultatele excepționale
înregistrate în anul precedent de „cei
mai buni Campioni” au fost răsplătite în
cadrul Galei Premiilor CAMPION Broker,
eveniment tradițional organizat de
compania de brokeraj pentru partenerii
săi din piața locală.
Astfel, ediția din acest an a Galei a
reunit la Hotelul Hilton din Sibiu aproape
200 de participanți, atât membri și
colaboratori ai echipei CAMPION Broker,
cât și reprezentanți ai partenerilor
companiei din piața de asigurări.
Și 2014 s-a dovedit a fi un
an dificil pentru piața de profil din
România. Cu toate acestea, rezultatele
CAMPION Broker au fost peste
așteptări, demonstrând, încă o dată,
profesionalismul și performanța de
care dau dovadă „Campionii”. Am
înregistrat o creștere de 33,6% anul trecut și ne așteptăm să rămânem pe un trend ascendent și în 2015, a declarat Octavian TATOMIRESCU, Director General al CAMPION Broker.
Marii câștigători ai Galei Premiilor CAMPION Broker 2015 au fost:
Brokerul Anului - Mihaela BERȚEANU
Vânzătorul Anului Persoană Juridică - Vasile CRIȘAN
Vânzătorul Anului Persoană Fizică - Judit GERGELY
Premiul Fair-Play - Doru CALENIUC
Campioni Printre Campioni - Jana VASILE / Gabriel MOICEANU / Ioana MÎNDRUȘCĂ / Mihaela LUCA
Premii Pentru Excelență - Nicoleta STOICA / Marian VOINOIU / Steliana DEACONU
Angajatul anului - Simona POPESCU.
De asemenea, companiile de asigurări partenere și alți colaboratori tradiționali ai CAMPION Broker au primit Premii pentru Parteneriatul Strategic. Pentru contribuția adusă la dezvoltarea pieței asigurărilor, Media XPRIMM a primit Premiul Special „Campion alături de Campioni”.
La sfârșitul lunii februarie s-a desfășurat la Ski Resort
Transalpina cea de-a doua ediție a Cupei de ski ALLIANZ
ȚIRIAC - AUTO SCHUNN. Evenimentul a fost organizat de
ALLIANZ-ȚIRIAC Asigurări în parteneriat cu AUTO SCHUNN
și s-a adresat tuturor iubitorilor de ski, scopul concursului
fiind de a promova practicarea acestui sport în toate
județele din țară. Înscrierea în cadrul competiției a fost
liberă, concurenții fiind împărțiți în patru grupe de vârstă,
femei/ bărbați.
49www.primm.ro 3/2015
Cei mai performanți membri ai echipei DESTINE, premiați la Gala DESTINE Broker28 februarie 2015
Mărțișoare și sfaturi privind siguranța rutieră1 martie 2015
Evenimente
Reprezentanți ai companiilor de
asigurare, colaboratori și parteneri ai
DESTINE Broker din domeniile conexe,
precum și membrii echipei s-au reunit la
sfârșitul lunii februarie pentru a celebra
performanțele anului 2014. Astfel, ediția
a 8-a a Galei Premiilor DESTINE a reunit
peste 500 de colaboratori și invitați,
compania de brokeraj având, astfel,
ocazia de a-i răsplăti cu distincții și premii
speciale pe toți cei care au contribuit
la realizarea unui volum de prime
intermediate de peste 42 milioane euro,
ce reprezintă o creștere de 25% față de
nivelul anului 2013.
După un an tumultos, bogat în
evenimente și provocări contradictorii
pentru toată piața de asigurări din
România, la momentul bilanțului
DESTINE Broker de Asigurare poate
spune că și-a atins obiectivul stabilit pentru anul 2014, acela de consolidare a rezultatelor anterioare și a poziției în piața brokerajului în asigurări. În 2015 eforturile noastre se vor concentra pe creșterea profesionalismului și calității serviciilor, lansarea de noi produse și dezvoltarea de noi parteneriate. Primul pas în acest sens va fi prezența în România a produselor companiei CIGNA prin lansarea parteneriatului cu DESTINE
Broker de Asigurare , a declarat Romeo
BOCĂNESCU, Director General, DESTINE
Broker.
În cadrul Galei au fost premiați
colaboratorii cu cele mai bune rezultate
pe clase de asigurări și trepte de carieră,
culminând cu decernarea premiului
„Brokerul Anului”:
Locul 1 - Ștefan PUNTEA
Locul 2 - Mădălina GOSPEI
Locul 3 - Camelia POPESCU
Locul 4 - Dănuț BURCA
Locul 5 - Cristina MUNTEANU și Eduard
ALEXANDRESCU
În cadrul evenimentului, Media
XPRIMM a primit o diplomă pentru
consecvență și echilibru în promovarea
și mediatizarea rolului și rezultatelor
brokerajului în asigurări.
Pentru al cincilea an consecutiv, OMNIASIG VIG și Inspectoratul General al Poliției Române - Direcția Rutieră au organizat o campanie de Mărțișor. Astfel, ca în fiecare an, pe data de 1 martie, doamnele și domnișoarele aflate în trafic au primit din partea reprezentanților IGPR - Direcția Rutieră și OMNIASIG VIG câte un Mărțișor, dar și sfaturi privind siguranța în trafic. Acțiunea s-a desfășurat la nivel național, în cele mai importante intersecții din toate orașele reședință de județ.
Ne face plăcere să continuăm tradiția începută acum cinci ani împreună cu IGPR - Direcția Rutieră, de a întâmpina doamnele și domnișoarele în trafic, pe 1 martie, cu un Mărțișor și câteva sfaturi despre siguranța rutieră care este atât de importantă, a declarat Mihai TECĂU, Președinte Directorat OMNIASIG VIENNA Insurance Group.
50 www.primm.ro3/2015
Cariere
Florentina LILICEANUSenior Bonds Underwriter
CertAsig
Echipa de subscriere CertAsig își continuă consolidarea prin angajarea unui nou specialist pe asigurări de garanții contractuale, Florentina LILICEANU, care s-a alăturat companiei de la mijlocul lunii februarie. Cu o experiență impresionantă în domeniul riscurilor financiare, din care 10 ani în domeniul bancar și 11 ani pe piața asigurărilor, Florentina LILICEANU va contribui la o creștere sănătoasă și profitabilă a portofoliului de asigurări de garanții contractuale, afirmă oficialii companiei.
Sunt încântată să mă pot alătura unei echipe atât de calificate și bine conturate, dar mai ales unei companii cu o abordare clară, axată pe produse de asigurare de nișă. M-am bucurat în trecut de o bună colaborare cu brokerii, iar acum doresc să o pot dezvolta în continuare la CertAsig. Compania are planuri de creștere pe segmentul asigurărilor non-viață/ non-auto prin intermediul companiilor de brokeraj, iar această strategie de business bine definită are un potențial semnificativ, a menționat Florentina LILICEANU.
Cariere
Istanbul, TurkeyApril 19th-20th, 2015
www.internationalinsuranceforum.com
MOTOR INSURANCE the road towards profitability
2015 International Insurance Forum 5th Edition
Keynote SpeakerMariusz WICHTOWSKYPresident,Council of Bureaux
A highly informative event in a two days business trip to Istanbul!Join your professional peers from all around Europe and CIS countries!
Strategic Partners
Organizers
Partner
52 www.primm.ro3/2015
TimeOut
Anul XVII - Numărul 3/2015
ASIGURĂRI & PENSII INSURANCE & PENSIONS
Publicaţie editată de Media XPRIMMBirouri: Str. Horei nr. 15 - 17, Sector 2021377 Bucureşti, ROMÂNIATel.: 0740 XPRIMM; Tel./Fax: 004 021 252 46 72e-mail: [email protected]
Revista PRIMM Asigurări & Pensii este membru PIA din anul 2003.
Presse Internationale des Assurances
EDITOR IN CHIEF EDITORIAL DIRECTORAlex. ROŞCA Daniela GHEŢU
COORDINATING EDITORVlad BOLDIJAR
EDITORSOleg DORONCEANU, Mihai CRĂCEA Andreea RADU, Olesea ADONEV
EDITORIAL SECRETARYAdina TUDOR
CONSULTANTSMihaela CIUNCAN, Cristina DUCULESCU
ART DirectorClaudiu BĂJAN
Graphic Designer Sabin VÂNĂ
ADVERTISINGCătălin ENACHE, Mobile: 0762 697 066
SUBSCRIPTIONSDana ZAHARIA
CEO PRESIDENTAdriana PANCIU Sergiu COSTACHE
MANAGING PARTNERAlexandru D. CIUNCAN
DEVELOPMENT DIRECTOR Mihaela CÎRCU
CUSTOMER RELATIONS DIRECTORGeorgiana OPREA
PR COORDINATOROana RADU
XPRIMM TV CoordinatorCamelia ANGELESCU
TECHNICAL SUPPORTOctavian GRIGOR - IT CoordinatorDorin PALADE , Cosmin ARMĂȘESCULoredana MANOLACHE, Florin TURICĂ George MARE, Tatiana MANEA
Head of Accounting DepartmentGeta HOGEA
PREPRESS and PRINTINGMasterPrint Super Offset - Phone: +4 021 223 04 00
FESTIVAL
TEATRU
CARTEEXPOZIŢIE
JTI România vă invită la cea de-a șaisprezecea ediție a Întâlnirilor JTI, în cadrul cărora compania de dans Akram Khan Company va susține spectacolul „Kaash”. Punctele de plecare pentru acest spectacol au fost zei hinduși, găuri negre, cicluri temporale indiene, creație și distrugere, „Kaash” reprezentând încercarea de a clădi punți între dansul contemporan și forma dansului clasic indian Kathak.
București, Teatrul Național București, 8 - 9 mai 2015
„Kaash”
SHAKESPEARE, „Mult zgomot pentru nimic”
Lumea e din ce în ce mai grăbită şi mai cinică. Aşa că e necesară o fugă într-o lume colorată, unde există binele şi răul, dar unde, evident, binele învinge. O lume cu oameni frumoşi, cu haine minunate (...) cu lumini strălucitoare e tentantă; să pleci de la teatru cu o scânteie de bucurie în suflet, să-ţi spui că, totuşi, viaţa e frumoasă şi că merită să lupţi, pentru
că izbânda depinde şi de tine. Cred că asta mi-aş dori să gândească publicul care va veni la spectacolul nostru. (Diana LUPESCU)
București, Teatrul Nottara
„Moștenirea” „Cușca de sticlă”Expoziția
„Moștenirea” se prezintă sub forma unei case vechi stilizate, o construcție de lemn în care sunt încastrate elemente de
arhitectură deosebite, vechi de cca. 150 de ani, ferestre și uși ale căror geamuri sunt pictate de pictorul iconar Raluca JURCOVAN. Construcția este structurată în trei ateliere, unde vor putea fi admirate țesături, ștergare, straie, pieptare din satul Drăguș, icoane tradiționale pe sticlă, fotografii și obiecte specifice interioarelor țărănești.
București, Muzeul Național al Țăranului Român, martie – aprilie 2015
Nicholas CARR trece dincolo de știrile despre roboți industriali, mașini care se conduc singure, computere vestimentare ori
medicină digitalizată pentru a explora costurile ascunse ale tendinței individului de a permite software-ului să-i domine munca, dar și timpul liber. Bazându-se pe studii de psihologie și neuroștiințe care arată cât de dependente sunt fericirea și satisfacția oamenilor de eforturile dificile pe care le fac în viața reală, CARR ne prezintă o concluzie pe care mulți o conștientizau: atenția dedicată ecranelor computerelor rupe individul de lume și îi creează o stare de nemulțumire.
Editura Publica, Nicholas CARR
www.galapremiilor.ro
25 martie 2015 Hotel Radisson, Bucuresti
PREMIILE PIEŢEI ASIGURĂRILOR
Partener Strategic
Parteneri
Cu sprijinul
Organizator